宋东勤、厉迎春、谢文刚、高有林、罗德松、仲明元、陈良记违法发放贷款、贷款诈骗、骗取贷款、职务侵

宋东勤、厉迎春、谢文刚、高有林、罗德松、仲明元、陈良记违法发放贷款、贷款诈骗、骗取贷款、职务侵占一案文号: (2009)汴金刑初字第88号公诉机关开封市金明区人民检察院。

被告人宋东勤，男，1973年2月18日出生。

因涉嫌犯贷款诈骗罪于2008年9月23日被开封市公安局刑事拘留，因涉嫌犯骗取贷款罪于2008年10月31日被逮捕，现押于尉氏县看守所。

辩护人徐瑞彬，河南子建律师事务所律师。

被告人厉迎春，男，1972年2月4日出生。

因涉嫌犯贷款诈骗罪于2008年9月23日被开封市公安局刑事拘留，因涉嫌犯骗取贷款罪于2008年10月31日被逮捕，现押于尉氏县看守所。

辩护人陈宝玲，河南论衡律师事务所律师。

被告人谢文刚，男，1970年5月27日出生。

因涉嫌犯贷款诈骗罪于2008年9月23日被开封市公安局刑事拘留，因涉嫌犯骗取贷款罪于2008年10月31日被逮捕，现押于尉氏县看守所。

辩护人张克俊、郝琛，河南正言律师事务所律师。

被告人高有林，男，1952年12月1日出生。

因涉嫌犯违法发放贷款罪于2008年12月3日被开封市公安局刑事拘留，2008年12月13日被开封市公安局经济技术开发区分局逮捕，现押于尉氏县看守所。

辩护人徐志刚，河南子建律师事务所律师。

被告人罗德松，男，1964年5月15日出生。

因涉嫌犯违法发放贷款罪于2008年11月6日被开封市公安局刑事拘留，因涉嫌犯骗取贷款罪2008年12月13日被逮捕，现押于尉氏县看守所。

辩护人徐勇、李剑，河南志辉律师事务所律师。

被告人仲明元，曾用名仲玉生，男，1969年1月1日出生。

因涉嫌犯贷款诈骗罪于2009年3月20日被开封市公安局刑事拘留，2009年4月15日被逮捕，现押于尉氏县看守所。

辩护人彭博，河南子建律师事务所律师。

被告人陈良记，曾用名陈纪忠，男，1974年6月9日出生。

因涉嫌犯贷款诈骗罪于2009年4月4日被开封市公安局刑事拘留，2009年4月15日被开封市公安局经济技术开发区分局逮捕，现押于尉氏县看守所。

辩护人王富安，河南地依律师事务所律师。

被告人李向阳，男，1976年10月13日出生。

因涉嫌犯贷款诈骗罪于2008年11月13日被开封市公安局刑事拘留，同年12月13日变更为取保候审,2009年4月15日被逮捕，同年6月2日因病变更为取保候审，2009年7月3日本院重新为其办理取保候审，现在家。

辩护人尚会兵、潘自豪，河南子建律师事务所律师。

开封市金明区人民检察院以豫汴金检刑诉（2009）57号起诉书指控被告人宋东勤、厉迎春、谢文刚、高有林、罗德松、仲明元、陈良记分别犯违法发放贷款罪、贷款诈骗罪、骗取贷款罪、职务侵占罪，于2009年7月3日向本院提起公诉。

本院遵照开封市中级人民法院指定管辖的决定，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，开封市金明区人民检察院指派副检察长谢秀珍、检察员肖建设出庭支持公诉。

被告人宋东勤、厉迎春、谢文刚、高有林、罗德松、仲明元、陈良记及其辩护人均到庭参加诉讼。

因被告人谢文刚的辩护人申请调取新证据，经本院决定延期审理一个月。

因公诉机关补充新证据，经本院决定于2009年9月7日延期审理，2009年9月30日恢复法庭审理。

本案现已审理终结。

开封市金明区人民检察院指控：1、违法发放贷款罪2001年至2007年11月，被告人宋东勤、厉迎春、谢文刚、高有林、罗德松在分别但任通许县邸阁信用合作社主任、信贷员期间，在对外审批、发放贷款的过程中，违反《中华人民共和国商业银行法》和《贷款通则》有关发放贷款的相关规定，签订借款合同和保证合同。

被告人宋东勤经手违法发放贷款10笔69万元，违法审批、指示他人违法发放贷款379笔404万余元；被告人厉迎春自己发放、自己审批274笔309万元，自己经放，他人审批发放贷款141笔162万元，他人经放、自己审批发放贷款134笔175万余元。

至案发前，违法发放的贷款均逾期没有追回，给通许县邸阁信用合作社造成了特别重大损失。

被告人谢文刚经手发放贷款175笔147万余元，审批发放贷款129笔129万余元；被告人高有林经手发放贷款175笔100.9万余元；被告人罗德松经手发放贷款117笔85.45万元，审批发放贷款231笔178.7万元。

截止案发前，以上贷款均逾期没有追回，给通许县邸阁信用合作社造成了重大损失。

2、职务侵占罪2002年3、4月份，被告人宋东勤以“以贷收息”为名，编造王全等49个虚假的借款人姓名，刻制假印章，套取“贷款”49笔，金额24.5万元。

除支取现金6568.5元用于收取原贷款人王大伟、高富玲的贷款利息外，余款238400元及利息1486.85元非法占为己有。

2007年8月31日、9月4日，被告人谢文刚利用职务上的便利，编造谢文峰、庞利夺、徐双双等6人的贷款手续，分两次以该6人的名义从邸阁信用合作社贷款6笔，共计10万元，后非法将该款占为己有。

3、贷款诈骗罪2004年至2007年期间，被告人仲明元以经营养殖场为名，采用冒用他人名义贷款和编造假名贷款、提供虚假的担保等手段，先后通过被告人宋东勤、厉迎春和李国强等人从邸阁信用合作社贷款156笔，共计190万元。

除将骗取贷款中的89万余元用于建造养猪场外，被告人仲明元拒不交代其余大部分贷款的真实去向。

2007年1月份至8月份期间，被告人陈良记以经营窑厂为名，采用冒用樊文礼等人名义和编造张香兰等假名字、提供虚假的担保等手段，通过被告人厉迎春等人从通许县邸阁信用合作社骗取贷款33笔，金额33万元。

案发后，被告人家属退款10万元。

4、骗取贷款罪2007年8月28日，被告人宋东勤在调离邸阁信用合作社后，伙同刘杰（在逃）勾结被告人高有林编造虚假的贷款理由，冒用他人的名义，签订借款合同，提供担保，骗取贷款15万元。

后被告人宋东勤将该款取走，致使贷款逾期不能归还，给金融机构造成重大损失。

案发后，被告人宋东勤的家属将所骗取贷款15万元全部退出。

2007年8月15日至11月23日期间，被告人李向阳以经营企业为名，采用冒用他人的名义，伪造印章，提供虚假担保等手段，从通许县邸阁信用合作社骗取贷款26笔，金额26万元。

后由于经营，管理不善，所有贷款逾期不能归还，给金融机构造成重大损失。

案发后，被告人李向阳退出贷款8万元，已发还邸阁信用合作社。

对此，公诉机关提供了被告人的身份证明及供述，被害人的报案材料及陈述，证人证言，相关书证等证据证实。

认为被告人的行为已分别触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条第二款、第一百八十六条第一款、第一百九十三条、第二百七十一条之规定，分别应当以违法发放贷款罪追究被告人宋东勤、厉迎春、谢文刚、高有林、罗德松的刑事责任，以职务侵占罪追究被告人宋东勤、谢文刚的刑事责任，以贷款诈骗罪追究被告人仲明元、陈良记的刑事责任，以骗取贷款罪追究被告人宋东勤、高有林、李向阳的刑事责任。

提请本院依法处罚。

被告人宋东勤辩称：自己审批发放的贷款均是按照规定进行的。

指控其犯职务侵占罪的事实不能成立，其将该笔贷款用于“以贷收息”了。

其没有参与骗取贷款的犯罪，只是刘杰买其车辆，该贷款抵车款了。

其辩护人辩护称：宋东勤无对贷款户调查的职责，不能对其审批的部分全部认定是违法发放贷款。

以贷收息或置换借据部分不能以违法发放贷款认定。

起诉书认定被告人违法发放贷款的数额和造成损失的数额事实不清，依据不足。

指控宋东勤职务侵占犯罪的事实不清，证据不足。

指控宋东勤骗取贷款罪不能成立，刘杰因为买车而提供手续进行贷款，宋东勤只是进行了协调，其行为没有给信用社造成损失。

被告人厉迎春对指控其犯罪事实无异议。

其辩护人辩称：指控被告人厉迎春违法放贷的部分事实不清，证据不足。

其基于乡领导指使而发放的33万元贷款和为置换借据而发生的贷款及超过审批权限发放的贷款，被告人不应当对此承担刑事责任。

其经放的贷款和审批的贷款因有其他审批人和经放人，也不应追究其刑事责任。

被告人谢文刚辩称：其经手发放的175笔贷款是主任宋东勤安排其办理的，其审批的129笔贷款也是领导决定后按领导指使签的字，其本身无贷款发放审批权。

指控其职务侵占10万元与事实不符，其外甥庞利夺养猪需要资金，用其亲属谢文峰等6人的身份证找其贷款，因6人不是邸阁乡的村民，其为能将款顺利贷出而仅将6人的身份证住址做了改动，所贷款10万元全部给庞利夺用于养殖，其本人没有占有该款。

以前供述“不认识贷款人，所贷款自己使用了”等，是因为怕连累亲友而未如实供述。

其辩护人辩称：谢文刚在共同违法发放贷款犯罪中是从犯。

指控其职务侵占犯罪的事实不清，证据不足，其将该款贷出的目的不是侵占，而是让外甥养殖。

对此，辩护人提供了相关证据予以证明。

被告人高有林辩称：是领导安排其签字发放的贷款。

其没有参与骗取贷款，是刘杰需要贷款买宋东勤的汽车，刘杰和宋东勤找历迎春商量好后找其办理的手续。

其辩护人辩护称：指控高有林违法发放贷款的部分事实不清。

其在违法发放贷款共同犯罪中属从犯地位，并有自首情节。

认定其参与骗取贷款15万元的定性不准，其在其中只是违法发放贷款。

被告人罗德松辩称是宋东勤安排其“以贷收息”签字发放的贷款。

其辩护人辩护称：罗德松在共同犯罪中所起的作用较小，情节轻微，请求对其免予刑事处罚。

被告人仲明元辩称：其假冒他人名义所贷款项都用于建造养猪场了。

所贷190万当中有40万是信用社扣除清偿前面贷款的利息。

其辩护人辩称：被告人将所贷款项用于养猪场的客观事实存在，认定其以非法占有为目而进行贷款诈骗犯罪的证据不足，对其行为应认定为骗取贷款罪。

认定被告人贷款190万的事实不清，证据不足。

对养殖场鉴定评估项目有遗漏，估价偏低。

被告人陈良记辩称：其虽然是用他人名义贷款，但信用社知道这些款是他本人建窑场使用，其本人还经营一饭店，有清偿贷款的能力。

其辩护人辩护称：陈良记虽然假冒他人名义为本人贷款，但信用社明知陈良记为贷款人，其和信用社是借贷关系，指控陈良记贷款诈骗犯罪的事实不清，证据不足，请求宣告被告人无罪。

被告人李向阳对指控其犯罪事实无异议。

其辩护人辩护称：李向阳将冒名所贷款项用于办厂经营，由于亏损无法偿还，其主观上无非法占有该款的目的，案发后，被告人积极借款清偿了部分贷款，故对其行为不宜作犯罪处理。

经审理查明：一、违法发放贷款罪宋东勤违法发放贷款被告人宋东勤在2002年至2006年担任通许县邸阁农村信用合作社主任期间，违反国家商业银行法和贷款通则的规定，在审批、发放贷款的过程中，对有关借款人编造假姓名、冒用他人名义、编造虚假的保证人或担保等违法手段申请贷款的行为，没有按规定进行调查和审查，违反规定签订借款合同和保证合同。

经查，被告人宋东勤经手向通许县邸阁乡政府等单位和个人违法发放贷款10笔共69万元，违法审批、指示他人对外违法发放贷款379笔共404万余元。