微型金融商业模式SOP与业务流程讲解(一二两部分全 200P)

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商业模式流程

商业模式流程商业模式是指企业的盈利模式和运营方式，是企业在市场上进行经营的重要规划和指导。

商业模式流程就是指商业模式的运作流程，包括从产品或服务的设计、生产、销售、营销到售后服务等环节。

商业模式流程一般可以分为以下几个环节：1. 产品或服务设计：商业模式流程的第一步是确定产品或服务的设计，包括产品或服务的功能、特点、定位等方面。

这需要企业根据市场需求和竞争情况进行市场调研和分析，确定产品或服务的设计方向。

2. 生产或提供：产品或服务设计完成后，企业需要进行生产或提供相应的服务。

这需要企业建立相应的生产线或提供相应的服务设施和能力，确保产品或服务的质量和供应能力。

3. 销售和营销：产品或服务生产完成后，企业需要进行销售和营销，将产品或服务推向市场。

这包括制定销售和营销策略、招募销售人员和渠道建设等环节，以实现产品或服务的销售和市场占有率的增加。

4. 售后服务：企业在销售产品或服务后需要提供相应的售后服务。

这包括耐用品的保修和维修服务，以及服务类产品的咨询和技术支持等。

售后服务能够提高客户的满意度，增加客户的忠诚度，对企业的长期发展具有重要意义。

5. 盈利模式：商业模式流程的最终目标是实现企业的盈利。

企业在销售产品或服务后，通过收入和成本的比较，确定企业的盈利模式。

盈利模式可以有多种形式，包括销售产品获取利润、提供服务收取服务费用等。

商业模式流程的关键是找到市场需求，确保产品或服务的质量和供应能力，并通过销售和营销策略将产品或服务推向市场。

同时，企业还需要提供相应的售后服务，以增加客户的满意度和忠诚度。

只有在这些环节都能够有效运作，企业才能实现盈利，达到长期可持续发展的目标。

商业模式流程的具体内容和形式可能因企业的具体情况而有所不同，但以上的几个环节是通用的。

企业在制定商业模式流程时，需要根据自身的特点和市场需求进行创新和调整，以实现企业的竞争优势和盈利目标。

微型金融商业模式SOP与业务流程讲解(一二两部分全 200P)

再次提交补充材料
尽责审查分析通过
撰写尽责审查报告
提交审批
审批人员
• 二级流程：对应文档四级标题
贷款审批子流程图
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二、微型金融商业模式SOP整体架构
（二）业务流程层级结构
➢ 三级流程对应对应二级流程各子环节的具体作业内容，我们将在在子环节流程操作中对照图形详细介绍，此处先给出示例：
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二、微型金融商业模式SOP整体架构
（四）微型金融商业模式SOP涉及主要岗位职责介绍
明确各环节岗位职责
➢ Sop涉及的各环节岗位：共计九个，包括客户经理、复核人员、尽责人员、审批人员、放款人员、账务人员、档案人员、风险预警人员及催收保全人员
涉及岗位业务流程
具体职责
客户经理
贷前调查贷款审查贷款放款
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贷款审批
二、微型金融商业模式SOP整体架构
（二）业务流程层级结构
➢ 二级流程在流程图中的对应关系展现
6. 尽责审查子流程图
客户经理
示例：
复核人员
尽责人员
现场尽责
业务复核贷前调查
完成业务复核子流程
• 一级流程：对应文档三级标题，即总流程图中15个子环节
尽责审查
根据尽责人员要求完善材料
• 二级流程：对应文档四级标题
• 三级流程：进一步细化文档说明
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二、微型金融商业模式SOP整体架构
（三）微型金融商业模式SOP涉及主要文件依据
贷前调查与复核
• 《中国银行股份有限公司微型企业贷款管理办法》 • 《中国银行微型金融情景规划管理实施细则》 • 《中国银行股份有限公司微型企业客户评级体系实施细则》

《小微金融创新及批量开发实务培训》

商业银行小微金融创新及批量开发实务培训课程背景：随着我国金融市场的迅速发展,小微企业作为我国企业的重要组成部分,在促进我国经济迅速增长中发挥着越来越重要的作用。

然而小微企业的发展一直以来都受到"融资难"问题的阻碍,商业银行如何开展小微金融将成为商业银行发展的重要问题，小微金融对商业银行有重要意义，是各家商业银行新的利润增长点，如何解决小微客户的授信难问题，对商业银行提出了挑战，该课程将各家银行在小微金融实践中总结出来的成功经验和案例呈现出来，供大家学习讨论，相信对各家商业银行会有一定的指导意义。

课程收益：●提高银行从业人员对小微金融的认识及重视程度●帮助银行从业人员了解小微批量获客方式●掌握成熟的批量营销的方法●掌握小微授信业务的风险要点●提升商业银行在小微金融领域的综合竞争力课程时间：2天，6小时/天课程对象：商业银行公司业务部、小微金融部、授信审批部门、客户经理、产品经理等课程方式：案例讲解、互动交流、答疑解惑、视频教学课程大纲第一讲：小微金融创新一、小微金融概述1. 小微金融的可行性及必要性二、小微金融创新1. 获客渠道的创新1）同业推荐2）平台推荐3）跨行业交叉获客4）信贷产品获客5）核心企业推荐2. 信贷产品创新案例：小微企业互助金池3. 营销模式创新案例：民生银行会议营销第二讲：批量营销的策划与产品设计一、批量营销意义1. 解决目前商业银行瓶颈问题二、小微客户批量化业务开发的理念及优势1. 批量化业务开发的理念2. 批量化业务开发的特征3. 批量化业务开发的优势三、批量首先应当解决哪些问题？1. 成本控制问题案例分析：招商银行低成本营销小微客户2. 风险控制问题案例分析：借助核心企业担保额度降低小微客户信贷风险四、批量营销理念的重大突破1. 适应未来——创造未来2. 价格竞争——价值竞争3. 产品质量思维——全面的质量管理4. 产品优先——顾客优先5. 财务导向——综合导向6. 批量营销——大数法则五、小微客户批量化业务开发的渠道拓展1. 基于竞争优势的目标市场细分2. 渠道拓展的路径1）基于行业—商会、协会2）基于区域—商圈、村镇、社区3）基于合作—政府、第三方机构4）基于供应链—核心厂商上下游案例分享：针对某行业的小微客户集群批量化开发的渠道建设六、小微客户批量化业务开发的产品配置策略1. 特色产品解析1）互助基金担保贷款2）网络信贷产品3）批量产品介绍2. 为批量集群小微客户打造专属的“产品包”1）标准化产品解决方案2）“产品包”设计理念及方法互动练习：针对某行业小微客户集群设计专属“产品包”七、如何进行批量营销？1. 政企合作营销模式1）政企合作营销模式内涵2）区域营销的新选择3）政企合作营销模式的探索（文化节）2. “一圈两链”批量营销方法研究1）一圈两链内容：商圈、供应链、销售链2）如何寻找可批量营销、批量复制的商户集群3）什么样的商圈适合批量营销（存续期长、辐射范围广、出租率高、客流旺盛）a有形商圈：批发市场、大型商超、特色商业街区、产业园、开发区b无形商圈：行业协会、商会、产业链3. 跨行业交叉批量开发1）分润模式案例分析：拉卡拉与银行合作开展批量营销2）渠道模式案例分析：银行同物流公司合作开展批量业务八、小微客户批量化业务开发的配套支持。

微型金融商业模式SOP与业务流程讲解

• 岗位：客户经理、复核人员 • 涉及5个子环节
贷款审查贷款复核贷前调查
通过
6.尽责通过审查
7.贷款审批
按
原
流
程
重
新
发
8.落实条件起Biblioteka 补充资料审批同意
9.放款审核
10.账务处理
➢ 贷款审查及放款
• 岗位：尽责人员、审批人员、客户经理、复核人员、放款人员、账务人员
• 涉及5个子环节
• SOP是企业既有政策规定在执行层面的体现。
• 明确流程内各环节操作内容。
作业内容
作业依据
完成标准
工作时 • 明确各环节的标准工时，
效
确保全流程时效可控。
• 对各环节执行结果及前后交接标准化定义。
一、SOP的设计理念及意义
（二）标准作业流程定义及梳理原则
微型企业贷款标准作业流程梳理原则：
传统业务流程展示 ➢ 在SOP出现以前，各类金融服务环节通常以传统的业务流程进行展示，其展现形式以侧重各环节间前后逻辑顺序展现为主。以微型企业贷款为例，其传统业务流程展示如下：
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一、SOP的设计理念及意义
（一）传统业务流程简介
传统业务流程的主要不足
II. 业务流程层级较宏观，可扩展性不强，缺乏子环节的展开描述。
争企业来看，差异化往往不是在硬件，而是在软件。软件的差异化又往往不是在大的战略方
面，而是在具体的细节。细节的差异化不体现在理解上，而体现在能否将这些细节进行量化
，也即细节决定成败。
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目录
一、SOP的设计理念及意义二、微型金融商业模式SOP整体架构三、微型金融商业模式SOP业务环节说明

SOP是什么写SOP的时候有什么基本的原则什么样的SOP是好的SOP

SOP是什么写SOP的时候有什么基本的原则什么样的SOP是好的SOP深入了解私域精细化运营会发现，原来它的秘诀，在于SOP！私域运营的过程中，我们每天都要收到大量好友申请，同时积累了数量可观的社群。

每一个运营动作，都是一次曝光，也是一次与客户建立信任的机会，需要我们精心编排流程、设计场景。

用户所处在的是什么阶段，运营应该发什么内容，非常讲究节点和规律。

但是，如果规模一大，1000个人手都不够。

如果此时有一个工具功能，能够帮助运营人员根据时间点及用户状态，做好客户分层之后，再给指定的客户发送指定的内容，就可以马上把繁杂的工作迅速搞定！这样既能快速提高运营效率，又能针对客户状态进行针对性运营，保证工作规范，减少了运营人员被老板扣鸡腿的可能性。

什么模板这么厉害？别着急，我们先温习一下运营SOP的场景。

一、什么场景需要SOP？一种是新增触达，新添加好友的前三天，是触达的关键期，要利用好“新鲜热乎”的时间向客户发送内容，促进客户对品牌产生兴趣，甚至转化。

假设我们是母婴行业，可以在添加时发送欢迎语和问卷，三小时后发送商城小程序和优惠劵。

一种是日常运营的分时段触达，教培行业推出课程后，运营人员可能在第一天晚上8点发送上课提醒，第二天晚上7点半发送上课预告，第三天9点发送课程回访。

餐饮社群运营，可能每天中午11：00都要发送菜单图片和文字，每天晚上6：00发送美食小秘诀，这些都是需要定时定点，批量群发的内容，针对各种不同的行业、阶段、运营需求，要制定不同的SOP。

说了那么多，“一下搞定”的模板到底在哪？如何用模板执行SOP？二、圈量SCRMSOP，一次搞定三种场景这里圈圈给大家推荐圈量SCRM。

圈量SCRM有一个SOP功能，涵盖了新好友SOP、指定好友SOP、群聊SOP三种场景。

进入圈量后台，在计划模板新建任意一种模板，运营人员可以以加粉后一段时间为单位进行精准的内容推送，还可以根据客户需求设计时间点，利用SOP功能具体到开始任务后其中一天的其中一时间段，对选定账号/群聊进行推送。

商业模式培训课程(PPT25页)

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8、业余生活要有意义，不要越轨。20 20年10 月14日星期三 11时48 分7秒1 1:48:07 14 October 2020
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9、一个人即使已登上顶峰，也仍要自强不息。上午 11时48 分7秒上午11 时48分1 1:48:07 20.10.1 4
住哦！”
将人物性格附着在产品上，使产品在本质的饮料功能属性之外，平添某种独特的文化“体验”
元素，这与蓝猫多维产品的规划是不谋而合。在蓝猫的构想中，儿童的需求是多维的，他们对饮品
有口感、营养等的生理需求，有需要关注他们成长感受的心理需求，以及需要提供饮品与健康乃至
有关生命本身知识和文化的思想需求，而蓝猫借助“产品 + 体验”的概念，则可将这些需求一一
1．促销网点与品牌形象展示体系：联合三辰卡通集团遍布全国的 2000多家专卖店系统，全面成为蓝猫咕噜噜饮料产品促销体系与形象展示体系。
2．市场帮扶辅导体系：汇源集团在全国拥有170多家销售公司，
员工超万人，其中销售人员8000人，其市场维护队伍将全力支持“蓝
猫淘气·咕噜噜”建立市场快速反应机制，通过资源嫁接手段实现对
商业模式培训课程
商业模式培训课程内容
• 商业模式的扩张模式
• 连锁方式：正规连锁、自由连锁、特许连锁。 • 委托管理方式：股权委托、资产委托、经营
权委托等。 • 收购兼并模式 • 招商模式
➢商业模式的扩张模式
委托管理方式
连锁方式
企业扩张
收购兼并方式
各种招商
商业模式的扩展方式
连锁方式：正规连锁、自由连锁、特许连锁。委托管理方式：股权委托、资产委托、经营权委
星期五的草莓饮料和好伙伴甜妞萄和维生素水破天荒地把“果心情日记”分解出星期六

商业模式简介(商务模式)

法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。
法人的民事权利能力和民事行为能力，从法人成立时产生，到法人终止时消灭
✓根据法律我国的法人被分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人
商业模式对法人制度的分析
政府
企业
事业
社会分工和定位
提供公共安全公有提供绝大部分的物资和精神培养人才基础科研提供
把钱变成技术，并把技术变成钱，以形成良性循环的制度安排。
科研
商品
商业模式内循环
商品流资金流销售
图6
生产
资金
科研、生产、销售构成简单一
维线性模型，但我们不应只看到商品
流向，我们还要看到资金和信息流。
这样我们就得到了一个循环体，这是
理想状态，当进入资金大于输出的产
品时，企业获得利润，可以进一步扩
大生存空间。
资源的管理裁判产品提供绝大部分的技术
知识
提供产品产品特性
公共商品
私用商品
劳动者基础科学
共享、高投入、低风险、消费者指向
集中
不可共享、高风险、消费指向集中
有一定的共享性、高风险、消费指向发散
销售定价方式
短期通过垄断中长期选票
市场定价
短期市场、中期其他制度、长期市场，
是否一手交钱基本不是小部分是
供应方式
产品：销售对象产品类型产品定位
运营流程
商业模式的磁力线模型
图7-1 单个企业理想的商业模式（市场经济）
注：S端对应科学端，n端对应客户需求端（欲望端），蓝色线条代表资金走向
商业模式的磁力线模型
图7-2 外力加强模式（混合经济）

微商标准操作流程(sop)

微商标准操作流程(sop)1.注册个人及品牌微信公众号在进行微商活动之前，需要注册一个专属的微信公众号。

公众号的名称应该简洁明了、易于记忆，符合品牌特色。

发布内容应该与品牌定位相符，贴近受众需求，增加互动性。

2.明确自身的产品及服务目标在进行微商活动之前，需要明确自身的产品及服务目标。

了解自己的产品、服务的特性和目标市场，针对企业定位经营思路和战略规划，制定长期的品牌发展计划及营销战略。

3.建立完善的客户体验体系微商运营是打造品牌的重要手段，对于企业来说，服务质量和用户体验是至关重要的环节。

提高服务品质、优化服务体系，为顾客提供全方位的服务才能将顾客的忠诚度与口碑传播最大化。

4.规范产品质量流程保证产品质量，需要建立起完善的质量管理体系，从产品的设计、开发、生产、营销到售后服务的全过程监控，定期进行质量检测和跟进，及时解决意见、反馈、投诉等问题，以提高品牌影响力和用户口碑。

5.合法合规的运营严格遵守国家法律法规以及微商行业规定，对微商活动产生积极影响和推动作用，素质化的营销技能和缜密的管理，需要做到真实、诚信、合法、透明，更有效地保证了微商产业的健康发展。

6.精准的市场定位及运营推广对于不同行业和不同产品，需根据企业自身情况和市场竞争状况制定市场推广策划。

使用多元化的推广手段，采取精准的广告投放、积极的社交媒体营销等手段，定期进行营销分析，根据分析结果进行有效推广。

7.建立健康的合作伙伴关系建立健康的合作伙伴关系，能够为微商运营提供更广泛的资源和优质的服务。

需要根据企业定位、行业特征、合作需求等因素进行合作策略的制定，严格遵守合同条款，加强风险管理，促进双方的共同发展。

8.及时的售后服务提供高质量的售后服务，是微商运营的一个重要环节，对于满足用户需求和推动品牌发展有着举足轻重的作用。

建立健全的售后服务体系，完善售后服务流程，加强与客户的沟通，提高客户满意度和忠诚度。

总之，微商标准操作流程(SOP)在建立规范的微商市场和促进微商的健康发展方面具有非常重要的意义。

微型企业金融服务SOP与业务流程讲解

启示：微型企业应注重风险管理提高抗风险能力
案例背景：某微型企业面临资金短缺问题
解决方案：通过金融服务获得贷款支持
实施效果：企业成功解决资金问题实现业务扩张启示：金融服务对微型企业发展具有重要意义需要加强政策支持和服务创新。
Prt Seven
数字化趋势：金融科技将推动金融服务向数字化、智能化方向发展普惠金融：金融服务将更加注重普惠性为小微企业提供更多融资机会风险管理：随着业务规模的扩大风险管理将成为金融服务的重要挑战监管政策：监管政策的变化将对金融服务产生重要影响需要密切关注并适应变化
市场准入：放宽市场准入条件鼓励更多金融机构参与微型企业金融服务
信息披露：提高信息披露透明度加强投资者保护提高市场信心
汇报人：
制定服务收费标准：包括贷款利率、手续费、担保费等
制定服务监督机制：包括内部监督、外部
监督等
培训与指导：对执行人员进行培训和指导确保SOP的顺利实施
执行人员：明确执行SOP的人员和职责
监督机制：建立有效的监督机制确保SOP的执行效果
反馈与改进：收集执行过程中的反馈信息对SOP进行改
20世纪90年代：微型企业金融服务逐渐发展政府开始关注并出台相关政策
21世纪初：微型企业金融服务快速发展金融机构开始提供专门的金融服务近年来：微型企业金融服务不断创新互联网、大数据等技术的应用为金融服务提供了新的机遇和挑战
贷款业务：为微型企业提供贷款解决其资金需求存款业务：为微型企业提供存款服务帮助其管理资金支付结算业务：为微型企业提供支付结算服务方便其进行交易理财业务：为微型企业提供理财服务帮助其实现财富增值保险业务：为微型企业提供保险服务降低其经营风险咨询服务：为微型企业提供咨询服务帮助其解决经营问题

商业模式阐述流程

商业模式阐述流程流程：商业模式重要性→急迫性→该怎么做→盛景能提供什么塑造商业模式重要性的提问1.为什么同样的技术水平进入同样的行业，经营结果却完全不同？2.为什么辛苦十几年甚至几十年的企业，被新兴企业转瞬间轻松超越？3.为什么辛苦积累，企业却无法突破成长的天花板？4.为什么利润总是那么微薄？5.为什么企业经营总是受上下游的夹板气？6.为什么从制造业、外贸出口转战国内市场，不知从何下手？7.为什么在与风险投资对接时不得要领？企业家摆脱这些困难的最有效方法就是学习商业模式，直接学习商业经营中最关键的核心智慧，才能令企业家少走弯路，突破成长瓶颈，进入低风险、高成长、高利润的黄金区域。

21世纪企业间的竞争已经不是产品与价格之间的竞争，而是商业模式之间的竞争。

”中国企业的低成本时代已经彻底终结，中国企业“转型升级”迫在眉睫。

众多制造业、外贸企业转战国内市场。

广大中小企业经理人都迫切期待掌握商业模式创新的秘密；风险投资最为关注“团队+商业模式”，伴随着VC风险投资在中国的火热，商业模式日益受到关注。

创业板的推出更使商业模式大受追捧！毫无疑问，商业模式将成为未来5年中国企业界经理人和创业者最热门的话题.商业模式的急迫性提问1.您是否具有与众不同的创新的、独特的收入获得方式？2.您是否将行业内企业普遍存在的重要成本革命性地消除了？3.您的企业发展是否突破了扩张瓶颈？4.您的商业模式拥有高竞争门槛吗？5.在与上下游企业合作过程中，您居于主动地位或合理的平等地位吗？6.您的企业是否能够做到“自己可以复制自己，别人很难复制你”？7.您的商业模式是否能够做到“一听就能听得懂，一想想不到尽头”？创新商业模式要怎么做1.选择精准的目标客户，挖掘目标客户的杀手级隐性核心需求。

定义与选择精准目标客户群越清晰、越独特越好，如果你与市场主流企业或竞争对手的主要目标客户群截然不同，那么你也许能开创一个全新卓越的商业模式，能开创出一个无人竞争的“蓝海”；一个企业能够满足客户的小需求，那么将是一个可以生存的企业，如果能够满足客户的杀手级隐性核心需求，那么将可以迎来快速发展，如果能够满足客户的杀手级隐性核心需求，那么就有可能成为一家优秀的公司，成为一家上市公司，甚至成为一家伟大的公司。

外贸sop标准作业流程模板

外贸sop标准作业流程模板一、前期准备1. 市场调研：了解目标市场、竞争对手、行业趋势等信息，为后续的营销策略和产品定价提供参考。

2. 产品定位：根据市场调研结果，确定目标客户群体、产品特点及优势，为后续的营销推广提供方向。

3. 建立业务关系：通过展会、网络平台、行业协会等渠道，与潜在客户建立联系，了解客户需求，提供咨询服务。

二、客户开发1. 发送开发信：根据前期准备的信息，向潜在客户发送邮件或短信，介绍公司及产品特点，邀请客户了解更多信息。

2. 跟进邮件：定期发送邮件或短信，向客户询问需求情况，了解客户反馈，及时调整营销策略。

3. 参加展会：参加行业展会，与客户面对面交流，了解客户需求，推广公司及产品。

三、订单跟进1. 报价单制作：根据客户的需求和产品特点，制作详细的报价单，包括产品价格、运输费用、税费等信息。

2. 确认订单：收到客户的订单后，对订单进行审核，确认订单细节无误后，与客户签订合同。

3. 跟进生产：根据合同要求，安排生产计划，确保产品质量和交货期。

4. 跟进运输：根据合同要求，安排运输方式及货代公司，确保货物按时送达客户手中。

5. 跟进收款：根据合同要求，及时跟进客户的收款情况，确保货款及时到账。

四、售后服务1. 提供咨询：为客户提供售后服务咨询，解答客户的问题和疑虑。

2. 处理投诉：及时处理客户的投诉和建议，对产品和服务进行改进和优化。

3. 维护关系：定期回访客户，了解客户需求和反馈，维护良好的客户关系。

五、总结与改进1. 总结经验：对每个订单进行总结和评估，分析成功和失败的原因，总结经验教训。

2. 改进流程：根据总结的经验教训，对SOP流程进行改进和优化，提高工作效率和质量。

3. 提高团队能力：加强团队成员的培训和学习，提高团队的专业能力和素质。

商业模式及业务流程

商业模式及业务流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。

文档下载后可定制随意修改，请根据实际需要进行相应的调整和使用，谢谢!并且，本店铺为大家提供各种各样类型的实用资料，如教育随笔、日记赏析、句子摘抄、古诗大全、经典美文、话题作文、工作总结、词语解析、文案摘录、其他资料等等，如想了解不同资料格式和写法，敬请关注!Download tips: This document is carefully compiled by theeditor. I hope that after you download them,they can help yousolve practical problems. The document can be customized andmodified after downloading,please adjust and use it according toactual needs, thank you!In addition, our shop provides you with various types ofpractical materials,such as educational essays, diaryappreciation,sentence excerpts,ancient poems,classic articles,topic composition,work summary,word parsing,copy excerpts,other materials and so on,want to know different data formats andwriting methods,please pay attention!一、商业模式1. 目标客户：主要针对有学习需求的个人用户，包括学生、职场人士、自学者等。

SOP范本_FINANCE

我本科就读于复旦大学国际金融系金融学专业，专业中排名为20/115,获得人民奖学金。

我从小就是理科生，擅长数学和物理，习惯于用数字来发现问题和解决问题，我对运用数学的方法进行各种研究产生了兴趣，因为而且我认为运用数理统计的分析方法能使表面看上去复杂的社会学、经济学问题标准化、条理化，是对它们进行深一步认识的前提。

所修相关课程有：统计学上学习了SPSS软件的使用方法，并且使我认识到自己对数据处理的兴趣和天分。

精算学：选修这门课程是因为我希望今后能从事精算师这一类的职业，在课程中主要学习了生命表与人寿保险精算，并运用到概率论、微积分等一些数学方法，这门课使我意识到精算学其实是对数学的一种应用，因此使我产生了申请统计学研究生的想法计量经济学：学习了软件Eviews的用法随机过程与随机金融初步主要学习各种数学理论、计算机编程方法与金融学问题的结合，目前学习了测度论(measure theory)国际金融学：主要学习各种汇率理论，在课程中曾做过一个关于金融危机下的美元汇率的研究，使我学会了如何主动运用国外的各种数据（如IMF，美国财政部，美联储等网站上发布的数据）进行分析研究，这一能力在后来的银监局的实习中得到进一步的运用和提高当代中国经济：专题讲座式的教学，涵盖的topic包括中国的经济制度改革、农村问题、能源问题等等财政学：讨论的是公共机构如何进行经济决策的，重点学习的是西方一些著名的公共财政理论，中国的税收制度改革、公共产品的提供等等。

这门课基于中西方公共财政学的一些理论，并且结合了中国的实习情况，对于今后我进入中国的一些公共机构和政府部门工作打下了基础。

我最初对金融工程/统计分析产生兴趣是在大二第二学期时,因为我本身对数理比较偏爱，高中时也获过一些奖项，进了大学学习了金融学理论的一些基础知识，但是通过广泛的阅读我发现现代金融学是建立在数学基础上的；同时通过对投资银行等的了解，我发现目前日益复杂的金融衍生品需要通过计算机编程去构造，于是我对用数学、计算机编程去解决金融问题开始产生兴趣.我第一次接触公共管理是在大三上学期的计量经济学课程中，当时用计量经济模型研究了上海市住房需求的问题，使我认识到自己学习的经济学知识对于政府制定经济决策的影响意义。

银行支行标准化作业模式SOP核心内容介绍与识别转介场景演练

理财经理
管理岗位支行行长
执行步骤： 1. 询问客户办理业务类型； 2. 判断客户类型，并将客户引导至合适渠道：
普通客户、贵宾客户、潜在客户 ➢系统快速查询
3. 在系统中登记销售线索
厅堂识别转介3种情况
• 1、客户很感兴趣且现场转介成功
– 将客户转介给理财经理（助理），由接待客户的理财经理或理财经理助理在系统中录入销售线索
• 销售机会多客户服务主任 • 沟通比较顺畅
• 发现销售机会，引起客户兴趣 • 沟通时间不充分
• 客户识别和分流
理财经理 • 专业性强及理财助理 • 沟通环境好
• 销售机会比较少
• 跟进销售机会，协助柜员、客户服务主任经理完成销售
• 把握关键客户，维护客户关系
不同岗位销售方式的选择
柜员
销售对象
• “五声”、仪容仪表仪态、微笑、使用正确的肢体语言 • 依据客户办理业务类型发现营销机会机会 • 使用适当的话术，引起客户兴趣 • 及时转介，避免长时间占用柜台
• 柜员可寻求客户服务主任协助 • 客户服务主任是否及时关注到柜台的情况，主动给予帮助 • 理财经理把握客户需求，有针对性的介绍我行贵宾服务 • 把握机会进行交叉销售
关键点
销售方法
• 交叉销售 • 办理业务的客户 • 克服害怕被拒绝的感觉
• 通过数量提升业绩
客户服务主任
理财经理
• 等候中的客户
• 预约客户 • 现场转介客户
• 主动性 • 专业性、计划性
• 先服务，后营销 • 开展一对多销售
• 顾问式销售
机会发掘 —— 客户开发渠道
• 常见客户开发渠道
– 厅堂识别转介 – 系统筛选 – 客户引荐 – 外出拓展 – 部门间联动 – 营销活动 – ……

SOP 02.0 Management of Safe 金融室操作流程图

AHA1220HAGAGGAGAGGAFFFFAFAF金融室操作金融室操作原则营收款和小库保险箱的门不操作时将保持锁闭。

营收款保险箱只有店长有开启密码存放于小库中的现金最高额度为RMB20000元.小库内还放置公司发票和其它专用章交接钥匙箱都须在《钥匙管理登记册》上填写领取和归还记录，并签字确认。

任何人当发现金库出现异常现象（现金短溢大于RMB200元）时必须报总部稽核部。

金融室操作流程图16小时门店早班值班长从上锁的钥匙箱上取走钥匙箱钥匙，并在《钥匙管理登记册》上填写领取记录，并签字确认。

早班值班长必须在发放备用金后换零前清点小库，将小库盘点金额记录在“金库备用金盘点表”上，并签字确认。

早班值班长必须当着中班值班长的面把早班现金袋投入营收款保险箱。

早班与中夜交接班必须清点小库，将小库盘点金额记录在“金库备用金盘点表”上，并签字确认。

早班值班长与中班值班长交接钥匙箱钥匙，并在《钥匙管理登记册》上填写领取及归还记录，并签字确认。

中班值班长必须当着最后一个离机收银员的面把中班现金袋投入营收款金库。

中班值班长必须清点小库并且将小库盘点金额记录在“金库备用金盘点表”上，并签字确认。

在完成所有金融室工作后，中班值班长须将钥匙插回钥匙孔中，并在《钥匙管理登记册》上填写归还记录，并签字确认。

24小时门店大夜值班长必须当着早班值班长的面把大夜现金袋投入营收款保险箱。

早班与大夜交接班必须清点小库，将小库盘点金额记录在“金库备用金盘点表”上，并签字确认。

早班值班长与大夜值班长交接钥匙箱钥匙，并在《钥匙管理登记册》上各自填写领取及归还记录，并签字确认。

早班和中班交接流程、中班和大夜交接参照大夜与早班交接流程每日最少有三份《金现金必须存放在保险柜中。