用友小额贷款业务系统方案V5

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小额贷款公司信息化方案
贷款分类 坏账准备金 展期合同管理 保证金管理 核销处理 核销还款
实现贷后调查预警提醒 实现贷后调查业务审批流程 实现附件上传 企业定期进行贷款业务五级分类 系统自动分类，并支持调整、记录初始分 类和调整后结论。并加以备注类或者多选 择的调整原因说明 贷款分类环节实现待审会审批流程管理 分类部分结果可进行后续坏账准备金提取 引用数据源 引用需要提取的分类结果 系统自动根据定义的准备金提取比例进行 计算 支持部分类别贷款合同的进行20%的上浮 下浮调整 最终结果可生成凭证传递到财务总账 原合同基础生成展期合同（原合同附属合 同） 定义展期期限、金额、利率等内容。并生 成新的还款计划 可添加保证、抵押、质押等补充协议和内 容 支持预收利息业务的处理 实现退还预收金额业务 利息批量计算时，自动校验是否有预收， 可自动进行预收冲应收业务处理 业务单据处理完毕传递财务系统 对满足核销的业务在其他手续办理后，进 行业务相关金额核销处理。 支持审批流程 核销在业务层面起到标识作用。后续业务 科选择继续进行 实现核销业务财务凭证表内科目转表外科 目的凭证实现 从业务处理完整度，核销业务继续处理收
贷款调查 决议单 合同管理
实现信贷员数据移交管理 定义评估一级指标、二级指标等 例如：指标年龄，20~30岁区间，31~40区 间，41~55区间等 针对部分指标需要取值设定公式，比如： 财务指标公式定义，并配合指标定义二级 指标类别内容 根据需求设定不同的评估模板要素定义： 快速初审模板、详尽调查评估模板、贷后 综合评估模板等 针对评估模板进行定义每个指标的权重比 值 定义客户类别和对应的分值区间，并可设 置部分控制参数 实现集团内部领导群里的信贷授权额度管 理、实现对客户授信申请管理 通过授信时间区间和金额，进行后续贷款 业务申请控制等 贷款申请填写 初审业务审批流程实现 附件上传 申请时风控额度类、期限类等控制 查询关联关系客户或进行提示 制式化调查样板，金额类报表交叉检验 关联关系建立 支持多种调查样板的应用 实现调查内容填写后评估计算自动展示 实现贷款审批流程多条件电子化 记录决议申请额度、期间、利率及决议后 的决策额度、期间、利率等 实现线上会签业务 内容继承决议结论 自动生成还款计划 记录保证、质押、抵押合同及联查对应内 容
搭建统一管理平台，集中统一管理数据 基础资源统一管理，独立共享 管理工具管理，录入预警、任务管理、组织结构、权限等 平台可拓展性，支持集团金融及其他业务不断增加，实现统一平台管理 集团客户资源池
建立集团统一的客户数据资源池、为其他金融业务做数据服务
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小额贷款公司信息化方案 实现客户数据风险统一管理 实现客户信息唯一性管理、数据集中管理（客户的信贷所有信贷业务历史等） 用层级或多字段定义等内容来丰富和区分客户的来源的归属 客户池保证客户的唯一性，也能保证各业务之间客户的转化互通 风控从管控到风险经营的闭环管理功能说明：功源自模块二级菜单三级菜单
要点功能列示
小额贷款业 基础档案
基础档案
设置所有字段档案内容:例如贷款种类等
务系统
客户类型
客户类型定义：例如：个人客户、企业客
户、农户、个体工商户等
押品类型
定义：质押类型、抵押类型的内容：
房产、车、土地、股权等
基础设置
工作日历
可表示法定假日
实现还款日与节假日重时的收款日顺延
2.6.1项目组织....................................................... 17 2.6.2项目实施流程................................................... 18 2.6.3系统维护....................................................... 19 2.6.4技术支持....................................................... 19 2.6.5实施工作....................................................... 19 第三 部分 部分 典型客户案 例 ....................................... 21
1.3小额业务建设侧重点
本方案基于整体IT建设规划考虑，侧重小额贷款公司信息化建设，重点放在五个环 节：
小额贷款业务全生命周期管理建设 信贷风控管理体系应用 业务、财务一体化 移动互联的应用推荐 信贷业务代扣代付业务方案
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小额贷款公司信息化方案
第第二二部部分分 小小额额贷贷款款业业务务系系统统功功能能描描述述
实现信贷业务从贷款受理、调查、审批、合同、放款、贷后的规范化业务管理 系统体系化将风控管理的诸多环节逐一控制，从人员权限、业务流程、业务控制细
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小额贷款公司信息化方案 则、信贷环节要求、信贷各项个数据量化控制、预警体系、评估体系等多个层面实现信 贷业务风控管理。 实现业务、财务一体化
在实现集团财务集中核算基础上，实现小额贷款从财务部门对业务环节的参与从放 款、利息计算、收款等业务层面的参与，并实现后续业务传递财务核算凭证，实现财务 凭证追溯业务原来单据。实现具有信贷业务特点的真正的业务、财务一体化操作，使业 务、财务形成数据流闭环管理。 后续企业管理的逐步应用
2.1小额贷款功能简介
小额贷款管理软件，以风控管理为核心，将风控环节贯穿于整个信贷业务系统中，从贷
前的申请、调查、决议、合同签订、放款环节到贷后的利息计算、收款管理、利息调整、贷
款核查、五级分类、项目核销等全生命周期的管理。
实现业务、财务一体化、数据管理一体化。以下为小额贷款系统业务功能点列示和要点
1.1信息化建设总体原则.................................................... 3 1.2整体IT布局............................................................ 3 1.3小额业务建设侧重点.................................................... 7 第二部分 小额贷款业务系统功能描述 ................................ 8 2.1小额贷款功能简介...................................................... 8 2.2信贷业务风控体系应用................................................. 13 2.3业务、财务一体化..................................................... 15 2.4移动互联的应用推荐................................................... 16 2.5信贷业务代扣代付方案................................................. 16 2.6项目实施............................................................. 17
集团后续依据管理需要，可逐步增加人力管理、资产管理、预算管理、费用管理、 资金管理、OA等水平产品，逐步实现企业的整体信息化管理。 移动互联新应用
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小额贷款公司信息化方案
随着金融业务逐步延展到互联网金融和移动互联的模式，信息化紧跟时代部分，让 企业和客户建立了互联，逐步拓展业务模式、开辟新的业务交互方式，同时为企业未来 的大数据分析奠定基础。
构建集团统一、集中的综合管理平台，资源整合管理 逐步搭建各业务管理系统，逐步显现各线业务全生命周期管理 实现业务、财务一体化，业务可追溯 平台模式可支持企业长远战略管理需要，逐步增加IT支持内容 与外界系统和应用可无限集成，满足各项业务外拓的需要
1.2整体IT布局
集团金融板块整体建设模式，以搭建统一平台为基础，构建业务管理系统，财务核
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前前言言
小额贷款公司信息化方案
本方案依据小额贷款公司信贷管理业务为起点，考虑集团整体信息化建设整体布 局，既满足小额贷款公司的管理需求，也满足集团整体信息化建设规划方向。
第第一一部部分分 小小贷贷公公司司信信息息化化建建设设方方案案
1.1信息化建设总体原则
小额贷款公司信息化要从集团整体信息化规划，以实现集团整体业务信息化管理为 基础，集团下成员单位按照自己规划和发展的要求。逐步实现集团内部统一信息化管理 的目标，在整体建设原则如下：
等
实现客户经理数据移交管理
实现信贷员数据移交管理
企业客户
记录企业客户基础信息、股东结构、关联
关系、银行账户、公司高层信息、变更记
录、附件信息、信贷历史等
实现客户经理数据移交管理
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信用评估
授信管理 贷前管理
小额贷款公司信息化方案
指标定义 取数定义 评估模板定义 权重定义 类别定义 授信申请 贷款申请表
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贷后管理
小额贷款公司信息化方案
放款管理 押品管理 利息计算
利息调整 收款管理 贷后调查
可联查申请、调查、决议内容 可联查贷后业务展期、利息清单等内容 当前环节看贷款所有金额明细台账 支持合同打印、附件上传 放款单据生成、借据打印 放款流程的审批（业务、财务、领导参与） 生成凭证传递财务，财务回查业务单据 支持多次放款，并控制放款总额度 联查申请、调查、合同等内容 支持放款成功短信发送 支持微信放款信息推送 客户/信贷经理押品信息的录入，估值、可 用值、类型、地点信息等内容管理 实现押品他项权证移交和解除的过程记录 押品估值对业务合同引用控制等 系统后台任务自动进行利息跑批 每个合同明细查询利息清单和每个利息的 子利息记录，利息、罚息、复利等金额来 源清晰明确 自动生成财务凭证传递到核算系统 目前支持算法：按月付息一次还本、按月 付息多次还本、利随本清、等额本金、等 额本息、等本等金等，还有个别不常用算 法 支持催息短信发送 支持微信催收信息推送 利率调整、减免业务处理 内部审批流程的实现 自动生成平台传递财务 支持多种灵活还款方式，实现实时计算 明确列示各类应收金额，及收款金额明细 业务处理后自动生成凭证 支持收款确认短信发送 支持微信收款确认信息推送 调查关键内容制式化，清晰显示调查内容