“毫厘”生意产暴利 担保公司违规“变”银行
最高人民法院印发《关于人民法院为防范化解金融风险和推进金融改革发展提供司法保障的指导意见》的通知
最高人民法院印发《关于人民法院为防范化解金融风险和推进金融改革发展提供司法保障的指导意见》的通知文章属性•【制定机关】最高人民法院•【公布日期】2012.02.10•【文号】法发[2012]3号•【施行日期】2012.02.10•【效力等级】司法指导性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】法制工作正文最高人民法院印发《关于人民法院为防范化解金融风险和推进金融改革发展提供司法保障的指导意见》的通知（法发〔2012〕3号）各省、自治区、直辖市高级人民法院，解放军军事法院，新疆维吾尔自治区高级人民法院生产建设兵团分院：现将最高人民法院《关于人民法院为防范化解金融风险和推进金融改革发展提供司法保障的指导意见》印发给你们，请认真贯彻执行。
二○一二年二月十日关于人民法院为防范化解金融风险和推进金融改革发展提供司法保障的指导意见随着经济发展方式转变和结构调整，我国经济社会发展对金融改革和发展提出了更高的要求。
国际金融危机使世界经济金融格局发生深刻变化，我国经济和金融开放程度不断提高，金融风险隐患也在积聚。
中央经济工作会议和第四次全国金融工作会议提出了今后一个时期我国金融工作的总体要求，突出强调要显著增强我国金融业综合实力、国际竞争力和抗风险能力，全面推动金融改革、开放和发展。
规范金融秩序，防范金融风险，推动金融改革，支持金融创新，维护金融安全，不仅是今后一个时期金融改革发展的主要任务，也是人民法院为国家全面推进金融改革发展提供司法保障的重要方面。
各级人民法院要充分认识为防范化解金融风险和推进金融改革发展提供司法保障的重要性和紧迫性，充分发挥审判职能作用，深化能动司法，把握好“稳中求进”的工作总基调，为全面推进金融改革发展，保障实体经济平稳健康发展提供有力的司法保障。
一、制裁金融违法犯罪，积极防范化解金融风险金融风险突发性强、波及面广、危害性大，积极防范化解金融风险是金融工作的生命线。
各级人民法院必须充分认识当前国际金融局势的复杂性以及国内金融领域的突出问题和潜在风险，通过审判工作严厉打击金融犯罪活动，制裁金融违法行为，防范化解金融风险，保障国家金融改革发展任务的顺利进行。
警惕民营银行的20大风险
朱博士是中国资本策划研究院（CCP ）院长、美国国际职业认证协会大中华区会长，著名融资策划专家、资深金融律师、高级金融经济师。
曾服务于人民银行、工商银行、投资公司、担保公司、融资管理顾问公司、培训学院及律师事务所近20年。
朱耿洲博士简介trategy and Practice攻略与实务18大3中全会大改革将推动民营银行的大发展，成立民营银行即将拉开序幕。
每次外出清华、北大、西南财大、复旦等名校企业类金融投资总裁班讲学时，都有众多民营企业家咨询相关事项，洋溢着暴富前的兴奋和躁动。
我觉得有必要先泼泼冷水，谈谈民营银行存在的众多风险，让民营企业家们有足够思想准备。
民营银行主要风险体现在以下方面：金融企业家人才缺失风险我把此当成民营银行最大的风险。
我国有几百万银行从业人员、干部和官员，但没有银行家或金融企业家！银行业长期在垄断审批保护下，不良资产和亏损有财政垫底，挤兑有政府信用，银行不存在“自主经营、自主决策、自负盈亏、自担风险”，培养出的只是官员而不是企业家！民营银行直面市场竞争，最缺乏的就是能够独挡一面的合格金融企业家，此乃最大的风险！大股东“圈钱”风险民营企业热衷成立民营银行，看中的就是银行的控制权，否则不叫“民营”了。
因长期以来民营企业存在融资难，能够控制民营银行，为自己企业投融资便利成为股东们最主要目的，而民营银行也将成为大股东及关系企业的提款机！流动性风险—挤兑。
如何在提高资金使用效率的基础上确保存款的支取是所有银行长期风险。
民营银行规模小，在面临挤兑时内部自救调节融通能量小，风险变大。
公司治理机制缺失，内部人控制风险民营银行将控制在大股东手中是无法摆脱的警惕民营银行的20大风险随着民营银行及互联网金融的逐步火热，各家企业也开始了对民营银行的争夺，那么，在民营银行热的背后，到底有哪些投资风险呢？■ 文 / 朱耿洲事实。
而公司的“三会一层”治理可能形同虚设，内部人控制基本成定局。
银行将以大股东利益最大化为目的，大股东经营状况良好时尚无大风险，一旦大股东陷入资金或经营困境，民营银行将无法避免大股东转移之各种风险。
担保公司与金融创新如何推动行业转型升级
担保公司与金融创新如何推动行业转型升级近年来，随着经济发展和金融市场的不断发展壮大，担保公司作为金融创新的重要组成部分，扮演着推动行业转型升级的重要角色。
担保公司通过提供担保服务，为企业融资提供了有效的助力，促进了金融与实体经济的深度融合。
同时，依托金融科技的高速发展，担保公司在风控体系、服务模式等方面进行了创新，进一步推动了行业的转型升级。
本文将围绕担保公司与金融创新的关系展开讨论，探讨其如何共同推动行业转型升级。
一、担保公司对企业融资的支持担保公司作为金融创新的一种形式，通过提供担保服务，为企业融资提供了重要的支持。
传统金融机构对中小微企业的融资往往存在严格的审核标准和高额的贷款利率，使得企业融资难度增加。
而担保公司的出现填补了这一市场空白，为中小微企业提供了可靠的担保服务。
担保公司通过评估企业的信用、还款能力等方面，为企业提供担保，降低了银行的风险认知成本，提高了银行对企业融资的信心，从而降低了融资成本，提高了融资的成功率。
此外，担保公司还可以通过与风险投资机构、私募基金等合作，为企业融资提供多元化的支持，进一步促进了企业的发展和壮大。
二、金融创新促进担保业务的发展金融创新为担保公司的发展提供了新的机遇和挑战。
首先，金融科技的发展为担保公司提供了新的服务模式和手段。
通过引入大数据、人工智能等技术，担保公司可以更准确地评估企业的信用和风险，提高风控能力和效率。
此外，金融科技还为担保公司提供了在线融资、快捷审批等便利服务，降低了融资的时间和成本，提高了客户体验。
其次，金融创新也给担保公司带来了新的业务拓展方向。
随着金融市场的不断开放和创新，担保公司可以借助资本市场的力量，开展股权投资、收购重组等业务，进一步提高了市场竞争力和盈利能力。
同时，金融创新还为担保公司提供了与互联网平台、创业孵化器等合作的机会，拓宽了业务渠道和发展空间。
三、担保公司与金融创新推动行业转型升级担保公司与金融创新紧密结合，共同推动了行业的转型升级。
金融的本质就三句话
金融的本质就三句话首先，说说金融的本质。
就是三句话：一是为有钱人理财，为缺钱人融资；二是信用、信用、信用，杠杆、杠杆、杠杆，风险、风险、风险，实际上就三个词“信用”、“杠杆”、“风险”；三是金融不是单纯的卡拉OK、自拉自唱的行业，它是为实体经济服务的，金融如果不为实体经济服务，就没有灵魂，就是毫无意义的泡沫。
在这个意义上，金融业就是服务业。
一特点，为有钱人理财，为缺钱人融资。
银行是干什么的？一方面，老百姓有钱存在银行里；另一方面，企业需要钱，银行就是在之间起着桥梁，起到中介和服务作用。
保险是干什么的？保险实际上是人在健康、安全的时候，有余钱买了保险，发生生病、死亡等意外突发事件的时候拿来救急，这个过程是人自己给自己的一个平衡，当这笔钱放在保险公司，又可以为企业融资提供资金来源。
证券市场更是如此，老百姓冒一定的风险投资买股票，取得回报，不管是赚的企业利润分配，还是股价差价，总之是为有钱人理财的一个桥梁。
租赁也一样，一个企业没钱一次性投资10亿，就要借债，如果通过租赁，把一次性的巨额投资转化为日常的租赁费用，那么投资资本和资金就转化为租赁公司的资金，而企业不出这笔钱，摊入运行成本，运行成本增加以后，少交一点所得税，或者产生各种各样的效益。
这也一样起到为需要钱的人融资的作用。
在座的都是金融业专家、领导，都明白这个金融的定位。
我们有十几个金融品种，不管是直接金融系统的资本市场发债券、发股票，还是间接的金融系统商业银行或者非银行金融系统，都是各种理财方式、中介方式，本质上就是为有钱人理财，为缺钱人融资。
金融的第二个本质，是信用、杠杆、风险首先是信用。
没有信用就没有金融，信用是金融的立身之本，是金融的生命线。
金融的生命线，一种体现在是金融企业本身的生命线，金融企业本身要有信用；一种体现在与金融机构借钱的企业也要有信用；还有一种体现在老百姓在你这儿存款、投资的过程中，各种中介服务类的企业当然也要有信用。
信用从哪儿来呢？对非金融企业来说，你跟金融单位融资，没有信用就无法融资，任何在这个问题上投机取巧的人，最终一定会受到惩罚。
银行业务操作风险案例精解
本期目录第一篇：核心案例详解 (3)一、中信银行副行长“公权私用”，客户4000万资金难追回 (3)第二篇：业务风险案例 (7)二、钢贸诉讼升级，探究行业背后银行困局 (7)三、银行揽储出新招，内保外贷变身理财计划 (11)第三篇：内控合规案例 (14)四、银行员工卷入4亿非法集资案 (14)五、柜员失误400存款变4000，银行为追款冻结账户 (17)六、涉嫌虚假出资银行被判败诉 (20)第四篇：企业授信风险案例 (24)七、广西2亿元虚假报表骗贷案，银行1.5亿难追还 (24)八、温州担保大王高利贷王朝覆灭 (26)第五篇：贷后案例 (29)九、1.9亿还贷被拒收，民生与房企背后鲜为人知的秘密 (29)十、信用社假造死亡名单核销贷款背后的内控问题 (33)十一、虚假剥离影响恶劣，银行须全面加强合规风险防控 (36)十二、40亿韩STX大连造船贷款逾期“被续贷”的启示 (40)十三、债权银行定期解冻质押股权实现双赢 (43)第六篇：其他领域案例 (47)十四、塞浦路斯的银行危机及启示 (47)十五、债市风暴波及银行：国开行工行被约谈，浦发暂代持 (51)第七篇：本月金融风险事件快报 (54)一、银行代销高风险理财产品需设犹豫期 (54)二、银行职员买卖客户信息入刑 (54)三、国有银行搭售商品被处罚 (54)四、银监会要求特别注意防控三类风险 (55)五、银监会：商业银行今年不得新增平台贷款规模 (55)六、央行主导研究债市内控，代持交易或出新规 (56)第一篇：核心案例详解一、中信银行副行长“公权私用”，客户4000万资金难追回自2011年起，中信郑州分行黄河路支行副行长郭文雅等人以超过银行同期利率数十倍的高额回报，向多位中信银行客户销售“理财产品”数千万元，再将吸纳到的资金通过“高利贷”谋取暴利，最终资金链断裂，被监管部门调查。
据统计，共有约110多名银行客户的4000万元资金无法追回。
【案情梗概】副行长高息揽储，4000万客户资金无法追回2011年起，中信银行郑州分行黄河路支行前副行长郭文雅等人以超过银行同期利率数十倍的高额回报，向多位中信银行客户销售“理财产品”数千万元，再将吸纳到的资金通过“发放高利贷”牟利，最终资金链断裂，被监管部门调查。
当前农商银行风险贷款的总体特点及原因分析
当前农商银行风险贷款的总体特点及原因分析近年来，由于受宏观经济持续调整、下行压力传导持续加大的影响，农商银行贷款客户经营困难加剧，信贷风险不断暴露，贷款风险管控形势日益严峻。
部分农商银行不仅账面不良贷款绝对额和占比双双上升，而且按照贷款实际风险状况和五级分类要求，实际不良贷款额度远远大于账面额度。
这些问题和困难的出现，严重影响农商银行资产质量，影响核心监管指标，侵蚀利润空间影响经营效益，影响员工收入，最终影响农商银行健康稳健发展。
风险贷款总体特点：三高、三差、三集中结合信贷资产“安全性、流动性和盈利性”的三性原则，总体来看，目前大多数农商银行风险贷款呈三高、三差、三集中特点。
三高一是实际不良贷款占比高。
目前，国内大多数银行是按五级分类账面计算不良贷款率的，若按此种方法计算，80%的银行账面不良率低于5%的监管标准，但按实际不良贷款余额计算，即加上利息逾期90天以上贷款余额，多数银行的贷款实际不良率远高于国家警戒线和监管标准。
二是信贷资产长期占比高。
由于大量投放于固定资产中长期贷款，大量的贷款被企业作为资本金使用，大部分流动资金贷款被企业长期占用，转化为铺底流动资金，同时部分承兑汇票因到期无法兑付形成垫款被迫转贷，更形成潜在风险。
三是信贷资金筹资成本高。
部分农商银行为完成存款任务而不惜高成本揽存，信贷资金人为成本加大。
同时，经过央行几次降息，存贷款利差不断缩小，资金收益率实际下降。
三差一是信贷资产结构差。
从贷款方式上看，许多农商银行信用、保证类贷款占比较高，质押、抵押等低风险业务绝对额依然不足;从不良贷款结构上看，次级类、可疑类与损失类贷款占比较高，部分农商银行甚至高达10 %以上，形势依然严峻。
二是信贷资产流动性差。
从调研情况看，绝大多数农商银行都存在同一共性：即某一笔或几笔信贷资金被单户、几户关联人借款人长期占用，依赖展期、借新还旧、转贷、再展期，循环往复甚至长达十余年，信贷资金的客户流动性极差，一旦借款人自身或经营发生意外，对农商银行的信贷资金难免造成损失。
高息贷款成重压 中小企业的“债奴”生活
润 率 能 超 过 ２ ％ 的 已 经 不 多 。一 般 企 ０ 业 的利 润率大 多维持在 ８ ～１ ％之 ％ ０
眼 看 自己一 手创 办 的 企业 的 经 营效 益 一 直没 什 么起 色 ．加 上 商 业 银行 不 断
事 实 上 。中 小银 行 对 中小 企业 的 贷
款利 率 从 来 没有 下 浮 过 ，下 浮 利率 的 仅 仅 是大 型 商 业银 行 的 类似 国 有 大企 业 这 样的 大客户 。 “ 然 是 商 业 银 行 ，就 得按 照 商 业 既 的原则 来经 营 ， 就得 赚钱 ， 控制 风险 。 要
银行新服务 ， 中小企业为何难享受？
导 致 中 小企 业 融 资难 的 原 因 。中 国
更 让 他 感觉 无 奈的 是 居 高不 下 的银 行 高息贷 款 。
程 先生 告 诉 记 者 ， 目前 ，他是 用 公
一
“ 于 中 小 企 业 的 贷 款 定 价 。银 行 对
般 会 根 据市 场 变 动情 况 ，采 取 动 态变
的利 息。 再加 上 税 收 以及 员 工 工资 在 不 断上 涨 ，利 润 越 来 越 薄 ，企业 就 没 办 法 健 康发 展 了。 ”程 老 板 无奈 地 表 示 ，“ 企 业基 本上就 给银 行打 工 了。 ”
流 动 资金 拆 借 也 很 困难 。 目前 ，国家 成
“ 想高息贷款也贷不 到”
一
在 当地 的农 村信 用 社 （ 改 为 农村 商 业 现
银 行 ） 了 几百 万 元 ； 业 发展 回报 给 贷 企 他 的利 润 也 不薄 ，一 年下 来 ，能 赚 个 十 几万 元 ， 日子似 乎可 以这 样悠 哉地 过 。
般是 银行 的 ２ ～４倍 。 程 先生 所 言 并非 个 案 。记 者在 采 访
河南担保行业发展中存在问题对策论文
河南担保行业发展中存在的问题及对策探讨摘要：国际金融危机爆发以来，河南担保行业迅速发展，作为政府扶持地方中小企业发展的重要手段，河南担保机构提供的担保服务发挥着有效配置社会资源的功能。
但是由于目前国内的担保补偿机制及社会信用机制尚未健全，担保机构资本实力差，抗风险能力低，担保业务不规范，担保人才匮乏等，这决定了河南担保机构难以避免地要承担着巨大的经营风险。
关键词：担保中小企业融资信用风险发展信用担保业有利于促进金融市场的健全和发展。
中小企业信用担保体系的介入可大量广泛的搜集信用资源，有效扩大金融市场的容量。
通过信用担保这个桥梁，银行不仅加大了对中小企业的信贷扶持，也可以分散信贷风险，优化资产结构，防范和化解金融风险。
发展担保业可以降低银行的管理成本和经营风险，开拓银行的新业务。
在次贷危机的迅速蔓延下，企业资金链断裂频发，许多中小企业在这一时刻把民间融资视为救命稻草，许多中小企业在资金紧张时求助于担保公司。
融资需求推动了担保行业走向繁荣。
仅2008年，河南省财政就拨付8 .5亿元资金支持信用担保体系建设。
郑州市新增担保公司128家，洛阳仅在2009年就注册了81家担保公司，在最高峰时曾达到153家。
据统计，与2008年初相比，2010年底，河南省投资担保类金融机构数量由190余家增加至1600多家（含300多家分支机构），注册资本也从50多亿元增加至560多亿元，从业人员也由不足4000人发展至近10万人，三类指标分别增长了8倍、11倍和25倍[1]。
从理论上来讲，因为具有“不摸钱”、“一对一”和“担保代偿”三大特点，“郑州模式”能够在最大程度上保证放款人的利益，且符合相关法律规定。
但事实上，“郑州模式”在操作中早已被异化，担保公司数量几何式增长背后的管理能力和从业人员专业性却有所缺失，加之监管缺位，乱象频生，严重影响着担保行业的健康发展。
1.河南担保行业存在的问题1.1担保行业法律法规的制定不完善虽然《中华人民共和国担保法》于1995年10月1日起生效，但是《担保法》的立法背景是为了解决企业间债务及保护银行的债权，立法的目的是为了保护债权人的利益，对担保人的权益保护显然不够。
中国第二大担保公司破产,涉资500亿投资者哭惨
国第二大担保公司破产，涉资 500 亿投资者哭惨 财新网】（记者吴红毓然）中国第二大担保公司——河北融投担保集团有限 公司（下称河北融投） 丧失了担保能力， 银行、信托、 证券、 基金甚至 P2P 等近 50 家金融机构面临项目违约， 500 亿债 权无人履行担保而面临险境。
据财新记者向多位有关人士确认，在被河北建投托管之 后，河北融投目前暂停了全部业务，包括代偿、履约或释放 抵押物等。
1 月 25 日，河北省国资委下发文件， 将河北融投 的股东——河北融投控股集团由河北建投集团托管，任命河 北建投党委常委、副总经理曹欣出任河北融投集团的董事长， 河北融投集团原党委书记、董事长李令成只留任河北融投党 委书记。
位河北银行业人士对财新记者表示，虽是托管，但河 北融投的实际债务和业务并未真正移交给河北建投。
业务的 搁置，让项目即将到期的众多金融机构心生惶恐。
据财新记者了解，在 3 月下旬，一些基金公司老总亲自 组队前往公司所在地，试图当面与河北融投沟通，无奈却吃 了闭门羹，只现场看到愤怒的投资者在砸公司大门、玻璃。
额度在 500 亿元左右，其中银行担保资金至少就占了多位金融机构人 告诉财新记者，河北融投的对外担保200 亿。
而工商资料显示，公司注册金目前为42 亿，即使按最大倍杠杆的上限规定，河北融投最多具有420 亿元的担保能力。
位接近河北融投人士指出，河北融投目前成立了80人工作组，正排查各个担保项目，未来或将分类处置企业资产。
但现在公司的策略主要是抽身而出，让债权人直接对接融资方。
违约苗头自2014 年下半年起，河北融投所担保的项目如海沧资本等开始爆出违约，同时河北融投并不履行代偿责任，这引发了部分金融机构的警觉，但更多的机构将注押在了政府信用上。
“这些项目要是平常我们也不会做，但就因为是河北融投担保的，我们才做的。
”一位基金公司高层说。
河北融投控股集团是河北省国资委全资子公司，注册金逾12 亿元。
银行与担保公司合作中的贷款担保风险三篇
银行与担保公司合作中的贷款担保风险三篇篇一：警惕与担保公司合作中的贷款担保风险摘要银监会负责人日前在公开场合表示，担保行业的规范整顿即将拉开序幕，这预示着一批不合规范的担保公司将被淘汰出局，这也说明担保行业存在诸多违规行为。
虽然银行与担保公司合作在某方面解决了银行贷款的风险问题，但如果控制不当也会导致银行风险问题频出。
如担保业内部暗藏不少黑幕，虽然监管部门早已制定了法规，但在逐利驱使下，很多担保公司依然“不务正业”，采用种种手段牟取暴利，这些易使把担保公司自身的风险转嫁到银行，另外，银行的自身和管理存在的问题也易导致风险的产生，如担保公司与银行勾结担保招摇撞骗等。
因此，商业银行有必要认清担保公司发展中存在的各种问题，并对暴露的问题加以回避和整改，防范可能出现的贷款风险。
一、担保行业乱象丛生目前我国融资担保业处于初创期，行业内出现了较为极端的“异化”现象，担保行业存在着多数担保机构规模小、担保能力弱，部分担保机构经营不规范，信用度不高、一级风险管理体系建设薄弱，不能适应市场发展需要等一系列问题。
同时还存在乱收费、与银行暗地勾结等黑幕，更有一批打着担保旗号的皮包公司四处行骗。
1、行业“异化”严重一些大型担保公司发展较为平稳，管理也较为规范；但也有些企业挂着担保公司的牌子却不做担保业务，许多担保公司热衷于高风险投资、高息借贷甚至非法集资。
部分担保公司为追逐利润，将注册资金用于投资房地产、股票，搞典当行和长期股权投资，或将主要的资源运用于委托贷款、投资等其他业务，严重影响了资金的安全性、流动性，降低了承担保证责任的能力。
2、担保费用坐地起价目前，担保公司的收费极不规范。
调查结果表明，汽车消费信贷担保收费项目多又杂，各种项目合起来近十项，包括担保费、贷后管理费、公证抵押上牌费、保证金、续保押金、家访费、上门服务费、资料费等；此外，还存在收费项目不一致、收费标准不统一的现象，如有的叫贷后管理费，有的叫保证金；即使收费名称一样，收费标准也相差甚远。
融资担保公司变相经营金融业务现象不容忽视
融资担保公司变相经营金融业务现象不容忽视地方政府一再强调加强融资担保公司管控工作,近日组织相关部门人员开展对辖内融资担保业务开展情况进行了调研。
调研发现，融资担保公司的设立对解决中小企业贷款难问题起到了一定的积极作用，但部分完全由民营资本出资设立的担保公司变相经营金融业务现象较为突出，应引起相关部门的重视。
一、变相经营金融业务的表现形式（一）低价收购银行承兑汇票进行套现。
在部分企业因不符合规定要求无法办理银票贴现的情况下，担保机构集中低价收购此类银行承兑汇票，采用不正当手段将银行承兑汇票进行套现，从中谋取利差收入。
（二）提供注册资金，收取资金使用手续费。
一些担保机构设立后，不与银行开展担保合作，而是将资金借给需要注册但自有资金不足的企业使用，从中收取高额资金使用手续费，一般一个星期左右时间按照借用资金总的3%-5%收取手续费。
（三）以代为理财为名，变相高息吸取居民存款。
部分民营担保机构以代理理财的名义，向社会不特定对象高息吸收资金，然后再高息贷给有资金需求的个人或企业，从中谋取利差收入。
一般所吸收的存款一年期年息在15-25%之间，贷款利率在25-30%之间。
（四）充当资金中介人，收取资金中介费。
部分民营担保机构以资金中介人的身份为资金供应人与资金需求人牵线搭桥，供、需双方成交后，按成交额的一定比例收取中介费。
（五）直接从事贷款业务，收取高息收入。
部分民营担保机构以自有资金向中小企业和个人直接进行高息融资（利率一般为25-30%，主要用于短期过桥贷款或银行承兑保证金），超越了其业务经营范围，违反了有关金融法规，一定程度上扰乱了金融秩序。
二、规范融资担保机构建设，促进融资担保机构发展对策及建议。
（一）建立健全融资担保法律法规体系，确保有法可依。
应对融资担保机构专门立法，建立健全一套切实可行的融资担保法律体系，对其公司治理制度、业务经营范围、机构准入条件、资金来源、运作方式、风险控制承担资本补偿、清算、权益和义务、主监管部门及监管法律、法规方面作出明确规定，确保融资担保业务有法可依。
因高利贷而破产公司案例
三德盛:“户外用品第一品牌”，背负1亿多元高利贷
去年，厦门三德盛实业有限公司倒闭，老板鄢某跑路。689名工人工资被拖欠，不少员工及供货商纷纷起诉至同安区法院，随后，工人们被拖欠的工资806万元先行由政府垫付。今年6月，三德盛公司动产变卖982.7万元，不动产财产今天将拍卖。
时间回溯至2010年1月，三德盛公司加盟商大会风光无限，其名下有两个品牌“莫耐”和“马仕奇”，企业在会上豪言，将成为“户外用品零售终端最多的一家供应商，并将赶超首批创业板上市公司中的探路者，成为中国户外用品第一品牌”。
以高利贷为代表的影子银行的猖獗，已成为中国经济和社会稳定的毒瘤。影子银行和高利贷的背后，是长期的金融管制、市场扭曲、利率多轨制的必然结果，是特殊的利益输送形式
二 。企业为上市借高利贷一夜倒下 三德盛、启高走上绝路
2012年12月07日 14:28 厦门晚报
“张的问题在于投资领域过度，摊子铺得太开。”他的朋友表示。
金乌集团民间借贷的最高利息达到8分，即使以6分计算，年息将达到本金的72%。
2008年初，本来一直准时发放给债权人的利息开始难以为继，金乌集团的问题开始暴露出冰山一角。
从2007年至今
老板失踪事件时有发生
根据张政建朋友的回应，金乌集团民间借贷的增加开始于2006年，在这之前，基本上以银行贷款为主。这也印证了曾在集团财务部门工作多年的小赖的说法，“2006年之后，银行贷款逐渐变得困难，而公司的规模越来越大。”
从最早的月息2-3分，到超过6分，中间仅仅隔了两年不到。而在此过程中，金乌集团连续投资上亿元的五星级酒店以及某大型旅游项目让公司的资金链越发紧张。
四。民间高利贷逼倒小型企业 苏州4S店女老板高利贷负债上亿元跑路
借并购转嫁巨额债务的代价
法治在线·案件聚焦借并购转嫁巨额债务的代价文/杨天易现实生活中，企业并购后带来的未必都是稳定的新收益，一些被收购企业事后被证明业绩平平，有时收购方甚至还会遇到诈骗陷阱……2018年8月22日，广州市中级人民法院对外公布潘升伟合同诈骗一审刑事判决书。
潘升伟在企业并购过程中隐瞒对外签订的借款反担保合同、借款保证合同和部分公司债务，骗取被害单位收购资金4076万余元。
法院认定被告人潘升伟犯合同诈骗罪，判处有期徒刑13年。
父子联手做局，设下并购陷阱南京镕裕集团有限公司、南京市栖霞山轧钢有限公司和南京镕裕集团市场管理有限公司是三家关联公司（以下统称镕裕集团等三家公司），都由潘阳家族共同经营。
潘阳是镕裕集团等三家公司的大股东和主要经营人，其子潘升伟是南京镕裕集团市场管理有限公司的法定代表人。
番禺珠江钢管有限公司（以下简称番禺公司）是一家总部位于广州市番禺区的上市公司，番禺珠江钢管连云港有限公司（以下简称连云港公司）是番禺公司全资子公司。
2012年12月中下旬，江苏省冶金工业协会副秘书长杨权告诉番禺珠江钢管有限公司负责人，称镕裕集团等三家公司有意转让，问其公司有无收购意向。
2013年1月29日，番禺公司工作人员在杨权陪同下，到南京实地察看了镕裕集团等三家公司的生产现场，同时与潘氏父子进行了接触。
潘氏父子表示，他们已无力偿还贷款和经营公司，希望尽快被收购。
2月22日，杨权带领潘升伟及镕裕集团财务总监赵欣等一行数人到番禺公司进行资产股权转让的谈判。
第二天，双方在会议纪要上签字确认收购意向，4月3日，双方正式签署股权转让协议，约定连云港公司以人民币1.5亿元的价格，收购镕裕集团等三家公司的全部股权和资产，以及南京榕宁钢材有限责任公司35万吨钢坯产能。
在当时的会议纪要和股权转让协议里，双方明确，潘氏父子及赵欣要如实披露以上三家公司的债权债务及担保情况，保证三家公司及所属公司的负债仅限于负债清单所列范围。
合同同时约定上述三家公司完成工商变更登记之前，任何债权债务等一切责任由原股东承担。
汇通担保余波银行清退民营担保
汇通担保余波银行清退民营担保本报记者崔文官成都报道城门失火，殃及池鱼。
“汇通高管失联风波之后，可能会在担保行业引发连锁反应，尤其是对一些小型民营担保公司，资本金在5亿元以下的影响最大，银行开始…挤兑?民营担保公司。
少部分地方性质的银行提高了门槛，大型银行还没什么动静，可能在观望。
”西南地区一家与汇通规模和影响力相当的担保公司内部人士赵平(化名)如是说。
该人士的说法得到部分银行内部人士的印证，某银行一位内部人士表示，“其行内的中小条线开始清退民营担保公司了。
”除了银行冷对担保公司之外，一些投资理财公司也纷纷同汇通担保划清界限。
此前与之有过接触的“爱投资”在第一时间直接删除了平台上有关汇通担保的相关信息，而另一家P2P平台银客网在第一时间给出的回应称，目前只上过汇通信用的一个项目，总额为500万元。
“担保这种以小博大的游戏越来越玩不下去了，杠杆太高，风险过大，随着监管趋严和实体经济的下行，担保公司面临的风险越来越高。
担保业的盈利模式主要有两类:一是与银行合作赚取担保费;二是违规发放高利贷，这两种模式如今都面临挑战。
”在深圳经营一家担保公司长达6年之久的程钢曾如是说。
他如今已将担保公司出让，开始转战房地产基金领域。
银行清退民营担保公司目前融资担保行业在发展中面临的突出问题是银担授信合作仍然十分困难。
受种种因素的影响，一些银行机构大幅压降银担合作规模，甚至停止了业务合作。
近几年来，作为民间金融的重要组成部分，融资担保业迎来了一个高速发展期。
四川省融资担保行业协会统计数据显示，截至2013年12月末，四川已开业融资性担保公司509家，从业人员达到11000余人。
全年累计融资性担保余额已经达到2338.40亿元，在全国各省市排名中已居第2位。
然而，高速发展背后，高风险已经开始显现。
据媒体报道，四川省金融办对四川省融资性担保公司2012年审检查工作中有12家公司被列为不合格类公司，22家公司被摘牌，43家被要求整改。
“影子银行”谱系
“影子银行”谱系2011年09月13日10:36:49伴随着非银行金融机构的大发展，一个游离在传统监管之外的影子银行体系愈发膨胀。
谁来监管？如何监管？8月，民间借贷市场处于风暴眼之中。
先是江苏泗洪疯狂的高利贷案件被曝光；再是8月初，温州巨邦鞋业老板王和霞失踪、闽北担保链崩溃、福建建阳刘斌案爆发；8月中旬，南京的高利贷者人间蒸发，一家银行的支行财务经理也相继失踪。
8月14日，浙江丰华木业有限公司老板封庆华被警方押回衢州。
就在一周前，他因上亿元高利贷无法归还而潜逃至江苏丹阳。
8月底，温州传出48亿高利贷资金链断裂，当地公安机关已经立案调查。
随着高利贷案件的不断曝光，一条传销式的多层次金字塔式高利贷集资链条被呈现出来，将民间资金与众多担保公司、典当行以及其他非银金融机构，联结成一个游离于传统监管体系之外的“地下金融体系”，也有人形象地将之称为“影子银行”。
野村证券的一份研究报告称，2010年中国“影子银行”放款规模达到8.5万亿元，为银行贷款总量的18%。
央行公布的数据显示，今年上半年人民币贷款以外的融资规模占到整个社会融资规模的46.3%，所谓的地下钱庄、小额贷款公司、典当行等其他非银金融机构的贷款规模已是三分天下有其一。
进入2011年，为调控通胀预期，央行逐步收紧市场流动性。
银根收紧后，企业融资从原来的银行体系大幅转向民间借贷市场，担保公司、典当行、小额贷款公司的业务成倍增长。
与此同时，银行间的资金也存在流向民间借贷市场的现象。
不仅国有企业和大型民营企业，甚至连治理结构甚严的上市公司，也进行民间借贷业务。
这些大型企业以及上市公司的一个简单操作链条，就是从银行搬运贷款资金，再到民间放贷，从中赚取丰厚息差。
有研究人员认为，伴随着非银金融机构的大发展，来自“影子银行”的大量资金，扰乱了宏观调控的效果，而且一旦出现资金链断裂潮，这个游离在监管之外的“影子银行”体系，可能引发一场前景难测的金融危机。
不过，也有意见认为，应该理性地看待“影子银行”，在中小企业的生产经营过程中，民间借贷更多时候是支持了实体经济的快速发展。
未完的四川金融危局：理财公司倒下,民营担保公司被银行判死刑
未完的四川金融危局：理财公司倒下，民营担保公司被银行判死刑2014-08-16南方周末金融行业网金融哥今日精品推荐：P2P理财圈（微信号：p2pmoney）文/罗琼陈星一家担保公司出事，为何反而牵连几十家企业还不上钱？因为这些项目公司大多只是圈钱的空壳。
捆绑了理财产品的这种融资性担保公司在四川曾盛极一时，如今高管频频跑路，并将银行和投资者们一起拖入深渊。
2014年8月12日一大早，近千名四川投资人聚集起来，希望政府能出手相救。
从7月下旬开始，每天都有人来讨说法，想拿回自己的钱。
他们在不同的理财公司购买了各种理财产品，但这些产品的担保方都指向了同一家公司——汇通信用融资担保管理有限公司（以下简称“汇通”）。
7月6日，汇通董事长杨志刚、常务副总裁刘玉英失联，公司陷入瘫痪。
7月9日，只剩手持借据的投资人坐在失联董事长的办公室，连公司员工都已不知去向。
汇通属于四川省最早的一批融资性担保公司，成立于2004年前后，曾获得“全国担保行业AAA级信用示范单位”。
汇通注册资本9亿，金融机构的在保余额46.28亿。
这样的场景，在四川最近已经不是第一次发生。
怀有八个月身孕的李辛，是“讨说法”人群中的一员。
一年前，她的钱由当地另一家担保公司作为担保，借给房地产公司、机械设备企业等，年化收益率18%。
除了全部身家200万，她还抵押房子从银行贷了100万，悉数投入。
一个月前，这些投资人再也没有收到利息，拿回本金更是遥遥无期。
6月以来，整个四川担保业坏消息接踵而至，多家担保公司出现兑付危机。
更糟糕的是，多位当地银行人士向南方周末记者证实，在四川，出现代偿困难的担保公司不下十家，他们担心未来会有更多的担保公司老总失联。
截至2013年12月末，四川拥有融资性担保公司509家。
全年累计融资性担保余额已经达到2338.4亿，在全国排名第2。
这个担保发达的地区，目前已是一片风声鹤唳。
7月21日上午，在汇通总部，兴业银行与汇通的法定代表人孙康沟通了近三个小时，南方周末记者听见，会议室不时传出激烈的争吵声。
担保业欺诈“十大”绝招
担保业欺诈“十大”绝招作者：张雪奎时间：2011年05月26日信息来源:中国总裁培训网经济半小时报道：这两天我们在调查中小企业融资状况的时候，频频听到一个词，担保公司。
在中小企业融资过程中，担保公司扮演了重要的角色，一般来说，它们会向资信不足的企业提供信用保证，帮助企业拿到银行贷款，而一旦借款企业还不了钱，就由担保公司来偿还。
当然，担保公司事先也会向借款企业要求提供质押物，并收取一定费用。
应该说，担保公司的出现能够让银行在审查中小企业贷款时降低成本降低风险，给急需资金的中小企业起到了雪中送炭的作用。
但我们记者也发现，有的担保公司在实际操作中却抛开了自己的业务，而做起了银行的买卖。
记者发现：如今这些所谓的担保机构，在从事这种连正常生意人都无力承受的融资服务时，却丝毫没有遮掩。
例如这家，不用进门就可以看到这个广告牌，“民间借贷、短期融资”等服务宣传，毫不避嫌地赫然在目。
而在担保公司发给客户的名片上，也更是直白的表示可以“帮助众人闲钱生财”，利率可以达到月息3—8%。
最近，骗贷金融高达7亿多的北京华鼎担保公司案在京开审宣判，再算上前一年的中科智案件，众多盛名之中的担保机构其实都背地里干着不法勾当，给担保行业的健康发展造成了极其恶劣的影响。
投资融资专家张雪奎现将担保行业的违规犯罪部分“招数”例举，以供有关部门识别，并期予担保行业的同仁引以为戒。
第一招：釜底抽薪此招中担保公司并未实际出资，只有个光鲜的外表。
1、虚假出资、增资。
有些担保公司为了要使公司的资本金能达到与市级以上银行合作的标准，或者为了符合政府的补贴，伪造虚假验资证明等报告，达到出资、增资的目的。
06年金陵晚报报道，江苏国安贷款担保公司股东张某虚假出资910万元的违法行为被工商查处，其虚假出资主要原因是，他听说如果担保公司的注册资本达到2000万元，国家会有一定的优惠政策，因此他才想出通过虚假出资的方式，增加注册资本。
08年安徽普诚会计师事务所受托为森海担保有限公司办理增资，发现其存在“猫腻”——为了顺利“增资”，竟制作假公章，伪造以往的验资报告和银行单据。
大起底：“伊川籍”投资担保公司为何频频跑路
大起底：“伊川籍”投资担保公司为何频频跑路？新闻闪回：近日，沈城多家投资担保公司法人失联，被投资人堵门，行业面临信任危机。
投资公司老板中很多是河南伊川人，有人已被立为“网逃”。
“伊川籍”投资担保公司曾在国内多地曝出涉嫌非法吸收公众存款。
沈阳多家投资担保公司出“状况”，一些公司老板被曝来自河南伊川县。
昨日，伊川当地一知情人士称，早在3 年前，洛阳、伊川便对投资担保公司加大打击力度，“基本上一家都没批”。
在这种情况下，很多“伊川籍”老板外出，把投资担保公司开到山东、长沙、沈阳、大同等地。
该知情人士分析称，这些老板把投资担保公司作为一个“产业”来做，并回应了人们的众多疑问。
他说，那些出“状况”的公司，已形成规律性的运营链条：创业半年、1 年时“非常讲信用”，按期支付投资人高额利息;酝酿跑路时，将公司转手给他人;为了规避风险，“伊川籍”老板会请法律顾问，靠“赌石”转移资金 ......行业现状近几年对投资担保公司说“不” 伊川的工商局不给注册不审批问：对投资担保公司，当地政府部门是什么样的态度?答：伊川这三四年一直是反对的，对于这种公司，工商局不给注册。
只要带融资、投资、担保这些性质的、没有实体的这些公司，我们县工商局现在也不审批了。
问：不审批，是最近几年的事?答：至少有3 年了，3 年前我们县里就开始“严打”这块儿，整个洛阳市监管都比较严，把“口子”扎住了。
这3 年来，基本上一家都没批。
刚开始他们在本地开这种公司，“严打”后，他们这些人可能都出去了，到别的省、市、县，本地没市场了，才到外地的。
问：为何会出现这种状况?答：当时洛阳好几家公司出现了问题，都是大规模的，有的公司涉及金额十几个亿，（老板）说失联就失联了。
据我所知，伊川县白沙乡有一些村民受损失，比如程子沟村、程庄村有五六个人，这些人曾把10 万、20 万放到这些公司。
问：有关部门采取了哪些举措?答：有关部门把这种不良的融资渠道切断，然后不给发执照，不让他们再发展。
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“毫厘”生意产暴利担保公司违规“变”银行2009年11月13日03:37来源：手机免费访问：好文我顶(0)由于受到全球性金融危机冲击,我国自去年9月份以来迅速出台一揽子措施提振信心,刺激经济发展。
自去年底至今年上半年的信贷井喷,为我国率先走出危机阴影立下汗马功劳。
然而,许多中小企业却面临着比以往更高的信贷门槛。
一边是天量信贷发放,一边数量众多中小企业嗷嗷待哺的情况开始出现。
此时,一些人和机构开始瞄上了这个市场的“空档”,他们开始跨过法规的边界,躲过监管部门的视线,做起了银行才应该做的生意。
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“吸储员”老张只是这么一群人中负责跑腿的。
这天,一大早刚起床,老张就骑着电动车往村西头赶,他要去找客户拉“委托投资”的业务。
无需多费口舌,在承诺3倍银行利息,外加赠送一个电饭锅的情况下,他一下就拿到了两万元的“投资”业务。
“这比种地来钱快多了,”老张很高兴。
在江苏盐城市的这个小镇上,一条200米长临街的商铺,半年里就涌现出了大大小小7、8家小额担保公司和投资有限公司。
面对这群突然冒出来的竞争者,与他们隔墙而立的当地农村商业银行只好在墙上刷着“合法金融机构必须持有金融许可证”的标语来表示无声的抗议。
担保公司缘何勃兴“宏进投资有限责任公司（化名）”,据老张说是他大侄子办的。
他对他的老伙计老王说:“老王,你把钱存在我们这,一年有6分多的回报,比存银行高多了。
现在存还有礼品赠送。
”他说完,就拿出一张红纸打印的“宏进投资有限责任公司开业庆典赠送”清单。
清单上显示委托投资不同金额赠送的礼品名录,委托投资20万元定期一年,就能获赠一台32英寸的液晶彩电。
“老王,这个公司是我大侄子开的,肯定没问题。
”面对老王的犹豫和迟疑,老张拍拍胸脯打起了包票。
既然相交几十年的老伙伴都这样保证了,老王就拿出卖夏粮和棉花(资讯,行情)的2万元“存”进了老张侄子开的投资公司,换回来一张委托投资的票据和一只赠送的电饭锅。
如不出意外,明年这个时候老王就可以拿到1350元的利息,比存镇里的信用社要多出900元利息。
“委托投资,其实就是把钱存在我们这,但是我们不能明着这样说,上面不允许。
”老张告诉记者,“其实我们这样的公司,镇里还有好多家,大家都这样做,也没出过什么岔子。
”老张所在镇的农信社人士告诉记者,仅该镇下属的两个工业发达的村就有30多家这种担保公司和投资公司,而县域内大概有近百家投资公司。
邻镇约有20余家,之前成立的只有3－4家,其余的均是这三两个月内成立的,吸储规模在几百万到几千万不等。
开办这样的公司,手续也极为简单。
投资公司只需要去县工商局注册,填一个表格,登记相关资料,注册资本金100万,“几天就可以办下来”。
担保公司只需去县农工办、政府办备案登记。
近一年以来,为缓解中小企业融资难担保难问题,工信部等部门先后出台了相关政策规划,引导支持中小企业信用担保机构加大对中小企业的担保服务力度。
今年9月,国务院发布了《进一步促进中小企业发展的若干意见》,提到了要建立和完善中小企业金融服务体系,完善中小企业信用担保体系,加快研究鼓励民间资本参与发起设立村镇银行、贷款公司等股份制金融机构的办法等。
政策的春风吹到这里,开始变调了。
业内人士解释,担保公司的本意是,个人或企业在向银行借款的时候,银行为了降低风险,要求借款人找到第三方（担保公司或资质好的个人）为其做信用担保,担保公司会根据银行的要求,让借款人出具相关的资质证明进行审核,之后将审核好的资料交到银行,银行复核后放款,担保公司收取相应的服务费用。
而投资公司是一种金融中介机构,它将个人投资者的资金集中起来,投资于众多证券或其他资产之中。
老张所在的宏进投资公司,虽然打着“委托投资”名义,但是实质与存款无异:一年期委托投资年回报率为6.75%,五年期的年回报率为10.8%。
而银行同期的一年期定存仅为2.25%,五年期定存的年利率为3.6%。
老张作为吸储员,去农户家“拉存款”,老板按照其业绩的1%给老张报酬,“这钱来得比种地快多了”。
而投资公司收到资金后,资金运用的途径分为两种。
一种是投资公司自己使用,这种投资公司背后都会有一个实体,比如纺织厂、食品厂等,宏进投资公司吸收的资金就用于自营的企业。
另一种是对外发放贷款,贷款年息高达18%左右。
虽然名称和开办手续都不一样,但是小额担保公司的经营内容和模式与投资公司基本一致。
在盐城市的另一个镇上,记者遇到了鑫源小额信贷（化名）担保公司的负责人。
鑫源担保开办至今已经有近三年,目前日常的资金往来在3000万左右。
如果说投资公司以委托投资的名义吸储,那么担保公司就是以理财的名义吸纳存款,以入股的形式,给存款的人发放股票作为取款凭证。
在该公司的办公室里,记者看到墙上的标牌写着“构建民间融资渠道,服务地方经济建设”,公司旨在为激活民间资本,打造民间借贷平台,推动中小企业,促进民营经济壮大,支持地方经济建设。
有钱者来可代为借放,年保底收益6.09%。
鑫源的负责人告诉记者,来他这儿借款的基本上都是镇上的经济人,收棉花、蚕茧、购置生产器材、搞工程等。
实际需求催生高息资金其实,在当地,这样的担保公司和投资公司兴起不仅仅是因为政策“春风”吹暖,更多的还是当地存在着实实在在的资金需求。
鑫源的负责人告诉记者,秋收时或者每年春天工程开工时,他们的钱根本不够放贷。
记者发现,这种担保公司和投资公司蓬勃发展的乡镇,均是当地经济较好的,民营企业较多,轻工业发达。
该市另一个沿海的乡镇镇长告诉记者,他们镇的经济在全县平均水平以下,目前为止这类公司仅有几家,资金往来较少,没有形成规模。
资金需求来源于两方面。
一方是设立担保公司和投资公司的人,他们本身就开办实体公司,从事轻工业、建设业等,有资金周转的需要,于是索性创立一个投资或担保公司吸收社会资金,用于自营业务。
老张表示,他侄子开的企业购买原材料时,用现金购买厂商可以给予较低折扣,远低于承诺的委托投资回报率6.75%,而跟银行拿贷款需要做房产抵押手续繁琐。
另一方面,是跟这些担保公司和投资公司借款的人员有关。
他们大多数有家庭小企业或者规模中等的企业,由于跟银行贷款手续繁杂,审批速度慢,于是就近选择镇上的担保公司和投资公司。
而他们有了闲钱也会优先选择“存”在担保公司,“很灵活,活期也好,定期也好,跟老板打个电话随到随拿。
”近日,北京大学中国经济研究中心发布了“花旗－北大2008年农村金融调查”问卷数据,其中有一个部分选取了江苏省某县的样本,显示,江苏自营工商业的农户需要借款的比重为21.18%。
在最可能的借款渠道中,办企业的农户中有超过70%选择非正规金融。
而根据调查取样,江苏非正规金融借款的利率的年利率为8.62%。
“月息16%,年息21.8%,放贷时先扣除利息。
”鑫源的负责人透露。
这样算来,实际的贷款年息已经高达23%。
目前央行公布的一年期金融机构人民币贷款基准利率为5.31%,按照法律规定的利息高于银行同期贷款利息4倍就属于高利贷,鑫源的贷款已经算作高利贷范畴。
而鑫源吸收存款的一年期利息是6.09%,给“吸储员”1%的报酬,再加上一定的经营成本和风险成本,实际上总成本大约是10%。
如此算来,鑫源的纯收益至少达到10%。
当记者问起其收益时,鑫源的负责人脸上透出一丝笑意,拇指和食指做出一个“八”的手势,意指三年净收入800万。
800万,在这个以轻工业、农业为主的小镇上,已经算是高收入了。
北京中关律师事务所律师王英军告诉记者,目前这种在社会吸收资金,再以担保的方式将资金发放出去,在现实中有很多案例,其实就是地下钱庄,不仅在江浙一带,北京为数也不少。
从法律角度讲是违法的,因为按照目前的法律规定,经营这种存贷款业务,必须要有银监会依法颁布的特许金融机构经营金融业务的金融业许可证。
对于这些担保公司和投资公司打着“委托投资”或者“入股”的旗号,实施吸储放贷的行为,王英军指出:尽管称法不一,但是这些公司实际上在变相行使银行的吸储和放贷职能,在吸收别人的资金同时以更高的利率将钱借给第三方,赚取差价,实质上已经构成违法。
防挤兑衍生风控土规则当记者问及老张风险时,老张摆摆手,说肯定没有风险,“农村里,老头老太太的养老钱,三两万到十几万不等都放在我们这,利息是银行的3倍,保险系数肯定没有问题。
”保险系数是否真的如老张所说的“没有问题”？就在记者调查的前夕,当地就出现了某投资公司吸储一定金额后用于收购农产品(000061,股吧),然而亏损造成资金链断裂,发生了群众“挤兑”情况。
为了防止挤兑事件祸及自身,担保公司或者投资公司也存在一定的风险意识。
在宏进投资公司的告示牌上,记者看到了该公司的额度投放（担保）资金管理制度,其中提到,公司投放（担保）的所有资金必须经过论证人员的严格论证,实行谁论证谁经手,由谁终生负责,直至本息全部收回。
5万元以上的借款必须经董事会全部股东研究同意并签字后方可投放资金。
每笔借款放出后,必须做好跟踪服务等等。
而且另外规定了“十不投放”原则。
鑫源担保的负责人则告诉记者,“来借钱的人很多,但是我们规定了两个原则”,一个是外乡人不放,只放给本乡的人品过得去的人;另一个是实物担保,比如拿房、车、棉花等担保,“我有仓库专门用来存放抵押品”,还有一种是公务员、教师担保,可以提供不超过10万元的借款。
“当然也出现过风险,有一个人借款90万用于搞工程,目前仅还了10万。
”种种案例,无不让人想起这几年在各地发生的非法融资案。
业内人士解释,非法融资是指未经有关部门批准,不以吸收公众存款的名义,向社会不特定对象吸收资金,但承诺履行的义务与吸收公众存款性质相同的活动。
对于上述“挤兑”事件,当地的一位知情人士告诉记者:“由于当时吸收金额并不大,仅几十万,最后被骗的群众去镇政府闹过几次后也不了了之。
”从而,该事件也就不为外界所知。
生意被挤掉的农村商业银行在上述小镇的街上,记者看到了一幕颇有意思的场景。
当地农村商业银行的一家分支机构与一家担保公司比邻而居,在两者之间的一堵墙上,农村商业银行用红色大字写着“合法金融机构必须持有金融许可证”。
走进这家农商行,醒目位置贴着一张“友情提醒”,上书“你们手中有余钱暂时不用的,请认准银行,在××镇只有农村商业银行某几家分理处是经过银监会批准经营存款、贷款业务的合法金融机构。
高利息风险大,不要被高利息迷惑”。