备用信用证与一般信用证的比较
几种结算工具的比较
[几种结算工具的比较]一、备用信用证（SBLC）与保函（LG）的比较：1、不同：（1）与基础交易关系不同：备用信用证独立于基础交易，而保函有独立性和附属性保函之分SBLC：开证人应对收益人承担第一位责任，即开证人是第一债务人。
LG：在银行保函项下，银行作为担保人由于申请人未尽其基础合同所规定的义务、违约、过失而承担的赔偿责任，有时是第一性的，有时是第二性的。
（2）适用范围不同：SBLC：虽然，从法律观点看，SBLC等于是见索即付保函，都具有独立性和单据化的特点，但SBLC已发展到适用于各种用途的融资工具，SBLC包含着比见索即付保函用途更广的范围。
（3）使用惯例不同：SBLC：适用于ISP98或UCP600；LG：见索即付保函适用于1992年国际商会制订的《见索即付包含统一规则》2、相同：（1）所涉及当事人及其法律关系基本相同；（2）与非从属性保函相同，备用信用证是一种独立于基础合同的文件；（3）基本当事人相同，即为委托人、担保人和收益人。
二、备用信用证（SBLC）与LC比较：1、不同：（1）所要求付款的单据不同：SBLC：仅凭简单单据付款。
LC：凭证明销售和运输货物的商业单据付款。
（2）适用惯例范围不同：SBLC：适用UCP600的部分条文，另有一部分不适用的条文。
如分期装运/分期支款，对到期日的限制等条款；LC：适用UCP600全部39条条款。
（3）款项支付条件不同：SBLC：备用信用证项下，如申请人履约，则赔偿不会发生。
LC：商业信用证项下款项支付一般是必然会发生的。
（4）备用信用证通常不能作为融资的抵押品：SBLC：是很少有货物作保证的，因此也就限制了融资的可能。
LC：是以货物的交付与款项支付为依据，进出口双方都可以利用商业信用证来进行融资.（5）适用范围不一样：SBLC：与LC相比用途更广泛。
LC：主要用于进出口贸易结算。
（6）开立者不同：SBLC:按照ISP98的规定，备用信用证的开立者并不限于银行，也可以是保险公司等非银行机构。
国际结算期末模拟试题A及参考答案
国际结算期末模拟试题A及参考答案四、名词解释：（每题6分，共30分）1、汇票：2、承兑交单：3、信用证：4、银行保函：5、国际保理：五、问答题：（每题8分，共40分）1、请简述托收方式的业务流程。
2、信用证的基本当事人有哪几个？各承担什么责任？3、请简述信用证业务的程序。
4、请简述支票与汇票的主要不同。
5、请比较备用信用证与一般的跟单信用证的异同。
参考答案四、1、汇票：是指一人向另一人签发，要求其在见票时或在将来某一时间支付一定金额给某人或其指定人或来人的一种无条件支付命令。
2、承兑交单：（D/A）是指银行的交单以进口商承兑汇票为条件。
出口商发运货物后开具无期汇票，连同商业单据，通过银行向进口商提示，进口商承兑汇票后，代收行将商业单据交给进口商，在汇票到期时，进口商再履行付款义务。
3、信用证：（L/C）是银行有条件的付款承诺。
具体说，它是开证行根据开证申请人的申请和要求，向受益人开立信用证，承诺若受益人在规定时间内能够向指定银行提示与信用证条款规定相符的单据，经银行审单相符，即可在即期、定期或可确定的将来时间获得开证行或其指定银行的付款。
4、银行保函：（L/G）银行或其它金融机构应交易（贸易项下、合约关系、经济关系）一方当事人的要求，向交易的另一方开出的、为保证该当事人交易项下责任或义务的发行而做出的在一定期限内承担一定金额支付责任或经济赔偿责任的书面付款保证承诺。
由银行开立的保函，称为银行保函。
5、国际保理：是保理商在买卖双方采用赊销或D/A方式销售商品时，对出口商提供集商业资源共享信调查与评估、应收账款的管理与追收、贸易融资及买方信用风险担保为一体的综合性服务措施。
五、问答题：（每题8分，共40分）1、请简述托收方式的业务流程。
答：1出口商按合同规定按期发货装船。
2轮船公司签发提单。
3出口商签发跟单汇票并填写托收申请书，委托托收行代为收款。
4托收行交给出口商回执。
5托收行根据托收申请书填制托收指示，随附跟单汇票邮寄代收行。
备用信用证、银行保函和一般商业信用证的比较
备用信用证、银行保函与一般商业信用证的比较
主讲人：刘一展
共同点
都是银行应申请人要求，向受益人开立的书面保证文件
其目的都是以银行信用代替商业信用或补充商业信用的不足 涉及的基本当事人都包括申请人、担保人、受益人
银行所处理的都是单据而不是货物
银行都是在申请人未履约的情况下对受益人做出赔付
不同点
适用规则不同 单据要求不同 付款依据不同
共同点
都属于信用证范畴，是独立于基础合同之外的独立文件 均可适用《跟单信用证统一惯例》
均可凭单付款，开证行承担第一性付款责任。
不同点
使用范围不同 作用性质不同 主要单据不同 适用规则不同。
浅析信用证、备用信用证、保函之异同
浅析信用证、备用信用证、保函之异同备用信用证跟信用证有什么区别？信用证是开证行对受益人的、有条件的付款承诺，即只要受益人按照信用证的规定行事，包括在信用证规定的交货期限内交货，提交信用证规定的单据，当开证行收到受益人提交的、与信用证规定的单据要求表面相符的单据后，如果是即期付款信用证，则开证行向受益人付款；如果是延期付款信用证，则在信用证规定的付款期限到期时付款；如果是远期承兑信用证，则开证行承兑汇票，并于远期汇票到期时付款。
备用信用证实际就是银行保函，因为美国的法律规定银行不能够开立保函，所以用“备用信用证”这个词汇来代替“保函”，但实质是一样的，即银行向受益人担保开证申请人一定会履行与受益人签订的合同中的相关义务（一般是指付款义务），如果开证申请人没有履行付款义务，则开证行保证向受益人付款。
所以，两者的区别是：1）信用证在受益人完成信用证规定的条件后，开证行保证向受益人付款；而备用信用证是在受益人提出开证申请人未履行付款责任的情况下，由开证行负责对受益人付款；2）信用证是受益人完成信用证规定的条件后开证行付款，而备用信用证是在开证申请人未完成付款义务的情况下，由开证行代为付款；3）信用证是开证行的主动付款，而备用信用证是开证行的被动付款；4）信用证一定为受益人利用，而备用信用证一般是备而不用，即备用信用证作为银行担保，开证申请人都会主动付款，所以，一般情况下不会真正利用备用信用证去索款的。
保函与备用信用证的类同之处（一）定义上和法律当事人的基本相同之处保函和备用信用证，虽然在定义的具体表述上有所不同，但总的说来，它们都是由银行或其他实力雄厚的非银行金融机构应某项交易合同项下的当事人（申请人）的请求或指示，向交易的另一方（受益人）出立的书面文件，承诺对提交的在表面上符合其条款规定的书面索赔声明或其它单据予以付款。
保函与备用信用证的法律当事人基本相同，一般包括申请人、担保人或开证行（二者处于相同地位）、受益人。
备用信用证
备用信用证
四、备用信用证与银行保函的比较 （一）备用信用证与银行保函的相同点
1、定义和法律当事人基本相同 二者基本上都是由银行或其他开立人应申 请人的请求或指示，向受益人开立的书面担保 文件，承诺对提交的符合其条款规定的书面索 赔声明或其它单据予以付款。 二者的法律当事人一般包括申请人、开证 人或担保人、受益人。
备用信用证
2、性质基本相同 国际经济交易中广为使用的见索即付保函吸收 了信用证的特点，备用信用证与见索即付保函在性 质上日趋相同。
3、用途基本相同
备用信用证和保函都是国际结算和担保的重要 形式。
备用信用证
（二）备用信用证与银行保函的不同点
1、分类方式不同
备用信用证不象银行保函那样有从属性保函 和独立性保函之分。
第四节 备用信用证
一、备用信用证概述 （一）备用信用证的定义
备用信用证（ Standby Letter of Credit, 简称
SLC ），是在商业信用证的基础上发展起来的一 种担保文件，也是一种特殊形式的光票信用证， 又称商业票据信用证（Commercial Paper L/C）或 担保信用证（Guarantee L/C）。
5、生效条件不同 按照英美法系的传统理论，银行提供独立保
备用信用证
函必须要有对价才能生效，但开立备用信用证则
不需要有对价即可生效。 6、兑付方式不同 备用信用证可以在即期付款、延期付款、承 兑、议付等四种方式中规定一种作为兑付方式，
而银行独立保函的兑付方式只能是付款。
备用信用证
7、融资作用不同 备用信用证适用于各种用途的融资，而银行 独立保函除了借款保函的目的是以银行信用帮助
备用信用证
（五）投标备用信用证（Bid Bond／Lend Bond SLC）
信用证案例
• A行对此拒付不同意,复电如下：来电拒付无 理.UCP600第14条c款适用于商业跟单信用证,而 非备用信用证.后者是担保你客户履约而立的.只要 你证明你客户违反和受益人之间的商业合同条款, 即为有效.此外,为了履行商业合同,受益人必须在 发货后等待120天,以便你客户付款.如后者违约不 付,则受益人将使用备用信用证取得该证项下的付 款.因此,在装运后,做出必要的违约证书以前,受益 人既要给予120天的融资,同时又要按信用证要求, 在发货后21天之内,提交信用证要求的单据是不可 能的.据此,我行认为你行拒付无根据,并即希望偿 付我行已付的款项,加上我行付款日到你行偿付我 行之日的利息.
• 2004年4月,朝鲜客商通过朝鲜外贸银行发 来修改电一份,要求货物分两批分别于5月15 日、30日出运,信用证的有效期展延至6月 15日.大同银行在第一时间将信用证修改通 知了受益人.
• 5月30日,大众食品公司将5000吨黑龙江大 豆装船出运,在备齐了所有信用证所要求的 单据后,于6月3日向大同银行要求议付.大同 银行审单后拒绝对其付款.
• 分析
• 这是一起由于单证不符遭致拒付的案例,按 UCP600的规定,应行审单遵循严格相符的原则,也
即受益人提交的单据必须做到单据与信用证规定 一致和单据与单据一致,银行才会接受单据并付款. 这是一条刚性原则,虽然曾有不少人提出应软化这 一刚性原则,即银行应接受只有轻微瑕疵的单据并 付款,但这一主张并未得到大多数国家的接受,也未 得到国际商会的认可.实际上,对轻微瑕疵的认定,
备用信用证(Standby LC)
备用信用证（Standby L／C）国际商会“UCP 500”规定，该惯例也适用于备用信用征。
备用信用证的定义和前述信用证的定义并无不同，都是银行（开证行）应申请人的请求，向受益人开立的，在一定条件下凭规定的单据向受益人支付一定款项的书面凭证。
所不同的是，规定的单据不同。
备用信用证要求受益人提交的单据，不是货运单据，而是受益人出具的关于申请人违约的声明或证明。
传统的银行保函有可能使银行卷入商业纠纷，美、日等国的法律禁止银行开立保函。
于是美国银行采用备用信用证的形式，对国际经济交易行为提供担保。
随着银行保函在应用中性质的变化，特别是1992年国际商会《见索即付保函统一规则》的公布，银行保函和备用信用证的内容和作用已趋一致。
所不同的只是两者遵循的惯例不同。
备用信用证运用于“UCP 600”，而银行保函则适用于上述《规则》。
备用信用证是担保银行向贴现或贷款银行承诺到期为借款方偿还债务，如果借款方到期偿还了贷款，那么，备用信用证就备而不用，如果，借款方到期不归还贷款，那么，备用信用证就起作用，担保银行就要为借款方向贷款银行偿还贷款。
备用信用证有无条件兑付信用证和有条件兑付信用证。
备用信用证样本1：T Bank of communications, SHENYING BranchFrom: XYZ BANKDate: 20 DECEMBER 2004Standby Letter of CreditWith reference to the loan agreement no. 2004HN028 (hereinafter referred to as "the agreement" ) signed between Bank of Communications, SHENYANG Branch (hereinafter referred to as "the lender" ) and LIAONING ABC CO., LTD (hereinafter referred to as "the borrower" )for a principal amount of RMB2,000,000 (in words),we hereby issue our irrevocable standby letter of credit no.810LC040000027D in the lender's favor for amount of the HONGKONG AABBCC CORPORATION which has its registered office at AS 8 FL. 2SEC. CHARACTER RD. HONG KONG for an amount up to UNITED STATES DOLLARS THREE MILLION ONLY.(USD3,000,000) which covers the principal amount of the agreement plus interest accrued from aforesaid principal amount and other charges all of which the borrower has undertaken to pay the lender. The exchange rate will be the buying rate of USD/RMB quoted by Bank of Communications on the date of our payment. In the case that the guaranteed amount is not sufficient to satisfy your claim due to the exchange rate fluctuation between USD and RMB we hereby agree to increase the amount of this standby L/C accordingly.Partial drawing and multiple drawing are allowed under this standby L/C.This standby letter of credit is available by sight payment. We engage with you that upon receipt of your draft(s) and your signed statement or tested telex statement or SWIFT stating that the amount in USD represents the unpaid balance of indebtedness due to you by the borrower, we will pay you within 7 banking days the amount specified in your statement or SWIFT. All drafts drawn hereunder must be marked drawn under XYZ Bank standby letter of credit no. 810LC040000027D dated 20 DECEMBER 2004.This standby letter of is credit will come into effect on 20 DECEMBER 2004 and expire on 09 DECEMBER 2005 at the counter of bank of Communications , SHENYANG branch.This standby letter of credit is subject to Uniform Customs and Practice for Document Credits(1993 revision) International Chamber of Commerce Publication No.500.备用信用证样本2：To: Bank of communications, SHENYANG BranchFrom: XYZ BANKDate: 20 DECEMBER 2004Standby Letter of CreditWith reference to the loan agreement no. 2004HN028 (hereinafter referred to as "the agreement" ) signed between Bank of Communications, SHENYANG Branch (hereinafter referred to as "the lender" ) and LIAONING ABC CO., LTD (hereinafter referred to as "the borrower" )for a principal amount of RMB2,000,000 (in words),we hereby issue our irrevocable standby letter of credit no.810LC040000027D in the lender's favor for amount of the HONGKONG AABBCC CORPORATION which has its registered office at AS 8 FL. 2SEC. CHARACTER RD. HONGKONG for an amount up to UNITED STATES DOLLARS THREE MILLION ONLY.(USD3,000,000) which covers the principal amount of the agreement plus interest accrued from aforesaid principal amount and other charges all of which the borrower has undertaken to pay the lender. The exchange rate will be the buying rate of USD/RMB quoted by Bank of Communications on the date of our payment. In the case that the guaranteed amount is not sufficient to satisfy your claim due to the exchange rate fluctuation between USD and RMB we hereby agree to increase the amount of this standby L/C accordingly.Partial drawing and multiple drawing are allowed under this standby L/C.This standby letter of credit is available by sight payment. We engage with you that uponreceipt of your draft(s) and your signed statement or tested telex statement or SWIFT stating that the amount in USD represents the unpaid balance of indebtedness due to you by the borrower, we will pay you within 7 banking days the amount specified in your statement or SWIFT. All drafts drawn hereunder must be marked drawn under XYZ Bank standby letter of credit no. 810LC040000027D dated 20 DECEMBER 2004.This standby letter of is credit will come into effect on 20 DECEMBER 2004 and expire on 09 DECEMBER 2005 at the counter of bank of Communications , SHENYANG branch.This standby letter of credit is subject to Uniform Customs and Practice for Document Credits(1993 revision) International Chamber of Commerce Publication No.500.。
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共100题）1、 ( )是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。
A.基本建设贷款B.商业网点贷款C.科技开发贷款D.流动资金贷款【答案】 B2、支付结算业务是银行的中问业务，主要收入来源是（）。
A.补贴收入B.手续费收入C.贷款利息收入D.信用卡利息收入【答案】 B3、理财产品销售管理是指理财业务____管理，理财投资管理是指理财业务____管理。
（）A.资产端；资金端B.客户端；资金端C.资金端；资产端D.客户端；资产端【答案】 C4、某钢铁厂向银行贷款，当地医院（）作为保证人。
A.经过其主管部门批准后可以B.不可以C.经钢铁公司和银行都同意后才可以D.有相应的财产能力就可以【答案】 B5、企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是（）。
A.日常转账结算B.注册验资C.设立临时机构D.异地临时经营活动【答案】 A6、“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，分享（）。
A.工作成果和客户信息B.客户信息和工作信息C.专业知识和工作经验D.工作成果和工作经验?【答案】 C7、下列关于留置的说法错误的是()。
A.留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同B.留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿C.留置权具有可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人可以留置未得到清偿那部分对应的标的物D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期【答案】 C8、信用证项下的汇票需要附商业票据才可以结算的属于( )。
A.出口信用证B.跟单信用证C.进口信用证D.光票信用证【答案】 B9、代理业务属于商业银行的( )。
A.表内业务B.负债业务C.资产业务D.中间业务【答案】 D10、下列银行业从业人员的行为中，符合“信息保密”准则要求的是()A.向同事透露客户的个人信息B.出于好奇打听客户的个人信息和交易信息C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报D.妥善保管客户交易信息档案【答案】 D11、与一般信用证相比，备用信用证的特点在于()。
备用信用证与跟单信用证的不同
备用信用证简介备用信用证是一种特殊形式的信用证，是开证银行对受益人承担一项义务的凭证。
开证行保证在开证申请人未能履行其应履行的义务时，受益人只要凭备用信用证的规定向开证行开具汇票，并随附开证申请人未履行义务的声明或证明文件，即可得到开证行的偿付。
备用信用证只适用《跟单信用证统一惯例》（500号）的部分条款，现在为UCP600部分条款。
在借款人可能无法偿债时，贷款人凭备用信用证主张担保人向贷款人偿债；一般用于投标、履约、还款、预付赊销等业务。
备用信用证作用备用信用证又称担保信用证、履约信用证、商业票据信用证，它是开证行根据申请人的请求，对受益人开立的承诺承担某项义务的凭证，即开证行保证在开证申请人未履行其应履行的义务时，受益人只要按照备用信用证的规定向开证银行开具汇票（或不开汇票），并提交开证申请人未履行义务的声明或证明文件，即可取得开证行的偿付。
备用信用证属于银行信用，开证行保证在开证申请人不履行其义务时，即由开证行付款。
如果开证申请人履行了约定的义务，该信用证则不必使用。
因此，备用信用证对于受益人来说，是备用于开证申请人发生违约时取得补偿的一种方式，其具有担保的性质。
同时，备用信用证又具有信用证的法律特征，它独立于作为其开立基础的其所担保的交易合同，开证行处理的是与信用证有关的文件，而与交易合同无关。
综上所述，备用信用证既具有信用证的一般特点，又具有担保的性质。
备用信用证开证行的付款责任与跟单信用证开证行的付款责任是有所不同的。
在备用信用证业务中，备用信用证是一种银行保证，开证行一般处于次债务人的地位，其付款责任是第二性的，即只有在开证申请人违约时开证行才承担付款责任。
而跟单信用证开证行的付款责任是第一性的，只要受益人提交信用证规定的单据，且“单证相符”，开证行就必须立即付款，而不管此时开证申请人是否付款。
跟单信用证使用流程跟单信用证，有时也称为“银行家的商业信用证(banker’s commercial credits)”及“银行商业信用证(commercial letters of credit)”，为国际货物买卖的卖方提供担保，确保他能够在货物装运后获得付款，即使买方无法付款或买方的票据被拒收(dishonoured)。
2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库附答案(基础题)
2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库附答案（基础题）单选题（共30题）1、下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，正确的是（）。
A.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨B.生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度C.通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数。
D.通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大【答案】 A2、单笔金额超过项目总投资()或超过()万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。
A.3％；300B.10％；500C.5％；500D.5％；300【答案】 C3、下列不属于风险承受能力Cl中风险承受能力最低类别的自然人投资者的是（）。
A.没有风险容忍度B.不愿承受任何投资损失C.不具有完全民事行为能力D.对投资收益要求极高【答案】 D4、以下不属于商业银行经营原则的（）。
A.安全性B.流动性C.稳定性D.效益性【答案】 C5、目前，我国银行信贷管理一般实行集中授权管理，统一授信管理，()，贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。
A.审贷分离，统一审批B.审贷结合，分级审批C.审贷分离，分级审批D.审贷结合，集中审批【答案】 C6、民事行为被确认无效或被撤销后，产生的法律效果不包括（）A.返还财产B.赔偿损失C.追缴财产D.没收财产【答案】 D7、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法不正确的是（）。
A.第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4％、6％和8％B.第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2.5％和0～2.5％C.第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1％D.第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险【答案】 A8、（）一旦受到不利影响，会影响到商业银行业务的正常经营。
A.负债规模B.市场信心C.投资者投资理念D.投资者风险偏好【答案】 B9、下列（）不是银行业从业人员的从业准则。
信用证的种类及主要内容
信用证的种类及主要内容信用证是国际贸易中常用的支付工具，主要用于保障出口商的款项安全，同时也为进口商提供了担保。
根据信用证的不同形式和用途，可以分为多种种类。
本文将介绍信用证的几种常见类型及其主要内容。
一、进口信用证进口信用证是进口商向银行开立的一种支付保证，用于保障出口商的权益。
进口信用证的主要内容包括：1. 信用证开证行：即进口商选择的银行，该行负责开立和履行信用证的义务。
2. 受益人：即出口商，也是信用证的收款方。
3. 信用证金额：指进口商向银行申请的信用证支付的金额，一般根据合同金额来确定。
4. 有效期：信用证的有效期限，通常为几个月至一年不等。
5. 付款期限：进口商在收到货物或文件后需要在规定期限内向银行支付款项。
6. 装运期限：指货物需要在规定期限内运抵目的地。
7. 货物描述：描述所购买的货物的种类、数量、规格等详细信息。
8. 单据要求：信用证通常要求出口商提供相应的单据，如装箱单、发票、提单等，以证明货物已经按合同要求发出。
二、出口信用证出口信用证是出口商向银行开立的一种支付保证，用于保障进口商的权益。
出口信用证的主要内容包括：1. 信用证开证行：即进口商选择的银行，该行负责开立和履行信用证的义务。
2. 申请人：即进口商，也是信用证的支付方。
3. 受益人：即出口商，也是信用证的收款方。
4. 信用证金额：指进口商向银行申请的信用证支付的金额，一般根据合同金额来确定。
5. 有效期：信用证的有效期限，通常为几个月至一年不等。
6. 付款期限：进口商在收到货物或文件后需要在规定期限内向银行支付款项。
7. 装运期限：指货物需要在规定期限内运抵目的地。
8. 货物描述：描述所售出的货物的种类、数量、规格等详细信息。
9. 单据要求：信用证通常要求出口商提供相应的单据，如装箱单、发票、提单等，以证明货物已经按合同要求发出。
三、转让信用证转让信用证是指受益人将其在信用证中的权益转让给第三方的一种信用证形式。
备用信用证(Standby LC)
备用信用证（Standby L／C）国际商会“UCP 500”规定，该惯例也适用于备用信用征。
备用信用证的定义和前述信用证的定义并无不同，都是银行（开证行）应申请人的请求，向受益人开立的，在一定条件下凭规定的单据向受益人支付一定款项的书面凭证。
所不同的是，规定的单据不同。
备用信用证要求受益人提交的单据，不是货运单据，而是受益人出具的关于申请人违约的声明或证明。
传统的银行保函有可能使银行卷入商业纠纷，美、日等国的法律禁止银行开立保函。
于是美国银行采用备用信用证的形式，对国际经济交易行为提供担保。
随着银行保函在应用中性质的变化，特别是1992年国际商会《见索即付保函统一规则》的公布，银行保函和备用信用证的内容和作用已趋一致。
所不同的只是两者遵循的惯例不同。
备用信用证运用于“UCP 600”，而银行保函则适用于上述《规则》。
备用信用证是担保银行向贴现或贷款银行承诺到期为借款方偿还债务，如果借款方到期偿还了贷款，那么，备用信用证就备而不用，如果，借款方到期不归还贷款，那么，备用信用证就起作用，担保银行就要为借款方向贷款银行偿还贷款。
备用信用证有无条件兑付信用证和有条件兑付信用证。
备用信用证样本1：T Bank of communications, SHENYING BranchFrom: XYZ BANKDate: 20 DECEMBER 2004Standby Letter of CreditWith reference to the loan agreement no. 2004HN028 (hereinafter referred to as "the agreement" ) signed between Bank of Communications, SHENYANG Branch (hereinafter referred to as "the lender" ) and LIAONING ABC CO., LTD (hereinafter referred to as "the borrower" )for a principal amount of RMB2,000,000 (in words),we hereby issue our irrevocable standby letter of credit no.810LC040000027D in the lender's favor for amount of the HONGKONG AABBCC CORPORATION which has its registered office at AS 8 FL. 2SEC. CHARACTER RD. HONG KONG for an amount up to UNITED STATES DOLLARS THREE MILLION ONLY.(USD3,000,000) which covers the principal amount of the agreement plus interest accrued from aforesaid principal amount and other charges all of which the borrower has undertaken to pay the lender. The exchange rate will be the buying rate of USD/RMB quoted by Bank of Communications on the date of our payment. In the case that the guaranteed amount is not sufficient to satisfy your claim due to the exchange rate fluctuation between USD and RMB we hereby agree to increase the amount of this standby L/C accordingly.Partial drawing and multiple drawing are allowed under this standby L/C.This standby letter of credit is available by sight payment. We engage with you that upon receipt of your draft(s) and your signed statement or tested telex statement or SWIFT stating that the amount in USD represents the unpaid balance of indebtedness due to you by the borrower, we will pay you within 7 banking days the amount specified in your statement or SWIFT. All drafts drawn hereunder must be marked drawn under XYZ Bank standby letter of credit no. 810LC040000027D dated 20 DECEMBER 2004.This standby letter of is credit will come into effect on 20 DECEMBER 2004 and expire on 09 DECEMBER 2005 at the counter of bank of Communications , SHENYANG branch.This standby letter of credit is subject to Uniform Customs and Practice for Document Credits(1993 revision) International Chamber of Commerce Publication No.500.备用信用证样本2：To: Bank of communications, SHENYANG BranchFrom: XYZ BANKDate: 20 DECEMBER 2004Standby Letter of CreditWith reference to the loan agreement no. 2004HN028 (hereinafter referred to as "the agreement" ) signed between Bank of Communications, SHENYANG Branch (hereinafter referred to as "the lender" ) and LIAONING ABC CO., LTD (hereinafter referred to as "the borrower" )for a principal amount of RMB2,000,000 (in words),we hereby issue our irrevocable standby letter of credit no.810LC040000027D in the lender's favor for amount of the HONGKONG AABBCC CORPORATION which has its registered office at AS 8 FL. 2SEC. CHARACTER RD. HONGKONG for an amount up to UNITED STATES DOLLARS THREE MILLION ONLY.(USD3,000,000) which covers the principal amount of the agreement plus interest accrued from aforesaid principal amount and other charges all of which the borrower has undertaken to pay the lender. The exchange rate will be the buying rate of USD/RMB quoted by Bank of Communications on the date of our payment. In the case that the guaranteed amount is not sufficient to satisfy your claim due to the exchange rate fluctuation between USD and RMB we hereby agree to increase the amount of this standby L/C accordingly.Partial drawing and multiple drawing are allowed under this standby L/C.This standby letter of credit is available by sight payment. We engage with you that uponreceipt of your draft(s) and your signed statement or tested telex statement or SWIFT stating that the amount in USD represents the unpaid balance of indebtedness due to you by the borrower, we will pay you within 7 banking days the amount specified in your statement or SWIFT. All drafts drawn hereunder must be marked drawn under XYZ Bank standby letter of credit no. 810LC040000027D dated 20 DECEMBER 2004.This standby letter of is credit will come into effect on 20 DECEMBER 2004 and expire on 09 DECEMBER 2005 at the counter of bank of Communications , SHENYANG branch.This standby letter of credit is subject to Uniform Customs and Practice for Document Credits(1993 revision) International Chamber of Commerce Publication No.500.。
备用信用证
Larry 2016-05-23
目录
1. 2. 3. 4. 5. 6.
概述 性质 分类 业务流程 与一般信用证的对比 与银行保函的对比
1. 概述
备用信用证 简称SBLC (standby letters of credit) 又称担保 信用证，是指不以清偿商品交易的价款为目的，而以贷款融资， 或担保债务偿还为目的所开立的信用证。 起源于美国
商业备用信用证（COMMERCIAL STANDBY）——它是指如不能以其他方式付款，为申请人
对货物或服务的付款义务进行保证。
4. 备用信用证业务流程 – 申请人未履行义务
1. 申请开证
开证申请人
6. 索偿垫付款 5. 未 履 行 交 易 合 同 审 核 确 认 后 付 款
开证行
明 及 索 赔 文 件
预付款所应承担的义务和责任。这种备用信用证通常用于国际工程承包项目中业主向承包人支付 的合同总价10%-25%的工程预付款，以及进出口贸易中进口商向出口商支付的预付款。
反担保备用信用证（COUNTER STANDBY）——又称对开备用信用证，它支持反担保备用信
用证受益人所开立的另外的备用信用证或其他承诺。
Thanks~
适用国际条款：ISP98
2. 性质
不可撤销性 独立性 跟单性 强制性
3. 分类
履约保证备用信用证（PERFORMANCE STANDBY）——支持一项除支付金钱以外的义务的
履行，包括对由于申请人在基础交易中违约所致损失的赔偿。
预付款保证备用信用证（ADVANCE PAYMENT STANDBY）——用于担保申请人对受益人的
备用信用证索赔流程
备用信用证索赔流程一、啥是备用信用证。
咱得先知道备用信用证是个啥东西。
简单说呢，它就像是一个备胎（哈哈，这么理解比较好记啦）。
正常情况下可能用不到，但是在一些特殊情况，比如主合同履行出问题的时候，它就能派上大用场啦。
它是一种银行的担保文件，给交易的一方提供一种保障。
比如说，你和别人做生意，你担心对方不按照约定来，这个时候备用信用证就像一个保险，让你心里有点底。
二、什么时候可以索赔。
这可是个关键问题哦。
通常就是当那个和备用信用证相关的主合同出岔子的时候。
比如说，你和商家签了个合同，你付了钱，但是商家没有按照合同给你发货，或者给你的货物完全不符合要求。
这个时候你就有可能可以根据备用信用证来索赔啦。
就像你买了个东西，说好的是红色的小裙子，结果收到个蓝色的大裤衩，这肯定不行呀，你就可以考虑索赔了。
三、索赔前要做的准备。
1. 收集证据。
这可不能马虎呀。
你得把所有能证明对方违约的东西都找出来。
像合同文件，这个肯定是最重要的啦，上面写得清清楚楚双方的权利和义务呢。
还有你们之间的往来信件、邮件，要是有关于货物质量的讨论啥的，都要留着。
比如说你和商家说这个货物质量不好，商家还在邮件里承认了，这就是很有力的证据。
另外，像货物的照片、检验报告之类的，也都是非常有用的证据。
就好比你打官司得有证据一样，索赔也得有理有据。
2. 查看备用信用证条款。
这就像是游戏规则一样，你得按照它来。
你要仔细看看备用信用证上是怎么说的，对于索赔有哪些具体的要求。
比如说，它可能规定了在多长时间内必须提出索赔，需要提供哪些特定的文件等等。
要是你不按照这个来，银行可能就不理你啦。
这就像你玩游戏不遵守规则，那就只能出局咯。
四、正式索赔流程。
1. 向银行提交索赔文件。
把你之前收集好的证据还有按照备用信用证条款准备好的文件，一股脑儿地交给银行。
这些文件得整理得整整齐齐的，就像你交作业一样，不能乱七八糟的。
而且要确保文件的真实性哦，要是被发现造假，那可就麻烦大了。
Stand By LC
教:什么是STAND BY LC,这种LC 和confirmed and irrevocable LC 有什么区别?谢谢!!!网友回答: Stand by credit叫备用信用证，是一种特殊形式的光票信用证，它是开证行对受益人的一项保证，保证在开证申请人不偿还借款或不履约的情况下，开证行对受益人予以付款，它具有备用的性质。
备用信用证主要用于：作为投标担保，作为履约保证，作为借款保证。
与其他信用证不同之处就是银行是第一性付款人。
网友回答: 其他信用证不是银行是第一付款人吗？网友回答: 等待解决中有点糊涂了网友回答: 备用信用证（Standby Letter of Credit）是一种跟单信用证或安排，不论其如何命名或描述，它代表了开证人对受益人的以下责任：a．偿还开证申请人的借款，或；b．支付由开证申请人承担的任何债务，或；c．支付由开证申请人违约所造成的任何损失。
备用信用证通常用作投标、还款、履约保证金的担保业务。
在备用信用证下，只要受益人向指定银行提交备用信用证规定的汇票及／或开证申请人未履约的声明或证明文件，即可取得开证人的偿付。
由于《跟单信用证统一惯例（1993年修订本）》（以下简称UCP500）的跟单信用证定义中的单据一词意指信用证规定的任何单据，而不特指代表货物的商业单据，因此，按UCP500规定，备用信用证属跟单信用证的一种，它是相对于一般附有商业单据的商业信用证（Commercial Letter of Credit）而言的。
商业信用证由受益人将货物装运出口并提交符合信用证要求的单据这一履约行为而使信用证成为可使用的结算方式；备用信用证则由于开证申请人的违约而支持了受益人，如到时开证申请人履约无误，则备用信用证就成为备而不用的结算方式，故称为备用信用证。
由于备用信用证所具有的担保性质，所以有时也称做担保信用证（Guarantee L/C）。
商业信用证和担保信用证合称跟单信用证。
备用信用证的用途备用信用证通常用作履约、投标、还款的担保业务。
备用信用证和信用证的区别
备用信用证和信用证的区别备用信用证与跟单商业信用证的区别：（一）功能不同。
（二）使用范围不同。
（三）备用信用证通常不能作为融资的抵押品。
（四）开证人的付款责任不同。
（五）两者所要求的单据不同。
（六）两者的转让要求不同。
（七）两者开立的主体不同。
信用证，简单的说就是信用证明，在商业贸易中有着十分重要的作用。
对于信用证了解的朋友不在少数，但对备用信用证了解的朋友就不是很多，有些朋友甚至都没听说过，不能将信用证和备用信用证两者近似，两者是有区别的，并且备用信用证和信用证的区别还真不少。
小编这就告诉大家区别在哪。
▲一、备用信用证和信用证的含义▲1、备用信用证简称SBLC (standby letters of credit)又称担保信用证，是指不以清偿商品交易的价款为目的，而以贷款融资，或担保债务偿还为目的所开立的信用证。
开证行保证在开证申请人未能履行其应履行的义务时，受益人只要凭备用信用证的规定向开证行开具汇票，并随附开证申请人未履行义务的声明或证明文件，即可得到开证行的偿付。
备用信用证只适用《跟单信用证统一惯例》(500号)的部分条款，现在为UCP600部分条款。
集担保、融资、支付及相关服务为一体的多功能金融产品，因其用途广泛及运作灵活，在国际商务中得以普遍应用。
▲2、信用证信用证(Letter ofCredit，L/C)，是指开证银行应申请人(买方)的要求并按其指示向受益人开立的载有一定金额的、在一定的期限内凭符合规定的单据付款的书面保证文件。
信用证是国际贸易中最主要、最常用的支付方式。
▲二、备用信用证和信用证的区别1、信用证在受益人完成信用证规定的条件后，开证行保证向受益人付款;而备用信用证是在受益人提出开证申请人未履行付款责任的情况下，由开证行负责对受益人付款;2、信用证是受益人完成信用证规定的条件后开证行付款，而备用信用证是在开证申请人未完成付款义务的情况下，由开证行代为付款;3、信用证是开证行的主动付款，而备用信用证是开证行的被动付款;4、信用证一定为受益人利用，而备用信用证一般是备而不用，即备用信用证作为银行担保，开证申请人都会主动付款，所以，一般情况下不会真正利用备用信用证去索款的。
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所以您在网上所售物品的已收货款暂时不能提现，这部分金额在您的账户中的状态会显示为“处理中”。
其实这是金融行业防范风险的常用措施，
例如银行信用证、支付宝都规定：
只有当买家确认交易完成后，卖家才能获得对货款的支配权。
备用信用证与一般信用证的比较
备用信用证又称担保信用证，是指不以清偿商品交易的价款为目的，而以贷款融资，或担保债务偿还为目的所开立的信用证。
它是集担保、融资、支付及相关服务为一体的多功能金融产品，因其用途广泛及运作灵活，在国际商务中得以普遍应用。
备用信用证与一般信用证的比较：
备用信用证的开证行则不希望按信用证的规定向受益人开出的汇票及单据付款，因为这表明买卖双方的交易出现了问题。
3） 一般商业信用证，总是货物的进口方为开证申请人，以出口方为受益人；
而备用信用证的开证申请人与受益人既可以是进口方也可以是出口方。
就拿最近有卖家遇到部分货款不能立即提现的问题为例，交易金额在账户中显示“处理中”。
1） 一般商业信用证仅在受益人Байду номын сангаас交有关单据，证明自己已履行基础交易义务时，开证行才支付信用证项下的款项；
备用信用证则是在受益人提供单据，证明债务人未履行基础交易的义务时，开证行才支付信用证项下的款项。
2） 一般商业信用证开证行愿意按信用证的规定向受益人开出的汇票及单据付款，因为这表明买卖双方的基础交易关系正常进行；