银行个人旅游贷款操作规程

XX银行个人旅游贷款操作规程

第一章总则

第一条为满足个人客户因境内外旅游产生的贷款融资需求，规范个人

旅游贷款业务管理，防范和控制信贷风险，根据《中华人民共和国物权

法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》、《贷款

通则》、《个人贷款管理暂行办法》及国家有关法律法规、本行有关规章制

度，制定本规程。

第二条本规程属于“操作规程” ，适用于本行各级机构。第三条本

规程所称个人旅游贷款，是指以信用方式办理的、本行向借款人发放的用于

借款人本人或其家庭成员，以及旅游同行人员境内外旅游支出的人民币贷

款。采用抵押或保证担保方式的个人旅游贷款，按照《XX银行零售信贷业

务操作手册（2013版）》的个人综合消费贷款相关规定执行。

第四条个人旅游贷款采用总行“信贷工厂”集中征信、审查模式。

第五条贷款期限超过 1 年的个人旅游贷款纳入本行中长期贷款规模

管理。

第二章贷款用途和品种管理

第六条贷款用途。

（一）个人旅游贷款的用途应符合《贷款通则》、人民银行和银监会相关规定，以及《XX银行零售信贷业务操作手册（2013 版）》规定的用途。

（二）个人旅游贷款资金应用于借款人本人或其家庭成员，以及旅游

同行人员的旅游消费支出，包括：

1、支付出国旅游保证金；

2、开具用于签证的存款证明；

3、支付旅游团费；

4、境内外购物、租车等旅游消费支出；

5、其他用于个人旅游的支出。

第七条借款人在结束境内外旅游后的一年内，可以申请用于旅游团费或消费用途的个人旅游贷款（借款人须为实际旅游者）。

第八条个人旅游贷款纳入“个人旅游贷款”会计科目和“个人旅游贷款”品种进行管理。

第三章贷款对象和条件

第九条借款人申请个人旅游贷款，应符合如下基本条件：

（一）年龄在18周岁（含）以上、65周岁（含）以下，有完全民事行为能力的中国公民（不含港澳台居民），且非本行关系人1。

（二）借款人满足以下条件：

1旅游目的地为境内的借款人，应为本行高端、优质或核心客户2。

2、旅游目的地为境外（含港澳台）的借款人，满足以下三个条件之一：

（1）借款人为本行高端或优质客户；

1按照《商业银行法》第四十条的规定，商业银行的关系人包括：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人

员及其近亲属。

2本行高端、优质和核心客户标准，详见《兴业银行零售信贷业务操作手册（2013版）》正文第一部分“ 8.2零售贷

款业务的客户准入标准”章节的内容（含“兴业通”客户）。

（2）借款人拥有本地3户籍；

（3）借款人虽不满足上述（1）或（2）项条件，但借款人本人（含配偶及未成年子女）拥有本地自有产权住房或商用房，且建筑面积不低于50平方米。

（三）无不良信用记录，包括但不限于:

1、借款人的护照上近六个月内无出境拒签纪录（境内旅游的借款人可不提供护照，下同）；

2、未进入银监会及本行黑名单；

3、借款人的个人征信报告显示最近24个月（截至贷款申请日）的任一贷款或信用卡（不含准贷记卡）无连续3次（含）或累计6次（含）以上逾期记录；

4、借款人的个人征信报告显示最近24个月（截至贷款申请日）的任一贷款或信用卡（含准贷记卡）的账户状态未显示“冻

结”或“呆账”；

5、借款人的个人征信报告显示当前存在逾期，但金额低于1000元的可以忽略不计4。

（四）在XX银行开立个人结算账户，并通过理财卡办理贷款偿还等结算业务。

（五）经济收入来源稳定，具备按期偿还贷款本息的能力。

（六）本行规定的其他条件。

3本地，指的是在分行业务管辖范围内。

4实际已还款但征信报告信息显示滞后的，需提供银行流水等证明材料。

第十条对于旅游者为未满18周岁的未成年人或超过岁的老年

65周人，且在旅游前申请贷款的，借款人可以为旅游者的父母或子女。

第十一条借款人应提供的材料。

贷款经办行在受理借款人的个人旅游贷款申请时，应要求借款人提供以下必要资料（对借款人已提供给合作旅行社的材料，可由合作旅行社在承诺复印件真实性的前提下，将复印件提交给本行）：

（一）身份证明材料：

借款人身份证、户口本、护照等。其中，借款人为旅游者的父母或子女的，还应提供旅游者的身份证、户口本、护照，以及可以证明借款人与旅游者之间为父母或子女关系的相关材料，如户口本、出生证明、独生子女证明等。

（二）资产证明材料（以下两项材料中的其中一项）：

1、借款人本人（含配偶及未成年子女）名下的房产证。

其中，借款人提供配偶名下房产证的，还需提供婚姻证明（含结婚证）；提供未成年子女名下房产证的，还需提供户口本、出生证明、独生子女证明等关系证明。对于尚未办妥房产证的借款人，应提供《商品房预（销）售合同》或《商品房买卖合同》，以及《个人住房/ 商品房借款合同》或房地局备案证明等相关材料。

2、借款人单位开具的收入证明。

其中，对于借款人不符合本行高端、优质或核心客户标准的，借款人除提供单位开具的收入证明外，还应提供以下辅助性材料中的一项或多项：

个人所得税纳税证明、分红纳税证明、银行代发工资流水（或银行其他账户现金往来对账单）、经营实体的结算账户银行流水等。

（三）旅游用途证明材料：

1、对于境外游客户，须提供《旅游合同》（含旅游意向书）或护照的签证及出入境记录（对于部分“落地签” 或免签的国家，可不提供护照签证记录；对于计划旅游的客户，签证可在放款前落实），行程单、交通票、住宿单等其他材料为辅助材料。

2、对于境内游客户，须提供《旅游合同》（含旅游意向书）或交通票或住宿单（以上三项中的至少一项），购物凭证、信用卡对账单等其他材料为辅助材料。

3、申请旅游团费贷款发放至借款人本人结算账户的，须提供旅行社出具的旅游发票/ 收据，或交通票、住宿单等团费支付凭证；申请旅游消费贷款发放至借款人本人结算账户的，须提供购物发票/ 小票、信用卡对账单等消费凭证。

第四章贷款基本要素

第十二条借款人单次旅游时同时申请的出国保证金类贷款（用于出国旅游保证金或开具存款证明）、团费贷款和消费贷款，视同三笔贷款办理。

第十三条个人旅游贷款可以采用单笔贷款的方式，也可以采用授信项下贷款支用的方式。对于借款人同时申请贷款笔数超过 2 笔（含）的，原则上应采用授信额度方式。