商业银行倒闭案例分析

巴林银行事件的影响
巴林银行集团破产的消息震动了国际金融市场，各地股市受到了 不同程度的冲激，英镑汇率急剧下降，对马克的汇率跌至历史最低 水平。巴林银行事件对欧美金融业的隐性影响不可估量。
在巴林银行集团破产两年之后，即1997年爆发了一场始于泰国， 后迅速席卷到整个东南亚甚至波及到世界的东南亚金融危机，是许 多东南亚国家和地区的汇市、股市轮番暴跌，金融体系乃至整个社 会经济受到严重创伤。1997年7月至1998年1月仅半年时间，东南 亚绝大多数国家和地区的货币贬值幅度高达30%~50%，最高的印 尼盾贬值达70%以上。同期，这些国家和地区的股市跌幅达 30%~60%。据估算，在这次金融危机中，仅汇市和股市的下跌给 东南亚国家和地区造成的经济损失就达1000亿美元以上。受汇市和 股市的暴跌影响，这些国家和地区的出现了严重的经济衰退。
20世纪初，巴林银行荣幸地获得了一个特殊客户：英国皇 室。由于巴林银行的卓越贡献，巴林家族先后获得了5个 世袭的爵位。这可算得上一个世界记录，从而奠定了巴林 银行显赫地位的基础。
巴林银行倒闭原因
导致巴林银行倒闭的根本原因是由于信息不对称而引起的道 德风险，以及当从事国际银行业务的银行把业务由一个国家 转到另一个国家，银行于分支机构间，银行于管理当局间的 信息不对称，使得银行总部对分支机构，政府对国际银行业 的监管不力，制度落后。 巴林银行破产的直接原因是新加坡巴林公司期货经理尼克.里 森错误地判断了日本股市的走向。 1995年1月份，日本经济 呈现复苏势头，里森看好日本股市，分别在东京大阪等地买 进大量期货合同。但突发的阪神大地震是股价持续下跌，巴 林银行因此损失高达14亿美元，这几乎是当时巴林银行的全 部资产，这座曾经辉煌的金融大厦就此倒塌。 在里森任职期间，由于里森本人分管交易与结算，这种做 法给了里森很多自己做决定并执行的权利。随后，巴林银行 进行了一个月的调查，但由于其对资产负债表不重视，因而 没有查出里森的问题。内部控制的松懈及工作的疏忽，进一 步纵容了里森。。。巴林银行的命运就此终结。
巴林事件在香港金融市场引起了很大反响。香港股市在开市 的第一天，即2月27日，立即作出向下的反应，恒生指数一 度深跌200多点。2月28日起，大批的客户涌人巴林(香港)公 司，提出储存在该公司的股票，转移到百富勤等其他证券公 司。3月10日，恒生指数跌穿8000点整数关。此外，台北股 市也下跌了3.1%，菲律宾联合交易所成分指数下跌4.2%，斡 国的股市下跌2.25%。
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巴林银行的破产，对国际金融市场造成严重的冲击，影响
的范围，直接涉及到新加坡、东京、大扳、伦敦、香港和其 他有关的金融市场。
1995年2月27日，星期一，巴林事件公开披露之后的第 一个交易日，新加坡股市出现较大幅度下跌，海峡时报指数 跌去20.42点，收报2094.10点，跌幅达0，92%。日本股市 作为重灾区，所受的打击更为沉重。据日本《经济新闻》报 道:日本有15家银行拥有日本巴林证券公司总汁7.18亿美元的 资产。其中有5.3亿美元可能要作坏账处理。此外，市场还担 心日本巴林证券公司为了还债而被迫平仓。日本的股市因之 格外受到拖累，2月27目的东京日经平均指数狂泻954点，跌 幅达5.4%，收报16808.70点，创出15个月来的新低，以后 数日继续下挫，3月1日跌至16618.71点。
3月10日，东京市场传闻日本有类似巴林事件的情况出现，日经指数跌至16358.38点，东 京证券交易所迅即宣布：日本巴林证券公司持有4900份末平仓的日本政府证券期货合约， 估计损失达50亿日元。东京证券交易所理事长山口光秀宣布停止日本巴林证券公司所有交 易，冻结其所有股票和期货合约的库存。大藏省和日本银行也相应采取了一些旨在稳定东 京股市的对策。 在英国，英镑汇率随之受到冲击，英镑兑马克汇率跌穿2.3的重要支撑位，成为两年多来 的新低。伦敦金融时报100指数3月8日收报52986.9点。英格兰银行行长艾迪.乔治表示， 新加坡巴林期货公司造成的损失已超过了该公司约2亿英镑的现金准备；而且，由于持有 的大部分期货合约要到3月中旬才到期，因而最终的损失可能还会增加。乔治还补充道， 英格兰银行将尽快对巴林事件作出全面的调查，并进行必要的处理和采取有效的防范措施。
国际金融团队展示
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巴林银行的倒闭
巴林银行简介
1763年，弗朗西斯·巴林爵士在伦敦创建了巴林银行，它 是世界首家“商业银行”，既为客户提供资金和有关建议， 自己也做买卖。当然，它也得像其他商人一样承担买卖股 票、土地或咖啡的风险，由于经营灵活变通、富于创新， 巴林银行很快就在国际金融领域获得了巨大的成功。
巴林事件使马来西亚、韩国及印度等国的金融管理当局深感震惊，因为这些国家正计划推 出期货交易。吉隆坡的官员表示，在原来酝酿推出两种期货交易之前，他们将对有关的监 管法规和措施再次作出更严密的审核。韩国金融及经济管理局表示，它将对来自海外的金 融衍生工具的交易加强控制，建立涨跌停板制度，规定强制性的保证金比率，以避免出现 过度的风险。印度证券交易局主席迈赫塔表示，在推出期权和期货交易之前，他们肯定会 把巴林事件考虑在内。 巴林事件在香港金融市场引起了很大反响。香港股市在开市的第一天，即2月27日，立即 作出向下的反应，恒生指数一度深跌200多点。2月28日起，大批的客户涌人巴林(香港)公 司，提出储存在该公司的股票，转移到百富勤等其他证券公司。3月10日，恒生指数跌穿 8000点整数关。此外，台北股市也下跌了3.1%，菲律宾联合交易所成分指数下跌4.2%， 斡国的股市下跌2.25%。
巴林事件使马来西亚、韩国及印度等国的金融管理当局深感 震惊，因为这些国家正计划推出期货交易。吉隆坡的官员表 示，在原来酝酿推出两种期货交易之前，他们将对有关的监 管法规和措施再次作出更严密的审核。韩国金融及经济管理 局表示，它将对来自海外的金融衍生工具的交易加强控制， 建立涨跌停板制度，规定强制性的保证金比率，以避免出现 过度的风险。印度证券交易局主席迈赫塔表示，在推出期权 和期货交易之前，他们肯定会把巴林事件考虑在内。