银团贷款及其申请程序

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银团贷款相关知识简介

8.1 概述8.1.1 定义银团贷款又称为辛迪加贷款（Syndicated Loan），是由获准经营贷款业务的一家或数家银行牵头，多家银行与非银行金融机构参加而组成的银行集团（Banking Group）采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式。

国际银团是由不同国家的多家银行组成的银行集团。

8.1.2 银团贷款的特点：1. 贷款对象主要是国有大中型企业、企业集团和列入国家计划的重点建设项目。

2. 筹款金额大，贷款期限长。

由于银团贷款是由多家银行组成的，所以它能提供巨额的信贷资金，而不像独家银行贷款那样受自身贷款规模的限制。

3. 分散贷款风险。

多家银行共同承担一笔贷款经一家银行单独承担要稳妥得多，各贷款行只按各自贷款的比例分别承担贷款风险，而且还可以加速各贷款行的资金周转。

4. 利用银团贷款方式筹资，可以避免同业竞争，把利率维持在一定的水平上。

5. 可以提高银行，特别是牵头行和安排行的影响和知名度，同时增强了各贷款银行间的业务合作。

6. 筹资时间较短，费用比较合理。

8.1.3银团贷款的方式1.直接银团贷款:由银团各成员行委托代理行向借款人发放、收回和统一管理贷款。

国际银团贷款以直接银团贷款方式为主。

2.间接银团贷款：由牵头行直接向借款人发放贷款，然后再由牵头行将参加贷款权（Participant in the Loan），即贷款份额，分别转售给其他银行，全部的贷款管理及放款、收款均由牵头行负责。

8.1.4 银团内部分工1. 牵头行与安排行（Leading Bank and Arranger）牵头行是受客户委托发起组织银团贷款的银行，安排行是具体负责组织安排银团的银行，协助代理行做一些事务性工作。

通常牵头行与安排行为同一家银行。

对金额较大的银团贷款，牵头行或安排行则联合若干副牵头行或副安排行共同牵头组织或安排。

其主要职责是：为客户物色贷款银行、组织银团，认定贷款总额及种类，协助客户编制贷款项目信息备忘录，聘请律师起草贷款文件及有关法律文件，负责贷款项目的广告宣传，安排贷款合同正式签署，并协助代理行督促客户和其他有关方落实使用贷款的先决条件。

银团贷款安排建议书

银团贷款安排建议书标题：银团贷款安排建议书引言概述：银团贷款是指由多家银行共同向一家企业或项目提供贷款的一种融资方式。

在实际操作中，银团贷款的安排涉及到多方利益关系和复杂的风险管理。

本文将针对银团贷款的安排提出一些建议，以帮助企业更好地进行融资安排。

一、确定贷款需求和用途1.1 确定贷款金额：企业应根据项目实际资金需求和可负担的贷款额度，合理确定银团贷款的金额。

1.2 明确贷款用途：企业需清晰明确贷款资金的使用用途，以便银行更好地评估风险和监督资金使用情况。

1.3 合理安排还款计划：企业应根据项目的现金流情况和预期收益，合理安排还款计划，确保按时足额偿还贷款。

二、选择合适的银行及贷款条件2.1 考虑银行信誉和资金实力：企业在选择银团成员时，应考虑银行的信誉度和实力，避免因银行问题导致融资困难。

2.2 协商合理的贷款条件：企业应与银团成员协商合理的贷款条件，包括利率、担保方式、还款期限等，确保双方利益最大化。

2.3 确保合规合法：企业在选择银团成员时，需确保银行的资质和合规性，避免出现法律风险。

三、建立有效的风险管理机制3.1 制定完善的贷款合同：企业应与银团成员签订详细的贷款合同，明确各方责任和权利，规范贷款管理流程。

3.2 建立风险管理团队：企业应建立专业的风险管理团队，及时监测项目进展和资金使用情况，及时调整风险控制措施。

3.3 做好风险预案：企业应制定完善的风险预案，应对可能出现的风险情况，确保项目融资的安全性和可持续性。

四、及时沟通与协调4.1 保持良好沟通：企业应与银团成员保持良好的沟通，及时反馈项目进展和财务状况，建立信任和合作关系。

4.2 协调各方利益：企业应协调各方利益，处理好银团成员之间的关系，确保融资安排的顺利进行。

4.3 解决问题及时：企业在融资过程中遇到问题时，应及时沟通解决，避免影响项目进展和融资安排。

五、监督资金使用和还款情况5.1 建立有效的监督机制：企业应建立有效的资金使用和还款监督机制，确保贷款资金按照合同规定使用，并按时足额还款。

银行银团贷款操作规程模版-(2)

银行银团贷款操作规程模版 (2)第四章资金使用与还款第十五条资金使用1、企业应根据银行贷款合同的约定使用被贷资金。

银行提供贷款的目的是为企业提供一定的融资，并非让企业无限制地使用。

因此，企业在使用资金时应严格遵守贷款合同的相关规定，务必做到使用资金的合法合规，并按时按量归还本息。

2、企业应在贷款合同约定的期限内按时合法地使用贷款。

如需使用资金的方式与合同约定不符，企业应首先与贷款银行协商，取得双方共同认可的解决方案。

3、企业应按照合同约定的给定利率支付贷款利息及相关费用，包括但不限于手续费、保管费、风险费等。

企业在使用资金时，应理性地安排贷款的用途和时间计划，尽量缩短资金周转周期，降低资金使用成本。

第十六条还款1、企业应在贷款合同规定的时间内按时归还贷款本息，并按合同约定支付相关费用。

一旦贷款到期，未按时归还贷款本息的，银行有权追索企业未还本息，收取逾期利息、罚金等相关费用。

2、企业在还本、付息时应按照合同要求开具相关凭证。

如有特殊情况，企业应提前与贷款银行协调，并确保还款的正常进行。

银行对企业的还款计划和还款时的凭证要求，应在贷款合同中明确规定，以便有效保障银行和企业的合法权益。

第十七条提前还款1、企业可以根据经营需要，提前归还贷款本息。

企业在提前还款时，应事先通知贷款银行，并按照合同约定支付相应的提前还款费用。

银行对企业的提前还款规定应在贷款合同中明确规定，以避免形成双方的不当之处。

2、企业提前还款，应在合同约定的通知期限内书面通知贷款银行。

在银行同意后，企业要在合同规定的时间内归还贷款本息。

如需延长通知期限或增加提前还款费用，企业应先与银行协商，并达成共识。

第十八条偿还贷款本息1、企业应按合同规定的期限和方式偿还贷款本息。

银行将按约定的期限和方式收取企业的借款本金和利息，或者根据协议的方式和期限支付给银行一部分或全部偿还款项。

如果企业未能按照上述约定及时还款，银行有权采取适当的救济措施。

2、贷款还未还清时，企业应为其贷款的偿付义务提供充足的担保措施。

信用社(银行)社团贷款管理办法

信用社（银行)社团贷款管理办法第一章总则第一条为了规范全省农村信用社、农村信用合作联社、农村合作银行(以下简称农信社)社团贷款业务管理，切实防范贷款风险，充分发挥全辖信贷资金的整体功能，根据《贷款通则》、《银团贷款业务指引》及《农村信用社信贷管理基本办法》，结合我省农信社实际，制定本办法。

第二条本办法所称社团贷款，是指获准经营贷款业务的两家或两家以上法人农信社，基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过牵头社向借款人提供的贷款或授信业务。

第三条本办法所称社团贷款协议是全体合同当事人根据有关法律、法规,经过协商后所签订的农信社社团贷款合作协议和与借款人、担保人签订的借款合同、抵(质）押合同、保证合同.第四条参与社团贷款的农信社均为社团贷款成员。

社团贷款成员应按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为，并按实际承诺份额享有社团贷款项下相应的权利、义务.按照在社团贷款中的职能和分工，社团贷款成员分为牵头社和成员社，牵头社和成员社按照社团贷款相关协议履行相应职责.第五条本办法所指的牵头社，是指社团贷款的发起农信社，负责社团贷款的发起倡议、贷款的组织和管理，是社团贷款的组织者和安排者.社团贷款成员全部为省内农信社的，牵头社必须是贷款对象的属地社。

在社团贷款中，牵头社与成员社均是平等的民事权利义务主体.第六条本办法所指的成员社，是指接受牵头社邀请，参加社团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的法人农信社.第七条社团贷款借贷各方必须重合同、守信用。

参加社团贷款的各农信社应坚持“平等互利、公平协商、诚实履约、风险自担"的原则。

第二章社团贷款的基本规定第八条社团贷款的借款人必须符合《贷款通则》关于借款人的各项基本条件和要求;发放社团贷款必须遵守国家的有关金融法律、法规，符合国家的产业政策和信贷政策,并且按照贷款审批权限和程序报批。

第九条社团贷款各成员社对社团贷款的分担金额按照自愿认贷的原则协商确定，并按协议规定的认购份额享受相应的权益，承担相应的责任。

组合贷款办理流程

组合贷款办理流程组合贷款是指将两种或两种以上的不同形式的贷款合并在一起，形成一个总额的贷款，以满足借款人的特定需求。

通常情况下，组合贷款包括商业贷款和公积金贷款。

接下来，我们将介绍一下组合贷款的办理流程。

首先，借款人需要了解自己的贷款需求和条件。

借款人需要明确自己的购房需求，包括购房预算、贷款额度、还款期限等。

同时，借款人需要了解自己的信用状况和贷款资格，包括个人征信报告、收入证明、工作证明等。

其次，借款人需要选择合适的贷款机构。

在确定了自己的贷款需求和条件之后，借款人需要根据自己的情况选择合适的贷款机构，包括商业银行、信用合作社、住房公积金管理中心等。

借款人可以通过比较不同贷款机构的贷款利率、贷款条件、还款方式等来选择最适合自己的贷款机构。

然后，借款人需要准备贷款申请材料。

根据选择的贷款机构的要求，借款人需要准备相关的贷款申请材料，包括身份证、户口本、结婚证、购房合同、收入证明、征信报告、公积金缴存证明等。

借款人需要确保所提供的材料真实有效，以便顺利通过贷款审批。

接着，借款人需要进行贷款申请。

借款人可以通过贷款机构的网上申请平台或者前往贷款机构的营业网点进行贷款申请。

在填写贷款申请表时，借款人需要如实填写个人信息和贷款需求，并提交所需的贷款申请材料。

最后，借款人需要等待贷款审批结果。

在提交贷款申请后，借款人需要耐心等待贷款机构的审批结果。

一般情况下，贷款机构会在一定的时间内对贷款申请进行审批，并通知借款人审批结果。

如果贷款申请被批准，借款人可以按照贷款合同的约定领取贷款；如果贷款申请被拒绝，借款人可以根据贷款机构的要求进行补充材料或者重新申请贷款。

总的来说，组合贷款的办理流程包括了明确贷款需求和条件、选择合适的贷款机构、准备贷款申请材料、进行贷款申请以及等待贷款审批结果。

希望以上内容能够帮助借款人更好地了解和办理组合贷款。

银团贷款流程与实务操作

银团贷款的分销方式
全额包销尽最大努力推销部分包销
• 牵头行承诺按所提出的贷款条件组织银团, 若银团无法组成,则由牵头行以同样的贷款条件向借款人提供全部贷款
• 牵头行承诺按已同意的贷款条件尽其最大努力在市场上组建银团贷款。如果银团组建失败，牵头行不负责提供贷款。
牵头行承诺自己提供部分贷款，另一部分依“尽最大努力原则”在市场上筹集。
• 除非有特别说明，本信息备忘录中的所有资料系我行根据借款人提供的资料编制的。借款人已向我行承诺，在本信息备忘录中所包括的资料在实质上是真实、完整和正确的，由借款人所作的对未来的预测是合理的、公正的。我行并没有独立的对本信息备忘录中的资料和预测进行说明或评论，我行对本信息备忘录中所包括的内容的完整性和准确性不作任何明示或暗示保证，本信息备忘录的发送并不意味其内容及测算在今后任何时间皆是准确的。
信息备忘录的主要内容（二）
1、牵头银行的免责声明（续） • 本信息备忘录仅是向所有愿意参加本贷款银团的金融机构发送的。任何金融机构在做出是否参加本贷款银团决定时，对借款人的性质、背景、信誉、财务状况和业务等应进行独立的调查和评估，并仅以该等独立调查和评估作为信贷决策的依据。
• 本信息备忘录的发送并不意味着我行作为牵头行向任何金融机构做出任何推荐或承诺，本信息备忘录中内容仅供参考。
融资建议书的内容
–贷款条件 –收费条件 –承销/组团方式 –融资安排时间表 –银团贷款经验 –其他配套服务 –其他相关要求（市场出清、市场变化等）
银团费用（一）
费用内容费用描述收取办法
安排费
承诺费
牵头行承诺牵头筹组银团收取的一般按照银团贷款总额费用的一定比例一次性支付

银团贷款(2021整理)

银团贷款〔人民币〕本节要紧陈述开发银行作为牵头行组织人民币银团的工作程序和工作内容，以及作为参加行参加人民币银团贷款的评审报告的内容、要求、审议和决策程序。

一、关于银团贷款〔一〕定义银团贷款是由获准经营贷款业务的多家银行或非银行金融机构，采纳同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供资金的贷款方式。

银团贷款适用于符合贷款条件，数额较大的中长期贷款和短期贷款、人民币贷款和外币贷款。

国内银团贷款的要紧对象是国有大中型企业、企业集团和列进国家方案的重点建设工程。

银团贷款的借款人、贷款人必须符合?贷款通那么?关于借款人、贷款人的各项全然条件和要求。

〔二〕方式开发银行银团贷款分为直截了当银团贷款和间接银团贷款两种形式，本节所称银团贷款系指直截了当银团贷款，间接银团贷款按相关规定执行。

开发银行银团贷款投向必须符合国家信贷政策、产业政策和区域开展政策。

二、开发银行以牵头行身份组织银团贷款的工作程序和内容〔一〕竞标牵头行有关竞标牵头行的工作要求参见第一节“银行人民币贷款招投标工程评审〞中的有关内容。

〔二〕筹组银团1、编写银团文件在竞标成功，得到借款人的银团贷款安排托付后，银团工作小组应依据借款人提供的资料，开展有关文件的编写工作。

银团贷款的要紧文件包括资料备忘录、银团贷款邀请函、保密协议、银团贷款协议、贷款担保协议及银团内部协议等。

资料备忘录是各被邀请的银行了解银团贷款的要紧参考资料，应包含以下内容：➢讲明➢借款人简介➢借款人财务会计信息➢借款工程概况➢借款工程市场分析➢借款工程财务可行性分析➢贷款风险分析➢贷款回还安排与担保方案➢贷款的结构与全然条件➢其他有关事项➢附件2、聘请银团律师进行尽职调查银团工作小组应依据需要选择聘请律师作为贷款银团的法律参谋。

银团律师责任与义务至少应包括：对借款人及担保人进行尽职调查并出具法律意见书，依据牵头行的要求拟订银团贷款各项文件，对银团贷款筹组过程中的法律咨询题提供咨询效劳等。

银团贷款法律意见书

银团贷款法律意见书尊敬的先生/女士：根据您的要求，我们对银团贷款事宜进行了审慎调查和研究，并提出了以下法律意见：一、银团贷款的定义和特点银团贷款是指多家银行联合提供贷款，共同向借款人发放资金的一种贷款形式。

银团贷款的特点是资金规模较大、风险分散、抵达时间较快、利率相对较低等。

二、银团贷款需要履行的法律程序银团贷款的程序和流程一般由主贷银行协调安排。

在法律层面上，银团贷款需要遵循以下程序：1. 签订借款协议：主贷银行和借款人签订借款协议，明确双方的权益和义务，包括贷款金额、利率、还款方式、担保等内容。

2. 安排银团成员：主贷银行与其他银行商定成为银团成员，并签订协议确定各方的参与比例、责任和义务。

3. 作出风险评估：各成员银行负有进行借款人的信用评估和风险评估的义务，以确保借款人的还款能力和项目的可行性。

4. 签订银团贷款协议：主贷银行协调安排各成员银行签订银团贷款协议，明确各成员的权益和义务，约定还款方式、利息分配、违约处理等事项。

5. 进行担保程序：根据贷款金额和借款人的信用状况，可能需要提供相应的担保措施，如抵押、质押、保证等。

6. 办理贷款放款手续：当相关文件和手续完备后，各成员银行按照约定的比例将贷款金额划入借款人指定的账户。

三、银团贷款可能涉及的法律风险和防范措施银团贷款在实施过程中可能面临一些风险，为了规避这些风险，您可以采取以下措施：1. 风险评估：在贷款前进行充分的风险评估，了解借款人是否具备偿还能力和还款意愿。

2. 守约意识：确保借款人与各成员银行之间的借贷协议得以履行，防止借款人未按时还款或违约。

3. 担保措施：借款人提供足够可靠的担保物或担保人，以减少借款违约的风险。

4. 合规操作：所有交易都需要符合相关法律法规，避免触及反洗钱、反腐败等法律风险。

5. 建立风险监控机制：及时关注借款人经营状况和还款能力的变化，并采取相应的措施减少潜在风险。

四、免责声明本法律意见书仅作为一般性指导，不构成任何对特定情况的具体建议。

银团贷款本行作为牵头行和代理行各部门相关职责

北部湾银行发【2011】号关于印发《广西北部湾银行银团贷款操作流程及相关部门职责》的通知各支行、营业部：为加强银团贷款管理，更好的开展银团贷款业务，细化我行做为牵头行、代理行、参与行时各部门的管理职责，根据中国银监会《银团贷款业务指引》、《商业银行授信工作尽职指引》和我行《银团贷款管理暂行办法》，总行制定了《广西北部湾银行银团贷款操作流程及相关部门职责》，现印发你们，请你们组织相关人员认真学习并遵照执行。

广西北部湾银行股份有限公司二〇一一年一月二十五日《广西北部湾银行银团贷款操作流程及相关部门职责》（征求意见稿）一、总则第一条为加强银团贷款管理，更好的开展银团贷款业务，细化我行做为牵头行、代理行、参与行时各部门的管理职责，根据中国银监会《银团贷款业务指引》、《商业银行授信工作尽职指引》和我行《银团贷款管理暂行办法》，拟定银团贷款操作流程及相关部门职责职责第二条本行银团贷款是指由本行与一家或以上银行（经国内外的有权机构批准设立并经营贷款业务的银行或非银行金融机构）基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

第三条本行银团贷款设立牵头行、参加行和代理行等角色，也可增设副牵头行等，按银团贷款相关协议履行相应的职责和义务。

牵头行是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。

参加行是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。

代理行是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。

代理行可以由牵头行担任，也可由银团贷款成员协商确定。

二、我行做为牵头行、代理行时，银团贷款操作流程及相关部门职责第三条根据客户的融资需求，取得银团贷款授权委托书，发起和筹组银团，组建银团贷款评审工作组。

分支机构根据调查情况撰写调查报告及信息备忘录，向各意向参加行发出银团贷款邀请函，并初步确定参加行及贷款份额。

关于银团贷款的知识分析

银团贷款（人民币）本节主要陈述开发银行作为牵头行组织人民币银团的工作程序和工作内容，以及作为参加行参加人民币银团贷款的评审报告的内容、要求、审议和决策程序。

一、关于银团贷款（一）定义银团贷款是由获准经营贷款业务的多家银行或非银行金融机构，采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供资金的贷款方式。

银团贷款适用于符合贷款条件，数额较大的中长期贷款和短期贷款、人民币贷款和外币贷款。

国内银团贷款的主要对象是国有大中型企业、企业集团和列入国家计划的重点建设项目。

银团贷款的借款人、贷款人必须符合《贷款通则》关于借款人、贷款人的各项基本条件和要求。

（二）方式开发银行银团贷款分为直接银团贷款和间接银团贷款两种形式，本节所称银团贷款系指直接银团贷款，间接银团贷款按相关规定执行。

开发银行银团贷款投向必须符合国家信贷政策、产业政策和区域发展政策。

二、开发银行以牵头行身份组织银团贷款的工作程序和内容（一）竞标牵头行有关竞标牵头行的工作要求参见第一节“银行人民币贷款招投标项目评审”中的有关内容。

（二）筹组银团1、编写银团文件在竞标成功，得到借款人的银团贷款安排委托后，银团工作小组应根据借款人提供的资料，开展有关文件的编写工作。

银团贷款的主要文件包括资料备忘录、银团贷款邀请函、保密协议、银团贷款协议、贷款担保协议及银团内部协议等。

资料备忘录是各被邀请的银行了解银团贷款的主要参考资料，应包含以下内容：➢说明➢借款人简介➢借款人财务会计信息➢借款项目概况➢借款项目市场分析➢借款项目财务可行性分析➢贷款风险分析➢贷款偿还安排与担保方案➢贷款的结构与基本条件➢其他有关事项➢附件2、聘请银团律师进行尽职调查银团工作小组应根据需要选择聘请律师作为贷款银团的法律顾问。

银团律师责任与义务至少应包括：对借款人及担保人进行尽职调查并出具法律意见书，根据牵头行的要求拟订银团贷款各项文件，对银团贷款筹组过程中的法律问题提供咨询服务等。

银团律师的尽职调查应包括以下内容：➢借款人和借款人各股东的主体资格➢借款人和担保人授权签字证明➢项目立项批准文件、项目可行性研究报告及批复、项目环境影响评价报告及批准文件➢贷款偿还方案和担保方案➢涉及税收的文件其他3、分销贷款银团工作小组负责根据贷款分销计划确定拟邀请参加银团的银行名单，并根据实际情况采取召开经理团会议、路演或推介会等方式向各家银行介绍客户（或项目）情况。

信用社(银行)金融机构银团贷款管理办法

信用社（银行）金融机构银团贷款管理办法信用社（银行）金融机构银团贷款管理办法第一章总则第一条为进一步规范银团贷款业务发展，充分利用、发挥银团贷款业务优势，更好地为规模较大的客户和重点项目提供金融服务，根据《中华人民共和国商业银行法》和《银团贷款业务指引》，结合我省信用社(银行)金融机构实际，制定本办法.第二条本办法所称的银团贷款，是指由两家或两家以上信用社（银行）金融机构系统内或系统外的银行、农村信用联社，采用同一贷款合同,按照相同贷款条件，按约定时间和比例，通过代理行（社)向借款人发放的贷款.第三条办理银团贷款业务应遵循“自愿协商、权责明晰、严控风险、讲求效益、利益共享、风险共担”的原则.第四条省联社负责指导、监督、协调辖内行（社）开展银团贷款业务。

第二章贷款对象、用途和期限第五条银团贷款的借款人应具备以下条件：(一)还款记录良好，近三年内没有发生拖欠贷款本息的情况; (二）符合国家产业政策要求，生产经营正常，经营业绩良好，具有按期偿还贷款本息的能力；（三)符合法律法规对借款人规定的其他条件。

第六条银团贷款投向应根据国家产业政策、地方发展规划、各行(社）经营管理能力确定,主要用于以下方面:(一)企业流动资金贷款；（二)企业购置固定资产、技术更新改造、设备租赁等中期贷款；(三)现金流量充足、能够按期还本付息的农业和农村基础设施项目. 第七条银团贷款最长期限原则上不超过五年。

不能按期归还的银团贷款,借款人应在贷款到期日前规定的时间内向代理行（社)提出书面申请，经银团贷款会议同意后可以展期一次。

如贷款期限不超过一年，展期期限不得超过原贷款期限；如贷款期限超过一年，展期期限不得超过原贷款期限的一半.第三章银团贷款成员及各方职责第八条牵头行(社)是指经借款人同意接受借款人委托，负责组织银团,分销银团贷款份额的行(社),是银团贷款的组织安排者。

第九条牵头行（社)主要职责：（一)接受借款人申请，发起和筹组银团,并分销贷款份额; (二）对借款人进行贷前尽职调查，拟写银团贷款信息备忘录，系统内行(社)组团时，由牵头行(社）负责向省联社办理贷款报备工作；（三）与借款人谈判确定银团贷款条件并就银团贷款认购不足、贷款项目中止或提前还款等可能出现的情况与借款人协商一致并制定相应的处理措施；(四）负责银团贷款合作协议的协商、起草并代表银团聘请相关中介机构起草银团贷款相关法律文本等工作；（五)组织召开银团会议，签订银团贷款合作协议； (六)组织银团贷款成员与借款人签订书面银团贷款合同; (七)协助代理行(社）进行银团贷款管理;（八）银团贷款合作协议确定的其他职责。

银团贷款

银团贷款银团贷款的定义银团贷款又称为辛迪加贷款（Syndicated Loan），是由获准经营贷款业务的一家或数家银行牵头，多家银行与非银行金融机构参加而组成的银行集团（Banking Group）采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式。

国际银团是由不同国家的多家银行组成的银行集团。

对于贷款银行来说，辛迪加贷款的优点是分散贷款风险，减少同业之间的竞争；对于借款人来说，其优点是可以筹到独家银行所无法提供的数额大、期限长的资金。

即一般来说，银团贷款金额大、期限长，贷款条件较优惠，既能保障项目资金的及时到位又能降低建设单位的融资成本，是重大基础设施或大型工业项目建设融资的主要方式。

产品服务对象为有巨额资金需求的大中型企业、企业集团和国家重点建设项目。

[编辑]银团贷款的细分种类银团贷款的方式有两种：1、直接银团贷款由银团各成员行委托代理行向借款人发放、收回和统一管理贷款。

国际银团贷款以直接银团贷款方式为主。

2、间接银团贷款由牵头行直接向借款人发放贷款，然后再由牵头行将参加贷款权(即贷款份额)，分别转售给其他银行，全部的贷款管理及放款、收款由牵头行负责。

[编辑]银团贷款的币种和期限1、币种银团贷款开办的币种分为人民币银团贷款和外币银团贷款。

2、期限银团贷款期限比较灵活，短则3—5年，长则可达10—20年，通常为7—10年。

在银团贷款的整个贷款期限内又可分为3个阶段，即提款期 (Available Period)、宽限期(Grace Period)和还款期(Repayment Period)，借款人可合理确定自己的贷款期限。

[编辑]银团贷款的价格贷款价格由利息和费用两部分组成。

１、利率：主要分为固定利率和浮动利率两种：２、费用在国际银团贷款中，借款人除了支付贷款利息以外，还要承担一些费用，如承诺费、管理费、代理费、安排费及杂费等等。

(１)承诺费(Commitment Fee)也称为承担费。

银团贷款暂行办法

银团贷款暂行办法
银团贷款是指由两个或两个以上的银行组成的贷款机构组
成贷款团体，共同向借款人提供贷款的一种贷款形式。

为
规范银团贷款业务的开展，中国银行业监督管理委员会颁
布了《商业银行组织银团贷款业务管理办法》。

以下是银团贷款暂行办法的主要内容：
1. 贷款金额：银团贷款的总金额应当不低于1亿元人民币。

2. 贷款期限：贷款期限应当符合相关法律法规的规定。

3. 贷款用途：贷款的用途应当符合国家法律法规和监管机
构的规定。

4. 贷款协议：贷款协议应当明确各贷款机构的责任和义务，包括贷款比例、贷款利率、贷款期限等内容。

5. 贷款风险分担：各贷款机构应当按照商业原则和风险控
制原则来确定各自承担的贷款金额和风险责任。

6. 贷款审批程序：银团贷款的审批程序应当符合相关法律
法规和监管机构的规定。

7. 贷后监管：各贷款机构应当进行必要的贷后监管，了解
借款人的资金使用情况和还款能力。

8. 信息披露：贷款机构应当根据相关法律法规和监管机构
的规定，及时向公众披露相关信息。

9. 业务合规：贷款机构应当合规经营，严格遵守相关法律法规和监管机构的规定。

以上仅为银团贷款暂行办法的概述，具体内容可根据相关法律法规和监管机构的规定进行查询。

银团贷款业务指引

银团贷款业务指引银团贷款是指多家银行联合发放贷款给企业或个人的一种融资方式。

相比于单一银行贷款，银团贷款具有额度大、风险分散和利率竞争等优势，因此在商业贷款市场上应用广泛。

本文将从银团贷款业务的流程、风险管理和关键注意事项等方面，为业务参与方提供一份详尽的指引。

一、流程指南1. 需求确认：借款方首先确定融资需求，并与代理行（一般为最大出资行）进行初步洽谈。

2. 邀请银行加入：代理行向其他银行发出邀请函，邀请其参与银团贷款，明确贷款规模、期限、利率等基本信息。

3. 签署谅解备忘录（MOU）：各参与方在确认意愿后，签署谅解备忘录，约定关键事宜，如银团及各银行的出资比例、利率及违约责任等。

4. 商务谈判：各银行进行商务谈判，明确合作方式、贷款条件、借款方信用评级、还款来源以及担保措施等。

5. 贷款合同签署：核心银团成员与借款方签署贷款合同，明确借款用途、还款方式、违约责任等条款。

6. 安排放款：核心银团成员携手其他参与银行将贷款款项划入借款方指定账户。

7. 借款使用监管：核心银团成员对借款用途进行监管，确保借款按规定用于指定项目。

8. 还款安排：借款方按照贷款合同约定，履行还款义务。

9. 贷后管理：银团各成员共同对借款方进行贷后管理，监测借款方的还款能力和风险情况。

二、风险管理银团贷款业务涉及多方参与，因此风险管理显得尤为重要。

以下是常见的风险及应对措施：1. 信用风险：借款方信用评级较低，存在还款违约风险。

应采取信用审查措施，对借款方进行尽职调查，确保其还款能力可靠，并加强贷后管理。

2. 利率风险：利率可能发生波动，对参与方的利益造成影响。

应与借款方订立合理的利率调整机制，并在合同中约定相应的利率调整方式。

3. 波动风险：贷款用途可能受到市场波动的影响，导致项目风险加大。

应对项目进行充分评估，确保还款来源可靠，合理配置风险。

4. 违约风险：借款方可能在还款期限内未能按时履约，存在违约风险。

应设置严格的违约责任约定，明确违约后的处置方案。

XX农商银行银行银团贷款管理办法

附件：XX农商银行银团贷款管理办法第一章总则第一条为加强银行间合作，扩大我行金融市场同业占比，规范我行银团贷款业务管理，有效防范贷款风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《银团贷款业务指引》、《银团贷款合作公约》等法律法规以及我行有关信贷管理规章制度，特制定本办法。

第二条本办法所称银团贷款是指由国内（主要是本市辖内）获准经营贷款业务的多家银行或非银行金融机构参加，采用同一贷款合同，按相同的贷款条件向同一借款人发放的贷款。

第三条开展银团贷款业务应遵循的原则（一）我行开展银团贷款业务必须符合国家法律法规、国家产业政策，遵守银团贷款合作公约，执行我行的信贷政策和信贷管理制度，恪守信用，与其他金融机构平等互利，密切合作，共同防范贷款风险。

（二）银团贷款业务由总行或分支行发起，总行负责统一管理。

由总行公司金融部组织牵头开展银团贷款工作，总行风险管理部、合规部等配合参与，协同分支行完成银团的组建、参与银团前期工作。

第四条银团贷款的调查、审查和贷后管理参照总行相关信贷管理制度执行。

第五条银团贷款纳入我行公司授信业务统一管理，审查审批按照我行当年授信授权管理规定执行。

第二章银团角色分工与相关规定第六条银团角色一般分为牵头行、代理行、参加行等。

根据业务需要，银团各角色可以重叠。

在银团贷款中，牵头行、代理行、参加行均是平等的民事权利义务主体。

第七条银团贷款牵头行是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。

第八条牵头行的主要职责是：（一）发起和筹组银团贷款，并分销银团贷款份额；（二）对借款人进行贷前尽职调查，草拟银团贷款信息备忘录，并向潜在的参加行推荐；（三）代表银团与借款人谈判确定银团贷款条件；（四）代表银团聘请相关中介机构起草银团贷款法律文本；（五）组织银团贷款成员与借款人签订书面银团贷款合同；（六）协助代理行进行银团贷款管理；（七）银团合同确定的其他职责。

农村信用社银(社)团贷款管理办法模版

省农村信用社银（社）团贷款管理办法第一章总则第一条为促进银(社)团贷款业务发展，规范银(社)团贷款业务操作，加强省内各联社（含农商行、农合行，以下简称经办行社）之间、与银行同业之间的横向合作，根据《银团贷款业务指引》等有关法律、法规及省农村信用社相关制度规定，特制定本办法。

第二条本办法所称银(社)团贷款，是指由两家或两家以上行社基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行社向借款人提供的本外币贷款或其他授信业务。

第三条经办行社开办银(社)团贷款要遵守国家法律、法规，符合国家产业政策及省农村信用社的信贷政策和信贷管理制度，坚持“平等互利、公平协商、诚实履约、风险自担”的原则。

第二章银(社)团贷款发起条件第四条银(社)团贷款的借款人应为符合《省农村信用社公司类贷款管理办法》规定条件的企业、事业法人及其他经济组织。

第五条银(社)团贷款适用于借款人的各种期限的本外币流动资金贷款、固定资产贷款（包括项目融资）、并购贷款、重组贷款以及其他融资业务需求。

第六条银(社)团贷款项目须符合国家相关政策和省农村信用社的信贷准入要求。

如为固定资产项目，借款人还应按规定履行固定资产投资项目的合法管理程序，并具备《省农村信用社固定资产贷款管理办法》规定的相关条件。

第七条有下列情形之一的大额贷款，经办行社可以组织银(社)团贷款，为借款人安排融资。

（一）对借款人与用款项目不在同一地的跨地区投资、收购项目，可由借款人所在地或项目所在地行社牵头组织银(社)团；（二）客户业务整合或资金管理模式转变造成贷款在多个法人行社之间分布，各经办行社可共同组织银(社)团；（三）单一企业或单一项目的融资总额超出经办行社资本净额10%的；（四）单一集团客户授信总额超过经办行社资本净额15%的；（五）借款人采取招投标方式向银行业金融机构进行项目融资的；（六）其他通过组织银(社)团贷款，能够发挥省农村信用社整体优势、提高整体效益、降低整体风险的。

十四种融资方式(融资手册)及流程

十四种融资方式及流程目录一、流动资金贷款流动资金贷款是为满足生产经营者在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。

按贷款期限可分为一年期以内的短期流动资金贷款和一年至三年期的中期流动资金贷款。

（一）适用项目日常经营资金流转。

（二）流动资金贷款流程1.额度测算标准根据公司资产负债率、营业收入、经营性现金流量净额、流动比率、速动比率、主营业务利润率、征信情况等综合评估额度。

2.授信申报流程洽谈申报金额→授信材料准备→支行审核→分行上会审批→分行上会审批→授信批复3.放款流程洽谈放款金额→明确放款要素（利率、期限、担保方式）→设计放款路径→准备流贷贸易合同→完成放款→周转贷款→回到贷款行账户4.贷后审查按月准备与放款路径匹配的贸易发票二、固定资产贷款固定资产贷款是银行对企业的固定资产投资发放的贷款。

企业固定资产投资活动包括：基本建设、技术改造、开发并生产新产品等活动及相关的房屋购置、工程建设、技术设备购买与安装等。

具有期限长、利率低的优点。

贷款流程步骤（1）固定资产贷款—新能源车固定资产贷款1.授信申报流程授信申报流程与流贷一致2.放款流程洽谈放款金额→明确放款要素（利率、期限、担保方式、还款计划）→办理抵押、车辆拍照、购置保险→支付资本金→完成放款。

（2）固定资产贷款—工程项目1.授信申报流程授信申报流程与流贷一致，需提供项目立项批复、可研、项目用地手续、建设用地规划许可证、环评及批复、施工许可证、建设工程规划许可证等与项目有关的批复性文件。

2.放款流程洽谈放款金额→明确放款要素（利率、期限、担保方式、还款计划）→放款材料准备、相关合同→办理抵押→完成放款三、并购贷款并购贷款，即商业银行向并购方企业或并购方控股子公司发放的，用于支付并购股权对价款项的本外币贷款。

是针对优势客户在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目及进行资产、债务重组中产生的融资需求而发放的贷款。