构建中小企业专利权质押贷款制度

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浅析我国科技型中小企业知识产权质押贷款

构的风险。
加深，仍存在着 “ 但只有看得见，摸得着的实物才是真正的资产 ” 的错误偏见，因此淡化了知识产权作为资产价值存在的客观实在性。一方面，们保护意识薄弱，：注重人如不对商标和专利的注册，专利保护和技术保密意识薄弱等；
（科技型中小企业和商业银行的利益关系三）科技型中小企业以知识产权作质押向商业银行申请贷款，提供第三方担保 —— 专业担保机构。知识产权的并价值、贷款比例及违约处理等都在贷款合同中明确规定。商业银行对知识产权价值、专业担保机构的担保进行确认
一
、
知识产权质押贷款涵义
缴纳一定比例的担保费。
根据我国《民法通则》，基于创造性智力成果和工商业标记依法产生的权利是的统称。知识产权有狭义和广义之分。狭义的知识产权包括：业产权和版权（我国称为著作权）工在两部分。工业产
浅桥我孱科攘
● 亚晓／黄平王燕文
中小企知识产权震押贷款
提要：科技型中小企业是拉动所在区域国民经济发展的重要力量，在建设创
新型国家的战略中占据举足轻重的地位。对科技型中小企业实行知识产权质押贷款，能有效解决企业融资“ 抵押物 ” 乏问题，助于扩展银行业务，高企业专利缺有提技术有效性。文通过对科技型中小企业知识产权质押贷款过程中存在问题的分本析，政府和企业两方面提出了一些对策。从

科技型中小企业专利权质押融资的估值困境及其对策

科技型中小企业专利权质押融资的估值困境及其对策随着科技的快速发展和经济的不断扩大，科技型中小企业（以下简称中小企业）作为经济的重要组成部分，扮演着不可替代的角色。

中小企业在融资方面面临着种种困难，其中之一就是专利权质押融资的估值困境。

本文将探讨科技型中小企业专利权质押融资中的估值困境，并提出相应的对策。

一、专利权质押融资的一般流程专利权质押融资是指企业将其拥有的专利权向金融机构等抵押，从而获得相应的融资支持。

该方式可以有效地缓解企业的融资难题，提高企业的资金周转效率和经营能力。

一般而言，专利权质押融资的流程包括以下几个步骤：1. 鉴定评估专利价值。

企业首先需要找到专业的评估机构或专利评估师，对其拥有的专利进行评估，确定专利的价值和质押率。

2. 寻找合适的金融机构。

企业根据专利的评估价值和自身需求，选择适合的金融机构进行合作，洽谈专利权质押融资业务。

3. 确定融资金额和利率。

企业与金融机构协商确定专利权质押融资的具体金额和利率，并签订相关合同。

4. 实施专利权质押融资。

企业将专利权向金融机构抵押，获得相应的融资支持。

尽管专利权质押融资是一种有效的融资方式，但是在实际操作中却面临着估值困境。

主要表现在以下几个方面：1. 评估专利价值的困难。

由于专利权本身的价值难以量化，加上专利技术的不确定性和市场的变化等因素，专利的价值往往难以准确评估，导致专利权质押融资的估值难题。

2. 金融机构的风险意识。

金融机构对于专利权质押融资存在较大的风险意识，往往对中小企业拥有的专利价值持怀疑态度，难以给予充分的融资支持。

3. 融资成本的提高。

由于专利权质押融资的风险较大，金融机构往往要求提高利率或抵押率，从而提高企业的融资成本，降低融资的吸引力。

4. 质押融资的限制。

由于专利权质押融资需要满足一定的法律和政策要求，加之金融机构自身对融资项目的风险把控，中小企业往往难以获得足够的融资支持。

三、对策建议针对专利权质押融资的估值困境，中小企业可以采取一些对策措施，以便更好地解决融资问题：1. 增强专利管理能力。

中共中央办公厅、国务院办公厅印发《关于促进中小企业健康发展的指导意见》

中共中央办公厅、国务院办公厅印发《关于促进中小企业健康发展的指导意见》文章属性•【制定机关】中共中央办公厅,国务院办公厅•【公布日期】2019.04.07•【文号】•【施行日期】2019.04.07•【效力等级】党内规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】企业正文中共中央办公厅国务院办公厅印发《关于促进中小企业健康发展的指导意见》（2019年4月7日）中小企业是国民经济和社会发展的生力军，是扩大就业、改善民生、促进创业创新的重要力量，在稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险中发挥着重要作用。

党中央、国务院高度重视中小企业发展，在财税金融、营商环境、公共服务等方面出台一系列政策措施，取得积极成效。

同时，随着国际国内市场环境变化，中小企业面临的生产成本上升、融资难融资贵、创新发展能力不足等问题日益突出，必须引起高度重视。

为促进中小企业健康发展，现提出如下意见。

一、指导思想以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的十九大和十九届二中、三中全会精神，坚持和完善我国社会主义基本经济制度，坚持“两个毫不动摇”，坚持稳中求进工作总基调，坚持新发展理念，以供给侧结构性改革为主线，以提高发展质量和效益为中心，按照竞争中性原则，打造公平便捷营商环境，进一步激发中小企业活力和发展动力。

认真实施中小企业促进法，纾解中小企业困难，稳定和增强企业信心及预期，加大创新支持力度，提升中小企业专业化发展能力和大中小企业融通发展水平，促进中小企业健康发展。

二、营造良好发展环境（一）进一步放宽市场准入。

坚决破除各种不合理门槛和限制，在市场准入、审批许可、招标投标、军民融合发展等方面打造公平竞争环境，提供充足市场空间。

不断缩减市场准入负面清单事项，推进“非禁即入”普遍落实，最大程度实现准入便利化。

（二）主动服务中小企业。

进一步深化对中小企业的“放管服”改革。

继续推进商事制度改革，推动企业注册登记、注销更加便利化。

推进环评制度改革，落实环境影响登记表备案制，将项目环评审批时限压缩至法定时限的一半。

中小企业知识产权质押融资问题分析

识产权质押贷款方式获得银行资金支持，解决了企业发展过程中的资金难题，有效促进了科技成果转化和产业化０ ② ”
二、知识产权质押融资概述
在我国，中小企业所从事的行业多为劳动密集型
产业，竞争十分激烈，这使得其利润留存极为有限，内
法学论坛
中小企业知识产权质押融资问题分析
戴
摘
琳
要：中小企业由于受自身规模限制，且存在经营风险大、用等级低、信管理水平相对滞后等问
题，行对其往往设定了较高的融资门槛。为进一步拓宽中小企业的融资平台，识产权质押逐渐成银知为人们关注的新型融资方式。然而，由于知识产权固有特性，以知识产权设定质押面临估值风险、法律风险及处置风险。本文通过介绍我国知识产权质押融资现状，分析其中存在的机遇与问题，相应地
（）识产权质押融资的内涵分析一知
权利质押，指以特定权利作为担保物的质押形是式，为权利质押标的的只能是财产所有权以外的具作
有交换价值的财产权。我国《担保法》７第５条规定
“ 依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的
新产品开发，它们从银行获得的贷款份额小于但２％，５中小企业普遍面临融资难的问题。大中小 ①扩企业的融资、完善金融融资渠道和体系建设已成为我

对中小型企业采取知识产权质押贷款的融资方式的深度分析

对中小型企业采取知识产权质押贷款的融资方式的深度分析摘要：随着社会竞争力的越演越烈，大多数的中小型企业都是采取的融资的方式，这样既降低了自身所要承担的风险度，还起到集思广益的作用，让企业能更好的发展。

而本文就是对中小型企业在融资时所采取的方式进行深度分析，在介绍知识产权质押贷款的同时，对专利权、商标权、著作权等知识产权进行简单的介绍，这样更能清楚的说明在这种融资方式下所产生出的问题。

关键词：知识产权贷款融资方式知识产权是一种无形的资产，但它所带来的利益却是不可预知的，所以具有较高的风险。

从这方面来看的话，它和银行采取的有形物抵押是完全不同的。

在中小型企业中，科技中小型企业就是采取对知识产权的质押从而进行融资的，因为这种企业是一种以技术为主导的企业，而它的核心就在于人力资本、创新技术等各方面的强弱，由于先天的决定因素，使得这种企业都规模不会很大，这样就使得可用于抵押贷款的东西就很少，在这种情况之下，他们一般都会对知识的产权进行质押，从而获得资金。

而在我国这种现象是比较普遍存在的，据统计，我国目前有80%左右的科技中小型企业处在不同程度资金短缺的问题上。

在这种逼不得已的情况之下，不少企业选择了质押知识产权，以缓解在资金上存在的问题。

这种方法能很有效的解决企业都燃眉之急，同时也可以促进银行的高速运转。

但是，从长远角度来说的话，它的出现似乎还存在着一些问题。

以下是我们对知识产权质押的具体分析：一、有关知识产权质押贷款的政策现代《民法通则》认为：知识产权质押贷款是指以合法拥有的专利权、商标权、著作权中的财产权经过评估后向银行申请贷款融资。

目前，由于这种融资的方式越来越流行，国家也相应的出台了一些相关政策，以取保金融界的稳定，同时还制定了有关知识产权的战略，积极的鼓励了知识产权市场的运转。

比如国家出台的《国家知识产权战略纲要》，并在全国的各个地区确立知识产权质押融资试点单位。

二、知识产权质押贷款目前的状况在各方面的努力之下，知识产权质押贷款已取得了一些不小的成绩。

浅析我国中小企业知识产权质押融资问题

浅析我国中小企业知识产权质押融资问题一、引言随着我国市场经济的发展，中小企业在市场经济中占的份额越来越大，为国民生活的各个方面做出了重要的贡献，解决了我国城镇大部分的就业，同时也有效的促进了科学技术的发展，然而，占全国企业总数绝大部分的中小企业占有的贷款数额较少，融资难始终是制约中小企业做大做强的重要因素。

近年来，我国兴起了知识产权质押的融资模式，为中小企业开辟了融资新视野，但我国知识产权的制度建设还处于初级阶段，知识产权质押融资还处于探索时期，各项制度不完善。

2008年国务院颁布了《国家知识产权战略纲要》将知识产权的发展提高到了国家战略的高度，因此知识产权质押融资的发展不仅关系到中小企业能否解决好融资问题，更是关系到国家知识产权战略的发展。

本文通过大量的文献资料，结合以往知识产权质押融资的理论研究，详细了解知识产权质押融资的相关内涵、步骤以及国内外知识产权质押融资的现状，找出其中存在的问题和不足，理论与实践结合，提出针对性的意见和建议，希望对知识产权质押融资模式的改善起到一定作用，使得知识产权质押融资更好的帮助中小企业解决融资问题。

二、知识产权质押概述（一）知识产权的定义“知识产权”这一词语属于“舶来品”，翻译自英语中的Intellectual Property，中国大陆将其译为“知识产权”一词是开始于1973年，这一词语主要包括两层含义：首先强调的是“权利”，即是指对具有一定商业价值的智力成果进行保护的、无形的“权利”，主要包括商标权、版权、专利权、商业秘密权、出版权等精神权利；其次强调的是一种“精神财产”，是一种具体的或者抽象的存在，例如受到保护的商标、获得专利的发明、商业秘密等等。

1980年，我国加入了世界知识产权组织（WIPO），1986年《民法通则》开始正式采用“知识产权”这一称谓。

目前，对知识产权的定义方式尚未形成完全一致的看法，有人将其笼统的定义为“智力成果”，指人们可以在其智力成果上依法享有的权利；也有人将知识产权定义为客观具体的创造性智力成果和工商标记两大类；另外还有人将知识产权定义为一种法定的“支配权”，即知识产权是民事主体依法享有的支配其与智力活动有关的信息，享有其权利并对他人干涉具有排斥性的权利。

浅析科技型中小企业融资新路径——知识产权质押贷款

款．可以提高企业申报专利权的积极
性．强维权意识．技术成果及时申增将报知识产权．有效地防范技术风险，稳
企业把贷款银行作为主要资金回笼和
支付的渠道．银行可为企业提供全方位的服务．这既能帮助银行全面掌握企业
化发展阶段后．必然面临巨大的资金缺１：３。为解决中小企业 “ 款难 ” 贷问题，北
京有关部门和金融机构自２００６年起．便推出了“ 识产权质押贷款 ” 目．知项使知识产权首次成为质押物．破了中小打
业融资渠道．讨这种新型模式．有探具
重要的现实意义
时候帮其融资．仅增强其支持企业的不信心．而且也储备和培育了一批优质客
促进了银企之间的相互信任。另外，金融体制下．加速畅通科技型中小企强技术创新意识如推广专利权质押贷户．为
满足银行在传统信贷体制下对风险控制的要求通过无形资产融资的方式．打破传统质押的担保模式．破了科技突
型中小企业固定资产少、形质押物不有足、以获得银行贷款的瓶颈．现了难实 “ 押物 ” 元化．而缓解融资难的问抵多进
产权质押贷款．促进中小企业技术创对

中小企业知识产权质押融资的瓶颈制约与完善机制研究

一
些中小企业管理决策者的法律意识淡薄，企业缺乏知识产权
广州市、东东莞市、北宜昌市、苏无锡市、广湖江浙江温州市等法律专业人才，知识产权不稳定性特征所决定，受权利人的权
在内的试点单位。第三批是２１年７，点城市分别为上海属与权益存在着不确定性，从而可能导致权属争议和法律风００月试市浦东新区、津市、苏省镇江市、北省武汉市。这些试点险。天江湖单位主要是面向中小企业，过运用知识产权质押贴息、持通扶
二、我国中小企业知识产权质押融资的瓶颈制约因素
（）１法律保障瓶颈。一直以来，然我国《斗虽乖技进步法》《、担
国家知识产权质押融资试点单位，第一批是在２００９年１月，启保法》《、物权法》《和国家知识产权战略纲要》相继颁布实施，为动了包括北京海淀区、吉林长春市、湖南湘潭市、东佛山市南知识产权质押融资提供了良好的法律环境和政策引导，广但是由海区、宁夏回族自治区和江西南昌市等在内的知识产权质押融于目前我国知识产权方面的法律制度还有待健全和完善，加之资试点单位；第二批是同年９月，启动了包括四川成都市、东广
为中小企业主要的融资手段。
一
款额比２１００年增长２９５％，可以说２１年武汉中小企业知识０１
产权质押融资额实现了“ 增 ’ 突破。倍，弋工

中华人民共和国中小企业促进法

中华人民共和国中小企业促进法（０２年６月２９日第九届全国人民代表大会常务委员会第二十八次会议通过０２年６月２９日中华人民共和国主席令第六十九号公布自０３年１月１日起施行）第一章总则第一条为了改善中小企业经营环境，促进中小企业健康发展，扩大城乡就业，发挥中小企业在国民经济和社会发展中的重要作用，制定本法。

第二条本法所称中小企业，是指在中华人民共和国境内依法设立的有利于满足社会需要，增加就业，符合国家产业政策，生产经营规模属于中小型的各种所有制和各种形式的企业。

中小企业的划分标准由国务院负责企业工作的部门根据企业职工人数、销售额、资产总额等指标，结合行业特点制定，报国务院批准。

第三条国家对中小企业实行积极扶持、加强引导、完善服务、依法规范、保障权益的方针，为中小企业创立和发展创造有利的环境。

第四条国务院负责制定中小企业政策，对全国中小企业的发展进行统筹规划。

国务院负责企业工作的部门组织实施国家中小企业政策和规划，对全国中小企业工作进行综合协调、指导和服务。

国务院有关部门根据国家中小企业政策和统筹规划，在各自职责范围内对中小企业工作进行指导和服务。

县级以上地方各级人民政府及其所属的负责企业工作的部门和其他有关部门在各自职责范围内对本行政区域内的中小企业进行指导和服务。

第五条国务院负责企业工作的部门根据国家产业政策，结合中小企业特点和发展状况，以制定中小企业发展产业指导目录等方式，确定扶持重点，引导鼓励中小企业发展。

第六条国家保护中小企业及其出资人的合法投资，及因投资取得的合法收益。

任何单位和个人不得侵犯中小企业财产及其合法收益。

任何单位不得违反法律、法规向中小企业收费和罚款，不得向中小企业摊派财物。

中小企业对违反上述规定的行为有权拒绝和有权举报、控告。

第七条行政管理部门应当维护中小企业的合法权益，保护其依法参与公平竞争与公平交易的权利，不得歧视，不得附加不平等的交易条件。

第八条中小企业必须遵守国家劳动安全、职业卫生、社会保障、资源环保、质量、财政税收、金融等方面的法律、法规，依法经营管理，不得侵害职工合法权益，不得损害社会公共利益。

中小企业专利权质押融资的风险及应对

中小企业专利权质押融资的风险及应对中小企业专利权质押融资是一种利用企业拥有的专利权资产进行融资的方式，通过将专利权作为抵押物向金融机构融资。

这种方式能够为中小企业提供融资渠道，解决资金短缺的问题，推动企业创新发展。

与其带来的便利和益处相伴随的也有一定的风险和挑战。

本文将就中小企业专利权质押融资的风险及应对进行探讨。

一、风险分析1. 专利权质押风险专利权质押融资的核心风险在于专利权的质押价值。

专利权是否有较高的质押价值取决于其市场价值和技术价值。

如果专利权所处领域竞争激烈、技术更新迭代快，专利权的质押价值就会受到影响，金融机构可能会对其价值产生怀疑，导致融资难度增大。

如果专利权的侵权风险较大，也会增加专利权的质押风险。

2. 法律风险中小企业在与金融机构开展专利权质押融资时，需要签订相关合同，并要求在合同中明确专利权的质押范围、质押期限、违约责任等条款。

如果合同条款不够完善或者发生争议，就会产生法律风险，可能导致双方诉讼纠纷，对企业的稳定经营产生不利影响。

3. 利率风险专利权质押融资中，金融机构会根据贷款风险和市场利率等因素确定融资利率。

如果市场利率出现大幅波动，就会带来贷款利率风险，使企业还款压力增大，甚至可能造成资金链断裂。

二、应对策略1. 提升专利价值中小企业在进行专利权质押融资前，需积极提升专利的市场价值和技术价值，可以通过不断加强研发投入，完成专利技术转化，扩大专利布局等方式来提升专利权质押价值，降低融资风险。

在进行专利权质押融资前，需对专利权进行全面的风险评估，包括市场风险、技术风险、侵权风险等，了解专利权的真实情况，做好充分的风险防范工作。

可以借助专业的第三方评估机构来进行专利权风险评估，提高评估的客观性和专业性。

3. 设立风险应对机制中小企业在进行专利权质押融资时，需要建立健全的风险应对机制，包括完善的合同条款、防范违约风险的措施、应对利率风险的方案等。

一旦出现风险情况，能够及时应对，保障企业的利益不受损害。

构建专利权质押贷款的风险防范体系

次挑战或破题。但是，在扩大规模的实践中，如何全
行天津分行签订的《利权质押担保银政合作框架专协议》天津市康库得机电技术有限公司（，以下简称 “ 库得公司” 以自主研发的授权发明专利～超大康）型塑料注射成型机及工艺为质押，获得了１０万元７０贷款，成为全国最大的一笔专利权质押贷款，科技为
【问题探讨】
构建专利权质押贷款的风险防范体系
李文江
（河南工业大学法学院，河南郑州４００）５０１
摘要：ｔ质押贷款是新型权利质押贷款的主要方式，实践中尚存在法律风险，专ｆ．但专利预期价值
难以确定的风险，保证难以落实的风险等。需要通过质押专利细分化，强专利评估和合规管加
型企业实现融资提供了一个成功范例。
面把握专利质押贷款风险，取相应防范措施，采对此
项业务的健康发展是十分必康库得公司专利质押贷款１０万元的０７
以专利质押申请银行贷款的情况，国内已不在鲜见。我国１９年颁布实施的《保法》９５担中就明确规定专利权可以进行质押，一些企业已经在用专利
新型权利质押贷款是商业银行资产业务的新动
向。近年来，了拓宽资产业务领域，为多家银行开始
式的转变，而实现金融创新和科技创新的良性互从

中小企业知识产权质押贷款的制约因素与对策

中小企业知识产权质押贷款的制约因素与对策
翟建华
摘要：着近年来中小企业的迅速发展，统的担保方式已不能满足中小企业特别是科技型中小企业的融资需求，分随传部
商业银行尝试性地开展了中小企业知识产权质押贷款业务。但从我国的实践来看．知识产权质押贷款存在着法律制度不完善、值评估困难、价质押物处置不便和金融经验不足等因素的制约没有得到广泛应用。进中小企业知识产权质押推贷款，建立健全知识产权担保的法律体系和操作规程，善知识产权价值评估制度，快建立知识产权交易平台，应完加创新知识产权质押的信贷机制．立知识产权质押贷款的政府补偿机制，建同时加强中小企业自身的建设。关键词：小企业：中知识产权；押贷款质中图分类号：４８ＤＦ３．２文献标识码：Ａ文章编号：６３１９（０２０ — ０９０１７ — ９９２１）２０４ — ３
（）识产权质押评估难。险控制难度高二知风
识产权，注册商标权、如专利权、著作权等作为质押标的物．向银行等金融机构申请贷款，按期偿还资金并
本息的一种融资方式。为扶持技术含量高、经济效益

我国科技型中小企业知识产权质押融资存在的问题及对策

我国科技型中小企业知识产权质押融资存在的问题及对策随着科技的不断发展，我国的中小企业在创新方面表现出了日益增长的势头，其中科技型中小企业更是成为了我国经济发展的重要动力。

这些科技型中小企业在融资方面却频频遇到了困难，特别是在知识产权质押融资方面存在着一系列问题。

本文将分析我国科技型中小企业知识产权质押融资存在的问题，并提出相应的对策。

一、问题分析1. 知识产权评估难度大我国科技型中小企业的知识产权包括专利、商标、版权等，这些知识产权的评估对于金融机构而言难度较大。

因为这些知识产权没有明确的市场价格，评估起来非常主观，很难确定其真正的价值。

2. 融资利率较高相比于传统抵押贷款，知识产权质押融资的利率较高。

由于金融机构对于知识产权的风险认知不足，一旦发生违约，金融机构往往难以变现，因此只能通过提高利率来平衡风险。

3. 质押率偏低目前我国对于知识产权质押融资的政策还比较不成熟，导致金融机构对于知识产权的质押率偏低。

这就意味着，即便企业拥有了较多的知识产权，也很难得到充分的质押融资额度。

4. 风险共担机制不够完善知识产权质押融资是一种高风险高收益的融资方式，但现阶段我国对于这种融资方式的风险共担机制不够完善。

一旦企业出现违约，金融机构难以有效化解风险，导致融资难度增加。

5. 监管政策不够完善我国的知识产权质押融资监管政策尚不够完善，监管部门还没有建立起科学、规范的监管体系。

这就给了金融机构和企业一定的法律空间，导致了一些不规范的行为。

二、对策建议1. 加大对知识产权评估的支持力度政府可以出台政策，鼓励和支持第三方知识产权评估机构的发展，提高知识产权评估的科学性和客观性。

通过建立一套公正、规范的评估机制，为金融机构提供可靠的知识产权评估报告，降低金融机构的信用风险。

2. 完善知识产权质押融资的政策支持政府可以出台相关政策，提高知识产权质押融资的质押率标准，降低企业融资的门槛。

可以给予金融机构一定的财政补贴或风险补偿，鼓励金融机构增加对知识产权的融资支持力度。

中小企业知识产权质押贷款制约因素及解决方案

好的知识产权项目，促进先进技术的实施转化，
保护尚不完善，在知识产权的权属争议和权利存的不稳定性。一些知识产权往往存在着权利归属关系的争议，者存在着潜在的权利归属不确定或
的因素，权利背后不同程度地隐含着现实的或后续潜在的权属纠纷的可能性。知识产权权属与权
二是我国知识产权质押管理方面的法律法
国家有关部门制定了《利权质押合同登记管理专
暂行办法》《作权质押合同登记管理暂行办、著法》《、商标专用权质押登记程序》规章制度，等专门调整知识产权质押登记管理，以增强《保法》担
中小企业希望以自有知识产权质押获得银行贷
款难度更大。
一
定，依法可以转让的商标专用权、利权、 “ 专著作权中的财产权 ” 以质押，我国的知识产权部可但门法并无允许使用权转让的明确规定，不可能也在同一知识产权上设置多个权利质押。这个重大限制使得一些颇有价值的知识产权的所有者无
权所有人和债权人的合法利益。但目前我国还缺
出于自身利益考虑，常会发生有偿、偿转让，经无
许可他人使用其商标专用权、利权、作权等，专著势必导致知识产权价值下降，权价值的下降必质

中小企业知识产权质押融资存在的问题与解决途径

短缺的难题。我国也在１９年的《９５中华人民共和国担保法》第七十五条第（）中规定：三款 “ 依法可以转让的商标
专用权、利权、作权中的财产权 ” 以质押。２０年专著可０６
ｌ月全国首例中小企业知识产权质押贷款在北京诞生。０北京柯瑞生物医药技术有限公司使用蛋白多糖生物活性物质的发明专利权从交通银行北京分行成功获得了
１０５万元的贷款，由此打破了我国中小企业知识产权质押融资的这层坚冰。北京市经纬律师事务所、连城资产评估有限公司、北京资和信担保有限公司与交通银行北
子，由于原来没有进行知识产权的建设，所以只能够望洋兴叹、束手无策。其实相当多的中小企业在一定程度上都有自己知识产权，包括品牌、商标、商业秘密、明发专利等，是集技术、都经济、法律于一体的知识产权，这
些知识产权在企业发展中具有其独特的功能和作用，是其它企业不能替代的。充分利用知识产权经营，可以有效遏制竞争对手，不断提高企业自身的竞争力。企业并
经营发展渗透着知识产权的经营和运用，企业专利技术和专利产品的开发是提高企业市场竞争力的内在动力和重要保障，同时它本身构成了企业营销内容和打击竞
中小企业知识产存在的问题与
王
一
鑫
李
剑
、
前言
当前，中小企业在生存发展方面的最大问题之一就是融资困难。而中小企业由于条件的限制，在研发新产品、更换陈旧设备、添置新设备等方面都需要资金的支承，以，资困难问题是制约中小企业发展的重要因所融素。从目前的现实情况来看，除少数企业能得到国家政策性资金扶持外，其他的中小企大多靠自筹资金，【能够获得银行贷款的企业很少。其主要原因是，这些企业虽然拥有技术、拥有知识产权，却没有更多的固定资产作为抵押物，也没有其他机构可以提供担保。导致许多持有知识产权的中小企业融资无路，因资金短缺而不能更好的扩大产业规模，而失去了市场的良机。知识产从权质押贷款为中小企业融资开辟了一条全新的路子，成为政策鼓励的融资方式。通过这种方式，中小企业所拥有的知识产权最大限度地实现了自身价值，为今后的发展奠定了经济基础，但是由于知识产权质押融资在我国还是新生事物，不可避免的还存在一些问题，正确的认识这些问题和解决这些问题，以使这一可贵的新生事可物沿着健康的道路发展，中小企业提供更多的资金支为持，对于中小企业的发展具有不可估量的意义。

我国中小企业专利权质押融资存在的问题和对策

我国中小企业专利权质押融资存在的问题和对策李培培（常州刘国钧高等职业技术学校，江苏常州213000）[摘要]在我国全面实施知识产权战略和应对全球金融危机的背景下，专利权质押贷款是企业融资的重要途径之一。

但目前企业的专利权质押融资贷款业务发展缓慢，根据政府的相关部门统计专利权质押贷款融资的数量占我国整个贷款份额相对比较小，适用范围也非常有限。

通过将专利权质押的价值评估与风险控制相结合，借鉴青岛成功案例经验，即利用专业化服务，来保障“荐、评、担、险、贷”———风险化解体系工作目标的实现，有针对性的提出解决专利权质押融资所存在问题的解决对策和建议，进而促进专利权质押融资实践活动的顺利发展。

[关键词]专利权；质押融资；价值评估；风险防范[中图分类号]F276.44;D923.42[文献标识码]A[文章编号]1009-6043（2018）09-0084-02Abstract:In the context of China's comprehensive implementation of intellectual property strategy and response to the globalfinancial crisis,patent pledge loan is one of the important ways for enterprise financing.However,the business of patent pledge financing is developing slowly now.According to the statistics of relevant government department,the amount of patent pledge financing accounts for a relatively small share of the total loan in China,and the scope of application is very bining the value evaluation of the patent pledge with risk control and drawing lessons from successful experience of Qingdao,the enterprises could use the professional services,ensure to achieve the goals of risk resolve system which is recommendation,evaluation,guarantee,risk and loan,and put forward the countermeasures and suggestions,so as to promote the smooth development of the patent pledge financing practice activity.Key words:patent right,pledge financing,value assessment,risk prevention第2018年第9期（总第505期）商业经济SHANGYE JINGJINo.9，2018Total No.505[作者简介]李培培(1981-)，女，管理学硕士，讲师，研究方向：财务管理。

山东省小微企业知识产权质押融资项目管理办法

山东省小微企业知识产权质押融资项目管理办法第一条为推动大众创业、万众创新，支持小微企业发展，提高财政资金使用效益，更好的发挥财政资金引导作用，特制定本办法。

第二条本办法所称知识产权质押融资扶持项目（以下简称扶持项目），是从省财政预算内的科技重大专项和重点研发计划中安排资金，对省内（不含青岛市）经工商行政管理部门核准登记注册的小微企业以其合法有效、且可以转让的知识产权出质获得金融机构贷款发生的利息和评估费，给予贴息和补助的项目。

第三条申请扶持资金的企业应当具备以下条件：（一）企业为具有独立法人资格的小微企业，符合国家小微企业划型标准规定；（二）在山东省小微企业知识产权质押融资信息库备案；（三）在2014年4月30日后获得金融机构专利权质押贷款，按期还本付息，借款合同已按约定履行完毕；（四）专利权质押合同已办理过专利权质押登记手续；（五）质押贷款项目符合国家产业政策，出质的专利权权属清晰、合法有效，处于实质性实施或使用阶段，且技术含量高、市场前景好，对提升企业创新能力、增强企业市场竞争力产生明显的推动作用。

第四条对符合本办法规定条件的单笔贷款，按照贷款当年中国人民银行同期贷款基准利率的60%给予贴息支持，一个年度贴息最高不超过20万元。

对未按照规定归还的逾期贷款利息、加息和罚息，不予贴息。

贴息期限最长为2年。

同一家企业享受贴息最多不超过三次。

第五条企业因贷款而产生的专利评估、价值分析费，按确认发生额的50%予以补助，对同一家企业年补助最高不超过5万元；同一家企业享受补助最多不超过三次。

第六条企业申报扶持资金应按照有关要求提供以下材料：（一）山东省小微企业知识产权质押融资扶持资金申报书；（二）营业执照副本、税务登记证副本；（三）国家知识产权局出具的专利权质押登记通知书，用于质押的专利权证书；（四）专利权质押合同、借款合同、已偿还贷款本金和支付相应利息凭证，贷款发放银行出具的贷款真实性证明；（五）专利评估、价值分析协议，评估、价值分析报告，评估、价值分析费支付凭证；（六）申报单位对报送材料真实性声明，项目实施效果评估报告；（七）应提交的其他证明材料。

天津市专利权质押贷款实施指导意见

天津市专利权质押贷款实施指导意见为创新中小企业贷款担保方式，完善中小企业专利权融资机制，切实加强和改善天津市银行业金融机构对中小企业的金融服务，积极支持中小企业健康发展，根据《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国专利法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关规定，结合天津市实际，现就推动天津市银行业金融机构开展专利权质押贷款业务提出如下意见。

第一条本指导意见所称的商业银行包括天津市辖内的政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行和农村信用社。

第二条本指导意见所称的专利权质押贷款是指为了满足生产经营过程中正常资金需求，企业（以下简称“借款人”）以自有或第三人合法持有的发明专利权、实用新型专利权出质，从商业银行取得贷款，并按约定的利率和期限偿还贷款本息的一种贷款方式。

第三条申请办理专利权质押贷款业务的借款人除符合《贷款通则》规定的要求之外，还必须具备以下条件：（一）能够以合法有效的专利权做质押，具有专利实施能力和获利能力的科技型中小企业；（二）持有中国人民银行核发的经年检有效的贷款卡；（三）注册地位于天津市行政区划范围，成立时间须在1年（含）以上，有固定生产经营场所，员工队伍稳定；（四）产权清晰，组织架构合理，管理制度健全，经营规范；（五）用于质押担保专利权的实施企业，书面承诺质押期间转让或授权许可第三方使用质物时须经商业银行同意，且转让费、许可费、实施专利所得收益均须首先用于归还贷款；（六）根据商业银行需要，能提供银行或担保机构认可的其他担保方式；能够提供有真实贸易背景的、反映贷款用途的合同、订货单、发票等；（七）商业银行要求的其他条件。

第四条用于质押的专利权应具备以下基本条件：（一）用于质押的专利权限于发明专利、实用新型专利权。

（二）用于质押的专利权须合法有效，获得授权，并具有较强的盈利能力和良好的发展前景；第五条用于质押的专利权（包括发明专利和实用新型专利，以下统称“设质专利权”）应满足以下条件：（一）设质专利权为单项专利的，该专利权至少已进行2年（含）以上的实质性实施，且至借款人申请贷款时该专利仍在使用，并具有盈利能力；设质专利权为多项专利的，其中至少1项专利应已进行2年（含）以上的实质性实施，且至借款人申请贷款时该专利仍在使用，并具有盈利能力；专利权获得天津市专利奖以上奖励的，设质专利权已使用时间可在1年（含）以上；（二）设质专利权须是借款人的核心专利；（三）对设质专利权的相关性专利和改进型专利，无论企业实施与否，均应与设质专利权一并质押；（四）发明专利有效期不得少于8年，实用新型专利现有有效期不得少于4年；（五）出质人应向贷款银行如实申明是否存在以同一技术申请实用新型专利和发明专利的情况；如出质人以同一技术申请实用新型专利和发明专利，而发明专利尚未依法获得授权的，可暂将已依法获得授权的实用新型专利进行质押，但出质人应承诺在发明专利获得授权后及时将其质押；（六）设质专利权不得涉及国家安全与机密；（七）出质人应当提供由国家知识产权局出具的专利登记簿副本，设质专利权为实用新型专利的，应当提供实用新型专利检索报告。