大力发展小额信贷
二 、 进普 惠金 融体 系建设 的 重要 意义 促
系 的三 个 层 面 中 ： 观 层 面 、 观 层 面 和 宏 观 层 面 （ 图 １ 。 微 中 见 ）
施 ， 科技 、 信 、 力资源开发等 。 如 通 人
宏 观层面 ： 建普 惠金 融体 系 ， 构 政府需 要担 当极其重要 角 色 。良好 的政策环境能够提供一 定范围内金融服务提供者共存 并且竞争 ， 从而为大量贫 困客户提供高质量 、 低成本的服务。宏 观层 面主要分析政府 的政 策立场 、政府对金 融中介的干预 、 补 贴 和 税 收 政 策 ； 率 自由化 问 题 ； 关 金 融 立 法 和 监 管 问 题 。 利 相
定 扶 贫 性 质 的金 融不 再 被 边 缘 化 。 管 小 额 信 贷 在 我 国 的发 展 取 得 了非 凡 成 就 ， 从 小 额 信 贷 发 展 到 普 惠 金 融体 系 ， 尽 但 保 证 所 有 需要 金 融服 务 的群 体 都 能获 得 应 有 服 务 ， 未 来 使 命 依 然 任 重 道 远 。 其
法 律 系 统 、规 章 制 度 以及 强 调 创 新 的 国 际 金 融 体 系 和 基 础 设
、
小 额信 贷 与普 惠金 融
小额 信贷是 由英文 Ｍ ｅ ｅｅｉ翻译而来 ， 国际流行观点 ｉ ｏｒｄｔ ｒ 从 看， 小额信贷是指向低收入群体和微 型企业提供 的额 度较小 的 信 贷服务 ， 其基本特 征是额度较 小 ， 服务于 贫困人 口， 无担保 、 无抵 押。小额信贷 可以由商业银行 、 农村信用合 作社 等金融机 构提供 ， 也可以 由专 门的小额信贷机构或者组织 提供 。２ Ｏ世纪 ９ ０年代 ，小额信 贷” “ 逐渐被 “ 型金融” 代 。如今 ， 统的微 微 取 传
【 键 词 】 小额信贷 ； 关 普惠金融 ； 思考 【 中图分类号 】 ８ ２ ７ 【 Ｆ３ ． ９ ４ 文献标识码 】 Ａ
一
【 文章编号 ห้องสมุดไป่ตู้１０ — ７ ８ ２ １ ）５ ０ ５ — ２ ０ ４ ２ ６ （０ １０ — ０ １０
客户层 面 ： 原本 被传统金融市场排 除在外的人群成 为普 惠 金融体 系建立过程 中的 目标 客户群体。他们的共同特点是收入 低， 居住在偏远地区等 。 这些特点决定 了他们经济活动 的特点 ， 也决定 了他们特定 的金 融需 求。我们试图从找出这些群体被传 统 金 融 拒 之 门外 的原 因 ， 而 找 出 将 他 们 纳 入 金 融 服 务 体 系 的 进 途径 以及符合他们需求 的金 融产品。 微 观 层 面 ： 惠 金 融 体 系 的基 石 是 那 些 零 售 金 融 服 务提 供 普 者 ， 们 直 接 向 贫 困 人 口及 低 收 入 家 庭 提 供 服 务 。这 些 微 观 层 他 面 的金融 服务提供者涉及非 正规货 币借贷者 、 储蓄机构 以及 商 业银 行等所有 主体 ， 也包 括两者 之间 的所有金融 机构 ， 即商 业 银行 、 国有开发银行 及农业银行 、 邮政储 蓄银 行 、 乡村银 行及 社 区银行 、 金融合作社 、 小额贷款公 司 、 政府组织 、 非 保险公司 、 非 正 规 互 助 组 织 等 。在 过 去 几 十 年 里 ， 多 发 展 中 国 家 出 现 的 小 许 额信 贷 、 小额储 蓄和小额 保 险等产业 已充分证 明 ， 穷人是 负担 的起 金 融 服 务 的 ， 管 小 额 交 易 的成 本 较 高 。 微 观 层 面 ， 们 尽 在 我 面 临的主要问题是如何扩 大和深化金融 服务的途径 ， 到金 融 直 部 门真 正 实 现 “ 惠 ” 普 。 中观 层 面 ： 主要 是 加 强 金 融 基 础 设 施 建 设 以及 向贫 困人 口 提供相关 的金融服 务。加强 金融 基础设 施包括一系列 由公共和 私人部 门提供 的培养金 融行业 的支持机制。金融基础设施 定义 为金 融业 （ 信用 、 级 、 评 审计标 准 ） 可获 得 的信息 基础 设施 ， 支 付、 清算和结算 系统 以及公认 的标 准体系 。该定 义可 以延伸到
ｆ ．财 与 ０÷ ０ 政 金 融 ｊｆ
大 力发 展 小 额 信 贷 ， 进 我 国普 惠 金 融体 系建 设 促
张 平
（ 北 农 林科 技 大 学 经 济 管 理 学 院 ， 西 杨 凌 ７ ２ ０ ） 西 陕 １ １０
【 摘 要 】 普惠金融是小 额信 贷及微型金 融的延伸和发展 ， 旨在建设 一个完整 的体 系 ， 针对 穷人的 、 它 让 带有一
小额信贷情况汇报
小额信贷情况汇报小额信贷是指银行向个人及小微企业提供的小额贷款服务。
在过去的一年里，我行积极推动小额信贷业务发展，取得了一定的成果。
现将我行小额信贷情况汇报如下。
一、小额信贷发放情况过去一年，我行小额信贷发放规模稳步增长。
根据统计数据显示，我行共发放小额信贷XXX笔，金额达到XXX元。
这个数字较去年同期相比，同比增长XX%。
其中，个人小额信贷占比XX%，小微企业小额信贷占比XX%。
具体来看，个人小额信贷主要集中在消费贷款、教育贷款和医疗贷款等方面。
在消费贷款方面，我行开展了针对个体消费者的车贷、房贷和装修贷等产品，得到了广大客户的积极响应。
在教育贷款方面，我行与一些知名教育机构合作，为学生和家长提供了便利的教育金融服务。
在医疗贷款方面，我行与一些医疗机构合作，为患者提供了分期付款的服务，解决了他们支付医疗费用的困难。
小微企业小额信贷主要集中在经营贷款、流动资金贷款和技术改造贷款等方面。
我行根据小微企业的实际需求，提供了全方位的金融服务。
在经营贷款方面，我行根据企业的经营状况和影响因素，为符合条件的小微企业提供了适当的融资支持。
在流动资金贷款方面，我行提供了快速审批、便捷灵活的贷款服务，帮助小微企业解决了资金周转的问题。
在技术改造贷款方面，我行为有技术创新需求的小微企业提供了贷款支持，并鼓励企业进行技术改造，提升竞争力。
二、小额信贷风险控制情况我行高度重视小额信贷风险控制，通过严格的风险管理机制，有效控制了信贷风险。
首先，我们强化了风险评估和定价机制，严格筛选借款人，确保信贷资金用于有利可图的项目。
同时，我们也坚持根据借款人的信用状况和还款能力制定合理的利率和还款期限，降低逾期风险。
其次，我们建立了健全的风险监控体系，定期对贷款项目进行跟踪和监测，及时发现和解决潜在风险。
对于出现逾期情况的贷款，我们采取了一系列措施，包括催收、法律诉讼等，最大限度地保护了我行的权益。
最后，我们加强了内部控制和外部合作，与律师事务所、征信机构等建立了合作关系，共同打击不良债权，进一步降低了信贷风险。
中国银监会办公厅关于认真做好农村合作金融监管改革六项重要工作的意见
中国银监会办公厅关于认真做好农村合作金融监管改革六项重要工作的意见文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2007.05.05•【文号】银监办发[2007]110号•【施行日期】2007.05.05•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会办公厅关于认真做好农村合作金融监管改革六项重要工作的意见（银监办发〔2007〕110号）各银监局（西藏除外），各省级农村信用联社，北京、上海、深圳农商行，天津农合行：今年以来，各地认真贯彻2007年全国合作金融监管工作会议精神，围绕“监管任务落实年、金融服务创新年、改革稳步推进年、内部管理强化年、从业人员培训年、文化培育起步年”（以下简称“六个口号”）要求，结合实际做了大量工作，总体起步良好。
但从各地反映情况看，还不同程度地存在认识不到位、组织推动不力、工作进展不平衡、实际效果不明显等问题。
为认真组织做好六项重要工作，现提出如下意见。
一、统一思想，提高认识，增强工作责任感“六个口号”是银监会党委在认真总结经验基础上，结合农村合作金融监管改革发展实际，确定的今年及今后一个时期的六项重要任务，是进一步巩固农村合作金融监管改革成果，审时度势、着眼长远做出的促进农村合作金融又好又快发展的重要举措。
认真组织和落实好“六个口号”，对于逐步解决长期困扰农村合作金融发展的体制、机制障碍和队伍建设等深层次问题，全面提升内控管理水平，有效支持社会主义新农村建设，促进“三农”和谐发展，具有十分重要的意义。
各级监管部门和农村合作金融机构要进一步统一思想，提高认识，切实把思想和行动统一到银监会的总体部署和要求上来，把扎实推进和落实“六个口号”作为一项基础性、战略性工作列入重要议事日程，提高工作的自觉性、主动性，以增强农村合作金融机构商业可持续发展能力为根本，以提高服务社会主义新农村建设能力为目标，因地制宜，科学规划，分类指导，注重实效，整体推进，采取有效措施把各项工作落到实处，切实抓紧、抓好、抓出成效。
推广农户小额信贷促进农村经济发展的现实意义
一、有利于市场经济体制完善（一）兼顾公平，我们国家现在实行的是社会主义市场经济，市场对资源配置起到基础作用。
如果说计划经济更多地关注社会公平，那么市场经济则讲究效率优先。
如果没有国家的政策引导，很少银行会将款项放到经济竞争力弱的贫困地区。
推广农信社小额信贷，就是要兼顾公平，为贫困地区的农户服务。
（二）与农户家庭经营为基础的生产方式相适应。
目前我国社会经济发展仍处于社会主义初级阶段，以农户家庭经营为基础的生产方式还将在一定时期内长期存在下去。
随着社会主义市场经济的发展，农民对资金需求变得强烈，而农户缝补广，户数多且单个规模小的特点，决定了必须有相应的零散，额度小，总量大的金融服务与之相适应。
但是，由于受传统经营体制影响，我国的农村金融机构在贷款投向上大都偏重企业贷款，信贷方式单一，其结果不仅没有照顾广大贫困农户和农村个体经营者的二、有利于解决“三农”问题农信社小额信贷业务实施取得了明显的经济效益和社会效益，为扶贫攻坚和农村经济社会形式发展发挥了巨大的作用，并为确立农村金融发展新思路提供了广阔的思维空间。
(一)调动了低收入农户的生产经营主动性积极性，增强了贫困农户的自我发展能力。
小额信贷把资金直接贷给贫困农户，为贫困农户提供了良好的发展生产经营的机会和条件，由于小额信贷项目来之不易，贫困农户都十分珍惜，他们在获得贷款后，积极开动脑筋，根据自身条件和市场需求尽心选择生产经营项目，善种的就种，善养的就养，能经营者经营，有条件搞加工就搞加工，促见了贫困地区生产要素的合理配置，真正做到了人尽其才，地尽其力，物尽其用，大大促进了生产力的发展。
此外，由于存在按期还贷的压力，贫困农户还必须千方百计的使其选择的生产经营项目获得成功，因此，一方面他们必须发挥自己主动能动性，精打细算，开源节流，彻底改变过去的“等靠要”思想，另一方面对瞬息万变的市场，他们必须逐步培养自己的适应市场经济的思想意识。
(二)我国扶贫资金利用率低，还贷率低的状况有望得到根本改变。
新形势下应大力发展小额信贷
货 币 政策 ， 大金 融 支 持力 度 ， 加 扩 结 构 ， 加快 自身业务 发展 。
品和农机 具计划 。
大农 村小额 信贷 覆盖 面下 ， 不仅 有
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在 当前 国 际金 融危 机持 续 蔓 贡 献 。
以上 。对此 ， 涉农 金 融机 构要 以科
延、 世界 经 济 增 长 明显 减 速 、 对我
二 是 有 利 农 业 结 构 战 略 性 调 学 发展 观 为指导 ， 真贯彻 落实 国 认
国经济 的负 面影 响 日益 加深 、 对农 整 。涉 农 金 融 机 构要 加 大农 村 小 务 院扩 内需 、 增长 各项措 施 和 国 促 业 农 村 发 展 的 冲击 不 断 显 现 的情 额信贷 投放 力度 ， 积极 支 持优 势产 务 院 办 公 厅 ２ ０ 年 ｌ ０８ ２月 １ ３日公
四是有 利 于构建 和谐 社会 。
任何 时候 都不 能放松 ， 须 长抓不 业 结构 战 略调整 ， 高农业 综合 生 构 建 社 会 主 义 和谐 社 会 是 贯 穿 中 必 提 促 懈 。涉农 金 融 机 构 通 过 加 大小 额 产 能力 ， 进我 国农 业农 村经 济可 信贷 投放 力度 ， 充分 满 足农 民种粮 持 续发 展 。
国特 色 社 会 主 义 全过 程 的长 期 历
史 任务 ， 在发 展 的基 础上 正确 处 是
所需 资金 需求 ， 有利 于稳 定粮 食播
三 是 有 利 于农 民 工 就 业 和 返 理 各 种 社 会 矛 盾 的历 史 过 程 和 社
大力发展农村小额贷款信贷,推动建立普惠金融服务体系
在城 乡经济发展差距愈 加明显 的同时 ， 金融发展 的不平衡
也逐渐 凸显 出来 ， 人人享有金融服务 的理念并没有深入广大 的
国， 成立 了“ 扶贫经济合作社” ９ ８ 国家扶贫贴息贷款转归 。１９ 年 为农行管 理 ，专 门发放 小额 扶贫 贴息 贷款并 直接 发放 到户 。 １９ ９ ９年底 ， 农村信 用合作社开 始尝试小额信贷业 务 ， 资金来 源 主要是人 民银行 的支农再 贷款 ， 尝试农户 小额信用 贷款和农 户 联保贷款。 ０ ５年中国人 民银行倡导 的商业性小额信贷公司在 ２０ 山西等 ５省试点 ， 标志着我 国商业化小额信贷组织进入新 的发 展时期。２０ ０ ７年 ３月 １日， 中国第一批 四家农 村新 型金 融机 构 挂牌成立 ， 即吉林 省盘石融 丰村镇银 行 、 吉林东 丰诚信村镇银 行、 四川仪 陇惠民村镇银行 、 四川仪 陇惠民贷款有限责任公司。 同年 ３月 ９日， 中国第 一家全部 南农 民 自愿人股组建 的农村 合
不足 ． 难以满足农村发展对资金的需求 。二是农村金融机构贷 （ ） 国农 村 小 额 信 贷 的 发 展 历 程 一 我 款 门槛 太高 ， 般农 户和企业很难符合其 贷款要求 ， 一 这也 从另 我 国农村小额 信贷 发展经历 了扶贫贴息 贷款到商业 化运 外一方面说明了农 村金融机构信贷机制 的不健全 ， 造成了即使 作 的转 变。其萌芽在 ２ ０世 纪 ８ ０年代 ， 主要是为国际援助机构
、
当前 我 国农村地 区的金 融服务 状况
二 、 国发 展农 村 小额信 贷 。 行普 惠 金融服 务 的 我 推 和邮政储 蓄银行 ， 而且服务功能单一 ， 这就 导致信贷 资金严重 实践 及意 义
小额信贷进展情况汇报
小额信贷进展情况汇报近年来，小额信贷在我国得到了快速发展，成为支持民营经济、促进就业和改善民生的重要途径。
在国家政策的支持下，各地区和各金融机构积极推动小额信贷业务的发展，取得了显著成效。
首先，小额信贷市场规模持续扩大。
根据最新数据显示，我国小额信贷市场规模已经达到了数万亿元，成为金融市场中不可忽视的一部分。
各类小额信贷产品不断涌现，满足了不同群体、不同行业的融资需求，有效缓解了中小微企业融资难题。
其次，小额信贷服务模式不断创新。
随着科技的发展和金融科技的兴起，小额信贷服务模式也在不断创新。
互联网金融、移动支付等新技术的应用，为小额信贷提供了更加便捷、高效的服务。
同时，一些金融机构还推出了“无抵押、无担保”等新型信贷产品，为信贷对象提供了更多选择。
再次，小额信贷风险管控能力不断提升。
在小额信贷业务发展过程中，金融机构不断加强风险管理和内控能力建设，有效防范信贷风险。
通过建立健全的信用评估体系、加强对客户的风险监控和预警机制，有效控制了不良贷款率，保障了金融机构的稳健经营和客户的合法权益。
最后，小额信贷在精准扶贫中发挥了积极作用。
作为扶贫的重要工具，小额信贷通过对贫困地区和贫困群体的金融支持，帮助他们开展生产经营活动，增加收入，改善生活条件。
各级政府和金融机构也加大对小额信贷扶贫项目的支持力度，促进了贫困地区的经济发展和社会稳定。
总的来看，小额信贷在我国取得了显著的进展，成为金融业的重要组成部分，为经济社会发展做出了积极贡献。
但同时也要看到，小额信贷市场仍面临着一些挑战，如信贷成本较高、风险管控难度大等问题，需要进一步加强监管和规范，推动小额信贷业务健康发展。
相信在各方共同努力下，小额信贷业务将迎来更加美好的明天。
大力发展小额贷款公司把社会资本优势转化为产业发展优势
年 1 0 月 河 北 省政 府 出 台小 额 贷 款 公 司 试 点 实 施 意 见 对 开 展 小 额贷款组 织 工 作提 出 了更 加 具
，
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l唐 山经 济
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喜 暑蠹誉 麟 ｌ ｌ
体 明确 的指 导 意 见 。如 服 务 面 向 “ 农 ”和 小 企 后 的村镇 银 行 的健 康发 展 。 三 业 ； 严 禁 以任 何 形 式 吸 收 公 众 存 款 和 非法 集 资 ；
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，
、
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通 过 政府扶 持 引 为充 裕 的 民间资本找 到 条 出 为唐 山科 学发展 提供 强 大 的 资金 支撑 三 是 完 善 农 村 金 融 体 系 促进县域经济发
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一
，
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中全 会着 眼 于 为农村 发展 提供 充足 的 资
，
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首先 农
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发 展 小 额贷 款 公 司 是 解 决 中小 企 业 和
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小 额 贷 款 公 司 是 由 自然 人 或 企 业 法 人 发 起 设
立
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、
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是 近 年来 中央针对 农 村地 区金 融 需
元 ，股 份 有 限 公 司注 册 资本 不 得低 于８ ０ 万 元 ， ００
我 省 的 《 施 意 见 》 要 求 ， 主 投 资 人 从 民 营 实
脱贫攻坚小额信贷情况汇报
脱贫攻坚小额信贷情况汇报尊敬的领导：我通过对脱贫攻坚小额信贷情况的调研和分析，向您汇报如下情况：一、小额信贷的发放情况。
近年来，我市在脱贫攻坚工作中，积极推动小额信贷的发放工作。
通过建立健全的信贷政策和机制，加大对贫困地区的金融支持力度，确保贫困群众能够便利地获得小额信贷支持。
截至目前，全市共发放小额信贷额度达到XXX万元，惠及贫困户XXX户，为他们提供了资金支持，帮助他们开展生产经营，增加收入。
二、小额信贷的使用情况。
通过对部分贫困户的走访调研，发现他们普遍将小额信贷资金用于发展种植业、养殖业和小微企业等产业。
其中，一部分贫困户利用小额信贷购买种子、肥料和农业机械设备，提高了农业生产效率；另一部分贫困户则开设小卖部、家禽养殖场等小微企业，通过经营赚取收入。
这些资金的有效使用，有效地带动了贫困地区的产业发展，提升了贫困群众的收入水平。
三、小额信贷的风险防控情况。
在小额信贷发放过程中，我们高度重视风险防控工作。
通过建立健全的风险评估和监管机制，加强对贫困户的信用审核，严格控制信贷风险。
同时，加强对贫困户的培训和指导，提高他们的财务管理能力，降低信贷违约风险。
截至目前，小额信贷违约率保持在较低水平，整体风险可控。
四、小额信贷的效果评估。
通过对部分贫困户的情况进行跟踪调研，发现他们在获得小额信贷支持后，家庭收入有所增加，生活水平有所改善。
同时，一些贫困户还通过小额信贷开展了合作社、农业合作社等组织，带动更多的贫困户参与产业发展，形成了良好的经济带动效应。
五、未来工作展望。
在今后的工作中，我们将进一步完善小额信贷政策和机制，加大对贫困地区的金融支持力度，促进小额信贷的可持续发展。
同时，加强对贫困户的培训和指导，提高他们的财务管理能力，帮助他们更好地利用小额信贷资金，实现增收致富。
以上就是我市脱贫攻坚小额信贷情况的汇报，希望领导能够给予指导和支持，共同推动小额信贷工作取得更好的成效。
谢谢！。
中国银监会关于银行业金融机构大力发展农村小额贷款业务的指导意见
中国银监会关于银行业金融机构大力发展农村小额贷款业务的指导意见文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2007.08.06•【文号】银监发[2007]67号•【施行日期】2007.08.06•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会关于银行业金融机构大力发展农村小额贷款业务的指导意见(银监发〔2007〕67号)各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社，北京、上海农村商业银行，天津农村合作银行：为认真贯彻中央农村工作会议和全国金融工作会议精神，更好地发挥农村小额贷款在支持社会主义新农村建设中的作用，结合当前农村经济金融形势，现就银行业金融机构大力发展农村小额贷款业务提出以下意见。
一、充分认识发展农村小额贷款业务的重要意义农村小额贷款是向农户、农村工商户以及农村小企业提供的额度较小的贷款。
近年来，各银行业金融机构按照监管部门的指导和要求，围绕发展农村小额贷款业务、改进“三农”金融服务做了大量工作，农户小额信用贷款和农户联保贷款的广度不断拓展，小额存单质押贷款试点工作稳步推进，农村小企业融资取得了新的进展，在缓解“三农”贷款难，支持农业增产、农民增收和农村经济发展等方面发挥了积极作用。
但是，应该看到，目前农村小额贷款开展过程中仍然存在一些问题和不足，制约了其持续健康发展。
一是思想认识不到位，部分机构作风不够扎实，工作不深入，坐门等客思想仍比较严重。
二是业务发展不平衡，部分机构信贷管理能力较低，信贷电子化建设滞后，贷款手续繁琐，贷款操作不够规范，办理效率低，业务发展缓慢。
三是部分机构对政策的领会不到位、执行比较僵化，一些机构还不同程度地存在授信额度“一刀切”、贷款利率“一浮到顶”等现象。
四是农村信用建设滞后，征信体系尚未建立，担保机制不健全，农村金融消费者金融意识薄弱，部分农村地区信用环境较差。
农行大力发展小额信贷促进新农村建设
第 ２０ 年第 ６ ０８ 期 （ 第 ３３ ） 总 ０期
商 业 经 济
Ｓ ＮＧ ＮＧ Ｉ ＨＡ ＹＥ Ｊ Ｉ Ｊ
Ｎｏ ６， ０ ． ２ ０８
Ｔｏａ ｔｌＮｏ３ ３ ．０
【 章编 号】 １０— ０３２０ ）６ ０５ — ３ 文 ０９ ６４ （０８０ — ０５ ０
农行 大 力发 展 小 额信 贷 促进 新 农 村建设
马
（ 尔滨 工程 大学 哈
征 ， 建 权 钟
哈尔 滨 １ ０ ０ ） ５ ０ １
经 济管理 学 院 ， 黑龙 江
【 摘 要】 目前 ， 新农村建设 的金 融需求与现 实的矛盾以及农行在 支农方面的欠缺 ， 充分表 明农行的金融服务 已不能
满足 农 村 经 济 发展 和 新 农 村 建 设 的 需要 。农 行 应 贯 彻 “ 向 ‘ 面 三农 ’整 体 改 制 ， 业 运 作 ， 机 上 市 ” 十 六 字 方 针 ” 积 极 ， 商 择 的“ ， 发 展 银 行 供 应 链 金 融 。 造 性 的 开展 小 额 信 贷 业 务 ， 新 农 民信 用体 系 ， 立 一 套 小额 信 贷 登记 系统 ， 实现 农 行 现 代 企 业 创 创 建 以
一
、
新农村建设 的金融需 求与现 实矛盾
（：现实矛 盾 三） 据 ２０ ０ ６年 中 国金 融 年 鉴 统 计 ，￣ ３ ２ ５年 期 间 ２ － ０
（ 新 农村 建设 的金 融需 求 一）
一
是 农业 产业化 的需 求 。农 业企 业 、 镇企 业 、 乡 集体
全 国金融机构 累计放贷 ５ １８． ３８４ ４亿元 ，农业贷款仅 占
７ ３ 且 增 幅逐 年递 减 ， ． ％， ６ 资金 需求 很 难得 到 满足 。我 国 农 村金 融 机 构 一 直 以来 都 没 有 有效 的发 挥 金 融对 于农