银团贷款的操作流程
银团贷款操作流程及相关部门职责三篇
银团贷款操作流程及相关部门职责三篇银团贷款操作流程及相关部门职责三篇篇一：《XX银行银团贷款操作流程及相关部门职责》一、总则第一条为加强银团贷款管理，更好的开展银团贷款业务，细化我行做为牵头行、代理行、参与行时各部门的管理职责，根据中国银监会《银团贷款业务指引》、《商业银行授信工作尽职指引》和我行《银团贷款管理暂行办法》，拟定银团贷款操作流程及相关部门职责职责。
第二条本行银团贷款是指由本行与一家或以上银行（经国内外的有权机构批准设立并经营贷款业务的银行或非银行金融机构）基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。
第三条本行银团贷款设立牵头行、参加行和代理行等角色，也可增设副牵头行等，按银团贷款相关协议履行相应的职责和义务。
牵头行是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。
参加行是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。
代理行是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。
代理行可以由牵头行担任，也可由银团贷款成员协商确定。
二、我行做为牵头行、代理行时，银团贷款操作流程及相关部门职责第三条根据客户的融资需求，取得银团贷款授权委托书，发起和筹组银团，组建银团贷款评审工作组。
分支机构根据调查情况撰写调查报告及信息备忘录，向各意向参加行发出银团贷款邀请函，并初步确定参加行及贷款份额。
分支机构对银团贷款项目进行核查审批，上报总行信贷审批部进行审批。
根据参加行审批项目后的反馈意见，确定最终参加行和各自承贷份额。
第四条总行审批同意后，报送银团贷款合同（协议）至借款人和参加行出具修改意见，综合各方意见后，送审法律合规部。
银团贷款合同（协议）审查通过后，与参加行签订银团贷款合同（协议）。
银行银团贷款操作规程模版-(2)
银行银团贷款操作规程模版 (2)第四章资金使用与还款第十五条资金使用1、企业应根据银行贷款合同的约定使用被贷资金。
银行提供贷款的目的是为企业提供一定的融资，并非让企业无限制地使用。
因此，企业在使用资金时应严格遵守贷款合同的相关规定，务必做到使用资金的合法合规，并按时按量归还本息。
2、企业应在贷款合同约定的期限内按时合法地使用贷款。
如需使用资金的方式与合同约定不符，企业应首先与贷款银行协商，取得双方共同认可的解决方案。
3、企业应按照合同约定的给定利率支付贷款利息及相关费用，包括但不限于手续费、保管费、风险费等。
企业在使用资金时，应理性地安排贷款的用途和时间计划，尽量缩短资金周转周期，降低资金使用成本。
第十六条还款1、企业应在贷款合同规定的时间内按时归还贷款本息，并按合同约定支付相关费用。
一旦贷款到期，未按时归还贷款本息的，银行有权追索企业未还本息，收取逾期利息、罚金等相关费用。
2、企业在还本、付息时应按照合同要求开具相关凭证。
如有特殊情况，企业应提前与贷款银行协调，并确保还款的正常进行。
银行对企业的还款计划和还款时的凭证要求，应在贷款合同中明确规定，以便有效保障银行和企业的合法权益。
第十七条提前还款1、企业可以根据经营需要，提前归还贷款本息。
企业在提前还款时，应事先通知贷款银行，并按照合同约定支付相应的提前还款费用。
银行对企业的提前还款规定应在贷款合同中明确规定，以避免形成双方的不当之处。
2、企业提前还款，应在合同约定的通知期限内书面通知贷款银行。
在银行同意后，企业要在合同规定的时间内归还贷款本息。
如需延长通知期限或增加提前还款费用，企业应先与银行协商，并达成共识。
第十八条偿还贷款本息1、企业应按合同规定的期限和方式偿还贷款本息。
银行将按约定的期限和方式收取企业的借款本金和利息，或者根据协议的方式和期限支付给银行一部分或全部偿还款项。
如果企业未能按照上述约定及时还款，银行有权采取适当的救济措施。
2、贷款还未还清时，企业应为其贷款的偿付义务提供充足的担保措施。
信用社(银行)金融机构银团贷款管理办法
信用社（银行）金融机构银团贷款管理办法信用社（银行)金融机构银团贷款管理办法第一章总则第一条为进一步规范银团贷款业务发展，充分利用、发挥银团贷款业务优势，更好地为规模较大的客户和重点项目提供金融服务，根据《中华人民共和国商业银行法》和《银团贷款业务指引》,结合我省信用社（银行)金融机构实际,制定本办法.第二条本办法所称的银团贷款，是指由两家或两家以上信用社（银行）金融机构系统内或系统外的银行、农村信用联社，采用同一贷款合同，按照相同贷款条件，按约定时间和比例，通过代理行（社)向借款人发放的贷款.第三条办理银团贷款业务应遵循“自愿协商、权责明晰、严控风险、讲求效益、利益共享、风险共担"的原则。
第四条省联社负责指导、监督、协调辖内行(社）开展银团贷款业务。
第二章贷款对象、用途和期限第五条银团贷款的借款人应具备以下条件:(一)还款记录良好，近三年内没有发生拖欠贷款本息的情况；（二)符合国家产业政策要求,生产经营正常，经营业绩良好，具有按期偿还贷款本息的能力;(三）符合法律法规对借款人规定的其他条件。
第六条银团贷款投向应根据国家产业政策、地方发展规划、各行(社)经营管理能力确定,主要用于以下方面：（一）企业流动资金贷款;(二）企业购置固定资产、技术更新改造、设备租赁等中期贷款；（三）现金流量充足、能够按期还本付息的农业和农村基础设施项目。
第七条银团贷款最长期限原则上不超过五年。
不能按期归还的银团贷款，借款人应在贷款到期日前规定的时间内向代理行（社)提出书面申请，经银团贷款会议同意后可以展期一次。
如贷款期限不超过一年，展期期限不得超过原贷款期限;如贷款期限超过一年，展期期限不得超过原贷款期限的一半。
第三章银团贷款成员及各方职责第八条牵头行(社）是指经借款人同意接受借款人委托，负责组织银团，分销银团贷款份额的行（社）,是银团贷款的组织安排者。
第九条牵头行（社)主要职责:（一）接受借款人申请，发起和筹组银团，并分销贷款份额; (二）对借款人进行贷前尽职调查，拟写银团贷款信息备忘录，系统内行（社)组团时,由牵头行（社）负责向省联社办理贷款报备工作; (三)与借款人谈判确定银团贷款条件并就银团贷款认购不足、贷款项目中止或提前还款等可能出现的情况与借款人协商一致并制定相应的处理措施;（四）负责银团贷款合作协议的协商、起草并代表银团聘请相关中介机构起草银团贷款相关法律文本等工作;(五）组织召开银团会议，签订银团贷款合作协议；（六)组织银团贷款成员与借款人签订书面银团贷款合同；（七）协助代理行（社)进行银团贷款管理;（八)银团贷款合作协议确定的其他职责.第十条内部代理行（社)是指信用社（银行）金融机构系统内行(社)参加由系统外银行牵头组织的银团贷款时，应确定系统内一行(社)在系统内成员行（社）授权范围内负责协调和代理系统内成员行(社)办理参加银团的相关事项的行（社）。
银团贷款业务操作惯例
渠 道 ： 是 有 参 与 意愿 的银 行 与 借 款 ～ 人 联 系 ， 款人 提议 牵 头 行 邀 请 该 银 借
建 议 书包 括 牵 头 行 对 贷 款 安 排 的 陈 述 和借 款 人的 确认两 大部 分 。第 一 部
分 主 要 陈述 ：１ （ ）银 行 明确 表 示将 作 为牵 头行 为 借 款人 筹 组 一 项 银 团 贷 款 ；２ （ ）牵 头 行 或 包销 团 承担 的贷 款 承 销 责 任 ；３ 贷款 的 主要 条 件 ， 般 （） 一 将 条 件 清 单 作 为建 议 书 的 附件 ； ４ （）
维普资讯
知识窗
银 团贷 款 实务 讲座 （ ） 二
银 团贷款 业务 操作 惯例
口
一
中国工 商银 行公 司业务部银团贷款处
银 行发 现商 机一 一优 质 客 户或项 目的大 颧 资金需 求 ，与潜 在 的借 款 人 协商 ， 取 担 当贷 款安 排行 。 争 在 争 当安排 行 的过 程 中 ，银行 可 能会 面 临多 家银行 的竞争 ，各 家 银行
安 排 行 或 包销 团对 借 款 人的信 心 ， 增
加其他 银 行尤 其是 中小 银行 参 与银 团
贷款 的决 ，保 证 贷款 被 尽快 认 购 ， １， ２ 提
发 出贷款邀请及信 息备忘录 Ｉ
被邀 请 行认 购 贷款
ｉ
起草贷款协议书
ｊ 高 银团的组 织 效率
与 借 款人 、 成 员行 商 讨 各 协 议 条 款并 指 示律 师修 改
ｌ
１
＝、 银团贷款的筹组过程
组 织银 团贷 款通 常需 要６ １ 周左 —２
＿二二［二 ＝ ＝
贷 款 二 次 分 销
银团贷款操作流程
银团贷款操作流程
银团贷款是指由两家或两家以上的金融机构联合向借款人发放贷款的一种融资方式。
银团贷款通常应用于大型项目的融资，具有融资规模大、期限长、利率低等特点。
下面将为您介绍银团贷款的操作流程。
第一步，洽谈贷款意向。
借款人首先需要与主导行进行贷款意向的洽谈，确定贷款的基本条件和规模。
主导行会根据借款人的资信情况、项目的可行性等因素来确定是否愿意参与贷款，并初步确定贷款的利率、期限等条件。
第二步，邀请其他银行参与。
主导行在确定了贷款意向后，会开始邀请其他金融机构参与银团贷款。
这些被邀请的机构将根据项目的风险、收益等因素来决定是否愿意参与贷款，以及参与的规模和条件。
第三步，签订贷款协议。
一旦确定了参与银团贷款的金融机构，借款人与各参与机构将签订贷款协议，明确各方的权利和义务、贷款的利率、期限、还款方式等具体内容。
同时，还需要确定贷款的担保方式和担保人。
第四步，放款及监管。
在签订了贷款协议后，各参与机构将按照约定的比例向借款人发放贷款。
借款人在使用贷款资金时需要按照约定用途进行支出，并接受各参与机构的监管和审计。
第五步，还款。
借款人在贷款期限内按照约定的还款计划向各参与机构进行还款，包括本金和利息。
在还款过程中，需要及时向各参与机构提供相关的财务报表和经营情况。
银团贷款的操作流程相对复杂，需要借款人、主导行和各参与机构之间的密切合作和沟通。
同时，借款人需要对项目的可行性和风险有充分的把握，以便顺利获得银团贷款并按时还款。
希望以上内容能为您对银团贷款的操作流程有所帮助。
银团贷款流程
银团贷款流程银团贷款是指由两家或两家以上的金融机构共同向一个借款人发放贷款的一种融资方式。
银团贷款流程相对复杂，需要多方协调合作，下面将为大家详细介绍银团贷款的流程。
第一步，确定贷款需求。
借款人首先需要确定自己的贷款需求，包括贷款金额、贷款用途、还款期限等。
同时，借款人还需要评估自己的还款能力，为后续的银团贷款申请做好准备。
第二步，选择牵头行。
借款人需要选择一家银行作为牵头行，负责协调其他金融机构参与贷款，并代表借款人与银团成员进行谈判。
牵头行一般会根据借款人的信用状况、贷款规模等因素来确定。
第三步，邀请银团成员。
牵头行在确定后，将邀请其他金融机构作为银团成员参与贷款。
银团成员一般包括商业银行、政策性银行、外资银行等，他们将共同为借款人提供贷款支持。
第四步，起草贷款协议。
牵头行将起草贷款协议，明确各银团成员的贷款比例、利率、还款方式等条款。
借款人需要审阅并签署贷款协议，确保自己的权益不受损害。
第五步，贷款审批。
银团成员将对借款人的资信状况、贷款用途等进行审查，确定是否参与贷款。
审批通过后，将签署贷款协议，并按照约定向借款人发放贷款。
第六步，贷后管理。
银团贷款发放后，牵头行将负责贷后管理工作，包括贷款资金监管、贷款使用情况跟踪等。
借款人需要按时足额还款，并向牵头行和银团成员提供相关的财务报表和经营状况。
总结。
银团贷款流程相对复杂，需要借款人、牵头行和银团成员之间的密切合作。
借款人需要充分了解银团贷款的流程和注意事项，与牵头行和银团成员保持良好的沟通，确保贷款顺利发放并按时还款。
希望本文能够对大家有所帮助，谢谢阅读！。
银团贷款流程与实务操作
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贷款合同设计（五）
常见条款包括但不限于：（续）
违约事件 –主要的违约事件包括：还款延误、违反条款规定、交 叉违约、重大不利变化等等 –如果外部情况发生变化，银行可以重新考虑借款决定， 例如，取消未提取的信用额度，卖出贷款，要求立即 还款, 要求增加质押等等
提款前提条件 – 公司注册及章程文件 – 批文、授权、存档等 – 法律意见书 – 最新的财务报表等 – 环保 – 银团要求的其他文件或条件
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贷款合同设计（四）
常见条款包括但不限于(续)：
陈述 – 如借款人不履行合同、因此银行可以对此采取行动的情况 – 法律陈述， 例如，地位、权限、适用法律、归档、印花税等 – 事实陈述， 例如，无违约、无误导信息、财务报表、同等地位、无法律诉讼、 授权签字
牵头安排行 / 安排行
一般分销阶段
安排行邀请金融机构参与贷款
订单分配完成
前提条件合规 签字，提款
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牵头安排行 / 安排行 / 参加行
牵头安排行 法律顾问/ 牵头安排行 /
客户 所有各方
委托 Mandate
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委托
• 借款人与发起银行谈妥银团贷款的初步 条件
• 签署银团贷款委任书
• 借款人发起银行商定银团的法律顾问或 其他第三方顾问（如有）
• 在未征得我行或借款人书面同意的情况下，本信息备忘录中的任何 内容均为绝对机密，不得全部或部分复制或用于其他目的。
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信息备忘录的主要内容（三）
2、借款人的法律地位及概况
–借款人的法律地位：组织形式/设立时间/投资单 位或上级主管部门/批准设立单位/法定住所/法定 代表人及其简介等
银团贷款操作流程
银团贷款操作流程银团贷款是指由两家或两家以上的金融机构联合向借款人提供贷款的一种融资方式。
银团贷款通常应用于大型项目融资，由于资金规模大、风险高，因此其操作流程相对复杂。
下面将详细介绍银团贷款的操作流程。
首先，借款人需要向主导行递交融资申请，申请材料一般包括项目可行性研究报告、资信状况证明、担保方案等。
主导行会对申请材料进行初步审查，确定项目的可行性和借款人的信用状况。
接着，主导行会邀请其他金融机构参与贷款，形成银团贷款联合体。
在邀请其他金融机构时，主导行需要提供项目的基本情况、融资规模、风险分析等信息，以吸引其他金融机构的参与。
一旦形成银团贷款联合体，各金融机构将开始进行贷款谈判，包括贷款金额、利率、担保方式、还款期限等条款。
在谈判过程中，各金融机构需要充分考虑自身的风险承受能力和盈利能力，以确定最终的贷款条件。
谈判结束后，各金融机构将签订贷款协议，明确各自的权利和义务。
贷款协议一般包括贷款合同、担保协议、抵押协议等。
在签订贷款协议之前，借款人需要提供相关的担保物权证明和抵押物权证明。
贷款协议签订后，银团贷款将正式发放给借款人。
借款人将按照协议约定的用途使用贷款资金，并按时足额偿还贷款本息。
在贷款期间，借款人需要向银团贷款联合体提供项目进展情况和财务报表，以便各金融机构对项目进行监控和风险控制。
最后，在贷款到期时，借款人需要按照协议约定的还款计划偿还贷款本息。
如果借款人无法按时足额偿还贷款，各金融机构将根据协议约定采取相应的追偿措施，以保障自身的权益。
通过以上流程，银团贷款的操作过程得以完整展现。
银团贷款作为一种重要的融资方式，对于大型项目的融资具有重要意义。
在实际操作中，借款人和各金融机构需要充分理解和遵守贷款协议，确保贷款资金的安全和有效使用。
银团贷款业务指引
银团贷款业务指引银团贷款是指多家银行联合发放贷款给企业或个人的一种融资方式。
相比于单一银行贷款，银团贷款具有额度大、风险分散和利率竞争等优势，因此在商业贷款市场上应用广泛。
本文将从银团贷款业务的流程、风险管理和关键注意事项等方面，为业务参与方提供一份详尽的指引。
一、流程指南1. 需求确认：借款方首先确定融资需求，并与代理行（一般为最大出资行）进行初步洽谈。
2. 邀请银行加入：代理行向其他银行发出邀请函，邀请其参与银团贷款，明确贷款规模、期限、利率等基本信息。
3. 签署谅解备忘录（MOU）：各参与方在确认意愿后，签署谅解备忘录，约定关键事宜，如银团及各银行的出资比例、利率及违约责任等。
4. 商务谈判：各银行进行商务谈判，明确合作方式、贷款条件、借款方信用评级、还款来源以及担保措施等。
5. 贷款合同签署：核心银团成员与借款方签署贷款合同，明确借款用途、还款方式、违约责任等条款。
6. 安排放款：核心银团成员携手其他参与银行将贷款款项划入借款方指定账户。
7. 借款使用监管：核心银团成员对借款用途进行监管，确保借款按规定用于指定项目。
8. 还款安排：借款方按照贷款合同约定，履行还款义务。
9. 贷后管理：银团各成员共同对借款方进行贷后管理，监测借款方的还款能力和风险情况。
二、风险管理银团贷款业务涉及多方参与，因此风险管理显得尤为重要。
以下是常见的风险及应对措施：1. 信用风险：借款方信用评级较低，存在还款违约风险。
应采取信用审查措施，对借款方进行尽职调查，确保其还款能力可靠，并加强贷后管理。
2. 利率风险：利率可能发生波动，对参与方的利益造成影响。
应与借款方订立合理的利率调整机制，并在合同中约定相应的利率调整方式。
3. 波动风险：贷款用途可能受到市场波动的影响，导致项目风险加大。
应对项目进行充分评估，确保还款来源可靠，合理配置风险。
4. 违约风险：借款方可能在还款期限内未能按时履约，存在违约风险。
应设置严格的违约责任约定，明确违约后的处置方案。
整理过的高管考试论述题_50道
（四）论述题-二级分行及以下高管4. 我国目前的货币政策偏向紧缩，存款准备金率上调了多次。
存款准备金率的上调对于商业银行会产生怎样的影响？第一，影响商业银行的利润水平。
对商业银行而言, 存款准备金率上调则意味着商业银行存放在央行的准备金金额增加, 这将直接导致其可以用于发放贷款的资金减少。
第二，促进商业银行提高资金管理水平。
商业银行的新增存款之中可用资金比例比原来降低了, 资金来源制约资金运用的自我约束管理体制下, 促使商业银行更重视存款工作, 以便进一步增强资金实力。
第三，促进商业银行优化资产结构, 有效地降低不良贷款。
第四，实行差别存款准备金率制度也是对商业银行综合经营水平提出了更高的要求。
20. 为什么说信用评级是信用风险管理的重要内容，谈谈你的认识和理解。
1.信用评级具有对信用风险的度量功能，在评级过程中，以基本的经济信息为基础，以相对评级为主要的评级方法，揭示不同企业之间的信用风险大小，并通过特设的专门符号表示信用风险的大小。
2.信用评级对信用风险具有检测功能，信用评级对信用风险的度量一般采用谨慎、保守的原则，评级结果要能够适应经济环境的变化。
信用评级对信用风险具有预警功能。
信用评级的预警作用主要体现在两个层次上，第一层次是信用风险预警是对具体信贷企业、某一行风险的预警，第二层次是信用风险预警是信用评级不同信用等级风险的预警。
3.信用评级对信用风险具有解释作用，信用评级的基本作用在于揭示信用风险，将被评级企业或其所发行证券的信用状况用简单的符号公之于众，使投资者快速、方便地将得到可观、简明的信用信息，为投资者的决策提供参考，帮助投资者理解并控制信用缝隙那。
21. 结合工作实际，试论对银行业金融机构实行统一授信的现实意义。
(1)统一授信管理是金融部门对单一法人客户统一确定最高综合授信额度，实施集中统一控制客户信用风险的信贷管理制度，对客户核定的统一授信额度，是金融部门授予客户可使用的信用贷款最高限额。
银团贷款案例
银团贷款案例银团贷款是指由两家或两家以上的金融机构共同向一个借款人提供贷款的一种贷款方式。
银团贷款通常用于规模较大、风险较高的项目，由于涉及多家金融机构，因此需要进行严格的风险评估和合作协调。
下面我们将以一个实际案例来介绍银团贷款的具体操作流程和注意事项。
某地产开发项目因资金需求较大，决定采取银团贷款方式进行融资。
首先，借款人需要与各家金融机构进行沟通，确定各家金融机构的参与比例和贷款条件。
在确定参与金融机构后，借款人需要向各家金融机构提交贷款申请材料，包括项目的可行性研究报告、财务报表、担保方案等。
接下来，各家金融机构将对借款人提交的材料进行审查和评估，以确定贷款的额度和条件。
在这个过程中，借款人需要与各家金融机构保持密切沟通，及时提供所需的补充材料，并根据各家金融机构的要求进行调整和协商。
一旦各家金融机构同意提供贷款，借款人和各家金融机构将签订贷款协议，明确贷款的金额、利率、还款方式、担保措施等具体条款。
在签订贷款协议后，借款人将获得多家金融机构提供的贷款资金，用于项目的资金需求。
在贷款期间，借款人需要按照贷款协议的约定履行还款义务，并及时向各家金融机构提供项目的经营状况和财务状况报告。
同时，借款人还需要与各家金融机构保持沟通，及时解决可能出现的问题，并根据需要进行调整和协商。
在整个银团贷款的过程中，借款人需要与多家金融机构进行合作，保持良好的沟通和协调，同时也需要做好充分的风险评估和管理工作，以确保项目顺利进行并按时足额还款。
同时，各家金融机构也需要加强合作，共同分担风险，确保贷款的安全和稳健。
总的来说，银团贷款是一种复杂的融资方式，需要借款人和各家金融机构之间的密切合作和良好沟通，同时也需要做好充分的风险评估和管理工作。
只有在各方共同努力下，银团贷款才能发挥其优势，为大型项目的融资提供有效支持。
银团贷款的操作流程（五篇范文）
银团贷款的操作流程（五篇范文）第一篇：银团贷款的操作流程银团贷款的操作流程组织银团贷款一般须围绕三条主线来进行，具体内容包括：1、制定融资方案；2、筹组银团和准备文件；3、协议谈判、签署和执行。
有关内容简述如下：1、银行和客户签署保密协议保密协议是指借贷双方在整个银团贷款过程中应遵循的相关信息披露、传递等方面的规则，一般由客户和牵头银行签署，有时顾问银行和参加行也参与签署。
2、客户提交《银团贷款申请书》银团贷款申请书内容大致包括项目名称、性质、借款用途、借款金额与币种、期限(提款期、宽限期、还款期)、利率水平(浮动或固定)、提供的担保等。
3、银行进行初步调查和市场测试即银行对项目情况、客户和担保人的资信情况等进行初步分析，并有选择地拜访数家银行，以测试其对主要贷款条件的反应和了解其加入银团或包销团的兴趣。
4、向客户正式发出《贷款建议书》经过市场测试和了解国内外银行对借款项目和初步贷款条件的反应后，银行根据客户的需求、条件及项目情况，特别是贷款金额、利率等，向客户发送贷款建议书，并要求客户在一定时间内确认《贷款建议书》。
5、客户接受贷款建议书后，正式向银行出具筹资委托书。
6、银行聘请专业律师并与借款人一起编制信息备忘录（Information Memorandum）。
信息备忘录是银团贷款重要的基础文件，是牵头行邀请各银行参加银团的主要文件，主要内容包括：借款人的经济、财务、组织结构，以及项目的投资环境、技术问题、市场前景、资金需求、现金流量分析等信息。
7、银行经过研究与借款人草签贷款条件清单。
贷款条件清单（Term Sheet）是牵头行向借款人提出的贷款要约，主要内容包括组织银团的基本条件，如贷款金额、利率、期限、币种等等。
8、银行向潜在参加行发出邀请函并发出信息备忘录，供参加行评估审查。
9、各银团成员进行内部评审和审批。
10、银团成员确定各自贷款额度并确定牵头行、副牵头行、参加行等层次和地位；确定贷款期限、利率、费用（安排费、管理费、承诺费、代理费及杂费）等。
项目融资与银团贷款业务操作指引——BOT模式概述
项目融资与银团贷款业务操作指引——BOT模式概述•BOT项目融资模式概述• BOT项目系统架构•BOT项目运作程序• BOT模式中政府作用与投资者能力分析我国经济发展的战略关键所在即是进行基础设施及产业的建设。
早期，我国传统的项目基础设施建设资金通常是由中央及地方政府的财政单独支出；改革开放以来，在资本市场上新出现了项目融资方式，并且其中最广为利用的模式是BOT项目融资模式。
本章将对BOT模式进行系统的概述，对其内涵与特征、系统架构、运作程序及其运作过程中的关键问题进行分析。
第一部分BOT项目融资模式概述一、BOT模式的内涵与外延(一)BOT的定义BOT(Build－Operate－Transfer)，中文意思即为建设—经营—转让。
从产生、发展到现在，BOT的内涵是不断扩充和完善的。
其定义有以下几种：第一，通常一国政府在将某个新项目建设的特许权给予某些公司时会采取这样一种方式，私人合伙人或某国际财团愿意自己融资，建设某项基础设施，并在一定时期内经营该设施，然后将此移交给政府部门或其他公共机构。
这是世界银行对BOT模式采取的定义。
第二，私有组织在一定时期内对基础设施进行筹资、建设、维护及运营，此后移交所有权转为公有。
这是联合国工业发展组织对BOT的定义。
第三，项目公司负责计划、筹资和建设基础设施项目，并且在一定时期内经所在国政府特许对该项目进行经营，项目资产的所有权在特许权到期时必须无偿移交给政府。
这是亚洲开发银行对BOT模式的理解。
法讯收费设置处第四，在我国，对BOT含义的理解通说认为是，通过与项目投资者签订特许权协议，国家或者地方政府部门将基础设施项目融资、建设、运营和维护等权利授予投资者或其代表；基于项目而专门成立的项目公司在特许权协议规定的特许期限内对标的项目拥有运营权，其投资收回和合理回报的获得是通过收取适当的使用费用来实现的；而项目公司必须在特许期限届满时无偿移交标的项目，由政府部门收回该项目全部权利。
交通银行银团贷款管理办法之欧阳法创编
交通银行办公室文件交银办〔2010〕196号关于印发《交通银行银团贷款业务管理办法》等的通知各省分行、直属分行，总行各部门：现将《交通银行银团贷款业务管理办法》、《交通银行银团贷款业务会计核算办法（试行）》印发给你们，请遵照执行，并将有关事项通知如下：一、应坚持积极、稳健的原则，严格按照本办法要求，规范办理银团贷款业务。
二、各分行公司业务部门必须落实专人，负责指导和组织授信经营部门开展银团贷款业务。
三、相关银团费用费率的收取标准按本办法规定执行。
若低于最低标准，各分行须通过中间业务收入定价管理系统上报总行批准。
2021.03.09 欧阳法创编四、中国银行业协会发布的银团贷款示范文本将另行下发，各分行在银团贷款筹组、叙做、转让交易时应尽可能采用示范文本，并在该等示范文本的基础上，结合具体项目的要求和特点，制作贷款合同和其他相关融资文件。
示范文本如有更新，总行将及时下发。
五、原《转发中国银行业协会关于大力推进银团贷款有效防范信贷集中度风险的通知》（交银办函〔2009〕448号）自本办法印发之日起废止。
六、在业务开展过程中遇有问题，请及时与总行公司部联系。
联系人：经荧，电话：021-*********2033。
交通银行办公室二○一○年十一月一日交通银行银团贷款业务管理办法第一章总则第一条为促进和规范全行银团贷款业务发展，有效分散和防范授信风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《银团贷款业务指引》、《交通银行信贷手册》（以下简称：《信贷手册》）等国家及交通银行的有关规章制度，特制定本办法。
2021.03.09 欧阳法创编第二条本办法所称银团贷款，是指两家或两家以上银行或非银行金融机构（以下简称“金融机构”）基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向同一借款人提供的本外币贷款或其他授信业务。
第三条本办法所称借款人为境内外符合《信贷手册》规定授信条件的企业、事业法人及其他经济组织；贷款人为在中国境内经银监会批准设立并经营贷款业务的金融机构。
银团贷款流程与实务操作共68页
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28、目标的坚定是性格中最必要的力 量泉源 之一， 也是成 功的利 器之一 。没有 它，天 才也会 在矛盾 无定的 迷径中 ，徒劳 无功。- -查士 德斐尔 爵士。 29、困难就是机遇。--温斯顿．丘吉 尔。 30、我奋斗，所以我快乐。--格林斯 潘。
56、书不仅是生活，而且是现在、过 去和未 来文化 生活的 源泉。 ——库 法耶夫 57、生命不可能有两次，但许多人连一 次也不 善于度 过。— —吕凯 特 58、问渠哪得清如许，为有源头活水来 。—— 朱熹 59、我的努力求学没有得到别的好处， 只不过 是愈来 愈发觉 自己的 无知。 ——笛 卡儿
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60、生活的道路一旦选定，就要勇敢地 走到底 ，决不 回头。 ——左
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银团贷款的操作流程
组织银团贷款一般须围绕三条主线来进行，具体内容包括：1、制定融资方案；2、筹组银团和准备文件；3、协议谈判、签署和执行。
有关内容简述如下：
1、银行和客户签署保密协议
保密协议是指借贷双方在整个银团贷款过程中应遵循的相关信息披露、传递等方面的规则，一般由客户和牵头银行签署，有时顾问银行和参加行也参与签署。
2、客户提交《银团贷款申请书》
银团贷款申请书内容大致包括项目名称、性质、借款用途、借款金额与币种、期限(提款期、宽限期、还款期)、利率水平(浮动或固定)、提供的担保等。
3、银行进行初步调查和市场测试
即银行对项目情况、客户和担保人的资信情况等进行初步分析，并有选择地拜访数家银行，以测试其对主要贷款条件的反应和了解其加入银团或包销团的兴趣。
4、向客户正式发出《贷款建议书》
经过市场测试和了解国内外银行对借款项目和初步贷款条件的反应后，银行根据客户的需求、条件及项目情况，特别是贷款金额、利率等，向客户发送贷款建议书，并要求客户在一定时间内确认《贷款建议书》。
5、客户接受贷款建议书后，正式向银行出具筹资委托书。
6、银行聘请专业律师并与借款人一起编制信息备忘录
（Information Memorandum）。
信息备忘录是银团贷款重要的基础文件，是牵头行邀请各银行参加银团的主要文件，主要内容包括：借款人的经济、财务、组织结构，以及项目的投资环境、技术问题、市场前景、资金需求、现金流量分析等信息。
7、银行经过研究与借款人草签贷款条件清单。
贷款条件清单（Term Sheet）是牵头行向借款人提出的贷款要约，主要内容包括组织银团的基本条件，如贷款金额、利率、期限、币种等等。
8、银行向潜在参加行发出邀请函并发出信息备忘录，供参加行评估审查。
9、各银团成员进行内部评审和审批。
10、银团成员确定各自贷款额度并确定牵头行、副牵头行、参加行等层次和地位；确定贷款期限、利率、费用（安排费、管理费、承诺费、代理费及杂费）等。
11、银团贷款协议的谈判。
12、银团贷款协议的签署以及执行。
13、贷后管理。
需要说明的是，上述内容适用于银行担当牵头行时的工作流程，但银行如果仅仅是参加行的角色，工作内容将相对简单。