个人外汇培训-银行版详解
个人外汇培训-银行版
办法、实施细则、政策答疑
个人境内外汇划转管理： 《细则》28、29条：储蓄账户之间（直系亲属）、储蓄账户与结算 账户之间（限于对外支出，不得划转后结汇），购汇资金来源应限 于人民币现钞、本人或其直系亲属的人民币账户和银行卡内资金。 境内个人与境外个人的资金划转按跨境交易管理（申报、统计）。 外币现钞管理： 《细则》30条：个人外币现钞提取：当日累计等值1万美元； 《细则》31条：个人外币现钞存入：当日累计等值5000美元； 《答疑第一期》指出：旅行支票兑换外币现钞按提钞办理。
（四）交易币种错误： 2012年2月，某银行长寿支行为境内个人‚武某‛办理一笔购汇 49844.55美元，币别错选为‚人民币‛。（个人结售汇交易币种均 为外币） （五）错误使用撤销、修改功能（业务参号相同，无法冲正）： 2010年4月，某银行江北支行为境内个人‚吴某‛办理购汇38万港币 （折48955.4美元），在个人结售汇系统中重复录入1笔。此后，银 行隔日修正时，错用‚撤消‛操作，导致数据统计虚增，无法修改。
个人结售汇系统操作指南
个人证件录入规则： 1、一般境内个人编码：居民身份证号码（15位/18位）。 2、没有身份证的境内个人编码： A＋出生年月日（yyyymmdd）＋姓名拼音编码＋性别（1男2女） 姓名拼音编码规则：取姓名的前4个汉字（不到4个汉字按姓 名实际长度取），第一个字用全拼，第二到第四个字取拼音 的第一个字母，全部大写组成姓名的拼音编码。
个人结售汇系统操作别代码（采用国标3字母代码大写，填写护照的签发国）+护照号码（除 去空格和分隔点，连续录入）。 结汇业务中，国别代码为选择‚境外个人‛后选入； 购汇业务中，国别代码为需在证件号码前单独录入。 已取得境外永久居留权的中国公民按境外个人管理，国别代码输‚中国‛ ，‚护照号‛栏输入护照号码，同时在‚备注‛栏中输入永久居留证号。 港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证的最后号码如为顺序 码，即仅用以表示该人通行证换领次数的话，银行证件号码录入时不需录 入该顺序码。具体说，除了三位国别代码外，港澳居民来往内地通行证录 入前9位号码（含第1位字母），台湾居民来往大陆通行证（含91版、97版 ）录入前8位号码。
银行个人外汇管理政策培训讲义
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3、个人结售汇关注名单管理
外汇局对银行报送的《涉嫌分拆结售汇交易清单》 进行核查，确定涉嫌分拆结售汇行为的交易双方， 并按类别列入关注名单。 第十条 有下列情况之一的，外汇局直接将其列入 关注名单： （一）经外汇局查实有分拆结售汇行为的个人； （二）违反外汇管理法规受到外汇局或公安机关 处罚的个人； （三）外汇局认定的其他需要列入的个人 。
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《国家外汇管理局 国家税务总局关于进一步明确服务贸易等项目对 外支付提交税务证明有关问题的通知》（汇发[2009]52号）
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主要文件依据
《电子银行个人结售汇业务管理暂行办法 》 （汇发 [2011]10号） 《银行版柜台标准化个人外汇业务操作规程（试行）》 （鄂汇发[2012]23号） 《湖北省个人结售汇关注名单管理试行办法》 （鄂汇发 [2011]26号）
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3、个人结售汇关注名单管理
外汇局根据关注类别，对关注对象按以下程序解除 关注并通过外汇账户信息交互平台向银行发布。 （一）列入一般关注的，关注期满，自动解除关注； （二）列入重点关注的，关注期满，需向外汇局提 交解除关注申请，经外汇局调查核实，确认其在关 注期内不存在违反《个人外汇管理办法》等外汇管 理法规行为的，予以解除关注。 列入关注名单内的关注对象在关注解除后，银 行应按正常程序为其办理个人结售汇业务。
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主要文件依据
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《国家外汇管理局、海关总署关于印发〈携带外币现钞出入境管理暂 行办法〉的通知》汇发[2003]102号
《国家外汇管理局关于印发〈携带外币现钞出入境管理操作规程〉的 通知 》汇发[2004]21号 《国家外汇管理局 国家税务总局关于服务贸易等项目对外支付提交 税务证明有关问题的通知》 汇发[2008]64号
中国银行新员工培训课件个人外汇业务
第七章 境内外币划转
◆各行应严格按照中国人民银行及国家外汇管理局的相关规定， 办理境内居民个人本人不同境内外币账户（含现汇账户和现钞账 户，下同），以及与其直系亲属境内外币账户之间资金划转业务 。 ◆本章所称直系亲属关系是指办理境内外汇划转业务的申请人与 收款人双方为配偶、父（母）、子（女）关系。
第六章 旅行支票
给客户的建议
●携带前往目的地币别的旅行支票 ●旅行支票的购买协议与旅行支票要分开保管 ●在购买旅行支票时应在银行柜员当面立即进行初签 ●出国在外，切记务必携带购买协议，以便紧急情况时办理挂失
理赔
●如前往不同国家和地区，建议携带使用较广泛的币种且面额较
大的旅行支票。
第六章 旅行支票
第六章 旅行支票
受理费用低廉，兑现手续费为兑现金额的0.75%（以原币扣收）。托收 手续费为托收金额的0.1%，最低50元／笔，最高250元／笔，另收邮费
； 退票费10元／笔。 友情提示：兑现金额10000美元以内（不含），请客户提供购买协议； 如兑现金额超过10000美元，请客户办理托收；我行不接受任何已转让 的旅行支票兑现及托收业务。
第一章 对私国际汇出汇款（全球汇款）
票汇 办理票汇需填写汇票申请书，以英文填写（汇往港澳台地区可以 中文填写），客户需要提供如下信息： 1、 汇款货币及金额 2、 收款人姓名及地址 办理完票汇手续，将汇票交给客户，客户可邮寄或自行携带出境
。 友情提示：在客户办理票汇时，请向客户讲清汇票的付款行是否 是收款人所在地银行。当客户向美国以外的地区票汇美元时，付 款行可能是中国银行的纽约分行，此时收款人只能通过当地银行 办理托收后才能收到汇款。
第五章 外币兑换（对私结汇）
收兑币种 欧元、英镑、美元、瑞士法郎、新加坡元、瑞典克郎、丹麦克郎、 挪威克郎、日圆、加拿大元、澳大利亚元、菲律宾比索、泰国铢、 韩元（视库存情况办理）十四种外国货币及港币、新台币、澳元共 十七种货币。 兑换手续 客户持本人有效身份证件、填写外汇兑换水单、交付现钞即可办理 。有效身份证件包括： 本人身份证（中国公民)、户口簿(十六岁 以下中国公民)、军人身份证件（中国人民解放军）、 武装警察 身份证件（中国人民武装警察）、港澳居民往来内地通行证（港澳 居民）、 台湾居民往来大陆通行证（台湾居民）、护照（外国公 民或有护照的中国公民）。
个人外汇业务政策培训(2020年10月)最新最全
境内个人
（审核外汇用途）
年度累计≤5万美元
占用便利化额度
＞ 5万美元
不占用便利化额度
身份证件、《购汇申请书》
身份证件 旅游、留学生活费、学费、探亲、境外就医、非投资 类保险等用途相关证明材料
境外个人
（审核人民币来源， 没有5万美元便利
化额度说法）
经常项目合法人民 币收入购汇
原兑换未用完人民 币兑回外币现钞
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一、管理原则--个人结售汇管理
占用便利化额度 不占用便利化额度
直接凭本人有效身份证件在银行办理。（个人结汇、境内个人购汇）
经常项目：凭本人有效身份证件和有交易额 的相关证明等材料在银行办理； 资本项目：按资本项目有关管理规定办理。
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一、管理原则--代办规定
配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙 子女、外孙子女
个人外汇业务政策培训
2020年10月
目录
一、管理原则 二、经常项目个人外汇管理 三、资本项目个人外汇管理 四、外籍高端人才个人外汇项下便利化试点业务介绍
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一、管理原则
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一、管理原则--政策框架
当前我国个人外汇管理制度的基本框架主要由： 2006年颁布的《个人外汇管理办法》和2007年颁布的《个人外汇管理办法实施细则》，以及携带外币现钞
占用年度便 利化额度的 购汇、结汇
可以委托近亲属代为办理
近亲属关系说明材 料包括户口本、 结 婚证、 出生证等。
确无法提供近亲属 关系说明材料的，
可以近亲属关系承 诺函替代
提供： 委托人和受托人的有效身份证件、 委托书、 近亲属关系证明材料等。
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一、管理原则--代办规定
不占用年度便 利化额度的购
银行外汇业务政策培训详解
允许境内银行向境外企业发放人民币贷款，支持境外企业获取低 成本资金。
人民币跨境支付系统
建立高效、安全的人民币跨境支付系统，提供便捷的跨境人民币支 付服务。
人民币外汇衍生产品
推出人民币外汇远期、掉期等衍生产品，为企业提供汇率风险管理 工具。
推动跨境人民币业务发展建议
01
加强政策宣传和培训
服务质量和效率。同时，加强与境外金融机构的合作，为企业提供更加
全面的金融服务。
06
银行外汇业务合规经营 与监管要求
合规经营原则及要求
严格遵守国家外汇管理政策法 规，确保外汇业务依法合规开 展。
建立健全外汇业务内控制度和 操作规程，规范业务操作流程， 防范操作风险。
加强外汇业务人员培训和管理， 提高业务人员合规意识和操作 技能。
外汇业务分类
根据服务对象和业务性质，外汇业 务可分为个人外汇业务、企业外汇 业务和金融机构外汇业务。
外汇市场现状及发展趋势
外汇市场现状
当前，全球外汇市场规模巨大，交易活跃，涉及多种货币对。 同时，外汇市场受到国际政治经济因素、汇率波动等多种因素 影响。
发展趋势
随着全球经济一体化和金融市场国际化程度的加深，外汇市场 将呈现以下发展趋势：市场规模持续扩大，交易品种日益丰富， 交易技术不断创新，市场监管更加完善。
针对企业客户和个人投资者，提 供外汇业务知识和操作技能的培
训服务。
04
外汇风险防范与管理措 施
汇率风险识别与评估
汇率波动监测
实时监测主要货币对的汇率波动，掌握市场动态。
风险敞口分析
定期分析银行外汇业务的风险敞口，评估潜在损 失。
压力测试
模拟极端市场条件下的汇率波动，测试银行外汇 业务的抗压能力。
银行经典培训课件 7.个人外汇结售汇业务及柜面操作
个人结售汇业务反交易：
• 1.反交易不可以由客户主动提出； • 2.反交易（10分钟内）需经主管审核后，由原交易柜 员操作； • 3.反交易（超过10分钟的）需经主管审核后，由网点 主办柜员操作； • 4.反交易与正交易在同一天且需要轧账； • 5.反交易需填写“特殊业务凭证”并注明反交易原因， 若有后续交易的，还需注明后续交易流水号； • 5.个人结售汇业务反交易，需同时撤销系统已录入的 个人结售汇信息，并在系统中输入撤销原因。
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2.1境外个人在境内取得的经常项目合法 人民币收入（如工资、奖金、津贴收入） 购付汇：
• 1）书面申请 • 2）本人有效护照或身份证明和雇佣证明(包括:社保局颁 发的就业证或外事办颁发的专家证，以及雇佣合同等) • 3）人民币收人清单 • 4）税务凭证（含税务凭证，如该客户按我国规定无需纳 税的，可不提供税务凭证） • 5）代办委托书（非居民委托境内机构代办时需要提供）
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二、个人结售汇业务政策及操作流 程—结汇
个人结汇业务交易
“2002个人结汇”
1.审核身份证原件真实有效(居民身份证、非居民护 照或港澳台往来大陆通行证)，客户填写《个人结 汇业务申请书》 2. 通过“个人结售汇系统”核查登记，是否超年度 结汇总额（含本次），并打印结汇通知书（额度 内） 3.NOVA系统做2002交易 4.打印个人结/售汇业务凭证经客户签名确认后与身 份证复印件随当日业务传票送事后监督部门。
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2.2境外个人转让境内商品房所得资 金购付汇
• 1）身份证明文件或注册登记证明。 • 2） 商品房转让合同及登记证明文件。 • 3） 服务贸易、收益、经常转移和部分资本项目 对外支付税务证明或其他完税证明材料（金额在3 万美元及以下的无需提交）。 • 4） 如委托其他人办理，应提供经公证的授权委 托书及受托人的有效身份证明。
银行外汇业务政策培训
银行外汇业务政策培训各位员工：大家好！首先感谢大家参加本次银行外汇业务政策培训。
外汇业务是我们银行的重要业务之一，也是国际金融市场的重要组成部分。
为了提高各位员工的外汇业务水平和遵守相关政策法规，特举办此次培训。
下面我将为大家详细介绍银行外汇业务政策，希望大家认真听讲，积极参与。
第一部分：外汇基本知识1. 外汇的定义及分类：外汇是指以外币形式表示的可自由兑换的货币，包括现钞和电子支付。
外汇按照规模和流向可以分为国际收支外汇和国内外汇。
2. 外汇市场：外汇市场是全球最大的金融市场，分为实物外汇市场和远期外汇市场。
实物外汇市场包括现钞交易和即期交易，远期外汇市场则是指双方约定在未来某个固定日期进行结算的外汇交易。
3. 外汇市场参与者：外汇市场主要参与者包括中央银行、商业银行、非银行金融机构、跨国公司和个人投资者等。
作为银行员工，我们主要与客户进行外汇交易和服务。
第二部分：外汇业务政策1. 外汇业务的监督管理部门：外汇业务由国家外汇管理局进行监督管理，银行作为市场参与者需要遵守相关政策法规，确保交易合规、风险可控。
2. 外汇业务的种类：银行的外汇业务主要包括外汇兑换、外汇汇款、外汇结算和外汇保证金交易等。
每一种业务都有对应的操作流程和风险控制规定，严格遵守相关政策。
3. 外汇业务的风险管理：外汇业务具有较高的风险性，因此风险管理至关重要。
银行在开展外汇业务时需要建立完善的风险管理框架，包括风险评估、风险定价、风险监控和风险防范等内容。
第三部分：外汇业务操作流程1. 外汇交易操作流程：外汇交易操作包括查询行情、报价和成交确认等环节，操作人员需要掌握相关软件和工具的使用方法，并确保交易流程规范、准确。
2. 外汇汇款操作流程：外汇汇款操作涉及资金转移和结算工作，需要相关操作人员严格核实资金来源、汇款用途和汇款对象等信息，确保交易安全、合规。
3. 外汇结算操作流程：外汇结算操作主要涉及货物贸易和服务贸易的结算，操作人员需要对结算方式、结算周期和结算费用等进行准确的确认和操作，确保结算效率和准确性。
个人外汇业务基本培训资料
THANKS
谢谢您的观看
《个人外汇管理办法实施细则 》
其他相关法规和规定
监管机构与职责介绍
国家外汇管理局
负责制定和执行外汇政策，监管外汇市场和跨境资金流动，打击外汇违法违规行为等。
银行
作为外汇业务的主要提供者，需遵守相关法规，履行监管要求，确保业务的合规性和安 全性。
合规经营要求及处罚措施
合规经营要求
银行开展个人外汇业务需遵守相关法律法规 ，确保业务的合规性和规范性。
行业监管政策变化及影响评估
行业监管政策变化
随着全球金融市场的变化，个人外汇业务的 监管政策也将发生变化。例如，加强对跨境 资本流动的监管、加强对洗钱等违法行为的 打击等。
影响评估
监管政策的变化将对个人外汇业务产生一定 的影响。例如，加强对跨境资本流动的监管 将增加个人客户的交易成本和时间成本；加 强对洗钱等违法行为的打击将提高行业的合 规性和安全性。因此，个人外汇业务需要密 切关注监管政策的变化，及时调整业务策略
定期风险报告
定期向相关部门报告个人外汇业务的风 险情况，包括风险识别、评估和控制情 况。
VS
监控机制
建立有效的监控机制，对个人外汇业务的 风险进行实时监控，及时发现和处理风险 事件。
05
个人外汇业务法律法规与监管 要求
相关法律法规概述
01
02
03
04
《中华人民共和国外汇管理条 例》
《个人外汇管理办法》
风险评估
运用定性和定量方法，对识别出的风险进行评估，确定风险 的大小和影响程度。
风险控制策略与措施
制定风险控制策略
根据风险评估结果，制定相应的风险 控制策略，如分散投资、设置止损点 等。
个人外汇业务操作培训
售汇超过年度总额的业务种类
境内个人购汇超过年度总额需审核的材料： （三）境外就医：本人因私护照及有效签证（或签注）； 境内医院出具的证明附医生意见及境外医院出具的费用证 明。境外医院出具的费用证明无法提供原件的，可提供传 真件办理；前往对我国实行落地签证、免签证的国家或地 区而无法在出境前提供签证的，银行审核其他证明材料后 直接办理。 （四）境外培训：本人因私护照及有效签证（或签注）； 境外培训费用证明（无法提供原件的，可提供传真件办理 ）；前往对我国实行落地签证、免签证的国家或地区而无 法在出境前提供签证的，银行审核其他证明材料后直接办 理。
日起实施，即2007年4月28日）起原经营资格自动 扩大至全部对私业务。.....”
全辖开办情况
目前,我行全辖118个网点中,除江东新天地外, 均已取得：对私结售汇业务经营资格（并有省行和 市分行授权），均已接入和使用外管局“个人结售 汇管理信息系统”。
除江东新天地其它网点已全面开办个人结售汇 业务，具体包括：个人结汇业务和个人售汇业务。
明并向由客户向我行申报用途后办理。 年度总额内结汇，不区分经常项目和资本项目
。
结汇超过年度总额的业务种类
境内个人，结汇超过年度总额，经常项目项下，非经营性
我行须审核有效身份证件及以下表明外汇来源的证明材料： 1、捐赠： 2、赡家款：直系亲属关系证明或经公证的赡养关系证明、境外给
3、遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书; 4、保险外汇收入：保险合同及保险经营机构的付款证明。投保外
符合实际需要的自住商品房： 商品房销售合同或预售合同（应加盖房地产开发企业的骑
缝章（公章））； 有效护照等身份证明； 一年期以上的境内有效劳动雇佣合同或学籍证明； 房地产主管部门出具的该境外个人在所在城市购房的商品
个人外汇管理业务培训
个人外汇管理业务培训一、外汇市场概述外汇市场是指各国货币之间的交易市场，是世界上最大、最活跃的金融市场之一。
外汇交易包括货币兑换、远期交易、期货交易等多种形式。
外汇市场的主要参与者有商业银行、投资基金、企业和个人等。
二、外汇市场特点1.24小时全天候交易：外汇市场从周一早上开始，到周六早上结束，每天24小时不间断交易。
2.高流动性：外汇市场的交易非常活跃，市场上总有买卖双方，交易量大，流动性高。
3.交易成本低：外汇交易的手续费低，且由于市场流动性高，买卖价差小，成交价和实时报价接近。
4.巨大的交易量：外汇市场是全球最大的金融市场之一，交易量巨大。
5.高杠杆交易：外汇市场允许投资者通过杠杆交易，以小额的保证金进行大额交易，可以提高投资收益，但也增加了投资风险。
三、外汇交易流程1.开设交易账户：投资者根据自己的需求选择合适的外汇经纪商，填写相关资料开设交易账户。
2.充值入金：投资者将资金充值到交易账户，通常可以通过银行转账、支付宝等方式进行。
3.选择交易品种：投资者选择自己感兴趣的外汇交易品种，进行买卖交易。
4.下单交易：投资者根据自己的判断决定买入或卖出某种货币，下单进行交易。
5.平仓结算：投资者根据市场情况选择时机平仓，实现收益并进行结算。
四、外汇交易风险管理1.资金管理：合理设定资金杠杆和风险控制比例，避免过度杠杆和过度投资。
2.止损策略：设定止损价位，预设止损金额，及时止损，避免损失蔓延。
3.技术分析与基本面分析：根据技术指标和基本面分析，提高投资决策的准确性和及时性。
4.追求稳定收益：外汇市场波动较大，投资者应追求稳定收益而不是追逐高风险高收益。
5.及时学习更新：外汇市场的变化较快，投资者应及时学习新知识，更新交易策略。
个人外汇管理业务培训是提高个人对外汇市场的了解和应对风险能力的重要途径，本文对外汇市场的概述、特点、交易流程以及风险管理进行了详细介绍。
通过培训，个人可以更好地了解外汇市场，提高投资决策的准确性和及时性，降低投资风险，实现更好的投资收益。
个人外汇管理政策培训讲义(银行版)
个人外汇管理业务培训讲义（银行版）高葵个人外汇管理主要政策依据1、新修订的《中华人民共和国外汇管理条例》（2008年8月1日国务院第20次常务会议修订通过。
中华人民共和国国务院令第532号，2008年8月5日发布）；2、《个人外汇管理办法》（中国人民银行令[2006]第3号颁布，2007年2月1日正式实施）；3、《个人外汇管理办法实施细则》（汇发[2007]1号，2007年2月1日正式实施）；4、国家外汇管理局海关总署关于印发《携带外币现钞出入境管理暂行办法》的通知（汇发[2003]102号）5、《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》（汇发[2009]56号）6、《国家外汇管理局关于进一步完善个人外汇管理有关问题的通知》（汇发[2015]49号）7、《国家外汇管理局关于优化个人外汇业务信息系统的通知》（汇发[2016]34号）二、个人外汇管理原则和政策要点1、关于个人外汇业务的管理原则：①可兑换原则：经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理。
②真实性审核原则：主要是银行对个人提交的有效身份证件及相关证明材料的进行真实性审核。
③通过外汇局指定的信息系统办理的原则：银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保留5年备查④不得以分拆等方式逃避限额监管的原则。
⑤限额管理原则：就是对个人结售汇、存取现、携带出境等方面实行一定的限额管理。
2、关于个人外汇管理的具体政策要点（1）关于个人外汇限额管理的规定。
个人结售汇限额规定：《个人外汇管理办法实施细则》第二条规定：对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。
年度总额分别为每人每年等值5万美元。
国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。
个人年度总额内的结汇和购汇，凭本人有效身份证件在银行办理；超过年度总额的，经常项目项下按本细则第十条、第十一条、第十二条办理，资本项目项下按本细则“资本项目个人外汇管理”有关规定办理。
中信银行个人外汇买卖培训资料
系统设置（二）
客户管理 设定客户级别，分为0－5档。0档为黑名 单客户，1档为普通档客户，依次类推。 交易时采用普通客户交易金额与客户级 别孰优的原则，黑名单档客户采用交易 金额与客户级别孰劣的原则。
追加委托
追加委托是在一笔未生效委托的基础上 再次追加一笔委托。在与其相关联的原 委托成交后随即生效。其交易方向与原 委托的交易方向相反，卖出金额为原委 托的买入金额。
追加委托实例
当 前 汇 价 EUR/USD＝1.2835/55， 客 户 计 划在 1.2840买入欧元，在1.2915卖出欧 元。客户可先设定一个单向委托，买入 欧元卖出美元，委托汇率1.2840； 同时 追加一个单向委托卖出欧元，委托汇率 1.2915。汇率达到1.2840时，第一笔委 托成交，追加委托开始生效。
自助交易
客户在银行营业时间内，通过营业厅内 的自助终端，按提示自行操作，完成外 汇买卖交易的方式。 客户按照交易终端的提示，点触屏幕菜 单或输入数字，可以完成查询汇率牌价 和行情走势，完成交易、打印交易凭单。 交易时间：同柜台交易
网上交易
客户通过我行个人网银加强版，按照页面提示 进行外汇买卖交易，并可查询帐户余额、交易 记录，查询行情。 交易时间：同电话交易时间
我行报价
总行资金部在牌价源买入、卖出价的基 础上加点形成总分行成本价。 分行在中间价的基础上加点形成对客户 的外汇买卖交易价，交易价不得优于成 本价。 举例：国际市场报价EUR/USD=1.2835/41 总分行成本价为 EUR/USD= 1.2834/42 外汇买卖交易价为EUR/USD= 1.2830/46
个人外汇买卖的交易渠道
柜台交易
客户在银行营业网点柜台前领取并填写 “个人外汇买卖交易凭单”，如实填写 姓名、卡号、买卖外币的币种、金额、 委托汇率、钞/汇。 柜员使用3922交易为客户办理业务，打 印交易凭单，请客户签字确认。 交易时间：银行正常工作日的营业时间。
2024版银行柜员个人外汇业务操作手册
加强员工培训和 管理
定期对员工进行外汇业务知 识和操作技能培训，提高员 工业务素质和风险防范意识。 同时，加强员工管理，确保 员工行为规范、合规。
跨境汇款与结算业务操作指
04
引
跨境汇款基本概念及分类介绍
跨境汇款定义
指银行客户通过银行系统向境外收款人或境内收款人汇出外汇资金的行为。
跨境汇款分类
按照资金流向可分为汇出汇款和汇入汇款；按照汇款性质可分为贸易项下汇款和非贸易项下汇 款。
银行业监督管理机构
负责对银行个人外汇业务的合规性、风险性等方面进行监督检查， 确保银行业务的稳健运行。
税务部门
负责对外汇交易中的涉税行为进行监管，防止税收流失和避税行为。
个人外汇业务监管政策解读
01
购汇政策
结汇政策
02
03
外汇收支管理
解读个人购汇的年度总额、用途、 申报等规定，确保客户合规办理 购汇业务。
注意事项
柜员需对外币现钞进行仔细辨别，防止假钞流入；对于大额存取， 需进行预约和审批。
外币兑换牌价查询与更新机制
牌价查询
柜员可通过银行内部系统查询实时外汇牌价，包括买入价、卖出价、 中间价等。
牌价更新
外汇牌价会随市场波动而实时更新，银行会定期发布新的外汇牌价， 柜员需及时关注并更新系统数据。
注意事项
跨境汇款手续费收取标准说明
手续费种类
跨境汇款手续费包括汇款手续费、电报费、中转行费 用等。
收费标准
根据汇款金额、汇款方式、收款银行等因素确定具体 的手续费收取标准。
优惠措施
对于符合一定条件的客户或业务，银行可提供手续费 减免或优惠的措施。
异常情况处理流程
汇款失败处理
个人外汇业务培训(外管政策)
购汇汇出
按购汇要求办理
2019年12月30日
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个人汇款外汇管理政策 汇出汇款—境外个人
储蓄账户 资金汇出
直接办理
2019年12月30日
23
个人汇款外汇管理政策 汇出汇款—境外个人
手持外币 现钞汇出
当日累计≤1万美元： 身份证件
＞1万美元 ：身份证件、 海关申报单或外币现钞提取凭证
2019年12月30日
2019年12月30日
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基本概念——身份确认 关键词1：身份证 关键词2：中国护照 关键词3：双重身份
2019年12月30日
4
基本概念—交易性质
经常项目交易
资本项目交易
2019年12月30日
5
基本概念—交易性质
经常 项目
经营性 外汇
非经营 性外汇
进出口商品交易所对应的外汇收支
服务贸易、收益、无偿转让等所对 应的外汇收支
2019年12月30日
6
个人外汇管理政策要点
资本项目
两个处理原则：
1.业务备案
2.外汇局核准
2019年12月30日
7
个人结汇外汇管理政策
经常项目—经营性外汇
2019年12月30日
比照公司结售汇业务
8
个人结汇外汇管理政策
经常项目—非经营性外汇
年度总额内：身份证件
境内个人
提供外汇资金 来源证明
超过年度总额
个人外汇业务培训
2019年12月30日
1
主要政策:
1、个人外汇管理政策中的一些基本概念 2、个人结售汇外汇管理政策 3、个人汇款外汇管理政策
2019年12月30日
2
基本概念—身份确认
个人外汇业务培训(备注)
外汇局核准 录入个人结售汇系统
几项特殊业务
B股资金划转
划出：暂不允许跨行或异地划转
划回：根据个人身份决定资金性质
境内个人
境外个人
现钞
现汇
需关注和强调的几个问题
身份证件的留存 委托代理行为 数据核对工作
参考文件
1、〘个人外汇管理办法〙（中国人民银行令[2006]第3号） 2、〘国家外汇管理局关于印发〖个人外汇管理办法实施细则〗的 通知〙（汇发[2007]1号） 3、〘转发国家外汇局上海市分局关于转发国家外汇管理局综合司 关于下发经常项目外汇账户和境内居民个人购汇操作规程的通知〙（ 交银沪办发[2006]201号） 4、〘转发外汇局上海市分局关于转发资本项目房地产项下外汇业 务操作规程（银行版）的通知〙（交银沪办发〔2007〕43号） 5、〘转发外汇局上海市分局转发国家外汇局关于印发个人外汇管 理办法实施细则的通知〙（交银沪办发[2007]44号） 6、〘转发外汇局上海市分局关于转发国家外汇管理局综合司关于 规范银行个人结售汇业务操作的通知〙（交银沪办发[2007]167号） 7、〘关于规范部分大额个人结汇业务操作的通知〙（交银沪办发 [2007]253号）
个人外汇管理政策要点
非经营性外汇汇出管理
购汇汇出 直接办理 当日累计≤5万美元： 身份证件 境内 个人 储蓄账户 资金汇出 ＞5万 ：身份证件和有交易金额的 真实凭证（同购汇材料）
当日累计≤1万美元：
手持外币 现钞汇出
身份证件
＞1万 ：身份证件、海关申报单 或提钞单据、有交易金额的 真实凭证（同购汇材料）
金进行必要的管理
加强外币现钞收付的管理 建立个人结售汇管理信息系统
个人外汇管理政策要点