06高资产客户开拓、经营、维护与销售
大客户销售工作内容描述
大客户销售工作内容描述
大客户销售工作是指销售人员负责与大型客户进行销售活动的工作。
以下是大客户销售工作的内容描述:
1. 客户开发:根据公司提供的客户资源和目标市场,销售人员需要主动寻找潜在大客户,并与他们建立联系。
这可能涉及到市场调研、网络搜寻、参加行业展览会等活动。
2. 需求分析:与大客户进行深入的沟通和了解,了解他们的需求和期望。
销售人员需要提出适当的问题,以确保全面了解客户的业务和需求。
3. 解决方案提供:根据客户的需求和要求,销售人员需要提供适当的解决方案。
这可能涉及到产品演示、业务咨询、定制方案等活动,以满足客户的需求。
4. 价格谈判:与大客户进行价格谈判,以确保销售产品或服务的价格是合理的。
销售人员需要具备谈判技巧,以达成双方都满意的价格。
5. 合同签订:一旦与客户达成共识,销售人员需要准备和签订合同。
这包括制定合同条款、商定交付时间和支付方式等。
6. 客户关系管理:销售人员需要与大客户保持密切的联系,并及时回应客户的问题和需求。
他们还需要建立良好的客户关系,以保持
客户的忠诚度和满意度。
7. 销售报告和分析:销售人员需要定期向上级汇报销售情况,并分析销售数据和趋势。
这有助于公司制定销售策略和决策。
8. 市场调研:销售人员需要密切关注市场动态和竞争对手的动向。
他们需要了解市场需求和趋势,以便提出市场推广策略和改进销售策略。
大客户销售工作需要销售人员具备良好的沟通和谈判能力,能够理解客户的需求,并提供合适的解决方案。
他们还需要有良好的客户关系管理能力,以及市场分析和策略制定能力。
2022年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(中级)》模拟考试(7)(含答案)
2022年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(初级)》模拟考试(7)(含答案)一、单选题(90题)1.按( ),信用卡分为贷记卡和准贷记卡。
A.还款期限B.还款方式C.信用额度D.是否向发卡银行交存备用金2.()叫看跌期权。
A.买进商品期货合约的期权B.买进金融资产权利的期权C.卖出金融资产权利的期权D.卖出商品期货合约的期权3.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。
A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理B.银行上市发行股票,其脱票和债券的价格会影响商业银行的经营管理,尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具,在市场上通过正常的交易来转移风险4.银行代收代付业务不包括( )。
A.代发工资B.代收学费C.代发彩票奖金D.代收电话费5.准贷记卡透支( )。
A.不享受免息还款期B.享受最低还款额待遇C.透支按月计收复利D.享受免息还款期6.张某使用信用卡过程中,超过规定的限额进行透支达10万元,发卡银行再三催讨欠款,张某故意不予理会,经银行核查,张某完全没有偿还能力。
张某的行为( )。
A.是合法的,因为张某使用的是自己的信用卡,而信用卡本身就是具有透支功能的B.是合法的,因为张某没有伪造.使用作废的或冒用他人的信用卡C.是不合法的,因为张某恶意透支了信用卡D.是不合法的,因为张某冒用了他人的信用卡7.从业务运作实质来看,福费廷就是()。
A.质押贷款B.保付代理C.银行保函D.远期票据贴现8.企业甲与企业乙签订合同,为其提供某项工程的建设施工。
企业乙若担心企业甲不能如期完工而给自己的经营造成损失,可以要求企业甲向银行申请()。
A.借款保函B.开立信贷证明C.履约保函D.项目贷款承诺9.收购兼并顾问是商业银行为客户收购、出售、分立、合并和资产换置等提供建议方案,并参与整个过程的策划和操作,以协助客户实现经营策略的调整。
高净值客户的理财目标
高净值客户一般来说,身后都会留下一笔可观的遗产。如何提早规划,让财富按照自己的意愿传承给下一代,避免可能发生的家族争产纷争与规避未来可能实施的遗产税与赠与税,都是重要的理财目标。理财师必须熟悉遗嘱的效力、遗产信托与高额保单等遗产规划工具才能在这方面帮客户量身定做适当的方案。
⑧家庭风险保障计划
高净值客户的净资产多半可以覆盖以遗属需要法计算的保额需求,因此家庭风险主要显示在两个方面:
A)离婚风险:高净值客户一旦与配偶离婚,在目前中国的法定夫妻财产制下,婚后累计的财产会被分掉一半。维持家庭和谐避免离婚当然是最好的方式,事先约定夫妻分别财产制,除了万一离婚可减低财产分割损失以外,也可以隔离无限责任的独资或合伙企业的经营风险。
高净值客户的理财目标 (作者:CFP持证人 林鸿钧)2012-04-06 12:57 多数的私人银行把高净值客户定位在拥有可投资资产(不含房产)200万美元或1000万人民币以上的客户。在目标的设定上,我们把高净值客户定位在已有的财富可以满足一般人购房、子女教育、退休等目标,因此在服务高净值客户时,目标的设定重点必须要另作安排。高净值客户的主要理财目标如下:
⑥与身份地位相对称的高标准生活水平
高净值客户是奢侈品消费的主要族群,其收入与资产让他们有能力消费,为彰显身份与地位也让他们有意愿消费。因此服务于高净值客户的理财师,对于富人的消费形态以及奢侈品的种类与等级,也都要有一定的认识,以开拓话题并提供增值服务。
⑦子女留学与移民规划
因为累积财富的源头来自企业,因此除了再投资企业来维持高增长率以外,为了分散风险所作的金融投资,通常以保值为最主要目标,在保值的前提下,追求稳健增值,不会要求冒额外的风险来提高投资报酬率。
③事业的接班人培养或转手计划
A2《人身保险从业人员职业道德》06春101
中国人身保险从业人员资格考试——中国寿险管理师中级资格课程——中国寿险理财规划师资格课程A2 《人身保险从业人员职业道德》(N0.060200101)A卷一、单选题100题,每小题1分共100分。
每题的备选答案中,只有一个是正确的。
选对得1分,多选、不选或错选均得0分1.道德以()的方式调整人与人、人与社会、人与自然之间的相互关系。
A.褒贬奖惩B.善恶评价C.批评教育D.树立典型答案:B(P2)2.在阶级社会里,道德除了有鲜明的阶级性之外,还有一定的()。
A.差异性B.对抗性C.共同性D.矛盾性答案:C(P3)3.社会主义道德建设的核心是()。
A.我为人人,人人为我B.集体主义C.爱国主义D.为人民服务答案:D(P7)4.下面哪一项不是社会主义道德建设的着力点?()A.社会公德B.职业道德C.法律道德D.家庭美德答案:C(P7)5.保险业所遵循的道德规范蕴涵于商业保险的特征之中。
()A.是 B.不是答案:A(P41)6.人身保险管理人员吸收西方企业伦理中的()思想,在管理中以人为本,保障员工的利益。
A.诚信B.科学主义C.实用主义D.人本答案:D(P122—123)7.保险市场的竞争发展,可以促使保险职业道德不断升华。
()A.是 B.不是答案:A(P42)8.如果精算人员在执业过程中存在欺骗、故意歪曲事实等违反《中国精算师职业道德守则》的行为,中国保险行业协会精算工作委员会对其可以进行处罚,处罚措施中,不包括下面哪一项():A.警告B.通报批评C.留用察看D.吊销资格证书答案:C(P141)9.保险代理人只要履行保险代理合同,不一定要以保险人的名义对被保险人履行合同或提供其他服务。
() A.是 B.不是答案:B(P86)10.精算师可以通过利用与第三方的关系,为委托人从第三方处获取利益。
()A.可以 B.不可以答案:B(P134)11.保险业相关法律对人身保险职业道德建设的支持作用具体表现为两个方面:“规定”和“惩戒”。
商业银行客户分层分级管理与关系营销
根据客户资产规模、信用等级、业务贡献等指标,将客 户分为不同层级和类别,如VIP客户、高价值客户、潜力 客户等。
客户关系管理措施
针对不同层级的客户,制定不同的服务策略和产品推荐 ,如对VIP客户提供专属理财顾问、高价值客户提供定制 化服务等。
某商业银行关系营销在客户分层分级管理中的应用
03
关系营销在客户分层分级 管理中的应用
关系营销的概念与特点
概念
关系营销是一种以客户为中心的营销策略,旨在建立、维护和深化与客户的 关系,通过满足客户需求和实现客户价值来实现企业价值。
特点
关系营销强调长期性、互动性、双向性和互惠性,注重建立和维护与客户的 关系,而非仅仅追求短期销售。
关系营销在客户分层分级管理中的应用方式
客户分层分级管理旨在提高客户满意度和忠诚度,同时降低 经营成本和风险。
客户分层分级管理的意义
01
提高客户满意度和忠诚度
通过对不同层次和级别的客户提供差异化的服务和营销策略,能够更
好地满足客户需求,提高客户满意度和忠诚度。
02
优化资源配置
通过对客户进行分层分级,商业银行可以更加清晰地了解各层次客户
的需求和风险承受能力,从而更加精准地配置资源,提高经营效率。
异化的服务。
客户行为
根据客户的交易频率、交易金 额、偏好等行为数据,分析客 户的活跃度和忠诚度,为不同 行为的客户提供相应的产品和
服务。
客户风险
根据客户的信用评级、风险偏 好、投资收益波动等风险指标 ,评估客户的投资风险,为不 同风险的客户提供相应的风险
管理措施。
客户分层分级管理的方法
数据挖掘
利用大数据和人工智能技术, 对客户数据进行深入分析,发 现客户的特征和需求,为分层
国家烟草专卖局办公室关于印发营销师(卷烟商品营销)职业标准和
国家烟草专卖局办公室关于印发营销师(卷烟商品营销)职业标准和商品营销)职业标准和鉴定要素细目表(2022版)》的通知第1页共49页营销师(卷烟商品营销)职业标准(2022版)2022年7月第2页共49页营销师(卷烟商品营销)职业标准1.职业概况1.1职业名称营销师(卷烟商品营销)1.2职业定义从事卷烟市场营销及管理活动的人员1.3职业等级本职业共设五个等级,分别为:初级卷烟商品营销员(国家职业资格五级)、中级卷烟商品营销员(国家职业资格四级)、高级卷烟商品营销员(国家职业资格三级)、卷烟商品营销师(国家职业资格二级)、高级卷烟商品营销师(国家职业资格一级)。
本标准涉及初级卷烟商品营销员、中级卷烟商品营销员、高级卷烟商品营销员三个等级。
1.4职业环境条件室内、外,常温1.5职业能力特征具有获取、领会、理解外界信息,并作出正确判断、分析和推理的能力;具有准确进行与业务有关的文字和语言表达的能力;具有迅速、准确、灵活地运用手、鼻、眼等器官完成既定操作的能力;具有一定的学习和计算能力。
1.6文化程度要求初中毕业(或同等学历)。
1.7培训要求l.7.1培训期限未取得职业资格证书者,初级不少于200标准学时;中级不少于300标准学时;高级不少于400学时。
晋级培训者,中级不少于150标准学时;高级不少于100标准学时。
1.7.2培训教师培训初级、中级、高级卷烟商品营销员的教师应具有本职业卷烟商品营销师及以上职业资格证书或相关专业中级及以上专业技术职务任职资格。
1.7.3培训场地设施要求具有标准理论教室,具有本职业工作所需的常用设施,并具有完备的多媒体设备等。
1.8鉴定要求1.8.1适用对象从事本职业人员。
第3页共49页1.8.2申报条件初级卷烟商品营销员(具备下列条件之一者):(1)从事本职业见习期满1年的人员;(2)经本职业初级正规培训达标准学时数。
中级卷烟商品营销员(具备下列条件之一者):(1)取得本职业初级《职业资格证书》后,经本职业中级正规培训达标准学时数,并连续从事本职业工作2年以上;(2)连续从事本职业工作6年以上;(3)中专以上本专业或相关专业毕业生,连续从事本职业工作2年以上;(4)取得经劳动保障行政部门审核认定的,以中级技能为培训目标的中等以上职业学校本职业毕业证书。
高净值客户需要资产配置的六大理由
05 从容不迫型
严肃冷静,遇事 沉着,不容易受 外界影响
他们会跟销售人员 互动,但是不会轻 易做出购买决定
要以极强的专业性来 对待,让客户全面了 解产品的好处及能给 客户带来什么好处
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SIX REASONS WHY HIGH NET WORTH CUSTOMERS NEED ASSET ALLOCATION
债券基金的祖宗、债券大王、他卖产 品从来不用销售爱买不买狂拽酷帅叼 炸天的约翰·邓普顿爵士如是说,“除 非你能确定自己永远是对的,不然就 该做资产配置。”
没事干就喜欢跟政府对着干,怼过英国政府、 怼过日元、怼过黄金、怼过东南亚各国,以 三态理论、反身理论的乔治•索罗斯大爷如是 说,“投资中一定会有对的部分和“错的部 分”,只要确定‘对的部分’多于‘错的部 分’即可。”
A
C
“棒”打它万劫不 复的人
B
种种意外中的不可 控市场,不来点儿 资产配置可还行?
05 大行分析报告不靠谱,有些历史并无经验可循
除非你是七 仙女,不然 很难看的
06 踩在风口正上方,摔得往往也很惨
耐得住寂寞 守的住繁华
既想长赢,又想稳赢, 又不想挂的太惨一夜 回到解放前。方法也 仅有一个:资产配置
03 吹毛求疵型
这类客户不会轻易相信他 人 ,对产品要求很高,一 点细节上的问题对他来说 都是大问题,而且争强好 胜,喜欢与人争辩
04 自我吹嘘型
对与这类客户销售人员最好做个忠实的听众,既然 他们喜欢吹嘘,那么你就捧着他们,少说多听,满 足他的虚荣心,在适当的时候提出交易请求,这样 往往容易取得成功。
美国第一个百万、第一个亿万富翁, 财富传几代而不衰的洛克菲勒常常强 调,“一定要资产配置,通过资产配 置、分散产业投资来分散风险。”
财富管理公司商业计划书
Part 08
战略规划与未来展望
市场拓展战略
目标市场:高净 值客户群体
市场定位:提供 个性化、专业化 的财富管理服务
营销策略:线上 线下相结合,加 强品牌宣传和客 户口碑传播
合作伙伴:与其 他金融机构、行 业专家建立合作 关系,共享资源 ,共同拓展市场
技术创新与研发计划
研发目标:开发创新金融产品,提 高服务质量和效率
风险控制:公 司将采取一系 列风险控制措 施,确保投资
者利益
回报方式:投 资者可选择现 金分红或股权 回购等方式获
取回报
财务预测与模型分析
收入预测:基于历史数据和 市场趋势,预测未来几年的 收入增长
成本预测:根据业务计划和 成本结构,预测未来几年的 成本变化
利润预测:综合收入和成本 预测,预测未来几年的利润 情况
财富管理公司
z
商业计划书
,a click to unlimited possibilites
汇报人:
目录
01
添加标题
03
市场分析
05 营 销 与 销 售 策 略
02
公司概述
04
产品与服务
06 运 营 管 理 与 团 队 建 设
Part 01
添加章节标题
Part 02
公司概述
公司简介
公司名称: 财富管理 公司
添加标题
添加标题
添加标题
添加标题
部门设置:根据公司业务需求, 设置相应的部门,如财务部、市 场部、产品部等
培训与发展:提供员工培训和发 展机会,提高员工素质和技能水 平
培训与激励机制
培训计划:定 期组织员工参 加专业培训, 提高业务能力
激励政策:设 立绩效奖金、 年终奖等激励 措施,激发员
06-银行客户资产配置方案与综合理财规划课程大纲
银行客户资产配置方案与综合理财规划——理财经理必备课程课程背景:我们通常会定立人生规划,就是一个人根据社会发展的需要和个人发展的志向,对自己的未来的发展道路做出一种预先的策划和设计。
没有规划的人生,就象是没有目标和计划的航行,燃料完了,陷在太平洋喊救命。
花谢了还会开,人谁有来生?活不出个人样来,最对不起的是自己。
生就是一场竞赛。
要学运动员,我有教练我怕谁!从需要、条件到“思想、行为、习惯、性格”,可以说应该具备的东西,我们都已经讲到,从人生发展的角度讲,我们已经具备了所有的“条件”,但是人生之路怎么走,就必须要进行“规划”。
人生如大海航行,人生规划就是人生的基本航线,有了航线,我们就不会偏离目标,更不会迷失方向,才能更加顺利和快速地驶向成功的彼岸!提到理财,人们往往简单理解为投资,让资产升值,耳闻能详的投资方式有股票、基金、理财产品、信托、私募、房产等。
其实,理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案,使客户不断提高生活品质,最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。
真正的理财规划包括现金规划、投资规划、风险管理和保险规划、子女教育规划、养老规划、遗产传承规划等内容。
只有从家庭财务实际出发,走好这关键的“八大步”,家庭理财规划才能真正有的放矢,做到科学统筹、心中有数。
理财规划是为您和您的家庭建立一个独立、安全、自由的财务生活体系,以实现个人人生和家庭各阶段的目标和梦想,早日达到财务自由境界的过程!课程收益:1、针对金融从业人员对理财客户的全面开发,转变产品导向为需求导向的金融营销模式;2、基于不同客户个性化需求提供专属服务,以理财八大规划为重点,把握关键时刻,掌握存量客户深度发掘开发的技巧;3、改变传统营销观念,提升金融从业人员服务意识,深化金融行业理财服务的流程,打造一支高效的理财服务团队。
客户关系维护与拓展总结汇报
客户关系维护与拓展总结汇报尊敬的领导和同事们:
在过去的一段时间里,我们团队致力于客户关系的维护与拓展工作,取得了一些显著的成绩。
在此,我将向大家总结汇报一下我们的工作情况和成果。
首先,我们在客户关系维护方面取得了一定的进展。
通过定期的电话沟通、邮件联络以及客户拜访等方式,我们成功地保持了与现有客户的良好关系。
我们及时回应了客户的问题和需求,提供了高质量的服务,增强了客户对我们的信任和满意度。
同时,我们也不断收集客户的反馈意见,不断改进我们的服务,以满足客户的需求。
其次,我们在客户关系拓展方面也取得了一些成果。
我们通过市场调研和分析,找到了一些潜在的客户群体,并采取了一系列的营销活动和推广策略,成功地吸引了一些新客户。
我们还积极参加各类行业展会和论坛,扩大了我们的业务网络,为未来的发展奠定了良好的基础。
在未来的工作中,我们将继续加强客户关系的维护与拓展工作。
我们将进一步提升服务质量,增强客户的忠诚度,不断拓展新的客
户资源,为公司的发展壮大做出更大的贡献。
谢谢大家的支持和合作!
此致。
敬礼。
高净值客户开发与维护课件
高效服务流程
优化服务流程,提高服务效率,确保客户能够快速获得所需 的服务和支持。
建立高效的沟通机供高品质的服务体验,注重细节和客户需求,让客户感 受到尊贵和专业的服务。
针对客户的问题和需求,提供专业、 有效的解决方案,帮助客户实现资产 保值增值。
提升客户满意度与忠诚度
优质服务提供
为客户提供专业、高效、贴心的服务,提高客户的满意度和忠诚度。
客户关系管理
建立完善的客户关系管理体系,通过数据分析和挖掘,了解客户的消费习惯和需求,为客户提供更加精准的服务 。
05
高净值客户风险管理
产品与服务定制
定制化产品
服务质量提升
根据高净值客户的特定需求和偏好, 提供定制化的金融产品和服务,以满 足其个性化需求。
不断提升服务质量,包括优化服务流 程、提高服务效率、提升客户体验等 ,以提高客户满意度和忠诚度。
增值服务
提供一系列增值服务,如财富规划、 税务咨询、投资顾问等,以增强客户 黏性和满意度。
维护高净值客户关系的成功经验
经验一
建立长期、互信的客户关系是关键,需要定期与客户沟通,了解其需求变化,并提供专 业的财富规划建议。
经验二
提供超出期望的服务,如量身定制的投资组合、税务筹划、家族办公室服务等,能够增 强客户忠诚度和满意度。
风险管理在高净值客户中的实践
实践一
针对高净值客户的投资风险,私人银行和投 资银行需要制定个性化的风险管理方案,包 括市场风险、信用风险和操作风险的防范措 施。
风险识别与评估
风险识别
识别潜在的风险因素,包括市场风险、信用风险、操作风险等。
大客户营销技巧范文
大客户营销技巧范文大客户营销是指企业通过客户细分策略,专门针对潜在或现有大客户群体进行销售和营销活动的过程。
大客户通常是企业中最重要的客户,其购买力和影响力都较为突出,因此,我们必须采用一定的技巧和策略来开展大客户营销。
一、了解客户需求了解客户需求是大客户营销的关键。
大客户往往对产品或服务有较高的要求,因此,我们必须深入了解客户的需求和期望,以便为其提供符合其期望的定制化解决方案。
这需要我们通过与客户的频繁接触和沟通,主动询问客户的需求,并关注客户对我们产品或服务的反馈。
二、建立信任关系建立信任关系是大客户营销的基础。
大客户通常对供应商的选择较为谨慎,他们希望与可靠、有信誉的供应商合作。
因此,我们必须建立并维护与大客户的良好关系,通过交流、合作和诚信的行为来建立信任。
同时,我们要承诺并履行我们的承诺,始终以客户利益为核心,以客户满意度为目标。
三、提供高质量的产品或服务提供高质量的产品或服务是吸引大客户的关键因素。
大客户对质量有较高的要求,他们希望购买到可靠、稳定和高质量的产品或服务。
因此,我们必须不断提升自身的技术水平和专业能力,加强质量管理,确保产品或服务的质量稳定。
同时,我们还要持续改进和创新,不断引进新技术、新产品或新服务,以满足大客户的不断变化的需求。
四、提供个性化的解决方案大客户往往有各自独特的需求和要求。
为了满足大客户的需求,我们必须能够提供个性化的解决方案。
这需要我们对大客户进行细致的分析和了解,深入了解他们的业务、目标和挑战,并根据其需求定制解决方案。
同时,我们可以通过灵活的合作模式和定制化的服务来使大客户满意。
五、加强合作和沟通加强合作和沟通是大客户营销的重要手段。
我们应该与大客户建立密切的合作关系,与大客户进行开放、诚实和频繁的沟通,了解他们的意见和反馈。
通过与大客户的密切合作,我们可以更好地理解他们的需求,提供更好的产品或服务,并及时解决问题和提供支持。
六、建立长期合作关系建立长期合作关系是大客户营销的目标。
高净值客户开发与维护
员工培训与考核
加强员工的风险意识和合规意识培训, 提高员工对高净值客户开发与维护工作
的认识。
定期组织员工参加专业技能培训,提升 员工的服务质量和专业水平。
建立科学的员工考核机制,将风险管理 和合规性要求纳入考核范围,激励员工
积极履行职责。
05 数据分析与业绩价
数据收集与整理方法论述
确定数据收集目标
团队文化塑造和价值观传递
塑造团队文化
倡导专业、诚信、创新、协作的团队文化,营造积极向上 的工作氛围。
传递价值观
通过团队活动、内部交流等方式,向团队成员传递公司的 核心价值观和经营理念,增强团队凝聚力。
鼓励团队创新
鼓励团队成员积极提出创新意见和建议,不断优化工作流 程和服务方式,提高客户满意度。
THANKS FOR WATCHING
满意度调查实施
定期开展客户满意度调查,了解 客户对服务的评价,针对调查结
果进行改进。
服务质量提升
根据客户满意度调查结果和投诉 处理情况,不断提升服务质量和 水平,提高客户满意度和忠诚度。
增值服务及优惠活动推送
增值服务提供
为高净值客户提供多种增值服务,如财富沙龙、投资研讨会等,帮 助客户拓宽投资视野,提升投资能力。
高净值客户开发与维护
目 录
• 引言 • 高净值客户开发策略 • 高净值客户维护方法 • 风险管理与合规性要求 • 数据分析与业绩评价 • 团队建设与人才培养
01 引言
背景与目的
随着经济全球化和金融市场的不断发展,高净值客户成为各大金融机构竞相争夺的 对象。
开发和维护高净值客户对于金融机构提升业务规模、优化客户结构、提高盈利能力 具有重要意义。
根据风险评估结果,为客户量 身定制风险防范措施,如资产 配置策略、投资组合调整等。
客户资信的管理
档案的建立与维护
收集信息
核实信息
通过多种渠道收集客户的基本信息、业务信 息、财务信息等。
对收集到的客户信息进行核实,确保信息的 真实性和准确性。
更新信息
整理信息
定期更新客户信息,以保证信息的时效性。
对客户信息进行分类、整理,使其有序化、 系统化。
档案的利用与共享
查询档案
根据需要,快速查找到特 定客户的档案信息。
优化客户结构
通过对不同资信客户的分类管理,企业可以优化 客户结构,提高客户质量和企业竞争力。
信用政策的制定
确定信用额度
通过对客户资信的评估,企业可以确定不同的信用额度,从而控 制赊销风险。
制定信用期限
根据客户的资信状况,企业可以制定不同的信用期限,以促进销 售并降低坏账风险。
设立风险准备金
根据客户的资信状况和业务规模,企业可以设立风险准备金,以 应对可能出现的坏账损失。
03
客户资信评级
评级的指标
信用历史
评估客户过去的付款记录、逾期还 款等行为。
财务状况
分析客户的财务状况,包括收入、 资产、负债等。
经营能力
评估客户的经营能力,包括销售收 入、市场份额等。
抵押品和担保
评估客户提供的抵押品和担保的价 值和可靠性。
评级的方法
01
02
03
主观判断法
根据专业人员的经验和判 断,对客户的资信进行评 估。
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THANKS
客户资信评估是指通过对客户的各项信息和数据进行收集、整理、分析、评价, 以确定客户的信用状况和风险水平,为企业的营销策略、风险管理以及决策提供 支持。
客户资信管理的重要性
客户资信管理是企业风险管理的重要组成部分,对于企业识 别和防范客户风险、保障经营资金、提高营销效果具有重要 意义。
营销课-高净值客户开发及经营策略(完整版)
婚姻风险
世事难料,如何有效 防范子女们有可能出
现的婚姻风险
企业传承
企业传承一定要传承 所有权吗?
可否将所有权、经营 权与受益权进行分
离?
投资规划
随着年龄的增长, 投 资产品组合配置比例
是否需要调整
遗产税规划
中国未来遗产税的 准备:是否要做准 备?如何做准备?
移民规划
家人是否打算移 民,如果移民,那 么以外国人身份 继承国内遗产的 诸多限制该如何 应对?
1%
2%
7%
7%
14% 13% 17%
13% 10% 15%
2009--“创造更多财富”为首要目标 2015~2019--“财富保全”和“传承”逐渐 成为重要理财目标
21%
25%
28%
28%
2009 2015 2017 2019 2019
全部受访人
超高净值人群
创造更多财富 财富传承
高品质生活 保证财富安全
艺术品传承
艺术品如何传承? 会不会混同
高净值财富管理架构
健康管理
人生风险造成的现金流断裂;健 康管理;高端医疗
税务策划
移民地税务;投资;身份条件; 海外遗产
投资及现金流规划
教育现金流;创业启动金;家族 精神传承;风险控制分散;资产 保值增值;……
06
01
05
财富管
理架构
02
04
03
债务隔离
资产架构安排;避免资产混同……
股市与经济基本面的关系变得不太相关;
资产价格对货币政策、流动性预期的反应更为强烈;
2014年之前,上证综指与经济基本面之间 正相关(+57%);2014年之后,股市与经济 基本面之间负相关(-52%)。
银行理财经理任务指标
理财经理岗位职责篇11、通过对高端客户的综合理财需求分析,帮助客户制定资产配置方案并向客户提供投资建议;2、通过人脉拓展、商业合作、理财沙龙等方式,有效拓展新客户;3、通过持续跟进与服务,为客户不断提供专业理财咨询与服务;4、组织各种高端理财沙龙和理财讲座等;5、为客户做合理的综合理财需求分析后帮助客户制定理财规划。
理财经理岗位职责篇2职责描述:1、寻求高端客户,服务于公司VIP客户及高净资产个人客户,为高净资产个人客户提供专业全方面金融理财服务;2、对投资基金结构有清晰的了解和认知,能够准确地为客户提供专业私人资产配置建议及理财方案(包涵私/公募基金/信托/私募股权/保险理财等);3、为客户提供专业,持续,长久的专业理财及后续跟踪服务,包括客户资产变化情况,客户资产配置调整建议,使客户的资产在安全、稳健的基础上保值升值,提升客户满意度和忠诚度;4、积极配合并参与公司组织的各项沙龙活动。
任职要求:1、工作3年及以上,1年以上金融从业经验,能独立完成销售任务;金融背景知识丰富,有银行个人理财产品营销经验者及高端客户资源者;2、具有良好的客户沟通、人际交往及维系客户关系的能力,具有高度的团队合作精神和高度的工作热情;3、具备一定的市场分析及判断能力,有一定的抗压能力和责任感。
理财经理岗位职责篇3职位职责和职位要求:1:负责团队管理及绩效考核。
2、负责公司招聘理财经理。
3、熟悉并掌握量化交易策略及运作;4、实习考核期一个月,转正后底薪6000+部门提成福利待遇:1.采用正式员工编制,提供各项员工福利保障;2.拥有良好的激励机制,上不封顶;3.依托企业的全面培训平台(内训体系+职业素养);4.快速成长与多方向晋升考核透明公平(理财顾问团队经理营业部负责人区域经理销售总监);5.双休,享有国家规定的法定节假日、国家法定福利五险一金+公司内部福利+交通补助;6.定期的公司组织的团队建设活动。
理财经理岗位职责篇4一、日常工作(一)理财信息的日常发布与更新1、每日营业前,接收并打印最新理财、基金等产品信息、以邮件形式向支行全辖发布最新理财产品信息;2、每日实时更新室内外LED显示屏、产品展示黑板中的各类产品信息;3、每日晨会组织营业部全员学习最新发行的各类理财、保险、基金产品信息;4、做好短信平台管理工作,及时向客户及行内员工发送各类理财、保险、基金产品信息;(二)理财档案管理及理财数据统计5、每日早晨收集、整理前日理财档案,统计理财产品销售情况并按时归档;6、根据档案记录,每周五统计本周理财产品保有量及销售情况,并按时上报;7、每月末将当月理财档案按产品名称分类汇总、装订,上交分行档案管理员保管。
银行经理岗位职责
银行经理岗位职责银行经理岗位职责(通用16篇)在不断进步的社会中,大家逐渐认识到岗位职责的重要性,岗位职责是指一个岗位所需要去完成的工作内容以及应当承担的责任范围,职责是职务与责任的统一,由授权范围和相应的责任两部分组成。
那么相关的岗位职责到底是怎么制定的呢?以下是店铺为大家收集的银行经理岗位职责,希望能够帮助到大家。
银行经理岗位职责篇11、具有丰富的银行、金融公司等相关机构渠道资源和拓展经验,负责公司银行渠道的整体运营、团队管理,业务目标规划及落地;2、带领团队进行银行机构公关,拓展和维系渠道客户,承担销售团队总销售目标;3、根据领域业务特点及公司发展规划,建立全面的销售战略,制定并组织实施完整的销售方案;4、引导和控制市场销售工作的方向和进度,负责目标市场销售方案的制定、审核、执行,收集并反馈市场及产品信息;5、负责培训、监督和管理销售团队,加强销售队伍的建设,提高团队绩效,达成销售目标。
银行经理岗位职责篇2一、服务管理。
严格按照《银行服务工作规则》和《大服务工作实施方案》的规定,协助网点负责人对本网点的优质服务情况进行管理和督导,及时纠正违反规范化服务标准的现象。
二、迎送客户。
热情、文明地对进出网点的客户迎来送往,从客户进门时起,大堂经理应主动迎接客户,询问客户需求,对客户进行相应的业务引导。
三、业务咨询。
热情、诚恳、耐心、准确地解答客户的业务咨询。
四、差别服务。
识别高、低端客户,为优质客户提供贵宾服务,为一般客户提供基础服务。
五、产品推介。
根据客户需求,主动客观地向客户推介、营销我行先进、方便、快捷的金融产品和交易方式、方法,为其当好理财参谋。
银行经理岗位职责篇3一、接受客户咨询、疏导客户:热情解答客户的咨询,指导客户办理业务。
如当客户需要开户、变更户名、更换印鉴时告知客户需提供的资料,指导客户填开户申请书及印鉴卡,收齐开户或变更资料后再指引客户办理开户或变更户名等业务;当拆迁户来办理转存业务时,指导拆迁户填写开户申请书;当客流量大时及时疏导、指引客户,可指导客户使用atm机取款。
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自测提分题库加精品答案
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自测提分题库加精品答案单选题(共30题)1、()是证券发行和交易机制的核心,投资者可以获取与证券有关的信息,供投资决策时参考。
A.公平原则B.公开原则C.公信原则D.公正原则【答案】 B2、根据《银行业从业人员职业操守》的规定,银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求,应当()。
A.耐心说明情况,取得理解和谅解B.直接拒绝C.全力满足D.向上级汇报,由上级设法解决【答案】 A3、下列关于商业银行销售理财产品的说法,错误的是()。
A.应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则B.应当遵循公平、公开、公正原则,充分揭示风险,保护客户合法权益,不得对客户进行误导销售C.在特殊情况下,商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品D.商业银行销售理财产品,应当加强客户风险提示和投资者教育【答案】 C4、下列关于我国的公司债的说法,错误的是()。
A.公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关,风险比国债要高B.我国的公司债范围是广义上的,包括了企业债与金融债C.我国公司债的发行和交易依据《公司法》与《证券法》有关规定D.我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会【答案】 B5、定期存款在存期内如果遇到利率调整,则()。
A.整个存期内的利息都按照调整日挂牌公告的利率计算B.整个存期内的利息都按照存款到期日挂牌公告的利率计算C.整个存期内的利息都按照存单开户日挂牌公告的利率计算D.调整前利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算,调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算【答案】 C6、对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的,由国务院银行业监督管理机构予以( )。
A.限期纠正B.批评C.警告D.取缔【答案】 D7、金融市场最主要、最基本的功能是()。
A.优化资源配置B.调节经济C.融通货币资金D.风险分散与风险管理【答案】 C8、标准法将商业银行全部业务划分为不同的业务条线,不包括()。
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高资产客户开拓、经营、维护与销售
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随著互联网时代的来临,理财经理需要找出自己的不被取代性,才能无畏金融4.0时代的冲击。
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3、了解高资产客群最在意的话题、
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5、如何经营高资产客户
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【课程大纲】
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引言–经济舱与商务舱理论
高资产客户的财富管理需求
高资产客户心理烦恼解析
高资产客户金融理财需求分析
二、高资产客户经营之道(30分钟)
ICIC信赖经营法
生活资讯摄取增加话题与共鸣性
系统性经营与温度服务
三、系统性KYC高资产客户财务与家庭资讯(60分钟)
冰山理论分析KYC重要性
见面聊天话题与初步KYC
赞美与认同的重要性
高资产客户财务解析- 私人业主、高管、富二代、三师 财富管理金三角交流套路
收集资讯最终目的- 产品结合客户内心需求
不要用我们的脑袋衡量客户口袋
四、高资产客户最感兴趣的话题(60分钟)
1985年继承法、2010年遗产税草案
境外资产曝光- 美国FATCA、全球CRS
移民风险与国际汇率剖析
各金融机构如何经营高资产客户
五、高资产客户的开发模式(60分钟)
最有效率的开发模式–转介绍
●了解客户为何不太愿意转介绍
●转介绍时机分析
●转介绍话术演练
异业结盟的开发模式–沙龙
●老客户回馈活动
●客户家庭日沙龙
●异业交叉获客模式
六、高资产客户的经营之道(30分钟)
微信经营法则
PPT分析配置法则
餐厅、行车、拜访礼仪
七、资产配置与金融销售(90分钟)
简单接地气模式分析资产配置
透过资产配置引发基金销售模式 资本市场解析基金投资好处
定投模式培养客户信赖感
3P介绍商品&3R拒绝处理法 收术模式与创造客户购买急迫性。