2011年山西省(三级)理财规划师最新考试试题库(完整版)
理财规划师之三级理财规划师练习题库附带答案
理财规划师之三级理财规划师练习题库附带答案单选题（共20题）1. 下列关于存本取息的叙述正确的是()。
A.一次存入本金，到期支取利息的定期存款B.起存金额为人民币1000元C.可以提前支取利息D.适合有款项在一定时期内不需动用，只需定期支取利息以作生活零用的客户【答案】 D2. 在理财方案实施过程中，取得客户代理权的标志是()。
A.理财规划方案的交付B.客户收益的获得C.获得代理证书D.理财方案实施【答案】 C3. 根据《保险法》有关规定，以死亡为给付保险金条件的合同，被保险人自杀的，而且距保险合同的成立超过1年，但不足2年的，保险公司的理赔方案是()。
A.不承担给付保险金的责任，但全额退还已交保费B.不承担给付保险金的责任，但退还所缴保费C.不承担给付保险金的责任，而且不退保费D.全额承担给付保险金的责任【答案】 B4. 下列关于信用卡的说法，错误的是()。
A.信用卡是一种特殊的信用凭证，其持卡人一般具有良好的资信状况B.使用信用卡进行短期融资涉及多种费用，如年费、利息和手续费等C.持卡人的融资期限最好限制在免息期内D.最好采取预借现金的方式进行短期融资【答案】 D5. 保险合同内容的变更主要是指( )。
A.保费的变更B.被保险人的变更C.受益人的变更D.保险金额的变更【答案】 A6. 下列属于商业贷款的基本程序的是()。
A.贷款申请，住房公积金管理中心审查批准，办理贷款手续，受托银行放款，按期还款，贷款结清B.贷款申请，银行审贷，签订合同，发放贷款，按期还款，贷款结清C.贷款申请，住房公积金管理中心审查批准，签订合同，发放贷款，按期还款，贷款结清D.贷款申请，银行审贷.签订合同，受托银行放款，按期还款，贷款结清【答案】 B7. 以下教育规划工具中，可实现风险隔离的是()。
A.教育储蓄B.定息债券C.子女教育信托D.投资基金【答案】 C8. 下列关于股票名称的说法中，错误的是()。
A.N股是指在内地注册，在纽约上市的外资股B.H股是指在内地注册，在香港上市的外资股C.A股是指以人民币标明面值，以货币认购和买卖的股票D.S股是指在内地注册，在新加坡上市的外资股【答案】 C9. 小红自幼父母双亡，王太太收养她作为孙女，那么小红和王太太之间的亲属关系属于()。
理财规划师之三级理财规划师考试题库(精选)
2023年理财规划师之三级理财规划师考试题库(精选）单选题（共100题）1、银行间外汇市场的主要目的是()。
A.套利B.保值C.平衡头寸D.以上说法均不正确【答案】 C2、刘先生第一个月所还利息约为()元。
A.3690B.3790C.3890D.3990【答案】 D3、2008年，大多数投资者购买股票出现亏损，这种风险属于()。
A.纯粹风险B.财产风险C.投机风险D.自然风险【答案】 C4、在英国发行的外国债券称为()。
A.猛犬债券B.欧洲债券C.武士债券D.扬基债券【答案】 A5、下列关于社会保险的说法正确的是()。
A.体现的是保险经济领域中的非商品性保险关系B.在个人理财的保险规划中可操作性最强C.是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任D.是政府为了一定政策的目的，运用一般保险的技术开办的一种保险【答案】 A6、保险是应用范围广泛的一种重要的风险管理手段，下列关于风险与保险关系的表述中错误的是()。
A.风险是保险产生和发展的前提B.保险对风险管理也有着实质的影响C.风险与保险存在着互制互促的关系D.保险是风险存在与管理的基础【答案】 D7、如果何先生的儿子最后申请到了留学贷款，那么留学贷款不能用作的用途为()。
A.支付留学人员的学费B.支付留学人员的基本生活费C.支付何先生在国外留学儿媳的学费D.支付何先生自己的生活费【答案】 D8、损失因多种原因连续发生造成，且这些原因中既有保险风险，也有除外风险，无法划分损失结果。
在这种情况下保险人一般()。
A.全额赔付B.不予赔付C.承担主要损失D.承担次要损失【答案】 B9、在实业经营的各种经营方式中对家庭财产影响最为突出的是()。
A.公司B.个体工商户C.合伙企业D.个人独资企业【答案】 C10、创新型人寿保险包括万能寿险、变额万能寿险和()。
A.生死两全保险B.终身寿险C.分红保险D.定期寿险【答案】 C11、根据我国《保险法》的规定，自人身保险合同效力中止后，( )年内投保人和保险人未达成协议的，保险人有权解除合同。
理财规划师之三级理财规划师通关练习题附带答案
理财规划师之三级理财规划师通关练习题附带答案单选题（共20题）1. 下列关于无记名股票阐述不正确的是()。
A.无记名股票转让相对简便B.无记名股票安全性较差C.无记名股票认购股票时可以分次缴纳出资D.无记名股票认购股票时要求一次缴纳出资【答案】 C2. ()的存在是共同共有的前提。
A.夫妻关系B.家庭关系C.共同关系D.合伙关系【答案】 C3. (GDP)=C+l+G+(X—M)，公式中的G是指( )。
A.政府支出B.政府购买C.政府转移支付D.A或B【答案】 C4. 下列夫妻中可以协议离婚的是()。
A.小张的丈夫因车祸成为植物人B.老王的妻子患上老年痴呆症C.陈某的妻子被宣告失踪D.吴某的丈夫是退伍军人【答案】 D5. 张某非常重男轻女，去世前写了一份遗嘱，将所有的财产留给儿子。
张某去世时，儿子14岁，女儿8岁。
该遗嘱的效力是()。
A.部分无效B.全部无效C.有效D.效力待定【答案】 A6. 从2012年起，李某开始每年为他的家有汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产险。
在2014年2月，李某将汽车转手卖给王某，但没有通知保险公司变更投保人。
2015年1月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此，()。
A.王某可以向保险公司索要保险金B.李某可以向保险公司索要保险金C.王某和李某一起向保险公司索要保险金D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金【答案】 D7. 下列对子女已经独立生活时赠与的认定，说法错误的是()。
A.如果父母将自己出资建造的房屋提供给婚姻当事人居住，婚姻当事人形成长期事实上的占有和使用关系，而父母也从未对房屋所有权提出异议的，则可以认定为赠与B.如果父母出资购置的房屋，把房屋所有权登记在夫妻一方或双方名下，而事实上子女也都知道并且占有和居住的，可以认定为是对子女的赠与C.如果子女不知道父母出资购置的房屋登记在其名下，也应当认定赠与关系成立D.对于子女已经独立生活和在经济上独立的，父母没有义务为子女购置房屋【答案】 C8. 下列关于等额本息还款法、等额本金还款法两种还款方式的说法，错误的是()。
理财规划师之三级理财规划师综合提升练习题包含答案
理财规划师之三级理财规划师综合提升练习题包含答案单选题（共20题）1. 个人耐用消费品贷款是银行对个人客户发放的用于购买大件耐用消费品的人民币贷款。
这里的耐用消费品指单价在元以上，正常使用寿命在年以上的家庭耐用商品。
()A.1000;1B.1000;2C.2000;lD.2000;2【答案】 D2. 如果刘先生是一名外国人，想分享中国国内的经济增长带来的好处，因此想购买那种投资本来源于国外而投资于国内的基金，这种基金被称为()。
A.国内基金B.国际基金C.离岸基金D.国家基金【答案】 D3. 根据2005年新颁布的《典当管理办法》，典当当金利率按中国人民银行公布的银行机构()的法定贷款利率及典当期限折算后执行。
A.3个月期B.6个月期C.1年期D.2年期【答案】 B4. 下列有关有限合伙的说法错误的是()。
A.有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成B.普通合伙人对合伙企业债务承担有限责任C.有限合伙人不执行合伙事务，不对外代表企业，只按合伙协议比例享受利润分配和分担亏损D.有限合伙人以其出资额为限对合伙的债务承担清偿责任【答案】 B5. 客户从理财规划师处了解到不动产投资集合资金信托计划也是一种投资工具，下列关于不动产投资集合资金信托计划的优势描述不正确的是()。
A.资产流动性高B.变现性高C.投资收益免税D.可对抗通货膨胀【答案】 D6. 某沪市上市公司分配方案为每10股送3股，派2元现金，同时每10股配2股，配股价为5元，该股股权登记日收盘价为15元，则该股除权参考价为()元。
A.10.53B.11.22C.13.15D.10.07【答案】 A7. A公司为其职工设立了团体年金保险，团体年金保险具有福利性质，主要有团体延期缴清年金保险、预存管理年金保险和()。
A.保证年金保险B.联合及生存者年金保险。
C.变额年金保险D.量低保证年金保险【答案】 A8. 个人住房商业性贷款可选择的贷款方式不包括( )。
理财规划师之三级理财规划师练习题和答案
理财规划师之三级理财规划师练习题和答案单选题（共20题）1. 理财规划师需要分析客户面临的财产损失风险，其中，不动产主要面临的风险不包括()。
A.火灾B.爆炸C.盗窃D.自然灾害【答案】 C2. 人们对风险管理的需要和对安全感的追求催生了保险的()功能，这一功能也因而成为保险最为本质的功能，也是保险的最终目的。
A.经济给付B.社会管理C.分散风险D.补偿损失【答案】 D3. 于先生是一位军人，2007年与于女士结婚。
婚后于先生获得复员费10万元，为庆贺二人结婚，于先生的父母赠给儿子一套价值30万元的住房。
2008年结婚纪念日于先生将婚前购买的轿车赠给了于女士，并写下了赠予合同。
但一直没有过户。
2009年二人因感情不和起诉离婚，10万元的复员费属于()。
A.于先生的法定特有财产B.于先生的婚前个人财产C.于女士的婚后个人财产D.婚后共同财产【答案】 A4. 王甲、王乙和王丙从其父亲处继承了一套房屋，因遗嘱中提到将一台康佳牌彩电送给其侄子王丁，兄弟三人便将电视机搬给王丁。
对于该套房屋怎么分配的问题，王甲、王乙和王丙商量了一下便口头约定各占30%，剩余还有一间房作为共同使用的仓库。
后来王甲认为自己是兄长应该多分，便将该房间占为已有。
则上述遗产分配时没有体现()的原则。
A.遵守法律B.遵守约定C.平等协商D.和睦团结【答案】 B5. 理财规划师在收集客户的风险偏好信息时，可以粗略将客户风险偏好分为五类，其中，轻度进取型客户的资产组合特点包括( )。
A.成长性资产80%~90%B.定息资产20%~30%C.成长性资产90%～100%D.定息资产0~20%【答案】 B6. 下列关于个人房屋的使用说法正确的是()。
A.个人所有的房屋，只能自用于生活目的，以满足自己和家庭居住的需要B.个人所有的房屋不能用于生产经营的目的C.房屋可以随意转让D.随着社会经济的飞速发展，作为个人财富重要组成部分的房屋也将越来越多【答案】 D7. 信托目的必须符合一定的要求，除了( )。
理财规划师三级技能试卷（整本）
理财规划师三级技能试卷（整本）理财三级技能练习题（整本）第一章现金规划一、单选1、影响货币市场基金收益率的因素不包括（）。
A、利率因素B、规模因素C、费用因素D、国际因素2、关于货币市场基金的投资成本的说法，不正确的（）。
A、免收手续费B、免认购费C、免申购费D、赎回费较低3、关于现金规划概念的说法，错误的是（）。
A、现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金等价物和短期融资的活动B、现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产C、短期需求可以通过各种类型的储蓄者短期投、融资工具来满，预期的或者将来的需求则可以用手头的现金来满足D、现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要又要使流动性较强的资产保持一定的收益。
4、关于现金规划中交易动机说兑法不正确的是( )。
A、满足支付日常的生活开支而持有现金或现金等价物的动机B、一般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，其为应付日常开支所需要的货币量就越大C、为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机D、个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素5、根据现金规划的原则，流动资产不适合以下( )投资。
A、整存整取B、活期储蓄C、货币市场基金D、债券市场基金6、持有现金及现金等价物意味着( )。
A、流动性高，收益性高B、流动性高，收益性低C、流动性低，收益性低D、流动性低，收益性高7、关于流动性资产说法不正确的是( )。
A、资产流动性是指资产在保持价值不受损失的前提下变现的能力B、流动性强的资产能够迅速变现而价值不受减损C、现金与现金等价物是流动性最强的资产D、流动性弱的资产就是指资产不能变现8、杨先生在媒体工作，收入稳定，每月税后工资6500元，每月赡养父母500元，租房700元，交通费300儿，其他生活支出1500 元，平均每月节余3500元。
理财规划师(三级)试题及参考答案.doc
理财规划师（三级）试题及参考答案
1、通常,认为证券市场是有效市场的机构投资者倾向于选择()。
A、市场指数型证券组合
B、收入型证券组合
C、平衡型证券组合
D、增长型证券组合
A
2、会计要素可分为()
A、财务状况要素和经营成果要素
B、资产负债要素和经营成果要素
C、资产负债要素和利润要素
D、财财务状况要素和利润要素
A
3、变动百分比分析法是指将某一财务指标不同时期的数额相互对比，反映变化趋势和变化程度的分析方法，其中变动百分比分析法主要包括()。
A、定比分析法和结构分析法
B、结构分析法和变动分析法
C、定比分析法和环比分析法
D、结构分析法和环比分析法
C
4、百分比分析法是财务分析的基本方法之一，百分比分析法又
分为结构百分比分析法和变动百分比分析法，其中结构百分比分析法主要包括()。
A、资产结构百分比、资本结构百分比、所有者权益结构百分比、利润结构百分比
B、资产结构百分比、所有者权益结构百分比、负债结构百分比、利润结构百分比
C、资产结构百分比、资本结构百分比、负债结构百分比、利润结构百分比
D、资本结构百分比、负债结构百分比、所有者权益结构百分比、利润结构百分比
A
5、比较分析法是财务分析的基本方法之一，下列不属于比较分析法范围的是()。
A、与本企业历史比，即不同时期指标相比，如本期实际与上期实际比较
B、与计划预算比，即实际执行结果与本期计划比较
C、与相关行业比，即与互补型的企业进行比较
D、与同类企业比，即与行业平均数或竞争对手比较
C。
理财规划师三级试题
理财规划师三级试题一、选择题（每题5分，共40分）1. 理财规划的基本原则包括以下哪些？A. 风险收益平衡B. 资金流动性C. 分散投资D. 所有选项都正确2. 理财规划的目标之一是实现财务独立，以下哪项不属于财务独立的标志？A. 养老金收入可以覆盖日常开销B. 有足够的紧急备用金C. 拥有一套房产并且没有贷款D. 积累了一定的投资资产3. 下列哪种金融产品属于固定收益类投资？A. 股票B. 债券C. 期货D. 期权4. 理财规划的第一步是什么？A. 制定预算B. 储蓄和债务管理C. 投资规划D. 风险管理5. 下列哪种风险对投资者的影响最小？A. 市场风险B. 利率风险C. 财务风险D. 信用风险6. 理财规划师的职责包括以下哪些？A. 分析客户的财务状况B. 制定个性化的理财方案C. 监督和调整投资组合D. 所有选项都正确7. 税收规划是理财规划的一个重要方面，以下哪种投资收益是免税的？A. 股息收入B. 债券利息收入C. 私人房产出租收入D. 所有选项都不正确8. 保险规划包括以下哪些？A. 寿险规划B. 医疗保险规划C. 财产保险规划D. 所有选项都正确二、填空题（每题10分，共30分）1. 理财规划的基本原则之一是“风险______”。
2. 财产保险规划包括________保险、医疗保险等。
3. 理财规划的第一步是________预算。
4. 理财规划师的职责之一是________和调整投资组合。
5. 税收规划是理财规划的一个重要方面，投资收益的纳税方式根据不同国家和地区的法律_________。
三、简答题（每题20分，共40分）1. 什么是理财规划？它有何重要性？2. 简述风险管理在理财规划中的作用。
3. 简述理财规划师的职责和要求。
4. 简述税收规划在理财规划中的重要性。
四、论述题（40分）请结合你的理财规划经验，针对一位刚毕业的大学生，设计一份适合他的理财规划方案，并陈述你的理由。
理财规划师之三级理财规划师综合提升训练试卷附带答案
理财规划师之三级理财规划师综合提升训练试卷附带答案单选题（共20题）1. 退休后的收入来源主要渠道一般不包括()。
A.基本养老保险金B.企业年金C.投资收入D.子女孝敬【答案】 D2. 下列选项中，不属于第二顺序继承人的是()。
A.兄弟姐妹B.孙子女C.祖父母D.外祖父母【答案】 B3. 下列各项中，对契约型基金的认识正确的是()。
A.又称为单位信托基金B.基金的设立程序类似于一般股份公司，基金本身为独立法人机构C.基金的投资者购买基金公司的股票后成为该公司的股东D.依据基金公司章程营运基金【答案】 A4. 投资规划准备工作不包括()。
A.预测客户未来需求B.树立并协助客户建立正确的投资观念C.熟悉所有已经收集整理的客户信息以及整体理财规划状况D.分析预测宏观经济形势【答案】 A5. 刘先生把等额本金还款法与等额本息还款法进行了比较，若他采用等额本息法来偿还贷款，每月需要还贷款约为()元。
A.3889B.6229C.289D.422【答案】 B6. 法定保险的统一性是指()。
A.法定保险的保险关系产生于国家或政府的法律效力B.法定保险的保险金额和保险费率不是由投保人和保险人自行决定的，而是由国家法律统一规定C.只要属于法律规定的保险对象，不论是否愿意都必须参加该保险D.国家对一定的对象以法律、法令或条例规定其必须投保【答案】 B7. 不属于滞后指标的是()。
A.生产成本B.失业的平均期限C.物价指数D.GDP【答案】 D8. 以下做法中，()无法降低购买基金的成本。
A.选择费率低的机构B.利用前端收费的模式C.采用认购方式而不是申购方式D.利用分红再投资模式节约手续费【答案】 B9. 理财规划师应使用一些支付比率指标来估算周先生的最佳住房贷款额度，其中房屋月供款加上其他10个月以上贷款的月供款之和占周先生税后月总收入的比率一般应在()之间。
A.55%～60%B.43%～52%C.33%～38%D.25%～30%【答案】 C10. 关于基金的特点说法错误的是()。
理财规划师三级考试题库
理财规划师三级考试题库一、选择题1. 下列哪种投资品种属于固定收益类金融产品？A. 股票B. 基金C. 国债D. 期货2. 王先生的月收入为10000元，每月支出3000元，他计划将剩余7000元全部用于理财，在银行购买了一款年化收益率为5%的理财产品，一年后他的本金加收益为多少？A. 7350元B. 7355元C. 7500元D. 7505元3. 赵女士目前的资产配置中，股票占比为40%，债券占比为30%，货币基金占比为20%，黄金占比为10%，如果她的黄金资产为10000元，那么她的总资产为多少？A. 25000元B. 30000元C. 40000元D. 50000元4. 在金融市场中，买入价和卖出价之间的差异称为什么?A. 利息B. 利润C. 利息和手续费D. 利率5. 对于个人来说，下列哪种方式是最佳的理财方式？A. 存款B. 投资房地产C. 投资股票D. 理财产品二、判断题1. 在理财规划中，短期目标一般指时间在三年以内的目标。
A. 对B. 错2. 股票投资具有高风险高收益的特点。
A. 对B. 错3. 投资的重点在于时间点。
A. 对B. 错4. 现金管理是理财规划中最重要的一环。
A. 对B. 错5. 如果一个人的风险承受能力很低，那么他的投资组合中应该包含更多的股票。
A. 对B. 错三、问答题1. 什么是资产配置？请简要说明其在理财规划中的作用。
2. 请列举三种常见的理财产品，并简要介绍其特点以及适用人群。
3. 什么是风险？在理财规划中如何合理评估和控制风险？4. 请简要说明理财规划师在进行理财规划时需要考虑的因素。
5. 为何现金管理在理财规划中至关重要？请举例说明现金管理的策略。
四、案例分析小明是一个年轻的职场新人，他希月通过理财规划来提升自己的财务状况。
他的目标是在五年内买房结婚，同时还希望提前实现一些小目标如旅游、购车等。
请根据小明的情况，给他提几条理财建议，并分析每条建议的优劣势。
理财规划师考试三级(习题卷1)
理财规划师考试三级(习题卷1)第1部分：单项选择题，共206题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。
1.[单选题]在印花税的税目中，专利和许可证照适用()。
A)定额税率B)比例税率C)累进税率D)差别税率答案:A解析:2.[单选题]某人驾车出游，未系好安全带，途中发生车祸，造成损失，其中风险因素是指()。
A)驾车出游B)未系好安全带C)发生车祸D)造成损失答案:B解析:3.[单选题]韩小姐不知道购买保险的用途，于是咨询理财规划师，得知投保人通过缴纳保险费，购买保险产品，将自身所面临的____转嫁给保险人，保险人收取保费，形成保险基金，用于未来的______赔付。
()A)风险；确定性B)风险损失；确定性C)风险；不确定性D)风险损失；不确定性答案:D解析:保险是风险管理中传统有效的财务转移机制，人们通过保险将自行承担的风险损失转嫁给保险人，以小额、固定的保费支出来换取对未来不确定的、巨大风险损失的经济保障，使风险的损害后果得以减轻或消化。
4.[单选题]个人申购和赎回开放式证券投资基金单位，()印花税。
A)免征B)暂不征收C)部分征收D)全额征收答案:A解析:5.[单选题]反映投资收益的指标不包括()。
A)市盈率B)资产收益率C)股利保障倍数D)每股净资产答案:B解析:反映投资收益的指标主要包括普通股每股净收益、市盈率、股票获利率、股利支付率、股利保障倍数、每股净资，贷款利率为5.751%。
张某选择了等额本息还款方式，分20年还清贷款。
根据案例回答43～48题。
按揭是()的俗称，是银行以信贷资金向购房者发放的贷款。
A)个人住房商业性贷款B)个人住房公积金贷款C)个人商用房贷D)特别住房贷款答案:A解析:个人住房商业性贷款是银行以信贷资金向购房者发放的贷款，也叫个人住房商业性贷款或者住房按揭贷款，俗称“按揭”。
银行自收到贷款申请及符合要求的资料后，应当按规定对借款人担保、信用等情况进行调查，按程序进行审批，并在3周内将审批结果通知借款人。
理财规划师三级考试真题一
理财规划师三级考试真题（部分）一、单项选择题（第26～85题，每题1分，共60分。
）26. 个人理财规划要解决的首要问题是（人A）财务预算 B）收支相抵 C）财务安全 D）财务自由27. 在表示收入与支出的坐标轴中。
当（）位于支出线的上方时，我们说该客户实现了财务安全。
A）总收入 B）投资收入 C）工资收入 D）其他收入28. 理财规划师进行任何理财规划前首先考虑和重点安排的目标是（）（A）投资规划（B）养老保障（C）教育保障（D）现金保障29. 应对客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要的紧急支援储备属于（A）日常生活覆盖储备（B）意外现金储备（C）投资资金储备（D）风险覆盖储备30. 会计信息的目的在于使用，只有清楚地反映经济活动的各种比例关系，反映经济业务的来龙去脉，才能有助于会计信息使用者获得必要的会计信息，所以关干会计信息质量要求，必须坚持（）．（A）真实性原则（B）相关性原则（C）明晰性原则（D）可比性原则31、对会计要素中资产理解正确的是（）。
A）资产只能是预期可以为企业带来经济利益的资源B）十来交易或事项可能形成的资产应当予以确认C）企业对其资产负债表中的所有资产都拥有所有权D）不能用货币计量的人力资源也应当作为企业资产入账32. 一定时期内商品或产品销售收入净额与应收账款平均余额的比值是指企业财务比率分析中的（）A应收账款周转天数 B应收账款周转率C总资产周转率 D存货周转天数33. 在企业财务比率分析中，不属于反映偿债能力指标的是（）．A）流动比率 B）速动比率C）己获利息倍数 D）存货周转率34. 杜邦财务分析体系利用了各财务指标间的内在关系对企业综合经营理财及经济效益进行系统分析评价，该体系中的龙头指标为（）。
（A）权益净利率 B）资产净利率 C）销售净利率（D）权益乘数135. 个人及家医理财中的会计要素与企业会计要素是有所区别的。
下列要素中不属于个人及家庭理财会计要素的是（）。
理财规划师之三级理财规划师通关检测卷附带答案
理财规划师之三级理财规划师通关检测卷附带答案单选题（共20题）1. 某企业本年销售收入为20000元，应收账款周转率为5次，期初应收账款余额3500元，则期末应收账款余额为()元。
A.5000B.4000C.6500D.4500【答案】 D2. 王先生准备购买债券，这是王先生第一次购买债券，于是电话咨询了理财规划师，理财规划师的下列回答中不正确的是()。
A.如果购买的是记账式国债，则可以去交易所购买，也可以去银行购买B.如果购买的债券为实物债券，可以在交易所购买C.如果购买的是凭证式国债，可以到代销的银行柜台购买D.凭证式国债每月定期发行【答案】 D3. 关于基本面分析和技术分析，说法不正确的有()。
A.基本面分析和技术分析是股票投资分析的两种方法B.基本面分析是股市波动成因分析，技术分析是挖掘股价自身的变化规律C.技术分析是定性分析，基本面分析更偏重定量分析D.基本面分析是长线投资分析，技术分析是短线投资分析【答案】 C4. 根据各周期波峰年份经济增长率的高低，可以分为三种类型，高峰型为波峰份经济增长率( )。
A.大于或等于15%B.大于或等于10%C.大于或等于25%D.小于10%【答案】 A5. 一般来说，申购货币市场基金的最低资金量为()元。
A.500B.1000C.5000D.10000【答案】 B6. 2008年，大多数投资者购买股票出现亏损，这种风险属于()。
A.纯粹风险B.财产风险C.投机风险D.自然风险【答案】 C7. 个人申购和赎回开放式证券投资基金单位，()印花税。
A.免征B.暂不征收C.部分征收D.全额征收【答案】 A8. 对于已被停牌的股票，深圳证券交易所规定，直至有披露义务的当事人做出公告的当日()复牌。
A.9:00B.9:30C.10:00D.10:30【答案】 D9. 按照劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》，我国的企业年金实行的管理模式()。
A.直接承付B.对外投保C.建立养老基金D.购买养老保险【答案】 C10. 周老先生用多年积蓄盖了5间平房，与老伴、儿子及儿媳共住，产权人是周老先生。
2011理财规划师三级专业答案
题号 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 答案 B 9 C 12 A 14 B 26 D 33 B 73 C 44 D 46 A 70 C 53 B 60 C 69 C 111 A 109 A 116 C 120 D 126 B 129 A D D B C 160 D 160 D 170 题号 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 答案 C 163 D A 160 D 168 C 173 D 185 D 184 B 190 D 191 B 194 D 199 A 342 C 343 B 345 D 349 A 362 D 367 D 369 A 370 B 384 C 389 C 391 B 394 C 404 A 406 题号 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 答案 B 428 A 460 A 496 A 521 D 554 A 531 C 532 B 540 C 541 C 542 B 544 D 548 A 552 B 562 C 640 C 640 C A D B B A B D D 题号 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 100 D B C D C A D A 答案 C A A B B 193 B C 216 B 216 B 216 C D A C B A
理财规划师(三级)模拟及答案
理财规划师（三级）模拟(考试时间90分钟,总分100分)题号一总分得分仔细查看答题卡正反面，如出现字迹模糊、行列歪斜或缺印、破损、有褶皱等现象，要立即向监考老师报告。
作答有误需重新作答时，尽量避免使用橡皮擦除，以防卡面破损，个别错误可用正确的删除和修改符号进行修改；不准修改答题卡上的题号，否则答案无效。
考试结束，不得将试卷、答题卡或草稿纸带出考场。
得分评卷人一、单项选择题（共50题，每题2分，共计100分）（）1、同质风险是指()。
A、风险单位在概率、程度方面大体相近B、风险单位在种类、价值方面大体相近C、风险单位在种类、性能、品质、价值等方面大体相近D、风险单位在性质方面大体相近（）2、下列不属于固定收益证券范畴的是()。
A、中央银行票据B、优先股C、普通股D、结构化产品（）3、假设今后通货膨胀率维持在3%，40岁的小华如果想要在65岁时拥有相当于现在20万元价值的资产，请问以当年价格计，小华65岁时需要拥有()万元的资产。
A、41.12B、44.15C、40.66D、41.88（）4、在现实生活中，自来水公司的竞争类型是()。
A、完全竞争B、不完全竞争C、寡头垄断D、完全垄断（）5、合伙协议未约定合伙企业经营期限的，合伙人在不给合伙企业事务执行造成不利影响的情况下，只须提前()日通知其他合伙人即可以退伙。
A、15B、30C、20D、60（）6、与个人商业贷款相比，下列不属于住房公积金贷款具有的特点的是()。
A、各地区住房公积金管理中心制定的贷款期限不同，一般最长不超过30年B、住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低C、对贷款对象有特殊要求D、对贷款人年龄的限制比商业银行个人住房贷款严格（）7、根据收集到的信息，理财规划师应当引导客户编制客户的月（年）度收入支出表，用表格的形式反映出客户的基本情况。
下列关于收入支出表的说法，错误的是()。
A、收入支出表可以反映出个人或家庭的每月收入状况B、编制收入支出表需要符合的原则有真实可靠原则、实质重于形式原则和明晰性原则C、通过收入支出表的编制，可以为理财规划师进行进一步的财务现状分析与理财目标设计提供基础资料D、收入支出表可以反映个人或家庭每月的基本支出情况（）8、对于协方差的理解，下列表述不正确的是()。
三级理财规划师考试试题
三级理财规划师考试试题一、选择题1. 以下哪项不是理财规划的目标？A. 资产增值B. 风险管理C. 税务规划D. 消费控制2. 在进行投资组合分配时，以下哪项原则是最重要的？A. 风险分散B. 收益最大化C. 成本最低化D. 流动性管理3. 以下哪个不是个人理财规划中常用的风险评估工具？A. 风险承受能力问卷B. 风险偏好测试C. 投资回报率计算D. 风险承受度分析4. 理财规划中的“生命周期理论”主要用来指导什么？A. 投资决策B. 消费行为C. 资产配置D. 退休规划5. 根据现代投资组合理论，以下哪项因素对投资组合的总风险影响最大？A. 资产间相关性B. 资产的预期收益率C. 资产的波动性D. 资产的持有比例二、判断题1. 理财规划仅仅是为了追求资产的最大化增值。
（错）2. 理财规划师在为客户制定计划时，应充分考虑客户的风险承受能力和风险偏好。
（对）3. 投资组合的多样化可以有效降低非系统性风险。
（对）4. 理财规划中，税务规划主要是为了避税。
（错）5. 个人理财规划不需要考虑通货膨胀的影响。
（错）三、简答题1. 简述理财规划的基本步骤。
答：理财规划的基本步骤包括：（1）确定客户的财务状况和目标；（2）分析客户的财务状况；（3）制定理财规划方案；（4）执行理财规划方案；（5）监控和调整理财规划方案。
2. 描述风险管理和保险规划在理财规划中的作用。
答：风险管理和保险规划在理财规划中的作用主要是帮助个人和家庭识别潜在的风险，并通过适当的保险产品转移或减轻这些风险，以保护资产不受意外损失的影响，确保财务安全和理财目标的实现。
3. 说明退休规划的重要性及其基本要素。
答：退休规划的重要性在于帮助个人为老年生活提供稳定的经济来源，确保退休后的生活质量。
其基本要素包括：预计退休年龄、预计退休后的生活费用、退休资金的来源和积累、投资策略的选择以及退休计划的定期审查和调整。
四、案例分析题张先生，45岁，已婚，有两个孩子，目前在一家外企工作，月收入约为2万元。
理财规划师三级考试试题
理财规划师三级考试试题一、选择题（每题2分，共40分）1. 以下哪项不是理财规划的基本步骤？A. 确定客户目标B. 分析客户财务状况C. 制定投资策略D. 选择旅游目的地2. 风险承受能力评估的主要目的是什么？A. 增加投资收益B. 降低投资成本C. 确定合适的投资组合D. 避免税务问题3. 理财规划中，紧急备用金通常建议为客户几个月的生活开支？A. 1-3个月B. 4-6个月C. 7-12个月D. 12个月以上4. 以下哪个不是退休规划中考虑的主要因素？A. 预期退休年龄B. 预期寿命C. 投资收益率D. 子女教育费用5. 以下哪项不是投资分散化的目的？A. 降低风险B. 提高收益C. 避免通货膨胀D. 减少税收6. 理财规划师在为客户制定教育金规划时，应首先考虑的因素是？A. 孩子的兴趣B. 教育费用的预期增长率C. 学校的地理位置D. 家庭的年收入7. 以下哪个不是有效的风险管理工具？A. 保险B. 投资组合分散化C. 定期存款D. 期权合约8. 理财规划师在进行税务规划时，应遵循的首要原则是？A. 合法避税B. 延迟缴税C. 增加税收负担D. 减少政府补贴9. 以下哪项不是债务管理的策略？A. 债务整合B. 优先偿还高利率债务C. 增加新的债务D. 制定还款计划10. 理财规划师在为客户制定遗产规划时，应考虑的主要工具是？A. 遗嘱B. 保险信托C. 股票投资D. 企业并购二、判断题（每题2分，共20分）11. 理财规划师应该根据客户的个人情况和市场变化，定期调整理财计划。
（）12. 理财规划师在为客户制定投资策略时，应只考虑短期收益最大化。
（）13. 理财规划师在进行退休规划时，应忽略医疗保健费用的预期增长。
（）14. 理财规划师应鼓励客户进行高风险投资以追求更高的收益。
（）15. 理财规划师在制定教育金规划时，应考虑通货膨胀对未来教育费用的影响。
（）三、简答题（每题10分，共40分）16. 简述理财规划师在进行税务规划时应考虑的主要因素。
理财规划师之三级理财规划师练习题附答案
理财规划师之三级理财规划师练习题附答案单选题（共20题）1. 李先生购买了某种面值为100元的债券，票面利率5%，期限10年，每年付息。
如果到期收益率为8%，则其发行价格为()。
A.79.87元B.82.13元C.110.34元D.123.17元【答案】 A2. 黄先生于2007年12月份存入三年期定期存款20000元，则三年后黄先生可以拿到的税后利息为()。
A.1044元B.3132元C.2975.4元D.991.8元【答案】 B3. 与教育储蓄相比，教育保险的缺点是()。
A.范围广B.可分红C.变现能力强D.特定情况下保费可豁免【答案】 C4. 在为客户进行子女教育规划时，理财规划师要根据( )来评估未来教育费用并决定客户每月必须投资的金额。
A.子女目前的教育情况和学习能力B.目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势C.家庭目前收入情况和未来支出预算D.子女届时打工收入和子女学习意愿【答案】 B5. 在子女的教育规划中，考虑的最重要的内容应该是子女()费用的安排。
A.学前教育B.基础教育C.高等教育D.大学后教育【答案】 C6. 下列指数用算术平均法进行计算编制而成的是()。
A.道·琼斯股票指数B.沪深300股票价格指数C.日经500平均股价指数D.《金融时报》股票价格指数【答案】 A7. 理财规划师在收集客户的风险偏好信息时，可以粗略的将客户风险偏好分为五类，其中，轻度保守型客户的资产组合特点包括()。
A.成长性资产30%-50%B.定息资产50%-60%C.成长性资产50%-70%D.定息资产60%-70%【答案】 A8. 随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题。
下列关于这些问题的表现说法不准确的是()。
A.养老金计发办法不尽合理B.覆盖范围不够广泛C.基本养老金调整机制还不健全，养老金总体水平偏高D.未能真正实现部分积累的制度模式【答案】 C9. 有明显的政策补贴性质，贷款利率较低的购房贷款方式是()。
历年理财规划师(三级)样卷及答案
理财规划师（三级）样卷考试时间：【90分钟】总分：【100分】得分评卷人一、单项选择题（共50题，每题2分，共计100分）（）1、下列关于资金时间价值的论述中，不正确的是()。
A、资金时间价值是资金在周转使用中产生的B、资金的时间价值与通货膨胀密切相关C、资金的时间价值是一个客观存在的经济范畴D、资金的时间价值相当于特定条件下的社会平均资金利润率（）2、根据《企业年金试行办法》（20号令）规定，企业和员工个人缴费合计一般不超过本企业上年度员工工资总额的()。
A、1/12B、1/3C、1/6D、1/2（）3、流动性比率是现金规划中的重要指标，通常情况下，流动性比率应保持在()左右。
A、1B、2C、3D、10（）4、共有的形成原因不包括()。
A、共同生活B、共同生产C、共同经营D、共同占有（）5、保单质押是现金规划的融资工具之一。
下列关于保单质押的说法，错误的是()。
A、所有的保单都可以质押B、以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押C、分红性质的保单用于质押时，有可能享受不到分红D、风险无处不在，对于个人或家庭来说，投保人寿险非常重要，切不可为了应付资金周转而退保（）6、政府重点产业发展顺序的安排，一般以（)为先。
A、主导产业B、支柱产业C、瓶颈产业D、相关产业（）7、小高以自己的房屋为抵押向银行贷款。
银行贷给他35万元，同时为抵押的房屋投保了35万元的1年期房屋火险。
按照约定，贷款人半年后偿还了15万元。
不久，该保险房屋发生重大火灾事故，则银行可以得到的赔偿金额是()万元。
A、10B、15C、20D、30（）8、根据《合伙企业法》规定，有限合伙由两个以上()个以下合伙人设立，但是法律另有规定的除外。
A、50B、100C、30D、20（）9、接上题，如果王先生的父母在儿子结婚登记后旅行前，赠给王先生一套房子用于结婚，则有权分配该房产的是()。
A、赵女士B、王先生的父母C、王先生的兄弟姐妹D、赵女士、王先生的父母（）10、()是银行间所进行的票据转让。
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1、当前股市和债市都不景气，小刘想寻找资金的避风港，同学建议他购买
货币市场基金，货币市场基金的申购费率为（）。
（A）0％（B）3‰（C）5‰（D）10％
2、公道的社会特征（）
（A）标准的时代性（B）观念的多元性
（C）意识的社会性（D）判定的主观性
3、在上大学时如果资金周转存在困难，学生可以采用教育贷款，下列四项
中不属于教育贷款的项目为（）。
（A）商业性银行贷款（B）财政贴息的国家助学贷款
（C）学生贷款（D）特殊困难贷款
4、在职业活动中，践行诚信规范的具体要求是（）
（A）尊重事实（B）因人而异
（C）讲求信用（D）信誉至上
5、保险公司认为至少（）的团体才适合投保团体人寿保险。
（A）50人（B）70人（C）30人（D）100人
6、零息债券的久期等于它的（）。
（A）面值（B）到期收益率（C）到期时间（D）收益率
7、小何公司为所有员工投保了团体寿险，不久小何因个人原因离开公司，则小何的该寿险（）。
（A）在离职日后30天内继续有效（B）在离职日后3l天内继续有效
（C）在离职日后60天内继续有效（D）无效，因为小何已经离职
8、关于非年金寿险产品，下列说法正确的是（）。
（A）死亡率越低，保险费率越低（B）死亡率越低，保险费率越高
（C）死亡率越高，保险费率越低（D）死亡率不影响保险费率
9、关于节约，理解正确的是（）
（A）节约需要因人而定，不应成为共性要求（B）节约是从业人员立足于企业的重要品质（C）一味要求节约是“小家子气”的表现（D）节约能够增强企业的市场竞争力
10、市盈率是投资回报的一种度量标准，下列表示市盈率的公式是（）。
（A）市盈率=每股市价/每股净资产（B）市盈率=市价/总资产
（C）市盈率=市价/现金流比率（D）市盈率=市场价格/预期年收益。