银团贷款
银团贷款协议3篇
银团贷款协议3篇篇1本协议由以下各方于XXXX年XX月XX日共同签署：借款人：（以下简称“甲方”）银团成员（贷款银行）（以下简称“乙方”）及其他相关方。
鉴于甲方需要一笔资金用于其业务发展，且乙方及其他参与银行愿意按照各自份额向甲方提供贷款，双方经过友好协商，达成以下协议：一、定义和解释1. 银团贷款：指由多个银行组成的银团，按照各自份额，共同向同一借款人提供融资的贷款方式。
2. 贷款额度、期限、利率等详见本协议附件。
二、贷款条件1. 贷款额度：甲方本次贷款总额为人民币XXXX万元。
2. 贷款期限：贷款期限为XX年，自本协议生效之日起计算。
3. 贷款利率：贷款利率为年利率XX%，具体利率根据市场情况和银团成员协商确定。
4. 还款方式：甲方应按照约定的还款计划，按时足额偿还贷款本息。
三、银团成员份额各银团成员按照以下比例提供贷款：（具体成员及份额列表）四、贷款的使用和监管1. 甲方应按规定使用贷款资金，不得挪用。
2. 银团有权对甲方使用贷款资金的情况进行检查和监督。
3. 甲方应定期向银团报告贷款使用情况和经营情况。
五、担保和保证1. 甲方应提供银团认可的担保措施，确保贷款的安全。
2. 甲方应保证所提供的所有文件和资料真实、完整、有效。
3. 甲方应保证本次贷款的合规性和合法性。
六、违约责任1. 甲方未按时足额偿还贷款本息，应承担违约责任。
2. 乙方及其他银团成员应按照约定履行贷款义务，如未履行，应承担相应责任。
3. 双方因违反本协议约定而导致的一切损失，由违约方承担。
七、协议变更和解除1. 本协议的变更和解除，需经双方协商一致，并书面修改或解除。
2. 在本协议有效期内，如发生影响银团利益的事项，银团有权要求甲方提前偿还贷款或采取其他措施。
八、争议解决1. 本协议的签订、履行、解释和争议解决均适用中华人民共和国法律。
（以下无正文）篇2本协议由以下方签署：借款人：（以下简称“甲方”）银团成员一：（以下简称“银行一”）银团成员二：（以下简称“银行二”）银团成员三：（以下简称“银行三”）及其他所有参与的银行机构。
国家金融监督管理总局关于印发银团贷款业务管理办法的通知
国家金融监督管理总局关于印发银团贷款业务管理办法的通知文章属性•【制定机关】国家金融监督管理总局•【公布日期】2024.09.29•【文号】金规〔2024〕14号•【施行日期】2024.11.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】尚未生效•【主题分类】银行业监督管理正文国家金融监督管理总局关于印发银团贷款业务管理办法的通知金规〔2024〕14号各金融监管局，各政策性银行、大型银行、股份制银行、外资银行、直销银行、金融资产管理公司：为进一步优化完善银团贷款业务管理和监管，推动银团贷款业务规范健康发展，国家金融监督管理总局制定了《银团贷款业务管理办法》，现予印发，请遵照执行。
国家金融监督管理总局2024年9月29日银团贷款业务管理办法第一章总则第一条为促进和规范银团贷款业务，分散授信风险，推动银行同业合作，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国民法典》等法律法规，制定本办法。
第二条本办法适用于在中国境内依法设立并经营贷款业务的银行业金融机构（以下简称银行）。
本办法所称银团贷款是指由两家或两家以上银行依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。
本办法所称分组银团贷款是指通过期限、利率等贷款条件分组，在同一银团贷款合同中向客户提供不同条件贷款的银团贷款操作方式。
同一组别的贷款条件应当一致。
第三条银行开办银团贷款业务，应当遵守法律、法规和监管规定，符合国家信贷政策，坚持平等互利、公平协商、诚实履约、风险自担的原则。
第四条开办银团贷款业务的银行应当依据本办法，结合自身经营管理水平制定银团贷款管理制度，建立与银团贷款业务风险相适应的管理机制，并指定相关部门负责银团贷款的日常管理工作。
第五条银行开展银团贷款业务，要加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务，支持实体经济发展，同时强化穿透管理，控制客户集中度，有效防范化解风险。
国际银团贷款名词解释
国际银团贷款名词解释国际银团贷款是指由多家国际商业银行组成的贷款组织，共同为某个借款人提供贷款的一种融资方式。
国际银团贷款通常用于大型项目的融资，如基础设施建设、能源开发和大型企业的扩张等。
国际银团贷款的参与方通常包括国际商业银行、投资银行、发展银行和各种金融机构。
这些参与方根据借款人的融资需求和项目的风险水平决定是否加入贷款组织，并根据各自的能力和风险承受能力确定提供贷款的金额和利率。
国际银团贷款的参与方之间通常会签订一份贷款协议，其中规定了各方提供贷款的金额、利率、还款期限和还款方式等细节。
借款人通常会根据自身的融资需求和还款能力选择合适的国际银团提供贷款。
国际银团贷款的利率通常会根据市场利率、借款人的信用评级和项目的风险等因素进行确定。
利率的确定通常会通过招标或协商等方式进行，各方根据自身的资金成本和风险承受能力决定是否加入银团以及提供贷款的利率。
国际银团贷款的还款期限通常较长，可以根据借款人的融资需求和项目的周期来确定。
还款方式通常采用分期还款或到期一次性还款的方式。
对于分期还款的贷款，借款人通常会根据项目的进展和资金需求来支付利息和还款。
国际银团贷款具有一定的优势。
首先，由于多个金融机构参与贷款，借款人可以获得更大额度的融资，满足大型项目的融资需求。
其次，银团成员之间可以共享风险，减少了单一银行承担的风险。
此外，银团成员通常具有不同的专业领域和地理分布，可以为借款人提供更全面的金融服务和市场支持。
然而，国际银团贷款也存在一些风险和挑战。
首先，银团成员之间的利益分配和决策过程可能存在摩擦和不一致，可能导致贷款协议的达成和执行出现问题。
其次，由于贷款规模较大，还款负担较重，借款人需要具备较强的还款能力和财务状况，以确保按时还款。
综上所述，国际银团贷款是一种由多家国际商业银行组成的贷款组织，为借款人提供大额贷款的融资方式。
该方式能够满足大型项目的融资需求，分散风险，提供全面的金融服务和市场支持。
银团贷款管理办法
银团贷款管理办法
银团贷款管理办法
一、概述
银团贷款是指由两家或两家以上金融机构联合向单个借款人发
放的贷款。
银团贷款管理办法是为了规范银团贷款业务，保障各方
权益，促进金融机构合作而制定的管理规定。
二、申请条件
1. 借款人需具备一定的还款能力和还款保障措施。
2. 需提交真实有效的贷款申请材料。
3. 银团贷款需得到各参与金融机构的一致同意并签署相关协议。
三、合作方式
银团贷款的合作方式主要包括牵头行和参与行。
牵头行负责整合、管理资金，参与行共同参与贷款发放、风险分担。
四、贷款发放流程
1. 借款人向银团发起贷款申请。
2. 银团进行风险评估和尽职调查。
3. 达成一致后，签署贷款协议。
4. 发放贷款，并按约定分期付息。
五、贷后管理
1. 借款人需按期偿还本息，如有延期需提前通知。
2. 银团需对借款人的还款情况进行监控和跟踪。
3. 如借款人出现逾期还款情况，银团需及时协商并采取相应措施。
六、风险控制
1. 银团需根据借款人的信用状况和抵押担保情况制定相应的风险控制方案。
2. 银团需进行风险分散，合理分摊风险。
七、合作机制
1. 银团成员间需建立健全的合作机制，明确各自责任和义务。
2. 银团需定期召开联席会议，及时沟通合作事项。
以上即为银团贷款管理办法的基本内容，各金融机构在开展银团贷款业务时需遵守相关规定，确保贷款业务的正常运转和风险控制。
银团贷款(Syndicated Loan)
银团贷款(Syndicated Loan)什么是银团贷款银团贷款又称为辛迪加贷款（Syndicated Loan）是指由一家或数家银行牵头，多家银行参与组成的银行集团，由两位或以上贷款人按相同的贷款条件、以不同的分工，共同向一位或以上借款人提供贷款，并签署同一贷款协议的贷款业务。
通常会选定一家银行作为代理行代表银团成员负责管理贷款事宜。
采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式。
银团贷款是国际银行业中一种重要的信贷模式。
[1]在一些发达国家，银团贷款的占比达到20%左右。
近年来我国银团贷款市场也得到了较快发展，贷款余额从2005年底的2336亿元增加到2008年底的9566亿元。
银团贷款的种类按银团贷款的组织方式不同，分为直接银团贷款和间接银团贷款。
1、直接银团贷款：由银团各成员行委托代理行向借款人发放、收回和统一管理贷款。
国际银团贷款以直接银团贷款方式为主。
2、间接银团贷款：由牵头行直接向借款人发放贷款，然后再由牵头行将参加贷款权（即贷款份额）分别转售给其他银行，全部的贷款管理、放款及收款由牵头行负责。
银团贷款的功能[2]充分发挥金融整体功能，更好地为企业特别是大型企业和重大项目提供融资服务，促进企业集团壮大和规模经济的发展，分散和防范贷款风险。
银团贷款产品业务的特点1.贷款金额大、期限长。
可以满足借款人长期、大额的资金需求。
一般用于交通、石化、电信、电力等行业新建项目贷款、大型设备租赁、企业并购融资等。
2.融资所花费的时间和精力较少。
借款人与安排行商定贷款条件后，由安排行负责银团的组建。
在贷款的执行阶段，借款人无需面对所有的银团成员，相关的提款、还本付息等贷款管理工作由代理行完成。
3.银团贷款叙作形式多样。
在同一银团贷款内，可根据借款人需要提供多种形式贷款，如定期贷款、周转贷款、备用信用证额度等。
同时，还可根据借款人需要，选择人民币、美元、欧元、英镑等不同的货币或货币组合。
银团贷款相关知识简介
8.1 概述定义银团贷款又称为辛迪加贷款〔Syndicated Loan〕，是由获准经营贷款业务的一家或数家银行牵头，多家银行与非银行金融机构参加而组成的银行集团〔Banking Group〕采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式。
国际银团是由不同国家的多家银行组成的银行集团。
银团贷款的特点：1. 贷款对象主要是国有大中型企业、企业集团和列入国家方案的重点建设工程。
2. 筹款金额大，贷款期限长。
由于银团贷款是由多家银行组成的，所以它能提供巨额的信贷资金，而不像独家银行贷款那样受自身贷款规模的限制。
3. 分散贷款风险。
多家银行共同承当一笔贷款经一家银行单独承当要稳妥得多，各贷款行只按各自贷款的比例别离承当贷款风险，并且还可以加速各贷款行的资金周转。
4. 操纵银团贷款方式筹资，可以防止同业竞争，把利率维持在必然的程度上。
5. 可以提高银行，出格是牵头行和安排行的影响和知名度，同时增强了各贷款银行间的业务合作。
6. 筹资时间较短，费用比拟合理。
8.1.3银团贷款的方式1.直接银团贷款:由银团各成员行委托代办署理行向借款人发放、收回和统一打点贷款。
国际银团贷款以直接银团贷款方式为主。
2.间接银团贷款：由牵头行直接向借款人发放贷款，然后再由牵头行将参加贷款权〔Participant in the Loan〕，即贷款份额，别离转售给其他银行，全部的贷款打点及放款、收款均由牵头行负责。
银团内局部工1. 牵头行与安排行〔Leading Bank and Arranger〕牵头行是受客户委托倡议组织银团贷款的银行，安排行是具体负责组织安排银团的银行，协助代办署理行做一些事务性工作。
通常牵头行与安排行为同一家银行。
对金额较大的银团贷款，牵头行或安排行则联合假设干副牵头行或副安排行共同牵头组织或安排。
其主要职责是：为客户物色贷款银行、组织银团，认定贷款总额及种类，协助客户编制贷款工程信息备忘录，聘请律师草拟贷款文件及有关法律文件，负责贷款工程的广告宣传，安排贷款合同正式签署，并协助代办署理行催促客户和其他有关方落实使用贷款的先决条件。
什么是银团贷款,银团贷款的申请的条件有哪些
什么是银团贷款，银团贷款的申请的条件有哪些
有听说过银团贷款吗，银团贷款是什么？每个人都可以申请银团贷款吗？下面就一起来了解看看。
【什么是银团贷款】
银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。
【银团贷款的适用客户】
1、借款人有长期、大额资金的贷款需求。
2、借款人在业界具有较高知名度，其经营能力、资金实力、技术实力为大多数银行所认可。
【银团贷款的申请条件】
1、银团贷款借款人应是中华人民共和国境内依法核准登记的企业、事业法人及其他经济组织。
2、银团贷款借款人必须符合《贷款通则》及相关银行授信管理政策关于借款人的各项基本条件和要求。
3、借款人须经相关银行或其他认可的评级机构信用评级，并达到一定级别要求。
4、借款人是经营状况和财务状况良好的大中型企业或项目公司，借款人所属行业发展前景良好，在行业中有竞争优势。
5、借款人在中银集团建立了稳定良好的合作关系。
6、参加他行组建的银团，安排行应为具备足够资信和业务实力的政策性银行、国有控股银行或国外银行。
银团贷款流程
银团贷款流程银团贷款是指由两家或两家以上的金融机构共同向一个借款人发放贷款的一种融资方式。
银团贷款流程相对复杂，需要多方协调合作，下面将为大家详细介绍银团贷款的流程。
第一步，确定贷款需求。
借款人首先需要确定自己的贷款需求，包括贷款金额、贷款用途、还款期限等。
同时，借款人还需要评估自己的还款能力，为后续的银团贷款申请做好准备。
第二步，选择牵头行。
借款人需要选择一家银行作为牵头行，负责协调其他金融机构参与贷款，并代表借款人与银团成员进行谈判。
牵头行一般会根据借款人的信用状况、贷款规模等因素来确定。
第三步，邀请银团成员。
牵头行在确定后，将邀请其他金融机构作为银团成员参与贷款。
银团成员一般包括商业银行、政策性银行、外资银行等，他们将共同为借款人提供贷款支持。
第四步，起草贷款协议。
牵头行将起草贷款协议，明确各银团成员的贷款比例、利率、还款方式等条款。
借款人需要审阅并签署贷款协议，确保自己的权益不受损害。
第五步，贷款审批。
银团成员将对借款人的资信状况、贷款用途等进行审查，确定是否参与贷款。
审批通过后，将签署贷款协议，并按照约定向借款人发放贷款。
第六步，贷后管理。
银团贷款发放后，牵头行将负责贷后管理工作，包括贷款资金监管、贷款使用情况跟踪等。
借款人需要按时足额还款，并向牵头行和银团成员提供相关的财务报表和经营状况。
总结。
银团贷款流程相对复杂，需要借款人、牵头行和银团成员之间的密切合作。
借款人需要充分了解银团贷款的流程和注意事项，与牵头行和银团成员保持良好的沟通，确保贷款顺利发放并按时还款。
希望本文能够对大家有所帮助，谢谢阅读！。
银团贷款操作流程
银团贷款操作流程银团贷款是指由两家或两家以上的金融机构联合向借款人提供贷款的一种融资方式。
银团贷款通常应用于大型项目融资，由于资金规模大、风险高，因此其操作流程相对复杂。
下面将详细介绍银团贷款的操作流程。
首先，借款人需要向主导行递交融资申请，申请材料一般包括项目可行性研究报告、资信状况证明、担保方案等。
主导行会对申请材料进行初步审查，确定项目的可行性和借款人的信用状况。
接着，主导行会邀请其他金融机构参与贷款，形成银团贷款联合体。
在邀请其他金融机构时，主导行需要提供项目的基本情况、融资规模、风险分析等信息，以吸引其他金融机构的参与。
一旦形成银团贷款联合体，各金融机构将开始进行贷款谈判，包括贷款金额、利率、担保方式、还款期限等条款。
在谈判过程中，各金融机构需要充分考虑自身的风险承受能力和盈利能力，以确定最终的贷款条件。
谈判结束后，各金融机构将签订贷款协议，明确各自的权利和义务。
贷款协议一般包括贷款合同、担保协议、抵押协议等。
在签订贷款协议之前，借款人需要提供相关的担保物权证明和抵押物权证明。
贷款协议签订后，银团贷款将正式发放给借款人。
借款人将按照协议约定的用途使用贷款资金，并按时足额偿还贷款本息。
在贷款期间，借款人需要向银团贷款联合体提供项目进展情况和财务报表，以便各金融机构对项目进行监控和风险控制。
最后，在贷款到期时，借款人需要按照协议约定的还款计划偿还贷款本息。
如果借款人无法按时足额偿还贷款，各金融机构将根据协议约定采取相应的追偿措施，以保障自身的权益。
通过以上流程，银团贷款的操作过程得以完整展现。
银团贷款作为一种重要的融资方式，对于大型项目的融资具有重要意义。
在实际操作中，借款人和各金融机构需要充分理解和遵守贷款协议，确保贷款资金的安全和有效使用。
银团贷款名词解释
银团贷款名词解释
银团贷款是指多家银行合作向一个企业或项目提供的联合贷款。
这种贷款方式是为了解决单一银行贷款规模有限、风险过高、无法满足大型企业或项目的融资需求而发展起来的。
银团贷款中，各银行按照一定比例出资，共同承担贷款风险，同时对借款人进行联合授信、联合监管。
银团贷款通常由一家主办银行负责协调、组织、管理和分配资金，其他银行作为参与银行，享有同等的权利和义务。
主办银行在银团成立前，需要对借款人进行详尽的尽职调查，以保证贷款的风险可控。
同时，在贷款期间，主办银行还需要对借款人的业务、财务等情况进行监管和审查，确保贷款的安全性和合规性。
银团贷款相比于单一银行贷款，具有多样化的融资渠道、大额融资能力、风险分散、信用评级提升等优势。
此外，银团贷款还能提高借款人的议价能力，降低融资成本，促进贷款市场的竞争和发展。
然而，银团贷款也存在一些问题和风险。
一方面，银团贷款需要协调多家银行的利益和要求，合作难度较大；另一方面，银团中的某家银行出现不良贷款或违法违规行为，可能会影响整个银团的声誉和风险水平。
总之，银团贷款是一种重要的融资方式，对于大型企业和项目来说，具有不可替代的作用。
同时，各方需要注意风险控制、合作协调等方面的问题，确保银团贷款的安全性和效益。
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银团贷款
银团贷款银团贷款的定义银团贷款又称为辛迪加贷款（Syndicated Loan），是由获准经营贷款业务的一家或数家银行牵头，多家银行与非银行金融机构参加而组成的银行集团（Banking Group）采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式。
国际银团是由不同国家的多家银行组成的银行集团。
对于贷款银行来说，辛迪加贷款的优点是分散贷款风险，减少同业之间的竞争；对于借款人来说，其优点是可以筹到独家银行所无法提供的数额大、期限长的资金。
即一般来说，银团贷款金额大、期限长，贷款条件较优惠，既能保障项目资金的及时到位又能降低建设单位的融资成本，是重大基础设施或大型工业项目建设融资的主要方式。
产品服务对象为有巨额资金需求的大中型企业、企业集团和国家重点建设项目。
[编辑]银团贷款的细分种类银团贷款的方式有两种：1、直接银团贷款由银团各成员行委托代理行向借款人发放、收回和统一管理贷款。
国际银团贷款以直接银团贷款方式为主。
2、间接银团贷款由牵头行直接向借款人发放贷款，然后再由牵头行将参加贷款权(即贷款份额)，分别转售给其他银行，全部的贷款管理及放款、收款由牵头行负责。
[编辑]银团贷款的币种和期限1、币种银团贷款开办的币种分为人民币银团贷款和外币银团贷款。
2、期限银团贷款期限比较灵活，短则3—5年，长则可达10—20年，通常为7—10年。
在银团贷款的整个贷款期限内又可分为3个阶段，即提款期 (Available Period)、宽限期(Grace Period)和还款期(Repayment Period)，借款人可合理确定自己的贷款期限。
[编辑]银团贷款的价格贷款价格由利息和费用两部分组成。
１、利率：主要分为固定利率和浮动利率两种：２、费用在国际银团贷款中，借款人除了支付贷款利息以外，还要承担一些费用，如承诺费、管理费、代理费、安排费及杂费等等。
(１)承诺费(Commitment Fee)也称为承担费。
银团贷款处置方案
银团贷款处置方案一. 前言银团贷款是多家银行向同一借款人提供的贷款，通常用于大公司及大型项目。
在经济萎缩或借款人违约的情况下，银团贷款的处置变得非常重要。
本文将探讨银团贷款的处置方案，以帮助银行和贷款人管理风险，最大化收益。
二. 银团贷款的种类银团贷款的种类包括可转让、不可转让、以及参与贷款。
•可转让银团贷款指的是贷款人可以在不需要其他贷款人同意的情况下将自己的贷款转让给其他贷款人。
•不可转让银团贷款指的是贷款人不可以将自己的贷款转让给其他贷款人。
•参与贷款指的是其他贷款人加入到原始贷款中，但并没有自己的独立贷款。
三. 银团贷款的风险银团贷款存在以下风险：•出借银行风险：如果贷款人违约或无法还款，出借银行将无法收回本金和利息。
•授信银行风险：如果银团中的某一家银行不履行授信职责，其他银行将面临一定的风险。
•利率风险：由于银团贷款通常是长期贷款，因此利率风险非常高。
如果不同的银行对未来的经济预期不同，就有可能导致团体中的银行在未来出现财务损失。
四. 银团贷款处置方案对于银团贷款的处置，有以下几种方案：1. 全部出售如果有了更好的投资机会或者想要减少资产风险，银行可以选择将其持有的银团贷款全部出售。
在出售时，通过竞标的方式选择最高出价者。
这种方式可以快速变现，但可能导致银行损失本金和利息之间的差额。
2. 部分出售如果银行希望保留一部分贷款，仅出售其中的一部分，以平衡期望的回报和担任的风险。
在部分出售的过程中，银行可能需要协调借款人和参与银行之间的关系。
该方法在风险收益平衡方面更为灵活，可以减少本金损失，但可能会增加交易成本。
3. 委托转让银行可以选择将委托转让给专业机构或平台，专业机构和平台将为银行寻求最优良好的转让方案，在转让流程中予以协调，以确保最大的交易利益。
委托转让可以减少交易成本，但对于那些缺乏专业经验和资源的银行，可能不是最好的选择。
4. 在二级市场定价并出售通过在二级市场定价，银行可以将银团贷款出售给所有有兴趣的买家。
银团贷款业务指引
银团贷款业务指引银团贷款是指多家银行联合发放贷款给企业或个人的一种融资方式。
相比于单一银行贷款，银团贷款具有额度大、风险分散和利率竞争等优势，因此在商业贷款市场上应用广泛。
本文将从银团贷款业务的流程、风险管理和关键注意事项等方面，为业务参与方提供一份详尽的指引。
一、流程指南1. 需求确认：借款方首先确定融资需求，并与代理行（一般为最大出资行）进行初步洽谈。
2. 邀请银行加入：代理行向其他银行发出邀请函，邀请其参与银团贷款，明确贷款规模、期限、利率等基本信息。
3. 签署谅解备忘录（MOU）：各参与方在确认意愿后，签署谅解备忘录，约定关键事宜，如银团及各银行的出资比例、利率及违约责任等。
4. 商务谈判：各银行进行商务谈判，明确合作方式、贷款条件、借款方信用评级、还款来源以及担保措施等。
5. 贷款合同签署：核心银团成员与借款方签署贷款合同，明确借款用途、还款方式、违约责任等条款。
6. 安排放款：核心银团成员携手其他参与银行将贷款款项划入借款方指定账户。
7. 借款使用监管：核心银团成员对借款用途进行监管，确保借款按规定用于指定项目。
8. 还款安排：借款方按照贷款合同约定，履行还款义务。
9. 贷后管理：银团各成员共同对借款方进行贷后管理，监测借款方的还款能力和风险情况。
二、风险管理银团贷款业务涉及多方参与，因此风险管理显得尤为重要。
以下是常见的风险及应对措施：1. 信用风险：借款方信用评级较低，存在还款违约风险。
应采取信用审查措施，对借款方进行尽职调查，确保其还款能力可靠，并加强贷后管理。
2. 利率风险：利率可能发生波动，对参与方的利益造成影响。
应与借款方订立合理的利率调整机制，并在合同中约定相应的利率调整方式。
3. 波动风险：贷款用途可能受到市场波动的影响，导致项目风险加大。
应对项目进行充分评估，确保还款来源可靠，合理配置风险。
4. 违约风险：借款方可能在还款期限内未能按时履约，存在违约风险。
应设置严格的违约责任约定，明确违约后的处置方案。
银团贷款
协议
银团贷款协议是银团贷款成员与借款人、担保人根据有关法律、法规，经过协商后共同签订，主要约定银团 贷款成员与借款人、担保人之间的权利义务关系的法律文本。
银团贷款协议内容 银团贷款协议应包括以下主要条款： （一）当事人基本情况，主要包括借款人、牵头行、代理行、其他成员行、保证人的名称及住所； （二）定义及解释，对协议中特定用语的含义进行界定和解释； （三）与贷款有关的约定，包括贷款金额与币种、贷款期限、贷款利率、贷款用途、还款方式及还款资金来 源、贷款担保组合、贷款展期条件、提前还款约定等； （四）银团各成员承诺的贷款额度及贷款划拨的时间； （五）提款先决条件； （六）费用条款； （七）税务条款；
办理流程
1.银行客户经理客户的融资需求； 2.收到客户贷款信息/融资招标书； 3.与客户商讨、草拟贷款条款清单、融资结构； 4.银行获得银团贷款牵头行/主承销行的正式委任； 5.银行确认贷款金额； 6.确定银团筹组时间表、组团策略及银团邀请名单； 7.准备贷款信息备忘录，拟定组团邀请函，向有关金融机构发出邀请； 8.参与行承诺认购金额； 9.确认各银团贷款参与行的最终贷款额度； 10.就贷款协议、担保协议各方达成一致； 11.签约；
也称为承担费。借款人在用款期间，对已用金额要支付利息，未提用部分因为银行要准备出一定的资金以备 借款人的提款，所以借款人应按未提贷款金额向贷款人支付承诺费，作为贷款人承担贷款责任而受利息损失的补 偿。
银团贷款
银团贷款一、基本概念1、定义银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。
2、分类直接贷款是由银团各成员行委托代理行向借款人发放、收回和统一管理贷款。
国际银团贷款以直接银团贷款方式为主。
间接贷款是由牵头行直接向借款人发放贷款，然后再由牵头行将参加贷款权(即贷款份额)分别转售给其他银行，全部的贷款管理、放款及收款由牵头行负责。
3、角色按照在银团贷款中的职能和分工，我行可担任牵头行、代理行和参加行等角色，也可根据实际规模和需要以副牵头行、联合牵头行等名义参加银团，并按照银团贷款合同履行相应职责。
4、牵头行牵头行有时又称经理行、主干事行。
牵头行只保证其承诺部分的贷款的分销，可以由一家银行担任，也可以由几家银行联合担任。
牵头行的主要职责是：（一）发起和筹组银团贷款，分销银团贷款份额；（二）对借款人进行贷前尽职调查，草拟银团贷款信息备忘录，并向潜在的参加行推荐；（三）代表银团与借款人谈判确定银团贷款条件；（四）代表银团聘请相关中介机构起草银团贷款法律文本；（五）组织银团贷款成员与借款人签订书面银团贷款合同；（六）协助代理行进行银团贷款管理；（七）银团会议或银团贷款合同确定的其他职责。
我行独家担任牵头行时，承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%。
分销银团贷款可以采取全额包销、部分包销和尽最大努力推销三种类型。
5、代理行银团代理行是指银团贷款合同签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行。
代理行经银团成员协商确定，可以由牵头行或者其他银行担任。
银团代理行应当代表银团利益，借款人的附属机构或关联机构不得担任代理行，我行各分行均可担任代理行。
代理行主要职责包括：（一）审查、督促借款人落实贷款条件，提供贷款或办理其他授信业务；（二）办理银团贷款的担保抵押手续，负责抵（质）押物的日常管理工作；（三）制作账户管理方案，开立专门账户管理银团贷款资金，对专户资金的变动情况进行逐笔登记；（四）根据约定用款日期或借款人的用款申请，按照银团贷款合同约定的承款份额比例，通知银团贷成员将款项划到指定账户；（五）划收银团贷款本息和代收相关费用，并按承贷比例和银团贷款合同约定及时划转到银团贷款成员的指定账户；（六）根据银团贷款合同，负责银团贷款资金支付管理、贷后管理和贷款使用情况的监督检查，并定期向银团贷款成员通报；（七）密切关注借款人财务状况，特别是贷款期间发生企业并购、股权分红、对外投资、资产转让、债务重组等影响借款人还款能力的重大事项时，代理行应在获借款人通知后按银团贷款合同约定尽早通知各银团贷款成员；（八）根据银团贷款合同，在借款人出现违约事项时，及时组织银团贷款成员对违约贷款进行清收、保全、追偿或其他处置；（九）根据银团贷款合同，负责组织召开银团会议，协调银团贷款成员之间的关系；（十）接受各银团贷款成员不定期的咨询与核查，办理银团会议委托的其他事项等。
银团贷款方案
银团贷款方案在金融领域，银团贷款方案是一种常见的融资方式。
银团贷款指的是一群不同的银行或金融机构合作，为一个借款方提供贷款的一种方式。
该贷款模式可以提供更高的贷款额度，同时分散风险，并为参与方提供更多的机会。
银团贷款的运作原理是，一个贷款需求方发起贷款申请后，多个银行或金融机构会组成一个银团，共同提供贷款。
每个银行或机构根据自身能力和风险承受能力来确定贷款额度，并参与到整个借贷过程中。
首先，贷款需求方与一个主引领银行进行洽谈。
主引领银行负责协调其他银行或机构的参与，并担任银团的牵头角色。
这种合作的方式可以为贷款需求方提供更为灵活的融资方式，并获取更大的资金支持。
银团贷款的优势之一是风险分散。
由于多个银行或金融机构参与，借款方的风险得到了分散。
每个银行或机构只需承担一部分风险，减轻了单个金融机构的压力，同时也减少了借款方集中面对风险的风险。
这种共同承担风险的方式可以为借款方提供更加稳定和可持续的融资支持。
其次，银团贷款为贷款需求方提供了更大的贷款额度。
由于多个银行或金融机构参与，总融资额度大大增加。
这对于大型项目或企业而言，相当于得到了更多的融资渠道，更有利于实施财务战略和业务发展。
此外，银团贷款也为银行和金融机构提供了更多的机会和灵活性。
通过参与银团贷款，银行或金融机构可以扩展自己的业务网络，并在贷款过程中与其他机构进行合作。
这种合作模式可以增加机构之间的交流和互动，从而提高整个金融系统的稳定性和可持续发展。
然而，银团贷款也存在一些潜在的挑战与风险。
首先，银团贷款的协调和管理需要大量的时间和资源。
参与银团的各个银行或机构需要就贷款额度、利率、还款期限等进行协商和达成一致。
这需要主引领银行具备较强的组织和协调能力，以确保各方的利益得到妥善平衡。
其次，由于银团贷款需要多个银行或机构参与，借款方可能面临更多的审查和尽调程序。
每个参与方都会进行自己的风险评估，这可能导致贷款过程更加复杂和耗时。
借款方需要做好相应的准备，以充分配合和满足各个参与方的需求。
银团贷款市场运作及实务
银行可能面临无法及时筹集足够资金的风险。
融资成本上升
市场融资成本上升可能导致银行筹资成本增 加。
资产流动性差
某些资产可能难以在市场上出售，影响银行 的流动性。
资产负债不匹配
银行的资产和负债期限可能不匹配，导致流 动性风险。
政策与法规风险
监管政策变化
政府或监管机构可能出台新的政策或法规， 对银团贷款市场产生影响。
通货膨胀风险
通货膨胀可能导致贷款的实际价值降低。
信用风险
违约风险
借款人可能无法按时偿还贷款，导致银行损 失。
集中度风险
过度依赖少数借款人或行业可能导致风险集 中。
评级风险
信用评级机构可能对借款人或担保人评估不 当，导致银行面临损失。
抵押物风险
抵押物价值波动或处置困难可能影响贷款的 回收。
流动性风险
详细描述
随着全球经济一体化的深入发展，银团贷款 市场的国际化程度不断提高。各国金融机构 通过开展跨国合作，共同参与国际银团贷款 项目，分享市场机会和经验。同时，国际监 管机构和行业组织也在加强合作与交流，推 动银团贷款市场的规范发展。
THANKS
感谢观看
对借款人的信用状况进行全面评估，包括财 务状况、经营状况和行业前景等。
风险分散
通过银团贷款，将风险分散给多家银行，降 低单一银行的风险。
担保措施
根据借款人的信用状况，要求提供相应的担 保措施，如抵押、质押等。
风险预警与处置
建立风险预警机制，及时发现和处置潜在风 险。
合同签订与执行
合同起草与审查
专业律师起草和审查合同条款，确保 合同内容合法、合规。
发展
现状
随着全球经济的发展，银团 贷款市场逐渐扩大，参与的 金融机构和借款人不断增加。
银团贷款收费的具体项目
银团贷款收费的具体项目银团贷款是指由多家银行联合出资，向一个借款人提供资金支持的一种贷款方式。
它具有资金来源广泛、融资规模大、融资期限长、利率优惠等特点。
但是，银团贷款的收费项目也需要注意。
首先，银团贷款的收费包括以下几个方面。
一、手续费银团贷款在申请过程中需要支付一定的手续费。
这些手续费通常包括贷款申请费、评估费、咨询费、审查费等。
这些费用的具体数额会根据不同银团的要求而有所不同。
二、利率银团贷款的利率是双方协商确定的，会根据借款人的信用状况、还款能力等因素而有所不同。
一般情况下，银团贷款的利率要比单一银行贷款的利率低一些，但也要考虑到多家银行之间的合作成本。
三、担保费银团贷款通常需要提供一定的抵押物或担保。
因此，借款人需要支付担保费用。
四、管理费银团贷款的管理费用是一个较小的费用，通常用于维护银团会员之间的良好合作关系，包括会议费、信函费用等。
针对以上收费项目，借款人在选择银团贷款时需要注意以下几个方面。
一、详细阅读贷款协议在签订银团贷款协议前，借款人需要认真阅读协议内容，以便了解贷款的各项费用、还款期限、利率等信息。
二、合理把握融资成本虽然银团贷款的利率相对较低，但借款人需要领会融资成本的整体情况，以便在还款期限内按时归还本息。
三、尽可能提供抵押物或担保银团贷款需要提供一定的抵押物或担保，这样可以降低借款人的融资成本。
借款人可以考虑向家庭成员、朋友或企业合作伙伴寻求支持。
四、注意信用记录如果有违约、逾期等情况，将严重影响借款人的信用记录，进一步对借款人的融资能力造成影响。
总之，借款人需要在选择银团贷款时，仔细评估自己的还款能力，合理选择贷款额度和期限，并注意各项收费项目，做到经济合理、合法合规地融资，最终把事情办好。
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银团贷款（人民币）
本节主要陈述开发银行作为牵头行组织人民币银团的工作程序和工作内容，以及作为参加行参加人民币银团贷款的评审报告的内容、要求、审议和决策程序。
一、关于银团贷款
（一）定义
银团贷款是由获准经营贷款业务的多家银行或非银行金融机构，采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供资金的贷款方式。
银团贷款适用于符合贷款条件，数额较大的中长期贷款和短期贷款、人民币贷款和外币贷款。
国内银团贷款的主要对象是国有大中型企业、企业集团和列入国家计划的重点建设项目。
银团贷款的借款人、贷款人必须符合《贷款通则》关于借款人、贷款人的各项基本条件和要求。
（二）方式
开发银行银团贷款分为直接银团贷款和间接银团贷款两种形式，本节所称银团贷款系指直接银团贷款，间接银团贷款按相关规定执行。
开发银行银团贷款投向必须符合国家信贷政策、产业政策和区域发展政策。
二、开发银行以牵头行身份组织银团贷款的工作程序和内容
（一）竞标牵头行
有关竞标牵头行的工作要求参见第一节“银行人民币贷款招投标项目评审”中的有关内容。
（二）筹组银团
1、编写银团文件
在竞标成功，得到借款人的银团贷款安排委托后，银团工作小组应根据借款人提供的资料，开展有关文件的编写工作。
银团贷款的主要文件包括资料备忘录、银团贷款邀请函、保密协议、银团贷款协议、贷款担保协议及银团内部协议等。
资料备忘录是各被邀请的银行了解银团贷款的主要参考资料，应包含以下内容：
➢说明
➢借款人简介
➢借款人财务会计信息
➢借款项目概况
➢借款项目市场分析
➢借款项目财务可行性分析
➢贷款风险分析
➢贷款偿还安排与担保方案
➢贷款的结构与基本条件
➢其他有关事项
➢附件
2、聘请银团律师进行尽职调查
银团工作小组应根据需要选择聘请律师作为贷款银团的法律顾问。
银团律师责任与义务至少应包括：对借款人及担保人进行尽职调查并出具法律意见书，根据牵头行的要求拟订银团贷款各项文件，对银团贷款筹组过程中的法律问题提供咨询服务等。
银团律师的尽职调查应包括以下内容：
➢借款人和借款人各股东的主体资格
➢借款人和担保人授权签字证明
➢项目立项批准文件、项目可行性研究报告及批复、项目环境影响评价报告及批准文件
➢贷款偿还方案和担保方案
➢涉及税收的文件其他
3、分销贷款
银团工作小组负责根据贷款分销计划确定拟邀请参加银团的银行名单，并根据实际情况采取召开经理团会议、路演或推介会等方式向各家银行介绍客户（或项目）情况。
对有意参加银团的银行，发出银团贷款邀请函，并附送资料备忘录、保密声明等文件。
根据被邀请行签回接受邀请的正式文件，银团工作小组应合理确定各银行的贷款份额。
如果各银行认购的贷款总额低于银团贷款总额与开发银行最低贷款份额之差，则可以部分或同时采取以下措施：➢通过调整银行间利益分配等方式动员其他银行增加份额；
➢报经总行领导批准后增加开发银行贷款份额；
➢与借款人重新协商确定贷款条件
银团贷款分销完成后，银团工作小组应组织召开银团协调会，根据各银行在银团中所承担份额及权利和义务，确定副牵头行、经理行、参加行和代理行等不同角色，并在开发银行审批通过的底限条件内协商确定开户、存款、结算、费用等利益分配问题。
如有必要，可要求银团律师根据协商结果拟订银团内部协议，并送银团各成员会签。
（三）银团费用
银团贷款费为一次性收取的组织银团的费用，包括安排费、包销费、参加费、代理费等，以上费用均由借款人支付，由牵头行负责收取并分配。
牵头行应根据需要与借款人协商相应费用的收取并确定分配策略。
银团贷款费的收取要符合人民银行的有关规定。
1、安排费
是牵头行组织安排银团贷款所花费劳动的报酬，是否收取安排费以及安排费的高低取决于银团组织的难易程度，最高不超过1%。
2、包销费
是承担包销责任的银团成员收取的费用，费率在0.5%以内，不得高于安排费费率。
3、参加费
是牵头行对未承担包销责任的成员行支付的费用，费率在0.2%以内，不得高于包销费费率。
4、代理费
是对代理行工作的报酬，由牵头行与借款人协商确定。
银团工作小组应充分利用银团收费规则，合理确定包销费和参加费等相关费用的费率水平，在完成银团筹组工作的同时，使开发银行费用收入最大化。
（四）银团贷款协议谈判与签约
银团贷款协议由银团律师根据银团贷款安排委托书中约定的主要贷款条件及银行间商定的利益分配方案拟订，既要约定贷款银行与借款人、担保人之间的权利义务关系，又要约定贷款银行之间的权利义务关系。
1、银团贷款协议的主要内容
银团贷款协议应至少包括以下要点：
➢贷款协议当事人基本情况
➢定义与解释，包括与贷款有关的约定，包括贷款金额与币种、贷款期限、贷款利率、贷款用途、还款方式及还款资金来源、贷款担保、提前还款条件、贷款展期条件等。
➢银团各成员行承诺的贷款额度及贷款划拨的时间
➢银团成员行之间的关系、权利、义务及职责
➢约定事项
➢提款先决条件
➢费用条款
➢税务条款
➢消极保证条款、违约条款、比例平等条款、流动比例条款、合并条款、转让条款等
➢适用法律条款担保书格式及法律意见书格式等。
2、协议的谈判和签署
银团工作小组负责与借款人协商，并组织银团成员和银团律师讨论修改银团贷款协议文本。
如果各方对协议内容有争议且不能达成一致，应以银团贷款安排委托书、贷款邀请函及银团内部协议等文件作为法律依据。
协议签署前，银团贷款协议必须经过协议各方确认，开发银行需报经总行领导批准。
银团工作小组负责与借款人一起安排签约仪式及银团贷款的对外宣传事项。
银团签约后，银团工作小组需将已签署的贷款协议及其副本分发给借款人、参加行等有关方面。
借款人需根据银团贷款协议规定支付银团费用。
三、牵头行身份的银团贷款评审报告的编写
（一）总体结构
评审报告总体按照通用评审报告格式进行编写。
（二）特殊内容
1、在“项目背景”中，增加关于银团组织时间、结构等方面的内容；
2、在“项目风险评审”的“资金风险评审”中，说明各家银行的贷款份额，未落实时，作为开发银行的包销份额，并分析包销的可行性。
同时，说明各种费用的费率水平；
3、增加相关文件作为评审报告附件。
四、参加行身份的银团贷款的评审
（一）参加银团
开发银行收到其他银行作为牵头行发出的银团贷款邀请函、资料备忘录、尽职调查报告、银团贷款协议、贷款担保协议及银团内部协议等资料后应该一方面积极办理项目受理、补报评审计划等有关手续，一方面立即开展评审工作。
（二）评审报告的内容和要求
评审报告按照本手册第五、第六篇的有关要求进行编写。
如果银团牵头行已经进行了比较细致的贷款评审并提供了相应资料，开发银行作为参加行，评审可以适当简化。
评审报告的主要依据是牵头行提供的各种资料。
评审人员应该尽可能进行现场调查，并结合非现场调查中从其他渠道掌握的情况，编写评审报告。
评审报告的“结论和建议”中应该明确提出是否参加银团及参加份额的意见。
评审报告应该将牵头行提供的各种资料作为报告附件。
评审报告要在符合贷款邀请函中对反馈时间的要求下严格按照评审计划确定的时间上报，供风险边界控制部门和总行贷委会决策。
（三）审议与审批程序
如果银团贷款的借款人是开发银行的新客户，而银团贷款所要求的反馈时间又非常紧迫，信用评审和贷款评审可以同步进行，并将信用评审报告作为贷款评审报告的附件一并上报。
符合条件的项目，还可以申请实行例外审议。