北语15秋《商业银行业务与经营》作业2 100分答案

商业银行业务与经营答案

商业银行课后习题参考答案第一章1．商业银行从传统业务发展到“金融百货公司”说明了什么问题？随着金融竞争的加剧，金融创新成为商业银行发展的关键和动力源。

这不仅表现在银行传统业务市场已被瓜分完毕，需要通过创新来挖掘新的市场和发展机会，而且对传统业务市场的竞争和重新分配也必须借助新的手段和方式。

各家商业银行纷纷利用新的科学技术、借鉴国外商业银行的先进经验，进行技术、制度和经营管理方式创新，全面拓展银行发展空间。

商业银行进行业务扩展可以分散经营风险，减少风险总量；多渠道获取利润；为社会提供全方位的金融服务；符合金融市场的运作要求内在统一性。

2．如何认识现代商业银行的作用？P5 信用中介、支付中介、信用创造、金融服务3．银行组织形式有哪些？近年来，银行控股公司为什么发展迅速？P7 银行的组织形式有：单一银行制、分行制和银行控股公司制（银行控股公司、非银行控股公司）金融控股公司的发展是随着全球金融自由化、市场竞争和现代信息技术在金融业广泛应用而日益兴隆的，它是现代经济发展的必然产物。

20世纪70年代中后期以来，全球范围内的放松市场监管、企业客户和个人客户的全球化发展，以及信息技术对金融业各个方面的战略性影响，使金融结构和客户结构发生了巨大变化。

各类金融机构开始向其他金融服务领域渗透，主要市场经济国家的金融业开始从分业经营体制向综合经营体制转型。

1.联合经营获得规模效应金融控股集团各子公司虽然是分业经营，但已经不是纯粹意义上的单一经营，而是互相联合起来，共同从事多种金融经营，保证集团整体效益的实现。

金融控股集团的基本作用是形成同一集团在品牌、经营战略、营销网络以及信息共享等方面的协同优势，降低集团整体的经营成本并从多元化经营中获取更多收益。

金融资产的强关联性和弱专用性，决定了其综合经营比其他行业更能形成规模经济和范围经济，而控股公司结构正是发挥这一优势的合适载体。

（产品创新、营销等） 2.在当前监管体制下规避风险法人分业的作用是防止不同金融业务风险的相互传递，将风险控制在最小范围内，同时可对关联交易起到一定的遏制作用。

全国商业银行业务与经营试卷及答案

全国商业银行业务与经营试卷及答案作为金融领域的重要组成部分，商业银行扮演着多种角色，不仅为个人和企业提供资金存贷、支付结算等基本服务，还通过资本市场、信贷市场等渠道为经济发展提供了必要的资金支持。

全国商业银行的业务与经营一直备受关注，对于从事或有志于从事金融行业的人来说，研究商业银行业务与经营是必不可少的。

一、商业银行的定位和概述商业银行作为金融机构的一种，以提供金融服务和解决资金需求问题为主要职责。

商业银行的定位体现在其经营业务上，主要分为存款、贷款、资金转移支付、信用证、汇票、外汇管理、理财等多个方面。

通过这些业务，商业银行实现了资源配置的功能，为经济发展提供了必要的资金供给，并通过风险管理手段保证了金融稳定。

二、商业银行业务创新与互联网互联网的发展对商业银行的经营产生了深远的影响。

商业银行逐渐采用金融科技手段，如移动支付、在线理财等，提升了服务效率和用户体验。

同时，商业银行也面临着互联网技术带来的新挑战，信息安全、网络风险等问题亟待解决。

因此，商业银行需要加强技术研发和风险管理，以适应互联网时代的需求。

三、商业银行的风险管理体系作为金融机构，商业银行不可避免地面临着各种风险。

其中，信用风险、市场风险、流动性风险等是最常见的。

商业银行需要建立完善的风险管理体系，包括内部控制、风险防范、风险评估、业务监管等多个方面。

只有通过有效的风险管理，商业银行才能保证金融稳定，为经济发展提供可靠的支持。

四、商业银行与实体经济的关系商业银行作为资源配置的重要机构，与实体经济密切相关。

商业银行通过信贷和理财等业务，将资金投向各个行业，并根据市场需求提供相应的金融产品和服务。

商业银行的经营状况直接影响到实体经济的运行和发展。

因此，商业银行需要密切关注实体经济的需求，积极响应国家政策，提供符合市场需求的金融支持。

五、商业银行的社会责任商业银行不仅要追求经济效益，还应承担社会责任。

商业银行的社会责任主要体现在以下几个方面：积极参与社会公益活动，履行企业的社会责任；加强金融消费者权益保护，确保客户合法权益得到维护；支持可持续发展，推动经济、环境和社会的和谐发展。

《商业银行业务与经营》习题集及参考答案

《商业银行业务与经营》习题集编写说明本习题集是北京市高等教育精品教材立项项目《商业银行业务与经营》（第二版）一书的配套练习。

本集分为两大部分，第一部分为综合练习，第二部分为参考答案，内容依照教材的顺序编排，分为十一章。

习题集涵盖了课程教学目标所要求的全部知识点，对重点内容提供了多种形式的训练。

习题集的题型主要为填空题、不定项选择题、名词解释、简答题和论述题，并辅以一定的计算题和案例分析来促进学生对重要知识点的掌握和运用。

相信本习题集能对教师测试学生学习效果、把握教学进度和学生自学起到积极的作用。

编者：史建平吴治民二○一○年九月第一部分：综合练习第一章导言一、填空题1、1694年，银行的成立，标志着现代商业银行的产生。

2、商业银行的外部组织形式主要包括、、。

3、我国商业银行的组织形式是。

4、分行制的银行组织形式可以划分为和两种。

5、股份制商业银行的内部组织结构可以分为、、。

6、实行单一银行制的典型国家是。

二、不定项选择题1、人们公认的早期银行的萌芽，起源于（?）。

A古巴比伦B希腊C意大利D英格兰2、（）的产生，标志着中国现代银行的产生。

A东方银行B中国通商银行C浙江兴业D交通银行3、商业银行是一种特殊的企业，与一般工商企业的不同体现在（??）。

A经营对象特殊B社会经济的影响特殊??C责任特殊D经营目标特殊4、下列银行组织形式中，（）曾经普遍存在于美国。

A分行制B银行持股公司制C连锁银行制D单一银行制5、股份制商业银行的最高权利机构是（）。

A董事会B股东大会C监事会D行长或总经理三、名词解释1、金融机构2、商业银行3、交易成本4、信息不对称5、道德风险6、逆向选择四、简答题1、商业银行的性质是什么？2、商业银行的特点有哪些？3、商业银行面临的风险有哪些？五、论述题商业银行是经营存放款和其他金融服务业务的金融机构，无论在数量上（资金资源的筹集与分配总量）还是在质量上（提供金融服务的项目和范围），都在现代金融体系中起着主导性作用。

北语15秋《商业银行业务与经营》作业1满分答案

北语15秋《商业银行业务与经营》作业1
一、单选题（共5 道试题，共25 分。

）
1. 人们公认的早期银行的萌芽，起源于（??? ）。

A. 古巴比伦时期
B. 文艺复兴时期的意大利
C. 公元前古罗马时期
D. 公元前希腊银行业
正确答案
：B
2. 商业银行在社会经济生活中的存在形式多种多样，相对而言，在（）下，银行规模较小。

A. 分行制
B. 单一银行制
C. 银行持股公司制
D. 连锁银行制
正确答案
：B
3. 银行资本过高会使财务杠杆比率（），筹资成本（）。

A. 上升、上升
B. 下降、下降
C. 上升、下降
D. 下降、上升
正确答案
：D
4. 银行花费在吸收负债上的除利息之外的一切开支属于（）。

A. 营业成本
B. 资金成本
C. 可用资金成本
D. 有关成本
正确答案
：A
5. 政府对银行业实施监管时应遵守“CAMEL”原则，以下不属于其内容的是（）。

[北语]20秋《商业银行业务与经营》作业2

10.我国银行汇票只能背书转让一次。答案：正确
11.中间业务只是表外业务的一部分。答案：错误
12.不同的风险权重可能使银行在资本、资产总额相同的条件下资本比率不同。答案：正确
13.流动性资产具有较强的变现能力，是偿还贷款的重要来源。答案：正确
14.负债管理理论主张以负债的方法来保证银行流动生的需要，使银行的流动性与盈利性的矛盾得到协调。答案：正确
5.实际收益率等于名义收益率减去通货膨胀率。答案：正确
6.远期汇价实际是银行对未来即期外汇市场价格的一种预期。答案：正确
7.从个人信贷实践来看，收稳定、财产雄厚、社会地位高的个人，往往是主要的贷款对象。答案：正确
8.商业银行在中央银行的超额准备金等同于可贷头寸。答案：错误
9.非现金结算的实现是以商业银行为中心的多边清算制度为条件的，它与现金结算有很大的区别。答案：正确
20秋《商业银行业务与经营》作业2
一、判断题 1.存款保险制度产生于20世纪30年代的英国。答案：错误
2.德国、瑞士、法国等欧洲大陆国家为分业经营的典型代表。答案：错误
3.负债成本一方面关系到银行的整体盈利，另一方面关系到银行在激烈的负债竞争中能否取胜。答案：正确
4.德国、奥地利、瑞士等少数国家允许商业银行投资工商企业股票。答案：正确以随时动用。答案：正确
二、多选题 1.以下属于资产负债表中资金来源部分的是()。 A.准备金 B.贷款 C.存款 D.股东权益答案：CD
2.非存款性的资金来源包括()。 A.NOWs B.MMDA C.同业拆借 D.证券回购答案：CD
3.90年代，国际金融领域出现了不少新情况，直接或间接地对商业银行的经营与业务产生了深远的影响，主要表现在()等方面。 A.银行资本越来越集中 B.银行国际化进程加快 C.金融业务进一步交叉 D.金融自由化趋势明显答案：ABCD

北语15秋《金融学概论》作业2满分答案

北语15秋《金融学概论》作业2
一、单选题（共10 道试题，共30 分。

）
1. 外汇市场的主要交易对象是（）
A. 基金
B. 汇率
C. 外汇
D. 债券
正确答案：C
2. 资本市场包括股票市场，债券市场和（）
A. 贴现市场
B. 同业拆借市场
C. 国库券市场
D. 基金市场
正确答案：D
3. 商业票据市场最发达的是（）
A. 英国
B. 美国
C. 法国
D. 德国
正确答案：B
4. 本位币是（）
A. 本国货币当局发行的货币
B. 以黄金为基础的货币
C. 一个国家货币制度规定的标准货币
D. 可以与黄金兑换的货币
正确答案：C
5. 在一国的货币制度中，（）是不具有无限法偿能力的货币
A. 主币
B. 辅币
C. 本位币
D. 都不是
正确答案：B
6. 国家信用的主要形式是（）
A. 发型政府债券
B. 短期借款
C. 长期借款
D. 自愿捐款
正确答案：A。

北语15春《商业银行业务与经营》作业1试卷-最新

北语15春《商业银行业务与经营》作业1一、单选题（共5 道试题，共25 分。

）V 1. 政府对银行业实施监管时应遵守“CAMEL”原则，以下不属于其内容的是（）。

A. 资本B. 资产C. 管理D. 现金满分：5 分2. 如果某银行的税后资产收益率为2%，资本与资产的比率为4%，则该银行的资本收益率为（）。

A. 8%B. 50%C. 200%D. 2%满分：5 分3. 银行花费在吸收负债上的除利息之外的一切开支属于（）。

A. 营业成本B. 资金成本C. 可用资金成本D. 有关成本满分：5 分4. 商业银行在社会经济生活中的存在形式多种多样，相对而言，在（）下，银行规模较小。

A. 分行制B. 单一银行制C. 银行持股公司制D. 连锁银行制满分：5 分5. 人们公认的早期银行的萌芽，起源于（??? ）。

A. 古巴比伦时期B. 文艺复兴时期的意大利C. 公元前古罗马时期D. 公元前希腊银行业满分：5 分二、多选题（共5 道试题，共25 分。

）V 1. 我国在《中华人民共和国商业银行法》中明确规定了商业银行的经营原则包括（）。

A. 安全性B. 风险性C. 流动性D. 效益性满分：5 分2. 商业银行作为一国经济中最重要的金融中介机构，具有的职能主要有（）。

A. 交易中介B. 信用中介C. 信用创造D. 金融服务满分：5 分3. 90年代，国际金融领域出现了不少新情况，直接或间接地对商业银行的经营与业务产生了深远的影响，主要表现在（）等方面。

A. 银行资本越来越集中B. 银行国际化进程加快C. 金融业务进一步交叉D. 金融自由化趋势明显满分：5 分4. 银行通过外部融资解决资本问题的主要方法有（）。

A. 发行普通股B. 发行优先股C. 发行资本性工具D. 出售资产满分：5 分5. 按照《巴塞尔协议》的规定，资本中需扣除的项目是（）。

A. 准备金B. 商誉C. 对从事金融活动的附属机构的投资D. 长期附属债务满分：5 分三、判断题（共10 道试题，共50 分。

奥鹏北语14秋《商业银行业务与经营》作业2满分答案

14秋《商业银行业务与经营》作业2
一,单选题
1. 衡量将既定的销售收入水平转变为利润的管理效率，反映借款人控制支出和投资收益的管理能力的指标是（）。

A. 营业利润率
B. 净利润率
C. 股利发放率
D. 盈利比率
正确答案：D
2. 10万美元以上的定期存款、外国机构存款、同业借贷、回购协议下的证券等资金来源，被称为（）。

A. 核心负债
B. 敏感性负债
C. 交易性负债
D. 流动负债
正确答案：B
3. 测算商业银行的流动性所用的无风险资产比率是指（）与总资产的比值。

A. 现金加同业存款
B. 政府证券加现金
C. 现金加同业拆借净值加政府证券
D. 现金加同业存款加租赁净额
正确答案：C
4. 商业银行库存现金与在中央银行的超额准备金之和，称为（）。

A. 可用头寸
B. 基础头寸
C. 可贷头寸
D. 风险头寸
正确答案：B
5. 关于贷款政策，不属于“6C原则”的是（）。

A. 品质
B. 能力
C. 抵押
D. 资产
正确答案：D
6. （）是形成银行盈利性资产的基础。

A. 可用头寸
B. 基础头寸。

《商业银行业务与经营》综合练习题,附答案

《商业银行业务与经营》综合练习题第一章商业银行导论第一部分选择题1、最早进入中国的外国银行是（）A、浙江兴业银行B、交通银行C、东方银行D、通商银行2、（）是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。

A、信用中介B、信用创造C、支付中介D、金融服务3、我国的商业银行实行的是（），而世界上大部分国家都实行此种组织形式。

A、单一银行制B、分行制C、银行控股公司制D、非银行控股公司制4、股份制商业银行的组织形式中，（）是商业银行的最高权力机构。

A、董事会B、监事会C、总稽核D、股东大会5、现代股份制商业银行的内部组织结构可以分为（）A、决策机构B、执行机构C、监管机构D、监督机构6、商业银行的管理系统由（）方面组成。

A、全面管理B、财务管理C、人事管理D、经营管理E、市场营销管理7、世界各国在对银行业进行监管时，主要内容包括（）A、银行业的准入B、银行资本的充足性C、银行的清偿能力D、银行业务活动的范围E、贷款的集中程度第二部分填空题1、在英国，早期的银行业是由发展而来的。

2、1694年，英国建立了历史上第一家资本主义股份制商业银行——，它的出现宣告了高利贷性质的银行业在社会信用领域垄断地位的结束。

3、商业银行的信用创造职能是在与职能的基础上产生的。

4、从全球商业银行来看，商业银行的外部组织形式主要有三种类型，即、和。

5、政府对银行监管的“CAMEL（骆驼）原则”具体指、、、和。

6、目前各国存款保险制度的组织形式主要有三种，即、和。

7、1894年我国的成立以后，开始正式行使对商业银行的监管职能。

而2003年12月27日，《中华人民共和国银行业监督管理法》，明确是银行业的监督管理机构。

第三部分名词解释1、信用创造2、银行控股公司制3、商业银行的外部组织形式4、商业银行的内部组织形式5、存款保险制度第四部分问答题1、商业银行在一国经济发展过程中发挥了什么样的作用？2、商业银行单一银行制有哪些优缺点？商业银行分行制有哪些优缺点？3、政府为什么要对银行业实施监管？我国政府如何对银行业实施监管？第二章商业银行的资本管理第一部分选择题1、一家银行在发展过程中，会遇到各种各样的风险，例如（）A、信用风险B、利率风险C、汇率风险D、经营风险E、流动性风险2、（），国际清算银行通过了《关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议》（即《巴塞尔协议》），规定12个参加国应以国际可比性及一致性为基础制定各自银行资本标准。

北语201609考试批次《商业银行业务与经营》(结课作业)

201609考试批次《商业银行业务与经营》结课作业学生姓名学习中心学号专业年级层次北京语言大学网络教育学院《商业银行业务与经营》结课作业注意：本学期所布置的结课作业，请同学一律按照以下要求执行：1) 结课作业提交起止时间：2016年8月4日—9月12日。

（届时平台自动关闭，逾期不予接收。

）2) 结课作业课程均需通过“离线作业”栏目提交电子版，学院不收取纸介的结课作业，以纸介回寄的作业一律视为无效；3）截止日期前可多次提交，平台只保留最后一次提交的文档，阅卷时以最后一次提交的结课作业为准，截止日期过后将关闭平台，逾期不交或科目提交错误者，按0分处理；4) 提交文档要求：提交的文档格式为doc、rar，大小10M以内；5) 必须严格按照每门课程的答题要求完成作业，没有按照学院要求来做的结课作业，将酌情扣分。

案例分析题（本大题共5小题,请任选其中两道题作答, 答题时请注明题号。

每小题50分，总分100分）答题要求：请结合课件相关内容进行分析，要求观点明确，论述充分，字数不少于500字。

1、我国银行贷款原来的财务系统是一逾两呆体制，资备金提取到1％就不提了，造成银行的准备金整体上严重不足。

1998年开始尝试推动贷款的五级分类，即把贷款分成正常、关注、次级、可疑、损失这五个级别，这五个级别通常的国际惯例不能为分类而分类，为了保障银行系统的稳健性，保障公众存款人资金的安全，必须非常保守和稳健，在银行信贷资产出现不良的时候，哪怕还没有违约就要提取足够的准备金。

香港在银行资本金监管方面的作法值得我们借鉴，在香港，如果出现第五级的不良资产了，就要提取100％的准备金。

如果是四级，将提取不低于75％的准备金，第三级则是至少提取25％。

准备金的足额提取使香港的银行系统成为比较稳健的金融系统，这也是带来亚洲金融危机后香港经济较快恢复的重要原因。

亚洲金融风暴之后香港进行经济结构调整，因而经济增长的动力不是太充足，但是它的银行系统赢利状况回升非常快，存款没有什么增长、贷款没有什么增长，盈利从哪里来？按照我们内地的银行经营收入，90％的收入来自于存贷的利差。

北语20新上《商业银行业务与经营》作业2答案

(单选题)1: 国际结算中常用的支付工具是票据，票据有各种类别。

在国际结算中，一般以（）为主。

A: 支票
B: 汇票
C: 本票
D: 信用卡
正确答案: B
(单选题)2: （）是指国际债券发行人通过银行或其他金融机构在债券面值货币所属国以外的另一个国家发行的债券。

A: 扬基债券
B: 武士债券
C: 伦敦债券
D: 欧洲债券
正确答案: D
(单选题)3: 商业银行所从事的不列入资产负债表而且不影响资产负债总额的经营活动是( )。

A: 中间业务
B: 表外业务
C: 担保业务
D: 委托业务
正确答案: B
(单选题)4: 在负债定价法中，以银行为核心的是（??? ）。

A: 目标收益定价法
B: 成本加成定价法
C: 价格领导模型定价法
D: 随行就市法
正确答案: C
(单选题)5: 衡量借款人销售收入中每元获利能力的指标是（）。

A: 营业利润率
B: 净利润率
C: 股利发放率
D: 毛利润率
正确答案: B
(单选题)6: 国际间的各种经济交易，必然会引起国际间的债权债务关系，用货币收付来清偿位于不同国家当事人之间的债权债务关系以及实现资金转移的行为被称为（）。

A: 国际结算
B: 国际金融
C: 国际信托
D: 国际信贷。

《商业银行业务与经营》试卷

《商业银行业务与经营》试卷一、单项选择题(每题1分，共20分）1。

我国银行规定，信用卡透支金额和利息须在30天归还,最长不得超过（)天。

A。

30 B。

50 C.60 D。

902。

（）的设立标志着资本主义现代银行制度开始形成。

A。

威尼斯银行B。

乔治银行 C.汉堡银行D。

英格兰银行3。

借款企业直接用来偿还贷款的只能是（)A。

库存商品B。

应收账款C。

现金D。

抵押品4。

贷款抵押物、质物市场价值下降，或银行对抵(质)押失去控制，其贷款至少应分为( ）A。

关注 B.次级C。

可疑D。

损失5。

商业银行用吸收的存款，发放贷款衍生出更多存款,再发放贷款,如此循环往复，从而增加货币供应量,所体现的职能是（）A。

信用中介 B.支付中介C。

信用创造 D.金融服务6.个人住房贷款通常要求一定比例的首付金额，目前我国规定这一比例为( )A。

10% B。

20％ C.30％ D.60%7.商业银行的同业拆借资金可用于（）A.弥补信贷缺口B。

解决头寸调度过程中的临时资金困难C。

固定资产投资D。

发放中长期贷款8。

银行持股公司发展最普遍的国家是（）A.美国B。

日本C。

德国 D.英国9.为了增加净利息收入，当预测利率将要上升时，银行应（）A。

建立正缺口 B.尽量力争负缺口C。

增加利率敏感性负债D。

维持零缺口10。

预期收入理论强调的是（）A。

资金运用与资金来源的相互制约关系 B.贷款期限与贷款流动性的关系C.贷款偿还与借款人未来预期收入之间的关系D.流动性与盈利性之间的协调关系11。

（）的设立标志着中国现代银行的产生（）A.户部银行B.中国通商银行C.交通银行D.中国银行12。

根据《巴赛尔协议》,商业银行核心资本与风险加权资产的比率不得低于（）A。

4％B。

6% C.8％D。

9%13.借款人以存单、债券为质物向银行申请质押贷款的，其质押率最高不超过（）A.70％B。

80% C。

90％D。

100%14。

保证商业银行安全性的最根本措施是（）A。

201709考试批次《商业银行业务与经营》(结课作业)2

201709考试批次《商业银行业务与经营》结课作业学生姓名学习中心学号专业年级层次北京语言大学网络教育学院《商业银行业务与经营》结课作业注意：本学期所布置的结课作业，请同学一律按照以下要求执行：1) 结课作业提交起止时间：2017年8月2日--9月11日。

（届时平台自动关闭，逾期不予接收。

）2) 结课作业课程均需通过“离线作业”栏目提交电子版，学院不收取纸介的结课作业，以纸介回寄的作业一律视为无效；3）截止日期前可多次提交，平台只保留最后一次提交的文档，阅卷时以最后一次提交的结课作业为准，截止日期过后将关闭平台，逾期不交或科目提交错误者，按0分处理；4) 提交文档要求：提交的文档格式为doc、rar，大小10M以内；5) 必须严格按照每门课程的答题要求完成作业，没有按照学院要求来做的结课作业，将酌情扣分。

案例分析题（本大题共5小题,请任选其中两道题作答,答题时请注明题号。

每小题50分，总分100分）答题要求：请结合课件相关内容进行分析，要求观点明确，论述充分，字数不少于500字。

2、材料：2007年受美国次级债危机导致的全球信贷紧缩影响，英国第五大抵押贷款机构——诺森罗克银行（Northern Rock）发生储户挤兑事件。

自9月14号全国范围的挤兑发生以来，截止到18号，仅仅几天的时间就有30多亿英镑从诺森罗克银行流出，占该行240多亿英镑存款总量的12%左右，其电话银行和网上银行业务一度出现崩溃。

受此影响，几天来，诺森罗克银行股价下跌了将近70%，创下7年来新低，成为英国遭遇本次信贷危机以来的最大受害者。

为防止系统性银行危机的出现，英国财政部、英格兰银行（英国央行）与金融管理局先后采取了注资以及存款账户担保等救助措施，至18号，诺森罗克银行的储户挤兑情况才有所缓解，各大银行的股价也出现不同程度的上涨，银行体系的恐慌局面才得以控制。

回答问题:（1）什么是流动性风险？（2）流动性风险形成的原因有哪些？答：（1）流动性风险是指商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。

《商业银行业务与经营》试题A（答案）

商业银行学练习题Ｂ答案一、名词解释：1、补偿性存款余额：是借款人应银行要求而保持在贷款银行的一定数量活期存款或低利率定期存款。

补偿存款余额可以表现为借款人不动用原来存放在银行的一部分存款，也可以表现为将贷款的一部分留存在放款银行充抵补偿存款。

2、交易账户：是私人和企业为了交易目的而开立的支票账户。

客户可以通过支票、汇票、电话转账、自动出纳机等提款或对第三者支付款项。

它包括活期存款、可转让支付命令账户、货币市场存款账户、自动转账制度等种类。

3、GAAP资本：是由账面价值计量的银行资本。

大多数银行的资产与负债是以银行得到或发行的那天所具有的并在银行账本中登记的价值记录。

资本账面价值GAAP=总资产账面价值—总负债账面价值。

4．信用创造职能。

商业银行的信用创造职能是在信用中介与支付中介的职能基础之上产生的。

商业银行利用吸收的存款发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又转化为派生存款，在这种存款不提取或不完全提现的情况下，就增加了商业银行的资金来源。

最后在整个商业银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款。

5．连锁银行制。

连锁银行制又称为联合银行制，其特点是由某一个人或某一集团购买若干独立银行的多数股票，这些银行在法律上是独立的，也没有股权公司的形式存在．但其所有权掌握在某一个人或某一集团手中。

二、简答题：1、影响商业银行资本需要量的因素有哪些？（1）有关法律规定；（2）宏观经济形势的变化；（3）银行的资产负债结构；（4）银行的信誉。

2、银行负债成本的概念有哪些？（1）利息成本。

这是商业银行以货币的形式直接支付给存款者或债券持有人、新的中介人的报酬；（2）营业成本。

这是指花费在吸收负债上的出利息之外的一切开支；（3）资金成本。

是包括利息在内的花费在吸收负债上的一切开支，即利息成本和营业成本之和；（4）可用资金成本。

是指相对于可用资金而言的银行资金成本；（5）有关成本。

这是指与增加负债有关而未包括在上述成本之中的成本。