担保品管理服务介绍2016up date
担保业务管理系统产品说明书
放款 放款复核 保后监管
通知银行放款
进行放款复核，确认银行已经放款
系统定期提醒保后监管人对被担保方进行保后检查，填写保 后检查报告
如期还款
不能如期还款
担保撤保通知书
撤保
代偿
追偿
撤保
担保终止通知书
图 1.1 银行贷款担保业务处理流程图
流程说明如下：
1、担保申请：这是开展业务的第一步，客户想来申请书，同时按照担保申请书附件说明的申请材料
1.2 非银行贷款担保业务流程
担保管理系统中的非银行贷款担保业务处理流程图如下所示。
南京龙永戈软件科技有限公司 电话：025-86368072
图 1.2 非银行贷款担保业务处理流程图 流程说明如下： 1、担保申请：这是开展业务的第一步，客户想来寻求担保一定会有一个担保申请的过程。 客户按照按照提供的担保申请书模板填写担保申请书，同时按照担保申请书附件说明的申请 材料清单回去准备对应的材料，主办人将担保申请信息录入系统、附加填写好的担保申请书 电子文档；如果需要给每笔担保业务分配客户经理和客户建档受理人员，也在此环节进行。 担保申请只是作为对前期有业务意向的客户资源进行一个登记管理。担保申请信息可以保
4、担保受理：选择已经建档完毕的借款客户和贷款银行，填写客户贷款信息、担保费率、 担保期限、还款计划、录入反担保物信息等贷款信息，提交进入担保评审。
5、担保评审：主办人填写调查意见、复核人填写调查意见、风险监督人填写调查意见、总 经理填写评审意见、上级部门填写评审意见、落实反担保措施、添加评审报告；在评审过程 当中可添加评审报告和其他的项目文档。
3、客户初审：检查客户档案信息和客户提交材料的真实性，将所收材料进行登记并验证签 收材料是否齐全，材料不全的客户打印补交材料通知书给客户通知客户补交材料，所有材料 签收齐全后打印客户资料签收清单，并由客户签字确认；初审人员可以调用信用测评模板对 客户进行信用评级；调用客户风险评估模板对客户进行风险评级；对于企业客户，可以调用 财务分析模板对客户进行财务分析；对申请客户的进行调查，添加保前调研报告；初审终审 的时候可以根据客户的初审情况，给客户进行授信，授信完成后即可进行担保受理。
担保品管理证券公司数据接口规范(深证通)V1.13
中国证券登记结算有限责任公司工程技术文档工程技术标准担保品管理系统与证券公司数据接口规范（Ver 1.13）（讨论稿）中国证券登记结算有限责任公司二○一一年十一中国证券登记结算有限责任公司担保品管理系统与证券公司数据接口规范CCMS文件修订历史说明：状态有新建、增加、更改、删除中国证券登记结算有限责任公司担保品管理系统与证券公司数据接口规范CCMS目录一、担保品管理系统证券公司日间动态业务数据接口协议 (4)1、消息头 (4)2、消息尾 (4)3、消息体 (5)二、担保品管理系统证券公司日终批量文件数据接口 (8)1、担保品结算明细（DBPJSMX.DBF） (8)2、权益方案文件（DBZQQYFA.DBF,SSGSXWDJXX.MDD） (11)3、担保品资金余额（DBPZJYEXXXXXX.DBF） (18)4、担保品证券余额（DBPZQYEXXXXXX.DBF） (18)5、上海结算明细文件（JSMXXXXXXX.MDD） (19)6、转发深圳清算明细数据（SJSMX1XXXXXX.DBF,SJSMX2XXXXXX.DBF） (20)附录1：数据字典 (26)附录2：错误代码 (27)附录3: 计算校验和算法 (33)中国证券登记结算有限责任公司担保品管理系统与证券公司数据接口规范CCMS一、担保品管理系统证券公司日间动态业务数据接口协议中国证券登记结算有限责任公司（以下简称“中登公司”）和参与人间的日间动态业务数据接口，是通过深证通FDEP金融数据交换平台，在证券交易数据交换协议（简称“STEP”）上实现交互和对接。
关于参与人通过深证通FDEP平台的API调用方法，可参考深圳证券通信公司网站上公布的开发文档《03_FDEPAPI用户手册》中的内容，本文不再赘述。
本文档中关于消息包构建和解析方法，可参考金融行业标准《证券交易数据交换协议》（简称“STEP”）1.00版或FIX标准4.4版。
担保业务品种及流程
担保业务品种及流程担保业务是指担保机构作为第三方责任人，为借款人提供信用担保，承担债务履行责任的金融服务。
担保业务品种主要包括信用担保、保证担保、抵押担保、质押担保等。
以下是这些担保业务的详细介绍及流程。
一、信用担保：信用担保是指担保机构通过对借款人的信用状况进行评估，为其提供担保，使借款人能够获得贷款或发行债券等金融活动。
信用担保的流程主要包括以下几个步骤：1.申请阶段：借款人向担保机构提出担保申请，并提交相关资料，包括财务报表、经营情况等。
2.尽职调查：担保机构对借款人进行尽职调查，包括财务状况、经营情况、信用记录等方面的评估，以确定其信用状况。
3.评估担保风险：担保机构根据尽职调查结果，评估借款人的还款能力和风险状况，以确定是否提供担保。
4.签订担保合同：借款人和担保机构签订担保合同，明确双方的权益和责任，确定担保金额、担保期限等。
5.保险费用支付：借款人向担保机构支付担保费用，作为担保机构提供服务的报酬。
6.提供担保：担保机构向债权人提供信用担保函或担保书，确保借款人按期还款，承担债务履行责任。
7.监督和跟踪：担保机构对借款人的还款情况进行监督和跟踪，确保借款人按时履行还款义务。
8.风险管理：担保机构定期对借款人进行风险评估，根据情况采取相应的措施，防范担保风险。
二、保证担保：保证担保是担保机构向债权人提供无条件责任保证，承担债务履行责任的担保业务。
保证担保的流程主要包括以下几个步骤：1.申请阶段：借款人向担保机构提出担保申请，并提交相关资料，包括财务报表、经营情况等。
2.尽职调查：担保机构对借款人进行尽职调查，包括财务状况、经营情况、信用记录等方面的评估，以确定其信用状况。
3.评估担保风险：担保机构根据尽职调查结果，评估借款人的还款能力和风险状况，以确定是否提供担保。
4.签订担保合同：借款人和担保机构签订担保合同，明确双方的权益和责任，确定担保金额、担保期限等。
5.支付保证金：借款人向担保机构支付保证金，作为担保机构提供服务的保障。
担保业务管理操作流程
担保业务管理操作流程一、为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，根据公司《风险管理办法》及实际业务运行情况，特制定本流程。
二、开展担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。
三、担保业务操作程序如下：(1) 企业申请(2) 项目初审(3) 担保受理(4) 项目评审(5) 签订合同(6) 落实反担保措施(7) 担保收费(8) 银行发放贷款(9) 保后管理(10) 代偿和追偿(11)担保终结四、担保业务程序细化列示及各阶段管理办法：●企业申请：企业填写《委托担保申报表》、提供担保申请材料。
●项目初审：申请担保企业应符合下列基本条件：(1)具备企业法人资格并已通过年检；(2)企业持续经营两年以上，且最近两年持续盈利；(3)具有按期偿还借款的可靠来源，并能提供有效的反担保措施；(4)对单个企业的担保金额不超过我公司自身实收资本的10%(5)申请担保金额不超过该企业有效净资产的50%；(6)该企业资产负债率不超过70%。
项目经理填写《项目初审审批表》，报总经理签批。
不符合初审条件的，担保申请不予受理，通知申请企业。
●项目受理：申请企业通过初审后，应按照《申保企业资料清单》向我公司提交资料。
公司业务发展部根据人员和业务量的实际情况，确定项目经理A角和项目经理B角。
A角负责从企业客观经营情况、财务资产状况等方面调查；B角负责从企业经营者素质、信誉意识、还款意愿等主管因素等方面调查。
两人各从不同角度对企业风险进行评估并作出判断。
●项目评审：(一)业务发展部项目经理通过资料审核和实地调查，获取担保项目、项目承担企业及反担保人真实、全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成最后综合性的评定和结论，即《担保尽职调查报告》。
资料审核是项目评审的开始阶段，是对申请担保企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核，以确定这些信息的有效性、完整性和真实性。
信息不仅来源于企业，还应从其他途径，如与企业和项目有关的管理部门、金融部门、财税部门、供应商、用户等处获取。
担保行业基础培训课件
担保费用收取
按照合同约定，收取相应的担 保费用。
合同执行监督
监督担保合同的履行情况，确 保双方按约履行。
担保代偿与追偿
代偿条件触发
当客户无法按期履行债 务时，触发代偿条件。
代偿操作执行
追偿启动
追偿手段与措施
按照合同约定，进行代 偿操作，保障债权人权
益。
代偿后，启动追偿程序， 向客户追偿代偿款项。
采取法律手段、资产处 置等方式进行追偿。
REPORT
04
担保风险识别与评估
信用风险识别与评估
借款人信用记录分析
包括历史借款记录、还款情况、逾期次数等。
借款人财务状况审查
对财务报表进行详细分析，识别潜在财务风 险。
借款人经营状况评估
了解借款人所属行业、市场地位、盈利能力 等。
担保措施分析
评估担保物价值、担保方式及担保人的信用 状况。
市场风险识别与评估
行业市场分析 了解借款人所处行业的发展趋势、市 场容量等。
区域经济状况评估
分析借款人所在地区的经济环境、政 策因素等。
利率及汇率风险分析
关注市场利率及汇率波动对担保业务 的影响。
竞争对手分析
了解同行业内其他担保公司的业务状 况及风险水平。
操作风险识别与评估
业务流程梳理
内部控制体系评估
对担保业务流程进行全面梳理，识别潜在操 作风险点。
与监管部门保持密切沟通，配合开展现场检查和 非现场监管工作，及时报告重大风险事项。
风险防范措施落实
风险防范机制建设
建立风险防范机制，包括风险预警、风险处置等方面，确保对各 类风险进行及时有效防范。
担保业务风险管理
针对担保业务特点，制定具体风险管理措施，如客户信用评级、担 保额度控制、反担保措施落实等。
中央国债登记结算有限责任公司担保品管理服务指引
-3-
3.1.2 债券信用评级。指合格的专业评级公司对质押债券所 做的信用评级。中央结算公司根据市场上公开合格的债券评级信 息于系统内设置债券信用评级参数，包括评级机构名称、债券信 用级别等。
3.1.3 自动置换启动间隔日。指质押债券到期兑付前仍处于 质押状态的，系统自动启动债券置换的开始日与债券截止过户Байду номын сангаас 的间隔天数。
1.总则 1.1【制度依据】根据《银行间债券市场债券登记托管结算 管理办法》、《中国银行间市场债券回购交易主协议（2013 年版）》 等相关法律法规制定本指引。 1.2【名词解释】下列名词在本指引中定义如下： 1.2.1 担保品：是指在中央国债登记结算有限责任公司（以 下简称“中央结算公司”）开立债券账户的投资者办理担保品管 理业务时提供质押的债券。 1.2.2 担保品管理服务：是指中央结算公司根据担保品质押 双方委托和授权，提供担保品选择、计算、质押、盯市、调整、 置换、解押等服务的行为。 1.2.3 中央债券簿记系统：是指由中央结算公司开发、运行 和管理，用以办理债券登记、托管、结算、兑付及其他相关业务 的电子化账务处理系统。 1.2.4 担保品管理服务系统（以下简称“系统”）：是指由中 央结算公司开发、运行及维护的，用于提供担保品管理服务的电 子计算机处理系统。 1.2.5 担保品管理服务系统客户端（以下简称“系统客户 端”）：是指担保品管理服务客户与担保品管理服务系统联网的、 用于办理担保品管理业务的计算机操作平台。 1.2.6 出质方：是指办理担保品管理业务时提供担保品的投 资者。出质方应在中央结算公司按实名制原则，以自身名义开立 债券账户。 1.2.7 质权方：是指办理担保品管理业务时接受担保品质押
4.3【质押/解押】 4.3.1 双边交易类业务。双边交易类业务的质押和解押通过 中央债券簿记系统完成。中央债券簿记系统根据结算指令指定的 担保品及其面额进行质押，到期日对符合解押条件的予以解押。 质押成功后，簿记系统将质押数据提交系统，系统将根据质权方 和出质方选定的相应业务品种、期限的担保品数据更新相关台账 和报表，并为已选择接受双边质押类业务担保品管理服务的相应 业务品种、期限的担保品进行管理。 4.3.2 其他双边类业务。其他双边类业务质押和解押通过系 统完成。业务办理需要质权方和出质方向中央结算公司提交《债 券质押申请书》（见附件三）或《债券解押申请书》（见附件四）， 中央结算公司收到双方单据并审核无误后，办理相关质押/解押 操作。
担保业务保后监管操作管理办法
担保业务保后监管操作管理办法第一篇：担保业务保后监管操作管理办法担保业务保后监管操作管理办法一、保后监管是指本公司对担保项目（时间段：出保函至解保）进行跟踪、监控和分析，对检查中发现的问题采取积极补救措施的工作过程。
二、风险管理部是担保公司保后监管工作的主管部门，负责该工作的管理、监督、检查、跟进和指导。
保后管理是公司防范担保风险，提高担保质量的一个重要环节，力求做到经常化。
三、保后监管的方式包括担保业务部各客户经理和风险管理部保后监管人员对担保项目的监管。
四、保后管理人员职责：1、随时跟踪出保函后的业务办理过程，及时对业务软件和台帐进行更新。
a.查档后发送放款确认表，登记放款时间及赎楼时间（中行）b.根据赎楼银行确定取证时间c.催办注销抵押、登记保管房产证原件（当天无法过户的）d.催办过户、登记保管过户回执原件e.催办取证抵押手续，登记保管抵押回执复印件及新房产证复印件（取证当天未过户抵押的，房产证原件交风控保管）f.确认抵押办结（电话查询）并查档g.催办解保手续及二次结清单（卖方担保业务），登记保管解保函;跟进业务回款情况（现金类业务）h.余款支付i.定期整理归档2、定期编制业务跟踪表，提交风控部经理及房产业务部。
3、对超期严重业务或风险业务向公司提出预警，重点跟踪。
第二篇：融资担保业务操作管理办法投资担保有限公司担保业务操作管理办法第一章总则第一条为防范担保业务风险，提高工作质量，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》和《融资性担保公司管理暂行办法》等有关法律规定，结合本公司实际，特制定本操作管理办法。
第二条本办法所称担保人，系指本公司。
本办法所称借款人，系指通过本公司担保而取得借款的法人、其它经济组织、个体工商户和自然人。
本公司担保是指本公司与债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的债务时，由本公司依法承担合同约定的担保责任的行为。
第三条本公司以安全性、流动性、收益性为经营原则。
{业务管理}担保业务知识
（业务管理）担保业务知识1、什么是贷款？贷款是银行或其它金融机构按照壹定利率和壹定归仍等条件，把货币资金提供给资金需要者的借贷行为。
实际是有条件的让渡资金使用权，是借款人壹定是期货仍本付息的价值运动2、什么是贷款人？借款人？贷款人是于中国境内依法成立的依法运营贷款业务的中资金融机构。
借款人是从运营贷款业务的中资金融机构取得贷款的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人。
3、什么叫贷款期限？贷款期限是根据借款人的生产运营周期、仍款能力和贷款人资金供给能力，由贷款双方共同商议后确定的，且于借款合同中载明的、贷款时间长短的具体限定。
4、什么叫流动资金贷款？是指银行按照壹定利率，解决企业对流动资金需要而发放的贷款5、什么叫出口信贷？是指出口国官方金融机构或商业银行，以优惠利率向本国出口商、进口方银行或进口商提供的贷款。
6、什么叫贸易融资贷款？是指银行对进口出口商提供的和国际结算有关的短期融资或信用方便。
包括：信用证打包放款、出口议付、出口托收贷款、提货担保、信用证远期汇票贴现及应收款的买入、福费廷、国际保理、海外代付、短期出口信用保险项下贷款、出口商业发票融资7、什么是信用证打包放款？是指出口商收到境外开来的信用证，于采购这笔和信用证关联的商品或生产商品时资金出现短缺，以该信用证作抵押，向银行申请贷款，用于该出口商品的加工包装及运输过程中出现的资金缺口。
8、什么叫押汇？进口押汇？出口押汇？押汇是指贷款人以买卖的货物作为抵押品的汇票贴现进口押汇，是指当进出口双方签订买卖合同后，进口方请求开户行，向出口方开具保证付款文件，壹般为信用证，且寄给出口商，出口商见证后寄回汇票和提货单，由进口方银行代为购入汇票和提货单，作为抵押，然后向进口商提示付款。
进口商如无力支付或拒付，银行不予交单，且有权处置货物。
出口押汇，是指进出口双方签订买卖合同后，出口商按照合同向出口商发货取得各种单证，向进口商开发汇票，这事进口商不能立即支付汇票票款，出口商为了尽快收回货款，将汇票和各种单证交给出口放银行，请求银行给于贴现。
担保品管理服务通用协议
担保品管理服务通用协议一、协议目的本协议旨在明确担保品管理服务提供方与使用方之间的权利义务关系，规范担保品的管理、使用和相关服务，保障各方合法权益。
二、担保品定义本协议所称“担保品”，是指在使用方提供担保的情形下，由服务提供方代为保管、监控或处置的财产或权利凭证。
包括但不限于：房产、车辆、股权、存款等各类动产和不动产。
三、权利与义务1. 服务提供方有权获得服务费用，并应按照本协议约定提供担保品管理服务。
2. 服务使用方有权在符合本协议约定的条件下使用担保品，并应按照约定支付相关费用。
3. 服务提供方有义务保证担保品的完整性和安全性，不得擅自使用、处置担保品。
4. 服务使用方有义务按约定及时归还担保品，并保证其真实性、合法性。
四、服务内容1. 担保品的接收、保管和监控。
2. 担保品的处置、变现及收益分配。
3. 担保品的评估、审计及风险预警。
4. 其他与担保品管理相关的服务。
五、操作流程1. 服务使用方提交担保品，经审核确认后与服务提供方签订代管协议。
2. 服务提供方对担保品进行管理、监控和处置，确保其安全性。
3. 根据约定，服务使用方可以使用担保品，并在使用完毕后及时归还。
4. 服务提供方对归还的担保品进行核实，如有损坏或缺失，应按约定进行处理。
六、保密条款1. 本协议双方应对涉及的商业秘密、技术秘密及其他保密信息予以严格保密。
2. 未经对方书面同意，任何一方不得向第三方披露、泄露或传播保密信息。
3. 本协议终止后，双方仍应继续履行保密义务。
七、费用与支付1. 服务费用应根据双方约定支付方式及标准进行支付。
2. 费用支付时限和方式如发生变更，应经双方书面同意。
3. 如服务使用方未按时支付费用，应按约定支付滞纳金。
优彩资源：对外担保管理制度
优彩环保资源科技股份有限公司对外担保管理制度第一章总则第一条为了保护投资者的合法权益和优彩环保资源科技股份有限公司（以下简称“公司”）的财务安全，加强公司银行信用和担保的管理，并有效控制公司的经营风险，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规及《优彩环保资源科技股份有限公司章程》（以下简称“《公司章程》”）的有关规定，特制定本办法。
第二条本制度所称对外担保，是指公司为他人提供的担保，包括公司对控股子公司的担保。
第三条公司对外担保实行统一管理，未经公司董事会或股东大会批准，任何人无权以公司名义签署对外担保的合同、协议或其他类似的法律文件。
公司股东大会、董事会在审议批准对外担保事项时应遵从本办法的规定。
第四条公司董事和高级管理人员应审慎对待和严格控制担保产生的债务风险，并对违规或失当的对外担保产生的损失依法承担连带责任。
第五条公司对外担保应当遵循合法、审慎、互利、安全的原则，严格控制担保风险。
第六条公司对外提供担保，应当采取反担保等必要的措施防范风险，反担保的提供方应具备实际承担能力。
第七条公司独立董事应在年度报告中，对公司累计和当期对外担保、执行上述情况做出专项说明，并发表独立意见。
第二章对外担保对象的审查第八条公司可以为具有独立法人资格并具有以下条件之一的单位提供担保：（一）因公司业务需要的互保单位；（二）与公司具有重要业务关系的单位；（三）与公司有潜在重要业务关系的单位；（四）与公司有控制关系的单位。
以上单位必须同时具有较强的偿债能力，并符合本制度的相关规定。
第九条董事在审议对外担保议案前，应当积极了解被担保方的基本情况，如经营和财务状况、资信情况、纳税情况等。
董事在审议对外担保议案时，应当对担保的合规性、合理性、被担保方偿还债务的能力以及反担保措施是否有效等作出审慎判断。
董事在审议对公司的控股子公司、参股公司的担保议案时，应当重点关注控股子公司、参股公司的各股东是否按股权比例进行同比例担保。
担保品管理系统与证券公司数据接口规范
附件2：担保品管理系统与证券公司数据接口规范一、担保品管理系统证券公司日间动态业务数据接口协议中国证券登记结算有限责任公司（以下简称“中登公司”）和参与人间的日间动态业务数据接口，是通过深证通FDEP金融数据交换平台，在证券交易数据交换协议（简称“STEP”）上实现交互和对接。
关于参与人通过深证通FDEP平台的API调用方法，可参考深圳证券通信公司网站上公布的开发文档《03_FDEPAPI用户手册》中的内容，本文不再赘述。
本文档中关于消息包构建和解析方法，可参考金融行业标准《证券交易数据交换协议》（简称“STEP”）1.00版或FIX标准4.4版。
每一个消息包都包含有消息头、消息体、消息尾三个部分，其中消息头、消息体和消息尾均采用依次排列“标签=字段取值<SOH>”的方式组织，消息中字段取值除非特别声明，均以ASCII码字符串表示，<SOH>为字段界定符，其值为不可打印字符ASCII码：十六进制的0x01。
如字段值为空，则采用“标签= <SOH>”的方式表示。
消息头每一个消息有一个消息头，消息头部分包括消息体长度、消息类型、收发方代码、发送日期和发送时间等域。
如发送的业务申报在相当长的时间内没有确认，或者怀疑其根本未曾发送过，可以通过设置“可能重新发送”标志（PossResend =Y)来完成对该消息包的重新发送。
标签 域名 类型 必需 说明1008 BeginString C8 Y 起始串，固定值填：CCMS1.001009 BodyLength N10 Y 消息体长度(消息的第二个域)是从消息头的第三个域开始到消息尾的校验和域之前的<SOH>（包含）共计所占的长度，包含界定符<SOH> 1035 MsgType C3 Y 消息类型(消息的第三个域)，根据业务类型填写前三个域必须固定次序1049 SenderCompID C16 Y 发送方代码，填写发送方的MR的userid1056 TargetCompID C16 Y 接收方代码，填写接收方的MR的userid1097 PossResend C1 N 预留字段1051 SendingDate C8 Y 发送日期1052 SendingTime C10 Y 发送时间消息尾每一个消息有一个消息尾，并以此终止。
担保产品汇总介绍
担保产品汇总介绍1、贷款(融资）担保贷款(融资)担保：包括流动资金贷款担保、开立银行承兑汇票担保等流动资金贷款：流动资金贷款是为解决企业在生产经营过程中流动资金不足而发放的贷款。
这种贷款的特点是贷款期限短（一年以内）、周转性较强，融资成本较低，是客户使用最为频繁的贷款。
为流动资金贷款进行的担保称为流动资金贷款担保。
申请流动资金贷款担保的企业需在我公司申请担保，同时需在银行申请流动资金贷款。
开立银行承兑汇票担保：银行为客户开出的汇票签章承诺，保证到期一定付款的业务，银行一般要求客户提供一定的保证金外，同时要求担保，担保公司可为客户提供保证担保。
2、下岗失业人员小额贷款担保担保品种简介：专为解决由于申请额度小、从银行获得贷款有困难的下岗失业人员的资金需求。
某些公司运用自有资金委托银行向其提供小额贷款。
小额委托放款需提供足额反担保。
担保对象：符合“下岗失业人员小额贷款担保”担保条件的下岗失业人员担保条件：（1）具有本市城镇居民户口，年龄在60岁以下、身体健康，持有劳动保障部门(以下简称劳动部门)核发的《再就业优惠证》和经有资质的培训机构培训获得相关结业证书,从事个体经营（国家限制行业除外）；（2）符合上述条件的下岗失业人员合伙经营和组织起来就业创办的小企业和吸纳下岗失业人员再就业占到总职工人数30%以上,或虽未达到30%但招用下岗失业人员在5人以上，并与下岗人员签定经劳动保障部门鉴证的一年以上期限的劳动合同的企业（国家限制行业除外）；（3）具备从事经营活动所需的工商、税务、特许经营等方面的合法手续；（4）自筹资金不低于项目所需资金的30%；（5）能够提供相应的反担保。
3、综合授信担保综合授信业务主要用于企业流动资金贷款需要，包括流动资金周转贷款、银行承兑汇票的承兑及贴现、商业汇票的担保、国际结算业务项下融资等项目。
企业可在批准的授信额度、期限和用途内根据自身实际情况需要将各种贷款方式进行组合、循环使用。
担保业务操作规范
担保业务操作规程为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，制定本规程。
担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。
担保业务程序如下：一、企业申请二、担保受理三、项目初审四、项目评审五、签订合同六、抵押登记七、担保收费八、发放贷款九、保后管理十、担保终结;一、企业申请担保需填写《信用担保申报书》，同时应提供下列材料，并对所提供材料的真实性负责。
1、借款人（担保申请人）应提供的材料：2、法人营业执照（年检）及法人代码证；3、法人代表证明书；4、法人代表授权书5、法人代表及委托代理人身份证；6、注册资本验资报告；7、贷款卡及贷款卡回执单；8、资信证明；9、公司章程及公司合同；10、借款申请书；11、申请借款和担保的董事会决议；12、当期财务报表及近3年的财务报表和经合法中介机构出具的审计报告。
报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等；13、与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议等；14、项目可行性报告及主管部门批件；15、生产经营情况；16、主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款帐龄分析表和或有负债情况表；17、其他有关材料。
二、公司担保部顾客服务值班人员负责项目受理，核实顾客提交材料的完整性和真实性，审理受理条件，提出受理意见。
对符合担保条件的项目正式受理，建立顾客档案及档案编号，登记《担保项目受理登记表;》。
《担保申请人材料清单》、《反担保人材料清单》及按材料清单提供的材料作为《信用担保申报书》的附件，经公司担保受理人和项目负责人审核签字后归档。
担保受理条件1、具备企业法人资格并已通过年检；2、依法经营，经营范围符合国家政策；3、基本具有偿还借款的能力，并能提供反担保措施；4 、对单个企业的担保金额不超过我公司自身实收资本的10%；5 、申请担保额不超过该企业有效净资产的70%；6、该企业资产负债率不超过50%。
三、担保项目初审和实地调查1、公司担保部根据人员和业务量的实际情况，确定第一调查人和第二调查人。
担保业务管理办法和操作流程DOC
担保业务管理办法第一章总则第一条为保证公司担保业务的制度化、规范化、程序化，有效防范和控制担保风险，确保担保业务正常运转。
根据《中华人民共和国担保法》、《湖南省融资性担保公司管理办法》及国家相关法律、法规的规定,制定本办法。
第二条本办法所称担保业务是指公民与公民之间，公民与企业之间，企业与企业之间,银行与公民、银行与企业之间等借款、融资活动中，所需要公司提供担保的业务。
担保责任是指本公司作为担保人应与借贷双方约定,当被担保人不履行对债权人负有的债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任。
第三条本公司办理担保业务应当遵循“依法合规、审慎严谨、平等自愿、诚信经营”的原则。
第四条公司坚持以合法性、风险性、收益性为经营原则，建立市场化运作的可持续的审慎经营模式。
第二章担保业务范围第五条公司担保业务主要范围是：借款担保；票据承兑担保；贸易融资担保；项目融资担保；信用证担保；其他融资性担保；兼营:投标担保；预付款担保；工程履约担保;民间借贷；尾付款如约偿还担保等业务。
第三章担保业务受理条件第六条担保业务应遵守的基本规定担保资金用途应符合国家法律、法规和国家相关政策，必需是合法、真实、符合国家产业政策的生产、经营、项目等。
不准从事下列活动:不得吸收存款；不得发放贷款;不得受托投资；不得从事未经政府金融办批准的其他业务。
第七条担保客户应具备的条件一、公司类客户应具备的条件1、企业依法设立。
2、企业生产、经营范围符合国家产业政策。
3、企业生产、经营管理规范，财务状况良好。
借款人有稳定的收入来源,还款能力强；出借人资金来源合法。
4、企业申请担保的资金用途明确合法。
5、在指定的银行开立基本账户或一般账户，现金流量充足。
6、能提供合法、有效、足值、可靠的担保。
二、个人类客户应具备的条件1、具有合法有效的身份证明，且具有完全民事行为能力和权力能力.2、依法经营,经营范围符合国家政策。
3、具有固定经营场所，相对稳定的从业人员，本人具有固定的住所。
跨境担保外汇管理规定全文
跨境担保外汇管理规定全文为加强跨境担保外汇的管理，国家外汇管理局以汇发29号发布《跨境担保外汇管理规定》，下面我给大家介绍关于跨境担保外汇管理规定全文的相关资料，期望对您有所关怀。
跨境担保外汇管理规定全文如下第一章总则第一条为完善跨境担保外汇管理，规范跨境担保项下收支行为，促进跨境担保业务健康有序进展，依据《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》及《中华人民共和国外汇管理条例》等法律法规，特制定本规定。
其次条本规定所称的跨境担保是指担保人向债权人书面作出的、具有法律约束力、承诺依据担保合同商定履行相关付款义务并可能产生资金跨境收付或资产全部权跨境转移等国际收支交易的担保行为。
第三条依据担保当事各方的注册地，跨境担保分为内保外贷、外保内贷和其他形式跨境担保。
内保外贷是指担保人注册地在境内、债务人和债权人注册地均在境外的跨境担保。
外保内贷是指担保人注册地在境外、债务人和债权人注册地均在境内的跨境担保。
其他形式跨境担保是指除前述内保外贷和外保内贷以外的其他跨境担保情形。
第四条国家外汇管理局及其分支局(以下简称外汇局)负责规范跨境担保产生的各类国际收支交易。
第五条境内机构供应或接受跨境担保，应当遵守国家法律法规和行业主管部门的规定，并按本规定办理相关外汇管理手续。
担保当事各方从事跨境担保业务，应当恪守商业道德，恳切守信。
第六条外汇局对内保外贷和外保内贷实行登记管理。
境内机构办理内保外贷业务，应按本规定要求办理内保外贷登记;经外汇局登记的内保外贷，发生担保履约的，担保人可自行办理;担保履约后应按本规定要求办理对外债权登记。
境内机构办理外保内贷业务，应符合本规定明确的相关条件;经外汇局登记的外保内贷，债权人可自行办理与担保履约相关的收款;担保履约后境内债务人应按本规定要求办理外债登记手续。
第七条境内机构供应或接受其他形式跨境担保，应符合相关外汇管理规定。
其次章内保外贷第八条担保人办理内保外贷业务，在遵守国家法律法规、行业主管部门规定及外汇管理规定的前提下，可自行签订内保外贷合同。
担保公司管理系统担保业务操作流程(详细)
担保业务操作流程第一章总如此第一条为保证担保业务的规化、制度化和程序化，防和控制担保风险，特制定本流程。
第二条担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原如此。
第二章担保业务程序第三条担保业务程序如下：(1) 企业申请(2) 担保受理(3) 项目初审(4) 项目评审(5) 签订合同(6) 抵押登记(7) 担保收费(8) 发放贷款(9) 保后管理(10) 代偿和追偿(11) 担保终结担保公司业务流程图要求：企业提供《担保申报表》并准备相关资料时间：1个工作日责任人：担保业务部目的：判断企业是否符合担保条件要求：1个工作日完成企业资料的审查责任人：项目经理2、担保业务部对申保企业进展初审企业不符合担保要求、书面回复企业担保责任自动解除担保公司履行代偿责任制定追偿计划，实施追偿担保业务程序细化列示：企业申请-《委托担保申报表》- 企业提供担保申请材料担保受理-《担保项目受理登记表》项目初审- 确定第一调查人、第二调查人- 项目初审根本容- 实地调查- 担保调查报告-《担保项目处理表》项目评审- 资信评估部- 复议项目评审签订合同-《同意担保通知函》- 准备空白合同文本〔借款合同、担保合同、反担保合同〕- 审核空白合同文本〔担保部、综合部、律师、总经理〕，填写《合同审核表》- 正式签订合同，填写《合同登记表》- 填《担保费认缴单》抵押登记- 准备抵〔质〕押登记资料，包括主合同、担保合同、反担保合同与其他资料。
- 他项权力证书或抵〔质〕押登记表〔登记机关签章〕发放贷款-《担保贷款业务联系单》- 复印借款借据担保收费保后管理- 日常检查、重点检查-《担保项目检查表》- 保后检查报告-《担保到期通知函》- 担保项目展期〔逾期〕报告- 业务档案管理代偿和追偿- 代偿和追偿方案- 提起法律诉讼担保终结- 还贷收据复印件- 注销抵〔质〕押登记- 退还抵押、代管原件-《免除担保责任确认表》担保收费保后管理- 日常检查、重点检查-《担保项目检查表》- 保后检查报告-《担保到期通知函》- 担保项目展期〔逾期〕报告- 业务档案管理代偿和追偿- 代偿和追偿方案- 提起法律诉讼担保终结- 还贷收据复印件- 注销抵〔质〕押登记- 退还抵押、代管原件-《免除担保责任确认表》〔三〕反担保方式为抵押或质押，应提供的材料为：1、抵押物、质物清单；2、抵押物、质物权力凭证；3、抵押物、质物评估资料；4、保险单；5、董事会同意抵押、质押的决议；6、抵押物、质物为共有的，提供全体共有人同意抵押的声明；7、抵押物、质物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明；8、抵押物、质物为国有企业，提供主管部门与国有资产管理部门同意抵押或质押的证明；9、其他有关资料。
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呼吁648万亿市场的大部分互换或其他衍生交易需在清算机构拥 有担保，清算机构可持有买方和卖方担保品以降低违约风险。 •《商业银行资本管理办法》
“商业银行应建立相应的抵质押品管理体系，包括健全完善的制度、估 值方法、管理流程以及相应的信息系统……根据抵质押品的价值波动特性 确定重新估值的方式和频率，市场波动大时应重新估值……。”
债券借贷 大额支付系统自动质押融资 小额支付系统质押额度管理
担保品管理 服务系统
国家黄金储备业务
外汇委托贷款 国债充抵衍生品交易保证金 商业银行协议存款担保
各类市场机构近3500家
中央结算公担保品管理系 统中，中央质押类业务 （不含回购双边交易类） 的担保品管理余额，从 2011年底的92.23亿元，迅
1.选取可接受的质押券性质；
2.在选取的债券性质项下选取可接受的待偿期； 3.对于非主权信用类债券，选取可接受的信用评级； 4.设定生效日期，自生效日起启用新的质押券范围，原质押券范围失效，但已处 于质押状态的质押业务不受影响。 5.签约对手方在主质权方设置的该业务质押券范围内，可以通过客户端设置和调 整本方的该项业务质押券子范围。（模板）
• 《全球回购主协议》（证券业与金融市场协会、国际资本市场协会）
“保证金/券维持…若任何一方于任何时间对另一方有净风险，其可以通知另 一方，要求另一方向其作出一笔总金额或价值最少等于该净风险的保证金 /券 转让。”
5一 相关背景监来自规则对担保品管理提出新要求• 《巴塞尔新资本协议》 银行应每日对其回购业务进行盯市，对相关的保证券、折扣系数进行 调整，以及时应对市场波动带来的风险。 • 《多德—弗兰克法案》
立项进行担保 品系统建设
配合新版回购主协议发布， 开始为回购、借贷等市场双 边交易提供服务；同年开始 为央行各类再贷款货币政策 操作提供担保品管理服务
2006
2008
2011
2013
2014
2015
一 中债担保品业务发展历程
质押式回购 买断式回购 远期交易 货币政策工具SLF、MLF、SLO 地方国库现金管理 社保基金协议存款质押
14
1.保证金替代类 2.存贷款类
1.三方回购类
2.常备借贷便利
担保品 管理
选 择 盯市
计算
质押
解 押
置换
15
调 整
No.1 相关背景
Collateral Management
担保品管理
No.2 业务分类
No.3 双边质押类业务
No.4 中央质押类业务 No.5 系统优势
16
一对一
双边质押
委托受理 敞口管理 质押解押 期间管理
2.面额； 3.发行价格；
4.本金值。
34
(二) 质押参数管理
质押率
1. 质押率指风险敞口金额与覆盖该风险敞口所需的质押券担保价值 的比例，即质押券价值在折算为担保价值时的折扣率，用%表示。
估值为1000万元的质押券×质押率90％＝担保价值900万，即能够覆盖900万的 风险敞口
2. 确定质押率时，按债券性质质押率、待偿期质押率和债券信级质 押率分别设定，具体某只债券的总质押率为上述三项质押率的乘积。
No.2 业务分类
No.3 双边质押类业务
No.4 中央质押类业务 No.5 系统优势
28
一对多
中央质押
签约对手方管理 质押参数管理 质押解押管理 期间管理
29
(一)签约对手方 管理
1. 主质权方申请及签约。 2. 开通主质权方权限。
3. 主质权方通过客户端注册签约对手方
4. 签约对手方申请及签署承诺函。
32
(二) 质押参数管理
质押券 范围
签约对手方：国债、5 年以上政策性银行债
主质权方：国债、央票、 政策性银行债
全部可选债券：国债、央票、政 策性银行债、企业债、中票
33
(二) 质押参数管理
质押券 价值计算 基础值
质押券价值计算基础值是担保品管理服务系统核算质押券担保价值 所用的基数：
1.估值；
3
一 相关背景
担保品管理是风险管理的重要手段
• 担保品是金融市场高效、安全运行的基石，而债券因其
流动性强、价格波动相对较小而成为最主要最优质的担保
品。有统计表明，国际金融市场使用的担保品90%以上是债 券。
4
一 相关背景
担保品管理已成为国际市场通行做法
• 《回购交易实践指引》（国际证券市场协会） “法律协议应提供交易的逐日盯市机制。” “法律协议应提供初始保证金/券、保证金/券维持以及价值重估机制…”
30
(二) 质押参数管理
1. 质押券范围 2. 质押券价值计算基础值 3. 质押率 4. 质押顺序 5. 质押超额率 6. 敞口差值临界比例
31
(二) 质押参数管理
质押券 范围
质押券范围指某项中央质押类业务的主质权方可接受的质押债券范围，包括债
券性质范围、待偿期范围和债券信级范围。确定质押券范围的步骤为：
敞口调整 方式
系统自动计算
质押券调整 规则
买断式回购
浮动
系统自动计算
双边 质押类 远期交易 浮动
卖券方： 远期结算全价金额－ 标的券面额×标的券估值/100
质押双方协商 确定，发送指 令办理 系统自动计算
买券方： 标的券面额×标的券估值/100 －远期结算全价金额
标的券面额×标的券估值/100 系统自动计算
21
(三) 质押解押
1. 到期解押时，质押双方须向中央结算公司提交《债券解押申请书》， 中央结算公司审核无误后，办理解押操作。 2. 簿记系统根据结算合同，对符合解押条件的予以解押。
22
(四) 期间管理
1. 报表 2. 盯市
3. 置换
4. 调整
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期间管理
报 表
质押成功后，担保品管理服务系统列示质押结果 及明细，并根据数据更新相关台账和报表。
债券信级
信用债券中评级高的优先质押
信用债券中评级低的优先质押
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(二) 质押参数管理
质押 超额率
质押超额率是指在质押率的基础上计算的质押券担保价值超过风险 敞口金额的比例，用%表示。风险敞口与覆盖该敞口所需质押券面额 的关系为：
质押券面额×每百元质押券价值计算基础值/100×总质押率＝风险敞口金 额×（1+质押超额率）
债券性质质押率80％×待偿期质押率90％×信级质押率100％＝总质押率72%
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(二) 质押参数管理
质押 顺序
质押顺序指在办理中央质押类业务时选取质押债券的先后排 序，按债券性质、待偿期、债券信用评级排序。
顺序
债券性质 待偿期 主权级优先质押 待偿期短的优先质押
倒序
非主权级优先质押 待偿期长的优先质押
17
(一)委托受理
1. 提交双边质押类业务担保品管理服务申请书 2. 明确接受担保品管理服务的双边质押类业务 名称。 3. 中央结算公司受理后，在担保品管理服务系 统中办理相关注册手续，管理员授权。 4. 开通服务后，结算成员管理员授权操作员， 操作员通过担保品管理服务系统客户端办理 质押券业务。 5. 结算成员如需调整、新增、减少或停止双边 质押类业务担保品管理服务业务品种，应提 交“双边质押类业务担保品管理服务变更申 请书”。
到8.7万亿元。
No.1 相关背景
Collateral Management
担保品管理
No.2 业务分类
No.3 双边质押类业务
No.4 中央质押类业务 No.5 系统优势
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双边 质押类 业务
1. 2. 3. 4. 5.
质押式回购 买断式回购 远期交易 双边借贷 其他双边质押类
担保品 管理
中央 质押类 业务 三方 交易类 业务
速增长到2015年底的
24486.27亿元，年均增长 率超过420%。 今年以来，担保品业务继
续高速增长。截止4月底，
中央质押类业务的管理余 额已经达到40694.4亿元。 包含回购双边交易类在内 的担保品管理余额已经达
中央结算公司债券担保品余额跃居全球首位
据统计，欧清担保品高速公路约9687万亿欧元，明讯流动 性中枢管理中余额约6800亿欧元，韩国KSD债券担保品2014 年月均余额约7万亿韩元。
3. 变动敞口：质押券覆盖的标的金额可根据业务需要、人为调增或调减的风险
敞口，由质权方、主质权方或签约对手方根据业务情况自行调整维护，通过
19 质押券管理服务系统客户端发送指令办理。
(二) 敞口管理
业务大类 业务类别
质押式回购
敞口类型
浮动
敞口计算方法
资金成本－质押券价值 正回购方： 标的券价值＋出押的保证券价值 －资金成本－受押的保证券价值 逆回购方： 资金成本＋出押的保证券价值 －标的券价值－受押的保证券价值
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(二) 敞口管理
1. 固定敞口：质押券覆盖的标的金额在质押期间内固定不变的风险敞口，一般
为某笔质押券业务到期应偿付的本息金额，在结算期内固定不变。固定敞口 类业务，在整个质押券管理期间，风险敞口无需维护。
2. 浮动敞口：质押券覆盖的标的金额在质押期内随质押标的物、质押券价值或
其他因素变化而变化的风险敞口。浮动敞口类业务，系统根据相关数据自动 计算并更新敞口金额数据。
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期间管理
盯 市
每个工作日初，担保品管理服务系统根据前一工作 日的中债估值，计算、比较每笔质押券业务的质 押券担保价值和风险敞口，并在相关报表中列示 计算、比较结果。
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期间管理
置 换
1. 出质方发送置换指令，指定换出债券与换入债券。 2. 质权方确认。 3. 形成置换合同，替换质押券。 4. 到期按替换后的新质押券完成结算。