单亲妈妈平均月收入1万元 家庭理财稳为上
月薪万如何做好家庭理财规划
月薪万如何做好家庭理财规划家庭理财规划对于每个人来说都至关重要，尤其是在月薪稳定、可观的情况下。
当月薪达到万级别时，如何合理管理和规划家庭财务成为了关注焦点。
本文旨在探讨如何正确地进行家庭理财规划，确保稳定收益、保值增值。
1. 制定预算计划月薪万的情况下，首要的任务是制定一个周密的预算计划，明确每个方面的开支。
首先，列出固定开支，如房贷、车贷、水电费等，这些是每月必须支付的费用。
其次，列出日常开支，如食品、交通、娱乐等，要合理估计每个方面的花费。
最后，确定储蓄的比例，建议至少占月薪的30%。
制定良好的预算计划有助于控制开支，培养理性消费习惯。
2. 多元化投资月薪万的情况下，仅依靠存款或保险来保值增值是远远不够的。
理财的目标是获取更多的收益，因此需要选择多样化的投资方式。
例如，可以将一部分资金投资于股票、基金或债券等金融产品，以获取相对较高的回报。
同时，也可以考虑房地产投资或其他实体经济的参与，这样可以分散风险，提高收益。
3. 消费理性拥有高额月薪并不意味着可以放任消费。
相反，高额月薪更需要保持理性的消费观念。
首先，需避免过度消费和虚荣消费，理性购买所需物品。
其次，尽量自制美食、自驾旅行等，避免频繁消费昂贵的外部服务。
另外，可以考虑固定存款、定期理财等方式，将闲置资金进行合理利用，增加被动收入。
4. 风险管理月薪万的情况下，风险管理尤为重要。
首先，要及时购买人身保险和财产保险，以防不测之事发生。
其次，要合理规划家庭资产配置，避免将全部财富投入于某一领域而导致风险集中。
此外，及时关注经济、金融政策的变化，做好应对策略，以降低风险。
5. 学习理财知识作为月薪万的收入者，学习理财知识是非常重要的。
要跟随经济形势的变化，了解各种投资、理财产品的风险与回报。
可以通过读书、参加理财培训等方式提升自身的金融素养和理财能力。
同时，还需要实践经验，通过实际投资操作来提高自己的投资技巧。
综上所述，月薪万并不意味着没有财务规划上的困扰。
单亲白领妈妈理财规划
单亲白领妈妈理财规划作者：刘远洋来源：《投资与理财》2010年第16期理财案例单亲妈妈是现实社会中一个特殊的群体,既要独立照顾家庭,又是家庭的唯一收入来源,因此面临的财务压力和风险要比普通家庭大。
如果是普通白领单亲妈妈,还要面对职业发展压力。
单亲妈妈们必须尽快建立正确的理财观,并通过合理的理财方法和合适的理财工具,更快、更顺利地实现人生目标。
下面我们来分享这样一个案例:白女士今年36岁,在一家国企担任财务经理,税后月薪11000元,年底还有5万元左右的年终奖,除了社保外,公司还为员工购买了50万元的意外险。
白女士家庭有银行活期存款25万元。
4年前,白女士与先生离了婚,女儿现年6岁,随白女士生活。
先生把车和一套两室两厅的房产也留给白女士,同时承担女儿一半的生活费和教育费用,该房产约100平米,市值200万元,无贷款。
白女士家庭生活费每月支出2500元,女儿上学每年15000元。
白女士很孝顺父母,每年会带老人一起出去旅游,每次花费约20000元,另外每年还有3000元左右的汽车保险。
白女士投资了股票,但处于亏损状态,由于工作繁忙,实在没有时间打理,迫切需要得到关于股票投资的一些建议。
另外,为了让女儿得到良好的教育,她希望送女儿去美国上大学。
白女士还希望能为自己买一些保险,提高家庭风险保障水平。
资产分析1、资产负债情况白女士家庭的流动性比率约为50,说明流动性资产可以支付未来50个月支出,对资产保持了较强的流动性和支付能力。
该家庭暂时没有负债。
2、收支情况从结余方面来看,白女士家庭的储蓄比率为68%,该家庭有着较强的储蓄意识和节约意识,提升净资产的能力也比较高。
理财目标1、实现家庭资产的保值增值。
2、为女儿准备一笔留学教育金。
3、给自己和女儿购买一些商业保险。
4、为自己准备养老金。
理财分析及建议1、养成“先存钱、后消费”等良好理财习惯,并做好职业规划。
单亲妈妈的工作是家庭经济的唯一依靠,特别是年轻的妈妈,务必要做好职业规划,并通过再教育、资格认证等方式不断提升自己,逐渐积累良好的经济基础,否则理财只能是“无米之炊”的空话。
月薪万如何进行家庭理财规划
月薪万如何进行家庭理财规划随着社会发展和个人收入水平的提高，越来越多的家庭月薪达到万级别。
然而，随之而来的财务管理问题也愈发复杂。
如何合理规划月薪万的家庭理财，成为了许多人关注的焦点。
在本文中，将探讨一些家庭理财规划的基本原则和策略，帮助您有效管理月薪万的财务。
一、制定明确的理财目标和规划无论收入多少，制定明确的理财目标和规划都是高效管理家庭财务的前提。
首先，明确家庭的长期目标，如购房、子女教育、养老等，在此基础上设置中短期目标。
其次，根据目标的时间和规模，合理分配月薪万的理财投资。
在制定规划时，要综合考虑风险承受能力、家庭成员的收入状况以及税务政策等因素，确保目标的实现性和可行性。
二、建立紧缩开支和适度节俭的消费观念高收入带来的最大风险之一是过度消费和奢侈品消费。
为了有效管理月薪万的收入，家庭成员需要树立紧缩开支和适度节俭的消费观念。
合理规划家庭开支，制定详细的预算计划，明确生活必需品和可选消费的比例。
在购买奢侈品时要审慎决策，避免盲目追求短暂的物质享受而忽视家庭的长远利益。
三、多元化的投资渠道和分散投资风险月薪万的理财规划中，投资是不可或缺的一部分。
为了保证资产的收益和家庭财富的增值，投资需要选择多样化的渠道，并分散投资风险。
家庭可将一部分资金投资于低风险的理财产品，如银行储蓄、保险等，以保证稳定收益。
同时，也要适度地投资于风险较高的资产，如股票、基金等，以实现财务增值。
在投资时要注意理性投资，避免盲目冒险和跟风投资，做好风险评估和资产配置。
四、建立紧密的家庭理财规划和预算制度家庭理财规划和预算制度的建立，有助于统筹和管理月薪万的支出和收入。
首先，全家成员要对家庭的理财规划和预算制度达成一致，共同努力实施。
其次，要设定明确的理财目标和预算金额，并每月进行详细的预算记录和核算。
在预算制度中，要合理考虑家庭的固定开支和不确定因素，及时调整预算计划以适应实际需求。
同时，还要建立相应的风险应对机制，如紧急备用金和保险保障等，以应对不时之需。
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中年单亲妈妈更要规避风险
中年单亲妈妈更要规避风险作者：刘远洋来源：《投资与理财》2009年第23期理财案例欧阳女士，现年45岁，是一名成功的翻译工作者，前些年和丈夫离异，一个人带着孩子生活。
欧阳女士月收入约10000元，年终奖40万元，并有定期存款70万元，股票及基金100万元，一套房子价值80万元，其他资产83万元。
每月家庭总支出5000元，除单位给上的社会保险外，没有明确的保险安排，孩子明年将高中毕业。
资产分析1、资产负债情况从投资角度来看，家庭的投资与净资产比率为30％，说明家庭投资意识还是有的，但是只拿出净资产的30％进行投资。
整体来看资产增值能力还不是很强。
从资产流动性来看，欧阳女士家庭的流动性比率约高达116，说明流动性资产可以支付未来116个月支出，对资产保持了较强的流动性和支付能力，但同时严重影响了资产的收益性。
该家庭暂时没有负债，家庭财务暂时没有负担。
2、收支情况根据欧阳女士提供的基本财务状况资料可以得出，家庭的年度税后收入总额约为520000元，年度支出总额为60000元，年结余总额为460000元。
储蓄比率是现金流量表中盈余和收入的比率，是个人用作储蓄的那部分收入在总收入中所占的份额。
从结余方面来看，家庭的储蓄比率为88％。
这与较高的收入水平不无关系，也反映出这个家庭有着较强的储蓄意识和节约意识，提升净资产能力也比较强。
3保障情况欧阳女士除单位上的社会保险外，没有明确的保险安排，孩子明年将高中毕业。
欧阳女士没有任何商业保险，需要提前加强商业保险的规划，以增强未来保障能力。
鉴于欧阳女士已经45岁。
处于人生事业有成的辉煌阶段，建议考虑期缴型重大疾病险、意外险及寿险。
总体来看，欧阳女士虽然是单亲妈妈，但财务状况比较良好。
主要面对的问题是缺乏资产增值潜力。
她比较突出的特点是储蓄比例过高，并且在没有债务负担的情况下，用于投资的部分过少，资产增值力不强，流动资产有所闲置。
可以看出这是一个过于稳健和保守的资产结构。
单亲妈妈平均月收入1万元 家庭理财稳为上
单亲妈妈平均月收入1万元家庭理财稳为上文 | 本刊特约理财规划师艾诚单亲家庭应该坚持以稳健投资为主，在充分满足日常生活开支、孩子接受完备高等教育经费、自身医疗保健经费和养老经费等刚性需求的前提下，辅之以风险投资，以确保家庭经济的持续健康运行。
理财案例张女士今年33岁，从事商务咨询工作，目前单身，有一个3岁的儿子。
月收入略有波动，平均每月1万元左右，家庭日常支出3000元，儿子托管费和其他费用每月2000元。
张女士目前的工作节奏和压力非常大，随着自己年龄的增大，加上工作的不确定性，担心未来自己收入有大幅下降的可能。
现有活期存款5万元，定期存款5万元，一套自用房市值约50万元，股票型基金4万元，目前市值3.5万元。
家庭财务分析从资产负债表上看，张女士家庭流动性资产有5万元，流动性指标超过标准值3-6倍很多，说明家庭的闲置资产相对多一些，不利于家庭资产的保值增值。
从投资性资产在家庭资产中的占比来看，其比率为13.39%，低于标准值50%，说明张女士家庭资产中用于投资的部分并不多，这会影响家庭资产的保值增值，也会影响张女士将来理财目标的实现。
从现金流量表上看，张女士家庭的净结余比率为46.81%，略高于标准值40%，说明张女士有着不错的储蓄意识和节约意识。
但从实现将来理财目标的角度来看，提高家庭的净结余比率还是很有必要的。
从财务自由度的指标来看，张女士家庭的指标远低于标准值100%，这意味着张女士家庭完全依赖于其工作收入，一旦工作出现问题，其后果不堪设想。
建议张女士逐步提高生息资产的比例，提高理财收入，早日实现理财目标。
理财目标1、随着孩子越来越大，开销越来越多，张女士想知道应该如何理财，才可以保障自己孩子将来的教育和生活？2、出于对未来生活的担忧，张女士想知道如何理财规划，能提高自己生活的稳定性，并储备养老金。
理财建议1、现金规划对张女士来说，5万元的流动资产作为预备金显然多了一些。
张女士当前平均月支出为5，000元，建议留出2万元作为个人的紧急预备金，其中80%投资于货币基金，20%以银行活期存款方式留存。
单亲妈妈的理财手记
∙单亲妈妈的理财手记∙现状：我离婚的时候没有房没有存款，现在带着一岁半的男孩和父母一起居住，父母家比较小才70多平方。
工资不便透露，反正在我生活的这个城市不高不低，能养活我和孩子，孩子抚养费每月800，不过男方刚提出说现在经济条件差了，每月只肯付600了。
目标：1、短期目标：由于父母家较小，目前感觉有点拥挤，但所幸孩子还小，所以计划五年后买套房子；2、长期目标：孩子的父亲我是不敢指望的，整天说他要再成家的，经济困难什么的，指不定哪天就不付抚养费了，因此要考虑孩子的教育和医疗；另外，如果以后不再婚了，等年老了要准备好充足的养老金，至少不给孩子增加负担，同时也要考虑到自己的医疗和万一发生意外的防范。
方案：1、房子：买房我看到时候的情况，如果房价趋于稳定，尽可能换套面积大一点的三房，这样把父母买的房子卖了，贴些存款再贷个款，每月还贷控制在1000以内，最好就几百；或者，如果这两年房价跌得厉害，父母的房子卖不掉，就买套小面积的住房，60-70平的两房，多贷些款先出租，租金用来还一部分的贷款，自己支付的贷款也控制在1000以内。
贷款我不会急于还掉，每月就还个几百的话，不会给自己造成经济困难，要保证自己的现金流一定是充足的。
2、孩子的教育和医疗：教育：我不主张买保险，保险保得是意外，每种理财产品都有其自己的特点，代替不了储蓄，更加不是投资工具，所以买保险千万不要看这个保险带给你多少的收益，而是要考虑这个保险是不是能够保障意外，起到防范作用。
所以孩子的教育我分两部分：储蓄+基金定投。
每月我给孩子存个几百的教育费，固定不变，这样孩子自3周岁上幼儿园起的教育费用，我就有了两年的准备，学校不选贵的好的，选个中上的就行，这样教育费的开销不会太大，孩子好学才是最重要的，这个是需要家庭教育的。
储蓄是准备他完成九年制义务教育的，基金定投是用来准备他今后上高中及大学的费用，尽管目前经济不景气，但是经济是回旋上升的，因此通过定投，可以抵消风险，当然风险总是存在的，但是投资的公式就是：风险与回报是成正比的。
单亲家庭,理财正当时
单亲家庭,理财正当时理财案例1：教育优先三十多岁的李女士，刚刚经历了离婚后的低谷期。
她在一家事业单位工作，每月工资2500多元。
社保养老、医保一一齐全。
离婚后，6岁的女儿被判给了李女士，父亲则每月提供600元抚养费，直到孩子18岁。
考虑到孩子，离婚时房子也判给了李女士，不过还有两年的贷款，每月需支出600元房贷。
每月生活消费在1000元左右。
由于是单亲家庭，李女士家庭收入的主要来源就是她的工资，理财师分析认为，重点应该放在家庭财务安全和孩子教育费用准备，以及家庭资产的保值与增值上。
资金来源有限，因此投资理财应该以稳健、安全为主，适当进行风险与收益都适中的投资项目。
此外，商业保险也值得关注。
在教育经费的准备上，这位客户经理给李女士算了一笔账，仅以目前国内的大学教育费用，每年大概需要2万元，在国内完成4年大学教育要8-9万元，按目前的通货膨胀水平，考虑到学费上涨因素，以每月准备900元，采用基金定期定投的方式，投资收益率若在6%左右，即可准备出未来上大学所需的全部费用。
另外，李女士还要做好保险规划，购买大病医疗险和意外伤害险，以降低、规避风险。
此外，教育保险可以保障孩子中学时期的开支，保险公司会分阶段支付教育金，减轻教育资金压力。
理财案例2：注重保险张小姐今年23岁，培训学校教师，月收入3500元左右，有社保和住房公积金，还有4万元存款。
父母早年离异，她和母亲生活，母亲长年有病。
家庭月支出1500元左右。
她希望通过理财提高生活水平，最好能买一套小房子。
理财分析师认为，张小姐家庭收入来源单一，风险承担能力较差。
虽然有存款，但要买房和提高生活水平较困难，在其理财规划中应注意以下几点：1、张小姐是单亲家庭中的顶梁柱，所以她应先考虑办理大病医疗险和意外伤害险。
她还可以为其母亲选择一款保险产品，意外险等不太重视体检的产品应优先考虑。
2、建议先不要买房。
她可以利用课余时间做家教或兼职教师增加一份收入。
3、稳定收益也可适当选取。
单亲妈妈怎样理财
单亲妈妈怎样理财
很多时候，有些东西都不是我们想要的。
就拿离婚来说，一段真挚感情的开始，怎会想到感情会有到尽头的那一天呢而对于大部分的单亲妈妈而言，更是让人觉得颇受怜悯。
一个女人拉扯着孩子，且不说带孩子的辛酸，自身得承受多大的压力啊!也许会有部分单亲妈妈会进行小本生意，一边经营一边照料孩子。
那么，除了日常生活开支外，剩余的资金应该怎么办呢单亲妈妈怎样理财呢
单亲妈妈怎样理财-办法一：可能前期还是孩子的奶粉钱、尿布钱等相关开销会比较大，但后期就得为孩子的教育资金做准备了。
因此，可以去选择一些银行有关教育基金的理财产品。
每个月固定存入一部分资金，等到孩子上学时，这些资金便会连本带息的取出使用。
单亲妈妈怎样理财-办法二：对于女性来说，可能在某些方面会表现出特有的性质。
比如说女性的心思缜密、考虑事情比较周全等。
那么，在这些特性的引导下，单亲妈妈可以考虑看看股票，学习有关股票的相关知识，通过长期观察股市的动态，适时入股，相信会有收获。
当然，对于单亲妈妈而言，资金的投入量最好不要过多。
毕竟，手上留有足够的现钱还是十分必要的。
单亲妈妈怎样理财-办法三：对于单亲妈妈而言没有什么理财方式是不可选择的。
分散投资，分散理财，这样才能找到适合自己的投资理财组合。
而P2P平台的大火，单亲妈妈绝对也可以试上一试。
投资门槛低，收益率也不错，投资期限的灵活更是可以随时变现。
所以，这是一个很不错的选择。
单身妈妈理财,兼顾稳健性和收益性
性 高。但 不足之处在 于它 要求上 家具有很强 的资金 实力或融 资能力 ，而且它无 法充分 利用下 家的首期
房款参与还 贷。 因此 ，它不 是最经济的 解决方案 。 第二 ，双 方签订 房 地产 买 卖合 同之 后 ，下 家 将应当 支付的首 期房款专顶 用于 帮助上 家归还贷款 余额 。这 种方法 的优点是 ，充分 利用 了资 金的流动 价值 ，盘活了下 家的首期 房款 ，双方合 力解 决 了交 易的最 大障碍 。但是 ， 用这种 方法会 使下家 的首 采 期房款 存在一定 风险 ，如 果遇到 恶劣的 上冢 ，利 用 下 家的资金帮他 还贷 ，进而取得 房屋的 完全产权 ， 再将该 房屋转 卖他人 后逃 匿 ，下 家既不 能取得 房屋 产权 ，又让首 期房款 血本无 归 ，到那 时 ，只能 通过 其他法 律途径 追讨 ，就非常被 动了。 因此 ，运 用这 种 方 法的 关键 是 要 找到 一 个 双方 都信 任 的 第三 方 （ 如信 誉 良好 的中介 公司 、律 师事务所 或其他 担保 机构 等 ），全 程控制 每一个环节 ，消 除由于双 方互
一
很喜 欢那套房 子。请 问： 已设定 抵押 的房屋 转让 与没有设 定抵押 的完 全 产权的房 屋转让 有哪 些差异？ 假如 我坚持 要买 那套房 子，应 该采取 什 么样的方式来保 护 自己的利益 ，规避可 能存在 的风 险呢？ 答 ：已设 定抵 押的 房屋 进 行转 让是 房地 产交 易 中非 常典 型的 模
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三种方法安全转让抵押房
青 岛的王伟东 问 ：我打 算买 一套 二手房 ，但是该房 屋是 已设 定抵 押 的 ，也 就是说 产权 人是通 过 向银行抵 押贷款 来买 房的。 朋友都说 购
月入1万普通家庭理财案例月入1万普通家庭如何理财
月入1万普通家庭理财案例月入1万普通家庭如何理财理财案例：黄女士，今年28岁，和老公都在建筑行业工作，已经参加工作5年。
夫妇俩月收入1万元，每月的生活支出2000～3000元，存款4万元，暂无其他收入。
两年前，黄女士的闺蜜买了房，贷款38万元，每个月还房贷2500元。
黄女士觉得自己的家庭也可以选择这种方式。
黄女士表示：一直在考虑，是提前还一部分房贷合适，还是选择银行的短期理财项目合适？之前没有购买过理财产品，在考虑一下哪种理财方式适合。
理财建议：目前一般购房还贷用的都是等额本息还款，即购房者每月按相同金额还贷款本息，月还款中利息逐月递减，本金逐月递增。
由于等额本息法采用的是先还息、后还本的方式，将全部贷款本息分摊到各月收取，前期月供中本金占比较低，归还的大多是利息。
以一笔期限20年、金额20万元的房贷为例，购房者以等额本息方式还款，大约要84个月后本金才会超过利息，而且3年内所支付的利息几乎是本金的两倍，大大高于因利率上调而增加的利息。
因此，如果购房者在3年内提前还贷，其月供的大部分实际上被用于归还利息了，等于白给了银行一笔利息。
所以，不建议黄女士提前还贷。
黄女士要合理配置资产，开源节流，增加理财收入。
如果不准备提前还房贷，那这部分闲置资金可以用来投资理财。
可以降低房贷利息成本。
首先拿出3～6个月的生活费作为紧急备用金，以备不时之需，大约1万元；其次，每月结余的5000元可以分成几个部分：1、拿出1000元考虑基金定投，进行强制储蓄，积少成多，可以为将来小孩的花费做准备；2、每月将3000元以十二存单法为家庭积累一定的财富做准备；3、夫妇俩都从事建筑行业，应该购买一定的商业保险。
根据家庭的收入情况，从家庭财务安全角度出发，应该适当配置重大疾病险、意外伤害保险等商业险。
年缴保费以家庭年收入的10%～15%为佳，每年6000元左右，平均每月500元。
这样才能在风险来临时抵御风险；4、建议将剩余的3万元存款这样规划：由于目前银行的理财产品购买起点至少在5万元，所以这3万元存款可以考虑购买1～3年的国债，或者基金、p2p理财，资金使用灵活，安全性又高。
月入1万中等收入家庭买二套房理财规划
月入1万中等收入家庭买二套房理财规划月入1万中等收入家庭买二套房的理财案例徐先生，29岁，工程师，本科学历，工作地成都，身体健康，爱人29岁，无工作，大专学历，健康。
女儿2岁，健康。
现有现金类资产2万，投资类金融资产10万。
房屋价值28万。
贷款18万，公积金支付。
徐先生年收入12万，日常支出每年6万。
徐先生有意外险和重疾险。
爱人和孩子无商业保险。
月入1万中等收入家庭的理财目标1、每2~3年国内沿海旅游一次(考虑5000~10000元)2、5年内考虑购车(15万左右)3、15年以内再购住房一套(70~90m2即可，以成都现在水平大概35万~45万)4、子女教育供养到大学毕业(小学~高中每年1万，大学每年2万)5、老人瞻仰共计考虑每月1000元(考虑25年，共计30万)6、本人及妻子养老基金(至少再60以后保证每月2000元可以生活25年，到85岁，共计60万)说明：妻子带了2年孩子，春节过了，准备出来工作，暂考虑打工，每月收入2500元。
月入1万中等收入家庭买二套房的理财建议从徐先生资料看，家庭收入为单人收入，支出占据收入的一半，可支配结余在日常收入的50%，月均在6000元。
从理财目标看，根据未来实现期限的不同，购房、教育和养老属于长期行为，旅游、购车属于较短期限实现的目标。
所有目标的实现都需要资金增值来协助。
根据以上情况，简单建议如下：1，教育规划。
目前孩子2岁，计划小学到高中每年1万，这样需要12万，实际上我国小学和初中实行义务教育，费用可以节省很多，特长班费用难以估算。
所以建议徐先生把孩子小学和初中的计划费用用于投资，来实现高中和大学的费用准备。
即小学和初中费用投资收益用于高中和大学。
每月节省500元，10年后本利合计12万左右，所以足够国内的教育费用。
孩子基础教育费用中计划每月800元，500元用于投资，300元用于消费等，对于目前的小学而言，应该差不多。
2，购车规划。
五年后15万汽车目标，以目前收入，徐先生需要每年筹备大概20000元，月均1600元用于定投，5年后本利合计应该实现目标不难。
月入一万的家庭理财
月入一万的家庭理财本站网址：来源：中国理财网刘先生，32岁，某报社工作，月收入5500元；刘太太，28岁，某杂志社工作，月收入4500元。
目前无住房，与父母同住，月生活支出约4000元。
每年旅游消费1万元。
夫妻双方月缴保费各500元，为20年期定期寿险。
单位均缴“三险一金”。
有存款20万元，全部为活期储蓄。
二人刚刚结婚不久，打算在两年后要个孩子，三年后孩子满周岁买房子。
双方父母有稳定的养老金保障，身体都很好，没有太多负担……财务状况分析刘先生家庭月均收入为1万元，年度赢余达6万元，家庭无负债，财务状况还是不错的。
但是资产的收益性不高，资产都分布在低收益的存款上；同时，目前的资产配置过于单一，资产配置只有存款。
而且，虽然目前是两人世界，但在未来的几年里家庭负担将会非常重，按照两年后生小孩、三年后买房子的计划，在不久的将来面临着小孩的抚养费和教育金筹备及房贷的沉重负担，有必要早做规划，以期达到所有家庭理财目标。
建立家庭紧急预备金紧急预备金的额度应考虑到突发的意外支出，考虑到刘先生夫妻双方工作相对稳定，以准备3个月的固定支出总额为标准。
虽然家庭目前月支出5000元，但不久的将来面临生育费用和月供房贷，建议另准备每月2000元的超额支出，共建立家庭紧急备用金：7000*3=21000元。
一万元存银行活期保持其流动性，其余购买货币市场基金或流动性强的人民币理财产品，在保持流动性、安全性的前提下兼顾资产收益性。
购房规划刘先生家庭计划3年后购房，如果购买目前单价6000元左右的房子。
以2%的房价成长率来看，3年后总房款为76.4万元左右。
首付30%为23万元，余款53.4万元做20年按揭，以当前贷款利率来看，月供需3676元。
根据刘先生家庭的财务状况来看，3年后年收入结余新增19.4万元，年收入达到了13.9万元/年。
可将前3年的结余投资累计值加上已有生息资产20万元，作为首付款和装修费用。
子女养育和教育金规划两年后小孩的生育费用建议从家庭紧急备用金中提取。
单亲妈妈怎样理财有什么方法
单亲妈妈怎样理财有什么方法单亲妈妈怎样理财？单亲妈妈理财方法如下：1.多列清单减少冲动消费单亲妈妈在独自带孩子的阶段，购物欲大增。
因为在这个时期，心态上没有过度好的妈妈，有一部分会用购物来填补自己心理落差。
但是购物的种类胡大致分为两种，一方面是买给自己，另一方面是买给宝宝。
在这一阶段花销多一些是人之常情，而且保持好心情对单亲妈妈来说也是非常重要的。
所以只要是力所能及的东西，要添置也无妨。
但是买东西会加大自己的的资金成本。
所以单亲妈妈理财第一步，可以在减少冲动消费的同时，从亲戚、朋友那里淘点二手货来会大大减轻经济压力。
2.做好职业规划单亲妈妈应做好职业规划，并通过再教育、资格认证等方式不断提升自己，逐渐积累良好的经济基础。
对于子女年龄较小的单亲妈妈，如果收入较高的，可以考虑请保姆帮助照看家庭，这样虽然会多一块支出，但由于能够更专心工作，长远来看能够为家庭提供更好的经济支持；如果收入较低的，则最好在单位附近租房子，这样可以节省上下班的时间和费用，也能更好地兼顾工作和家庭。
3.建立家庭备用金单亲妈妈因为要独自照顾家庭，照顾孩子，因此一定要建立好家庭备用金。
可以通过投资银行开放式理财、货币型基金等建立家庭备用金，这类产品通常流动性较好，收益率也比定期高，可以满足生活中的紧急支出。
4.为自己也为孩子进行创业或进修单亲妈妈在独自带宝宝的时候会遇到很多意想不到的障碍，这些障碍可能源于生活，源于工作，源于社会压力等等。
所以在单亲妈妈适应独自带宝宝之后，从事两种可行的职业，一是自己创业，二是通过进修、补习再上岗。
自己创业的方式有很多，可以利用自己育儿方面的专业知识，先吸引一批妈妈粉丝，传播经验、给予指导意见，再配合推荐、销售一些产品，从赚点奶粉钱起步。
也可以先进修学习，学一门相对来说有一定准入门槛的专业，或是需要一定证书的工作。
5.减少自家流动资金提升资产增值率单亲妈妈在独自带孩子时，可能没有很多流动的资金，自己是可以节省，但是自己的宝宝怎么能够将就呢？单亲妈妈理财时要注意：一定要拿出一部分钱放一些在投资项目中，比如团贷网的理财产品就很不错，其网络理财预期年化收益12%，还是很值得投资的，目前已完成新一轮融资，安全系数也比较高。
月收入1W该如何理财
月收入1W该如何理财
导语：理财，才能让财理你。
假如你月收入1000元，每月3000用于房租及生活费;2000用于人际交往娱乐消费，那么剩下的5000元该如何理财呢?以下是小编整理的月入10000元的人可以选择的理财方法，欢迎阅读!
一、保险：用于购买重疾和意外保险，每月花费1000元
很多人对保险行业有误解，尤其是老年人，一提到保险就感到很反感，一来觉得自己的身体还很好，不需要保险，二来总觉的保险是骗人的，合同的条款都兑现不了。
这一点可以理解：过去几十年保险在中国的发展是很混乱的。
然而事实上，保险是理财配置中最基础也是最有必要的一环。
没人可以预测意外或大病的发生。
虽然年轻的时候患大病的概率比较小。
但是因为原始资本有限，对风险的抵御能力也是非常小的。
万一出现大病或意外，很可能会让全家陷入困境当中。
人一生中需要花钱的地方莫过于购房、购车、教育、消费和医疗。
医疗、健康作为消费中非常大额支出的一块，有了保险就会让自己和家人有了基本的保障。
二、基金定投，每月定投2000元
除了是按月到银行存款外，基金定投和股票一样，它的主要功能就是能够让剩余资金达到快速增值。
小TIPS：买基金真正安全的时期是在股票完成大幅跌落后的漫漫熊市，小额逐月定投。
三：投资固定收益类产品，每月投资2000元
搭配了保险和浮动类型收益的基金定投产品，另外的2000元建议购买固定收益类产品。
固定收益类理财产品包括P2P网贷、国债、银行存款和银行理财，信托、支付宝等理财类产品、保险类理财等6个类别。
至于选择哪个产品，那就看自己的选择了。
家庭月收入1万多稳健投资10年攒够100万
家庭月收入1万多稳健投资10年攒够100万好久没跟大家分享案例规划了，今天我们来看这样一位很会理财的年轻妈妈的故事。
案例回看月月，是好规划的粉丝，同时也是我们的老朋友。
以前也咨询过规划君关于理财的问题，现在新的一年了，她准备继续加油做好家财大管家，所以有些新的问题需要规划君的帮忙。
我们先来看一下月月提供的家庭收支和资产情况，表述的很详细，规划君整理成两个表：除此资产外，月月还把家庭的实物资产也提供给了规划君，主要是：一套市值550万的自住房，一套市值160万的学区房（投资用）以及一辆市值11万的汽车。
理财目标1、今年想要先给自己购置保险，看了好规划推荐的两款重疾险，拿不定主意，请规划君给些建议，本人33岁，选消费型的还是终身型的，建议保额是多少？还需再投保寿险吗？2、想给老公配置一个意外险，请规划君推荐产品和多少保额比较合适？3、10年内，存够第一个100W，并且给孩子攒下30W教育金。
4、对比我的理财目标，现在我的资产配置有什么不合理的地方吗？应该如何调配？结合月月家的实际收支和资产情况，规划君给出了如下几点建议：1.财务状况良好，建议继续保持当前收支根据月月发来的资产和收支情况看，目前家庭的总资产（暂且不算实物类资产）共36.32万元，负债38.6万元，虽然单看负债率比较高，但由于每月房贷完全由公积金支付，并不会给家庭带来额外的经济负担，因此整体看家庭的负债压力不大。
收支方面，目前每年的年总收入为20.76万元，年总支出11.3万元，年结余9.46万，结余率约46%，收支情况良好。
随着以后工资收入和理财收入的增加，结余资金也会更多，这都有利于家庭资产的积累和财富的增值。
2. 重疾险，建议选择「健康之享重大疾病保障计划」根据月月发来的家庭财务和资产情况，在好规划目前在售的两款重疾险中，规划君推荐安邦保险的「健康之享重大疾病保障计划」。
原因有二：一是，这款重疾险一大优势在于，投保后第二年保额翻倍。
(原创)单亲妈妈北漂年从元到百万的理财故事
单亲妈妈北漂5年从0元到百万的理财故事5年前自己的资产如下：月薪：4300，现金5000，行李一套，衣服若干，其他无。
就是一个光杆司令，很佩服自己，36岁了，还敢到北京来混。
5年后自己的资产如下：月薪12000，汽车一辆，价值6万，两居室房子一套，市值140万，存款30万，黄金投资大概200克（首饰有，金条有，黄金积存也有）家庭薪资月收入15000，其他投资性收入23400/月，其他收入2000/月。
总体家庭月收入4万。
也算步入了中产家庭了。
[热点]经济危机中保护金钱才重要黄金才是金钱买房杀价秘笈居民理财需求很饥渴稳字当头时刻提防黑天鹅出现巴菲特索罗斯理财秘诀银行理财产品收益稳健一枝独秀另类理财辟蹊径实物保本有风险白领支招年底香港血拼购物06年认识我老公的时候，他也就10万块，北京人，有自己的房子，其他就没有什么了，我完全有条件找个比他条件更好的老公，只是因为他对我和我女儿都很好，虽然钱少，但是都能拿出来给我，真心的对我好，我们结婚都3年了，从来不会因为钱吵架。
我做的是管理工作，拿我老公的话说就是一个白痴，除了能挣钱，其他都是弱智。
言归正传，说一下这几年的理财心得06年7月，世界杯决赛那天认识的老公，是通过网络认识的，呵呵，比较另类吧。
通过一段时间的交往，互相都觉得对方人品很好，可以交往。
11月份，在我的游说下，老公拿出了自己的积蓄10万块钱，他的帐户，我操盘炒股票，07年5月的时候，挣了大概7万块，我说我们把你住的房子装修一下吧，老公二话没说，同意了。
所有的生活用品全部是新添置的，我做股票也都10多年的历史了，总结出来的经验是：股市挣钱了立刻变现。
赶上那个时候行情好，07年12月底，又把奥拓换成了比亚迪，明年7月份换宝来或者高6。
我自己在07年7月跳槽到了现在的公司，赶上这家公司融资成功，进入一个快速发展的好时机，自己的薪资从5K到了8K，08年8月，从8K涨到了1万2。
步入中年了，职业发展也进入了瓶颈，薪资大幅度上涨比较难了，只能寻求其他的。
月入1万怎样理财实现财务自由
月入1万怎样理财实现财务自由咱们先来订一个理财目标，比如就选财务自由好了，其作为一种优良的生活状态，是很多人的毕生追求。
然而，每个人对生活品质的追求目标不同，决定了“财务自由”并不能一刀切地认定为一个资产的绝对数值。
不过，以个人资产带来的现金收入超过日常支出来衡量是否达到“财务自由”的水平，毋庸置疑可以作为最低标准。
，通过这种长远的规划慢慢的理解月入10000怎样理财实现财务自由，希望这样能够帮助到到大家：1、10年内实现财务自由，生活品质不下降2、女儿的10万元教育金3、夫妇俩的养老金下面，众融投网上理财认为我们可以将家庭的财务目标按时间性质分为短期、中期和长期三类，分别通过不同的理财工具来实现。
短期规划短期规划，主要是指急用金的准备，强调资金安全，流动性极强，即可随时无损变现。
在生活上也可能产生一些突发性的消费。
建议预留年收入10%的应急现金，主要购买提供实时赎回功能的货币型基金(如“宝宝类”产品)，同时获得活期储蓄功能和远高于活期利息的安全收益，其他诸如短期的银行保本型理财产品或短期银行定期储蓄也可适当考虑。
中期规划中期规划具有承上启下的重要性，时间为10年，旨在确保实现财务自由前的财富积累，以及应对女儿的教育金等刚性大额支出，防止未富先病、未富先残再投资有足额保险金作为坚强后盾，不至于严重影响家庭生活质量和女儿未来的求学之路。
其次，适度投资一些收益相对较高的金融产品很有必要。
对于工作繁忙的非专业人士，基金定投是比较理想的选择，操作简单，专家打理，坚持长期持有的话，风险相对可控。
若按平均年化收益率8%计算，若每月定投35000元，10年后可积累约600万左右的资产，即从45岁开始，平均每年即可提供约12-18万左右的无风险利息收益，可覆盖到提前退休后每年的日常生活开销，是保障舒适生活品质，实现财务自由的重要组成。
，出于安全性考虑，银行长期定期储蓄、储蓄型国债等固定收益类产品也是实现中期资产积累的有效方式，建议每年存入15-20万左右，锁定利率，这部分安全资金可供给7-8年后女儿的大额教育金支出。
月薪2万的单亲家庭妈妈理财案例
月薪2万的单亲家庭妈妈理财案例月薪2万的单亲家庭妈妈理财案例理财案例夏女士，35岁。
去年下半年结束了长达七年的婚姻，6岁的女儿由自己抚养，丈夫每月支付4000元抚养费。
夏女士有房有车，税后月收入15000元，月消费10000元。
近期，前夫将归还父母手中借走的100万元。
夏女士父母打算将这一笔钱交给女儿打理。
目前夏女士存款30万，其中20万在银行理财，10万投资于股市。
夏女士目前无再婚计划，用这笔钱保障自己和女儿未来生活，并提高生活质量。
请教分析师该如何理财？理财建议一、保险规划完善基础保障夏女士目前没有再婚计划，随着夏女士父母的年龄逐渐增大，在医疗费用上的支出有可能越来越多，随着女儿的成长，所需的教育经费也会越来越多。
夏女士作为家庭的主要经济来源，为自己做一份保障计划是首要任务，建议优先选择定期寿险、意外伤害险和重疾险，保费支出在年收入10%左右，这样既不会造成生活压力，也可以满足保障需要。
同时，还可以为女儿选择一份合适的意外伤害和重疾险，关注孩子的保障。
二、流动资金准备紧急备用金通常紧急备用金为3个月的家庭收入，可以根据自己的实际情况进行调整。
夏女士可以将5万元投资于银行开放式理财、货币型基金等，这类产品通常流动性较强，收益率相比活期存款略高，以满足紧急生活支出。
三、中期资金投资性资产配置短期资金一般是牺牲投资收益性来满足流动性，那么中期资金就要在收益性上做一些弥补。
按照风险等级从小到大划分，夏女士可以将120万资金按比例分别投资于国债、定期存款、银行理财、债券型基金、股票型基金、黄金及股票。
这种资产配置的优点是产品丰富，能够分散一部分的投资风险，提高投资组合整体预期回报率。
四、长期资金女儿教育金规划简单来讲，基金定投就是委托银行在每月固定时间以固定金额申购开放式基金。
定投的特点是积少成多、平均成本、分散风险，是长期规划中经常用到的工具。
建议可以将每月收入的20%签约基金定投，尽量选择股票型基金或者指数型基金，因为净值波动越大，越有利于用时间平局投资成本，预期收益率也越高。
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单亲妈妈平均月收入1万元家庭理财稳为上理财案例
张女士今年33岁，从事商务咨询工作，目前单身，有一个3岁的儿子。
月收入略有波动，平均每月1万元左右，家庭日常支出3000元，儿子托管费和其他费用每月2000元。
张女士目前的工作节奏和压力非常大，随着自己年龄的增大，加上工作的不确定性，担心未来自己收入有大幅下降的可能。
现有活期存款5万元，定期存款5万元，一套自用房市值约50万元，股票型基金4万元，目前市值3.5万元。
家庭财务分析
张女士家庭流动性资产有5万元，流动性指标超过标准值3-6倍很多，说明家庭的闲置资产相对多一些，不利于家庭资产的保值增值。
从投资性资产在家庭资产中的占比来看，其比率为13.39%，低于标准值50%，说明张女士家庭资产中用于投资的部分并不多，这会影响家庭资产的保值增值，也会影响张女士将来理财目标的实现。
从现金流量表上看，张女士家庭的净结余比率为46.81%，略高于标准值40%，说明张女士有着不错的储蓄意识和节约意识。
但从实现将来理财目标的角度来看，提高家庭的净结余比率还是很有必要的。
从财务自由度的指标来看，张女士家庭的指标远低于标准值100%，这意味着张女士家庭完全依赖于其工作收入，一旦工作出现问题，其后果不堪设想。
建议张女士逐步提高生息资产的比例，提高理财收入，早日实现理财目标。
理财目标
1、随着孩子越来越大，开销越来越多，张女士想知道应该如何理财，才可以保障自己孩子将来的教育和生活？
2、出于对未来生活的担忧，张女士想知道如何理财规划，能提高自己生活的稳定性，并储备养老金。
理财建议
1、现金规划
对张女士来说，5万元的流动资产作为预备金显然多了一些。
张女士当前平均月支出为5，000元，建议留出2万元作为个人的紧急预备金，其中80%投资于货币基金，20%以银行活期存款方式留存。
另外，张女士可以办一张额度为1万元以上的信用卡，不仅能在急需资金时应急使用，还可以代替现金刷卡消费，提高资金的使用效率，提高自己的预备金额度。
从风险评估测试结果来看，张女士属于稳健型投资者。
建议的投资组合如下：拿出5万元资金用于定期存款或购买银行理财产品，期限以一年期为主，满足家庭每年可能的大额支出需要。
3.5万元投资股票型基金，其比例暂时不动，满足家庭资产增值需要。
最后的3万元资金投资于债券型基金或保本型基金，满足资产保值需要。
其中债券型基金以投资债券为主，比例为80%以上，这能有效规避债券市场的一些投资风险，并获得稳定的收益。
需要注意的是，保本型基金虽然保本，但有期限限制，一般为两年到三年左右，中途赎回是不能保
证本金的。
2、保险规划
由于张女士目前是家庭的唯一支柱，所承担的家庭责任很大。
因此，建议张女士为自己适当购买一些重大疾病保险和定期寿险，给家庭提供可靠的保障。
首先要考虑的就是重大疾病保险。
根据沈阳目前医疗消费水平，其重大疾病的保险金额以30万元为宜，张女士可以选择年缴保费的重大疾病保险，每年花566元左右，购买重大疾病保险附加住院费用保险。
此外，张女士也要选择定期寿险来为自己提供保障，建议选择保额为30万元，年缴保费1260元的定期寿险。
3、子女教育金规划
总体来说，张女士总资产不多，且主要为房产，可用于投资的资产并不多。
因此，通过每月的净储蓄来贮备教育金是最主要的方式。
建议每月净储蓄选择定期定额投资基金，用于准备孩子的教育金。
虽然张女士的收入存在不确定性，但基金定投具有起点低、收益高、强制储蓄的特点，比较适合张女士投资。
张女士的儿子只有3岁，从现在开始储备教育金，时间还很充裕，随着收入的变化，还可以随时改变定投金额。
长期坚持下去，孩子需要教育金时，可以随时支取，这样孩子的教育金就基本有了保障。
假设孩子在上大学之前接受的都是公立教育，以大学费用每年花费2万元现值保守估计，每年生活费用2万元现值；以学费和生活成本增长率5%为例，张女士培养孩子20年，共需要105万元左右。
以指数型基金定投平均投资报酬率8%为例，积累105万元，每月还需要投资1327元。
4、养老规划
张女士家庭当前每年有5.28万元左右的结余，这部分资金除了给孩子进行教育规划外，可将一部分用于养老资金积累。
以张女士22年后退休，余寿30年为例(假设退休后保持目前生活水平，每年支出5万元，年平均通货膨胀率为5%，年平均工资增长率为5%)，退休时点还需要70万元左右，才能保证目前的生活水平不变。
建议张女士通过基金定投方式，建立个人养老保障。
专设一个养老基金账户，从现在起，每月投入一定数额资金购买基金，一直坚持到55岁退休。
假设张女士每月投资1000元购买基金，基金定投的年化收益率为8%，坚持22年，通过计算，届时将有71.68万元用于养老。
如果基金定投的年化收益率为12%，则在张女士55岁时，可积累128.31万元，晚年生活还是非常有保障的。