核保管理细则培训
核保管理规定(3篇)
第1篇第一章总则第一条为加强核保管理，确保保险业务健康发展，维护保险消费者的合法权益，根据《中华人民共和国保险法》及有关法律法规，制定本规定。
第二条本规定适用于保险公司、保险代理机构、保险经纪机构以及保险公估机构（以下简称“核保机构”）在核保过程中应遵循的原则、程序和要求。
第三条核保机构应当遵循以下原则：（一）合法合规原则：核保活动必须遵守国家法律法规和保险监管政策。
（二）公平公正原则：核保活动应当公平、公正，不得歧视投保人。
（三）风险可控原则：核保活动应当确保保险业务风险可控，保障保险公司的偿付能力。
（四）客户至上原则：核保活动应当以维护保险消费者合法权益为宗旨。
第四条核保机构应当建立健全核保管理制度，明确核保职责，规范核保流程，提高核保效率。
第二章核保机构与人员第五条核保机构应当具备以下条件：（一）取得保险业务许可证，具有合法经营资格。
（二）拥有专门的核保部门或人员，配备必要的专业设备。
（三）具备完善的核保管理制度和操作规程。
（四）具有健全的内控制度，确保核保活动合规、透明。
第六条核保人员应当具备以下条件：（一）具有大学本科及以上学历，相关专业背景。
（二）熟悉保险法律法规、核保业务知识和操作流程。
（三）具备良好的职业道德和业务素质。
（四）通过保险监管部门组织的核保专业资格考试。
第三章核保流程第七条核保流程包括以下步骤：（一）投保申请：投保人填写投保单，提交相关证明材料。
（二）核保受理：核保机构对投保申请进行初步审核，决定是否受理。
（三）风险评估：核保人员对投保申请进行风险评估，包括健康风险、职业风险、道德风险等。
（四）核保决策：核保人员根据风险评估结果，提出核保意见。
（五）核保审批：核保机构对核保意见进行审批，确定核保结果。
（六）核保通知：核保机构将核保结果通知投保人。
第八条核保人员应当对以下内容进行详细审查：（一）投保人身份证明。
（二）被保险人身份证明。
（三）投保单内容。
（四）投保人提供的其他证明材料。
财产保险核保核赔实训要求
财产保险核保核赔实训要求一、实训目的财产保险核保核赔是保险公司中非常重要的两项工作，通过此实训将使学员对财产保险核保核赔业务有更加深入的了解，并通过实际操作来提高其操作水平和理论知识的应用能力。
二、实训内容1.财产保险核保实训要求：–学员应掌握财产保险核保的基本知识，包括核保流程、核保原则和核保标准等，了解各类财产保险产品的特点和核保要求。
–学员应学会分析投保人的风险，判断风险的可接受度，并根据公司规定的核保标准进行核保决策。
–学员应学会填写核保表格，包括风险评估表、财产险投保单等，并能正确理解和记录所填写信息的含义。
–学员应了解核保的常见问题和处理方法，并能在实际操作中熟练运用。
2.财产保险核赔实训要求：–学员应掌握财产保险核赔的基本流程，了解核赔原则和核赔要求。
–学员应学会分析保险事故的情况，包括事故原因、损失程度等，并进行核赔决策。
–学员应学会审核保单及索赔资料的真实性，并能正确处理理赔记录。
–学员应了解核赔的常见问题和处理方法，并能在实际操作中熟练运用。
三、实训流程1.财产保险核保实训流程：–学员将分为若干小组，每个小组负责一个核保案例的操作。
–学员首先应学习理论知识，并掌握核保的基本流程和标准。
–学员在实际操作中，根据给定的案例进行核保决策和填写核保表格。
–学员需将所填写的核保表格整理好，通过小组讨论和教师评审，进行理论和实际操作的一致性检查。
2.财产保险核赔实训流程：–学员将分为若干小组，每个小组负责一个核赔案例的操作。
–学员首先应学习理论知识，并掌握核赔的基本流程和要求。
–学员在实际操作中，根据给定的案例进行核赔审核，包括审核保单和索赔资料的真实性等。
–学员需将审核结果整理好，通过小组讨论和教师评审，进行理论和实际操作的一致性检查。
四、实训评估1.财产保险核保实训评估：–学员的核保决策和填写核保表格是否符合公司的规定和标准。
–学员是否能准确判断风险的可接受度，并做出相应的核保决策。
保险行业的核保管理制度
保险行业的核保管理制度保险行业作为一种特殊的金融服务行业，为人们的生活和财产提供了重要的保障。
在保险公司的运营过程中，核保管理制度起到了至关重要的作用。
核保是指保险公司对投保人的保险申请进行审核和评估，以确定保险合同的承保范围和保险费率。
本文将从核保管理制度的必要性、核保流程和核保评估内容等方面进行探讨。
一、核保管理制度的必要性建立和完善核保管理制度对于保险公司来说至关重要。
首先，核保管理制度可以制定明确的审核标准和流程，避免员工主观随意的承保决策，提高核保工作的规范性和准确性。
其次，核保管理制度可以帮助保险公司有效控制风险，避免承保不良风险，维护公司的利益和声誉。
此外，核保管理制度还可以提高工作效率，减少人力资源的浪费，提升公司的竞争力。
二、核保流程核保流程是指保险公司从接收投保申请到最终核保结果的整个操作过程。
一般来说，核保流程包括以下几个环节。
1. 投保申请接收：保险公司接收投保人提交的保险申请书，检查申请书的完整性和准确性。
2. 风险评估：根据核保指南和相关规定，对投保人的个人背景、健康状况、财务状况等进行评估，分析潜在的风险。
3. 资料核实：核保人员与投保人进行沟通，核实相关资料，确认提供的信息的真实性和准确性。
4. 保费计算：根据核保评估结果和保险公司的费率表，计算出保险合同的保费。
5. 批核决策：根据评估结果，核保人员对保险申请进行批准、拒绝或要求修改。
6. 出具承保通知书：在投保人支付保费后，保险公司出具承保通知书，确认保险合同的生效。
三、核保评估内容核保评估内容是指在核保流程中需要考虑和评估的相关内容。
核保评估内容一般包括以下几个方面。
1. 保险标的：核保人员需要评估投保人所申请保险的对象，例如车辆、房屋、人身等。
2. 风险状况：核保人员需要评估投保人的风险状况，包括年龄、职业、健康状况、驾驶记录等。
3. 投保金额：核保人员需要评估投保人的投保金额是否合理，是否符合保险公司的承保能力。
核保培训.ppt
选择核保时间与地址
客户经理应与客户约定签字盖章时间、地点，告 知客户所需资料和需签字的人员、合理安排时间、地 点面签相关有权签字人、董事或股东。决议多先需董 事长签字同意，其他董事再行表决，应合理安排行程 尽量选择在工作日 地址应以担保企业营业执照注册地为准，若实际经 营场所不一致，那么尽量选择其主要办公场所，并了 解变更原因
五、担保类型-抵押
《物权法》2007年10月1日实施以后登记机关
地上无定着物的土地使用权 ----核发土地使用权证的土地管理部门 ； 城市房地产或乡（镇）、村企业的厂房等建筑物----当地县级以上 地方房产管理局； 企业设备或其他动产----抵押物所的地工商行政管理部门； 机动车----交通管理部门的车辆管理所； 林木----当地县级以上林业主管部门； 民用----国务院民用航空主管部门； 船舶----核发《船舶所有权登记证书》的船籍港船舶登记机关。
核保流程
核保申请 核保受理 核前准备 核保办理 核保结束Βιβλιοθήκη 二、应做准备 了解核保内容
熟悉批复，确定核保类型
提出核保申请 准备相关资料
基础资料、合同文本、决议、核保书
确定合同版本及内容 核保前，客户经理应打印备齐需客户签字盖章的相关 授信协议，如借款申请、借款决议、承诺函等。相关 合同文本应使用总行或分行标准格式，非标准格式需 事先经法律部审核。
核实保证人的主体资格 企业法人的分支机构作为保证人的，须分别到 分支机构和企业法人核保，核实企业法人对该 分支机构的书面授权委托书是否有效，授权委 托书必须具备以下内容：授权代理人全称；主 债权的类别、币种、金额、期限等，授权委托 书上应加盖法人公章，并由法定代表人签字
五、担保类型-担保
保险公司业务培训管理制度
保险公司业务培训管理制度一、总则为了规范和加强保险公司业务培训管理，提高员工业务水平和服务质量，保险公司制定了本制度。
本制度适用于公司所有员工的培训工作。
二、培训目标1. 提升员工的保险业务知识和专业技能，提高服务质量和客户满意度。
2. 培养员工的职业素质和团队合作意识，加强员工的自我管理能力。
3. 加强员工的法律意识和风险意识，提高公司的经营风险防控能力。
三、培训内容1. 保险产品知识培训：包括各类保险产品的特点、保障范围、理赔流程等。
2. 销售技巧培训：包括客户沟通技巧、销售技巧、服务技巧等。
3. 专业知识培训：包括保险法规、保险市场动态、风险管理知识等。
4. 职业素质培训：包括团队合作、沟通能力、自我管理能力等。
四、培训方式1. 在职培训：公司定期组织各类培训课程，邀请专业讲师进行授课。
2. 外派培训：公司鼓励员工参加外部培训课程，提供相应的培训费用和补贴。
3. 自学培训：公司建立了员工学习平台，提供在线学习资源和考试系统，员工可以自主学习和考核。
五、培训管理1. 培训需求分析：公司每年进行员工培训需求调查，根据员工的实际需求安排培训计划。
2. 培训计划制定：根据培训需求分析结果，制定年度培训计划，包括培训内容、培训时间和培训方式等。
3. 培训实施：公司各部门负责具体的培训实施工作，定期组织培训课程和考核。
4. 培训效果评估：公司每年进行员工培训效果评估，根据评估结果调整培训计划和内容。
六、责任分工1. 培训部门负责制定和执行公司的培训计划，监督和评估培训效果。
2. 各部门负责本部门员工的培训工作，配合培训部门做好培训实施工作。
七、培训奖惩1. 奖励制度：公司每年评选“优秀培训员工”，给予奖金奖品和荣誉证书。
2. 惩罚制度：对连续拒绝参加培训或者培训效果不达标的员工进行相应处罚。
八、附则本制度自颁布之日起施行，对公司员工一律适用。
公司保留对本制度进行修订的权利。
以上是保险公司业务培训管理制度，希望每位员工能认真执行，不断提升自我，为公司的发展贡献力量。
保险 培训管理制度
保险培训管理制度第一章总则第一条为规范保险培训管理，提高保险从业人员的工作素质和业务水平，制定本制度。
第二条保险培训管理制度适用于本公司内的所有保险从业人员，包括市场部、销售部、理赔部等相关部门的员工。
第三条保险培训管理以提高员工的业务素质和服务水平为目的，合理安排培训课程，提供培训资源，严格考核培训效果。
第四条公司为每位员工建立个人培训档案，记录每次培训的内容、时间、效果等，作为员工考核和晋升的依据。
第五条公司注重持续培训，每年至少进行一次全员培训，以及根据员工的岗位要求进行专业技能培训，确保员工的业务水平与市场需求保持同步。
第二章培训内容第六条公司培训内容主要包括保险产品知识、销售技巧、理赔流程、客户服务等方面的培训。
第七条保险产品知识培训主要包括公司的产品特点、保障范围、保险条款解析等内容，员工需熟悉公司的各类产品，并且能够清晰地向客户介绍。
第八条销售技巧培训主要包括陈述技巧、沟通技巧、协商技巧等内容，员工应当熟练运用这些技巧进行客户管理和销售工作。
第九条理赔流程培训主要包括理赔要求、申请流程、材料准备等内容，员工应当熟悉公司的理赔政策和流程，能够为客户提供准确的理赔指导。
第十条客户服务培训主要包括服务态度、服务流程、投诉处理等内容，员工应当有良好的服务意识和服务态度，能够及时有效地为客户解决问题。
第三章培训安排第十一条公司将根据员工岗位和需求，制定年度培训计划，包括全员培训和专业技能培训两部分。
全员培训将由公司的培训部门负责组织，安排统一的培训课程，确保每位员工都能接受到相关培训。
专业技能培训将根据员工的岗位需求，由各部门负责具体安排，确保员工的专业技能得到提升。
第十二条公司将根据培训计划，安排培训师资，确保培训课程的质量和效果。
第四章培训考核第十三条公司将根据培训课程的学习情况和培训效果，对员工进行培训考核。
第十四条培训考核将分为理论考核和实践考核两部分，员工需要通过考核才能取得相应的培训证书。
银行第二中心支行同业业务核保工作管理办法
银行第二中心支行同业业务核保工作管理办法核保是同业业务流程操作非常关键的一个环节，也是事前防控风险至关重要的一项工作。
为加强核保管理，有效防范风险，进一步提高工作效率，为此对同业业务核保工作要求如下：
一、同业业务核保工作采取由金融市场部主办，相关业务部门参与的方式进行。
核保员由金融市场部人员和相关业务部门推选业务骨干兼任，各部门推荐的人员需由金融市场部审核备
案。
二、在实施核保工作之前，要求核保人员必须对经办业务的基础资料所有信息作以充分了解和掌握，并登录官方网站对核保对象的企业注册登记办公地址等情况进行认真核实。
三、核保必须做到双人到场、面签，对照查询信息核对实际办公地址与查询结果的一致性，核查承诺函是否与审批通过的样本相符，以及核实所提供的证件、印章的真实性等。
四、核保人员应严格履行核保职责，在核保手续完成后，应在现场将承诺函等相关要件传真至我行，经主管行长审阅后，方可通知业务部门进行交易。
五、核保员与金融市场部负责人同为核保业务的第一责任人，在核保业务操作过程中存在下列情形之一而导致操作风险和违规风险的，中心支行将对相关人员追究责任并进行处罚：
1、核保前未按要求进行相关信息查询和收集的；
2、未按要求审核原件的真实性，面签不尽职、应付了事的；
3、核实、面签的内容不能覆盖全部业务的要求，核保不全面的；
4、核保资料不能按时或及时提交的；
5、在核玖业务操作中存在其他失职行为的。
保险公司培训资料(认识核保)
核保员向客户提供关于投保产品的建议，并帮 助他们选择适合的保险计划。
条款解释
核保员解释并提供有关保险条款和保险政策的 建议。
文件审核
核保员负责审核投保文件，确保文件的完整性 和准确性。
核保员的能力要求
1 分析技巧
核保员应具备辨别风险和评估概率的分析技 巧。
2 沟通能力
核保员需要与客户和其他部门进行良好的沟 通。
核保中的风控管理
风险识别
核保过程中，风控管理帮助识别 潜在风险并采取相应措施。
风险评估
风险评估有助于核保员确定风险 的严重程度和保险的可行性。
风险控制
核保员通过控风险来保护公司 的利益和客户的利益。
核保和理赔的关系
核保
核保是保险签订前的审核，确保风险可接受。
理赔
理赔是保险事故发生后的赔付，根据保险合同的约 定进行。
保险公司培训资料(认识核保)
保险公司培训资料(认识核保) PPT大纲: 1. 什么是核保？ 2. 核保的重要性 3. 如何进行核保？ 4. 核保的风险评估 5. 核保涉及的主要内容 6. 核保流程 7. 主要核保岗位介绍
核保员的职责和工作内容
风险评估
核保员需要评估保险申请人的风险，并确定是 否接受保险申请。
3 决策能力
核保员需要在压力下做出准确的决策。
4 法律知识
核保员需要了解保险法规和相关法律。
核保员的培训和发展
1
专业培训
2
核保员将参加专业培训，学习更深入的
保险理论和实践知识。
3
入职培训
新核保员将接受公司的基础培训，包括 保险知识和流程的学习。
继续教育
核保员需要进行定期的继续教育，以跟 踪行业的最新发展。
保险公司的核保规则
保险公司的核保规则
保险公司的核保规则是指保险公司在出具保单之前对投保人或被保险人的风险进行评估和审核的规则。
核保规则主要包括以下方面：
1. 健康状况：保险公司会对投保人的健康状况进行评估，包括身体状况、患有的疾病、家族病史等。
一般而言，健康状况较好的投保人可以获得更优惠的保险条件。
2. 年龄：保险公司通常对不同年龄段的投保人设定不同的保险条件。
较高年龄段的投保人可能需要支付更高的保险费或面临更严格的核保审核。
3. 职业和工作状况：某些危险职业或从事高风险工作的人员可能需要额外的保费或面临更严格的核保审核。
例如，飞行员、潜水员、挖掘机操作员等。
4. 驾驶记录：保险公司对投保人的驾驶记录进行审查，有些公司可能会要求投保人提供驾驶记录、犯罪记录等。
5. 投保金额和保险期限：保险公司一般会对较大额度的保险和较长期限的保险进行更严格的核保审核。
6. 投保人信用情况：保险公司可能会对投保人的信用情况进行评估，包括个人征信记录、信用卡还款记录等。
值得注意的是，不同的保险公司可能有不同的核保规则，因此投保人在选择保险公司时需要了解并遵守相应的核保规则。
产险核保工作管理办法
产险核保工作管理办法一、目的提高公司产险业务承保质量，加强对产险核保工作的管理，保证公司经营的稳定性。
二、范围适用于公司所有产险核保工作管理。
三、职责各级核保人负责核保权限范围内的核保工作。
四、过程控制（一)审核投保单（已经实行电脑业务系统远程核保的机构,核保人在电脑业务系统上审核相关内容）1、被保险人的名称和保险财产地址应准确清楚。
2、投保单位的营业性质和行业类别应明确说明。
3、正确按有关规定确定建筑物等级。
4、重大承保项目必须说明以往年份的损失情况。
5、保险期限起始日期必须在审核同意承保日期之后。
6、保险财产不只一项的应按种类列清。
7、其他保险财产项目栏必须注明财产项目名称。
8、投保财产保险金额必须按种类分别列出,不得将多种类投保财产一起确定一个保险金额。
9、货运险的货物标记、数量及包装要填写清楚。
要注明船名、开航日期。
货物保险金额超过人民币200万元时，必须注明船龄。
10、责任险中人身伤亡和财产损失赔偿限额要分别确定，并规定每次事故赔偿限额和累计事故赔偿限额。
11、保险费计算必须准确。
12、核保人审核同意承保条件的，在投保单上签“同意承保"字样及签章确认。
13、保险标的在异地的保险业务的承保按中国保险监督管理委员会的有关规定以及总公司有关承保规定执行。
(二)承保风险现场调查1、下列投保业务,核保人必须到现场查勘投保标的,评估承保风险,填写《风险查勘报告》和《风险调查问卷》，《风险调查问卷》应由被保险人签章确认。
①曾经发生过灾害和事故损失的标的。
②高风险标的，如易燃、易爆、易损及位于低洼地带或沿河、沿湖、沿海的标的。
③保险金额较大、风险集中的投保标的，如大型企业、大型建筑物、发电厂、港口、飞机场等。
④高科技投保标的,如电子、激光、生物技术、通讯、新材料等行业。
⑤特殊种类投保标的，如堤堰、水闸、道路、涵洞、隧道、桥梁等。
⑥总公司《两核工作政策》规定必须进行风险查勘的标的。
⑦按总公司业务管理中心或分公司临时要求到现场查验的投保标的。
核保人员管理规定(3篇)
第1篇第一章总则第一条为规范核保人员的行为，提高核保工作质量，保障保险公司的合法权益，根据《中华人民共和国保险法》及有关法律法规，结合我司实际情况，制定本规定。
第二条本规定适用于我司所有从事核保工作的员工，包括核保部全体人员及各部门参与核保工作的相关人员。
第三条核保人员应严格遵守国家法律法规，遵循公平、公正、公开的原则，确保核保工作的顺利进行。
第四条核保人员应具备良好的职业道德和业务素质，具备一定的保险专业知识，熟悉核保业务流程和核保政策。
第二章职责与权限第五条核保人员的职责：（一）负责对投保人提交的投保资料进行审核，确保资料的真实性、完整性和有效性；（二）对投保人提供的被保险人健康状况、职业、年龄等信息进行核实，评估风险；（三）根据核保政策和业务规定，对投保申请进行风险评估，提出核保意见；（四）对核保过程中发现的问题及时报告上级领导，并提出处理建议；（五）协助处理理赔业务中的核保问题；（六）完成上级领导交办的其他工作。
第六条核保人员的权限：（一）查阅、复印、调取与核保工作相关的资料；（二）对投保资料的真实性、完整性和有效性进行审核；（三）根据核保政策和业务规定，对投保申请进行风险评估；（四）提出核保意见，包括核保通过、核保拒绝、加费核保等；（五）对核保过程中发现的问题提出处理建议。
第三章业务流程与规范第七条核保工作流程：（一）接收投保资料，核对投保人身份；（二）对投保资料进行初步审核，确保资料的真实性、完整性和有效性；（三）核实被保险人健康状况、职业、年龄等信息；（四）根据核保政策和业务规定，对投保申请进行风险评估；（五）提出核保意见，并填写核保报告；（六）提交核保报告，等待审批；（七）核保审批通过后，通知投保人；（八）跟踪核保结果，确保核保工作的顺利进行。
第八条核保规范：（一）核保人员应严格按照核保政策和业务规定进行核保工作；（二）核保人员应认真审查投保资料，确保资料的真实性、完整性和有效性；（三）核保人员应全面了解被保险人的健康状况、职业、年龄等信息，准确评估风险；（四）核保人员应遵循公平、公正、公开的原则，对投保申请进行风险评估；（五）核保人员应加强与理赔部门的沟通，确保核保意见与理赔结果相符。
公司业务核保办法
**公司核保暂行办法第一条为加强公司业务过程管理，有效防范风险，规范公司业务的核保过程，提高公司核保工作的有效性，结合公司实际情况拟订本办法。
第二条核保是指我公司在相关业务实际发生前，对合作方或者上下游等当事人的合法资格、资质、合作意愿及有关合同、协议等资料文件签字签章的真实性和有效性等方面进行核实认定的过程。
第三条业务核保工作必须坚持“双人实地、当面核保”的原则。
（一）双人核保原则。
核保工作应由业务管理人员和业务经办人员双人共同核保。
其中，业务管理人员为核保主办人，业务经办人员为核保协办人（二）实地核保原则。
核保工作应在本办法规定的场所落实核保相关事项（三）当面核保原则。
核保工作应要求企业法人代表人或其授权人当面签署合同、协议等相关文件，不得由不相干的关系人代办或转交（四）第三人核保原则。
参与核保工作的业务管理人员即核保主办人应为与该业务不具有直接利害关系的第三人，第三人包括公司风控、财务、综合等部门人员（五）尽职核保原则。
核保人员应尽职尽责，严格按规程办理，并对核保过程负责。
第四条双人核保分为两类：第三人参与的双人核保，即第三人与业务部门人员的双人核保；业务部门双人核保。
第五条实地当面核保是指需在企业办公所在地核保，原则上应以公司注册地为准，或以实际经营及主要办公场所为核保地址；对需当面签字的事项，应当场核对签字人身份(查看有效身份证件：身份证或护照等)后进行面签；盖章地点应当是企业印章管理部门。
第六条参与核保的相关人员应具备以下条件：坚持原则，具有良好的职业道德和敬业精神，工作认真负责，有较强的职业敏感性；熟悉公司相关业务，了解相关业务的流程及规定；具有大专或以上学历，或从事相关业务工作岗位1年以上。
第七条核保工作要求：（一）对需要在合同、协议、资料上签字的所有人员，核保人应核对签字人身份，并当面签署，签署的姓名必须与身份证明文件一致，并留存“与原件核对一致”字样的身份证明文件复印件(二) 合同或协议的签订原则上应由法定代表人签字或加盖其印章，并在客户经营场所加盖公章，若由法定代表人授权代理人签订的，必须由授权代理人签字，并由法定代表人出具授权委托书(三)敞口、垫资或者有账期的业务，原则上由第三人参与核保(四)核保前，核保人员了解业务种类、合作方、金额、合作方式等内容，明确核保任务，核保对象包含全部业务主体及相关方(五)核保时需核实文件资料，确保文件资料齐全，核保人员应提前准备好适用的法律文本（六）在核保过程中，涉及取得物品或者货物的所有权凭证(包括但不限于出库单、采购单、物流单据、入库单、仓单、提货单、保险单的物权凭证等)的，核保人员应核实其真实性，将相关凭证交于公司相关部门，并妥善保管（七）核保人员须留存能够证明其已赴现场核保的相关资料，如：核保人员与相关单位办公地点名称标识的合影；核保人员与签字人员的合影，现场签字或盖章照片；核保过程中，核保人员应拍摄影像，留存签约过程有效时长的影像资料，并交于公司档案保管部门（八）与美团、京东等网络平台合作的，需与对方签订协议，并与对方相关人员建立联系，做好对账、结算等工作，此项工作原则上通过平台给我公司开放一定权限来实现。
参加核保培训班的心得
参加核保主管培训班后的一点心得2007年8月，在部门领导的关心安排下，我有幸参加了全国核保主管培训班。
三天的培训中，既有核保、财务等专业人士的精彩授课，也有激情四溅的专题讨论会，通过这一系列的培训研讨，我领悟到了很多的东西，借此记录下来，以勉励自己。
一，管理和服务随着中国保险市场的逐步开放，竞争主体的日益增加，保险公司面临着多重的压力，业务的压力，管理的压力，还有服务的压力。
作为中国人寿的业务管理部门，管理是我们的工作重点，但在这次培训班上，无论是总部领导还是基层核保人员，都把服务品质提到了一个新的高度，变被动支持为主动支持，变以保单为中心为以客户为中心，变粗放型管理为精细化管理，这是今后中国人寿业务管理工作的目标。
在管理中体现服务意识，在服务中贯彻管理理念，管理和服务并重，通过良好的风险管控方式，为一线服务，为基层服务，为客户服务，只有这样，我们才能体现出业务管理的价值，体现出业务管理的重要所在。
二，集中和分散这次培训班上，如何更好地发挥省级集中的优势是各位参训人员普遍关心的一个话题。
通过省级集中的管理模式，中国人寿可以充分发挥业务管理和风险控制上的优势，保证制度的执行力，保证管理的到位性，保证监管的及时性，为中国人寿的进一步稳健发展打下坚实的基础。
在管理集中的同时，如何将部分和一线展业人员密切相关的功能下放基层，实行分散化布局，也是大家比较关心的一个问题，例如核保信息的通畅传递，团体大单展业过程中的核保前置，对销售人员的及时培训等等，如何在省级集中的框架中，形成从点到线到面的扩散型布局，如何在集中管理的同时服务好基层公司，也是我们需要逐步探索的。
三，国内和国际本次核保主管培训班特地邀请了美国再保险公司的两位核保、理赔专家进行了授课，讲述国际上核保和理赔的最新进展和动态，通过两位专家内容生动、数据翔实的讲课，我深刻地体会到国内和国际保险市场的日益融合。
中国保险市场的对外开放时间并不算长，但其发展速度确是令世人瞩目的，中国人寿做为国内最大寿险公司的地位无人质疑，但从国际保险市场来看，我们依然是个小字辈。
保险公司合规培训计划
保险公司合规培训计划一、背景介绍随着保险市场的不断发展，保险公司在经营过程中需要遵守各种法律法规和行业规范，保障消费者的权益，维护市场秩序。
因此，保险公司需要加强合规意识，推行合规管理，加强员工的合规培训，以提升公司整体合规水平。
二、目标1. 了解保险行业的相关法律法规，掌握合规管理的基本要求；2. 培养员工的合规意识，提高员工的合规风险防范能力；3. 维护公司的声誉和市场形象，降低合规风险，保障公司的持续稳健发展。
三、培训内容1. 保险法律法规及行业规范知识（1）保险法、保险经纪管理条例、保险中介机构监管规定等法律法规（2）保险行业的自律规范、行业标准、道德规范等2. 合规管理制度及流程（1）合规管理制度的基本要求（2）合规投诉处理流程、违规行为查处程序等3. 合规风险防控（1）合规风险的基本概念和分类（2）合规风险的识别、评估和控制方法4. 合规意识培养（1）合规意识的重要性及培养方法（2）合规意识与职业道德的关系（3）违规行为的风险与后果5. 风险案例分析（1）以实际案例进行分析讨论（2）引导员工思考如何应对类似风险四、培训方式1. 线下培训（1）组织专业培训机构或律师事务所的专家进行授课（2）组织员工参加相关合规行业的培训会议、研讨会等2. 在线学习（1）提供线上课程，要求员工在规定时间内完成学习任务（2）组织员工参与合规知识测试，对学习成果进行检验3. 实践操作（1）组织实际操作中的合规风险演练，让员工通过实际操作体会合规管理的重要性（2）监督员工实际操作中是否存在合规风险，并及时进行纠正五、培训评估1. 考试评估（1）培训结束后进行知识测试，对员工掌握的知识进行评估（2）通过考试成绩进行绩效考核，对员工的合规水平进行评价2. 实际操作评估（1）监督员工在实际操作中的合规管理情况（2）对员工的实际操作进行绩效考核，对合规风险进行评估和预警六、培训效果1. 提升员工的合规意识，使员工逐步形成遵守法律法规的良好习惯2. 降低公司的合规风险，减少违规行为发生的可能性3. 提高公司的整体合规水平，增强市场竞争力和危机应对能力七、保险公司合规培训计划的实施1. 场所准备需求（1）租用培训教室、会议室等，保障培训现场（2）准备培训设备、资料等，保障培训的顺利进行2. 时间安排（1）根据公司员工的实际情况，确定培训时间（2）保障培训计划的顺利进行，避免影响员工正常工作3. 师资安排（1）邀请专业的合规培训师资，确保培训的专业性和有效性（2）组织好师资培训，确保培训顺利进行4. 培训宣传（1）制定培训宣传方案，让员工了解合规培训的重要性（2）推动公司领导对合规培训的重视，提升员工的培训参与度5. 数据统计及效果评估（1）对培训过程进行有效的数据统计，为后续评估提供支持（2）建立适合公司特点的合规培训效果评估模型，对培训效果进行科学的评估与分析八、经费预算1. 师资费用（1）邀请专业培训师资的费用预算（2）组织师资培训的费用预算2. 场所准备费用（1）培训场所租用费用（2）培训设备、资料等费用3. 宣传费用（1）培训宣传费用（2）公司领导关注的费用4. 其他费用（1）数据统计、效果评估等相关费用（2）可能出现的其他费用九、培训计划实施的保障1. 公司领导的重视与支持（1）公司领导要充分认识合规培训的重要性，给予充分的支持（2）领导要亲自参与培训，从领导层树立起合规的正确导向2. 培训项目的合理性与实用性（1）培训内容要与公司的实际情况相结合，具有实用性（2）培训时间和场所等要求要合理安排，避免影响员工工作3. 员工参与与积极性（1）公司要营造良好的培训氛围，提高员工对合规培训的认同感（2）合理激励员工，鼓励员工积极参与合规培训，并将所学知识应用到实际工作中十、结语保险行业是一个重要的金融服务行业，保险公司的合规管理是公司发展的保障和基石。
核保管理岗位职责
核保管理岗位职责职位概述核保管理岗位是保险公司中非常重要的职位之一，主要负责对投保人提交的保险申请进行审核，评估风险，并决定是否接受保险申请。
核保人员需要根据公司的保险政策和相关规定，对每个保险申请进行仔细审查和分析，确保公司能够承担相应的风险，并为客户提供有效的保险服务。
职责描述1. 保险申请审核核保管理岗位的首要职责是对保险申请进行审核。
核保人员需要仔细核对投保人提交的保险申请表和相关文件，确认申请表上的信息完整准确。
如果有任何不完整或不清楚的地方，核保人员需要通过电话、邮件或其他沟通方式与投保人沟通并要求提供相关的补充文件或信息。
2. 风险评估核保人员在审核保险申请时，需要根据投保人提供的信息和公司的保险政策，对保险风险进行评估。
核保人员需要分析投保人的职业、健康状况、家庭背景等各项因素，评估保险的风险程度，并对可能的风险进行预测和估算。
对于高风险的保险申请，核保人员可能需要要求投保人提供更详细的医疗报告、财务状况等补充材料。
3. 决策和批准根据风险评估的结果，核保人员需要根据公司的核保政策和指导，决定是否接受保险申请。
对于风险较低的保险申请，核保人员可以批准申请，并准备发放保单。
对于高风险的保险申请，核保人员可能需要与上级核保员或风险管理团队进行讨论，决定是否接受申请，并可能对投保人提出特殊要求或额外的保费。
4. 文件和记录管理核保管理岗位还需要负责对核保相关的文件和记录进行管理。
核保人员需要建立和维护核保系统，将核保过程中的各项信息和决策结果记录下来，并及时更新系统。
核保人员还需要妥善保存核保文件和记录，在需要时能够方便地进行查询和归档。
5. 客户服务作为核保管理岗位的一部分，核保人员需要与投保人进行沟通，解答其对保险申请的疑问，并提供相关的建议和指导。
核保人员需要保持良好的沟通技巧和服务态度，及时回复客户的咨询，并能够有效地处理客户的投诉和纠纷。
6. 风险管理和监控核保管理岗位需要积极参与公司的风险管理和监控工作。
保险公司核保管理制度
保险公司核保管理制度保险公司作为金融服务机构，承担着规避风险、保障客户利益的重要责任。
而核保管理制度作为保险公司风险管理的重要环节，直接关系到保险公司的风险控制效果和客户权益的保障程度。
本文将就保险公司核保管理制度的定义、重要性以及如何建立健全进行探讨。
首先，我们来明确什么是核保管理制度。
核保管理制度是指在保险公司内部，根据业务类型、业务规模和公司性质等因素，制定出一套既能规范业务操作流程、又能准确评估风险的管理措施。
核保管理制度包含了核保审查、风险评估、保费定价等诸多环节，公司通过建立和完善核保管理制度，实现风险可控和利益最大化。
核保管理制度的重要性不言而喻。
首先，它能够规范业务操作流程，提高工作效率。
通过明确各个环节的责任和要求，可以避免过度审核或审核不力的情况发生，确保核保工作的准确性和高效性。
其次，核保管理制度能够帮助保险公司评估风险，降低不良风险的发生概率。
通过审查投保人的情况，可以排查出潜在的欺诈行为或不良投保动机，从而减少可能的索赔风险。
最后，核保管理制度能够为保险公司提供科学的保费定价依据，避免不合理定价导致保费收入不足或风险压力过大。
保险公司应该如何建立健全核保管理制度呢？首先，公司需要根据自身业务情况和发展目标，确定核保管理制度的基本框架和内容。
一般应包括核保操作规范、核保审查流程、核保标准和核保决策程序等。
在确定这些内容时，公司还可以借鉴相关规范和标准，如中国保险行业协会的《保险公司核保管理规定》，从而确保核保管理制度的合规性和可操作性。
其次，公司需要明确核保责任人和核保团队的职责和权限。
核保责任人应具备一定的专业知识和经验，能够对核保工作进行全面的管理和指导。
核保团队成员则应具备良好的团队合作意识和执行能力，能够完成好日常的核保工作。
同时，公司还需要建立起审核与决策相分离的机制，确保核保决策的客观性和公正性。
此外，保险公司还应加强核保管理制度的监督和评估。
监督机构可以通过定期的内部检查和外部评估，评估核保工作的执行情况和效果，并及时发现和纠正工作中的不足和问题。
核保管理制度
核保管理制度一、前言随着金融行业的不断发展，保险行业在我国经济中的地位日益重要。
作为金融风险管理的重要一环，保险核保管理制度的建立和实施对于保险公司的风险控制和经营稳定具有重要意义。
本文将就保险核保管理制度的内容和要点进行详细的阐述，以期为保险行业的发展和规范提供一定的借鉴。
二、核保管理制度概述核保管理是保险公司风险管理的一个重要环节，是对保险业务风险的控制。
核保管理制度是为了规范和保障保险公司核保工作的正常进行，防范和控制风险而制定的一系列规章制度和管理办法，其目的是规范核保行为，提高核保效率，降低核保风险，确保公司业务的正常运营。
核保管理制度应包括核保工作的基本原则、核保管理的组织架构和职责分工、核保流程及相应的内部控制程序。
三、核保管理制度的基本原则1. 风险原则：核保管理要以风险控制为核心，核保审批的前提是充分评估风险，确保保障公司的资金安全和经营稳健。
2. 合规原则：核保审批要遵循国家和行业相关法规规定，坚持合法合规原则，严格遵守保险监管机构的规定和要求。
3. 诚实信用原则：核保审批要求环保真实、诚信信用，不能有故意或虚假隐瞒重要信息。
4. 公平原则：核保审批要严格按照保险条款和产品规定进行审核，保持公平公正和一视同仁的原则，不能存在歧视性行为。
5. 利益保护原则：核保审批要以保障保险合同的公平合理为前提，保护客户的利益，确保投保人的知情权、选择权和公平权。
四、核保管理制度的组织架构和职责分工1. 核保管理的组织架构应明确核保部门的设置、人员编制和职责分工。
2. 核保部门设立应根据公司的业务类型和规模大小进行设置，一般应包括核保部门主管、业务核保员、特殊项目核保员等。
核保部门主管应负责核保工作的组织、指导和监督，业务核保员应负责常规业务的核保审批工作，特殊项目核保员应负责特殊项目的核保审批工作。
3. 核保部门主管应在公司内负有汇报职责，对外负有代表核保部门和协调交涉职责。
4. 核保部门主管应对核保部门工作效果和绩效负有责任，应对部门下属人员的绩效进行考核和评定。
核保作业规则
核保作业规则一、核保作业概述核保作业是保险行业中的一项重要工作，对于保险公司来说，核保作业的准确性和高效性直接影响到其业务的质量和效益。
因此，本规则旨在规范核保作业的流程和要求，提高核保工作的标准和效率。
二、核保作业流程1.新单核保-核对资料完整性：核保人员需仔细核对资料的完整性，确保没有遗漏或错误。
-风险评估：根据业务资料中的信息，核保人员应进行风险评估，判断投保人和被保险人的风险程度。
-计算保费：根据业务资料中的信息和公司制定的保费计算公式，核保人员应计算出保险合同的保费。
-审核合规性：核保人员需审核所投保的产品是否符合公司的承保政策和规定。
-提交审批：核保人员应将核保结果提交给上级领导进行审批，以确定是否接受保险合同。
2.续保核保-接收续保资料：核保人员应及时接收来自销售人员和客户的续保资料，包括续保申请、前期保险合同等。
-核对资料完整性：核保人员需仔细核对资料的完整性，确保没有遗漏或错误。
-投保人信息核实：核保人员应核实投保人的身份信息和保单号码，并与系统中的信息进行核对。
-风险评估：根据续保资料中的信息，核保人员应进行风险评估，判断续保合同的风险程度。
-更新保费：根据续保资料中的信息和公司制定的保费计算公式，核保人员应计算出续保合同的保费。
-审核合规性：核保人员需审核所续保的产品是否符合公司的承保政策和规定。
-提交审批：核保人员应将核保结果提交给上级领导进行审批，以确定是否接受续保合同。
三、核保作业要求1.准确性要求：核保人员在核保作业中必须保证信息的准确性，避免出现错误或遗漏。
2.时效性要求：核保作业必须按时完成，确保业务能够及时进入下一阶段。
3.保密性要求：核保人员必须严守业务资料的保密性，不得将客户信息泄露给外部人员。
4.高效性要求：核保人员在核保作业中应高效工作，提高核保作业的效率和准确性。
5.学习与进修要求：核保人员应不断学习保险行业相关知识，提高核保技能和业务水平。
四、核保作业标准1.核保标准：核保工作应按照公司制定的核保标准进行操作，确保符合公司的承保政策和规定。
某公司农业保险核保工作细则
某公司农业保险核保工作细则第一章总则第一条为规范公司农业保险核保管理，杜绝虚假承保，防范道德风险，促进公司农业保险业务持续健康发展，根据公司《农业保险承保管理办法》，制定本细则。
第二条本细则适用于种植业、养殖业和林木保险业务，指数类、价格类同样适用，互联网农险业务另行规定。
第二章基本原则第三条农业保险应以“依法合规”作为核保工作首要原则，以“保护农户利益”为基本出发点，以“防范风险”为核心要旨，核保人员应严肃核保工作作风，不断提高核保工作技能。
第四条各级核保人员应严格执行各项承保规定，严禁通过违规拆单的形式规避总公司核保，不得突破费率规章底线承保业务。
第五条各分公司应积极使用智能线上农险开展承保工作，通过技术手段推进核保要素标件化建设，改善农业保险业务信息管理系统，提高农业保险智能化核保水平。
第六条总分公司建立监督检查机制，保障核保资料真实性和核保操作的规范性。
第三章岗位资格第七条公司实行农险业务核保人员岗位任职资格考试制度，各级核保人员通过总公司农险核保资格考试，获得相应农险核保资格。
第八条总公司人力资源部负责定期开展初级农险核保资格考试认证工作，并适时开展中、高级核保资格考试及认证。
第九条强化农业保险核保专业化管理，实行农险核保人员（含农险业务初审员、验标员，下同）专业能力考核上岗。
第十条核保人员系统核保级别由总公司农险部评定。
核保人员所在机构的岗位职级应与其系统核保级别匹配，并应随系统核保级别联动。
第四章组织架构第十一条总公司农险部负责全司农业保险承保管理工作。
第十二条分公司农险部负责辖内农业保险承保管理工作，设农险核保岗，负责辖内农业保险业务集中核保工作，分公司以下不核保。
第十三条分公司农险核保岗分四级：初级农险核保岗、中级农险核保岗、高级农险核保岗和农险首席核保人。
以上岗位由农险部根据业务规模和人员专业能力适时评定，如人员配置不满足要求可暂不评定。
初级农险核保员应至少具备两年保险公司承保岗位工作经验；中级农险核保员应至少具备三年农险承保工作经验，或至少具备五年保险公司承保工作经验；高级农险核保员应至少具备五年农险承保工作经验，或至少具备七年保险公司承保工作经验；农险首席核保人原则上为分公司农险条线分管领导或分公司农险部部门总。
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核保服务承诺
1、上报材料齐全且符合公司核保规定的业务，1 个工作日内予以核保； 2、需要上报总公司的，1个工作日之内予以上报， 并在接到批复之日予以核保和回复意见； 3、积极进行上下沟通工作，主动灵活地为业务 单位解决有关承保中的问题； 4、及时答复关于风险管控方面的业务咨询。
谢 谢！
特殊业务oa上报流程
1、上报流程：oa意健险特殊业务签报流程 2、上报材料：《集中核保上报材料明细》 3、业务类型 A、超过分公司最高权限核保人权限的业务； B、超过分公司费率浮动权限的业务； C、谨慎发展的业务、控制发展的业务、禁止发展的业务； D、每人累计保额在30万以上的高保额件业务； E、撕票型有价单证业务、自助卡式业务。
核保管理细则培训
销售程
特殊业务oa上报流程
批改业务oa上报流程
非常规业务政策oa上报流程 拒保业务规定 具体要求 核保服务承诺
常规业务oa上报流程
1、上报流程：oa留言 三或四级机构经办人 → 三或四级机构负责人 → 分公司核保人 → 分公 司两核总 → 区域核保人 2、上报材料：《集中核保上报材料明细》 3、上报要求： ①必须逐级上报，越级上报的业务不予受理。 ②各节点人员要进行风险评估，必须签署明确意见。对于无意见提交的 情况，视同该级别核保人员不同意，一律退回，由此造成的业务审批效率降 低的后果由该级别核保人承担。 ③分公司核保人要审核上报材料的真实性，确保系统内信息与业务真实 情况一致，且其他要素准确无误，否则承担相应责任。 ④上报内容须详细列明费用分解情况（手续费、基本工资、基本绩效、 考核绩效、展业费用、团队管理绩效）。 ⑤对于退回修改的业务，区域核保人与分公司核保人沟通，分公司核保 人应将沟通结果及时传达给业务归属人员，并指导改善。 ⑥核心业务系统录入时，须在核保意见里录入该业务上报日期，相关险 种须按照《集中核保上报材料明细》中要求进行特别约定。 若因没有按照规定执行引起的审批延误，由机构自行负责。
非常规业务政策oa上报流程
1、上报流程：oa意健险特殊业务签报流程 2、上报资料：《集中核保上报材料明细》 3、上报要求 ①业务政策的制定要严格按照预算成本控制原则和合 理配置成本原则执行。无论是按公示业务政策承保的，还 是按特殊业务政策承保的业务均要在分公司预算内进行平 衡。 ②具体流程要求详见特殊业务oa上报流程的上报要 求。并要求发起人在流程上注明机构代码、代理人编码、 投保人名称（保证与录入一致）。 ③在新维度编码值有效时期内，将意健险特殊业务签 报流程上注明的以“B”开头的维度编码值录入在核心业务 系统中基本信息界面的“维度编码”框后，方可提交核保。
特殊业务oa上报流程
4、上报要求 ①填写《承保特殊业务呈报表》，在表中业务详细内容部分，须 对投保人的行业情况、行业特点加以详细说明，同时对该笔业务的风 险点进行合理分析，并提出分公司承保该业务的风险控制方法（定位 要准确，目标要明确，可操作性强）。 ②上报内容须详细列明费用分解情况（手续费、基本工资、基本 绩效、考核绩效、展业费用、团队管理绩效）。 ③若呈报业务为高保额件，请上报个人收入证明、财务情况问卷、 契约调查问卷。 ④流程须先转发给区域核保人，经区域核保人同意后方可提交到 总公司。业务经总、分公司各级核保人审批同意后方可承保。 ⑤须按批复意见承保，不得擅自修改承保条件。如需修改承保条 件必须重新上报。 ⑥核心业务系统录入时，须在核保意见里录入该业务签报号。 若因没有按照规定执行引起的审批延误，由机构自行负责。
批改业务oa上报流程
1、上报流程：oa留言 2、上报材料：《批改业务上报材料明细》 3、业务类型 A、无保费变化的批改业务 分公司核保人自行核保。若不能核保的，上报区域核保人或总公 司进行审核。 B、有保费变化的批改业务 经分管意健险两核总审批同意后上报总公司。 4、上报要求 ①根据批改不同类型，严格按《批文内容》中对应的批改文字录 入在核心业务系统中批改内容中，并将具体业务信息修改批改文字中 阴影部分。 ②在核心业务系统中，分公司核保人若同意，则在系统核保意见 中批示同意意见，涉及保费变化的，还要注明保费计算公式；若不同 意，则下发修改意见。
拒保业务规定
分公司核保人不得随意拒保： 分公司权限内的、保费3万以上的业务应上报 区域核保人审批同意后方能拒保。 分公司权限内的、保费5万以上的业务应上报 总公司审批同意后方能拒保。
具体要求
1、分公司意健险核保人对区域核保人负责，具体负责业务流程上报、 业务分析等工作。 2、分公司意健险核保人须对所辖机构进行业务政策的宣导，定期进 行产品和展业技能的培训。 2、分公司意健险核保人须积极对机构意健险业务进行业务调研，并 向区域核保人及时反馈，以便区域核保人更直观的了解辖区业务 发展状况。 3、分公司意健险核保人需对重点业务、重点项目进行深入了解，按 总公司下发的核保政策对风险进行初步的判定，并尽早告知区域 核保人，以便区域核保人及时了解业务发展动态，与分公司一同 制定承保方案。 4、分公司意健险核保人要审核系统信息的准确性，将核保意见及审 批同意的签报号写入核保意见栏，并选择“同意”、“修改”、 “拒保”、“上报”键。对需要修改的保单要有明确的修改意见 并及时审核确认。