创业小额担保贷款服务小企业及三农以鄂尔多斯银行为例
鄂尔多斯市小额贷款公司存在的问题及对策
GRASS ROOTS VIEWS <<来自基层54义上的金融机构。
这种身份定位的笼统性限制了小额贷款公司的发展。
（五）经营成本比较高小额贷款公司无法吸收存款,因此“它们的利润收入主要就是放款的利息收入，而商业银行的利润包括存贷利差以及中间业务费用等收入”[3]。
除去央行规定的存款准备金外，银行的资金通过运作、运转获得可观的利润。
显而易见，小额贷款公司的收入与银行不具有可比性。
在税收方面，小额贷款公司依照《中华人民共和国公司法》的要求履行纳税义务，公司需缴纳25%的企业所得税和5.55%的营业税及其附加(营业税5%,城建税、教育税附加、教育税地方附加分别为营业税的7%、3%和1%,合计税率为30.55%，税收负担较重，低于一般商业企业的收益，所以股东们增资扩股的积极性大大降低，就又回到陷入缺乏资金来源的循环之中。
如某小贷公司注册资金10000万元，年收入2000万元，上缴各种税费就高达460万元，实际运营成本相对要高于一般银行机构；而且小贷公司不允许提取贷款损失准备金，加上风控不严，坏账风险就比较高，经营的压力也会越来越大，致使小额贷款公司与金融机构竞争明显处于不对等地位。
（六）发展方向不明确小额贷款业务虽具有“短、频、快”的特点，具有贷款高效、灵活、门槛低等优势。
但目前鄂尔多斯市内小额贷款公司业务品种非常单一，经营范围相对较为狭窄，主要就是贷款业务，以及少数相关咨询业务，很大程度上限制了小额贷款公司的发展。
小额贷款公司虽然可以开展部分金融业务，但没有国家金融监管部门授予的金融机构经营从业许可证，从真正的法律意义上来看，小额贷款公司还不是真正意义上的金融机构，仍属于一般工商企业。
三、对策及建议小额贷款公司作为类金融机构，作为完善金融市场的一员，起到很好的补充作用。
小额贷款公司存在的问题只有有效地解决，才能做到利己利民，只有扬长避短，才能促进小额贷款公司持续发展。
（一）明确发展战略定位一是定位目标客户群体，以服务“三农”“三牧”支持农村经济发展为重点，成为为农户、个体工商户和小微企业提供小额贷款的特色机构。
中小微企业融资渠道以鄂尔多斯为例
一、鄂尔多斯中小微企业融资渠道现状（一）国有银行及其他金融机构融资。
目前鄂尔多斯市的中小企业由于发展速度很快，对银行的直接和间接依赖程度较大，庞大的资金需求量吸引了众多银行入驻鄂尔多斯市，推动了地方银行业快速发展。
目前全市金融机构有人民银行鄂尔多斯市中心支行及７家支行；工、农、中、建、交通、邮政储蓄６家中资全国性大型银行的分支机构；农发行、招商、浦发、包商、华夏、中信６家全国性中小型银行的分支机构；鄂尔多斯银行１家；统一法人农村信用联社８家；农村商业银行２家；村镇银行１５家。
银行业金融机构网点５４３个。
同时企业通过银行来实现“小钱办大事”的期望值也非常高，在银行信贷较为宽松的时期，甚至出现少数新建企业和项目投资中全部为银行贷款的极端情况。
然而尽管商业银行对中小企业的支持力度很大，也只满足了一小部分企业的资金需求，对于大多数中小企业来讲，从正规金融机构贷款还存在很多困难。
２０１２年７月末，鄂尔多斯市金融机构中小微企业贷款余额９０９．３１亿元，占金融机构各项贷款余额的４２．６２％，比年初增加１０５．１４亿元，其中国有商业银行中小微企业贷款余额４８６．３４亿元，占中小微企业贷款余额的５３．４８％，比年初增加３７．１９亿元；股份制银行中小微企业贷款余额１３１．１５亿元，占中小微企业贷款余额的１４．４２％，比年初增加２５．５２亿元；地方性金融机构中小微企业贷款余额２９１．８２亿元，占中小微企业贷款余额的３２．０９％，比年初增加４２．４３亿元。
（二）民间借贷融资。
目前，政府部门估算的鄂尔多斯市民间借贷规模在１１００亿～１３００亿之间，高和投资联合住房和城乡建设部政策研究中心发布的《鄂尔多斯民间资本投资趋势报告》估算，鄂尔多斯汇集在民间金融系统的资金量在２０００亿以上，“家家都放高利贷”基本是鄂尔多斯地区的真实写照。
由于民间资本的自由流动优化了资源配置，提高了资本的收益率，已经成为推动鄂尔多斯地区经济发展和中小微企业发展的主要动力之一，目前由民间资本发展而来的民营经济在鄂尔多斯地区经济格局中占据主导地位，实现生产总值和应交增值税均占到全市的９０％以上，吸纳了大约７５％的就业人口。
鄂尔多斯小额贷款公司发展现状与存在问题分析
金融 广角
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鄂尔多斯小额贷款公司 发展现状与存在问题分析
刘科
（中国人民银行鄂尔多斯市中心支行 东胜 ０１７０００）
内容摘要：小额贷款公司的出现不但能在很大程度上缓解小微企业和个体工商户等弱势群体的融资难 问题，而且对于引导民间借贷步入正规金融轨道有着重要意义。本文在阐述鄂尔多斯地区小额贷款公司发展 现状的基础上，对其发展中存在的一系列问题进行了仔细剖析，并针对性地提出了相应的对策建议。
小额贷款公司注册资本的 ０．７８％，据对其中一 卖所得的优先偿还权归银行所有，小额贷款公
家融资额为 １ 亿元的小额贷款公司重点调查， 司处于绝对弱势地位。如果小额贷款公司出现
为其提供资金支持的为某信托公司，融资成本 逾期贷款而不能正确处理，可能引发暴力讨债
达年利率 １４．５％。故小额贷款公司的资金来源 事件，对地区社会环境产生不利影响。
内蒙古金融研究 ２０１３．０３
为，但也限制了小额贷款公司的融资渠道，在 分，当整体经济环境不景气时，一旦小额贷款
经济社会发展对资金的需求量巨大而贷出去 公司的贷款不能按时回收，可能波及到银行，
的资金在短期内无法全部收回的情况下，其发展的资金瓶颈。事实上，小额贷款公司 额贷款公司资金成本高，利润水平低，难以满
二、鄂尔多斯小额贷款公司发展过程中存 在的问题
（一）资金来源匮乏，后续流动性不足。根 据国家相关规定，小额贷款公司的主要资金来 源为股东缴纳的资本金、捐赠资金以及来自不 超过两个银行业金融机构的融入资金，并且小 额贷款公司从银行业金融机构融入资金的余 额不得超过其资本净额的 ５０％。这一规定的出 发点是为避免小额贷款公司向内部或外部集 资、吸收或变相吸收公众存款等违法违规行
道功夫，况且这也放弃了对放贷企业的信用考 贷款公司的收债难度。据某小额贷款公司负责
《2024年鄂尔多斯农村商业银行信贷业务存在的问题及对策》范文
《鄂尔多斯农村商业银行信贷业务存在的问题及对策》篇一一、引言鄂尔多斯农村商业银行作为地方性金融机构，在支持地方经济发展、服务“三农”和中小企业方面扮演着重要角色。
然而，在信贷业务的发展过程中，也出现了一些问题。
本文旨在分析鄂尔多斯农村商业银行信贷业务存在的问题，并提出相应的对策，以期为该行及类似农村金融机构提供参考。
二、鄂尔多斯农村商业银行信贷业务存在的问题1. 风险管理体系不健全鄂尔多斯农村商业银行在信贷风险管理方面存在体系不健全的问题。
这主要表现在对借款人的信用评估机制不够完善，无法准确评估借款人的还款能力和风险水平。
此外，对信贷业务的监控和风险预警机制也不够健全，导致信贷风险无法及时得到控制。
2. 信贷产品单一目前，鄂尔多斯农村商业银行的信贷产品相对单一，难以满足不同客户的需求。
尤其是对于中小企业和农村客户，缺乏创新性的金融产品和服务，导致客户流失和市场份额下降。
3. 信贷审批流程繁琐该行的信贷审批流程相对繁琐，审批时间长，影响了客户的满意度和业务效率。
同时，审批过程中存在信息不对称和沟通不畅的问题，导致审批结果不尽如人意。
4. 人员素质有待提高鄂尔多斯农村商业银行在人员队伍建设方面存在不足，部分员工的专业素质和业务能力有待提高。
这影响了银行在信贷业务中的风险识别、评估和防范能力。
三、对策与建议1. 完善风险管理体系鄂尔多斯农村商业银行应建立完善的风险管理体系，包括健全信用评估机制、完善监控和风险预警机制等。
加强对借款人的信用评估，准确评估借款人的还款能力和风险水平，从而有效控制信贷风险。
同时，加强内部监控和审计，确保信贷业务的合规性和安全性。
2. 创新信贷产品和服务针对客户需求多样化的特点，鄂尔多斯农村商业银行应积极创新信贷产品和服务。
开发适合中小企业和农村客户的金融产品，提供个性化的金融服务，以满足不同客户的需求。
同时，加强与互联网金融等新兴金融业态的合作，拓宽服务渠道和业务范围。
3. 优化信贷审批流程鄂尔多斯农村商业银行应优化信贷审批流程，缩短审批时间，提高审批效率。
《鄂尔多斯地区A农村商业银行小微企业信贷业务风险管理研究》范文
《鄂尔多斯地区A农村商业银行小微企业信贷业务风险管理研究》篇一一、引言鄂尔多斯地区，作为中国经济发展的重要区域，其小微企业信贷业务在农村商业银行中占据着举足轻重的地位。
然而，随着经济全球化的深入发展，小微企业信贷业务所面临的风险也日益复杂。
因此，对A农村商业银行小微企业信贷业务风险管理的研究显得尤为重要。
本文旨在分析鄂尔多斯地区A农村商业银行小微企业信贷业务的风险管理现状，探讨其存在的问题及原因，并提出相应的解决策略。
二、鄂尔多斯地区A农村商业银行小微企业信贷业务概述A农村商业银行在鄂尔多斯地区的小微企业信贷业务中，发挥了重要的金融支持作用。
该业务以服务小微企业为主要目标，为小微企业提供贷款、融资等金融服务。
然而，由于小微企业自身的经营特点和风险性质，使得其信贷业务风险管理面临诸多挑战。
三、鄂尔多斯地区A农村商业银行小微企业信贷业务风险管理现状及问题（一）风险管理现状A农村商业银行在风险管理方面，已经建立了一套相对完善的风险管理机制。
包括风险评估、风险控制、风险监测和风险处置等环节。
然而，随着经济环境的变化和金融市场的复杂化，现有的风险管理机制仍需进一步完善。
（二）存在的问题1. 风险评估不准确：由于小微企业的经营特点和信息不对称问题，使得银行在风险评估时难以准确判断企业的真实风险。
2. 风险控制措施不足：部分银行在风险控制方面，缺乏有效的措施和手段，导致信贷风险难以得到有效控制。
3. 风险监测和处置不及时：部分银行在风险监测和处置方面，存在反应迟钝、处置不力等问题，导致风险扩大和损失增加。
四、原因分析（一）内部原因1. 风险管理意识不足：部分银行员工对风险管理的重要性认识不足，导致风险管理工作的执行力度不够。
2. 风险管理机制不完善：部分银行的风险管理机制存在缺陷和漏洞，导致风险管理效果不佳。
（二）外部原因1. 经济环境变化：经济周期、政策调整等因素的变化，使得小微企业的经营风险增加。
2. 小微企业自身问题：小微企业自身的管理水平、财务状况等问题，也是导致信贷风险的重要因素。
《农业银行内蒙古分行小微企业金融服务存在的问题及对策研究》范文
《农业银行内蒙古分行小微企业金融服务存在的问题及对策研究》篇一一、引言随着中国经济的快速发展，小微企业已成为推动经济发展的重要力量。
农业银行内蒙古分行作为地区性的金融服务机构，在服务小微企业方面承担着重要的责任。
然而，在金融服务过程中，农业银行内蒙古分行也面临着一些问题和挑战。
本文将针对农业银行内蒙古分行小微企业金融服务存在的问题进行深入分析，并提出相应的对策，以期为提升金融服务质量、促进小微企业发展提供参考。
二、农业银行内蒙古分行小微企业金融服务存在的问题1. 服务体系不够完善农业银行内蒙古分行的金融服务体系在产品种类、服务流程、审批机制等方面存在不足，难以满足小微企业多样化的金融需求。
2. 信贷政策不够灵活针对小微企业的信贷政策相对保守，审批流程繁琐，导致小微企业贷款申请周期长、难度大。
3. 风险控制机制不完善在风险评估、信用审查等方面存在缺陷，对小微企业的风险防控能力有待提高。
4. 服务意识和服务质量有待提升部分员工服务意识不强，服务质量不高，影响了客户体验和银行声誉。
三、对策研究1. 完善金融服务体系（1）丰富产品种类：针对小微企业的特点，开发更多符合其需求的金融产品，如小额贷款、快速融资等产品。
（2）优化服务流程：简化服务流程，提高服务效率，降低企业获得金融服务的成本。
（3）建立审批绿色通道：为小微企业设立专门的审批通道，缩短贷款申请周期。
2. 灵活调整信贷政策（1）简化审批流程：根据小微企业的特点，调整信贷审批流程，减少不必要的环节。
（2）创新担保方式：探索多样化的担保方式，降低企业融资门槛。
如引入第三方担保、信用担保等方式。
（3）提高信贷额度：根据企业实际需求和经营状况，适当提高信贷额度，满足企业资金需求。
3. 加强风险控制机制建设（1）完善风险评估体系：建立科学的风险评估模型，对小微企业的信用状况进行全面评估。
（2）强化信用审查：加强对企业的信用审查力度，降低信贷风险。
（3）建立风险预警机制：实时监测企业运营状况，及时发现潜在风险，采取有效措施进行防控。
新冠疫情下鄂尔多斯市创业担保贷款政策实施情况调查
一、创业担保贷款政策演进历程概述(一)基本概念创业担保贷款,是指以符合政策条件的个人创业者或者小微企业为发放对象,以担保基金作为保障,由政府贴息方式提供的用于支持就业创业的优惠利率贷款。
(二)政策演进历程简介为了进一步增强创业担保贷款政策的针对性和有效性,支持大众创业、万众创新,2015年,《国务院关于进一步做好新形势下就业创业工作的意见》(国发〔2015〕23号)将原有的小额担保贷款政策调整为创业担保贷款;2016年,人民银行等三部委《关于实施创业担保贷款支持创业就业工作的通知》(银发〔2016〕202号)就创业担保贷款的贷款对象、额度、期限、利率、范围等方面做了具体规定;2017年,人民银行呼和浩特中心支行联合财政、社保两部门共同印发《内蒙古创业担保贷款实施办法》(蒙银发〔2017〕82号),在之前文件的基础上结合地方实际情况对创业担保贷款的担保基金、贷款管理、贴息管理等方面做了进一步明确;2019年财政部关于普惠金融发展专项资金管理办法的相关通知中规定,专项资金贴息的创业担保贷款最高贷款额度调整为15万元;2020年,财政部、人力资源社会保障部和中国人民银行在财金〔2020〕21号关于进一步加大创业担保贷款贴息力度的通知中对于创业担保贷款的覆盖面、贷款额度、期限、利率等方面做了一系列调整,为全力支持复稳企业保就业释放了更多的政策红利。
下表对于创业担保贷款政策出台以来贷款的对象、额度、期限、利率、贴息情况等方面的实施细则进行了时间条线的简要梳理(见表1)。
二、鄂尔多斯市创业担保贷款基本情况(一)存量贷款基本情况。
截至2020年末,鄂尔多斯市创业担保贷款余额36629万元,比去年同期增长179.39%。
其中个人创业担保贷款余额36299万元,合计2177笔;小微企业贷款余额330万元,合计2笔。
从贷款发放主体来看,地方法人金融机构成为创业担保贷款的发放主力军。
目前全市共10家银行业金融机构与政府签订合作协议办理创业担保贷款业务,其中地方法人金融机构8家,占全部合作机构的新冠疫情下鄂尔多斯市创业担保贷款政策实施情况调查崔佳(中国人民银行鄂尔多斯市中心支行鄂尔多斯017000)内容摘要:创业是发展之源,是就业的倍增器。
《鄂尔多斯地区A农村商业银行小微企业信贷业务风险管理研究》范文
《鄂尔多斯地区A农村商业银行小微企业信贷业务风险管理研究》篇一一、引言在当前的金融市场环境下，小微企业信贷业务对于商业银行而言具有重要战略意义。
鄂尔多斯地区A农村商业银行（以下简称“A银行”）作为地区内的重要金融机构，其小微企业信贷业务的发展对于促进地方经济和金融市场的活力具有不可忽视的作用。
然而，随着信贷业务的不断扩大，风险管理问题也日益凸显。
本文旨在深入研究鄂尔多斯地区A银行小微企业信贷业务的风险管理，分析其现状、问题及优化策略，以期为该银行的持续健康发展提供理论支持和实践指导。
二、A银行小微企业信贷业务现状A银行作为农村商业银行，其服务对象以小微企业为主。
在信贷业务方面，A银行积极响应国家政策，为小微企业提供便捷、灵活的信贷服务。
然而，由于小微企业自身规模小、经营风险高等特点，信贷业务的风险管理成为A银行面临的重要挑战。
三、A银行小微企业信贷业务风险管理现状及问题（一）风险管理现状A银行在风险管理方面采取了一系列措施，包括建立风险评估体系、完善内部风险控制机制、加强员工风险意识教育等。
然而，在实际操作中，仍存在一些问题。
（二）存在的问题1. 风险评估体系不够完善：部分小微企业信息披露不充分，导致风险评估难度较大。
2. 内部风险控制机制执行不力：部分员工对风险管理的重视程度不够，导致内部风险控制机制执行不力。
3. 缺乏专业人才：小微企业信贷业务需要具备专业知识和实践经验的风险管理人才。
四、优化A银行小微企业信贷业务风险管理的策略（一）完善风险评估体系1. 加强信息披露要求：要求小微企业提供更全面的信息，以便更准确地评估风险。
2. 引入先进的风险评估模型：借鉴国内外先进的风险评估模型，提高风险评估的准确性和有效性。
（二）强化内部风险控制机制1. 建立健全内部监督机制：定期对信贷业务进行内部审计，确保内部风险控制机制的有效执行。
2. 加强员工培训和教育：提高员工对风险管理的重视程度，培养专业人才。
推动金融信贷产品创新实现经济金融良性互动_鄂尔多斯市金融信贷产品创新情况调查
陈芳刘志珍(中国人民银行鄂尔多斯市中心支行东胜017000)推动金融信贷产品创新实现经济金融良性互动———鄂尔多斯市金融信贷产品创新情况调查一鄂尔多斯市辖区信贷产品创新模式(一)“综合抵押+银团贷款”类农牧业产业化龙头企业融资模式。
该模式是农发行鄂尔多斯市分行与其他金融机构合作，对融资需求较大的农牧业产业化龙头企业，通过多种抵押、担保途径发放的贷款业务。
凡经地、市级以上人民政府或政府有关部门认可的，农、林、牧、副、渔业范围内的农业产业化龙头企业，均为农发行农业产业化龙头企业贷款对象。
据调查，鄂尔多斯市农发行为8家农牧业产业化龙头企业采取企业土地、房产及设备抵押，发放中长期银团贷款78780万元。
(二)小企业“速贷通+成长之路”捆绑贷款模式。
“速贷通”业务的特点在于：不设置准入门槛、不强调评级授信、在企业提供足额有效担保及与企业业主或股东信用相关联的基础上，业务分单处理，手续简化，流程快捷，可为企业提供快速融资；“成长之路”是建设银行鄂尔多斯市分行按照专门的小企业客户评价办法对小企业进行评级授信，评级授信后即可获得持续快速的信贷支持。
目前，市建行为12家企业投放小企业捆绑贷款9600万元。
此外，市工行、市农发行也推出了类似的贷款品种。
(三)收费权质押贷款模式。
主要是指公路收费权质押贷款，即鄂尔多斯市辖内公路收费单位在地市级公证处办理登记公证手续的前提下，用公路收费权作为质押物向金融机构申请贷款。
目前，鄂尔多斯东方路桥集团公司用“内蒙古东信公路公司”收费权作为质押物向工商银行鄂尔多斯市分行办理了收费权质押贷款数13笔，金额达到了29450万元，已实现利润2483万元，有效解决借贷双方“融资难和难融资”的突出矛盾，为地方经济的发展做出了积极贡献。
(四)小企业信贷模式。
小企业信贷业务是金融机构向小型企业法人客户提供的各类信用的总称，包括贷款、承兑、贴现、信用证、担保等资产和或有资产业务。
此项业务是农业银行鄂尔多斯市分行最早开办，截至2009年5月末，农行小企业信贷客户共63户、贷款金额27902万元。
创业小额担保贷款 服务小企业及三农——以鄂尔多斯银行为例
鄂 尔 多 斯 银 行 作 为 地 方 性 金 融 机 构 ， 持 以“ 坚 服 务 中小 企 业 、 务 社 区 、 务 三农 、 务 城 镇 居 民 ” 服 服 服 为 经营 宗 旨 ， 新 经 营模式 和经 营思路 ， 动承担 社会 创 主 责 任 。近 年 来 ， 深 人 落 实 国 家 、 治 区 和 鄂 尔 多 斯 为 自
程 管 理 ， 保 了 贷 款 安 全 回收 。 历 年 贷 款 回 收 情 况 确 从 看 ， 形 成一笔 不 良贷款 ， 收率 达 １０ 。 未 回 Ｏ％
２ ２ 实 用 便 利 性 ．
２２ １ ．．
操 作 灵 活 ， 续 简 便 。创 业 小 额 担 保 贷 款 在 手
市 委 ， 政 府 的 就 业 再 就 业 的 工 作 方 针 ， 效 推 动 创 市 有 业 促 就业 工作 ， 进 社会 和谐 ， 尔 多斯 银行联 合地 促 鄂 方 就 业 局 、 保 中心 和 财 政 局 共 同推 出 “ 业 小 额 担 担 创 保 贷 款 ” 金 融 产 品 ， 过 几 年 来 的 实 践 ， 初 步 形 的 经 已 成 一套 完 整 的小额 担保 贷款运 作模式 。
２． ４ 效 益 ・ Ｉ 生
２ １ １ 双 重 担 保 ， 控 风 险 。 鄂 尔 多 斯 银 行 推 出 的 ．． 防 创 业 小 额 担 保 贷 款 个 人 部 分 担 保 基 金 由 各 级 财 政 筹 集 ， 企 业 部 分 自 筹 担 保 金 ， 保 基 金 比 例 为 小 担 １ ． ， 政 府 下 设 担 保 中心 提 供 连 带 责 任 保 证 。 ２５ 由 同 时 ， 人 贷 款 由 ２名 以 上 行 政 事 业 单 位 职 员 提 供 反 个 担 保 ， 企 业 贷 款 采 取 财 产 抵 押 或 企 业 保 证 的 反 担 小
鄂尔多斯市新型农村金融机构发展调查_以村镇银行为例_吉燕侠
鄂尔多斯市新型农村金融机构发展调查_以村镇银行为例_吉燕侠融入方的融资渠道。
（三）降低交易成本。
由于金融机构贷款程序复杂，为获得一笔贷款，企业往往会花费大量的时间和金钱，而交易成本不单单是指消耗的金钱，还包括所花费的时间。
通过民间融资登记机构进行融资，除了必要的花费不能节省外，金钱和时间都较金融机构有所减少，降低了交易成本。
（四）便于监测民间融资规模、利率、期限和用途等情况，利于引导民间资本合理利用。
民间资本规模和使用情况虽然不能完全统计，但是通过民间融资登记机构，由于其相对较高的安全性等特点，基本可以了解地区的民间融资情况。
同时，可以根据宏观政策，对于某些国家扶植和鼓励发展的行业、个体，监管部门可以给予贯彻宏观政策的借贷合同一定比例的贴息奖励，奖励分为两部分，绝大部分归资金融出方，一小部分归民间融资登记机构。
同时，税务部门还可以对此类型的收入实行优惠的税收政策，从而达到合理引导民间资本利用的目的。
（五）创造就业岗位，促进就业。
民间融资登记机构的建立，也需要大量的从业人员，人力资源的需求，新机构的设立创造出新的就业岗位，一定程度上缓解了就业压力。
（六）对非民间组织和个人进行民间融资的限制，官方机构和公职人员在民间没有了融资市场，一定程度上能够打击洗钱和腐败行为。
（七）民间融资登记机构可利用人民银行征信系统，对有银行贷款的融资人、国家限制的行业和企业进行限制，一方面有利于控制民间借贷风险向银行机构传导，另一方面有利于国家宏观调控。
（八）通过民间融资登记机构对民间融资投向虚拟经济的限制，可控制民间资金“脱实向虚”，防范民间融资链条断裂而引发对地区金融秩序和信用环境的冲击。
（九）通过设立民间融资监管审批机构，明确监管审批职责，可改变目前无监管主体，民间融资无序混乱的状况，使民间融资走上健康发展的轨道。
（十）国家通过立法对民间融资进行规范和管理，使民间融资和监管有法可依。
课题主持人：哈斯课题组成员：麻焕文房东升韩树王颖执笔人：房东升王颖（责任编辑：王志鹏）（校对：ＺＰ）金融广角改革发展一、鄂尔多斯村镇银行发展现状及取得成绩（一）规模增长迅速，资本金规模较大。
《鄂尔多斯市农村中小金融机构服务三农问题的研究》范文
《鄂尔多斯市农村中小金融机构服务三农问题的研究》篇一一、引言鄂尔多斯市作为我国西部地区的重要城市，农村中小金融机构在服务三农问题中扮演着至关重要的角色。
本文旨在探讨鄂尔多斯市农村中小金融机构在服务三农过程中所面临的问题，分析其现状及原因，并提出相应的解决策略。
二、鄂尔多斯市农村中小金融机构概况鄂尔多斯市农村中小金融机构主要包括农村信用社、村镇银行等，为当地农民、农业企业和农村经济发展提供了重要的金融支持。
这些金融机构在支持地方经济发展、服务三农方面发挥着重要作用。
三、鄂尔多斯市农村中小金融机构服务三农的问题1. 金融服务覆盖面不够广泛当前，鄂尔多斯市农村中小金融机构在金融服务覆盖面上还存在一定的问题。
部分地区金融网点分布不均，导致农民获取金融服务不便。
此外，一些金融机构对农业产业的支持力度不够，制约了农业经济的发展。
2. 金融服务产品单一当前，鄂尔多斯市农村中小金融机构提供的金融服务产品相对单一，难以满足不同农民和农业企业的多样化需求。
此外，部分金融机构在产品创新方面缺乏动力，导致服务同质化严重。
3. 风险防控能力有待提高由于农业产业的特殊性，鄂尔多斯市农村中小金融机构在风险防控方面面临较大挑战。
部分金融机构在风险识别、评估和防控方面存在不足，导致信贷风险较高。
此外，一些金融机构在内部控制和监管方面也存在漏洞，增加了运营风险。
四、解决策略1. 拓展金融服务覆盖面为了解决金融服务覆盖面不够广泛的问题，鄂尔多斯市农村中小金融机构应加强金融网点的布局，特别是在偏远地区和农业产业集中的区域增设网点。
同时，应加大对农业产业的支持力度，推出更多符合农业发展需求的金融产品和服务。
2. 丰富金融服务产品为了满足农民和农业企业的多样化需求，鄂尔多斯市农村中小金融机构应加强产品创新，推出更多符合当地特色的金融产品。
同时，应加大科技投入，利用互联网、大数据等现代科技手段提高服务效率和质量。
3. 提高风险防控能力在风险防控方面，鄂尔多斯市农村中小金融机构应加强风险识别、评估和防控能力建设。
资源富集地区小额贷款公司经营发展研究——以鄂尔多斯市为例
关 键 词 ： 源 富 集地 区 小额 贷 款 公 司 经 营发 展 资
、
２ ０ 年 １ 月 ，融 丰小额贷款有限公 司正式 ０６ ０
２ Ｏ位 。
宣布成立 ，拉开了鄂尔多斯市大力发展小额贷款 公司的帷幕 。截至 ２ １ｔ ２ ０ｌ 年 月末 ， 鄂尔多斯市 已 获准开业的小额贷款公司 ７ 家 ， ４ 分别 占全国和 内 蒙古小额贷款公司总数 的 ２ ％和 ２ ． 注册资 ． ８ ５ ％； ８ 本总额为 １１ 亿元 ，分别 占全国和内蒙古总额 ０． ２ 的 ５ ％和 ４ ． 贷款余额 １３ ３ ． ６ ３ ％； ７ ０ ． 亿元 ， ８ 分别 占
用严重不足，中小企业融资难仍然是鄂尔多斯经 济发 展 的瓶 颈 。银行 贷款 手续 繁杂 、 审批 时 间长 、 担保条件高，一般的民营企业或个人难以得到正 规金融贷款，大量民营中小企业没有相应 的金融
一
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一
（ ） 一 高速 成 长 的 地 区经济 ， 快速 提多斯市依托丰富的地 下 资源 经 济 出现 快 速增 长 的势 头 。２ １ ０ ０年 ， 市 全 实现地区生产总值 ｆＤ ） ６ ３ Ｇ Ｐ ２ ４ 亿元 ，同 比增长 ２ －％。规模 以上工业增加值 １３ ． 亿元 ， ２３ １８ ９ ９ 同比 增长 ２ ． ３ ％。财政 总收人 ５ ８ 亿元 ，同比增长 １ ３． ２ ４． ７１ ％，一 般预 算收 人 ２９ ８ ３ ． 亿元 ，同 比增 长 ０ ４ ． 固定资产投资总额 １９ ．亿元 ， ７ ％。 ５ ８８ ４ 同比增长 ２ ． 三次产业比例调整为 ２ ６ ． ３ ．。 １ ％。 ５ ． ０ ７： ２： ７１ 全 年人均生产总值 ２ ８０ ０ ０ 美元。全市实现社会消费 品零售总额 ３０ ８ 亿元 ， 同比增长 １．％。 ８ ４ 主要经济
《2024年鄂尔多斯农村商业银行信贷业务存在的问题及对策》范文
《鄂尔多斯农村商业银行信贷业务存在的问题及对策》篇一一、引言鄂尔多斯农村商业银行作为当地金融服务的重要支柱，信贷业务的发展对地区经济发展起到了至关重要的作用。
然而，近年来，随着金融市场的不断变化和监管政策的调整，鄂尔多斯农村商业银行在信贷业务发展中遇到了一些问题。
本文将对这些问题进行深入剖析，并提出相应的对策。
二、鄂尔多斯农村商业银行信贷业务存在的问题1. 信贷风险控制不足鄂尔多斯农村商业银行在信贷风险控制方面存在一定的问题。
一方面，信贷审批过程中缺乏科学的风险评估体系，导致部分高风险客户得以进入信贷系统；另一方面，对客户的信用状况和还款能力缺乏深入的了解和评估，使得信贷风险难以有效控制。
2. 信贷产品单一目前，鄂尔多斯农村商业银行的信贷产品较为单一，难以满足不同客户的多样化需求。
尤其是在服务小微企业和“三农”方面，缺乏针对性的产品和服务。
这不仅影响了银行的服务水平，也制约了信贷业务的拓展。
3. 金融服务信息化水平不高随着金融科技的快速发展，金融服务信息化已成为行业发展的趋势。
然而，鄂尔多斯农村商业银行在金融服务信息化方面还存在一定的差距。
一方面，银行内部的信息化水平不高，难以支撑精细化的管理和风险控制；另一方面，在为客户提供在线金融服务时，服务渠道和服务内容也需进一步优化。
三、对策与建议1. 加强信贷风险控制针对信贷风险控制不足的问题，鄂尔多斯农村商业银行应建立完善的风险评估体系。
在审批过程中，对客户的信用状况、还款能力等进行全面、深入的了解和评估。
同时，要加强对信贷业务的风险监测和预警，及时发现和处置潜在风险。
此外，还应建立完善的内部控制体系，确保信贷业务的合规性和安全性。
2. 丰富信贷产品种类为了满足不同客户的多样化需求，鄂尔多斯农村商业银行应丰富信贷产品种类。
在服务小微企业和“三农”方面，要开发具有针对性的产品和服务。
例如，针对小微企业可以提供小额贷款、快速贷款等便捷的服务；针对“三农”可以提供涉农贷款、农产品收购贷款等支持农业发展的产品。
《2024年鄂尔多斯地区A农村商业银行小微企业信贷业务风险管理研究》范文
《鄂尔多斯地区A农村商业银行小微企业信贷业务风险管理研究》篇一一、引言随着中国经济的快速发展，小微企业作为经济的重要组成部分，其信贷业务逐渐成为银行业务的重要领域。
鄂尔多斯地区作为我国经济较为活跃的地区之一，其A农村商业银行的小微企业信贷业务也呈现出蓬勃发展的态势。
然而，随着信贷业务的不断扩大，风险管理的难度也在逐渐加大。
因此，本文旨在研究鄂尔多斯地区A农村商业银行小微企业信贷业务的风险管理，以期为该银行的风险管理提供参考。
二、鄂尔多斯地区A农村商业银行小微企业信贷业务概述A农村商业银行在鄂尔多斯地区的小微企业信贷业务中，扮演着重要的角色。
该银行针对小微企业的特点，提供了包括流动资金贷款、创业贷款、抵押贷款等多种信贷产品。
这些信贷产品旨在帮助小微企业解决融资难题，促进其发展。
然而，随着信贷业务的不断扩大，风险管理的难度也在逐渐加大。
三、鄂尔多斯地区A农村商业银行小微企业信贷业务风险分析1. 信用风险：信用风险是小微企业信贷业务的主要风险之一。
由于小微企业的经营规模较小，财务状况不够透明，导致银行难以准确评估其信用状况。
一旦小微企业出现经营困难或破产，银行将面临贷款无法收回的风险。
2. 操作风险：操作风险主要来自于银行内部管理不善、员工操作失误等原因。
例如，银行在审批贷款时未能严格遵循风险管理制度，导致贷款发放给不符合要求的小微企业，从而增加了风险。
3. 市场风险：市场风险主要来自于宏观经济环境的变化、政策法规的调整等因素。
例如，经济下行时期，小微企业的经营状况可能受到影响，从而增加银行的信贷风险。
四、鄂尔多斯地区A农村商业银行小微企业信贷业务风险管理策略1. 完善信用评估体系：银行应建立完善的信用评估体系，对小微企业的信用状况进行全面、客观的评估。
通过收集企业的财务、经营、市场等方面的信息，对企业的信用状况进行综合评价，以降低信用风险。
2. 加强内部管理：银行应加强内部管理，完善审批流程和风险管理机制。
鄂尔多斯市人民政府办公厅关于印发鄂尔多斯市金融助推精准脱贫实施方案（2018—2020年）的通知
鄂尔多斯市人民政府办公厅关于印发鄂尔多斯市金融助推精准脱贫实施方案（2018—2020年）的通知文章属性•【制定机关】鄂尔多斯市人民政府办公厅•【公布日期】2018.07.20•【字号】鄂府办发〔2018〕86号•【施行日期】2018.07.20•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】金融其他规定,扶贫、救灾、慈善正文鄂尔多斯市人民政府办公厅关于印发鄂尔多斯市金融助推精准脱贫实施方案（2018—2020年）的通知鄂府办发〔2018〕86号各旗区人民政府，市人民政府各部门，各直属单位，各大企事业单位：经市人民政府同意，现将《鄂尔多斯市金融助推精准脱贫实施方案（2018—2020年）》印发给你们，请结合实际，认真贯彻执行。
鄂尔多斯市人民政府办公厅2018年7月20日鄂尔多斯市金融助推精准脱贫实施方案（2018—2020年）为深入贯彻党的十九大精神，落实乡村振兴战略，根据《内蒙古自治区人民政府办公厅印发关于进一步完善精准扶贫信贷政策八项措施的通知》（内政办发〔2018〕29号）、《内蒙古自治区金融支持脱贫攻坚三年行动方案（2018—2020年）》（内金办发〔2018〕37号）及《鄂尔多斯市精准脱贫三年攻坚行动方案》（鄂党发〔2018〕2号）要求，为打赢脱贫攻坚战提供有力有效的金融支撑，结合我市实际，制定本方案。
一、总体目标紧紧围绕全市“精准脱贫三年攻坚行动”目标任务，精准对接金融需求，完善支持措施。
努力让每一个贫困人口都能按需求获得便捷的金融服务。
保持政策的持续性和稳定性，金融扶贫信贷规模持续增加；提高农牧户贷款覆盖率和服务满意度，苏木乡镇实现基础金融服务全覆盖。
力争全市农业保险参保农牧户覆盖率提升至95%以上，贫困人口医药费用实际报销比例达到90%以上。
优先推动涉农涉牧企业利用多层次资本市场实现股权、债权融资。
二、突出工作重点，精准对接脱贫攻坚多元化融资需求（一）精准对接主导和特色产业。
最新-鄂尔多斯市中小企业信用担保调查 精品
鄂尔多斯市中小企业信用担保调查缘起多元体制值得推荐鄂尔多斯市中小企业信用担保有限公司成立于××年月。
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发生代偿不能成为衡量担保公司成败的惟一标志。
在有效控制风险的前提下，如果发生合理代偿，但对地方经济有效，就证明担保公司是成功的。
鄂尔多斯市的担保公司采取的“政府主导、社会为辅、多元筹资、滚动发展”的发展战略，既体现了政府财力支撑的组织协调、信誉后盾作用，又能发挥市场多元组合灵活运作的优势。
这种多元体制使公司必然进入规范的股份制运作，众多股东的意志可以成为分摊风险的天然屏障，同时也避免了政府行政干预导致担保审查标准下降的政策。
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2012年4月内蒙古科技与经济A pril2012 第7期总第257期Inner M o ngo lia Science T echnolo gy&Economy N o.7T o tal N o.257创业小额担保贷款服务小企业及三农
——以鄂尔多斯银行为例
高士勇
(鄂尔多斯银行,内蒙古鄂尔多斯 017000)
摘 要:对辖区内创业小额担保贷款进行了回顾与思考,阐述了创业小额担保贷款的社会价值及小额担保贷款的运作模式。
关键词:担保贷款;就业;小额贷款;鄂尔多斯;创业
中图分类号:F830.5(226) 文献标识码:A 文章编号:1007—6921(2012)07—0046—02
鄂尔多斯银行作为地方性金融机构,坚持以“服务中小企业、服务社区、服务三农、服务城镇居民”为经营宗旨,创新经营模式和经营思路,主动承担社会责任。
近年来,为深入落实国家、自治区和鄂尔多斯市委,市政府的就业再就业的工作方针,有效推动创业促就业工作,促进社会和谐,鄂尔多斯银行联合地方就业局、担保中心和财政局共同推出“创业小额担保贷款”的金融产品,经过几年来的实践,已初步形成一套完整的小额担保贷款运作模式。
1 产品情况介绍
创业小额担保贷款主要是根据国家有关促进就业政策,针对符合贷款条件的创业人员在自谋职业、自主创业或合伙经营与组织起来就业过程中(包括吸纳一定比例符合条件的人员的劳动密集型小企业)面临的资金困难,由政府财政出资设立担保基金,经指定担保机构承诺担保,由鄂尔多斯银行组织发放并由政府给予一定贴息扶持的一项贷款。
其中,个人申请额度最高不超过5万元,对于劳动密集型小企业、合伙经营企业和组织起来就业的企业,原则上个人不超过5万元,合并额度不高于100万元,小企业最高贷款额为200万元。
创业小额担保贷款的期限为2年,利率执行标准为基准利率上浮3%。
2 基本条件阐述
2.1 安全性
2.1.1 双重担保,防控风险。
鄂尔多斯银行推出的创业小额担保贷款个人部分担保基金由各级财政筹集,小企业部分自筹担保金,担保基金比例为12.5%,由政府下设担保中心提供连带责任保证。
同时,个人贷款由2名以上行政事业单位职员提供反担保,小企业贷款采取财产抵押或企业保证的反担保方式,通过双重担保,既保证财政担保基金的安全,调动了各级财政筹资的积极性,又使得贷款的安全系数大大提高。
2.1.2 多方联合,确保回收。
创业小额担保贷款由劳动就业部门牵头组织、各级财政提供担保基金、担保中心提供担保、银行放贷,通过多方联合,层层把关,各负其责,承包回收等方式,实现了贷款的全流程管理,确保了贷款安全回收。
从历年贷款回收情况看,未形成一笔不良贷款,回收率达100%。
2.2 实用便利性
2.2.1 操作灵活,手续简便。
创业小额担保贷款在办理过程中,只需本人携带有效身份证件、创业培训证明、经营证明即可办理,免去了配偶签字,一个工作日完成全部手续,七个工作日内发放到位。
2.2.2 一站式服务,方便客户。
鄂尔多斯银行与就业部门、担保中心成立联合办公室,集中到贷款地办理贷款手续,实现“一站式”服务。
对社区、乡镇推荐的贷款实行一次性审查和审批,总行充分授权,专程到客户所在地放款,免去了广大下岗职工的东奔西跑之苦。
2.3 成熟度
鄂尔多斯银行从2006年开始推出创业小额担保贷款,经过近6年的实践,已经摸索出一套成熟的运行模式,特别是在贷款流程、风险控制方面积累了成功经验。
从2006年至2011年6月末,鄂尔多斯银行已累计发放创业小额担保贷款14124笔,金额5.1亿元,累计回收5802笔,金额1.38亿元。
截止2011年6月末贷款笔数为8322笔,金额为3.72亿元,创造了连续6年不良贷款率为零的记录。
2.4 效益性
创业小额担保贷款风险较小,收益稳定,已经形成了银行效益和社会效益良性互动。
2.4.1 社会效益显著。
创业小额担保贷款自推出以来,扶持了14000多户实现了创业和再就业的弱势群体和初始创业者,并涌现出一批“创业之星”和“促进就业示范企业”,对引导更多的人积极参加创业,鼓励企业积极吸纳就业起到了良好的示范促进作用,同时,对稳定社会起到了积极作用。
2.4.2 经济效益良好。
创业小额担保贷款累计为鄂尔多斯银行创造利息收入3423万元,发行了银行卡1万多张,可用担保基金存款4500万元,间接实现经济效益1000多万元。
3 产品地方特色和功能特色介绍
3.1 服务范围及服务对象
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收稿日期:2012-02-18
高士勇・创业小额担保贷款服务小企业及三农——以鄂尔多斯银行为例2012年第7期
拥有鄂尔多斯市户籍、在法定劳动年龄内、在鄂尔多斯市境内从事个体经营的自然人及法人,具体包括:持有再就业优惠证的下岗失业人员、符合条件的城镇其他登记失业人员、符合条件的就业困难人员、城镇复员转业退役军人、高校毕业生、符合条件的农民工和转移农牧民等。
3.2 与地方经济的相关性和对地方经济发展的作用
创业小额贷款的上市恰逢鄂尔多斯市经济社会的快速发展时期,商机较多,加之财政资金充足,这些都为创业者和创业小额贷款提供了良好的条件。
解决资金问题是创业者在实现创业过程中面临的主要困难之一,通过小额贷款扶持,帮助了更多的劳动者实现创业并带动更多人就业,这一举措对推动地方经济发展、促进社会和谐具有十分重要的意义。
3.3 产品的先进性
创业小额担保贷款符合我国国情特点,是帮助弱势群体成功实现就业的一项行之有效的政策。
鄂尔多斯银行在贷款模式、流程管理、风险控制方面已形成自身特色。
3.4 实现了贷款多账户自动还本扣息功能
创业小额担保贷款本金全部由客户偿还。
利息支出小企业部分由客户和财政各承担50%;个人部分由财政全额贴息。
客户量大且分散,还款集中。
为实现自动扣款,鄂尔多斯银行自行组织科技人员对原有信贷系统、核心业务系统部分功能模块进行了修改,经过几番测试,最终实现了对同一企业客户分别从客户账户和财政贴息账户两个账户的按比例同时自动扣息功能。
针对个人贷款系统程序实现了到期自动从客户账户扣本金和同时从财政贴息账户扣利息的功能。
4 产品市场表现及推广价值
创业小额担保贷款符合国家实施扩大就业的发展战略,是促进以创业带动就业的重要举措。
从2006年起,鄂尔多斯银行就成为鄂尔多斯市小额担保贷款的经办银行,在地方政府的大力支持下,贷款的发放规模、扶持群体范围在逐年加大。
截止2011年6月末,鄂尔多斯银行已连续6年累计向全市8个旗区发放创业小额担保贷款5.1亿元,其中,向个人发放创业贷款4.08亿元,直接扶持14000多名下岗失业人员、新毕业大学生、复转军人和转移农牧民,使其实现了自主创业和再就业;向劳动密集型小企业发放流动资金贷款1.02亿元,累计实现再就业的下岗失业人员达3000多名。
5 客户评价及满意度
创业小额担保贷款产品推向市场以来,给初始创业者提供了资金支持,实现了以创业促就业,社会反响良好,客户满意度较高。
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