仓单质押业务的运作模式与风险评估指标体系

４ 共用表 的准备 － ２ 共用 表是在 多天多 网数据 处理 中的共用文件 ， 括章动 、 包 极移 、 日 月星历等一些参数设 置文件 ， 及时更新 ， 要 存放在 ｔ ｌ 目录下。 ａｅ ｂｓ 本 文中我们 主要讲一下 ｓｓ ｌｅ的设置 ，ｅｔｌ 件是处 理方案 的 ｅｔ ｄ ｂ ｓｓ 文 ｂ 核心控制文件 ， 可针对 不同的计 算方 案作相应的修改。 本文主要针 对对 流层研 究 ， 主要修 改项 如下 ： 也称 为仓单质押 的基本模式 ， 是指借 款企业 把 货物存 储在物流企业 的仓 库中 ，然后凭仓库 开具的仓单 向银行 申请 贷 款 ， 根据货 物的价值 和其 他相关 因素 向企业 提供一定 比例 的贷款 ， 银行 同时银 行委 托物流企业代 理监管货 物。 借款企业 可根据 自身经 营需要 ， 在保证 仓库 内质押 物总体 价值不低于银行融 资额度的情况下 ，经银行 同意 ， 与银行签 订质押 合同的补充协议 ， 以采用 以物易物和保证金 并 可 置换 等方式 ， 出质仓单置 换全部或部分 旧出质 仓单 ， 用新 使质押物可持 续流动更新 ， 企业 资产得 以正 常周转 。 （） ２ 动态仓单 质押 ： 企业 正式出质后 ， 借款 银行 根据 授信额度大小 ， 设定一个最低库存量 ， 在最低 库存量之上时 ， 企业提 取货物只需 向物流 企业 申请 ， 同意后即可 出库 ； 当达到最 低库存量 时 ， 则必须 向银行存入 保证金后方可 向物 流企业办理提货手续 。 以静态仓单质押 为例 ， 仓单质押业务 的操作流程 如图 １ 。
业务 风 险评 估 指 标 体 系 。
［ 关键词 ］ 仓单质押
一
模式 风 险评估 指标体 系
仓单质押业务 的含义和运作模式 １仓单质押业务 的含义 、 仓单是指物流企业签发给存 储人或货物所有人 的记载仓储货物 的 唯一合法 的物权凭证 。仓单持有 人随时可 以凭仓单 向物流企业提取仓 储货物 。仓单是一种有价证券 ， 具有流通性 。 仓单质押业务是指 出质企业 （ 款企业 ） 借 把在库 动产 （ 包括原材料 、 产成 品等 ） 存储 在物流企业 的仓 库 中， 然后凭物流 企业开具 的仓 单 ， 向 银行 申请贷款 ，银行根据仓单名 下货物的价值 向出质企业 提供一定 比 例 的贷款 ， 同时 ， 由物流企业代理银行监管货物 。 此时货权在银行 ， 出质 企业在偿还银行银行相应款项后 方可提货 ，这期 间银行对 质押货物的 真实性 、 合法性负责 ， 而物流企业对货物 的数量和保管质量负责 。 质押的融资额度可根据借款企业及 货物的不 同情况采取 不同的质 押率 ， 最高不超过所质押仓单项下货物总价值的 ６ ％。 ０ 仓单质押业务可 采取 多种融 资形式 ， 包括流 动资金 、 短期贷 款 、 行承兑 汇票 、 银 综合 授 信、 银行付款保 函等多个品种 。 通过仓单质押业务 ， 以实现借 款款 企业 、 可 银行和物流企业 三方共 赢。 对于借款企业而言 ， 仓单质押解决了产品库存 占用其大量资金的问 题， 加快 了资金 的周 转速度 ； 于银行而 言 ， 对 寻找到 了具有变现快 而风 险低的金融产品 ； 对于作为中间方 的物流企 业来说更是一举数得 ： 一方 面， 仓库 增加 了配套 服务功能和仓 储附加值 ， 提升 了企业 综合竞争力 ， 稳定和吸引了众多客户进驻并开展经 营业务 ； 另一方面 ， 作为银行 和客 户都信任的第三方 ， 可以更好地融人客户 的商品产销供应链 中， 同时也 加强了同银行的战略关系。 ２ 仓单质押业 务的运作模式 、 目前仓单质押业务的运作模式主要有静 态仓单质押和动态仓单 质
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经济—
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图１ 仓单质押业务的操作流程 首先 ， 借款企业与银行签订 《 企合作协议》 账户监 管协议 》借 银 和《 ， 款企业和第三方物流企业签订《 仓储 协议》 借款企业 、 ， 银行 和第三方物 流企业 签订《 仓单 质押贷款 三方合作协议 书》 同时第 三方物流企业 与 ， 银行签订《 不可撤销 的协助银行行使质押权保证书》 。 ①借款企业按约定数量送货 到指定仓库 ，并 向第三方物 流企 业发
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高校理科 研究
岔单质押 业务昀 运作檩 式与风险评估指 标傩系
开封 大 学财政 经济 学院 乔 薇
［ 摘 要 ］ 单质押 业务 打破 了固定资产抵押贷款 的传统 思维 ， 仓 拓宽 了贷款抵押担保 的范围 ， 有效缓解 了中小企 业融资难题 ， 同时也 为银行 开辟 了一个新 的业务领 域。但 在具体操作 中， 由于涉及借款 企业、 银行 和物流企业三方关系， 操作环节复杂 ， 加之又是一项信 贷创新 产品， 乏成 熟的管理经验 ， 缺 因而在 开办过程 中 出 了一定风险 ， 有效地识 别、 现 如何 评估和控制风险成 为顺利开展该项业务的 关键 。 文在 明确仓 单质押 业务 的含 义和运作模 式的基础上 ， 行所承担 的风 险为立足 点， 本 以银 构建 了一套 比较全 面、 合理的仓单质押
出通知 ； ②第三方物流企业接到借款企业通 知后 ， 经验货确认后开具 仓单 ， 借款企业当场对仓单作质押背书 ， 仓库盖章 ；
③借款企业将签章后 的有效仓 单交付银行 ，并提 出仓单质押 贷款 申请 ； ④银行联系第三方物流企业 ， 确认货物信息 ；
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