关于免赔额——财产险业务学习笔记
财产保险学习心得体会
财产保险学习心得体会在学习财产保险的过程中，我收获了许多宝贵的经验和体会。
以下是我个人的一些心得体会：1. 了解保险的基础知识：在学习财产保险之前，我首先要了解保险的基本概念、原则和机制。
这包括不同类型的保险，保险合同的要素以及索赔程序等。
通过掌握这些基础知识，我能更好地理解财产保险的核心内容和运作方式。
2. 理解风险管理：财产保险的核心是帮助人们管理风险。
在学习财产保险的过程中，我深刻理解到风险管理的重要性。
了解不同类型的风险、评估风险的方法以及选择适当的保险策略是非常重要的。
通过财产保险，我们可以通过转移风险来保护我们的财产。
3. 学习保险合同相关知识：保险合同是财产保险的核心，理解保险合同的要素和条款是非常重要的。
在学习财产保险的过程中，我学会了解读保险合同，并学会了如何正确填写保险申请表。
了解保险合同的条款和条件可以帮助我更好地了解自己的权益和保险责任。
4. 了解索赔流程：在需要索赔时，了解索赔的流程和要求是非常重要的。
我学习了如何正确填写索赔申请表，如何提供必要的证据和文件以及如何与保险公司进行有效的沟通。
这些知识可以帮助我在索赔时更加顺利和有效地进行。
5. 不断更新知识：财产保险是一个不断发展和变化的领域。
学习财产保险要不断跟进最新的法规和政策，了解新的保险产品和服务。
通过参加行业研讨会、培训课程和专业认证考试等途径，我可以不断提升自己的专业水平。
总的来说，学习财产保险需要掌握基础知识、了解风险管理、学习保险合同相关知识、了解索赔流程，并不断更新自己的知识。
通过不断学习和实践，我相信可以成为一名优秀的财产保险专业人士。
免赔额是什么
免赔额是什么？免赔额是指保险人根据保险的条件作出赔付之前，被保险人先要自己承担的损失额度。
因为免赔额能消除许多小额索赔，损失理赔费用就大为减少，从而可以降低保费，所以免赔额条款在财产、健康和汽车保险中得到广泛使用。
免赔额有以下几种形式：1．绝对免赔额。
绝对免赔额是指：在保险人作出赔付之前，被保险人要自担一定的损失金额。
例如，若合同中规定绝对免赔额为200元，则损失在200元以下的，保险人不予赔。
若损失超过200元，保险人对超过的部分给予赔偿。
一般来说，这种免赔额应用于每次损失。
2．总计的免赔额。
这是把保险期内所有属于保险责任范围的损失加计在一起，如果这全部损失低于总计的免赔额，险人不作任何赔付。
一旦全部损失超过总计的免赔额，保险对所有超额部分的损失予以赔付。
健康保险中经常使用一种日历年度的总计免赔额，把日历年度内所有合乎规定的医疗费用累计在一起，一旦累计额超过一定金额，保险人再根据合同支付医疗保险金。
3．相对免赔额。
这是一种在海上运输保险中经常使用的免赔额，免赔额以二个百分比或一定金额表示。
如果损失低于规定的比例或金额，保险人不承担赔偿责任；但当损失高于规定的比例或金额时，保险人将赔偿全部损失。
海上运输保险之所以使用相对免赔额是因为托运人能预料到由于恶劣天气、船舶持续航行和货物经常搬动至少会造成一些小额损失，还因为财产由承运人占用，其不具有夸大损失的动机。
4．消失的免赔额。
根据消失的免赔额，免赔额随损失增加而减少。
这实际上是对小额损失不予赔付，对大额损失全部赔偿。
例如，假定500元为消失的免赔额的起点，保险人对超过500元以上的索赔金额以l11％的比例赔偿r·当损失达到一定额度时，免赔额全部消失。
免赔额消失过程如下：损失金额赔付金额免赔额500 0 5002500 2220 -2805000 4995 55045 5045 06000 6000 05．等待期。
等待期是一种变相的免赔额，在损失发生后的一段规定时期内，保险人不给付保险金。
财产保险笔记
第一章：财产保险导论第一节财产保险的概念●财产保险，是指以各种财产物资和有关利益为保险标的，以补偿投保人或被保险人的经济损失为基本目的的一种社会化经济补偿制度。
●财产保险的优越性主要表现在对各种风险进行管理的专业化与社会化方面。
●种类：按经营范围分：广义的财产保险：除寿险意外的一切保险狭义的财产保险：仅指财产损失保险按保险标的是否有形：有形财产保险；无形财产保险按保险保障范围：财产损失险：火灾、运输工具、货物运输、工程、农业保险责任保险：产品、公众、雇主、职业责任保险信用保证保险：信用、保证保险●经营主体：集团型保险公司：平安、太平洋、中国人保控股综合型财产保险公司：中国人民财产保险、华泰、大地、中华联合等专营型财产保险公司：安信农业、天平汽车保险第二节财产保险的性质与特征●财产保险性质：1、涉及财产保险的物质财产或经济利益在保险领域的运动规律宏观经济活动与微观经济活动经济利益再分配经济数量变动2.财产保险赖以存在和发展的基本要素自然基础——客观风险经济基础——剩余产品社会基础——商品经济损害填补学说商品经营和市场价值●财产保险的基本特征：业务性质具有补偿性。
承保范围具有广泛性。
经营内容具有复杂性。
单个保险关系具有不等性。
●财产保险与人身保险比较：保险标的的区别保险金额的确定（？思考人身保险的保险价值问题）保险合同性质（补偿性和给付性）被保险方获偿权益的区别风险管理的区别投资风险承保风险费率依据的区别保险期限的区别是否具有储蓄性第三节财产保险的职能与作用●职能：（一）几种不同的理论观点单一职能论双重职能论多重职能论主次职能论（二）基本职能——经济补偿、分散危险（三）派生职能——防灾防损、融资●作用：宏观作用：有利于国民经济持续稳定的发展。
有助于财政收支计划和信贷收支计划的顺利实现。
有利于对外贸易和国际交往，促进国际收支平衡。
有利于科学技术的推广应用。
微观作用：财产保险有助于企业及时恢复经营、稳定收入。
了解保险的免赔额和赔偿限额
了解保险的免赔额和赔偿限额保险作为一种金融产品，为个人和企业提供了重要的风险管理手段。
在购买保险时，除了需要关注保险费用和保险责任范围外，还需了解两个重要的概念：免赔额和赔偿限额。
本文将介绍这两个概念，并帮助读者更好地理解保险的相关内容。
免赔额是指保险合同中约定的保险公司不承担赔偿责任的金额。
在保险事故发生时，当损失金额超过免赔额时，保险公司才会进行赔偿，而当损失金额低于或等于免赔额时，保险公司不予赔偿。
免赔额的设定是为了避免因小额赔偿引起的频繁索赔和保费上涨，同时也能降低保险公司的风险承担。
在实际购买保险时，免赔额的数额可以根据消费者的需求和经济承受能力来确定。
较高的免赔额通常意味着保费较低，适合那些承担能力较强或对风险的承受能力较高的人。
而较低的免赔额则意味着保费较高，适合那些对风险的承受能力较低或偏爱更高赔偿金额的人。
赔偿限额是保险合同中约定的保险公司对于某种具体风险或某个保险责任所能承担的最高赔偿金额。
根据保险条款的不同，赔偿限额可以是每次事故、每年事故或每种风险的累计限额。
赔偿限额的设定是为了明确保险公司的责任范围和限制，避免在赔偿时产生不必要的纠纷。
对于不同类型的保险，赔偿限额的设定也各不相同。
例如，在车险中，赔偿限额常常包括车辆损失赔偿限额、第三者责任保险赔偿限额等。
而在医疗保险中，赔偿限额则可能涉及医疗费用限额、住院津贴限额等。
消费者在购买保险时应该仔细阅读保险合同，了解各种赔偿限额的约定，以便明确自己购买的保险产品所能提供的保障范围。
此外，值得注意的是，赔偿限额并不代表保险公司必须按照最高限额进行赔偿。
在实际理赔过程中，保险公司的赔偿金额可能会受到法律法规、实际损失情况等因素的制约。
因此，消费者在购买保险时，除了关注赔偿限额的大小，还需综合考虑保险公司的信誉度和理赔服务的质量。
综上所述，了解保险的免赔额和赔偿限额对于购买合适的保险产品至关重要。
在购买保险前，建议消费者仔细阅读保险合同，了解免赔额和赔偿限额的具体约定，并明确自己对风险的承受能力和保障需求。
《财产险基础知识》学习笔记第五章财产保险
第五章财产保险第一节企业财产保险一、保险标的1、可保财产：前提条件，投保人具有保险利益2、特约可保财产：●无须加贴保险特约条款与保费：金银、珠宝、古玩、艺术品以及便携式装置与设备（手提电脑，手机，照相器材）●必须用特约条款并加收保费：铁路、桥梁、堤坝、码头、以及尚未交付使用与验收的工程。
3、不可保财产：1)不属于一般性的生产资料或商品：土地、矿藏2)风险特殊，应投保专门的现金宝险：货币、票证、有价证券、有现金价值的磁卡3)可复制：文件、账册、技术资料、计算机软件或数据资料4)违法的：违章建筑、枪支弹药、非法占用的财产5)必然发生危险的财产：危险建筑6)应该投保其他险种的财产二、企业财产保险的保险责任和附加责任1、基本险（1）保险责任●火灾（燃烧现象、意外、蔓延），●爆炸（物理、化学），●施救、抢救造成保险标的的损失●必要的合理的费用支出（2）附加责任+暴风、暴雨、台风、飓风、龙卷风、洪水、冰雹、暴雪、冰凌、雷电、泥石流、崖崩、突发性滑坡、飞行物体及其他空中飞行物体的坠落、水箱及水暖管爆裂=综合险+沙尘暴、地震、盗窃、罢工（综合险与一切险不予承保）2、综合险（1）保险责任基本险责任+暴风、暴雨、台风、飓风、龙卷风、洪水、冰雹、暴雪、冰凌、雷电、泥石流、崖崩、突发性滑坡、飞行物体及其他空中飞行物体的坠落、水箱及水暖管爆裂（2）附加责任●沙尘暴、地面突然下陷下沉、自燃●扩展油水管损坏保险、玻璃破碎保险、恶意破坏保险、自动喷淋系统水损保险、碰撞保险、起重及运输机械保险3、一切险（1）保险责任（列明除外责任的方式）（2）附加责任扩展类43，规范类20，限制类7，限制类规范2除外，沙尘暴、碰撞、自燃、50|50摊销三、除外责任1、基本险1)被保险人及其代表的故意行为或纵容所致的损失2)由于行政行为或执法行为所致的损失3)战争、敌对行为、军事行为、武装冲突、罢工、暴动4)地震、海啸5)核反应、核辐射和放射性污染6)大气污染、土地污染、水污染及其他废放射性污染7)别致、丧失市场或使用价值、停工、停产引起的各种间接损失8)锅炉及压力容器爆炸造成其本身的损失9)水箱、水管爆炸造成的损失和费用10)任何原因导致供电、供水、供气及其他能源供应中断造成的损失和费用11)保险标的在保险合同列明地址内的自燃造成的损失12)合同中载明的免赔额13)其他不属于保险责任人、范围内的损失和费用2、综合险基本险除外+●保险标的内在或潜在缺陷、自然磨损、自然消大气变化、正常睡前诶变化或其他渐变原因，物质本身变化、霉烂、受潮、鼠咬、虫蛀、鸟啄、氧化、锈蚀、烘焙●广告牌、天线等建筑物外部素数设施，存放在露天或简易建筑物内的保险标的，以及简易建筑物本身因雷电、暴风、暴雨造成的损失。
14财产险培训
财产综合险的除外责任
（一） 保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失； （二）广告牌、天线、霓虹灯、太阳能装置等建筑物外部附属设施， 存放于露天或简易建筑物内部的保险标的以及简易建筑本身，由于雷 击、暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、 沙尘暴造成的损失； （三）锅炉及压力容器爆炸造成其本身的损失； （四）本保险合同中载明的免赔额或按本保险合同中载明的免赔率计 算的免赔额。
• 帐外财产和代保管财产保险金额的确定方法
可以由被保险人自行估价或按重置价值确定。
帐外财产和代保管财产的保险价值是出险时的重置 价值或帐面余额。这也是作为出险时与保额比较是 否足额投保的依据。
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
赔偿处理
• 赔偿计算应掌握的原则 以保险金额为限。保险金额是保险人承担赔偿责任的最高限 只能低于而不能高于保险金额。 以实际损失为限。 以被保险人对保险标的的可保利益为限。
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
• 财产一切险条款解释 • 财产一切险最大的特点是保险责任范围广，保险责任的
描述采用概括式，承保除“除外责任”中列明的情况以 外的一切自然灾害和意外事故。
• 与财产保险综合险相比较，财产一切险所承保的责任范 围不仅包括了综合险未承保的一些意外事故，还包括了 很多人为的风险，如碰撞造成的损失。
• 在确定流动资产（存货）的保险金额时，须向企业讲清承保和赔 付处理的规定，力求使企业在了解条款的基础上选择依据投保， 在出险时得到应有的补偿。
• 某企业按照7月底账面余额向保险公司投保流动资产100万元，投 保的依据为被保险人自行确定，在保险期限内12月月底发生了火 灾事故，损失50万元，出险时帐面余额为500万元，问保险公司 应赔付多少？
用对话诠释保险免赔额
用对话诠释保险免赔额小保：Hello，大家好！小险：欢迎大家来到让你更懂保险的——合：保险天天向上！小险：今天呢，我们来说一说关于免赔额的知识。
小保：说到免赔额，很多业务员应该会感到头大，因为很多客户会忽略这一点，小伙伴们一定要认真学习哟。
记住，在与客户签单前，向客户解释清楚免赔额的条款条例和适用情况，可以避免很多不必要的矛盾哦！小险：是的，免赔额其实就是免赔的额度。
通常，保险人和被保险人会事先约定，只要损失额在规定的数额之内，保险人就不负责赔偿损失，而是被保险人自掏腰包。
小保：哎？如此说来，免赔额是对保险人比较有利？小险：非也非也，其实设置免赔额对保险公司和客户都有利。
小保：怎么说？小险：对保险人而言，设置免赔额可以省去保险人因为理赔而投入的大量劳动力，你想想，如果每次5块、10块的损失都需要保险人进行赔偿，那保险人不得忙到上天？就算是1天24小时连轴转，时间也来不及啊！小保：有道理！那对被保险人而言，又有哪些好处呢？小险：一方面，免赔额的数值基本是在被保险人的可承受经济范围内，但是设置了免赔额，客户所交的保费就会低一点；另一方面，设置免赔额也可以促使被保险人加强安全管理，强调对小额风险的控制，不仅增强了责任心，也减少了事故的发生频率。
小保：双击666，果然设置免赔额是很有必要的。
小险：Bingo！现在市场上经常会使用到的免赔额有3种形式——绝对免赔额、总计免赔额和相对免赔额。
小保：绝对……总计……相对……这都是啥意思啊？请大神赐教！小险：听好啦！绝对免赔额是计算最简单的一种方式，在合同当中我们会列出一个具体的数值，比如合同中规定绝对免赔额为200元，那么损失在200元以下的，保险人就不予以理赔，如果损失超过了200元，那么保险人对超过的部分给予赔偿。
一般来说，这种免赔额会应用于每次损失。
小保：懂了，绝对免赔额只需要看具体的数值，数值以下不予赔偿，超过数值的部分给予赔偿。
小险：没错！第二种，总计免赔额。
财产综合保险 免赔额计算公式
财产综合保险免赔额计算公式财产综合保险中的免赔额计算公式，其实没那么神秘，但要搞清楚也得花点心思。
先来说说免赔额是啥。
想象一下，你有一辆心爱的自行车，不小心摔了一跤，车把有点小损坏。
但如果这点小损坏的修理费用还没达到保险合同里规定的免赔额，那保险公司可就不赔啦。
免赔额就像是一个门槛，损失没超过这个门槛，就得自己承担。
那免赔额的计算公式是啥呢？一般来说，常见的有两种方式。
一种是绝对免赔额。
比如说，合同里规定绝对免赔额是 500 元。
那如果你的损失是 400 元，不好意思，保险公司一毛钱都不赔，因为没超过 500 元这个门槛。
如果损失是 800 元，那保险公司赔的就是 800 - 500 = 300 元。
另一种是相对免赔额。
假设相对免赔额是 10%，你的损失是 800 元，那因为 800 元超过了损失金额 800 元的 10%，也就是 80 元，所以保险公司会全额赔偿 800 元。
但要是损失只有 70 元，没达到 80 元这个门槛，保险公司还是不赔。
我给您讲个我身边的事儿吧。
我有个朋友小李，开了一家小超市。
前段时间因为暴雨，超市进了水，不少货物受损。
他买了财产综合保险，免赔额是绝对免赔额 1000 元。
经过核算，货物损失一共是 8000元。
按照免赔额的计算公式，保险公司赔的就是 8000 - 1000 = 7000 元。
小李拿到这笔赔偿款，赶紧重新进货，尽量减少了损失。
在实际的保险业务中，免赔额的设置和计算方式可能会更复杂一些。
不同的保险公司、不同的保险产品，可能会有不同的规定。
所以在购买财产综合保险的时候，一定要仔细看清楚合同里关于免赔额的条款，算清楚这笔账，别到时候理赔的时候发现和自己想的不一样，那可就麻烦啦。
总之，搞清楚财产综合保险的免赔额计算公式，能让我们在购买保险和理赔的时候心里更有底，更好地保障自己的财产安全。
可别小看这小小的免赔额，弄明白了能省不少心呢！。
保险中的免赔额和赔偿限额
保险中的免赔额和赔偿限额保险作为一种经济风险的管理工具，为人们提供了安全保障和风险转移的手段。
在购买保险时，了解保险条款中的免赔额和赔偿限额是非常重要的。
本文将对保险中的免赔额和赔偿限额进行详细解析，以帮助读者更好地理解和运用保险。
1. 免赔额免赔额是指在保险事故发生后，保险公司不承担赔偿责任的一部分金额。
免赔额的设定是为了防止小额事故频繁发生时保险公司的重复赔付，从而降低保险费率并提高保险公司的运营效率。
同时，免赔额也可以促使被保险人更加谨慎地对待风险，减少保险事故的发生。
在购买保险时，免赔额是需要考虑的重要因素之一。
通常情况下，免赔额越高，保险费越低。
因此，如果被保险人对风险具备较高的承受能力，可以选择较高的免赔额来降低保险费用。
然而，在选择免赔额时，也要充分考虑自身的风险承受能力，避免发生保险事故时无法承担高额的自负赔偿。
2. 赔偿限额赔偿限额是指在保险事故发生后，保险公司对损失或责任进行赔偿的最高金额。
赔偿限额是保险合同中约定的重要条款，它规定了保险公司的责任范围和最高赔偿金额。
被保险人可以根据自身的需求选择合适的赔偿限额来保护自身的利益。
一般来说，赔偿限额较高的保险费用相对较高，但在面对较大的风险时能够获得更多的赔偿。
因此，在购买保险时，被保险人需要根据自身的风险承受能力和需求来选择合适的赔偿限额。
如果被保险人具有较高的风险承受能力，可以选择较低的赔偿限额来降低保险费用。
相反，如果被保险人认为自身风险较高且对赔偿金额的要求较高，可以选择较高的赔偿限额以获得更充分的保障。
综上所述，免赔额和赔偿限额在保险中起到了重要的作用。
免赔额的设定可以有效防止小额事故频繁发生，降低保险费用，并促使被保险人对风险更加谨慎。
而赔偿限额则决定了保险公司的赔偿责任范围和金额，帮助被保险人选择合适的保险方案。
在购买保险时，被保险人需要根据自身的风险承受能力和需求来选择适当的免赔额和赔偿限额，以获得更好的保障和理赔服务。
财产保险知识：免赔额、定值保险及特征综述
财产保险知识：免赔额、定值保险及特征免赔额免赔额是指在保险合同中规定的损失在一定限度内保险人不负赔偿责任的额度。
可分为"绝对免赔额"和"相对免赔额"。
免赔额的规定主要是为了减少一些频繁发生的小额赔付支出，提高被保险人的责任心和注意力，避免不应发生的损失发生，同时也可以降低保险公司的经营成本。
免赔额的规定是国际和国内保险公司的通行做法。
专家认为绝对免赔额不应一刀切11月1日，占全国车险市场近70%份额的中国人民财产保险股份公司启用了新的车损险条款费率。
在一系列调整中，关于“设置500元绝对免赔额”的责任免除条款，引起了车主们的广泛关注，不少车主认为这一条款是“霸王条款”。
记者2日就此事采访了北京大学经济学院保险系主任孙祁祥。
孙祁祥说，不能简单地将设置绝对免赔额说成是“霸王条款”。
设置免赔额是西方国家经过长期实践积累下来的一种作法，目前在实践中广泛运用并被证明是比较成功的。
如果保险公司对大量发生的小额赔付每笔都勘损，发生的费用就会很高，无形中会提高保险公司的运行成本。
“羊毛出在羊身上”，长此以往，实际上会提高费率，对投保人不利。
“但是，在设置免赔额时，保险公司如果将所有的条款都设立为一个标准，就有点‘一刀切’。
”孙祁祥说。
保险公司应当根据不同的情况设置不同的免赔额，如设立200元、300元、500元等金额不等的免赔额，供消费者选择。
可选免赔额特约条款只有在投保了车辆损失险基础上方可特约本条款。
当车辆损失险的保险责任终止时，本保险责任同时终止。
特约了本条款的投保人在投保时可以与保险人协商确定一个绝对免赔额：按保险合同其他条款计算的保险人应负赔偿额度低于该绝对免赔额时，保险人不承担赔偿责任；高于该绝对免赔额时，保险人在扣除该免赔额后，对高于部分予以赔偿。
选择了本特约条款后，赔款计算公式为：赔款=按车辆损失险计算的赔款-选定的免赔额。
投保了本条款的投保人可以依其所选定免赔额的不同享受相应的费率优惠。
06免赔额和赔偿限额保单
免赔额为100,000的情况下，期望超额赔款的计算 如表8-5所示。在该表中，（1）×（2）是无免赔 额条件下保单的期望赔款。
（1）无免赔额条件下的保费 2,000,000
对于带有免赔额的第三者责任保险单，保险公司可 能会增加管理费用。 我们假设由于应用免赔额而增加的费用是免赔层损 失的5%，这部分增加的费用如表8-7所示。 如果进一步假设在不含免赔额的保单中，固定费用 是150,000，那么对于这份免赔额保单，总的固定 费用应为150000+40926 = 190926元。
损失消减率 L1 L2
假设损失分布的密度函数为f(x)，免赔额为D，下面 说明超额赔款比率与赔款消减比率之间的转换关系。
D
( x D) f ( x)dx
0
0
xf ( x)dx
D D xf ( x)dx xf ( x)dx Df ( x)dx D 0 1 0 xf ( x)dx D D f ( x)dx xf ( x ) dx xf ( x)dx 0 0
另一种情况是，免赔额只应用于赔款，而直接理赔 费用则由保险公司来承担。
◦ 则无论保单是否包含免赔额，保费中的直接理赔费用是相 同的。
在本例中，我们假设免赔额只作用于赔款，所以免 赔额条款不会减少公司所支付的直接理赔费用。因 此在为免赔额为100,000的保单定价时，直接理赔 费用（130000元）应该包含在价格之内，如表86所示。
2,000,000 1,300,000 130,000
了解商业财产保险的免赔额
了解商业财产保险的免赔额商业财产保险是一种用于保护企业财产的重要保险类型。
在购买商业财产保险时，了解免赔额是非常重要的。
本文将介绍商业财产保险的免赔额，包括定义、作用、影响因素以及如何选择适合的免赔额。
一、什么是商业财产保险的免赔额商业财产保险的免赔额是指在发生保险事故时，保险公司不承担的部分。
也就是说，当保险赔偿金额超过免赔额时，保险公司才会开始赔付。
免赔额是商业财产保险合同中一项重要的约定，对双方的权益都有着直接的影响。
免赔额的设定是为了防止小额损失频繁发生时，保险公司频繁赔付，从而减少保险公司的风险。
同时，免赔额也能够促使被保险人更加谨慎地管理自己的财产，并减少因小额损失而频繁索赔的情况。
二、商业财产保险免赔额的作用商业财产保险的免赔额具有以下几个作用：1. 控制保险风险：设定合理的免赔额能够降低保险公司承担保险风险的程度。
通过限制保险公司在小额损失上的承担，减少了保险公司面临的经济压力。
2. 促使谨慎管理：免赔额的存在使得被保险人更加谨慎地管理自己的财产。
在面临小额损失时，被保险人会倾向于通过自己的手段进行修复，而不是通过保险公司进行索赔。
3. 降低保费支出：购买商业财产保险时，免赔额与保费成反比。
当免赔额增加时，保费会相应降低。
因此，在选择适当的免赔额时，可以根据自身经济状况和风险承受能力来综合考虑。
三、影响商业财产保险免赔额的因素商业财产保险的免赔额是可以根据实际情况进行选择的，以下是影响商业财产保险免赔额的几个重要因素：1. 财产价值：财产价值是选择免赔额的关键因素之一。
当财产价值较高时，可以考虑选择更高的免赔额，以降低保费支出。
2. 风险偏好：不同的企业对风险的承受能力不同。
如果企业风险偏好较低，则可以选择较低的免赔额，以减少个别小额损失的经济压力。
3. 财产保护措施：购买商业财产保险之前，建议企业提高对财产的防护和管理措施。
通过提高防护措施，减少发生损失的概率，从而降低发生损失的免赔额。
了解商业财产保险的免赔额
了解商业财产保险的免赔额商业财产保险是一种常见的保险类型，可以帮助企业对其财产进行保护。
在购买商业财产保险时，了解免赔额是非常重要的。
本文将介绍商业财产保险的概念、免赔额的定义以及对企业的影响，并提供一些建议以帮助企业更好地了解和选择商业财产保险。
商业财产保险是一种为企业提供财产保护的保险产品。
它可以覆盖企业拥有的财产，包括建筑物、设备、库存、家具以及其他相关财产。
商业财产保险通常可以保障不同类型的风险，例如火灾、盗窃、水灾等。
免赔额是商业财产保险中的一个重要概念。
免赔额是指在保险公司开始支付赔偿金额之前，为被保险方需要承担的一定金额或一定比例的责任。
简单来说，如果保险赔偿金额低于免赔额，保险公司将不会支付任何赔偿。
只有当损失超过免赔额时，保险公司才会开始支付赔偿金额。
免赔额的设定对企业来说非常重要。
首先，免赔额会影响保险费用的大小。
一般来说，免赔额越高，保险费用越低。
这是因为高免赔额意味着企业愿意承担更高的风险，保险公司则可以减少赔偿的概率和金额。
相反，如果企业选择较低的免赔额，保险费用会相应增加。
其次，免赔额也会对企业的自保能力产生影响。
自保能力是指企业可以自行承担的损失能力。
如果企业有足够的自保能力，可以选择较高的免赔额，从而降低保险费用。
然而，如果企业的自保能力有限，较高的免赔额可能会增加企业的财务压力。
因此，在选择免赔额时，企业需要综合考虑自身财务状况和风险承受能力。
另外，免赔额还与保险赔偿的速度和金额有关。
较高的免赔额可能导致企业在发生损失后需要承担更多的费用，并且可能需要更长时间等待保险公司的赔偿。
这对企业的正常运营可能带来一定的影响。
因此，企业在选择免赔额时，还应该考虑到自身的经营情况和风险承受能力。
在购买商业财产保险时，企业需要注意以下几点。
首先，企业应该充分了解自身的财产状况和价值，以便正确选择适合的保险金额和免赔额。
其次，企业还可以咨询专业的保险代理人或咨询机构，获取相关建议和指导。
财产险知识汇总
通过提供风险保障，财产险能够促进企业 稳定经营和创新发展，进而推动整个社会 经济的繁荣。
02
财产险的种类
财产损失保险
• 定义：财产损失保险是指以各类有形财产为保险标的，当保险标的因雷击、暴风、暴雨、洪水等自然灾害和碰 撞、倾覆等意外事故造成保险标的的损失以及相关的施救费用，由保险公司按照保险合同约定进行赔偿。
风险分散
通过多元化的投资组合，分散单一资产的风险，降低整体风 险水平。
再保险
将部分或全部保险业务转移给其他保险公司，以降低自身承 担的风险。
05
财产险的发展趋势与未来展望
财产险市场的发展趋势
01
02
03
数字化转型
随着科技的发展，财产险 市场正逐步实现数字化转 型，从传统保险销售模式 向线上销售模式转变。
定制化产品
为了满足客户多样化的需 求，财产险产品越来越趋 向定制化，提供更加个性 化的保障方案。
绿色保险
随着环保意识的增强，绿 色保险逐渐成为市场新宠， 为环保项目和绿色产业提 供风险保障。
财产险的创新与发展方向
物联网技术的应用
通过物联网技术，实现实时监控 和预防性维护，降低保险赔付风
险。
区块链技术的应用
• 常见类型：企业财产保险、家庭财产保险、运输工具保险、工程保险等。 • 赔偿范围：包括直接损失和施救费用。 • 赔偿方式：按照保险合同约定的赔偿方式进行赔偿，一般采用定值保险或第一危险保险的方式。
责任保险
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定义
责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保 险。根据不同的赔偿责任范围，责任保险可以分为公众责任保险、产品 责任保险、雇主责任保险和职业责任保险等。
理赔流程
财产险类业务培训资料
现金险的除外责任
被保险人的雇员，被保险人的同住人或家庭成 员或业务员的不诚实； 被保险人及其代表的故意行为或实际过失；
战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、 没收、征用、罢工、暴动及民众骚动； 核反应、核辐射或放射性污染；
任何种类的间接或后果损失以及承保范围规定 以外的任何原因。
财产一切险除外责任（三）
政府命令或任何公共当局的没收、征用、销毁或毁坏； 核裂变、核聚变、核武器、核材料、核辐射以及放射性污 染引起的任何损失和费用； 大气、土地、水污染及其他各种污染引起的任何损失、费 用和责任；但不包括由于自然灾害或意外事故造成污染引 起的损失； 保险单明细表或有关条款中规定的应由被保险人自行负担 的免赔额。
财产一切险除外责任（二）
存放在露天或使用芦席、蓬布、茅草、油毛毡、塑料膜 或尼龙布等作罩棚或覆盖的保险财产因遭受风、霜、严 寒、雨、雪、洪水、冰雹、尘土引起的损失； 地震、海啸引起的损失和费用； 被保险人及其代表的故意行为或重大过失引起的任何损 失、费用和责任，以及被保险人的亲友或雇员的偷窃； 公共供电、供水、供气及其他公共能源的中断引起的损 失，但自然灾害或意外事故引起的中断不在此限； 战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐怖活动、 谋反、政变、罢工、暴动、民众骚乱引起的损失、费用 和责任；
财产保险以财产及其有关利益为保险标的 财产保险的保险标的必须是可以用货币衡 量价值的财产或利益 财产保险的业务活动具有法律约束力 财产保险对于保险标的的保障功能表现为 经济补偿 财产保险属于社会商业活动的组成部分
财产保险的种类
财产损失保险－包括企业财产保险、家庭 财产保险、运输工具保险、货物运输保险、 工程保险、特殊风险保险、农业保险 责任保险－公众责任保险、产品责任保险、 雇主责任保险、职业责任保险 信用、保证保险－出口信用保险、雇员忠 诚保险、产品保证保险
免赔额
[编辑本段]概念免赔额，顾名思义，是免赔的额度。
指由保险人和被保险人事先约定，被保险人自行承担损失的一定比例、金额，损失额在规定数额之内，保险人不负责赔偿。
免赔额是指保险人根据保险的条件作出赔付之前，被保险人先要自己承担的损失额度。
因为免赔额能消除许多小额索赔，损失理赔费用就大为减少，从而可以降低保费，所以免赔额条款在财产、健康和汽车保险中得到广泛使用。
[编辑本段]形式免赔额有以下几种形式：1．绝对免赔额。
绝对免赔额是指：在保险人作出赔付之前，被保险人要自担一定的损失金额。
例如，若合同中规定绝对免赔额为200元，则损失在200元以下的，保险人不予赔。
若损失超过2 00元，保险人对超过的部分给予赔偿。
一般来说，这种免赔额应用于每次损失。
2．总计的免赔额。
这是把保险期内所有属于保险责任范围的损失加计在一起，如果这全部损失低于总计的免赔额，险人不作任何赔付。
一旦全部损失超过总计的免赔额，保险对所有超额部分的损失予以赔付。
健康保险中经常使用一种日历年度的总计免赔额，把日历年度内所有合乎规定的医疗费用累计在一起，一旦累计额超过一定金额，保险人再根据合同支付医疗保险金。
3．相对免赔额。
这是一种在海上运输保险中经常使用的免赔额，免赔额以二个百分比或一定金额表示。
如果损失低于规定的比例或金额，保险人不承担赔偿责任，但当损失高于规定的比例或金额时，保险人将赔偿全部损失。
海上运输保险之所以使用相对免赔额是因为托运人能预料到由于恶劣天气、船舶持续航行和货物经常搬动至少会造成一些小额损失，还因为财产由承运人占用，其不具有夸大损失的动机。
4．消失的免赔额。
根据消失的免赔额，免赔额随损失增加而减少。
这实际上是对小额损失不予赔付，对大额损失全部赔偿。
例如，假定500元为消失的免赔额的起点，保险人对超过500元以上的索赔金额以111％的比例进行赔偿；当损失达到一定额度时，免赔额全部消失。
免赔额消失过程如下：单位：元5．等待期。
财产保险学习心得体会
财产保险学习心得体会保险竞争越来越激烈是不争的事实，如何提高保险工作人员的能力?以下就是店铺给你做的整理，希望对你有用。
财产保险学习心得体会篇一面对保险业激烈的竞争形势，面对外部竞争所带来的业务压力，保持沉着冷静，客观面对现实情况寻求对策，与竞争对手们展开了一场品牌战、服务战，是我们值得考虑并值得去做的事情。
我的考虑有以下几点：1、深入老客户企业，在客户企业中聘请信息员、联络员，并从其他保险企业抢挖业务尖子加盟我司，赢得“回流”业务，使其他保险公司的工作处于被动状态。
2、服务更加人性化、亲密化。
面对企业单位，公司经理室成员年初就对各大系统骨干企业实行划块包干，进行了多次回访，请他们对我司工作提出意见和建议，这一举措势必会得到了企业的充分肯定，让他们认为公司领导主动登门是人保财险的优质服务的充分体现，使客户对我司更加信任。
面对个人业务，业务员也可以回访，平时保持联系。
他们有什么需求，可上门拜访服务。
3、要求所有中层干部走出办公室，对所有中小企业必须亲自上门拜访，对所有新保客户必须当面解释条款并承诺服务项目，与企业进行不断的联络，实行零距离接触，只要客户需要必须随叫随到，提供各方面服务。
新的一年即将开始，让我们放眼过去，展望未来，以高昂的斗志，必胜的信心，团结拼搏，乘胜而进，打造钢铁团队，创建精品公司，不断开创中国人寿财产保险的新局面。
财产保险学习心得体会篇二财产保险青岛分公司在总、分公司总经理室的正确领导下，依靠分公司干部员工的不懈努力，克服困难，凝聚力量，业务取得了突破性进展，圆了全体同仁“会师蒙山顶”的愿望，完成了分公司总经理室的奋斗目标，实现了时间过半任务过半的发展要求，保费收入突破二千万元大关。
这是我们分公司的一个特大的喜讯，极大鼓舞了全体员工的工作激情和干事创业的热情，也为下半年各项工作顺利发展，奠定了基础，这是伙伴们在总经理室的领导下取得的一个大胜利。
下面结合各级领导交给我的具体工作任务，向各位领导、伙伴们分享一下我的工作情况和心得体会。
财产保险免赔额的计算方法
财产保险免赔额的计算方法嘿，朋友们！咱今儿来聊聊财产保险免赔额的计算方法。
你说这免赔额啊，就好像是保险里的一个小门槛儿。
咱先搞清楚啥是免赔额。
简单说，就是在保险理赔的时候，保险公司规定的一个额度，在这个额度内，得咱自己掏钱，保险公司不管。
这就好比你去参加一个比赛，有个最低分数线，没达到这个线，那就没奖品拿咯！那怎么计算这免赔额呢？这可得好好琢磨琢磨。
一般来说，有两种常见的计算方式。
一种是固定金额免赔，比如说规定免赔额是1000 块，那不管你损失多少，这 1000 块就得你自己出。
这就好像你去超市买东西，有个 10 块钱的最低消费，不管你买多少，这 10 块你得先付了。
还有一种是比例免赔，就是按照损失金额的一定比例来确定免赔额。
比如说免赔比例是 10%，你损失了 1 万块，那免赔额就是 1000 块。
这就好像你去吃自助餐，人家说打 9 折，那 10%就是你要自己承担的部分呀。
那这免赔额的计算方法对我们有啥影响呢？影响可大了去了！要是你没搞清楚，到时候理赔的时候可能就傻眼啦！比如说你以为免赔额很低，结果出了事才发现自己要掏不少钱，那不就郁闷了嘛！所以啊，在买财产保险的时候，可得把这免赔额的事儿弄清楚咯！别稀里糊涂的就签字交钱。
要问问清楚是固定金额还是比例免赔，具体是多少。
这就跟你找工作谈工资一样，啥福利啊，奖金啊，都得问明白了，不然到时候吃亏的可是自己呀！而且啊，不同的保险产品，免赔额可能都不一样。
就像不同的饭店，菜价和优惠活动都不一样。
你得货比三家，找个最适合自己的。
别听人家一顿忽悠，就盲目地买了。
还有哦，别忘了考虑自己的承受能力。
要是免赔额太高，你自己承担起来费劲，那是不是得再想想呢？这就好比你每个月工资就那么多，要是房租太高，你压力不就大了嘛！总之啊，财产保险免赔额的计算方法可不是小事儿，咱可得重视起来。
别等出了事才后悔当初没搞清楚。
就像你出门得看天气预报一样，提前做好准备，才能心里有底呀！咱可不能让保险公司给咱算计了，得自己把好关，让保险真正为咱保驾护航！大家说是不是这个理儿呀！。
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４ ．在 雇 主 责 任 险 中 以时 间 在 额 损失 不 予 赔 付 ， 大额 损 失 全 变相 的免 赔 额 ， 损 失 发 生 后 的 表 示 ， 暂 时丧 失 工 作 能 力 超 过 对 如 保 部 赔 偿 的 一 种 相 对 免 赔 额 。例 段规 定 时期 内 ， 险人 不 给付 ５ 。这 属于 相对免 赔 额 。 天
赔 额 是指保 险 人根 据保 险合 汽 车 保 险 等 险 种 中得 到 广 泛 使 赔付 。一旦 全 部损失 超过 总计 的 同的 约 定 作 出赔 付 之 前 ， 由 用 。免 赔额 有 以下几 种形 式 ： 被 保 险人 自己承 担 的损 失 额 度 。
免赔 额 ， 险人 对 免赔 额 以 上 超 保
免赔 额 原则 上可 分 为相对 免 额部 分 的损 失 予 以赔 偿 。健 康保
所谓 免 赔 额 ， 中 国保 险 辞 典 》 《 解 赔 额和绝 对 免 赔 额 两 种 。￣ Ｊ ， 险 中经 常 使 用 总 计 免 赔 额 ， 日 ；ｌ ｌ＇ － 把
释 为 ： 险人 对 某 种 保 险 标 的规 还 有其 他 的几种 表现 形式 。在 保 历 年度 内所 有合 乎规 定 的医疗 费 保
失； 三是 由于货 物 品质 的特性 ， 符 给予 赔 偿 。一 般 来 说 ， 种 免 赔 金 额 时 ， 险人 对 损 失 不 负 责 偿 这 保
合商 业 交 易 的 规 则 ； 是 通 过 确 额应 用 于每 次保 险事 故损失 。 四 定免 赔 额 的 大 小 ， 以调 整 被 保 可
定在 一定 限度 内的损 失不 负赔 偿 险实 践 中 ， 果 保 险合 同不 作 特 用 累计 在 一 起 ， 旦 累计 额 超 过 如 一 责任 的金 额 。保 险人 对各 类标 的 别约 定 ， 单 上 的免 赔 额 通 常是 保
一
定金 额 ， 险 人 再 根 据 合 同支 保
规定 不 同 的免赔 额 。保 险 人在计 指绝 对免 赔额 。
频 繁发 生 的小 额 赔 付 支 出 ， 同时 免 赔 额 时 ， 险 人 不 负 责 赔 偿 。 保 大 量劳 动 ， 降低 保 险 公 司 的经 营 为 １ ０ ０ ０元 ， 损 失 在 １ ０ 则 ０ ０元 以
一
也 可省 去保 险人 因理赔 而投 入 的 例 如 ， 合 同 中规 定 绝 对 免 赔 额 人还 是多个 被保 险人 。 若 成本 ； 二是 提 高被 保 险 人 的责 任 下 的 ， 险人 不 予赔偿 ； 损失 超 失超 过约 定 的金 额 时 ， 险人 赔 保 若 保 低 心 和注 意 力 ， 免 不 应 发 生 的 损 过 １０ 避 ０ ０元 ， 险人 对 超过 的部 分 偿 全部 的损 失 ； 于双 方 约 定 的 保
０万 元 ， ０ ～ ５ ０万 元 赔 ２０ ０ 天气 、 舶 持 续 航 行 和 货 物 经 常 额 为 １ 船
２ ．在 货 运 运 输 险 中 多 数 是
。
搬 动 至少 会 造 成 一 些 小 额 损 失 ， 款 的绝 对 免 赔 额 为 ２ ０万元 ， ０ 以百 分 比形式 表 示 ， 免 赔 率 为 ５０ 如
分 的叫“ 绝对 免赔 额” 。
失和 双方 约定 免赔 金额 两者 之 间 赔 款达 到一 定 数额 时 ， 出 部 分 超 次 事故 中损失 的是 一个 被保 险 ３ ．相 对 免 赔 额 。这 是 指 损
不 免 赔 额 ， 是 为 了 减 少 一 些 的差额 。当损失 金 额低 于约定 的 的赔 款 由再 保 险公 司承 担 ， 论 一
且 财 产 由承 运 人 占用 ， 免 其 产 避
～
３ １０ ０ ０万 元 赔 款 的绝 对 免 赔 额 ０．
为３ ０万元 ， 大于 １０ ００万元赔款 的 生夸 大损 失 的动机 。 ３ ．在 住 院 医疗 险 和 营 业 中 ４ ．消 失 的免 赔 额 。根 据 消 绝对免赔额为 ５ 万 元 。这 种免赔 断 险中有 以 时 间表 示 的 ， 免 赔 ０ 如
保 损 险 、 任 险 、 康 险 、 财 险 和 总计 的 免赔 额 ， 险 人 不 作 任 何 保 险人将 赔偿 全部 损失 。海 上运 责 健 家
Ｓｔ Ａ Ｊ ＣＰ ｉ ＩＩ ＳＵ ｔ Ｖ Ｉｌ Ｎ ＲＡＮ Ｃ Ａ ２ １ Ｅ ｇ“ ０２
保 每 输保 险 之所 以使用 相对 免赔额 是 免赔 额 。例 如 ， 单 约 定 每 次 事 万元 ； 次 事故 的绝 对 免赔 额 为 ０ ０ 因为 托运 人能 够预 料到 由于恶 劣 故小 于 ２ ０万 元赔款 的绝 对免赔 损失 的 １ 。
赔 。例 如 ， 在海上 运输保 险 中 ， 是 绝 赔 额 以百 分 比或 一 定 金 额 表 示 。
险人 保 险费 的支 出。设定 免赔 额 对 免赔额 的 一 种 ， 定 把 保 险期 如 果 损 失 低 于 规 定 的 比 例 或 金 约 保 是 国际 和 国内保 险市 场 的通行 做 内所 有属 于保 险责 任 范 围的损失 额 ， 险 人 不 承 担 赔偿 责 任 。 当 如 法 。免赔 额在 财 产险 、 工程 险 、 机 加在 一起 ， 果 这 全 部 损 失 低 于 损 失高 于 规 定 的 比例 或 金 额 时 ，
算 赔 款 时 ， 损 失 超 过 这 个 免 赔 凡
付 医疗保 险 金 。在 财产 保 险经 营
１ ．绝 对 免 赔 额 。这 是 指 当 中 ， 这种 免 赔 额 还 用 于 一 次 事 故
额而 进 行 全 部赔 偿 的 叫 “ 对 免 损失 额超 出 双 方 约 定 的 金 额 时 ， 赔 偿 的再保 险 超赔 合 约 ， 相 即若 因 赔 额 ” 只赔 偿 超 出免赔 额那 一部 保 险人 赔 偿 超 出部 分 。 赔 款 损 自然灾 害或火 灾造成 某保 险公 司 ， 即