破解农民工就业致富金融难题

破解农民工就业致富金融难题
郑良芳
我国正着力解决城乡二元经济结构矛盾，农民工问题已成为关乎国计民生的重大问题，越来越受到全社会的重视。

而农村经济的发展和农民实现小康是离不开金融业的扶持。

农民创业贷款难依旧
根据人民银行第五次农民工问题调查和各地有关调查材料来看，农民工、青年农民就业创业存在以下一些突出问题：
农民创业贷款难问题仍未得到缓解。

调查中发现，农民工对创业贷款等金融服务需求依然强烈，认为回乡创业贷款得不到满足的占45.6%。

认为适合农民工的社会保险需求得不到满足的占38.5%。

整体看，金融机构针对农民工的金融服务仍处于较低水平。

农民工技能培训覆盖率低，农民工、农村青年自身创业素质有待提高。

调查显示，外出农民工中初中文化程度的占多数，但高中及以上文化程度的比例提高；外出农民工多数没有参加过任何技能培训，低教育程度的农民工接受培训的比例也较低。

农民工创业对市场信息把握度和社会需求的认知度不高。

由于农民工长期在外，他们对一些创业项目的技术和市场了解不透彻，对当地的创业政策也认识不多，这就使得创业投资很容易遭受损失。

农民工、农村青年贷款存在担保难、抵押难。

在现行信贷政策条件下，担保抵押资产是否充足是决定银行贷款的主要条件，严重制约了获得创业贷款的能力。

农村金融服务主体“僧多粥少”。

目前，农村金融组织体系虽有国有商业银行、农业发展银行、邮政储蓄银行和农村信用社等构成，但真正意义上为“三农”服务仅农村信用社一家。

有些农村青年诚信守约按时还贷的信用意识需要加强。

在信贷业务中金融机构曾遇到贷款客户利用假执照、假项目、造假账、假报收入、开具假证明、盖假公章等手段骗贷和转贷，无形中给金融机构增加了业务发展成本。

扶持农民创业大有可为
金融业扶持农民、农民工就业创业，关系到建设社会主义新农村和农民实现小康、农村社会实现和谐的大事扶持农民就业创业致富是大有可为。

只要地方政府和金融机构领导重视，制定实施优惠政策措施，扶持农村青年就业创业致富就能取得较大进展。

人民银行天津分行组织对河北保定、唐山、山西大同、晋城、内蒙古赤峰、呼伦贝尔、通辽市等10市及所辖97个县进行的一项调查显示，金融部门针对农村青年创业贷款需求特点，相继推出了“创业通”、“青年能人兴业计划小额贷款”、“农村青年联合抱团联保贷款”等10多个特色贷款新品种，以及“公司十专业市场十农村青年”、“农村青年创业贷款十保险”等20余种信贷新模式。

地方政府通过组织贷款担保机构，是解决农村青年创业贷款难的有效措施。

地方政府可以通过财政扶持成立贷款担保公司、贷款风险补偿基金，对农村青年创业贷款进行担保，使金融机构对农村青年创业敢于贷款。

同时，金融机构应按照2009年一号文件指出的扩大农村抵押贷款抵押品范围，包括农用生产设备、林权、四荒地使用权、应收帐款、仓单、可转让股权、专利权、商标专用权等均可进行贷款担保抵押，以解决农村青年贷款担保抵押难的问题。

金融部门及时全面为农村青年提供信息服务，是支持其提升创业成功率的重要措施。

信息化带动“三农”，为农民“产、加、销”和“科、工、贸”提供全方位的“准信”。

金融机构要确保“三农”的贷款效益，也必须要及时掌握农村经济活动的信息，才能正确地做出贷款发放或收回的决策。

农民工创业应充分运用创业小额贷款的这个融资渠道。

我国将初步形成以创业小额贷款为载体、以金融产品和服务方式创新为动力的支持农民工创业的金融服务体系，为农民工创业融资增加了一个新的渠道，金融部门应帮助农民工充分利用这个新的融资渠道，解决创业融资难的问题。

金融业不仅要扶持农民工返乡创业，还应支持农民工出国务工创造更多收入。

在当今全球化时代，劳务输出已成为我国对外经济的重要组成部分。

银行面对新的情况，通过各种金融服务支持农民工出国务工。

金穗借记卡、金穗惠农卡、实时汇兑、漫游汇款、电子银行等产品和业务逐渐丰富起来了，服务范围也扩展到了全球，其中，“出国务工人员贷款”业务是最受农民工欢迎。

金融业扶持农民创业致富一定要在重点扶持发展专业合作社和农副产品加工运销合作社上下功夫，才能切实保护农民利益，使农民不仅能获得生产利润还能获得加工和销售利润。

北京大兴区庞各庄西甜瓜合作社和北京圣泽林梨产销合作社，参加合作社的农户比个体承包户能增加收入达20一30%，但这些合作社水果、西甜瓜卖给市里的超市，超市则对合作社按销售额的20%收取高额费用。

农民想致富发展合作社经济是最可靠的靠山，金融部门帮助农牧民发展合作社经济，走共同致富的光明大道是极为正确的。

(作者为原中国农业银行研究部兼体改办主任)。