再保险基础及理赔实务

再保险基础及理赔实务

总公司再保险部

2016年11月，成都

目 录

再保险理赔实务

再保险基础再保险的主要方式 1 3

2

风险与全面风险管理

什么是风险？

定义：指客观存在的、未来损失的发生具有不确定性的一种状态

衡量标准：

预期损失频率

预期损失程度

全面风险管理(Enterprise Risk Management, ERM)是企业在实现未来战略目标的过程中，试图将各类不确定因素产生的结果控制在预期可接受范围内的方法和过程，以确保和促进组织的整体利益实现。

风险与全面风险管理

什么是再保险

官方定义

再保险（reinsurance）也称分保，是保险人在原保险合同的基础上，通过签订分保合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为。

什么是再保险

通俗定义

再保险：保险公司 向其他再保险公司或者保险公司 买保险

原保险

再保险

什么是再保险

被保险人

保

险

公

司

再

保

险

公

司保险合同

再保险赔款

承保能力

风险转移

支付保险费

保险赔款

巨灾风险转移

支付再保险费

再保险合同

再保险简史

•已知最早的合约-1370年7月12日，用拉丁文起草，保障从热那亚至Sluys的危险航程，法律上等同于买卖合约

再保险简史

•成立世界第一家再保公司的灵感来自1842年汉堡大火•1842年12月22日成立科隆再保险公司的邀请得到审议•1846年4月8日，科隆再成立

•因劳合社的特殊地位，英国晚至1917年才成立第一家专业再保险公司(M&G Re)

•在1900-1950期间美国的再保险大多由保险公司内的一个部门处理

•1980年中国再保险（香港）有限公司于香港成立

•1999年，中国再保险公司（中国再）在中保再的基础上组建成立，成为独立一级法人，经营各类再保险业务

再保：

关系；再保保费收入不计入保险公司的保费收入

再保险基本概念

•危险单位

•我国《保险法》有关规定：

–第一百零三条 保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能

造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公

积金总和的百分之十；超过的部分应当办理再保险。

保险公司对危险单位的划分应当符合国务院保险监督管理机构的

规定

–第一百零四条 保险公司对危险单位的划分方法和巨灾风险安排方

案，应当报国务院保险监督管理机构备案。

•危险单位是制定自留额和分保限额的基础，也是控制承保风险的基石•危险单位不等于保单

•危险单位划分依据

–财产保险危险单位划分方法指引（保监发2006-2007）

再保险基本概念

•危险单位

•基本原则和基本方法

–保险事故概率有着很大的不确定性，不同概率情景之下的最大可

能损失有着很大的差别。

–概率情景通常分为两类：普通保险事故和极端概率事故。

–通常危险单位划分主要指普通保险事故情景下的最大损失范围划

分，极端概率事故（如高烈度地震、飓风、海啸等）则主要通过

累积风险控制进行管理。

•划分危险单位的目的

–危险单位划分是评估可能最大损失（PML）的基础。

–确定危险单位和可能最大损失后，保险公司可以确定自身在特定

项目上的自留风险比例，并安排所需的各项再保险保障。

再保险基本概念

•危险单位

•危险单位划分的基本方法

–对于财产险，一座建筑物，不管有多少个被保险人或有多少张保单与建筑物有关，其建筑物以及建筑物内所有物品，包括相关的利润损失险、营业中断险和后果

损失险都应被看作是一个危险单位。

–对于建安工险，同一地点一个工程不管涉及多少个被保险人或保单都应视为一个危险单位，除建安工险外，要包括预期利润损失、延误开工和后果损失。同时应

明确记录在案工程项目属于新建、扩建还是内部改造

–如果承保的附加风险受位于不同地点的风险影响时，包括但不限于由于物质损失引起的供应商、客户以及相互关联的风险，无论它是在标的物所在地或其它地点

，每个地点可被看作一个独立的危险单位，但利润损失风险不能划分。

–当标的包含已知和列明的位于其他地点的相关延伸风险，包括由于物质损失引起的但不限于供应商、客户以及相互关联的风险，而且保险公司在承保时记录在案

时，每个地点可被看作一个独立的危险单位，但利润损失风险不能划分–未知、未列明或不能被确认的附加风险将按地点划分为不同危险单位

再保险基本概念

•危险单位

•危险单位划分的时机

–保险公司应当在承保风险时就

确认危险单位划分并记录在案–如果两个或两个以上的危险单

位存在同一地址，保险人应在

其承保时就要在记录中明确标

明这些建筑物、建筑物内物品

以及利润损失或营业中断险、

后果损失如何构成一个或多个

危险单位

–如果没有做这些确认，在该同

一地址上的建筑物及建筑物内

物品及其相关利润损失等将被

认为是构成一个危险单位

再保险基本概念

•自留额

•定义

–承保一个风险或一组风险时，公司能够和必须为自己下注的金额

–或，一张保单、一个风险或一组风险在发生损失时，公司准备为此支付的最高金额

《非寿险再保险业务手册》瑞士再保险公司

–承担单一风险或一系列风险、单一损失或一系列损失的限额；

–或，保险公司在将超过其承保能力或承保意愿的风险分给再保险公司后，自己承担的责任。

《现代再保险理论与实务》戴凤举主编

通常以货币金额或者以风险的百分比表示。

自留额是非常关键的概念，限定了保险人对每一个风险所承担的责任