微型金融商业模式SOP与业务流程讲解(一二两部分全 200P)
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• 仅定义各环节执行顺序，未定 义完成标准，各环节缺乏必要 的逻辑衔接
• 由于业务流程层级较浅，无法 对工作时效进行精细化管理， 整体运行效率难以保证
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一、SOP的设计理念及意义
（四）运用SOP标准化作业的意义及优势总结
提升岗位培训效率 ➢ SOP把一个岗位应该做的工作进行流程化和精细化，使得任何一个人处在这个岗位上，经过 合格培训后都能很快胜任该岗位，保证了我们日常工作的连续性和相关知识的积累，也无形
中为企业节约了一些管理投入成本。
改进企业运行效果 ➢ SOP是对每个作业程序的控制点操作的优化，这样每位员工都可以按照SOP的相关规定来做 事，就不会出现大的失误。即使出现失误也可以很快地通过SOP加以检查发现问题，并加以
改进。
提升企业运行效率 ➢ 由于SOP对各业务操作环节进行标准化和量化设定，在此基础上可以进一步明确各环节的时 效标准，确保整个业务流程运行不因人为因素干扰而产生过度延迟和滞后，从而提升了企业
V. 各环节具体完 成标准不详， 缺少环节间交 接定义。
III. 未对各环节操作进 行标准化定义，实 施过程中缺乏统一 规范。
IV. 仅是单纯的整体 流程示意，与企 业现行政策制度 结合不紧密。
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一、SOP的设计理念及意义
（二）标准作业流程定义及梳理原则
定义：SOP是标准作业流程（Standard Operation Process) 的英文首个字母缩写，是 将某一过程性事件的操作步骤和要求用统一标准的格式描述出来，尽可能将相关 操作步骤进行细化、量化和优化，完整的SOP应至少包括作业依据、作业内容、 完成标准和工作时效四大要素。
➢ 贷后管理
• 岗位：客户经理、档案人员 、风险预警人员、催收人员
1.客户准入
请
2.受理申请
3.贷款分析 与判断
向公司条线推荐客户
公司条线
4.贷款发起
补充资料 或拒绝
5.业务 复核
补充资料
补充资料 或拒绝
➢ 贷前调查与复核
• 岗位：客户经理、复核人员 • 涉及5个子环节
贷款审查 贷款复核 贷前调查
通过
6.尽责 通过 审查
7.贷款 审批
按
原
流
程百度文库
重
新
发
8.落实条件
起
补充资料
• SOP是企业既有政策规定在执行层面的体现。
• 明确流程内各环节 操作内容。
作业内 容
作业依 据
完成标 准
工作时 • 明确各环节的标准工时，
效
确保全流程时效可控。
• 对各环节执行结果及前后交接标准化定义。
一、SOP的设计理念及意义
（二）标准作业流程定义及梳理原则
微型企业贷款标准作业流程梳理原则：
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目录
一、SOP的设计理念及意义 二、微型金融商业模式SOP整体架构 三、微型金融商业模式SOP业务环节说明
10
二、微型金融商业模式SOP整体架构
（一）微型企业金融贷款全流程概览
总体流程图
客户
客户经理
复核人员
尽责人员 审批人员
放款人员
账务人员 档案人员
风险预警 人员
催收保全 行内其他
人员
部门
提
交 申
审 批 同 意
9.放款审 核
10.账务 处理
➢ 贷款审查及放款
• 岗位：尽责人员、审批人员 、客户经理、复核人员、放 款人员、账务人员
• 涉及5个子环节
贷款放款
11.档案管理 12.风险预警 13.授后维护
14.软回收 15.贷款结清
整理归档
11.档案 管理
12.风险 预警
14.软回收
进入次级后 移交
的整体运行效率。
降低企业运作成本 ➢ 从每一个企业的经营效果来看，关键的竞争优势在于成本最低或差异化。对于同等条件的竞 争企业来看，差异化往往不是在硬件，而是在软件。软件的差异化又往往不是在大的战略方
面，而是在具体的细节。细节的差异化不体现在理解上，而体现在能否将这些细节进行量化
，也即细节决定成败。
• 在细化业务流程的基础上规定各 环节工作时效，保证了整体业务 流程的实施效率
• 业务流程层级单一，可扩展性 较差
• 没有明确的作业依据，业务实 施过程中易产生合规问题
• 无对应操作人员及岗位职责定 义，难以实施责任认定
• 缺乏具体作业标准规定，业务 具体执行过程中因人而异，给 业务管理带来潜在风险
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一、SOP的设计理念及意义
（一）传统业务流程简介
传统业务流程的主要不足
II. 业务流程层级较 宏观，可扩展性 不强，缺乏子环 节的展开描述。
I. 各业务环节具体实 施人员及岗位职责 界定不清。
VI. 由于业务流程不够 细化，无法对各环 节进行时效规定， 企业运作效率难以 保障。
传统业务流程 主要不足
➢ 在遵循贷款集中审批机制的前提下，对微型企业贷款作业流程进行标准化处理， 生成四层级作业流程（我们将在第二章具体展示），并在清晰定义岗位职责的基 础上，通过明确作业依据、作业内容、完成标准和工作时效四大要素，实现非标 类贷款的标准化运作。
作业依据
作业内容
完成标准
工作时效
•明确各环节法律 及制度依据，加 强业务流程的合 规性管理。
标准作业流程
传统业务流程
• 业务流程扩展性较好，自顶至下 生成四级子流程
• 各环节均有明确的作业依据，与 我行政策制度结合较紧密，确保 业务实施过程中的合规性
• 各环节均有明确的实施人员及具 体岗位职责定义
• 明确具体作业标准，对业务操作 统一规范，确保关键环节的风险 可控
• 各环节输出成果及交接标准定义 清晰，各环节间逻辑衔接紧密， 保证全流程顺利推进
•对各环节的作 业内容进行细 化和量化规定。
•明确各环节完 成标志，可清 晰界定各环节 间交接标准。
•明确各环节每 一作业步骤的 具体完成时效 要求。
一、SOP的设计理念及意义
（三）微型金融商业模式SOP与传统业务流程的差异对比
主要差异点 业务流程层级
作业依据 岗位职责 作业内容 完成标准 工作时效
微型金融商业模式SOP与业务流程讲解 （一）
任务目标
一、了解SOP概念和基本要素 二、掌握微型企业金融信贷操作基本流程并熟练运用
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目录
一、SOP的设计理念及意义 二、微型金融商业模式SOP整体架构 三、微型金融商业模式SOP业务环节说明
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一、SOP的设计理念及意义
（一）传统业务流程简介
传统业务流程展示 ➢ 在SOP出现以前，各类金融服务环节通常以传统的业务流程进行展示，其展现 形式以侧重各环节间前后逻辑顺序展现为主。以微型企业贷款为例，其传统业 务流程展示如下：
• 由于业务流程层级较浅，无法 对工作时效进行精细化管理， 整体运行效率难以保证
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一、SOP的设计理念及意义
（四）运用SOP标准化作业的意义及优势总结
提升岗位培训效率 ➢ SOP把一个岗位应该做的工作进行流程化和精细化，使得任何一个人处在这个岗位上，经过 合格培训后都能很快胜任该岗位，保证了我们日常工作的连续性和相关知识的积累，也无形
中为企业节约了一些管理投入成本。
改进企业运行效果 ➢ SOP是对每个作业程序的控制点操作的优化，这样每位员工都可以按照SOP的相关规定来做 事，就不会出现大的失误。即使出现失误也可以很快地通过SOP加以检查发现问题，并加以
改进。
提升企业运行效率 ➢ 由于SOP对各业务操作环节进行标准化和量化设定，在此基础上可以进一步明确各环节的时 效标准，确保整个业务流程运行不因人为因素干扰而产生过度延迟和滞后，从而提升了企业
V. 各环节具体完 成标准不详， 缺少环节间交 接定义。
III. 未对各环节操作进 行标准化定义，实 施过程中缺乏统一 规范。
IV. 仅是单纯的整体 流程示意，与企 业现行政策制度 结合不紧密。
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一、SOP的设计理念及意义
（二）标准作业流程定义及梳理原则
定义：SOP是标准作业流程（Standard Operation Process) 的英文首个字母缩写，是 将某一过程性事件的操作步骤和要求用统一标准的格式描述出来，尽可能将相关 操作步骤进行细化、量化和优化，完整的SOP应至少包括作业依据、作业内容、 完成标准和工作时效四大要素。
➢ 贷后管理
• 岗位：客户经理、档案人员 、风险预警人员、催收人员
1.客户准入
请
2.受理申请
3.贷款分析 与判断
向公司条线推荐客户
公司条线
4.贷款发起
补充资料 或拒绝
5.业务 复核
补充资料
补充资料 或拒绝
➢ 贷前调查与复核
• 岗位：客户经理、复核人员 • 涉及5个子环节
贷款审查 贷款复核 贷前调查
通过
6.尽责 通过 审查
7.贷款 审批
按
原
流
程百度文库
重
新
发
8.落实条件
起
补充资料
• SOP是企业既有政策规定在执行层面的体现。
• 明确流程内各环节 操作内容。
作业内 容
作业依 据
完成标 准
工作时 • 明确各环节的标准工时，
效
确保全流程时效可控。
• 对各环节执行结果及前后交接标准化定义。
一、SOP的设计理念及意义
（二）标准作业流程定义及梳理原则
微型企业贷款标准作业流程梳理原则：
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目录
一、SOP的设计理念及意义 二、微型金融商业模式SOP整体架构 三、微型金融商业模式SOP业务环节说明
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二、微型金融商业模式SOP整体架构
（一）微型企业金融贷款全流程概览
总体流程图
客户
客户经理
复核人员
尽责人员 审批人员
放款人员
账务人员 档案人员
风险预警 人员
催收保全 行内其他
人员
部门
提
交 申
审 批 同 意
9.放款审 核
10.账务 处理
➢ 贷款审查及放款
• 岗位：尽责人员、审批人员 、客户经理、复核人员、放 款人员、账务人员
• 涉及5个子环节
贷款放款
11.档案管理 12.风险预警 13.授后维护
14.软回收 15.贷款结清
整理归档
11.档案 管理
12.风险 预警
14.软回收
进入次级后 移交
的整体运行效率。
降低企业运作成本 ➢ 从每一个企业的经营效果来看，关键的竞争优势在于成本最低或差异化。对于同等条件的竞 争企业来看，差异化往往不是在硬件，而是在软件。软件的差异化又往往不是在大的战略方
面，而是在具体的细节。细节的差异化不体现在理解上，而体现在能否将这些细节进行量化
，也即细节决定成败。
• 在细化业务流程的基础上规定各 环节工作时效，保证了整体业务 流程的实施效率
• 业务流程层级单一，可扩展性 较差
• 没有明确的作业依据，业务实 施过程中易产生合规问题
• 无对应操作人员及岗位职责定 义，难以实施责任认定
• 缺乏具体作业标准规定，业务 具体执行过程中因人而异，给 业务管理带来潜在风险
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一、SOP的设计理念及意义
（一）传统业务流程简介
传统业务流程的主要不足
II. 业务流程层级较 宏观，可扩展性 不强，缺乏子环 节的展开描述。
I. 各业务环节具体实 施人员及岗位职责 界定不清。
VI. 由于业务流程不够 细化，无法对各环 节进行时效规定， 企业运作效率难以 保障。
传统业务流程 主要不足
➢ 在遵循贷款集中审批机制的前提下，对微型企业贷款作业流程进行标准化处理， 生成四层级作业流程（我们将在第二章具体展示），并在清晰定义岗位职责的基 础上，通过明确作业依据、作业内容、完成标准和工作时效四大要素，实现非标 类贷款的标准化运作。
作业依据
作业内容
完成标准
工作时效
•明确各环节法律 及制度依据，加 强业务流程的合 规性管理。
标准作业流程
传统业务流程
• 业务流程扩展性较好，自顶至下 生成四级子流程
• 各环节均有明确的作业依据，与 我行政策制度结合较紧密，确保 业务实施过程中的合规性
• 各环节均有明确的实施人员及具 体岗位职责定义
• 明确具体作业标准，对业务操作 统一规范，确保关键环节的风险 可控
• 各环节输出成果及交接标准定义 清晰，各环节间逻辑衔接紧密， 保证全流程顺利推进
•对各环节的作 业内容进行细 化和量化规定。
•明确各环节完 成标志，可清 晰界定各环节 间交接标准。
•明确各环节每 一作业步骤的 具体完成时效 要求。
一、SOP的设计理念及意义
（三）微型金融商业模式SOP与传统业务流程的差异对比
主要差异点 业务流程层级
作业依据 岗位职责 作业内容 完成标准 工作时效
微型金融商业模式SOP与业务流程讲解 （一）
任务目标
一、了解SOP概念和基本要素 二、掌握微型企业金融信贷操作基本流程并熟练运用
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目录
一、SOP的设计理念及意义 二、微型金融商业模式SOP整体架构 三、微型金融商业模式SOP业务环节说明
3
一、SOP的设计理念及意义
（一）传统业务流程简介
传统业务流程展示 ➢ 在SOP出现以前，各类金融服务环节通常以传统的业务流程进行展示，其展现 形式以侧重各环节间前后逻辑顺序展现为主。以微型企业贷款为例，其传统业 务流程展示如下：