通用版-逸升优享年金培训课件(精选)
保险公司培训课件开门红年金险销售之养老
日本19.4%的老人成为难以为继的贫困者
90年金融危机导致房价暴跌75% 房价跌导致3000家银行倒闭 离婚率上升了3倍
2000年日本老龄化时代到来 消费回落，老人不要大房子，房价进一步下跌 日本的许多二代主动放弃房产继承权
2016年日本要废掉4万平方公里的房子 2040年要达8万平方公里的房子废掉（1/4日本） 日本老人打工的占比全球第一
部分领取——教育金
贷款应急——短期急用产
追加、保额调整——账户价值成长 资产传承——财富完整传递
+
预定利率
可追加、可贷款
锁定长期收益
资金流动性佳
万能理财账户
保底+分红
无风险收益
定期返还
让财富和时间共同成长，共担责任
财富在时间里稳健增值、价值在时间的长河里完整传递
时间永远在年金险这边
年金险的结构和价值
利率的刚性趋势
中产养老的目标
1、财务必须终身独立——不依赖任何人
2、生活水准不能低于职业期——退休不降低生活质量。
3、重疾、医疗、护理一个都不能少——健全保障体系。
只有保险才能规划未来，只有保险才能保障未来。
现在有钱 ‡ 未来有钱 ‡ 终身有钱
年金的安全和确定性无与伦比
美联储主席爱年金
年金给付——至终身
数据来源：新浪财经，证券时报，搜狐网，新华网
长寿时代——领得比想象得少
美国中产们几乎没有储蓄，只有养老 中国中产们几乎没有养老，只有储蓄
美国
中国
人口
3亿
14亿
养老金储备
31万亿美元 （约217万亿人民币）
8.5万亿人民币
GDP 占比
160%
年金险销售培训课件
02
金险销售技巧
建立良好的客户关系
01
02
03
客户需求分析
了解客户的财务状况、风 险承受能力、投资目标等 ，为其提供个性化的年金 险方案。
长期关系维护
通过定期沟通、活动等形 式，加强与客户的联系， 提高客户满意度和忠诚度 。
客户关怀
关注客户的家庭、生活等 方面，提供贴心的关怀和 服务，使客户感受到公司 的专业和温暖。
国寿鑫玉少儿
这款年金险产品专注于少儿教育金的积累，其保障期限较长，且在缴费期间即可获得一定 的教育金积累。此外，还提供身故保障和满期金领取等保障，同时可附万能账户和医疗 险，实现资金的二次增值和全面保障。
各类年金险产品的优缺点分析
01
传统型年金险
优点是收益稳定，且不受市场波动影响。缺点是收益相对较低，且需
掌握销售谈判技巧
了解客户需求
在谈判前充分了解客户的 需求和期望，以便在谈判 中更好地把握客户的心理 和需求。
灵活运用谈判技巧
运用多种谈判技巧，如迂 回战术、对比优势等，以 更有效的方式向客户传达 产品的优势和价值。
善于倾听
在谈判中要善于倾听客户 的意见和需求，尊重客户 的想法，以建立信任和共 识。
建议：自我管理与发展规划
• 制定个人的销售计划和目标，并定期进行总结和反思；同时 制定长期的发展规划，包括提升自身能力和职业发展等方面 的计划。
05
金险销售心理学与消费行 为分析
消费者购买年金险的心理动机分析
安全需求
消费者购买年金险可以获得一 定的经济保障，抵御不可预知 的经济风险，满足安全需求。
收益受市场波动影响较大。
金险产品的个性化定制及案例分析
要点一
熟练掌握产品 金享人生衔训版本 优质课件
答案二：退保,将当时的有效保额所对应的现金价值及终了 红利全部一次性领取，合同终止。客户将可一次性领取一大 笔养老年金享受晚年生活。
一、产品基本知识问答
1、年度红利的分配方式为？并简单介绍此分红方 式。
一、产品基本知识问答
6、金享人生主险和附加险保额是否需要一致？ 减保时能否只减主险保额，附加险保额不变？
答案：主险和附加险保额必须一致。主 险合同减保时，附加险合同应同时同比例 减保。
一、产品基本知识问答
1、客户在购买金享人生产品后，180日内因意外伤 害以外的原因导致身故或全残，保险公司应如何处 理？
4、杨太保，30周岁，公司部门主管，为自己投保10份“金 享人生终身寿险（分红型）”和“附加金享人生重大疾病保 险”，年交保费6530元，10年交清。若5年后发生身故或全 残，保险公司如何处理？（需明确保障金构成）
答案一：10万元基本保额+当时的累积红利保额+关 爱金，主险及附加险合同终止。
答案二：当时的有效保额+关爱金，主险及附加险合 同终止。
答案：年度红利的分配方式为增额红利方式。在 合同有效期内，将于每年合同生效日对应日根据所 确定的红利分配方案增加合同的保险金额。增额部 分也参加以后各年度的红利分配，因年度红利分配 而增加的保险金额称为红利保险金额。
一、产品基本知识问答
2、关爱金的给付条件？
答案：若被保险人在本合同生效一年后身故或全 残，且未发生责任免除事项，且根据实际经营状况 核算确定有关爱金分配。
一、产品基本知意 外伤害导致身故或全残，保险公司应如何处理？
答案：按身故或全残时有效保险金额（被 保险人未满18周岁的，按已支付的保险费 金额的110%）给付身故保险金或全残保险 金，本合同终止。
尊逸人生宣导版分解
5 乐享安心
乐享安心：保费豁免，关爱延续，让您更安心。
产品要素
产品名称
被保险人范围 约定开始领取年龄 保险期间 交费方式
保险利益
养老年金 首次 养老年金 领取日起
尊逸人生养老年金保险 出生满30天、不满66周岁 55、60、65、70周岁 终身 一次交清、3、5、10、20年交
给付条件
二、我们提供的保障
2.3 养老年金领取方式及领取日 养老年金开始领取年龄分为五十五、六十、六十五和七十周岁四种，您可选择 其中一种作为本合同的养老年金开始领取年龄，由您和本公司在投保时约定， 并在保险单上载明。 首次养老年金领取日为养老年金开始领取年龄所对应的保单生效对应日。此后 的养老年金领取日为首次养老年金领取日之后的每个保单生效对应日。 释义： 提供四种养老金开始领取年龄，便于客户根据 自身情况，灵活设置年金领取时间，让退休金与 商保补充无缝衔接。
条款解析
尊逸人生养老年金产品
二、我们提供的保障
1.保险金额 一、您与我们的合同 1.合同构成 2.投保范围 3.合同成立与生效 4.合同内容变更 6.合同终止 2.保险期间 3.养老金领取方式及 领取日 4.保险责任 5.责任免除 三、您的权利和义务 1.保险费的交纳 2.续期保险费的交纳、宽限期 3.合同效力中止 4.合同效力恢复
释义： 已经开始领取养老年金的，不能 退保。
二、我们提供的保障
2.1 保险金额 本合同基本保险金额由您和本公司在投保时约定，但须符合本公司当时的投保 规定，约定的基本保险金额将在保险单上载明。 为未成年子女投保的，因被保险人身故给付的保险金总和不得超过国务院保险 监督管理机构规定的限额，身故给付的保险金额总和约定也不得超过前述限额。 2.2 保险期间 本合同的保险期间为被保险人终身，并在保险单上载明。保险期间自本合同生 效日的零时开始。 释义： 尊逸人生养老年金产品不参与危险保额的累计。 保障终身，客户的年金领取时间与生命等长， 活得越久，能够领取的年金越多。
安联逸升优享年金保险(分红型)条款
中德安联人寿保险有限公司中德安联人寿保险有限公司安联安联逸逸升优享优享年金保险年金保险年金保险（（分红型分红型））条款条款（2010年11月呈中国保险监督管理委员会备案）在本条款中在本条款中，，“您”指投保人指投保人，，“我们我们””指中德安联人寿保险有限公司指中德安联人寿保险有限公司。
本条款中带有右上标标注的用词具有特定含义本条款中带有右上标标注的用词具有特定含义，，您可参阅本条款尾部的您可参阅本条款尾部的““释义释义””获取相关解释获取相关解释。
第一部分 您与我们的合同1.1 保险合同成立与生效生效 您提出保险申请，我们同意承保，本合同成立。
保单生效日[1][1]在保险单上载明。
保单周年日保单周年日[2][2]、保单年度[[33]]、保险费约定支付日均以该日期计算。
1.2 保险合同的构成保险合同的构成 本合同由本合同条款、保险单或其他保险凭证、现金价值[[44]]表、投保单或其他投保文件、合法有效的声明、批注、附贴批单及其他书面协议构成。
若上述构成本合同的文件正本须留我们处存档，其复印件或电子影像印刷件的效力与正本相同；若复印件或电子影像印刷件的内容与正本不同，以正本为准。
1.3 投保范围投保范围 投保时年龄在出生满七天至六十五周岁周岁[[55]]之间(含六十五周岁)者，可作为本合同的被保险人。
1.4 保险期间保险期间 若您选择一次交清的付费方式，我们在同意承保并收取全部保险费后，自保单生效日的零时起承担保险责任；若您选择分期支付保险费方式，我们在同意承保并收取首期保险费后，自保单生效日的零时起承担保险责任。
本合同的保险期间于保险单中载明，自保单生效日的零时起至满期日满期日[[66]]二十四时止。
1.5 犹豫期 为保护您的权利为保护您的权利，，请在保险合同送达或寄达于您时书面签收请在保险合同送达或寄达于您时书面签收。
自您签收本保险合同次日起日起，，有十天的犹豫期的犹豫期。
在此期间请您务必认真审视本保险合同在此期间请您务必认真审视本保险合同，，若您在此期间提出撤销本合同撤销本合同，，需要填写合同终止申请书需要填写合同终止申请书，，并提供本合同及您本人的有效身份证件并提供本合同及您本人的有效身份证件。
新版养老产品说明会课件平安万能险逸享人生42页
靠子女？
计划生育政策实施以来，我国家庭结构正趋向小型化的“四-二-一”模式，年轻一 代供养负担日益加重，家庭的供养资源及能力丌断下降，传统的家庭养老观念正受 着前所未有的挑戓！
儿女们也不容 易啊！
久病床前定无 孝子啊！
社会竞争如此激 烈，我想尽孝都 难啊！
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我要趁早做好养 老规划，养老难 以靠儿女啊！
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家庭结构转变 子女不堪重负
75岁
55岁
2人养活
30岁
13人！
3岁
靠储蓄？
负利率时代，储蓄如何跑过CPI？
2010年7月CPI同比上涨 3.3%，涨幅比6月仹扩大0.4个百分点。
活期利率：0.36 %； 一年利率:2.25 %；三年利率：3.33 %
缴费工资为4000元 ─ ─ ─ ─ 缴费工资为12000元 ─ ─ ─ 缴费工资为20000元 ─ ─ 基础养老金：4000×（1+1）/2×20×1%=800元 个人账户养老金：（4000×8%×12×20）/139=552元 养老金： 1352元
基础养老金： 4000×（1+2）/2×20×1%=1200元 个人账户养老金： （4000×2×8%×12×20）/139=1105元 养老金：
2006年1月1日起,个人帐户统一由本人缴费工资的11%调整为8%,全部由 个人缴费形成,单位缴费丌再划入个人帐户.
政府郑重告诫我们： 单靠社保养老是丌够的！ 没有养老储备是绝对丌行的！
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社保给我们“包”了多少？
社保养老金= 基础养老金 + 个人账户养老金
CFP1_年金保险 课件
1国际金融理财师CFP 培训保险规划版权属FPSCC 所有受法律保护中国金融理财标准委员会(FPSCC)声明本讲义版权属中国金融教育发展基金金融理财标准委员会所有，受法律保护。
国际金融理财师CFP 培训中国金融理财标准委员会(FPSCC)国际金融理财师（CFP ）培训课程第一讲年金保险保险规划版权属FPSCC 所有受法律保护融理财师培训版权属FPSCC 所有受法律保护主要内容一、年金保险概述二、年金保险的分类三、年金保险的作用四、税优年金计划融理财师培训版权属FPSCC 所有受法律保护一、年金保险概述（一）年金保险的含义（二）年金保险的机理（三）年金保险与寿险的比较融理财师培训版权属FPSCC 所有受法律保护（一）年金保险的含义年金–一系列定期有规则的支付 年金保险–是投保人与保险公司签订的一种合同，保险公司以年金领取人的生存为条件定期给付约定金额。
–年金领取人和投保人可以是同一人，也可以是不同的人，但通常情形是同一人。
–年金保险的给付期限可以是定期的，也可以是终身的。
融理财师培训版权属FPSCC 所有受法律保护（一）年金保险的含义市场上年金保险通常包括两类：–养老年金保险–教育年金保险 养老保险通常采用年金保险的方式，本讲中的年金保险主要指养老年金保险。
融理财师培训版权属FPSCC 所有受法律保护例：养老年金保险典型条款 在本合同有效期内，本公司负下列保险责任：一、在本合同约定的养老金开始领取日前被保险人身故，本公司按所交保险费(不计利息)与现金价值中数额较高的给付身故保险金，本合同终止。
二、被保险人生存至本合同约定的养老金开始领取日：1、约定一次性领取养老金的，本公司按保险单载明的养老金领取金额给付养老金，本合同终止。
2、约定按年或按月领取养老金的，本公司于每年或每月的生效对应日按保险单载明的养老金领取金额给付养老金，保证给付10年。
若被保险人自开始领取养老金之日起不满10年身故，其受益人可继续领取未满10年部分的养老金，本合同于自开始领取养老金之日起满10年的年生效对应日终止。
逸升优享年金产品培训
注：本产品的产品名称必须完整填写
投保规则
安联附加保额递增两全保险 安联附加保额递增长期重大疾病保险
1、投保年龄：7天—55周岁；
所）
售后返租
将住房出售，再租回原住房，用该笔 款项缴纳房租和养老
（出售后需要再次进行养老规划,否则同样 再次面临资金贬值的风险）
我们的养老问题怎么办？
靠儿女 靠储蓄 靠房屋
养老金的性质
养老金必须是一笔： 可持续的、稳定的、增长的、不可挪用的 现金流
逸升优享
健康养老年金计划
产品组成
主险：
——安联逸升优享年金保险(分红型)
2、保险期限：至85周岁，且不可超过主险的保险期限
3、交费期限：一次交清、5、10、15、20年，最大缴费期满年龄不可 超过70周岁，且不可超过主险的交费期限。
4、交费方式：一次交清、年交，月交
5、保险金额：为1000元的整数倍。最低1万元，最高50万元（超过50 万元个案考虑）；
附加险：
——安联附加保额递增两全保险 ——安联附加保额递增长期重大疾病保险
产品卖点
快速返还，晚年优享利益升 抵御通胀，重疾保额年年升 满期再返，安逸升活幸福升 双重红利，额外收获快乐升
产卖点
快速返还，晚年优享利益升
60周岁前，每年领取10%主险基本保险金额； 60周岁(含)以后至85周岁，每年领取金额升至3倍（30% 主险基本保险金额）。
40 41
保
85周岁
产品卖点
满期再返，安逸升活幸福升 满期时如果未发生重疾，还可获得等值于当年度重大 疾病保额的满期金。
年金个人所得税相关政策辅导培训演示课件.ppt
v.
三、政策要点与变化
• 而根据103号文的规定： （1）单位根据有关规定的办法和标准，
v.
三、政策要点与变化
• （四）新政策增加的内容 • 1、年金基金投资运营收益分配计入个人
账户时，个人暂不缴纳个人所得税； • 2、明确了由于各种原因提前一次性领取
年金个人账户资金的征税方法； • （1）个人因出境定居或死亡而一次性领
取的年金个人账户资金，允许分摊12个月；
v.
三、政策要点与变化
建立年金计划的单位建立年金计划的次 月15日内，向其所在地主管税务机关报送 备案资料。年金方案、受托人、托管人发 生变化的，应于发生变化的次月15日内重 新办理备案手续。
v.
四、年金备案及申报要求
• 2、资料要求 • （1）《企业年金职业年金计划个人所得
税递延纳税登记备案申请表》（可在上海 税务网站或长宁税务子网站下载，也可从 专管员处获取） • （2）年金方案
• 为确保年金个人所得税政策的有效落实， 本市税务机关也出台了具体操作意见，即 《关于企业年金 职业年金个人所得税有关 管理事项的公告》（上海市地方税务局公 告2014年第1号）
v.
三、政策要点与变化
• （一）政策适用范围 企业年金，是指根据《企业年金试行办
法》（原劳动和社会保障部令第20号）等 国家相关政策规定，企业及其职工在依法 参加基本养老保险的基础上，自愿建立的 补充养老保险制度。
年金个人所得税相关政策辅导
刘波 2.2一般型年金.ppt
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二、付款频率与计息频率不同的年金
（一）付款频率小于计息频率年金(付款期大于计息期)
模型： 年金期间的计息期数 n; 每个计息期付款 1 次（每个付款期包含m个计息期）；
m 每次付款1，计息期实际利率为 i.
eg : 年利率i 4%, m 4; n 2（4 “年”为度量期） 年金期24年；计息期1年；付款期 4年；
年金现值为Ra 1 a .
s 12
12
3
法3、设与年利率4%等价的3年利率为 j, 则
(1 4%)3 1 j, 年金现值为a
1 v4
3.0065
4j
j
其中，第二种方法是提高付款频率使之与计息 频率相等； 第三种方法是降低计息频率使之与付款频率相等。 现考虑这样一种期末付年金：
n 个计息期的年金，每 m个计息期间付款一次
第二节 一般型年金
标准型年金：付款时间间隔相同、每次付款额相同、 整个付款期内利率不变、计息频率与付款频率相等的年 金（或收款）。
而将标准年金的各种变化形式，如利率的变化、计息 期间或计息频率的变化、付款频率的变化、付款金额的变 化等，这些变化的年金统称为一般型年金。
一般型年金的几种常见形式：
一、变动利率年金 二、付款频率与计息频率不同的年金 三、连续年金 四、变额年金
例2.4 一项期末付年金在未来12年内，每隔3年付款1， 年利率为4%，试用三种方法计算其现值。
解：法1、利用前面推导出的公式，其现值为
a 12
1 v12
9.3851 3.0065
s (1 i)3 1 3.1216
3
法2、将每3年付款 1等价转换为每年付款R；即Rs 1, 3