三个办法一个指引竞赛试题及参考答案

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三个办法一个指引考试题库

“三个办法一个指引”知识竞赛题库选择题：1.请问《固定资产贷款管理暂行办法》的实施过渡期是多长时间？答案：C (1级)A.没有B.1个月C.3个月D.半年2.《固定资产贷款管理暂行办法》适用对象目前不包括？答案：BCD （3级）A.商业银行B.信托公司C.资产管理公司D.财务公司3.以下哪项内容体现了《固定资产贷款管理暂行办法》中贷款全流程管理的原则？答案：ABD (3级)A.全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制;B.将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位C.将贷款审批与贷款发放环节集中在同一岗位，提高业务效率。

D.建立各岗位的考核和问责机制4.银行业金融机构开展固定资产贷款业务应遵循哪些原则？答案：ABCD (1级)A.依法合规B.审慎经营C.平等自愿D.公平诚信5.申请固定资产贷款的项目，应符合以下哪些政策和要求？答案：ABCD (2级)A.国家产业政策B.国家土地政策C.国家环保政策D.国家投资项目的合法管理程序6.按照《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人尽职调查的主要内容包括? 答案：ABCD （1级）A.借款人及项目发起人等相关关系人的情况；B.贷款项目的情况；C.贷款担保情况；D.需要调查的其他内容7.根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人的贷款审批流程和权限应当遵循什么原则？答案：AC （2级）A.审贷分离B.诚信申贷C.分级审批D.贷放分控8.按照《固定资产贷款管理暂行办法》规定，固定资产贷款合同至少应覆盖哪些要素和有关细节？答案：ABD （3级）A.贷款利率、用途及金额、期限B.还款保障及风险处置C.借款人财务指标D.贷款支付要求9.按照办法规定，固定资产贷款提款条件应包括以下哪些要求？答案：BC （2级）A.项目资本金全额到位B.与贷款同比例的资本金已足额到位C.项目实际进度与已投资额相匹配D.项目计划进度与已投资额相匹配10.按照办法规定，贷款人应要求借款人在合同中对贷款相关的重要内容作出承诺，内容包括以下哪项？答案：ABCD （1级）A.贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求B.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料C.配合贷款人对贷款的相关检查；发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人D.进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。

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1.请问《固定资产贷款管理暂行办法》的实施过渡期是多长时间？答案：C (1级)A.没有B.1个月C.3个月D.半年2.《固定资产贷款管理暂行办法》由谁负责解释？答案：B（1级）A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.中国银行业协会D.商业银行总行3.流动资金贷款的需求量应基于什么来确定？答案：C （1级）A.借款人提出的请求B.借款人日常经营所需的营运资金C.借款人日常生产经营所需营运资金与现有营运资金的差额（即流动资金缺口）。

D.既往银行信贷记录4.《个人贷款管理暂行办法》中所称“个人贷款”是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于什么用途的本外币贷款？答案:D （1级）A.流动资金、资产投资B.资产投资、个人消费C.技术改造、产品升级D.个人消费、生产经营5.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立什么样的管理机制，并制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程？答案：A （1级）A.全流程管理机制B.全封闭管理机制C.分级审批机制D.第一责任人管理机制6.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款调查应以什么原则，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法？答案：B （1级）A.间接调查为主、实地调查为辅B.实地调查为主、间接调查为辅C.尽职调查为主、实地调查为辅D.实地调查为主、口头调查为辅7.依据《个人贷款管理暂行办法》规定，以下说法错误的是哪项?答案：A （3级）A.贷款人可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成B.贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度C.经贷款人同意，个人贷款可以展期D.对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者进行协议重组8.以下何种业务不适用《个人贷款管理暂行办法》。

答案：A （1级）A.信用卡透支B.个人消费贷款C.以存单作质押的个人贷款D.个人住房贷款9.贷款人应建立健全合同管理制度，以有效防范个人贷款的何种风险？答案：（D）（2级）A.信用风险B.操作风险C.合规风险D.法律风险10.贷款人应在何时，按合同约定及时发放个贷。

“三法一指引”知识竞赛题库

“三法一指引”知识竞赛题库第一部分单选题（17题）1.（）应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。

A监事会B董事会C高级管理层D部门负责人答案：B2.（）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。

A监事会B董事会C高级管理层D部门负责人答案：A3.（）应有效管理商业银行的合规风险，履行合规管理职责。

A监事会B董事会C高级管理层D部门负责人答案：C4.商业银行在合规负责人离任后的（）工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况。

A十个B五个C三个D十五个答案：A5.商业银行（）应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。

A监事会B董事会C高级管理层D部门负责人答案：B6.商业银行的（）负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策及体系A监事会B董事会C高级管理层D部门负责人答案：C7.参照《商业银行合规风险管理指引》执行的银行业金融机构是（）：A中资商业银行B外资独资银行C中外合资银行D农村信用合作社答案：D8.下列对合规风险管理描述不正确的是（）。

A合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。

B合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。

C合规管理应具备相对的独立性，必要时可不予考虑合规风险与信用风险、市场风险和其他风险的关联性。

D合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。

答案：C9.下列合规管理职责由董事会负责的是（）。

A审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施。

B制定书面的合规政策。

C贯彻执行合规政策。

D明确合规管理部门及其组织结构。

答案：A10.下列哪项管理行为不符合《商业银行合规风险管理指引》的是（）。

A由合规部门负责人全面协调商业银行合规风险的识别和管理。

B由合规部门负责人分管高风险的信贷业务。

C由合规部门负责人监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责。

D由合规部门负责人定期向高级管理层提交合规风险评估。

三个办法一个指引试题及答案

**市农村信用合作联社2010年信贷业务考试试题（A）“三个办法一个指引”专题考试社部：姓名：成绩：一、填空题（30分，每空1分）1、三个办法是指《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》，一个指引是指《项目融资业务指引》。

2、固定资产贷款中，贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的（贷款发放账户）和（还款准备金账户）。

3、固定资产贷款中，采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告（贷款资金支付情况），并通过（账户分析）、（凭证查验）、（现场调查）等方式核查贷款支付是否符合约定用途。

4、《固定资产贷款管理暂行办法》将贷款资金支付分为贷款人受托支付和（借款人自主支付）两类，经多方调查、论证后，规定单笔金额超过（项目总投资）5％或超过500万元的，应采用贷款人受托支付方式。

5、流动资金贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人（日常生产经营周转）的本外币贷款。

6、开展项目融资业务，贷款用途通常是用于建造一个或一组（大型生产装置）、（基础设施）、（房地产项目）或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资。

7、个人贷款用途应符合法律、法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放（无指定用途）的个人贷款。

8、流动资金贷款不得用于（依法合规）、（审慎经营）等投资，不得用于国家禁止（平等自愿）、（公平诚信）的领域和用途。

9、贷款不得发放（平等自愿）用途的个人贷款。

个人借款合同采用格式条款的应予以（平等自愿）。

以保证方式担保的个人借款，贷款人应由不少于（两）名信贷人员完成。

10、发放流动资金贷款时，贷款人应通过借款合同的约定，要求借款人指定（专门资金回笼）账户并及时提供该账户资金进出情况。

11、贷款人应对流动资金贷款申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守（诚实守信）原则，承诺所提供材料（真实）、（完整）、（有效）。

三个办法一个指引试题及参考答案(仅供参考)

“三个办法一个指引”知识试题一、单选题1．《固定资产贷款管理暂行办法》应归于何种立法层次？( C )A.法律B.行政法规C.规章D.监管规范性文件2．单笔金额超过项目总投资( B )或超过( )万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

A.5%，300B.5%，500C.3%，300D.10%，5003．以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（ B ）名信贷人员完成。

A. 1B. 2C. 3D. 44．贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立( B )。

A.风险垂直管理制度B.风险限额管理制度C.授信风险责任制D.风险识别与评估机制5．固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和（ B ）。

A．借款人帐户 B．还款准备金帐户 C. 支付帐户 D. 资金回笼帐户6．对借款人确因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行（ C ）。

A. 贷款展期B. 市场化处置C. 贷款重组D. 核销7．流动资金贷款不得用于（ A ）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

A．固定资产、股权 B．固定资产、扩大再生产 C．股权、扩大再生产 D．固定资产8．贷款人应建立完善的（ B ），落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。

A．激励约束机制 B．风险评价机制 C．报告和纠正机制 D．贷款操作规范9．贷款人超越、变相超越权限或不按规定流程审批固定资产贷款的，银行业监督管理机构可进行如下处罚：（ D ）A.责令改正，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款B.责令改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款C.给予银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员纪律处分D.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。

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“三个办法一个指引”知识竞赛复习题库选择题：1.请问《固定资产贷款管理暂行办法》的实施过渡期是多长时间？答案：C (1级)A.没有B.1个月C.3个月D.半年2.《固定资产贷款管理暂行办法》适用对象目前不包括？答案：BCD （3级）A.商业银行B.信托公司C.资产管理公司D.财务公司3.以下哪项内容体现了《固定资产贷款管理暂行办法》中贷款全流程管理的原则？答案：ABD (3级)A.全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制;B.将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位C.将贷款审批与贷款发放环节集中在同一岗位，提高业务效率。

三个办法.考试题

“三个办法、一个指引”试题一、单项选择题：1、以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（）名信贷人员完成。

A、两B、三C、四D、五正确答案：A2、对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知（）。

A、存款人B、取款人C、借款人D、客户正确答案：C3、《个人贷款管理暂行办法》所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的（）贷款。

A、人民币B、人民币和港币C、外币D、本外币正确答案：D4、中华人民共和国境内经中国银行业监督管理委员会批准设立的（）经营个人贷款业务，应遵守《个人贷款管理暂行办法》。

A、银行业金融机构B、股份制商业银行C、城市商业银行D、银行及保险公司正确答案：A5、贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险（）制度。

A、大额管理B、限额管理C、等额管理D、小额管理正确答案：B6、根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立并严格执行贷款（）制度。

A、调查B、审查C、协商D、面谈正确答案：D7、贷款人应根据（），完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权（）贷款。

A、审慎性原则、独立审批B、务实性原则、贷审会审批C、负责性原则、行长办公会审批D、审慎性原则、贷审会审批正确答案：A8、贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的（）条件。

A、素质B、资质C、职称D、规模正确答案：B9、贷款人应要求借款人以（）形式提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。

A、协商B、口头申请C、书面D、委托正确答案：C10、贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的（）进行调查核实，形成调查评价意见。

A、细致性、全面性、合理性B、全面性、一致性、规范性C、客观性、合理性、关联性D、真实性、准确性、完整性正确答案：D11、贷款人应对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守（）原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。

“三个办法一个指引”试题(附答案)

++++++一、填空题1、贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循（依法合规）、（审慎经营）、（平等自愿）、（公平诚信）的原则。

2、贷款人应与借款人约定（明确）、（合法）的贷款用途，并按照约定（检查）、（监督）贷款的使用情况，防止贷款被挪用。

3、贷款人应对借款人提供申请材料的方式和具体容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料（真实）、（完整）、（有效）。

4、《固定资产贷款管理暂行办法》中规定贷款人应通过贷款人（受托支付）或借款人（自主支付）的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

5、《固定资产贷款管理暂行办法》中规定贷款人应对抵质押物的价值和担保人的担保能力建立（贷后动态监测）和（重估）制度。

6、对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行（核销）后，应继续向债务人追索或进行市场化处置。

7、贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家（产业）、（土地）、（环保）和（投资）管理等相关政策。

8、贷款人可以通过为项目提供财务顾问服务，为项目设计综合（金融服务方案），组合运用各种融资工具，拓宽项目资金来源渠道，有效（分散风险）。

9、多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用（银团贷款）方式。

10、贷款人应根据（经济运行状况）、（行业发展规律）和借款人的有效信贷需求等，合理确定部绩效考核指标，不得制订不合理的（贷款规模指标），不得恶性竞争和突击放贷。

11、贷款人应建立和完善部评级制度，采用科学合理的评级和授信方法，评定（客户信用等级），建立（客户资信记录）。

12、贷款人应和借款人及其他相关当事人签订书面借款合同及其他相关协议，需担保的应同时签订（担保合同）。

13、贷款人应设立独立的（责任部门）或（岗位）,负责流动资金贷款发放和支付审核。

14、《个人贷款管理暂行办法》所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（个人消费）、（生产经营）等用途的本外币贷款。

15、借款合同应符合《中华人民国合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和（贷款资金的用途）、（支付对象）、支付金额、支付条件、（支付方式）等。

三个办法一个指引答案

三个办法一个指引知识考试题一、填空(20分)1.贷款人发放贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。

2.我行制定的<<齐商银行固定资产贷款实施细则>>所指固定资产贷款根据项目运作方式和还款来源不同分为项目融资和一般固定资产贷款，按用途分为基本建设贷款、技术改造贷款、房地产开发贷款、其他固定资产贷款等。

3.固定资产贷款可采用信用、抵押、质押或保证方式。

4.三个办法中，贷款资金支付应采用贷款人受托支付或借款人自主支付的方式。

5.固定资产贷款中，贷款人应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。

6.流动资金贷款不得用于固定资产、股权投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

7.贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行流动资金贷款尽职调查，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。

8.个人贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问及信息咨询等途径和方法。

9.三个办法中规定，贷款资金采用借款人自主支付的，贷款人可通过帐户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。

10.贷款人从事项目融资，应当以偿债能力分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性、还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目未来收益和现金流。

11.贷款人从事项目融资，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险。

12.多家银行业机构参与同一项目融资的，原则上应当采用银团贷款方式。

二、判断(10)1.固定资产贷款资金支付必须采用贷款人受托支付方式。

( )2.<<固定资产管理暂行办法>>抬高了企业获得贷款的门槛，改变了授信条件。

( )3.贷款人不得发放无指定用途的个人贷款( )4.贷款人可将个人贷款调查的全部事项委托有资质条件的第三方完成。

银行“三个办法一个指引”培训考试题与答案

银行“三个办法一个指引”培训考试题及答案单位：姓名：一、填空(20分)1.贷款人发放贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。

2.固定资产贷款可采用信用、抵押、质押或保证方式。

3.三个办法中，贷款资金支付应采用贷款人受托支付或借款人自主支付的方式。

4.固定资产贷款中，贷款人应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。

5.流动资金贷款不得用于固定资产、股权投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

6.流动资金贷款指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于（借款人日常生产经营周转）的本外币贷款。

7.贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行流动资金贷款尽职调查，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。

8.个人贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问及信息咨询等途径和方法。

9.三个办法中规定，贷款资金采用借款人自主支付的，贷款人可通过帐户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。

10.多家银行业机构参与同一项目融资的，原则上应当采用银团贷款方式。

二、判断(10)1.固定资产贷款资金支付必须采用贷款人受托支付方式。

(错)2.<<固定资产管理暂行办法>>抬高了企业获得贷款的门槛，改变了授信条件。

(错)3.贷款人不得发放无指定用途的个人贷款(对)4.贷款人可将个人贷款调查的全部事项委托有资质条件的第三方完成。

(错)5.个人贷款资金支付原则上采用借款人自主支付的形式。

(错)6.项目融资业务，贷款人只对借款人的贷款资金是否按用途使用进行核查，无须对项目收入进行监测。

（错）7.贷款人对未获批准的个人贷款申请，无须告知借款人。

（错）8.流动资金贷款贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点合理设定流动资金贷款的业务品种和期限。

（对）9.个人贷款贷款人不能将全部事项委托第三方完成。

三个办法一个指引问答题

“三个办法、一个指引”知识问答1、银监会“三个办法、一个指引”主要是指哪些？答：是指《固定资产贷款管理暂行办法》简称《固贷办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》简称《流贷办法》、《个人贷款管理暂行办法》简称《个贷办法》和《项目融资业务指引》简称《融资指引》。

2、银监会制定贷款新规，或者说出台贷款新规有什么意义？答：贷款新规是我国银行业综合监管制度的一部分，也是银监会实施依法监管的重要组成部分。

出台贷款新规，主要基于以下几方面的考虑：首先，有利于银行贷款风险监管制度的系统化调整与完善，促进贷款业务的健康规范发展。

其次，有利于银行业金融机构实现贷款的精细化管理，促进公平竞争和科学发展。

第三，有利于规范和强化贷款风险管控，保护广大金融消费者的合法权益，支持实体经济又好又快发展。

3、银监会出台的“三个办法、一个指引”主要由哪些金融机构执行？答：由在中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立的银行业金融机构执行。

4、“三个办法、一个指引”规定了哪些主要内容？答：一是强化贷款的全流程管理；二是倡导贷款支付管理理念，强化贷款用途管理，防范贷款被挪用风险；三是强调合同或协议的有效管理；四是强调加强贷后管理；五是明确贷款人的法律责任。

5、银监会出台的“三个办法、一个指引”中所指的“贷款人”指哪些机构？答：是指中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立的开办固定资产贷款业务、项目融资业务、流动资金贷款业务、个人贷款业务的银行业金融机构。

6、在华外国银行分支机构是否也要遵守“三个办法、一个指引”的相关规定？答：经国务院银行业监督管理机构批准设立的外国银行在华分支机构开办固定资产贷款业务、项目融资业务、流动资金贷款业务、个人贷款业务也应接受“三个办法、一个指引”的约束，并遵守相关规定。

7、银监会“三个办法、一个指引”中引入的“实贷实付”有何意义？答：引入“实贷实付”的贷款资金支付方式，有利于将信贷资金引入实体经济，使银行加强贷款使用的精细化管理，有效管控信用风险和法律风险。

三个办法一个指引找答案(题库版)

三个办法一个指引找答案（题库版）1、问答题请简要回答《项目融资业务指引》如何就进一步加强项目收入账户管理提出明确要求？正确答案：为了进一步加强项目收入账户管理，《项目融资业务指引》根据项目融资的风险特点，要（江南博哥）求贷款人与借款人约定专门的项目收入账户，所有项目收入进入约定账户，按照约定的条件和方式对外支付，同时应当对项目收入账户进行动态监测，当账户资金流动出现异常时，应当及时查明原因并采取相应措施，以确保项目收入及时、足额归还贷款。

2、填空题固定资产贷款中，贷款人应按照（）、（）的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。

正确答案：审贷分离；分级审批3、多选商业银行应当建立资金交易（）部门对前台交易的反映和监督机制。

A.中台B.前台C.后台D.监督正确答案：A, C4、问答题贷款人违反《流动资金贷款管理暂行办法》规定经营流动资金贷款业务的，中国银行业监督管理委员会应当责令其限期改正。

贷款人有哪些情形之一时，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施？正确答案：（1）流动资金贷款业务流程有缺陷的；（2）未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的；（3）贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的；（4）对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未及时采取有效措施的。

5、问答题根据银监会防范操作风险13条，“4＋1”指的是什么？正确答案：“4”是指：印鉴密押，包括公章、私人名章、业务操作流程密码、柜员卡管理；银行内外账户管理和对账管理，以及大事后检查；人员岗位制度与岗位稽核、行为规范的综合管理；电子银行和IT系统的管理和服务。

“1”是指对库房的管理。

6、判断题贷款人必须根据借款人信用状况、融资情况等，与借款人签订账户管理协议，明确约定对指定账户回笼资金进出的管理。

正确答案：错7、问答题自主支付的操作要点包括哪些？正确答案：（1）明确贷款发放前的审核要求；（2）加强贷款资金发放和支付后的核查；（3）审慎合规地确定以借款人自主支付方式发放贷款资金的在借款人账户的停留时间和金额；（4）审慎确定个人借款人自主支付方式的适用情形。

三个办法一个指引试题及答案

“三个办法一个指引”考试试题（满分100分）一、填空题（20分，共10题，每题2分)1. 固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（固定资产)投资的本外币贷款。

2。

贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循依法合规、（审慎经营）、平等自愿、公平诚信的原则.3。

贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的(综合授信额度）管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。

4．贷款人应与借款人约定明确、合法的（贷款用途）,并按照约定检查、监督固定资产贷款的使用情况，防止贷款被挪用。

5．多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用（银团)贷款方式。

6。

《流动资金贷款管理暂行办法》的颁布时间与实施时间是（2010.2。

20）.7. 流动资金贷款指贷款人向企（事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于（借款人日常生产经营周转）的本外币贷款。

8. 贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的（实际需求）发放流动资金贷款。

9. 个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（个人消费、生产经营)等用途的本外币贷款。

10.对通过（电子银行)渠道发放的低风险个人质押贷款的情形，贷款人可以不进行贷款面谈。

二、判断题（15分，共15题，每题1分，正确的划√，错误的划x）1．贷款人应在固定资产贷款合同中与借款人约定具体的贷款金额、期限、利率、用途、支付、还贷保障及风险处置等要素和有关细节。

(√）2。

固定资产贷款的贷款人不得在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条款.（x)3。

贷款人应在固定资产贷款合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，但不得约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。

（x）4．固定资产贷款的借款人在进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前应征得贷款人同意。

全市银行业高管人员“三个办法一个指引”知识考试试卷(答案)

全市银行业高管人员“三个办法一个指引”知识考试试卷姓名：单位：得分：一、单选题（此部分共40个题，每题1分，总计40分；请将正确答案的英文字母填入括号内）1、《固定资产贷款管理暂行办法》规定：单笔金额超过项目总投资（A）或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

A、5%B、10%C、15%D、20%2、《固定资产贷款管理暂行办法》规定：贷款人超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》之规定，对其处（C）罚款。

A、10万至20万元B、20万至40万元C、20万至50万元D、10万至50万元3、固定资产贷款人应对（D）进行动态监测，对异常情况及时查明原因并采取相应措施。

A、借款人的现金流量B、借款人的整体现金流C、固定资产投资项目的收入现金流D、固定资产投资项目的收入现金流和借款人的整体现金流4、贷款人受理固定资产贷款申请应具备的条件不包括（C）。

A、国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求B、借款用途及还款来源明确、合法C、借款人信用状况良好，无不良记录D、借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记5、贷款人受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的，银行业监督管理机构可实施如下处罚（A）。

A、取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作B、给予银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员纪律处分C、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处二十万元以上五十万元以下罚款D、责令改正，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款6、贷款人在发放固定资产贷款中，应对（D）进行尽职调查。

A、借款人及项目发起人等相关关系人的情况B、贷款项目的情况C、贷款担保情况D、以上全选7、《固定资产贷款管理暂行办法》中的固定资产投资项目是指总投资（B）的项目。

三个办法一个指引(题库版)

三个办法一个指引（题库版）1、单选下列选项中，不符合固定资产提款条件的是（）。

A、项目实际进度超过已投资额B、项目资本金到位比例超过法律规定和合同约定C、项目实际进度落后于已投资额正确答案：C（江南博哥）2、问答题请说出流动资金贷款，借款人营运资金量的估算公式。

正确答案：营运资金量＝上年度销售收入×（1－上年度销售利润率）×（1＋预计销售收入年增长率）/运营资金周转次数3、问答题发放固定资产贷款之前，贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。

请回答，尽职调查包括哪些主要内容？正确答案：（一）借款人及项目发起人等相关关系人的情况；（二）贷款项目的情况；（三）贷款担保情况；（四）需要调查的其他内容。

4、问答题贷款人发放固定资产贷款，应当根据项目预测哪些因素，合理确定贷款期限和还款计划？正确答案：现金流和投资回收期。

5、问答题《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应如何在贷后及时了解掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素？正确答案：贷款人应加强贷款资金发放后的管理，针对借款人所属行业及经营特点，通过定期与不定期现场检查与非现场监测，分析借款人经营、财务、信用、支付、担保及融资数量和渠道变化等状况，掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素。

6、单选《商业银行操作风险管理指引》定义的操作风险包含下列哪项内容（）。

A.法律风险B.策略风险C.声誉风险正确答案：A7、问答题贷款人在贷后检查监测频率和内容方面，贷款人应根据哪些方面内容确定贷后检查监测的频率和期限？正确答案：借款人所属行业、信用等级、贷款质量分类以及具体业务品种等特点。

8、问答题《解读贷款新规》中，履行合同监管不力包括哪些内容？正确答案：（1）借款合同的变更不符合法律规定；（2）贷款合同变更未取得保证人的书面同意；（3）扣款侵权，引发诉讼。

9、问答题《个人贷款管理暂行办法》制定的主要依据是什么？正确答案：《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规。

三个办法一个指引考点巩固

三个办法一个指引考点巩固1、单选根据《项目融资业务指引》，贷款人应根据什么确定贷款期限？（）A.项目建设期B.项目经营期C.投资回收期D.借款人要求正确答案：C2、问答题《解读贷款新规》（江南博哥）中，信贷授权权限确定原则上需要考虑哪些因素？正确答案：受权人的风险管理水平；所在机构的资产质量；所处地区的经济环境；主要负责人的信贷从业经验。

3、单选（）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。

A.监事会B.董事会C.高级管理层D.部门负责人正确答案：A4、问答题主要贷款审批要素的审定要点包括哪些内容？正确答案：（1）授信对象；（2）贷款用途；（3）授信品种；（4）贷款金额；（5）贷款期限；（6）贷款币种；（7）贷款利率；（8）担保方式；（9）发放条件；（10）支付要求；（11）贷后管理要求。

5、填空题流动资金贷款形成不良的，贷款人应对其进行专门管理，及时（）。

对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其（）。

正确答案：及时制定清处置方案；协商重组6、单选以下（）情况，不适用《个人贷款管理暂行办法》：A、以存单、国债作质押发放的个人贷款B、消费金融公司、汽车金融公司发放的个人贷款C、中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款D、信用卡透支正确答案：D7、判断题根据《项目融资业务指引》，项目融资贷款的借款人只能是为建设、经营项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人。

正确答案：错8、多选《流动资金贷款管理暂行办法》规定的原则上应采用贷款人受托支付方式的情形有（）.A.支付对象明确且单笔金额较大B.支付对象明确且单笔金额超过500万元C.与借款人新建立信贷关系且借款人信用状况一般D.买卖的标的物属于贵重物品E.贷款人认定的贸易融资等其他情形正确答案：A, C, E9、多选商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

三个办法一个指引：固定资产贷款管理暂行办法题库考点

三个办法一个指引：固定资产贷款管理暂行办法题库考点1、问答题《固定资产贷款管理暂行办法》规定贷款人应当与借款人对有关账户管理作何约定？。

正确答案：贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可（江南博哥）约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户2、问答题《固定资产贷款管理暂行办法》规定，出现可能影响贷款安全的不利情形时，贷款人应当采取何种措施？正确答案：贷款人应对贷款风险进行重新评价并采取针对性措施。

3、问答题全额保证金类质押项下的固定资产贷款参照什么办法执行？正确答案：固定资产管理暂行办法。

4、单选贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成（）。

A、口头报告B、调查报告C、书面报告D、分工报告正确答案：C5、问答题按照办法规定，固定资产贷款合同至少要覆盖哪些要素？正确答案：贷款人应在合同中与借款人约定具体的贷款金额、期限、利率、用途、支付、还贷保障及风险处置等要素和有关细节。

6、问答题贷款新规通过将传统“实贷实存”转变为新型的什么贷款模式，有利于挤掉那些并非实际用于实体经济的“虚假”需求？正确答案：“实贷实付”。

7、单选固定资产贷款形成（）的，贷款人应对其进行专门管理，并及时制定清收或盘活措施。

A、正常贷款B、次级贷款C、不良贷款D、借名贷款正确答案：C8、问答题《固定资产贷款管理暂行办法》对开展固定资产贷款的贷款人内控机制建设有什么原则性要求？正确答案：贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理，全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。

9、单选贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行（）与（）。

A、管理；控制B、委托；控制C、管理；委托D、评估；委托正确答案：A10、问答题在固定资产贷款发放支付过程中，借款人出现什么情形，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付？正确答案：（1）信用状况下降；（2）不按合同约定支付贷款资金；（3）项目进度落后于资金使用进度；（4）违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。

三个办法一个指引问答题

三个办法一个指引问答题信贷新规出台意义。

1.有利于引导信贷资金合理配置和降低金融体系风险，支持国民经济又好又快发展。

2.有利于规范和强化信贷风险管控，保护广大金融消费者的合法权益。

3.有利于银行贷款风险监管制度的系统化调整与完善，促进贷款业务的健康规范发展。

4.有利于银行业金融机构实现贷款的精细化管理，促进公平竞争和科学发展。

5.有利于顺应国际金融监管不断强化的趋势，提高监管的有效性。

完善信贷管理流程的现实意义1.有利于规范和强化贷款风险管控，保护贷款人的合法权益。

2.有利于商业银行实现贷款的全流程管理。

3.有利于我国商业银行建立健全信贷管理制度，强化贷款支付管理，保障贷款业务的健康规范发展。

贷款新规的基本流程1.市场营销应该增加与客户沟通的工作，在用途承诺，支付方式等方面上力争获得客户的理解和支持2.申请和受理借款人根据资金需求，提出请求，并提供必要资料。

贷款人对借款人是否符合法规和政策的资格作出判断，并决定是否受理贷款。

3.尽职调查4.风险评价5.贷款审批6.合同签订7.贷款发放8.贷款支付9.贷后管理10.回收与处置尽职调查报告内容1.背景调查和分析2.经营状况的调查与分析3.财务状况的调查与分析4.借款用途与还款来源地调查与分析5.担保人的调查与分析6.合作情况的调查与分析如何做好集团关联客户的统一授信？1.加强集团关联客户的信贷管理，包括以下工作：一是查明关联企业的组织结构及相互之间的关系；二是查清企业的真实财务状况；三是全面掌握集团关联企业的经营动态。

2.实行“区别对待，分类管理”的信贷政策，重点发展与有产业支撑且主营业务突出、关联关系清晰稳定、无不良信用记录、经营稳健、符合农村信用社信贷政策的集团关联企业。

3.实行集团关联企业的统一授信、集中审查、集中管理、切实强化集团关联客户的贷后管理。

建立集团关联企业的信贷管理责任制。

要按照“统一管理、协同配合、分工负责”的原则，建立集团关联客户监控责任制度。

三个办法一个指引试题

三个办法一个指引试题(答案)一、选择题1．贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立( B )。

A.风险垂直管理制度B.风险限额管理制度C.授信风险责任制D.风险识别与评估机制2．流动资金贷款不得用于（ A ）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

A．固定资产、股权B．固定资产、扩大再生产C．股权、扩大再生产D．固定资产3．个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过( D )人民币的，按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。

A.二十万元B. 三十万元C. 四十万元D. 五十万元4.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人有下列（ C ）情形的，中国银监会可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚：A.贷款调查、审查未尽职的B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的C.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的D.借款合同采用格式条款未公示的5．具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式：( A B D )A. 与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；B. 支付对象明确且单笔支付金额较大；C. 借款人主营业务盈利能力下降D. 贷款人认定的其他情形。

6．《个贷办法》所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（ AC ）等用途的本外币贷款。

A．个人消费B．投资理财C．生产经营D．资金周转7．流动资金贷款支付过程中，( A B C )，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付。

A. 借款人信用状况下降B. 主营业务盈利能力不强C. 贷款资金使用出现异常D. 抵质押物价值变化8．以下（ A B D E ）内容，属于中国银监会《流动资金贷款管理暂行办法》明确的尽职调查内容：A.借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况B.借款人所在行业状况C.借款人所在城市或社区经济发展状况D.借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况E.还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等二、判断题1．办理个人贷款时，贷款人应要求借款人必须当面签订借款合同及其他相关文件。