第一讲 商业银行概述(新)(精选)
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第1讲商业银行概述(简)
商业银行为什么会被许多专家宣 判“死刑”呢？
富兰克林·爱德华（Franklin Edwards）和 富来德利克·米什金（Frederic S.Mishkin）：“基本经济因素的变化导 致了金融创新，金融创新加剧了金融竞 争，激烈的竞争使得商业银行在资金来 源和资金运用方面的成本优势大幅度下 降，引起商业银行盈利能力的丧失，使 得商业银行不断衰落，并最终退出历史 舞台。”
在金融发展的初期，金融交易信息严重 不对称、道德风险行为比较普遍，投资 者对公司的分散监管效果没有银行的直 接控制有效。
资本市场容易发生投资者的短视行为。 当股价下跌时，可以轻易的卖掉手中的 股票，因此，投资者对公司实施严格监 控的动力不足。
中外银行公司治理结构的差异分 析
不同的公司理论决定了银行公司治理结 构目标的差异
现代资本主义银行主要通过两条途径产 生：一条途径是旧高利贷业转变为资本 主义银行，另一条较典型的途径是以股 份公司的形式建立的新型股份制银行。
1694年英国成立的英格兰银行是第一个 资本主义股份银行，它是现代银行的标 志。
银行的主要功能
融通资金的信用中介，有效的转移社 会资源
创造信用货币，扩张信用 提供广泛的金融服务
日本银行业制度模式
主银行（Main Bank） 金融分业管理
金融制度的构架
以德国和日本为代表的银行主导型金融 制度（Banking-oriented Financial System）
以美国和英国为代表的市场主导型金融 制度 (Markets-oriented Financial System)
20世纪80年代，商业银行已属于一种 “金融百货商店”型金融机构。因此， “商业银行”一词在金融业中成为一种 约定俗成的服从于习惯的专用称谓。
第一章商业银行概述
现代商业银行的最初形式
历史上第一家资本主义股份制的商业银行 —英格兰银行（1694年）
中国商业银行的原始状态
中国古代的银钱业
南北朝的典当业 唐朝的“飞钱”：中国最 早 的汇兑业务 北宋的交子 明清时期的当铺、钱庄
中国现代银行的产生
1897年清政府在上海成立 的中国通商银行
商业银行的沿革与发展
• 货币兑换商——早期银行业——近代银行业——现代银行业
商业银行是特殊的金融企业。
业务经营具有广泛性和综合性，涵盖零售业务和批发业 务，成为金融百货公司和万能银行。
商业银行的特殊性还体现在
（特殊的资产负债结构：低股权、高负债；资产负 债期限不匹配（存短贷长）；负债的流动性强，资 产流动性低；“硬负债、软资产”。
特殊的监管：高风险性行业；银行对社会经济的负 外部性远远高于一般企业。银行业是受到政府管制 最为严格的行业。
概念：不设或不允许设立分支机构的银行制度，其银行业 务完全由一个独立的银行机构经营。 优点：
有利于银行业的充分竞争，防止银行过分的集中和垄断。 有利于银行与地方政府的协调，促进本地区经济的发展。 管理层次少，管理效率高。
缺陷：
由于银行规模小，经营成本高，盈利率较低，难以取得规模效益。 由于缺乏分支机构，跨地区的金融交易成本较高，其业务发展和金 融创新都受到了限制，且不利于经济的外向发展和商品交换范围的 扩大。 由于银行规模小、资金实力弱，不利于降低银行经营风险，一旦地 方经济出现问题，银行就会遭受损失甚至破产倒闭。
符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程 注册资本的最低限额 （相关规定） 有具备任职专业知识和业务工作经验的董事和高级管理 人员 有健全的组织机构和管理制度 有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的 其他设施 设立商业银行，还应当符合其他审慎性条件。
第一章 商业银行概述
(二) 商业银行的形成途径 西方国家商业银行产生的社会条件和发展环境虽各不相同，但归纳起来主要有两条途径。 1．从旧的高利贷银行转变而来 2．按商业银行的性质与职能 (一) 商业银行的性质 商业银行是以追求最大利润为经营目标，以多种金融资产和金融负债为经营对象，为客户提供多功 能、综合性服务的企业。 1．商业银行具有一般工商企业的特征 2．商业银行是一种特殊的企业 商业银行是经营货币资金的金融企业，是一种特殊的企业。这种特殊性表现在以下四个方面： (1) 商业银行经营的内容特殊。商业银行以金融资产和金融负债为经营对象。 (2) 商业银行与一般工商企业的关系特殊，二者是一种相互依存的关系。 (3) 商业银行对社会的影响特殊。商业银行经营好坏可能影响到整个社会的稳定。 (4) 国家对商业银行的管理特殊。 3．商业银行是一种特殊的金融企业
第一章 商业银行概述
第一章 商业银行概述
第一节 商业银行性质与职能 第二节 商业银行的组织结构与经营原则 第三节 商业银行经营模式与发展趋势 第四节 中国商业银行的改革与发展
第一章 商业银行概述
第一节 商业银行性质与职能
第一章 商业银行概述
一、商业银行的产生与形成途径 (一) 商业银行的产生 最早的现代商业银行产生于英格兰，英文bank来源于意大利语banca或者banco，banco原意是 指商业交易所用的长凳和桌子。 bank原意是指存放钱财的柜子，后来就泛指专门从事货币存、贷和办理汇兑、结算业务的金融机构 。汉语中的“银行”是指专门从事货币信用业务的机构。 鸦片战争以后，外国金融机构随之侵入，“银行”就成为英文“bank”的对应中文翻译。 从历史发展顺序来看，银行业最早的发源地是意大利。14～15世纪的欧洲，由于优越的地理环境和 社会生产力的较快发展，因此各国、各地之间的商业往来也逐渐频繁。然而，由于当时的封建割据，不 同国家和地区之间所使用的货币在名称、成色等方面存在着很大的差异。要实现商品的顺利交换，就必 须把各自携带的货币进行兑换，于是就出现了专门的货币兑换商，从事货币兑换业务。 随着货币兑换和货币保管业务的不断发展，货币兑换商集中了大量货币资金，当这些长期大量积存 的货币余额相当稳定，可以用来发放贷款、获取高额利息收入时，货币兑换商便开始了授信业务。
第一章 商业银行概述
第一章 商业银行概述
第一节 商业银行性质与职能 第二节 商业银行的组织结构与经营原则 第三节 商业银行经营模式与发展趋势 第四节 中国商业银行的改革与发展
第一章 商业银行概述
第一节 商业银行性质与职能
第一章 商业银行概述
一、商业银行的产生与形成途径 (一) 商业银行的产生 最早的现代商业银行产生于英格兰，英文bank来源于意大利语banca或者banco，banco原意是 指商业交易所用的长凳和桌子。 bank原意是指存放钱财的柜子，后来就泛指专门从事货币存、贷和办理汇兑、结算业务的金融机构 。汉语中的“银行”是指专门从事货币信用业务的机构。 鸦片战争以后，外国金融机构随之侵入，“银行”就成为英文“bank”的对应中文翻译。 从历史发展顺序来看，银行业最早的发源地是意大利。14～15世纪的欧洲，由于优越的地理环境和 社会生产力的较快发展，因此各国、各地之间的商业往来也逐渐频繁。然而，由于当时的封建割据，不 同国家和地区之间所使用的货币在名称、成色等方面存在着很大的差异。要实现商品的顺利交换，就必 须把各自携带的货币进行兑换，于是就出现了专门的货币兑换商，从事货币兑换业务。 随着货币兑换和货币保管业务的不断发展，货币兑换商集中了大量货币资金，当这些长期大量积存 的货币余额相当稳定，可以用来发放贷款、获取高额利息收入时，货币兑换商便开始了授信业务。
01第一讲商业银行经营管理概述(新)
步实现了电子化； （4）这一时期的商业银行管理理论与方法普
遍地实行全面的资产负债综合管理； （5）这一时期的商业银行业务经营向着国际
化、综合化发展。
（三）现代商业银行的产生及其作用
4、现代商业银行对经济贡献集中体现在其先 导性作用方面。这种先导性作用又主要表现为：
现代商业银行成为货币供给机制的核心； 现代商业银行成为间接融资的主导者与直接融
业银行（包括早期商业银行和中期商业银行） 的货币信用业务，而且还深化了传统商业银行 的货币信用业务； （2）这一时期的商业银行普遍采取了公司制 的组织形式，在此基础上，银行业迅速地实现 了资本集中和垄断；
（三）现代商业银行的产生及其作用
3、现代商业银行的特征： （3）这一时期的商业银行经营技术与手段逐
1、如何理解不同时期商业银行对经济发展的 作用？
2、简述商业银行的特征和职能？ 3、如何理解商业银行的组织形式？ 4、简述我国商业银行的形成？ 5、如何理解我国商业银行经营管理的目标？ 6、为什么商业银行经营管理应遵循安全性、
流动性和盈利性相统一的原则？ 7、简述商业银行经营管理的环境。
（二）银行经营与银行管理的含义
银行经营包括货币信用业务的全部活动。即银 行要组织存款、发放贷款、办理结算，以及组 织和调节货币流通。
银行管理可概括为按照一定的原则、程序和方 法，通过管理的各项功能，合理组织和运用银 行的人、财、物，正确处理好各个方面的关系 的有效活动。
（三）商业银行经营管理的含义
二、商业银行的演变和作用
史实证明，商业银行的产生和发展经历了早 期商业银行（16世纪至17世纪中期）、中 期商业银行（17世纪中期至20世纪以前） 和现代商业银行（20世纪以来）三个历史 阶段。与商业银行产生和发展的经历相对应 ，商业银行对经济发展的历史贡献与作用， 经历了一个从适应性到主动性再到先导性的 发展变化过程。
遍地实行全面的资产负债综合管理； （5）这一时期的商业银行业务经营向着国际
化、综合化发展。
（三）现代商业银行的产生及其作用
4、现代商业银行对经济贡献集中体现在其先 导性作用方面。这种先导性作用又主要表现为：
现代商业银行成为货币供给机制的核心； 现代商业银行成为间接融资的主导者与直接融
业银行（包括早期商业银行和中期商业银行） 的货币信用业务，而且还深化了传统商业银行 的货币信用业务； （2）这一时期的商业银行普遍采取了公司制 的组织形式，在此基础上，银行业迅速地实现 了资本集中和垄断；
（三）现代商业银行的产生及其作用
3、现代商业银行的特征： （3）这一时期的商业银行经营技术与手段逐
1、如何理解不同时期商业银行对经济发展的 作用？
2、简述商业银行的特征和职能？ 3、如何理解商业银行的组织形式？ 4、简述我国商业银行的形成？ 5、如何理解我国商业银行经营管理的目标？ 6、为什么商业银行经营管理应遵循安全性、
流动性和盈利性相统一的原则？ 7、简述商业银行经营管理的环境。
（二）银行经营与银行管理的含义
银行经营包括货币信用业务的全部活动。即银 行要组织存款、发放贷款、办理结算，以及组 织和调节货币流通。
银行管理可概括为按照一定的原则、程序和方 法，通过管理的各项功能，合理组织和运用银 行的人、财、物，正确处理好各个方面的关系 的有效活动。
（三）商业银行经营管理的含义
二、商业银行的演变和作用
史实证明，商业银行的产生和发展经历了早 期商业银行（16世纪至17世纪中期）、中 期商业银行（17世纪中期至20世纪以前） 和现代商业银行（20世纪以来）三个历史 阶段。与商业银行产生和发展的经历相对应 ，商业银行对经济发展的历史贡献与作用， 经历了一个从适应性到主动性再到先导性的 发展变化过程。
第一章商业银行概述(1)
经营原则——安全性、 流动性、盈利性
• （一）安全性：银行的资产、负债、收入、
信誉、生存发展的条件免受损失的可靠性 程度。
• 银行的风险：信用风险（国家风险）、市
场风险（价格风险、汇率风险、利率风 险）、操作风险（自然风险、犯罪风险）、 流动性风险。
第一章商业银行概述(1)
• （二）流动性：银行能够随时应付客户提
• 4、按业务范围：全能银行制度与职能银行
制度或者混业经营与分业经营制。
• 其中，全能银行制：德国式、英国式、美
国式（控股银行公司） 。
第一章商业银行概述(1)
全能银行制
• （1）全能银行制，又称综合银行制，即混
业经营。是一个可以经营全部金融业务的 金融机构。
• 全能银行以德国为代表。 • （2）优点：向客户提供全面而综合的业务
• （二）现代商业银行的设立 • 1、基本条件：各国不同 • （1）最低资本金：日本10亿日元（长期信
用银行100亿日元）、新加坡300万新元 （设在新加坡以外的600万）、美国10万美 元、英国500万英镑（经营多种业务）
• （2）申请人有良好的信誉、丰富的知识与
经验
• （3）合规的营业场所与设施
施和与业务有关的其他设施。
第一章商业银行概述(1)
• （二）设立的程序 • 提出书面申请，提交有关资料——主管部门
（银监局）审查许可——核发营业许可与营 业执照——公告。
• 取得营业执照六个月无正当理由未开业或
自行停业六个月，吊销执照。
第一章商业银行概述(1)
二、商业银行的职能 与提供的服务
• 1、现代全能商业银行的职能
年代的德意志银行（拥有奔驰等几十家企 业的股份）、德累斯顿银行（考夫哈夫等 数十家公司的股份）、德意志商业银行 （对最大百货公司参股）及其子银行。几 家大银行控制了德国银行业总资产和分支 机构的一半。目前有200多家的全能式的商 业银行。
第一章_商业银行概述1
v 邓小平：“金融是现代经济的核心,金融 搞活了全盘皆活”。
v 列宁：“银行占据整个经济的制高点”。 v 马丁·迈耶：“要控制整个经济，首先要
夺取银行，在所有改革家的改革方案中，几 乎无一不包括银行方面的改革内容”。 v 约翰·邦丁：银行有生杀予夺的大权，决 定着谁可以生，谁可以死。
国外商业外部融资结构
本章主要内容与结构安排
第一节 商业银行性质与职能 第二节 商业银行的组织形式与组织机构 第三节 商业银行经营原则 第四节 商业银行的发展趋势
第一节 商业银行的性质与职能
一、商业银行的概念
商业银行是以金融资产和金融负债为经营对象，以追 求利润为目标，具有综合性、多功能特征的金融企业。
二、商业银行的产生和发展
商业银行业务与经营
可以从感性和理性两方面来谈：
感性认识：
银行是有“钱”的地方 银行的建筑宏伟有气派（古今中外：上海浦东、
美国华尔街、英国伦巴第大街） 金融毕业生向往的地方（银行要什么样的人） 银行是权力的象征（我国存在的权钱交易、法
国巴黎公社的失败）
电视剧《乔家大院》 讲ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ的是晋商乔致庸创立山西票号――"大德通"的故事
第一章 商业银行概述
学习目标
通过对本章的学习，要求学生了解商业银行的起源、形 成和发展过程，商业银行的性质与功能，商业银行的组织形 式和内部组织结构，商业银行的经营原则，以及商业银行的 未来发展方向，并结合我国商业银行的发展现状和特殊性， 将相关理论运用于完善我国商业银行体系、促进社会主义市 场经济发展的实践。
四、商业银行的职能
（二）支付中介职能 商业银行在经营过程中，通过存款在帐
户上的转移来代理客户支付，在存款的 基础上为客户兑现现款等，成为工商企 业、社会团体和个人的货币保管者、出 纳者和支付代理人
v 列宁：“银行占据整个经济的制高点”。 v 马丁·迈耶：“要控制整个经济，首先要
夺取银行，在所有改革家的改革方案中，几 乎无一不包括银行方面的改革内容”。 v 约翰·邦丁：银行有生杀予夺的大权，决 定着谁可以生，谁可以死。
国外商业外部融资结构
本章主要内容与结构安排
第一节 商业银行性质与职能 第二节 商业银行的组织形式与组织机构 第三节 商业银行经营原则 第四节 商业银行的发展趋势
第一节 商业银行的性质与职能
一、商业银行的概念
商业银行是以金融资产和金融负债为经营对象，以追 求利润为目标，具有综合性、多功能特征的金融企业。
二、商业银行的产生和发展
商业银行业务与经营
可以从感性和理性两方面来谈：
感性认识：
银行是有“钱”的地方 银行的建筑宏伟有气派（古今中外：上海浦东、
美国华尔街、英国伦巴第大街） 金融毕业生向往的地方（银行要什么样的人） 银行是权力的象征（我国存在的权钱交易、法
国巴黎公社的失败）
电视剧《乔家大院》 讲ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ的是晋商乔致庸创立山西票号――"大德通"的故事
第一章 商业银行概述
学习目标
通过对本章的学习，要求学生了解商业银行的起源、形 成和发展过程，商业银行的性质与功能，商业银行的组织形 式和内部组织结构，商业银行的经营原则，以及商业银行的 未来发展方向，并结合我国商业银行的发展现状和特殊性， 将相关理论运用于完善我国商业银行体系、促进社会主义市 场经济发展的实践。
四、商业银行的职能
（二）支付中介职能 商业银行在经营过程中，通过存款在帐
户上的转移来代理客户支付，在存款的 基础上为客户兑现现款等，成为工商企 业、社会团体和个人的货币保管者、出 纳者和支付代理人
第1章 商业银行概述
1.2.1 商业银行性质
商业银行是以追求最大限度利润为经营 目标，以多种金融负债和金融资产为主要经营 对象，能利用负债进行信用创造，全方位经营 各类金融业务的综合性、多功能的金融服务企 业。
包括三个层次含义：
2.支付中介 支付中介是指商业银行借助信用工具，通过客 户活期存款帐户的资金转移，为客户办理货币结 算、收付、兑换和存款转移等业务活动。 商业银行发挥支付中介功能的主要作用： 节约了流通费用。 降低银行的筹资成本，扩大银行的资金来源。
通过学习，要求了解：商业银行的起源、形成和发展过 程；商业银行的性质与功能；商业银行的设立条件、程序； 商业银行的组织形式和内部组织结构；并结合我国商业银行 的发展现状和特殊性，将相关理论运用于我国的实践。
1.1.1 商业银行起源
银行的萌芽——货币经营业 银 行是由货币经营业演变而来的， 而货币经营又是在
1908年改称大清银行，1912年改组为中国银行，仍为官商性质的中央银 行。
¨ 1908年交通银行成立。 ¨一些股份制或私人独资兴办的民族资本商业银行建立。 ¨在国民党统治时期，中国的银行主要为官僚资本所垄断。
商业银行是市场经济的产物，是为适应市场经济发展和 社会化大生产需要而形成的一种金融组织。
商业银行现已经成为世界各国经济活动中最主要的资金 集散机构，其对经济活动的影响力居于各国各类银行与非银 行金融机构之首。
集团制银行在美国发展最快，原因： 可摆脱州法律对设立分支行的限制； 能使银行进入更多经济领域，从而实 现业务多样化； 可使银行能更加灵活地吸收资金； 能使银行通过集体管理信贷，达到节 约开支，提高效率的目的。
优点：符合自由竞争原则，能有效提高银行服务质 量；吸收本地资金相对容易，与当地经济关系相对密切； 管理相对到位，可更多注重经济效益；管理层次少，货币 政策传导快，有利于宏观调控目标的实现。
商业银行是以追求最大限度利润为经营 目标，以多种金融负债和金融资产为主要经营 对象，能利用负债进行信用创造，全方位经营 各类金融业务的综合性、多功能的金融服务企 业。
包括三个层次含义：
2.支付中介 支付中介是指商业银行借助信用工具，通过客 户活期存款帐户的资金转移，为客户办理货币结 算、收付、兑换和存款转移等业务活动。 商业银行发挥支付中介功能的主要作用： 节约了流通费用。 降低银行的筹资成本，扩大银行的资金来源。
通过学习，要求了解：商业银行的起源、形成和发展过 程；商业银行的性质与功能；商业银行的设立条件、程序； 商业银行的组织形式和内部组织结构；并结合我国商业银行 的发展现状和特殊性，将相关理论运用于我国的实践。
1.1.1 商业银行起源
银行的萌芽——货币经营业 银 行是由货币经营业演变而来的， 而货币经营又是在
1908年改称大清银行，1912年改组为中国银行，仍为官商性质的中央银 行。
¨ 1908年交通银行成立。 ¨一些股份制或私人独资兴办的民族资本商业银行建立。 ¨在国民党统治时期，中国的银行主要为官僚资本所垄断。
商业银行是市场经济的产物，是为适应市场经济发展和 社会化大生产需要而形成的一种金融组织。
商业银行现已经成为世界各国经济活动中最主要的资金 集散机构，其对经济活动的影响力居于各国各类银行与非银 行金融机构之首。
集团制银行在美国发展最快，原因： 可摆脱州法律对设立分支行的限制； 能使银行进入更多经济领域，从而实 现业务多样化； 可使银行能更加灵活地吸收资金； 能使银行通过集体管理信贷，达到节 约开支，提高效率的目的。
优点：符合自由竞争原则，能有效提高银行服务质 量；吸收本地资金相对容易，与当地经济关系相对密切； 管理相对到位，可更多注重经济效益；管理层次少，货币 政策传导快，有利于宏观调控目标的实现。
商业银行 ：第01章_商业银行概述
1.3商业银行的组织结构与组织形式
1.3.1商业银行设立的经济条件和金融环境 在设立商业银行之前，首先要对该地区 的经济和金融条件进行考察: 1. 生产力发展水平 2. 人口状况 3. 工商企业经营状况 4. 地理位置 5. 金融市场的发育状况 6. 金融业的竞争状况 7. 当地的有关政策
1.3.4 商业银行的组织结构
大多数商业银行都是按照《公司法》要 求组建起来的股份制银行，它们的组织 结构大致相仿，一般包括决策系统、执 行系统和监督系统。 特点：产权清晰、权责明确，权力机构、 执行机构和监督机构相互分离、相互制 衡。
1.决策系统
股东大会 董事会 总经理（行长） 部门经理 监事会 稽核部门
2.分支银行制 分支银行制又称总分行制。实行这一制度的 商业银行可以在总行以外，普遍设立分支机 构，分支银行的各项业务统一遵照总行的指 示办理。 分支行制按管理方式可进一步划分为：
总行制：
即总行除了领导和管理分支行处以外，本身也 对外营业； 总管理处制： 总行只负责管理和控制分支行除，本身不对外 营业，在总行所在地另设分支行或营业部开展 业务活动。
2. 执行系统
Leabharlann 3. 监督系统
1.3.5 典型的商业银行内部组织结构图 商业银行要根据业务需要设立组织机构， 由于银行规模不同，业务种类和范围不 同，所以其内部组织结构也往往存在差 异。
1.美国银行的组织结构
1) 小型社区银行的组织结构(零售银行) 2) 货币中心银行的组织结构
2.我国商业银行的组织结构图
第一章 商业银行概述
第一章 商业银行概述
1.1 商业银行的起源与发展 1.2 商业银行的性质与功能 1.3 商业银行的组织结构与组
商业银行概述
商业银行概述商业银行是指通过接受存款、发放贷款、提供储蓄、结算、贸易融资、投资理财等服务，从而牟取利润的金融机构。
商业银行是现代经济体系中不可或缺的重要组成部分，扮演着促进经济发展、维护金融稳定的关键角色。
本文将就商业银行的基本定义、功能、组织结构等方面进行简要概述。
商业银行的基本定义是一家经营各类商业银行业务，以获取利润为目的的金融机构。
它为广大客户提供存款、贷款、支付结算、储蓄、理财等金融服务，并通过差额收益、手续费、汇兑等方式实现盈利。
商业银行作为金融中介，连接着存款者与借款者之间的资金流动，促进资金的有效配置和经济的良性运行。
商业银行的功能主要包括吸收存款、发放贷款、支付结算和其他金融服务。
首先，商业银行通过各种形式的存款来吸收资金，包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。
其次，商业银行根据货币需求和资金供给，通过贷款的形式向客户提供各类金融支持，包括信用贷款、抵押贷款、消费贷款等。
同时，商业银行还负责支付结算，为客户提供转账、支票、信用卡等支付工具，实现资金的安全、快速流动。
此外，商业银行还提供理财、保险、金融顾问等综合金融服务，满足客户对金融产品多样性的需求。
商业银行的组织结构一般包括总行和分支机构。
总行负责银行的总体管理和决策，制定战略规划，协调各部门工作。
分支机构包括各级分行、支行等，负责具体的业务拓展和服务提供。
商业银行依靠一支庞大的员工队伍，包括行长、业务经理、客户经理等，共同为客户提供优质、高效的金融服务。
商业银行在经济中扮演着至关重要的角色。
首先，商业银行为各类企业和个人提供贷款支持，促进企业的发展和个人的消费。
其次，商业银行通过支付结算系统确保资金安全、快速流动，保障经济交易的顺利进行。
此外，商业银行还在储蓄、理财、保险等方面开展业务，满足不同客户的金融需求。
最后，商业银行还承担着监管金融风险、维护金融稳定的重要责任，保障整个金融体系的安全运行。
综上所述，商业银行作为现代经济发展中的重要组成部分，为社会经济的发展提供了重要支持。
商业银行概述new[1]
![商业银行概述new[1]](https://img.taocdn.com/s3/m/adeafe99482fb4daa48d4b6f.png)
规模经济和协同效应。 ➢ 由于中间业务风险很低，几乎不需资本支持，提高了银
行的资本回报率。
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商业银行概述new[1]
商业银行的中间业务（2/5）
中 间 业 务 种 类
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➢支付结算类业务（结算，押汇等） ➢银行卡业务（卡转帐、卡消费等） ➢代理类业务（代收代付、代理保险等） ➢承诺类业务（贷款承诺、备用信用额度等） ➢担保类业务（银行承兑汇票、备用信用证等） ➢交易类业务（金融期货、期货、期权等） ➢基金托管业务 ➢咨询顾问类业务 ➢其他中间业务
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商业银行概述new[1]
商业银行的概念（1/2）
商业银行的定义
✓ 现代商业银行是以获取最 大利润为目标，以经营金融资 产和金融负债为对象，为客户 提供综合性、多功能服务的金 融企业。
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商业银行概述new[1]
商业银行的概念（2/2）
商业银行的特点
商业银行是企业
商业银行具备现代企业的基本特征：有业务经 营所需的自有资金；以盈利为目的、自主经营、独 立核算、自负盈亏；经营目标是最大限度地追求利 润。
➢ 中国银行是中国国际化程度最高的商业银行。目前， 中国银行拥有遍布全球29个国家和地区的机构网络， 其中境内机构超过10,000家，境外机构600多家。
➢ 2006年6月1日、7月5日，中国银行先后在香港证券 交易所和上海证券交易所成功挂牌上市，成为首家 A+H发行上市的国有商业银行。
➢ 按核心资本计算，2008年中国银行在英国《银行家》 杂志“世界1000家大银行”排名中列第10位。
商业银行概述new[1]
商业银行的资产业务
贷款
贷款的分类： ➢按借款期限分：短期贷款、中期贷款、 长期贷款 ➢按贷款保障方式分：信用贷款、保证贷 款、抵押贷款、质押贷款 ➢按贷款对象分：对私贷款、对公贷款
行的资本回报率。
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商业银行概述new[1]
商业银行的中间业务（2/5）
中 间 业 务 种 类
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➢支付结算类业务（结算，押汇等） ➢银行卡业务（卡转帐、卡消费等） ➢代理类业务（代收代付、代理保险等） ➢承诺类业务（贷款承诺、备用信用额度等） ➢担保类业务（银行承兑汇票、备用信用证等） ➢交易类业务（金融期货、期货、期权等） ➢基金托管业务 ➢咨询顾问类业务 ➢其他中间业务
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商业银行的概念（1/2）
商业银行的定义
✓ 现代商业银行是以获取最 大利润为目标，以经营金融资 产和金融负债为对象，为客户 提供综合性、多功能服务的金 融企业。
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商业银行的概念（2/2）
商业银行的特点
商业银行是企业
商业银行具备现代企业的基本特征：有业务经 营所需的自有资金；以盈利为目的、自主经营、独 立核算、自负盈亏；经营目标是最大限度地追求利 润。
➢ 中国银行是中国国际化程度最高的商业银行。目前， 中国银行拥有遍布全球29个国家和地区的机构网络， 其中境内机构超过10,000家，境外机构600多家。
➢ 2006年6月1日、7月5日，中国银行先后在香港证券 交易所和上海证券交易所成功挂牌上市，成为首家 A+H发行上市的国有商业银行。
➢ 按核心资本计算，2008年中国银行在英国《银行家》 杂志“世界1000家大银行”排名中列第10位。
商业银行概述new[1]
商业银行的资产业务
贷款
贷款的分类： ➢按借款期限分：短期贷款、中期贷款、 长期贷款 ➢按贷款保障方式分：信用贷款、保证贷 款、抵押贷款、质押贷款 ➢按贷款对象分：对私贷款、对公贷款
第1章商业银行概述
2,商业银行盈利性的衡量标准
(1)资产收益率 (2)资本收益率 (3)利润率 (4)利差收益率
3,商业银行的盈利性管理方法
资金转移价格法的基本思想是:银行利润并 不主要来源于资金运用的收入,吸收资金部 门虽然并不一定能创造收入,但却可以创造 利润,即通过资金成本的节约有增加银行利 润. 因此,通过确定资金转移价格,可以明确吸 收资金部门和运用资金部门各自的责任,从 而使创造利润者受到鼓励,使产生支出或减 少收入者受到控制,最终有效地增加利润.
2,商业银行流动性的衡量标准
(1)贷款对存款的比率 (2)流动性资产对全部负债或全部资产的比 率 (3)超额准备金 (4)流动性资产减易变性负债 (5)存款增长额(率)减贷款增长额(率)
3,商业银行的流动性管理方法
从资产方面看,保持分层次的准备资产. 从负债方面看,通过借入资金的安排来满足 现金支付的需要. 措施: (1)积极开展主动型负债. (2)通过多种手段,增强银行潜在的或无形 的流动性能力.
2,商业银行经营中主要面临的风险
(1)信用风险,又称违约风险 (2)利率风险,又称市场风险 (3)流动性风险 (4)资本风险
3,商业银行经营风险的衡量标准
(1)贷款对存款的比率 (2)资产对资本的比率 (3)负债对流动资产的比率 (4)有问题贷款对全部贷款的比率
4,商业银行风险管理的策略
(1)避免风险 (2)分散风险 (3)转移风险 (4)补偿风险
资金转移价格法
费用 支出
劳动力 和设备
费用 支出
劳动力 和设备 贷款和投资
存款和借款
资金转移 吸收资金部门 运用资金部门 转移价格
利息支出
利息收入
利润
四,"三性"协调与银行经营的总方 针
第一讲 商业银行概述
国民党统治区的金融中介机构体系主要由官僚资本银
行、帝国主义银行、民族资本银行和在广大农村存在 的高利贷性质的金融机构所组成。其中，官僚资本的 “四行二局一库”占垄断地位。四行是1928年国民党 政府建立的中央银行、在清末已经成立的中国银行和 交通银行、1935年成立的农民银行；二局指1930年和 1935年分别建立的邮政储金汇业局和中央信托局；一 库是指1946年成立的中央合作金库。 解放区的金融中介机构主要由银行和农村信用合作社 构成。在根据地和解放区曾建立过30多家银行。 中华人民共和国金融中介机构体系的建立是通过合并 革命根据地银行、组建中国人民银行、没收官僚资本 银行、改造私人银行与钱庄，以及建立农村信用社等 途径实现的。
银行存在的经济学解释
1.古典经济学中（包括马克思的理论）研究的主体是
货币金融理论，讨论货币、信用、银行（金融中介的 代表）与经济的关系。它视货币为覆盖在经济层面上 的“面纱”，认为它们在经济有“润滑剂”作用，但 不是影响经济发展的主要因素，对经济无实质性的影 响，而视金融中介的存在为既定的前提。其代表人物 有亚当.斯密，李嘉图，马克思等。 2.在新古典经济学中，对于金融中介在经济的作用有 两种截然相反的观点。（1）格利和肖在《金融理论中 的货币》一书 （1960）中首次提出，金融中介的多样 化有益于经济增长。（2） 阿罗-德布鲁范式：每一个 子市场可以自动出清而达到均衡，因而市场是完美和 功能巨大的。其最终逻辑推理的结论：金融中介机构 是多余的
银行型公司的名称
商业银行 储蓄银行 合作银行 抵押银行
定义或描述
出售存款并向企业和个人提供贷款 吸收存款并向个人、家庭提供贷款 帮助农民、大农场主和消费者获得商品和服务 向新房屋和住房工程提供抵押贷款
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