运用货币政策工具支持地方民营小微企业发展的观察与思考
用好货币政策工具促进地方经济发展调研报告
用好货币政策工具促进地方经济发展调研报告为挖掘金融货币政策红利，切实解决企业融资难、融资贵问题，推动我市经济持续健康发展，按照市领导3月12日在市政府化解政府债务风险会议上的工作安排，3月15日市发改委党组成员、副主任但凤森同志带队前往人行xx中支进行了调研，现就有关情况报告如下：一、人行支持地方经济发展的主要货币政策工具当前，市人行支持地方经济发展的主要货币政策工具包括扶贫再贷款、支小再贷款和再贴现。
（一）扶贫再贷款扶贫再贷款是人民银行为引导贫困地区地方法人金融机构扩大贫困地区信贷投放，优先和主要支持带动贫困户就业发展的企业(含家庭农场、专业大户、农民合作社等经济主体，下同)和建档立卡贫困户，积极推动贫困地区发展特色产业和贫困人口创业就业，促进贫困人口脱贫致富，而对其发放的再贷款。
人民银行在执行稳健货币政策，加强总量逆周期调控的同时，通过扶贫再贷款有针对性地增加贫困地区地方法人金融机构资金来源，发挥扶贫再贷款的杠杆撬动作用，引导贫困地区地方法人金融机构扩大信贷投放，为打赢脱贫攻坚战提供有力的金融支持。
扶贫再贷款的发放对象为连片特困地区、国家扶贫开发工作重点县，以及未纳入上述范围的省级扶贫开发工作重点县辖内的农村商业银行、农村合作银行、农村信用社和村镇银行等4类地方法人金融机构。
（二）支小再贷款支小再贷款是人民银行为引导小型城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行和村镇银行等四类地方法人金融机构支持民营、小微企业发展，向其发放的再贷款。
具体按照资本充足率达标、符合宏观审慎要求、监管合规，同时小微企业或民营企业贷款占比高、资金较为紧张且借用再贷款后能够增加信贷投放的原则来筛选合格金融机构。
期限设置为3个月、6个月、1年三个档次，可展期两次，期限最长可达3年。
运用支小再贷款资金发放的贷款利率在支小再贷款利率基础上加点确定。
（三）再贴现再贴现是指金融机构将贴现所获得的未到期票据，向人民银行作的票据转让。
对扶持小微企业发展政策的思考
对扶持小微企业发展政策的思考
扶持小微企业的发展是促进经济增长和就业的重要举措。
针对这一政策，我认为可以从以
下几个方面进行思考和改进：
1. 加大财政支持力度：政府应该增加对小微企业的财政补贴、税收优惠等支持政策的投入力度，为其提供资金等方面的支持，帮助它们渡过发展初期面临的资金压力。
2. 引入专业指导和培训：为小微企业提供专业的管理指导和技术培训，帮助它们提高管理水平
和技术水平。
可以成立专门的培训机构或引入专业的培训团队，为小微企业提供个性化的指导
和培训服务。
3. 降低准入门槛和审批程序：对于小微企业，可以适度降低准入门槛和简化审批程序，减少企
业创办和运营时的行政负担。
政府可以加强监管力度，保障市场的公平竞争，避免出现不合规
和低质量企业。
4. 加强产业链扶持：为加快小微企业融入产业链，政府可以引导、协调企业与上下游企业开展
合作，帮助小微企业扩大市场份额，提高产品和服务的竞争力。
5. 搭建平台和促进合作：政府可以搭建小微企业合作交流的平台，促进企业之间的互联互通，
推动资源共享、合作创新。
同时，政府也可以促进小微企业与科研机构、高等院校等进行合作，共同推动技术创新和产业升级。
总的来说，扶持小微企业发展需要政府、企业和社会各方的共同努力，通过政策支持和创新机制，帮助小微企业解决发展中的问题，推动其发展壮大。
银行支持小微企业发展调查与思考
银行支持小微企业发展调查与思考随着中国经济快速发展，小微企业成为了支持经济增长的重要力量，对于应对经济下行压力、促进就业和稳定社会等方面起到了积极的作用。
银行是小微企业的重要融资来源，通过为小微企业提供融资支持，银行可以为经济发展做出重要贡献。
本文将探讨银行如何支持小微企业的发展，以及当前存在的问题和未来的发展方向。
一、银行支持小微企业发展的方式1、提供融资融资是银行支持小微企业发展的核心方式。
银行通过向小微企业提供贷款来满足其融资需求，帮助小微企业实现扩大生产规模、开拓新市场、增加产品种类等目标。
为了满足不同的融资需求，银行会提供多种融资产品，例如贷款、票据贴现、保理等，供小微企业根据自身的需求选择。
2、提供担保小微企业一般财务状况较差，难以提供足够的抵押物和担保物，导致获得贷款困难。
此时，银行可以提供信用担保等方式，为小微企业增加融资渠道。
在这种方式下，银行承担一定的风险，但是也能够减少小微企业的融资成本，提升企业信用等级。
3、提供咨询服务除了融资支持外，银行还可以为小微企业提供咨询服务。
在咨询服务方面，银行可以协助小微企业做好财务规划、税务筹划、品牌推广等方面的工作，帮助企业提升管理水平，减少成本，提高效益。
二、当前银行支持小微企业发展存在的问题1、信用评级不足很多小微企业缺乏信用评级。
因为小微企业业务规模小，经验不足，缺乏资金和人力投入等原因，导致信用评级较低。
这使得银行难以对小微企业给出较高的信用评级，限制了银行提供贷款的额度和条件。
为了解决这个问题，银行需要加大对小微企业的支持力度，帮助这些企业提高业务经验和管理水平，从而提高信用评级。
2、融资成本高小微企业经营不易，无法承担高额的融资成本。
而银行作为一个商业机构，需要在贷款利率和风险控制之间平衡，所以会收取相应的利息和手续费。
这样的情况下，许多小微企业无法承受高额的融资成本，限制了它们的发展空间。
为了解决这个问题，银行可以通过降低利率、减少手续费等方式来优化融资成本，增加小微企业的融资机会。
金融支持小微企业的调查与思考
金融支持小微企业的调查与思考随着我国经济发展的不断壮大，小微企业作为我国经济中极为重要的组成部分之一，对于促进经济的发展起着至关重要的作用。
相对于大型企业，小微企业在获得金融支持方面面临着更多的困难和挑战。
如何更好地支持小微企业，成为了当前我国金融领域中一个备受关注的问题。
本文将对金融支持小微企业的现状进行调查，并结合案例分析，提出相应的思考和建议。
一、小微企业的融资难题近年来，我国政府已经出台了一系列支持小微企业发展的政策措施，但是小微企业在融资方面依然面临诸多困难。
第一，小微企业规模小，信用状况较差，传统金融机构对其予以借款的意愿较低。
第二，小微企业经营性现金流动性弱，缺乏抵押品或者担保品，银行对其信贷风险较高，难以获得融资支持。
小微企业融资渠道有限，除了传统的银行贷款外，其它融资途径相对较少。
二、小微企业在金融支持方面的案例分析某小型家具制造企业由于订单增加，急需一笔融资来扩大生产能力。
但是由于企业规模较小，资产状况较差，无法满足银行的放贷条件。
企业负责人通过多方努力，最终向担保公司申请了一笔贷款，得以顺利解决了资金问题。
此案例显示出小微企业在获得金融支持方面的实际困难。
三、思考与建议1. 完善融资服务体系。
政府应该加大对小微企业的贷款支持力度，银行和其他金融机构也应该建立更加灵活的融资服务体系，为小微企业提供更为便利的融资服务。
2. 推动金融科技发展。
金融科技的发展已经为小微企业提供了新的融资途径，政府和金融机构应该加大对金融科技的支持力度，推动金融科技在小微企业融资中的应用。
3. 完善信用评估体系。
加强对小微企业的信用评估，建立科学合理的信用评级标准，通过提高小微企业的信用度，为其提供更为便利的融资支持。
4. 拓宽融资渠道。
政府应该鼓励发展更多的融资服务机构和平台，鼓励企业通过多样化的融资途径获取资金支持。
5. 强化风险防范机制。
加强对小微企业的风险监管和管理，建立完善的风险防范机制，保障金融机构在为小微企业提供融资支持的同时自身风险可控。
地方金融支持小微企业发展的几点思考
（ 二） 地 方层 面
金融机 构拓宽抵 质押物范 围， 开 展以专利权 、 商标权 、 股权和应收账款 质押等符合小微企业发展特点 的新型贷款业务。 三、 面临 的问题及政策建议 目 前， 金 融支持小微企业发展虽然取得一定成效 ， 金融服 务水平有 所提高 ， 金融机构对小微企业 的资金支持力度不 断提高 ， 但 与小微企业 的实际需求还有一定差距。
为 落实 国家及人 民银行 总行 支持小微企业 发展 ， 降低 企业融资成 本相关政 策 ， 地方 政府出台了一系列政策措施鼓励 、 支持小微企业加快 发展， 为金融部 门支持小微企业 发展创造 良好 的境 。当地 人民银行进 步加大政策 引导力 度 ， 大力推动金融产品和服务创新 ， 加强与有关部 门的协调配合 ， 全面推进金融支持小微企业发展各项工作。
一
资金供给 ， 加大小微企业信用体 系建设完善小微企业金融 服务 ， 规范金 融机构 同业业 务加快资金 “ 脱 虚转实 ” 。同时 ， 各商业银 行通过信贷 资 源倾斜 ， 减 免相关费用 让利 ， 创新贷款 管理模式 ， 创新 专项金融产 品等 多措并举 降低小 微企业 融资成本 ， 加大信贷资金支持力度 。
新发展理念下金融支持小微企业的思考
新发展理念下金融支持小微企业的思考小微企业是经济社会发展中重要的创新力量，是带动富民的主体。
当前Y地区金融支持小微企业取得了显著成效，但也存在着对小微企业的创新服务不足、信用网络存在负面联动、金融机构与企业的互信机制亟待完善等问题，建议以“两聚一高”发展理念为指导，发挥政府“有形的手”，激活市场“无形的手”，培育科技创新“智能的手”，提供多元化、多层次的金融产品与服务，助推小微企业发展。
一、金融支持小微企业情况（一）明确信贷支持重点，加强银企对接。
Y部门积极组织辖内银行谋划银企对接，以小微企业、制造业、战略性新兴产业、企业技术改造为重点，推动开展综合性、专题性银企对接。
2017年上半年，全市累计举办各类银企对接96场，对接金额64.4亿元。
至6月末，全市小微企业贷款比年初增加171.2亿元，同比多增98.2亿元，余额同比增长23.79%，增速高于去年同期7.1个百分点，增速高于同期各项贷款5.7个百分点。
（二）加强平台建设，为小微企业融资提供更多便利。
Y部门会同当地经信部门，组织银行机构共同搭建Y市小微企业创业创新e贷网作为融资居间平台，至8月末，注册企业数已达1200多家，对接融资需求120多亿元。
鼓励银行机构依托应收账款融资服务平台开展质押融资业务，助力小微企业盘活资产、增强资金运用效率，通过强化对大数据、交叉信息验证等信用评估方式的运用，为缺乏抵押担保手段的小微企业提供信用贷款服务。
（三）鼓励多层次、多渠道直接融资。
相关部门积极引导投融资机构加强与“双创”示范基地、众创空间等“双创”载体合作，带动小微企业直接融资。
2017年上半年，全市“新三板”挂牌总数达到58家，其中创新层企业5家。
二、现有小微企业金融服务与“两聚一高”目标的差距（一）对小微企业创新的金融服务有待提升从银行信贷看，小微企业贷款主要集中于短期流动资金贷款和房地产等固定资产抵押贷款，而创新活动主要基于知识产权等无形资产，周期长、不确定性大，很难获得银行传统融资条件认可。
新政策下金融支持民营企业发展的对策与思考
新政策下金融支持民营企业发展的对策与思考随着新时代下中国经济持续发展，我国政府逐渐加强对民营企业的金融支持力度。
2021年4月29日，国务院常务会议发布决定，明确了12项支持民营企业发展的措施。
这些政策措施，有利于提高民营企业的融资能力，降低融资成本，提升市场竞争力。
但同时，也需要民营企业积极应对，加快自身发展。
首先，民营企业应该尽快了解政策，充分利用各项金融扶持政策，例如优质企业债券、政策性金融机构贷款等。
民营企业需要将自身的财务状况、经营规划等信息准备好，以便更好地获得融资支持。
此外，民营企业还可以通过与银行、信托等机构合作打造自己品牌，提高知名度，从而获得更多投资者的青睐。
其次，民营企业应该加快转型升级，提高自身竞争力。
中国市场竞争异常激烈，民营企业要想在市场上获得更好的发展，必须具备更高的竞争力。
因此，民营企业应该尽快适应市场变化，加强科技研发，开拓新的市场渠道，增强产品创新欲望，提高自身品牌形象等。
通过这些措施，可以增强自身的市场竞争力，更好地应对市场风险和挑战。
最后，民营企业还需要加强人才培养，提高自身人才竞争力。
随着技术的不断发展，人才的重要性越来越凸显。
人才不仅是企业的核心竞争力，也是企业发展的源动力。
因此，民营企业应将这一问题放在重要位置，加强人才培养，招聘更多高素质员工，提升员工的综合能力，推动企业的各项工作顺利开展。
综上所述，随着我国政府对民营企业的金融支持力度越来越强，民营企业也需要逐渐适应新时代的市场环境，加快自身转型发展。
在当前市场竞争变得越来越激烈的情况下，民营企业需要全面提升自身的综合能力，加强科技研发，提高人才培养，提高自身品牌形象和知名度，不断创新改革，寻找新的突破口。
只有这样，才能更好地适应市场竞争，为自己的未来发展打下坚实的基础。
新政策下金融支持民营企业发展的对策与思考
新政策下金融支持民营企业发展的对策与思考当前，我国正处于转型升级的关键时期，而民营企业是我国经济发展的重要力量，对于推动我国经济的高质量发展起到了至关重要的作用。
由于历史的原因以及市场环境等因素的制约，一直以来民营企业在融资方面都面临着较大的困难。
为了解决这一问题，政府出台了一系列新政策，力图提供更多金融支持给民营企业，为其发展创造更加良好的条件。
一、对新政策的积极评价新政策的出台无疑是对民营企业的一大利好。
新政策明确表示将加大金融支持力度，为民营企业提供更多贷款、减免利息、降低融资成本等一系列资金支持措施。
这将有助于解决民营企业长期以来融资难题，为其发展提供更稳定、充足的资金保障。
新政策也针对金融机构进行了一系列的激励与约束措施。
政府鼓励金融机构加大对民营企业的信贷投放力度，降低贷款门槛。
政府还要求金融机构合理控制不良贷款风险，确保支持民营企业的贷款风险可控。
这将有助于激发金融机构对民营企业的积极性，提高对民营企业的金融支持力度。
二、面临的挑战与对策由于历史的原因以及一些体制性的问题，新政策在实施过程中面临着一些挑战。
还存在一些金融机构对于民营企业的“观望态度”。
由于民营企业融资难的问题长期存在，一些金融机构存在一定的观望心态，对于提供支持给民营企业存在一定的疑虑。
面对这一问题，政府可以加大宣传力度，进一步强调支持民营企业的重要性和紧迫性，引导金融机构转变观念，增加对民营企业的信贷投放。
新政策在实施中需要加强监管。
为了避免一些金融机构可能存在的违规行为，政府需要加强对金融机构的监管监督，确保其贷款的合规性和适度性。
政府还可以建立相应的评估机制，对金融机构的贷款给予一定的评价和激励，提高其对民营企业的支持力度。
新政策的执行需要与相关政策相衔接。
在金融支持民营企业的过程中，政府还需要配套出台一系列的高质量发展政策，为民营企业提供更加宽松的市场环境和政策支持。
减少审批程序、降低税收负担、提供培训和咨询等服务，帮助民营企业提升自身管理能力和市场竞争力。
金融支持小微企业的调查与思考
金融支持小微企业的调查与思考小微企业是我国经济的重要组成部分，其发展不仅能为国家带来更多税收和就业机会，也能为个体创业者提供更多的发展机遇和创新空间。
然而，小微企业由于自身规模和实力较弱，面临着种种的困境和挑战。
特别是在当前金融市场高度规范和风险防范的情况下，小微企业的融资难题更加突出。
为了帮助小微企业良性发展，提高其金融融资的能力，需要政府和金融机构采取有效措施实施金融支持。
第一，加强政策引导，加大政策支持力度。
政府应该制定出具体的、恰当的、精准的政策，鼓励银行和其他金融机构为小微企业提供贷款支持，增加政府财政的入股比例，鼓励民间信贷和小额贷款公司加强对小微企业的信贷支持，降低融资的门槛和成本，加快放宽各种贷款审批和批准程序，使那些真正用在实际生产和创新上的小微企业能够获得更多的资金支持和优先优惠。
第二，建立完善的信用体系，提高小微企业的信用评级和金融可信度。
小微企业在融资过程中常常会遇到信用难题。
因此，我们应该建立专门的信用参考体系，由第三方机构对小微企业的信誉和资质进行评估和体系化记录，以提高小微企业的社会信用评级。
同时，加强严格的金融监管和信贷前置审查以保证金融安全和减少风险。
第三，建立专业化的金融机构，提供更加个性化、精准的金融服务。
个性化服务主要是提高金融机构对小微企业的知晓度和了解度，这涉及到具体的行业识别、市场预测、风险评估等多方面的问题。
因此，需要国家加强实际工作人员的培训，提高其专业水平和工作技能，让其能够了解小微企业的真实需求和融资状态，制定更加个性化的贷款方案和金融服务方案，提高小微企业融资的信心和意愿。
第四，推广互联网金融和科技金融服务。
随着互联网和新技术的不断发展，互联网金融和科技金融可以更好地满足小微企业个性化的需求，这对传统的金融服务模式提出了挑战。
因此，政府应鼓励金融机构采用新科技手段和信息化技术，拓展在线金融和科技金融业务，在网络平台上集成融资服务和风险管控，为小微企业提供更可靠、高效的金融服务。
金融支持小微企业的调查与思考
金融支持小微企业的调查与思考随着我国经济的快速发展，小微企业在中国的经济生活中处于发展的前沿。
然而，在发展的同时，小微企业也面临着很多的困难和挑战，其中一个很大的问题就是资金不足。
金融机构的支持对小微企业的发展至关重要，下面对金融支持小微企业进行调查和思考。
一、小微企业面临的困难小微企业是我国经济的重要组成部分，是创新的主要力量和就业的主要来源。
但是，小微企业也面临着很多困难。
其中，最大的难题是资金不足，不同于大型企业有较多的融资渠道，小微企业的融资渠道较少，而且往往需要较高的贷款利率。
其次，小微企业需要面对的还有市场、技术、人才等各种方面的压力。
市场竞争日益激烈，对技术、人才等要求越来越高，如果没有相应的资金支持，这些问题会进一步加剧。
小微企业是我国经济发展的重要组成部分，对于经济的发展和就业增长起到了积极的作用。
小微企业的发展需要良好的营商环境和充足的资金支持。
金融机构对于小微企业的发展起着重要的作用。
首先，金融支持小微企业是为了促进经济的发展。
不同于大型企业，小微企业的创新能力和发展潜力更加突出，因此通过金融支持，可以更多的推动小微企业的发展。
最后，金融支持小微企业还有助于促进社会繁荣稳定。
小微企业是社会的重要力量，它们的发展对于社会的繁荣稳定至关重要。
为了解决小微企业资金不足的问题，可以采取多种途径进行金融支持。
首先，可以采用贴息贷款的方式，降低小微企业的借款利率，减轻企业的借款负担。
其次，可以采用风险共担的方式，将部分贷款风险转移给金融机构，从而提高了金融机构向小微企业贷款的积极性。
此外，还可以通过开展金融创新，提供更多的金融工具，以满足小微企业的不同融资需求，比如创新型金融产品等。
四、金融支持小微企业存在的问题及解决办法尽管金融机构对小微企业的金融支持已经取得了一定的进展，但仍存在一些问题。
首先，金融机构的服务意识和金融产品创新有待进一步提升。
部分银行尚未对小微企业的融资需求进行足够的了解，也没有推出相应的金融工具和创新产品。
新政策下金融支持民营企业发展的对策与思考
新政策下金融支持民营企业发展的对策与思考近年来，中国政府一直积极推动金融支持民营企业发展，以促进经济的稳定增长和就业的增加。
新政策的出台给民营企业带来了更多机遇，同时也提出了一系列挑战。
在新政策下，民营企业如何应对和克服这些挑战，实现可持续发展呢？以下是一些建议和思考。
民营企业应加强自身的创新能力和技术实力。
通过加大研发投入，提高产品和服务的质量和竞争力，更好地满足市场需求。
还应积极拓展国内外市场，寻找新的增长点。
加强技术创新和市场开拓，将有助于提升企业的核心竞争力和品牌价值。
民营企业应优化企业治理结构，提高内部管理水平。
建立完善的公司治理架构，健全合规制度，加强内部控制和风险管理，确保企业经营的稳定和持续发展。
还应培养和引进优秀的管理人才，提升员工的整体素质和能力水平，以应对市场的变化和竞争的挑战。
民营企业应积极寻找多元化的融资渠道，降低融资成本。
除了传统的银行贷款，还可以考虑发行债券、股权融资、与金融机构合作等方式来获取资金。
还可以加强与投资机构、风险投资基金等的合作，寻求更多的投资机会和合作资源。
通过多元化的融资，可以提高企业的筹资能力和抗风险能力。
民营企业应加强自身的社会责任和企业形象建设。
注重企业的环境保护、员工权益保障、公益事业支持等方面的工作，提升企业的形象和美誉度。
良好的社会形象不仅有助于企业的长远发展，也有利于获取更多政府和金融机构的支持。
新政策下金融支持民营企业发展的对策与思考需要民营企业积极应对和适应新的环境和要求。
创新能力、企业治理、融资渠道和社会责任等方面的改进和提升将是企业发展的关键。
只有不断提高自身的核心竞争力，才能在新的政策环境下实现可持续发展。
新政策下金融支持民营企业发展的对策与思考
新政策下金融支持民营企业发展的对策与思考近年来，我国政府一直致力于进一步支持和鼓励民营企业的发展。
为了推动民营企业的发展，新政策下，金融机构应该采取一系列的对策和思考。
金融机构可以在信贷政策上加大支持力度。
金融机构可以通过提高贷款额度、降低贷款利率、延长还款期限等方式，为民营企业提供更多的资金支持。
金融机构还可以创新信贷产品，根据不同民营企业的需求和特点，设计出针对性的贷款产品，提供更加灵活和个性化的贷款服务。
金融机构可以加大对民营企业的风险管理和评估力度。
尽管民营企业在技术创新、市场开拓等方面具有优势，但由于其发展相对较年轻，风险也相对较大。
金融机构可以加强对民营企业的风险评估，并根据评估结果制定相应的风险管理措施。
金融机构还可以建立与民营企业的信息共享平台，及时了解民营企业的经营状况，减少风险。
金融机构可以加大对民营企业的培训和咨询支持力度。
许多民营企业在管理和运营方面存在着一定的短板。
金融机构可以通过举办培训班、开展培训课程等方式，为民营企业提供相关的管理和运营知识。
金融机构还可以配备专门的咨询团队，为民营企业提供专业的咨询服务，帮助他们解决发展中遇到的问题。
第四，金融机构可以加快金融科技的应用和创新。
随着互联网和信息技术的发展，金融科技成为了推动金融业发展的重要力量。
金融机构可以通过建立互联网金融平台、开展智能风控等方式，提高对民营企业的金融服务效率和质量。
金融机构还可以利用人工智能和大数据分析等技术，对民营企业的信用状况进行评估和预测，提供更加精准的金融服务。
新政策下，金融机构应该积极回应政府的政策号召，加大对民营企业的金融支持力度。
通过加强信贷政策、加大风险管理和评估力度、加强培训和咨询支持、加快金融科技创新等方式，为民营企业提供更加全面、专业、便捷的金融服务，助力他们实现可持续发展。
金融机构还应加强对民营企业的评估和监督，确保贷款资金被合理使用，为金融支持民营企业发展做出积极贡献。
金融支持小微企业的调查与思考
金融支持小微企业的调查与思考在我国经济中，小微企业是一个重要的组成部分。
由于许多原因，小微企业面临着资金紧缺的问题。
金融支持小微企业成为一个亟待解决的问题。
本文将对金融支持小微企业的现状进行调查，并思考如何提供更好的支持。
我们通过调查发现，小微企业面临的资金缺口是普遍存在的。
调查数据显示，大约80%的小微企业需要资金支持。
绝大多数企业需要的资金额度在50万元以下，而且超过60%的企业每年需要获得新的资金支持。
这种情况表明，我们需要提供更多的金融支持，以满足小微企业的资金需求。
我们调查了小微企业在获取贷款时面临的困难。
调查结果显示，小微企业普遍认为贷款流程繁琐、审批时间长，并且需要提供过多的担保材料。
由于小微企业面临财务信息不透明、抵押物不足等问题，银行通常不愿意对其提供贷款支持。
调查结果表明，我们需要改进贷款机制，简化审批流程，降低贷款准入门槛，提高小微企业的贷款成功率。
在思考如何提供更好的金融支持时，我们可以借鉴其他国家的经验。
美国设立了专门的小企业贷款计划，通过政府对银行的贷款担保，为小微企业提供贷款支持。
韩国通过设立创业基金，为小微企业提供股权投资和贷款支持。
这些经验表明，我们可以通过政府补贴、贷款担保、风险分担等方式，为小微企业提供更多的金融支持。
我们还可以发展新的金融工具，满足小微企业的融资需求。
可以发展以应收账款和存货为基础的融资工具，帮助小微企业解决资金问题。
可以引入互联网金融技术，为小微企业提供更便捷、高效的融资服务。
我们还应加强对小微企业的培训和咨询支持。
小微企业通常由于经验不足而在财务管理、风险控制等方面存在问题。
我们可以开展培训课程、提供咨询服务，帮助小微企业提高财务管理能力，降低经营风险。
金融支持小微企业是一个亟待解决的问题。
通过调查和思考，我们认识到小微企业面临的资金缺口和融资困难，并提出了一些解决方案，如改进贷款机制、发展新的金融工具、加强培训和咨询支持等。
相信通过这些努力，我们能够为小微企业提供更好的金融支持，促进其健康发展。
银行支持小微企业发展调查与思考
文档可编辑可打印，也可以直接使用，欢迎您的下载银行支持小微企业发展调查与思考为了解辖内银行业贯彻落实国务院关于加强小微企业金融服务政策的情况，全面掌握小微企业金融服务现状，日前，银监分局组织对县银行业支持小微企业发展情况进行了调研。
调研情况表明，近年来辖内银行业支持小微企业力度不断加大，但随着经济的发展，小微企业贷款需求与满足率依然存在较大矛盾，融资难、融资贵问题比较突出，做好小微企业金融服务仍需要多方给力。
一、基本情况县是个传统农业县，是全国粮食生产先进县、全国生猪调出大县。
近年来，县实行大开放战略，工业经济发展迅速。
2011年底，全县共有私营企业2054家，其中小微企业1918家，占全部企业的934，它们在支持县域经济发展中发挥了积极的作用，吸纳了大部分人员就业。
各银行业机构对小微企业给予了大力支持，但因其实力普遍较弱，难以满足银行放贷条件，信贷资金满足率仅六成左右。
据不完全统计，目前县内小微企业资金缺口达56亿元。
对工业园近40家中小企业进行调查显示，7000多万元资金需求未得到满足，融资难问题极大地制约了企业发展步伐。
二、主要做法及成效一银行对小微企业信贷支持力度不断加大。
近年来，随着机构改革的逐步到位，县银行业信贷业务得到恢复和快速发展，小企业贷款规模也得到迅速扩大。
2011年末全县银行业发放小微企业贷款83901万元，比年初增加24403万元，增长4101，高于全部贷款增速3135个百分点。
比如工行县支行2009年共发放7户小微企业余额1626万元，2010年发放10户小微企业贷款余额3728万元，2011年发放17户小微企业贷款余额11653万元，增速非常之快，支持小微企业的发展的力度不断加大。
二银行对小微企业信贷审批手续不断优化。
根据小微企业贷款特点，县银行业优化信贷审批手续，开辟了审批绿色通道。
如工行县支行推出了评级、授信、抵押、贷款四合一流程，有效提高审批时效；农行支行推出一条以县域规模化融资和中小企业服务为基础，以农户为重点，以惠农卡为载体，具有农行特色的服务三农新模式。
心得体会：用好用活央行货币政策工具,破解民营和小微企业融资难(最新)
心得体会：用好用活央行货币政策工具，破解民营和小微企业融资难（最新）2018年，民营和小微企业融资问题得到社会各界的广泛关注。
X省委、省政府出台政策引导部门和金融机构齐力解决民营和小微企业融资难题，2018年1-11月，全省新增普惠口径小微企业贷款284.5亿元，同比多增90.3亿元，政策效果逐步显现。
但是，距离“百万千亿金惠工程”的目标任务还有很大差距，除了政策实施的总体机制需要时间充分发挥效力之外，民营和小微企业融资难还存在商业利益不持续、收益风险不匹配、激励约束不平衡等客观因素制约。
为此，人民银行X分行通过开展再贷款、再贴现“双示范”创建，完善支小再贷款、再贴现管理，充分发挥央行货币政策工具定向调控、精准滴灌功能，引导金融机构以优惠的货币政策资金为支点，撬动民营和小微企业信贷投放。
一、开展示范行、示范区创建，支持扩大民营小微信贷投放2018年12月，人民银行X分行出台《关于创建再贷款再贴现示范行（区）扩大小微及民营企业信贷投放的意见》，通过打造一批示范银行、示范园区，全面提升央行货币政策资金的使用频率和额度，撬动金融机构民营和小微企业信贷投放。
一是确定“两覆盖一充分”“两高于一降低”的工作目标。
即示范行17个市州全覆盖，示范区重点城市全覆盖，确保再贷款及再贴现限额充分使用；示范行、示范区小微、民营企业贷款增速高于全部贷款增速、贷款余额高于上年同期水平，示范行、示范区贷款加权平均利率低于上年同期。
二是明确“正向激励、穿透管理、杠杆撬动、示范带动”四个原则。
确定“培育市场主体、优化融资服务、加大信贷投入和提升融资获得感”四项任务，细化“单列额度、MPA政策倾斜、绿色通道、限时办理”四条举措，鼓励和引导金融机构扩大小微及民营企业信贷投放，实现示范创建目标。
三是加大再贷款、再贴现发放和创新力度。
结合省政府“百万千亿金惠工程”的目标要求，要求人民银行各分支机构按照政策和标准，确定支小再贷款、再贴现支持金融机构的具体名单，摸清金融机构需求及使用情况，按月报送计划，按季开展考核评估，引导金融机构加大对民营和小微企业信贷投入。
新政策背景下金融支持小微企业发展情况的调查与思考
2011年第8期中旬刊（总第453期）时代金融Times FinanceNO.8，2011（CumulativetyNO.453）小微企业作为我国经济社会中最基层、最活跃的特殊群体，近年来受到党和政府以及社会各界的广泛关注和高度重视。
2011年中央经济工作会议明确提出了“把信贷资金更多地投向实体经济，特别是‘三农’、中小企业和新兴产业”的指导意见。
为加大金融对小微企业的支持力度，在人民银行等有关部门的大力推动下，县域银行业金融机构在支持小微企业发展中取得了明显的成就,但支持力度还远远不能满足小微企业发展需求。
目前在货币政策回归常态，流动性趋紧，小微企业的资金需求最容易被金融机构忽略、“紧缩”的情况下，如何更好地引导县域金融机构优化信贷结构，切实加强和改进金融服务和金融产品创新，是当前人民银行面临的主要任务。
本文通过对山西陵川县金融支持小微企业发展现状及特点的调查分析，找出制约金融支持小微企业的症结，探寻金融支持小微企业发展的有效途径。
一、当前政策下金融支持小微企业发展的现状及特点根据国家统计局企业规模划分标准，小微企业即职工人数在300人以下、销售额在3000万元以下的小型企业及个体工商户。
据调查，陵川县目前共有小微企业5442户，从业人员6.74万人。
截止2010年，全县小微企业共完成增加值15.31亿元，占全县国内生产总值的65.42%，上交税金1.38亿元，占全县财政收入的50%，提供了75%以上的城镇就业岗位，成为数以万计的农村劳动力在农业之外最重要的收入来源，为县域经济发展作出了重要的贡献。
小微企业作为县域经济发展的主要力量，近年来得到金融部门的大力支持，但由于多方面的积弊，加之在目前偏紧的货币政策下，2011年以来信贷支持小微企业情况并不乐观。
（一）贷款投放特点分析1.贷款同比少增，信贷客户数明显减少。
截止2011年6月末，陵川县小微企业贷款余额为32877万元，比年初减少2773万元，下降7.78%，同比少增6425万元。
新政策下金融支持民营企业发展的对策与思考
新政策下金融支持民营企业发展的对策与思考在新的政策下，金融支持民营企业发展的对策与思考变得尤为重要。
民营企业是我国经济发展的重要力量，其发展对于实现经济转型升级至关重要。
由于融资难、融资贵等问题，民营企业的发展受到了一定的制约。
为了充分发挥民营企业的作用，政府和金融机构需要采取有效的对策。
政府可以加大对民营企业的政策扶持力度。
政府可以通过减税、减费等方式降低民营企业的经营成本，提高其竞争力。
政府还可以制定有针对性的支持政策，鼓励金融机构加大对民营企业的贷款支持力度。
政府可通过创办风投基金、设立科技型中小企业创新基金等方式，引导社会资本投向民营企业，促进其融资渠道的多元化。
金融机构可以加大对民营企业的信贷支持。
金融机构应建立科学的信贷评估体系，严格按照市场化原则和风险管理要求，为民营企业提供合理的贷款额度和利率。
金融机构还可以开展贷款撮合、信用担保等业务，帮助民营企业解决融资难题。
金融机构还可以创新金融产品，如小额贷款、股权融资、债券融资等，为民营企业提供更多样化、灵活的融资选择。
民营企业应提高自身的融资能力和信息披露水平。
民营企业应加强内外部的信息沟通，与金融机构保持良好的合作关系，建立长期稳定的合作机制。
民营企业还应加强财务管理，提高经营效益，增加自身的还款能力和抵押物价值。
民营企业还可以积极参与各类企业融资平台，借助互联网和科技手段拓宽融资渠道。
第四，加强金融监管，建立健全的金融风险防控机制。
金融机构应加强对民营企业的风险管理和监控，提高对民营企业的信用评级和风险定价能力。
政府应加强对金融机构的监管，建立健全的制度保障和风险防控体系，防范金融风险对民营企业的影响。
需要注重企业自身发展，提升竞争力。
民营企业应提高自身的创新能力和核心竞争力，加强技术创新和研发投入，提高产品质量和品牌影响力。
民营企业还可以加强与国内外大型企业的合作，借助其资源和渠道优势，推动自身的快速发展。
民营企业还可以积极开展国际合作，开拓国际市场，降低对国内金融市场的依赖。
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作者简介：杨悦欣，女，中国人民银行白山市中心支行，高级经济师。
辛 鑫，女，中国人民银行白山市中心支行，经济师。
运用货币政策工具支持地方民营小微企业发展的观察与思考杨悦欣 辛 鑫（中国人民银行白山市中心支行，吉林白山 134300）摘 要：如何破解民营小微企业融资难问题一直倍受关注。
本文从中国人民银行白山市中心支行如何运用货币政策等工具，为企业拓展融资渠道，支持民营小微企业发展成效入手，分析现阶段金融支持小微企业融资面临的问题，并针对人民银行如何支持民营小微企业提出可行性政策建议。
关键词：金融；支持；民营；小微企业中图分类号：F830.5 文献标识码：A 文章编号：1009 - 3109（2019）01-0041-04一、支持民营小微企业的措施与成效2018年，人民银行白山市中心支行通过合理运用货币政策工具、完善信用体系建设、搭建融资平台、促进银企对接等方式，切实提高金融服务实体经济水平，不断加大对民营，尤其小微型企业的支持力度，有效解决了企业融资难问题。
截至2018年12月末，全市本外币各项贷款余额484.8亿元，比年初增加53.7亿元，增长12.5%，另外，通过银行信托、理财等渠道实现表外融资35.8亿元，全年累放6.4亿元。
金融支持民营企业贷款余额198亿元，占全市各项贷款总额的40.8%，比年初增加39.4亿元，增长24.87%，高出各项贷款增速12.37个百分点；金融支持小微企业贷款余额140亿元，占全市各项贷款总额的28.87%，比年初增加38亿元，增长37.04%，高出各项贷款增速24.5个百分点。
（一）灵活运用货币政策工具，精准滴灌民营小微企业1.运用再贷款支持三农、小微发展。
2018年共向上级行争取信贷政策支持再贷款限额5.7亿元，比去年多争取1.2亿元。
11月末再贷款余额4.2亿元，累计发放支农、扶贫再贷款5.2亿元，比去年全年多发放2.1亿元，有力支持了三农、小微以及金融扶贫工作开展。
其中2.7亿元通过浑江农商行先后给予大三合、海通制药、林源春及中天农业等民营涉农企业信贷支持，解决了企业扩大生产或流动资金难题；其中1.5亿元通过临江农商行支持当地“乡村旅游示范基地”建设和特色产业发展，如修建了龙润温泉旅游度假区、老三队村农民新居、二道阳岔蔬果种植产业基地，带动农商行涉农资金5.2亿元。
2018年旅游示范基地共接待游客近40万人次，惠及村民1000余人，人均增收1.1万元；其中0.4亿元（现已收回）向靖宇乾丰村镇银行发放扶贫再贷款，创新“融资平台+企业或加工户+建档立卡贫困户”模式，指导靖宇乾丰村镇银行搭建“第三方”融资平台，与贷款企业签订补充协议18份、收购协议76份，累计发放“定向抵押贷款”5100万元。
2018年特产商户以高于市场8%的价格，优先收购土特产品36,580公斤，使贫困户累计增加收入12.2万元，建档立卡贫困户12户、41人彻底脱贫；18户特产商户实现利润52万元。
2.利用再贴现、常备借贷便利、申请贴息、调整存款准备金率、宏观审慎评估等政策工具，释放流动资金、降低融资成本，支持域内小微企业发展。
2018年向上级申请再贴现限额5000万元，累计办理再贴现1171万元；为农商行办理常备借贷便利4.77亿元，满足了其流动性需求，并发挥了利率走廊上限作用，降低了农商行的融资成本；全市创业担保贷款余额1.48亿元，已累计办理10.81亿元；为喜丰塑业办理民贸民品贷款贴息272万元，缓解了企业资金压力；五次调整存款准备金率，共计为法人金融机构释放3.2亿元资金，提升其支持三农、小微的资金实力；对宏观审慎评估列入“C”档的银行机构累计约谈15人次，并新增降准释放资金用于支持小微企业考核内容，要求金融机构在年底前将释放的资金全部用于支持小微企业。
3.通过抵押补充贷款（PSL）资金撬动民生工程。
共签署了44.8亿元PSL资金合同，其中农业发展银行26.14亿元，国开行18.66亿元，为地区民生项目建设做出了贡献。
（二）建设信用体系，为民营小微企业增信1.完善征信系统数据库，提高小微企业融资成功率。
引进工商、税务、法院、环保、质监等非金融行业信用数据600余万条，为5000余家小微企业和个体工商户建档增信；向金融机构提供小微企业信用报告咨询服务7.2万次；推送企业重要关联信息2万余条；为全市1856家民营小微企业开展信用评价，开发“评分卡”评审新技术、开通“续贷无需还本”小微金融服务试点，帮助200余家小微企业实现贷款“零突破”，获得“首贷”资金3200余万元，352家企业获得银行授信近6000万元。
2.两大信用体系联合发力，创新小微企业融资新产品。
一是利用“中小企业信用体系”指导金融机构定制开发了“科创贷、微易贷、微捷贷、网捷贷、动产质押”等多种贷款新产品，较好满足了小微企业“短、小、频、急、散”的融资需求，累计为小微企业发放贷款8.74亿元。
二是利用“农村信用体系”推出“支农再贷款+涉农金融机构+龙头企业”贷款产品。
为花山镇累计发放支农再贷款，定向扶持“龙润温泉”公司1亿元，使之成为沿鸭绿江500公里长经济带旅游区的龙头企业。
三是开发助保贷款产品。
以政府扶贫政策和风险补偿资金为增信方式，为农村合作社、个体工商户等小微实体提供融资，临江农商行已累计发放助保贷款367笔，金额1652万元；推出“参地+参土”和“参地+财政补贴”，搭配仓单、存货、林权质押等多种担保增信方式创新“参商贷”，增加小微企业贷款2000余万元，同比增长32.6%。
四是创新“不动产抵押”+“商标权、货物订单、药品批号”等复合型的贷款产品，为医药、物流、种养殖加工等行业发放企业贷款1.72亿元，节省融资成本近1800万元。
3.搭建“应收账款融资平台”、推动“小微互助”、“动产融资”体系建设，更好地服务民营小微企业。
一是全年在“应收账款融资平台”上注册企业用户23个，为企业办理融资业务4笔5100万元，办理纯信用贷款28笔3330万元，有效地缓解了小微企业融资难；同时运用系统信用信息参与贷前调查、贷中审查和贷后管理的贷款共计68笔，有效盘活企业沉淀资金，推动质押放贷5.3亿元，建立“自助融资、增信推荐、融资辅导、融资培育”一体式服务的中小微企业融资服务平台，有效推动企业信用向资产、资金转化；二是推动“小微互助”体系建设，将小贷公司、融资担保公司、村镇银行等小微贷款机构接入征信系统，强化小微金融机构融资“造血”的能力，全市共有4家融资性担保机构，2家村镇银行顺利接入征信系统，为企业融资超过2000万元；三是推动“动产融资统一登记公示系统”建设。
带动我市银行、租赁和担保公司，以及各类从事动产融资的机构与企业，积极开展应收账款质押、账款转让、融资租赁、保证金等动产登记确权工作，促进企业融资环境得到进一步改善，已吸引254家小微企业注册确权。
（三）推动两权抵押、林权抵押试点工作，支持农村和林业企业发展两权抵押贷款工作：现已争取到抚松县财政风险补偿基金300万元，人民银行也为万良镇普惠金融试验区提供信贷风险补偿专项资金33万元。
抚松县农村承包土地经营权抵押贷款余额4,341万元，比年初增加2,157万元，增长98.8%；自开办以来累计发放409笔，金额8,134万元，无不良贷款。
农户贷款平均额度11.5万元。
林权抵押贷款工作：重点支持融资额度低于300万元的小微企业和农户。
目前，全市涉林贷款余额5.83亿元，历年累放达23.7亿元，其中：林权抵押贷款余额7100万元，累放3.1亿元，有力支持了林业和农村经济发展。
（四）搭建政银企协作平台，破解小微企业融资难题2018年以满足中小企业融资需求为目标，以开展银企保对接为重点，积极与政府金融办、工信局、金融机构配合协作，多次参加银企业对接会，认真服务中小企业，最大限度地缓解中小企业融资问题。
全年金融机构与30家企业的35个项目完成对接，企业实现融资金额9亿元。
二、金融支持小微企业融资面临的问题政府层面：一方面，融资担保体系不健全制约融资能力。
目前，白山市还没有政策性担保机构，商业性担保机构为实力较弱的小微企业担保意愿不强，且收费较高；另一方面，政府转贷资金规模不足，如为不符合帮扶条件的企业提供转贷、手续过于繁琐影响银行续贷效率、手续费较高，偏离了为企业减负的初衷。
金融机构层面：一是小微企业贷款结构不合理。
大多数贷款投向少数实力较强的小微企业，缺乏普惠意义。
2018年五部委联合下发的“162号文”明确了单户授信在500万以下、个体工商户、小微企业主的贷款是政策的聚焦点和发力点，而这部分融资群体经营不稳定、不良发生率高，各金融机构对此类小微企业贷款意愿不强；二是开展小微企业信贷活动的成本较高。
小微企业的贷款业务具有单笔金额小、频率高的特点，从而使贷款银行管理成本大大提高。
小微企业层面：一方面，受政策性因素影响，转型企业融资压力较大。
地方处于产业转型期的小微企业行业竞争激烈，利润下降十分明显，而金融机构在行业政策影响下，贷款投向将进一步受限，使得转型企业融资压力增大；另一方面，小微企业自身资产质量差、信用意识淡薄，造成融资难、融资贵。
白山市多数小微企业生产以区域资源型特产产品为主，科技含量及产品附加值低，导致企业经营风险大、信用级别低、财务信息不透明、抵押物价值不高，自身信用状况较差，造成企业融资需求难以满足银行融资准入标准。
人民银行层面：一是“中征应收账款融资平台”推广应用难度大。
小微企业对应收账款质押贷款缺少认知，尤其是核心企业参加系统建设缺乏积极性，债务确权意愿不强，不能有效带动上游小微企业融资。
二是行业信息分割严重，不能全面反映小微企业的信用水平。
三、人民银行支持民营小微企业政策建议（一）运用宏观审慎评估政策工具，实施约见谈话，鼓励和支持农村信用社引进战略投资者，完成改制进程由于历史等多方面原因，农村信用社包袱沉重，资产质量低下，经营面临重重困难。
建议政府发挥好主导作用，出台政策，协调引进战略投资者参与农村信用社改制，促进信用社经营理念、经营模式的重组再造，完成管理体制和机制的深刻变革，降低其不良贷款率，提升核心资本充足率，使其各项经营指标逐渐向好，以获得更多货币政策工具的支持，走上良性发展轨道。
（二）加大“中征应收账款融资服务平台”的推广和应用一是与核心企业开展座谈对话，加大宣传力度，引导核心企业积极加入，实现企业债务在线确权；敦促金融机构，鼓励小额贷款公司、融资性担保公司等信贷机构积极参与，引导信贷资金注入上下游供应链。
二是协助政府开展联合激励、联合惩戒。
建议对信用评价高的给予提升额度、上升笔数、降低利率的政策。
三是争取推动市委市政府将“应收账款融资服务系统”建设纳入社会信用体系建设工作范畴，制定出台“关于企业应收账款质押融资的指导意见和方案”，从减税、降息、财政补贴等方面制定激励政策。