浅析我国商业银行操作风险问题
浅析我国商业银行操作风险的防范
浅谈我国商业银行的操作风险
各 层 级职 能 部 门 。 而 目前 我 国商 业 银 行 管 理 操 作 风 险 职 能分 散 ， 未形 成 有 效 的 “ 力 ” 缺 乏 统 一 的 牵 头 部 门 。这 种 分 散 管 理 的 办 合 ， 法 尺 度 不 一 ， 我 们 无 法 做 出 统 一 的操 作 风 险管 理 策 略 ， 法 让 使 无
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管 委 员 会在 ２０ ０ ４年 正式 发 布 的《 资 本 协议 》 新 中把 操 作 风 险 纳 入
经 界 ・ ０ ９・ ２０ ７
浅谈我国商业银行的操作风险
中国建设银行股份有 限公 司平顶山分行 尹培 军
随 着银 行 数 据 统 一 集 中 及规 模 的不 断 扩 大 ，如 何 有 效 管 理 操 作 风 险 、 少损 失 成 为 金融 界 最 为关 注 的 问题 。 此 ， 减 因 巴塞 尔 监
实 实 达 到效 果 ３目前 一 些 商 业 银 行 对 员 工无 清 晰 的 工 作 职 责 与 目标 ， 员 ． 人 混 岗等 “ 控 ” 象 频频 发 生 ， 部 交 流 、 工 轮 岗 以 及 强 行 休 假 失 现 干 员
难 。银 行业 普 遍 认 同 巴 塞尔 委员 会 对 操 作 风 险 的 定 义 ： 由于 内部 程序 、 人员 、 系统 的 不 完 善或 失 误 ， 外 部事 件 造 成 直 接 或 间 接 损 或 失 的风 险 。 塞尔 委 员会 关 于操 作 风 险 的定 义 突 出 强 调 了银 行 内 巴 部 人 员操 作 和 业 务 系统 因素 所 导致 的操 作 风 险
我国商业银行操作风险现状及对策
我国商业银行操作风险现状及对策我国商业银行是金融体系中的核心机构，其经营稳健与否直接关系到经济的发展和金融市场的稳定。
由于操作风险的存在，商业银行在日常经营中面临着各种挑战。
本文将从我国商业银行操作风险的现状出发，分析其存在的问题，并提出相应的对策。
1. 外部环境不确定性增加我国商业银行在国际上开展业务，面临着全球经济环境不确定性增加的挑战。
国际政治局势不稳定、货币政策波动、金融风险增加等因素，都给商业银行的操作带来了更多的风险。
2. 金融市场波动加大金融市场的波动性较大，汇率、利率等波动会直接影响到商业银行的盈利。
特别是在经济下行周期，金融市场的波动性更加明显，商业银行的盈利能力受到较大挑战。
3. 技术风险增加随着科技发展，商业银行的业务范围和复杂度不断增加，信息技术风险也在逐渐增加。
网络安全、数据隐私保护等问题日益严重，一旦出现技术故障或信息泄露，将给银行带来巨大的损失。
4. 内部管理问题一些商业银行在内部管理不善，风险管理制度不健全，内部人员管理能力不足等问题，导致了操作风险的增加。
5. 创新产品与服务带来的风险为了提高盈利能力，一些商业银行推出了各种创新产品和服务，然而这些新产品和服务带来了更多的风险。
一旦这些产品出现了问题，将给银行带来较大的损失。
二、对策建议1. 健全风险管理制度商业银行应建立健全的风险管理制度，从整体上制定风险管理策略和规定。
全面评估各项业务的风险，建立完善的风险控制机制，确保各项风险得到有效的控制。
2. 提高人员素质商业银行应加强对员工的培训，提高员工的风险意识和管理能力。
通过持续的培训和学习，培养银行内部一支高素质的风险管理团队。
3. 加强内部监控加强对内部流程和业务的监控，建立全面的内部监控系统，及时发现和纠正各类风险。
确保内部各项业务的合规、透明和有效运行。
4. 强化信息技术保障加强信息技术系统的安全保障，提高网络安全水平，将网络安全纳入到风险管理的重要部分。
我国商业银行操作风险现状及对策
我国商业银行操作风险现状及对策操作风险是指由于内部操作失误、管理缺陷或者监管政策失误所导致的风险，是一种多发性风险。
对于商业银行而言，操作风险在日常业务中非常常见，因此控制操作风险成为商业银行运营管理的关键点。
本文将针对我国商业银行操作风险的现状和对策进行探讨。
1. 管理层对运营风险的认识不足商业银行的经营风险主要来自于市场风险、信用风险、流动性风险和操作风险四个方面。
尽管操作风险的影响程度不合市场风险和信用风险那么大，但也不能忽略。
但是实际上，很多商业银行的管理层对于操作风险较为轻视，存在认识不足的问题。
2. 内部控制不完善内部控制是商业银行控制操作风险的重要手段，如果内部控制不完善，那么操作风险就有较大的可能性发生。
很多商业银行在内部控制方面存在疏漏和不足之处，比如岗位分工不明、岗位职责不清、制度政策不完善、人员操作风险意识淡薄等，这些问题都容易导致操作风险的发生。
3. 信息披露不足信息披露是商业银行保障客户合法权益、提高透明度的重要手段之一。
但是很多商业银行在信息披露方面存在不足，很多操作风险实际上是由于信息不透明而引发的，如果商业银行能够加强信息披露，那么操作风险的发生率就有机会降低。
4. 人员素质不高商业银行运营过程中，员工素质的高低直接关系到操作风险的控制能力。
但是现实情况是，很多商业银行员工的素质不够高，对于操作风险的防范和控制能力相对较弱，存在大量流程不规范、操作错误等情况。
二、对策分析1. 加强操作风险管理制度建设商业银行需要针对自身的特点和运营情况，建立一套完整的操作风险管理制度体系，包括管理制度、操作规程、风险评估、事故处理等方面。
制度可以切实保障到员工的岗位职责和操作流程，使员工能够严格按照流程操作，减少操作风险。
2. 建设清晰的内部控制体系商业银行需要建立清晰的内部控制体系，重点突出流程规范和风险防范。
对于岗位职责和操作流程需明确规定，对于操作流程的每一个步骤都需要制定相应的流程规范和操作手册，对操作人员进行培训和考核，确保操作流程的严格执行。
我国商业银行操作风险现状及对策
我国商业银行操作风险现状及对策
近年来，随着我国商业银行业务规模的不断扩大和金融市场的快速发展，商业银行操作风险日益凸显。
操作风险是指由操作失误、系统故障、违规操作、人为疏忽等因素引发的风险。
本文将从我国商业银行操作风险的现状、原因和对策三个方面进行分析。
我国商业银行的操作风险存在以下几个方面的问题。
一是操作失误频发。
商业银行涉及的金融业务繁多复杂，操作中容易出现错误，导致客户资金损失。
二是系统故障频现。
由于系统老化、技术不足等原因，商业银行的系统容易存在漏洞，导致操作风险增加。
三是违规操作屡禁不止。
一些商业银行在追求高利润的存在不规范操作、违反监管规定的问题，加大了操作风险的发生概率。
四是人为疏忽导致操作风险。
商业银行员工素质参差不齐，一些员工在操作过程中存在疏忽大意的情况，增加了操作风险的发生概率。
商业银行操作风险的产生原因主要有以下几个方面。
一是管理体系不健全。
商业银行在操作风险防控方面的管理体系不健全，导致操作风险得不到有效识别和控制。
二是内部控制不完善。
商业银行的内部控制制度和机制存在漏洞，无法对操作风险进行有效的防范和控制。
三是人员素质不高。
商业银行员工素质良莠不齐，部分员工对操作风险的认识不足，从而发生操作风险。
四是外部环境影响因素。
商业银行所处的宏观经济环境、监管政策等外部因素会对操作风险产生重要影响。
我国商业银行操作风险存在多种问题，产生多种原因，应采取一系列对策来加以防范和控制。
只有确保操作风险得到有效管理，才能保障商业银行的稳定运营和客户的利益安全。
我国商业银行操作风险现状及对策
我国商业银行操作风险现状及对策我国商业银行作为金融体系的重要组成部分，承担着金融风险的传递和分散的功能，但与此同时也难免会面临各种操作风险。
操作风险是商业银行在业务操作中由于管理不善、内部控制不力或人为失误等原因导致的风险，它是金融机构面临的最具挑战性的风险之一。
本文将分析我国商业银行操作风险现状，并提出相应的应对策略。
1.内部控制不力商业银行的内部控制系统不健全，是操作风险的主要原因之一。
由于银行业务日益复杂，很难形成全面有效的内部控制制度，导致了在业务操作中容易出现失误、疏漏等问题。
2.业务创新带来的风险随着我国金融市场的不断发展，商业银行为了提高竞争力和盈利能力，不断推出各种新产品和新业务。
这些新业务的推出往往伴随着一定的操作风险，特别是当银行缺乏相关经验或审慎性管理时，业务创新可能会对银行带来严重的风险。
3.技术风险随着金融科技的不断发展，商业银行业务越来越依赖于信息技术系统。
信息技术系统的安全性和稳定性并不完全可控，网络攻击、系统故障等问题时有发生，对银行的操作风险构成了威胁。
4.员工操作风险员工的素质和能力直接关系到银行业务的开展和风险的控制。
由于员工数量庞大、素质参差不齐，很容易出现员工疏忽、错误导致的操作风险。
二、应对策略1.加强内部控制加强内部控制是预防和化解操作风险的有效途径。
商业银行应建立完善的内部控制体系，包括内部审计、内部监察等制度，明确工作职责，建立科学有效的风险管理和控制机制。
2.合理控制业务创新商业银行在推出新产品和新业务时应审慎评估风险，加强对新业务的管理和控制，严格遵循相关法律法规，保障风险可控。
3.加强信息技术安全管理商业银行应加强信息技术系统的建设和安全管理，加强对网络攻击、数据泄露等威胁的防范，提高系统的稳定性和安全性。
4.加强员工培训及管理商业银行应加强对员工的培训和管理，提高员工的专业素质和操作技能，建立完善的激励和约束机制，确保员工的操作行为符合规定，避免员工操作风险带来的损失。
我国商业银行存在的问题及对策
我国商业银行存在的问题及对策导言商业银行作为我国金融体系的重要组成部分，扮演着资金中介、信用中介、风险管理等多重角色。
然而，随着经济的不断发展和金融市场的逐渐开放，我国商业银行也面临着一系列问题和挑战。
本文将深入探讨我国商业银行存在的问题，并提出相应的对策，以促进其可持续发展。
问题一：风险管理不足深度分析我国商业银行在风险管理方面存在不足，主要表现在以下几个方面：1.信用风险管理不够严格：商业银行在贷款发放时，往往未能充分评估借款人的信用状况，导致不良贷款增加。
2.市场风险监测不足：金融市场波动性增加，商业银行未能充分监测市场风险，导致投资损失。
3.操作风险高：商业银行的内部操作风险也较高，包括员工不当行为、技术故障等。
对策1.强化信用风险管理：商业银行应加强信用评估，建立完善的风险管理体系，规范贷款发放流程。
2.加强市场风险监测：商业银行应投资更多资源用于市场风险监测和风险防范。
3.提升内部管理：建立健全的内部控制机制，规范员工行为，减少操作风险。
问题二：资本充足度低深度分析商业银行的资本充足度对其稳定运营至关重要，但我国商业银行的资本充足度相对较低，主要原因包括：1.不良贷款问题：不良贷款增加导致了资本损失，压缩了资本充足度。
2.快速扩张：部分商业银行过快扩张，未能及时充实资本。
对策1.加强资产质量管理：商业银行应积极处理不良贷款，加强风险防范，提高资产质量。
2.谨慎扩张：在扩张时要审慎，确保充分的资本支持。
问题三：竞争激烈深度分析我国商业银行竞争激烈，市场份额分散，利润压力大，主要原因包括：1.过度依赖利差：商业银行主要收入来自利差，市场竞争使得利润空间有限。
2.新型金融科技公司崛起：金融科技公司的崛起威胁着传统商业银行的市场份额。
对策1.多元化经营：商业银行应通过提供更多金融产品和服务来多元化经营，减少对利差的依赖。
2.加强科技创新：积极采用新技术，提高服务效率，保持竞争力。
问题四：监管不足深度分析监管不足是我国商业银行面临的又一个问题，表现在：1.监管缺位：监管部门未能及时监测和应对金融风险。
我国商业银行操作风险现状及对策
我国商业银行操作风险现状及对策随着我国金融市场的不断发展壮大，商业银行在金融系统中的地位日益重要。
随之而来的是商业银行面临的操作风险问题。
操作风险是商业银行在业务过程中由于内部流程、员工行为、系统失灵等导致的损失风险。
面对这一问题，商业银行需要认真分析现状，并采取有效对策，保障银行业务的稳健发展。
1. 内部流程不规范我国商业银行内部流程多、繁杂，监管不力导致一些银行内部流程不规范。
这使得银行在业务操作中存在风险，容易出现误操作、疏漏等问题。
2. 员工行为不端商业银行的员工数量庞大，员工行为直接影响银行的运营风险。
一些员工在处理业务过程中存在疏忽、失误、甚至故意违规操作的情况，给银行业务操作带来极大的风险。
3. 技术系统不稳定随着科技的不断发展，商业银行在业务中广泛应用了信息技术系统。
由于技术系统本身存在的问题，比如系统漏洞、黑客攻击等，容易导致业务操作失败、数据泄露等风险。
二、对策建议1. 规范内部管理流程商业银行需要加强内部管理，规范流程，建立健全的内部控制体系。
加强员工管理培训，确保员工了解并遵守公司的规章制度，规范员工行为。
2. 强化风险管理意识商业银行要加强风险管理意识，提高风险管理水平。
建立完善的风险管理体系，对业务操作中的潜在风险进行及时监控和预警，确保风险及时发现、及时处理。
3. 加强技术系统建设商业银行需要投入资金和人力，加强技术系统建设。
建立安全稳定的信息系统，加强网络安全防护，防范黑客攻击、数据泄露等风险，提高技术系统的稳定性和可靠性。
4. 强化人才培养商业银行需要注重人才培养，培养专业能力强、风险意识强的员工。
加强员工培训，提高员工综合素质，能够适应市场变化，提高业务操作风险防范能力。
5. 加强监管力度相关监管部门需要加强对商业银行的监管力度，严格监管商业银行的业务操作。
建立健全的监管制度和监管机制，对商业银行的业务操作进行全面监管，及时发现问题并采取措施加以解决。
三、结语商业银行操作风险是商业银行在业务运作过程中难以避免的问题，必须引起银行和相关监管部门的高度重视。
我国商业银行操作风险问题论文
我国商业银行操作风险问题浅析中图分类号：f832 文献标识：a 文章编号：1009-4202（2011）01-080-01摘要新一轮的全球金融危机，导致大量金融机构破产倒闭，风险管理再次成为金融机构面临的巨大挑战。
这场源于美国次债危机的金融风暴中，商业银行面临的首要威胁是信用风险和市场风险，然而操作风险始终伴随着商业银行的运营和发展。
金融大案要案层出不穷，不仅给商业银行造成了巨大的损失，也严重损坏了整个银行业的形象，加强操作风险的分析与管理迫在眉睫。
关键词银行操作风险一、操作风险定义和分类《巴塞尔新资本协议》将商业银行面临的风险分为三类：信用风险，市场风险和操作风险。
信用风险是指债务人在约定的时间内不能偿还本金并支付利息的可能性。
市场风险是因为资本市场和货币市场上的要素如利率、汇率等的波动而导致的，金融产品价值及收益产生不确定性的风险。
信用风险与市场风险一直是商业银行风险监管的重点。
操作风险则是一个既熟悉又陌生的风险，自商业银行诞生以来操作风险就伴随其左右，并时时刻刻存在于商业银行的运行过程中，直到《巴塞尔新资本协议》才首次提出将信用风险，市场风险和操作风险三大风险作为商业银行风险管理的主要内容，将操作风险纳入风险资本的计算和监管框架。
由于国际银行业对操作风险的关注时间较短，所以商业银行操作风险管理研究仍然处于探索阶段。
二、适合我国的操作风险定义以上关于操作风险的三种定义各有侧重，巴塞尔委员会的定义侧重与银行适合监管部门使用。
英国银行家协会的定义侧重于风险的管理，适合商业银行对风险进行识别和管理。
根据我国的政治、经济和社会环境，银行业的发展现状，国内商业银行的业务范围和模式，需要对操作风险的定义进行合理的界定。
本文参考张吉光的观点，对商业银行操作风险进行如下分类。
三、我国商业银行操作风险管理存在的主要问题（一）操作风险管理理念存在问题1．对一于操作风险认识不足，风险意识不强商业银行的基层行沿用传统的思维模式，将操作风险理解为操作性风险，甚至将操作风险等同于内部员工的操作失误和违规操作。
我国商业银行操作风险管理问题与对策
价值，导致操作风险管理缺失内在动力。 阶段，我国商业银行需主要抓好以下几项 体系［Ｊ］．中国金融，２００７．１３．
同时，不合理的激励约束机制往往隐藏了 工作：一是建立严密的风险监控机制，加 ［２］成斌．现代商业银行操作风险及其管
逆向选择的风险隐患。
强对各个风险点的稽核监督、内控约束和 理机制探讨［Ｊ］．新金融，２００８．１．
对操作风险定量分析手段欠缺，在风险识 造成的操作风险。
基层调查研究，听取一线员工的意见及建
别、度量、监测等方面客观性、预见性不
（二）加强内部控制与管理体系建设。 议，分析风险要害点，定期交流情况，特别
够。与国际性大银行采用数理统计模型、 架构科学的组织管理体系，应制定统一的 是对新业务、新产品的管理要加强研究，
理的现状远远达不到要求，很多银行的风 控制文化和环境，对各管理层、各部门、各 三是借助计算机网络和分析软件提高风
险管理部门仍然停留在过去的以信用风 岗位开展操作风险培训，培育和提高操作 险预警能力。要加快开发用于风险监控和
险管理为主的水平，风险管理部门实质上 风险意识，掌握识别、分析、度量和控制操 预警的系统平台，对每个客户、每笔贷款、
内外经营环境的变化而发生改变，静止地看待 析方法与应用 ［Ｍ］． 北京：清华大学出版社，
资本结构是不全面，也是不合理的。企业资本 ２０００．
结构优化应该是一个朝不断变化着的目标债 ［２］姜瑶英，高怡新．企业价值与最优资本结构
务权益比例持续调整的动态过程。利用系统控 ［Ｊ］．财会研究，２００２．１１．
量损失事件与损失数据欠缺，无法建立相 规范运行。建立科学、合理的绩效考核制 部监督机制。外部监管部门应对商业银行
应的操作风险管理模型，无法把先进的风 度，健全绩效考核指标体系，增大风险管 有关操作风险管理的制度、体系和流程进
浅谈商业银行操作风险及对策
浅谈商业银行操作风险及对策【摘要】商业银行作为金融机构，在运营过程中会面临各种操作风险，这些风险可能会对银行的经营活动和资产安全造成影响。
本文首先介绍了商业银行操作风险的概念和特点，接着对其进行了分类，并分析了导致操作风险产生的成因，包括内部因素和外部因素。
针对商业银行操作风险提出了相应的应对策略，包括建立完善的风险管理制度、加强内部控制和监督机制、提高员工培训水平等。
通过对操作风险的认识和应对措施的研究，可以有效降低商业银行面临的风险，确保其稳健运营。
在当前经济环境下，商业银行应积极应对各种操作风险，确保资产和客户利益的安全，提升金融机构的整体抗风险能力。
【关键词】商业银行、操作风险、特点、分类、成因、应对策略、引言、结论1. 引言1.1 引言商业银行作为金融市场中的重要参与者，在经济发展中扮演着至关重要的角色。
随着金融市场的不断发展和创新，商业银行操作风险也变得更加突出。
操作风险是指由于内部或外部事件导致商业银行在业务操作中出现失误、不当行为或系统故障而导致的潜在损失。
在当前金融环境下，商业银行操作风险的潜在影响不容忽视。
通过深入了解商业银行操作风险的概念和特点，可以更好地认识和评估其风险暴露程度。
了解商业银行操作风险的分类以及成因，有助于识别和理解潜在的风险来源，进而采取有效的对策措施。
商业银行操作风险的应对策略至关重要，不仅可以有效降低风险暴露，还能够提高商业银行的整体经营效率和风险管理水平。
本文将就商业银行操作风险的概念和特点、分类、成因以及应对策略进行探讨，旨在帮助商业银行更好地应对风险挑战，保持稳健经营，促进金融市场的稳定和繁荣。
2. 正文2.1 商业银行操作风险的概念和特点商业银行操作风险是指商业银行在开展业务活动过程中，由于内部管理不善、技术系统缺陷、外部经济环境变化等因素，导致损失发生的风险。
其特点主要包括多发性、隐蔽性和累积性。
多发性表现为操作风险可能在不同的业务环节和岗位中不断出现；隐蔽性意味着操作风险不易被及时察觉，可能会在较长时间内潜伏；累积性则是指操作风险的损失可能会逐渐积累，最终导致较大的损失。
我国商业银行操作风险现状及对策
我国商业银行操作风险现状及对策1. 引言1.1 介绍商业银行操作风险商业银行操作风险是指商业银行在开展各项业务活动中，由于内部管理不善、技术设备故障、人为疏忽或欺诈行为等因素所带来的风险。
这种风险可能导致银行在运作过程中出现各种意外事件，造成不良影响甚至巨大损失。
与市场风险、信用风险等相比，操作风险在近年来日益受到关注，因为它具有不可预测性和渗透性，可能对银行的整体稳定性和可持续发展产生负面影响。
有效防范和管理商业银行操作风险，成为银行管理者和监管机构共同关注的焦点之一。
在日益激烈的市场竞争和金融创新的背景下，商业银行操作风险的挑战也在不断增加，因此加强对商业银行操作风险的研究和管理，具有重要的现实意义和战略意义。
1.2 市场对我国商业银行操作风险的关注市场对我国商业银行操作风险的关注主要体现在对商业银行经营风险的敏感度上。
随着我国金融市场的不断发展和开放，商业银行面临的操作风险也在逐渐加大。
市场普遍关注商业银行在运营过程中可能面临的各种风险，包括信用风险、市场风险、流动性风险等。
特别是在金融危机时期，由于商业银行的操作风险暴露度增加，市场关注度更是高涨。
市场对商业银行操作风险的关注主要体现在以下几个方面：市场对商业银行的盈利能力和资产质量高度关注，担心操作风险可能对其经营绩效产生不利影响。
市场对商业银行的风险管理能力提出质疑，担心操作风险的不可控因素可能导致系统性金融风险。
市场关注商业银行的资本充足性和流动性风险管理，认为这是保障商业银行稳健经营的重要因素。
市场对我国商业银行操作风险的关注是合理的，也是必要的。
只有加强对商业银行操作风险的监管和管理，才能有效应对市场变化和风险挑战，确保金融体系的稳定和健康发展。
1.3 研究背景与意义商业银行作为我国金融体系中的重要组成部分，其发展和稳定对于整个金融系统的正常运行具有至关重要的意义。
然而，随着金融市场的不断变化和金融创新的不断推进，商业银行面临着越来越复杂和多样化的操作风险挑战。
浅谈商业银行柜面操作风险
浅谈商业银行柜面操作风险【摘要】商业银行柜面操作是银行业务中必不可少的环节，但其操作风险也是银行面临的重要挑战。
本文从引言、正文和结论三个部分分析商业银行柜面操作风险。
在探讨了商业银行柜面操作风险的背景和重要性；在定义了商业银行柜面操作风险，分类、影响因素、控制措施和预防方法进行了详细阐述；在提出了商业银行柜面操作风险的应对策略和发展趋势。
通过全面的分析，可以更好地认识商业银行柜面操作风险的特点和挑战，有效地应对和抵御潜在的风险，为银行的稳健经营提供有力支持。
商业银行柜面操作风险的管理是银行不可或缺的重要内容，应该引起相关部门的高度重视和持续关注。
【关键词】商业银行柜面操作风险、背景、重要性、定义、分类、影响因素、控制措施、预防方法、应对策略、发展趋势。
1. 引言1.1 商业银行柜面操作风险的背景商业银行作为金融机构的重要组成部分，承担着客户资金存管、支付结算、贷款融资等重要职能。
柜面操作作为银行业务的核心环节，直接面对广大客户，承担着资金存取、清算结算、金融产品销售等任务。
随着金融科技的不断发展和银行业务的日益复杂化，柜面操作风险也逐渐显现出来。
商业银行柜面操作风险的背景主要包括以下几方面：首先是金融市场的不确定性，市场波动和风险事件的频发给银行柜面操作带来了更多的挑战；其次是金融产品的多样化，随着金融创新的不断推进，银行柜面需要处理的业务种类不断增加，操作风险也随之增加；再次是管理层的精力分散，银行内部对柜面操作风险的关注度不够，管理不到位也容易导致风险的发生。
1.2 商业银行柜面操作风险的重要性商业银行柜面操作风险的重要性在于其直接关系到银行的正常运营和客户资金的安全。
柜面操作是银行和客户之间进行交易和服务的重要场所，柜员操作失误或不当可能导致资金损失、客户投诉甚至信誉受损。
柜面操作风险也与银行的声誉和市场地位息息相关，一旦出现风险事件可能对银行形象造成不良影响，进而影响业务发展和客户信任。
浅析我国商业银行操作风险问题(一)
浅析我国商业银行操作风险问题(一)摘要：近年来，随着全球经济一体化速度的不断加快，银行经营规模和交易范围不断扩大，商业银行的操作风险问题也日益凸现。
国内银行业面临的操作风险形势不容乐观，文章对操作风险的定义进行阐述，分析引发我国商业银行操作风险的原因并提出加强操作风险管理的措施。
关键词：商业银行；操作风险；风险管理随着银行规模的不断扩大，如何有效管理操作风险、减少损失成为金融界最为关注的问题。
因此，巴塞尔监管委员会（BaselCommittee）在2004年正式发布的《新资本协议》中把操作风险纳入管理框架内，对国际银行业操作风险的度量和管理提出了新的要求。
从我国来看，近几年由操作风险引起的大案要案频频发生，给我国造成了严重的经济损失，既影响了银行的社会形象，也影响了正常的社会秩序。
因此，如何正确认识操作风险，借鉴国际先进管理经验，吸取管理失败的教训，建立科学有效的操作风险管理体系，提高操作风险管理水平成为我国银行亟待解决的问题。
一、操作风险的内涵操作风险，通常有狭义和广义之分。
狭义的操作风险是仅将存在于商业银行“运营”部门的操作风险定义为操作风险，并将其界定为由于控制、系统及运营过程中的错误或疏忽而可能引致的潜在损失的风险。
这些风险是商业银行可以控制的风险，但不包括外部事件，如监管者或自然灾害的影响。
广义的操作风险是将操作风险定义为除市场风险与信用风险之外的一切金融风险。
这个内涵很广泛，它的优势在于涵盖了所有市场和信用风险以外的剩余风险，但该定义使商业银行对操作风险的管理和计量非常困难。
银行业普遍认同巴塞尔委员会对操作风险的定义。
根据2003年发布的《巴塞尔新资本协议》征询意见稿，操作风险是指由于不完善或失灵的内部程序、人员和系统，或外部事件导致损失的风险。
巴塞尔委员会关于操作风险的定义突出强调了银行内部人员操作和业务系统因素所导致的操作风险。
这一概念侧重于操作风险形成的原因，基本上涵盖了商业银行的所有业务线，是比较实用的。
浅析我国商业银行操作风险
朱登瑞 苏晓 阳 （ 河 南大 学工商 管理 学 院 ， 河南 ｇ ｒ ￣ ｔ ， ４ ７ ５ ０ ０ ０ ）
摘要 ： 本 文 首 先介 绍 了操 作 风 险 的 一 般 定 义 ， 然 后 对 我 国商 业 银 行 操 作 风 险 的 现 状 进 行 了 阐述 ． 之 后 论 述 了操 作 风 险 管理 对 商 业银 行 的 重 要 性 ， 最 后 对 我 国 商业 银 行 操 作 风 险 管理提 出了相 关建议 。 关键词 ： 新 巴 塞 尔协议 商 业银 行 风 险 管理 操 作 风 险
（ 一） 操作风险理念偏差 和管理架构不健全。 ①看重对 已 发生或 已存在 的风 险采取事后 的管理处罚措施 ， 试图 以严厉 的处罚遏制风 险的出现 ， 而对事前的防范和事中的控制措施 会 有什么样 的风险管 理水 平。因此 ， 对操 作风险有效管理 的 关 注较少 ； ②重视个案的查处 ， 看轻全 面分析 ， 从而造成同类 前 提和基础是对操作风险进行合理界定 。 巴塞尔委员会作为 性 质案件屡次发生 ， 相 同的诈骗手 法屡次得逞 ， 关联企 业骗
合 同引起 的风险 ， 损失 了有形资产 。 操作风险的主要特征 有 ： ①收益与风险 的关 系。对于信用风险和市场风 险而言 ， 一般 是风险低则收益低 ， 风 险高则收益 高 ， 而 一旦发生操作 风险
银行 就必定受到损失 ， 必须加强 内控管理 。 ② 内生性。 主要指 多数操作风险存在 于商业银行 的业务管理 活动 中， 主要用来 区分其与市场风险和信用风险。 操作风险的管理是 由操作风 内部控制是其核心。③可控性差 。 操作风险 自２ ０世 纪 ８ ０年代 以来 ， 一 系列 因为操作风险所导致 的 险的内生性决定 ， 金融案件震惊 了国际银行界。如 国外 的如 巴林银行 案 、 大和 中人为 因素引起 的所 占比例较 高， 操作风险来源复杂 ， 较难对 银 行案 ，国内 的 １ ９ ９ ５年华夏银 行案 、 ２ ０ ０ ４年 山西 票据诈骗 人 的管理和控制。总之 ， 操作风险涵盖了银行经营的所有领域 案等。 目前操作风险 已与信用风险 、 市场 风险并重成为商业 和业务流程 ， 而且不易控制 、 不易识别 、 不易转移 、 不 易计量 。 银 行面临的三大风险 之一 。在银行的监管 中， 信用风险与市 因此 ， 管理操作风险是一项艰 巨而长期的自我斗争过程 。 场风险很 早就引起 金融机构 的重视 ， 但是， 操 作风 险的概念 二、 我 国 商 业银 行 操 作 风 险 现 状 目前 ， 银行业务操作风险呈现 出多样化 、 复杂化 、 科技成 虽然 已经被 提 出了很多 年 ， ２ Ｏ世 纪 ９ ０年代 以来 ， 金 融技术 逐渐变复杂， 银行 的风险特征 和活动越来 越复杂多变 ，操作 分高 、 防范难度大等新的特点 。由于在管理实践上经验的不 风险越来越 明显 。有时商业 银行 就算满足 资本充 足率 的标 成熟 ， 我国的商业银行对于操作风险尚处于认识 、 深化 阶段 ， 准， 也很可能 由于操作风 险造成经 营困难 ， 甚至导致破产。 所 在风 险管理理念 、 思想 、 制度 以及管理工具 等方面 与国际银 以， 不论是金 融监管部 门还是金 融从业 机构 ， 都加 大了对操 行业有很 大的差距 。 我国商业银行在操作风险管理 中存在着 作 风险的管理和控制力度 ， 并且操作 风险管理 已成为现今 一 很 多现实 的问题 ， 现把我 国商业银行操作 风险现状概括为 ：
浅析商业银行的操作风险
【 键 词】 关 操 作 风 险 ；现 状 ；对 策 分析 随着 银 行 规模 的 小断 扩 大 ，女何 有 效 ｌ Ｊ 管 理 操 作风 险 、减 少 损 失成 为金 融 界 最 为 关 注 的 问题 。从 我 国 来 看 ，近儿 年 由操 作 险 引起 的 大 案 要 案 频 频 发生 ，给 我 围 造 成 了严 重 的 经 济 损 失 ，既 影 响 丁银 行 的 社 会 形象 ， 影 响 了 ｌ常 的廿 会 秩 序 。 此 ， 也 Ｆ 如何 正 确 认 识 操 作 风 险 ，借 鉴 囝 际 先 进 管 理 经验 ，吸 取 管 理 失 败 的教 训 ，建 立 科 学 有 效 的操 作 风 险 管 理 体 系 ，提 高 操 作 风 险 管理 水 平成 为我 国银 行 亟 待 解 决 的 问题 。
已有 等 等 。 述 这 些 案件 只 是 银 行 业 操 作 风 险 中 的 一 分 ，大 量 的 损 失 金 额 较 小 的 部 操 作风 险引 发 的 案 件 还 没有 披 露 。从 现状 米看 ，造 成商 业 银 行 操 作 风 险 越 来越 突 出 的原凶主要是各 家商业银行在操作风险管 理上普遍存在诸多缺陷，这集中表现在错 误 的操 作 风 险管 理 理 念 和 不 健 全 的操 作 风 险管 理 框 架 。 （ 一）错 误的操 作风 险管理理念 从 银行业的现状分析 ，错误 的操作 风 险管理理念 集中体现在以下几个方面 ： １ 将 短 期 利 益最 大 化 。 、 为股 东创 造 更 大 价值 利 益 已经 成 了各 家 银 行 的 使 命 ，各 家 银 行 为 完 成各 项 业 务 指 标 ，将 指标 层 层 分 解 ，各 基层 营 业机 构 员丁 的 工 资 构 成 分 为 基 本 工 资和 绩 效 资 两 大 项 ，绩 效 工 资 占 丁资 总额 的 比重 逐 年 增 加 ，而 绩 效 工 资 的 核 定和 业 绩 直 接 挂 钩 ，甚 至有 些 银 行 采 取 了产 品 购 买制 。所谓 产 品购 买 制 就 是 将 中问 业 务 收 入 、存 款 等 业 务指 标 分 项 制 定 不 同 的价 格 ，根据 各营 业 网点 一 定 时 期 内 销 售各 种 产 品 的 数 量计 算 出应 得 的 绩 效 工 资 。这 必 然导 致各 营 业 机 构 为 了完 成 短 期 内 的业 务 指 标 ，取 得高 额工 资报 酬 ，在 某 种程度 上放松 了风险意 识 ，甚 至存在 打 “ 边球” 擦 ，对 客 户 误 导 产 品功 能 ，钻 制度 漏 涧 取 悦 客 户 等 现象 。 ２ 难 过 人 情 关 ， 险 发 生 后 的处 罚措 、 风 施 小力 。 在 实践 中 ，多 数 银 行 看 重 的 是对 已发生或 已存存 的风险如何化解 ，而为了 达 到 所 谓 的 “ 护 自己 人” 的 目的 ，在 对 保
我国商业银行操作风险现状及对策
我国商业银行操作风险现状及对策我国商业银行是金融体系的重要组成部分，其经营所涉及的风险种类繁多，操作风险作为其中的一种，具有影响深远的特点。
本文将就我国商业银行操作风险的现状进行分析，并提出相应的对策措施。
1、风险来源广泛我国商业银行经营活动复杂，涉及的风险来源广泛。
从业务开展的角度来看，包括信贷风险、市场风险、流动性风险、信用风险等多种风险类型。
从管理层面来看，包括管理风险、人力资源风险、信息技术风险等多方面问题。
2、内外部环境不确定性增加我国商业银行经营所涉及的内外部环境都存在不确定性增加的现象。
受国际金融市场波动、产能过剩、金融监管政策调整等因素的影响，商业银行面临的市场环境不稳定，风险增加。
3、监管政策频繁调整我国金融监管政策频繁调整，对商业银行的业务经营带来了诸多挑战。
监管政策的调整会引发商业银行业务模式的调整，同时也增加了商业银行的操作风险。
4、风险管理不足在我国，一些商业银行在风险管理方面存在不足的情况。
管理层对风险的认知不足、内部控制机制不完善、员工风险意识不强等问题，都给商业银行的经营活动带来了风险。
二、对策措施1、加强风险管理意识商业银行应加强对操作风险的认知，建立风险意识，将风险管理纳入日常经营管理的全过程。
要求从上到下、全员参与，增强风险意识，以减少突发事件的发生。
2、加强内部控制机制商业银行应加强内部控制机制的建设，设立健全的内控检查机制和分工明确的内部监管机构。
要形成健全的内部审计机制，做到尽早发现问题，尽快解决问题，减少操作风险的发生。
3、健全风险管理制度商业银行应建立健全的风险管理制度，包括内部政策、流程、程序等方面。
要建立有效的风险管理制度，确保对各项风险的全面覆盖，将风险管理纳入日常经营的全过程。
4、加强人员培训商业银行应加强内部员工的风险管理知识培训，提高员工的风险管理意识和水平。
要建立健全的员工培训机制，使员工了解操作风险的种类和特点，逐步提高业务人员的风险管理技能。
新形势下我国商业银行操作风险探析
新形势下我国商业银行操作风险探析随着经济的快速发展和市场环境的变化，我国商业银行面临着越来越多的操作风险。
操作风险是指商业银行在业务运营过程中，由于人为失误、系统故障、技术问题、市场风险等原因而导致的潜在损失。
新形势下我国商业银行面临的操作风险更加复杂多样。
随着金融创新和信息技术的迅猛发展，商业银行的业务范围和复杂程度都得到了扩展。
新兴业务如电子银行、移动支付等，使得商业银行需要应对更多的操作风险。
全球化的金融市场也带来了更多的风险因素，如外汇市场的波动、国际贸易的不确定性等。
新形势下我国商业银行面临的操作风险需要更加精细化的管理。
传统的操作风险管理主要侧重于事后控制，即出现问题后进行修复与处理。
但在新形势下，商业银行需要采取更加主动的措施，通过风险预警、风险监测等手段，提前发现和管理操作风险。
商业银行还需要加强内部控制，建立完善的风险管理体系，提高员工的风险意识和风险管理能力。
新形势下我国商业银行操作风险的防范需要依靠科技手段。
随着信息技术的不断进步，商业银行可以利用大数据、人工智能等技术来识别和分析操作风险。
商业银行可以利用大数据分析客户的交易行为，并通过机器学习算法来预测潜在的操作风险。
商业银行还可以利用人脸识别、指纹识别等生物识别技术来提高交易的安全性和防范操作风险。
新形势下我国商业银行面临的操作风险需要与监管部门进行紧密合作。
监管部门应加强对商业银行的监管，制定相关的法规和规范，要求商业银行加强风险管理措施，防范操作风险的发生。
监管部门还可以通过加强信息共享、开展风险评估等手段，帮助商业银行更好地防范和应对操作风险。
浅析我国商业银行操作风险
在次贷危机中全球银行均暴露出严重的资本数量不足及质
量欠佳的问题袁2010 年 9 月 27 国央行代表在巴塞尔银行监督 委员会管理层会议上对叶巴塞尔协议芋曳达成共识遥 同年 11 月此 协议于 G20 领导人首尔峰会上通过遥 该协议对银行资本提出了 新的要求袁其核心内容为院全球各商业银行将一级资本渊普通股冤 核心资本提升至 4.5%曰并增加 2.5%的留存超额资本渊普通股冤要 求曰增加 4%的杠杆率监管标准遥 其目的是提高监管资本的质量 和数量遥
二尧商业银行操作风险的成因 各大银行都有总的操作风险控制的宏观标准袁 但是个性化 的操作风险控制体系还比较薄弱遥首先袁任何一家银行都面临一 个严峻的挑战要 要要操作风险的计算遥 在世界已发生的商业操作 风险中袁大多数操作风险事件都是非常规性事件袁这些已发生的 操作风险所产生的数据多属于高频率尧 小损失事件的数据遥 因 此袁由这些数据不具有普遍性袁而有此推理出来的解决方案也无 法推广使用遥 其次袁操作风险属于内生性风险,它受银行内部管 理系统的结构尧效率和控制能力的影响遥 最后袁在评估操作风险 时,业界有一个习惯要互相借用数据袁但因为内部及外部数据的 处理尧 情景及经营环境和内控因素分析等不一致袁 容易产生错 配袁出现水土不服的情况遥 商业银行组织内部治理结构不完善遥 商业银行体系作为我 国金融机构的主体袁 尤其是国有控股型商业银行在金融市场借 贷款业务中一直占有绝对的优势袁 银行体系组织管理方式一方 面为明确职位权责袁另一方面又多头管理遥出现问题无法及时有 效的处理遥 商业银行业务流程管理问题遥 一是业务不熟造成的非恶意 操作错误袁 由于商业银行业务本身的复杂和多样性加之对业务 流程管理监管不到位所造成的操作风险袁 比如人员操作时产生 的系统录入错误尧记账错误尧现金差错尧系统业务遗漏以及其他 错误遥 另一方面又由于人员匮乏袁对操作人员缺少有效监督袁隐
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浅析我国商业银行操作风险问题摘要近年来随着全球经济一体化速度的不断加快银行经营规模和交易范围不断扩大商业银行的操作风险问题也日益凸现国内银行业面临的操作风险形势不容乐观文章对操作风险的定义进行阐述分析引发我国商业银行操作风险的原因并提出加强操作风险管理的措施关键词商业银行；操作风险；风险管理随着银行规模的不断扩大如何有效管理操作风险、减少损失成为金融界最为关注的问题因此巴塞尔监管委员会（BaselCommittee）在2004年正式发布的《新资本协议》中把操作风险纳入管理框架内对国际银行业操作风险的度量和管理提出了新的要求从我国来看近几年由操作风险引起的大案要案频频发生给我国造成了严重的经济损失既影响了银行的社会形象也影响了正常的社会秩序因此如何正确认识操作风险借鉴国际先进管理经验吸取管理失败的教训建立科学有效的操作风险管理体系提高操作风险管理水平成为我国银行亟待解决的问题一、操作风险的内涵操作风险通常有狭义和广义之分狭义的操作风险是仅将存在于商业银行“运营”部门的操作风险定义为操作风险并将其界定为由于控制、系统及运营过程中的错误或疏忽而可能引致的潜在损失的风险这些风险是商业银行可以控制的风险但不包括外部事件如监管者或自然灾害的影响广义的操作风险是将操作风险定义为除市场风险与信用风险之外的一切金融风险这个内涵很广泛它的优势在于涵盖了所有市场和信用风险以外的剩余风险但该定义使商业银行对操作风险的管理和计量非常困难银行业普遍认同巴塞尔委员会对操作风险的定义根据2003年发布的《巴塞尔新资本协议》征询意见稿操作风险是指由于不完善或失灵的内部程序、人员和系统或外部事件导致损失的风险巴塞尔委员会关于操作风险的定义突出强调了银行内部人员操作和业务系统因素所导致的操作风险这一概念侧重于操作风险形成的原因基本上涵盖了商业银行的所有业务线是比较实用的二、我国商业银行操作风险的现状20世纪90年代以后操作风险问题越来越突出特别是近两年有加速曝露的趋势如2005年发生的中国银行黑龙江河松街支行10亿元诈骗案、中国银行北京分行的6.45亿元按揭贷款骗贷案；2006年深圳发展银行违法放贷总额15亿元、中国银行广东分行开平支行前行长4.82亿美元资金挪用案等等这些案件只是银行业操作风险中的一部分大量的损失金额较小的操作风险还没有披露据银监会披露2004年共处罚违规机构2202个处分相关人员4538人涉嫌案件274起违规金额高达5840亿元2005年共查出金融机构违规金额7671亿元处罚违规金融机构1205个处理金融机构违规人员6826人取消高级管理人员任职资格325人可见我国银行业操作风险的严重性令人担忧从国内的现状来看造成商业银行操作风险越来越突出的原因主要是各家商业银行在操作风险管理上普遍存在诸多缺陷这集中表现在错误的操作风险管理理念和不健全的操作风险管理框架（一）错误的操作风险管理理念所谓的风险管理理念就是以什么样的思想来指导风险管理因此对风险有怎样的认识就会有怎样的风险管理理念片面地、错误地认识只能形成国内银行业错误的操作风险管理理念这集中体现在以下几个方面1、重事后管理轻事前防范在这一错误理念的“指导”下银行看重的是对已发生或已存在的风险采取事后管理的处罚措施试图以严厉的处罚遏制风险的出现而对事前的防范措施和事中的控制措施关注较少要么没有要么形同虚设2、重基层人员管理轻高层领导人员管理国内银行业在操作风险管理上存在一个根深蒂固的错误理念即重基层人员管理轻高层领导人员管理认为只有基层操作人员才有发生操作风险的可能因此银行内部审计部门将主要的精力放在基层操作人员身上而对高层管理人员没有进行日常的稽核检查但由于高层管理人员掌握着人力、财力、物力等大权由其引发的操作风险特别是内外勾结情形的危害性要远远大于基层操作人员3、重审计稽核轻全面管理国内很多银行往往将操作风险视同操作性风险这是造成银行操作风险管理上“重审计稽核轻全面管理理念”的认识根源在此理念的支配下银行往往将操作风险管理职能赋予内部审计部门而非风险管理部门从而造成很多类型的操作风险（比如系统因素引起的操作风险）无人管理（二）不健全的操作风险管理部门健全的风险管理框架是实现全面风险管理的前提风险管理框架存在缺陷会使得严密的内控体系出现漏洞出现风险损失在所难免从目前的情况看国内银行业在操作风险管理框架上的缺陷表现在缺乏专门的操作风险管理部门和基层分支机构风险管理职能缺失1、操作风险管理职责分散缺乏专门的管理部门根据巴塞尔委员会的定义操作风险由人员、系统、流程和外部事件等四类因素引起几乎涉及到银行的各个职能室但在我国则是不同类型的操作风险由不同部门负责没有一个协调部门这种分散管理的做法使得银行系统缺乏统一的操作风险管理战略和政策高层管理者更是无法清楚了解银行面临的整体操作风险状况同时分散管理还会使得有些操作风险因无人管理而陷入真空状态2、基层分支机构操作风险管理职能缺失国外对操作风险的研究显示操作风险大多集中在基层分支机构因此国外银行一般会在基层分支机构设臵风险经理一职负责总行风险管理政策在基层的贯彻落实对基层分支机构的监督管理以及与总行风险管理信息的沟通而国内银行则大多没有这一设臵操作风险管理基本上由内部审计部门负责并且仅在总行设臵在基层机构没有分支这就造成基层分支机构操作风险管理职能的缺失由于总行内部审计部门不可能对基层分支机构进行实时监督从而为操作风险的出现提供了机会三、我国商业银行操作风险管理的对策（一）全面加强内部控制建设内部控制制度是有针对性的管理操作风险的有力工具有效且能保证严格执行的内部控制制度是银行风险管理体系的核心1、加强内控管理文化建设内控管理文化包括银行员工的风险观、风险内部控制意识和风险管理职业道德等银行内部控制管理要求员工具有一定行为规范和道德水准内部控制管理文化建设就是通过调动每位员工的积极性、主动性和创造性在全行树立全员内控意识持续不断地对全体员工进行内部控制培训确保全体员工都具有内控管理观念、意识和行为规范通过约束员工行为来达到业务发展与内部控制的目的2、建立有效的法人治理结构和合理的组织架构从制度上保证内控效率有效的法人治理结构和合理的组织架构是商业银行内控制度发挥效率的制度保证要从根本上强化商业银行的内控制度建设产权制度改革是一个核心问题对国有商业银行进行股份制改造实现股权多元化可以改变目前产权不清、职责不明的状况建立一个目标明确、权责利相对应的有效制衡的法人治理结构合理的组织架构对内部控制的效果也起着至关重要的作用商业银行应按决策系统、执行系统、监督反馈系统相互制衡的原则设臵银行的组织结构选用合理的组织管理形式在横向上做到权利制衡各部门之间在合理分工、职责分明的基础之上做到既相对独立又相互牵制；在纵向上做到减少管理层次精简机构同时加强对下级机构的控制3、积极开展内部控制评价建立独立、权威的内部监督制度确保内部监管的连续性内部控制评价是商业银行对分支机构的内部控制制度建设及其执行情况和执行效果进行全面检查、测试与考核过程是对各项业务经营活动进行更高层次监督的审计活动它与监督检查相辅相成商业银行要保证内部控制体系运转有效必须对其进行连续的监管通过设立只对最高决策层负责的地位独立、监督权威的内部审计部门由内审部门独立行使综合性内部监督职能并对内控制度的有效性和符合性进行评价建立健全合理有序的内部审计检查制度和非现场审计制度加大监督检查的频率和力度对商业银行内控制度的总体有效性进行连续性监管推进银行业内控体系的建立与完善（二）建立和完善操作风险管理体系这是商业银行防范和控制操作风险的一项基础工作也是我国商业银行操作风险管理的基本要求1、梳理商业银行的组织架构设立专门的风险管理委员会总揽银行风险控制形成顺畅有效的汇报路线商业银行应在风险管理委员会下设市场风险、信用风险和操作风险等专业管理委员会在操作风险管理委员会领导下协调管理操作风险操作风险管理委员会要加强部门之间的沟通协作定期不定期召开操作风险管理联席会议分析内外部操作风险形势评估风险暴露程度研究制定防范措施2、专设操作风险管理部门一般来说操作风险与日常业务经营密切相关因此需要分散在不同业务部门进行控制和管理需要在业务部门设立专职的操作风险经理岗位它既要对本部门负责又要向上一级操作风险管理部门负责从而形成一个以操作风险管理委员会为中心横向拓展到相关部门纵向延伸到基层营业网点的操作风险全面管理体系操作风险经理可实行派驻制或下管一级操作风险经理的职责是充分识别本部门所涉及的业务线操作风险损失类型全面评估风险暴露程度实时监测及时预警3、建立科学的决策机制对商业银行而言应形成基于个人负责制基础上的集体决策制强调全面风险管理就必须意识到一般员工或高管人员都必须基于个人对其行为负责的微观基础之上风险管理框架本身必须能够甄别和奖励善于应对风险获得收益的高管和员工惩罚那些过度冒险或者厌恶风险的人惟其如此金融机构内的风险文化才是良性的（三）选取恰当的操作风险计量方法风险量化﹑模型化是银行风险管理的一个发展趋势信用风险﹑市场风险都已经发展了成熟的量化模型而操作风险由于发生范围广﹑损失资料难以收集﹑损失程度难以确定等原因使得量化技术发展缓慢2004年4月26日新巴塞尔协议要求商业银行为操作风险配臵相应的资本金并提出了三种计算操作风险资本的方法基本指标法、标准法和高级计量法对我国银行来说标准法既克服了基本指标法的缺陷同时还不像高级计量法那样条件苛刻比较适合自身的业务情况如业务范围、规模、业务类别等对风险衡量有较强的针对性因此我国当前应采用该方法各商业银行根据自身情况将自己的业务划分为8个产品线对于不同产品线的资本要求系数可以根据各银行的具体情况适当调整逐步向标准化方向发展为将来采用精确度更强﹑灵敏度更高的计量方法做准备同时为了使该方法更适用我国银行当前应从以下几方面加强管理第一建立操作风险损失事件档案对损失事件发生的频率、规律、严重性和其他相关信息定期追踪记录为操作风险量化提供依据；第二建立包括若干年数据的操作风险损失数据库积累损失数据；第三招聘具有丰富的操作风险测量经验的员工收集和测量操作风险损失数据；第四建立严格的执行程序经常对损失率﹑风险指数和大小进行有效性检验保证内部数据和外部数据的精确性和适用性参考文献1、张静,马黎.商业银行操作风险的度量与管理J.管理现代化,2003(5).2、陈学华,杨辉耀,黄向阳.POT模型在商业银行操作风险度量中的应用J.管理科学,2003(1).3、阎晓辉.浅论商业银行操作风险管理J.现代商业银行导刊,2002(10).4、张吉光.商业银行操作风险识别与管理M.中国人民大学出版社,2005.5、钟伟,王元.略论新巴赛尔协议的操作风险管理框架J.国际金融研究,2004(4).。