“三化三铁”考核标准及考核方式1

三化三铁检查内容

一、检查依据

以总行修订后的《中国农业银行营业机构“三化三铁”工作考核评价标准（2012年度）》（91条）为依据，同时借助运营监管平台“问题模板查询”中所列344条标准进行检查。

二、考评内容

（二）考评工作主要以运营监管平台的监督结果为依据，同时将各种内、外部检查结果纳入考评范围，主要包括：

1、监管员通过非现场、现场检查发现的问题。

2、运营监管平台统计（ARMS系统运行通报）的问题，包括运营主管履职、柜员违规操作等情况，如：运营主管预警信息核销不及时，违规核销，柜员自核销，柜员自办业务，柜员末笔未登记、登记不符、尚未比对，OCR预警中网点违规操作等问题。

3、后督系统统计问题，主要包括：主票缺失、应由客户签名的业务无客户签名或签名不符等。

4、上级行组织的各类专项业务检查发现问题，如：总、省行运营管理检查等。

5、内控合规等其他部门检查中涉及运营管理方面的问题。

三、考评要求

依据《中国农业银行营业机构“三化三铁”工作考核评价标准

（2012年度）》，考评要求如下：

（一）非现场考评要求。

1、非现场考评包括系统记录、各类资料的积累与管理等。系统记录结果，是对营业机构初步确定等级的依据。申报“三铁”单位的营业机构，系统记录结果达不到“三铁”标准的，总行不组织现场考评，也不予确认。运营监管平台管理分析功能已于2011年12月正式启用，各监管员如未启用本功能进行问题录入或问题记录不完整的，无论考评时系统记录结果是否达到标准，总行都将取消该运营监控中心辖内营业机构“三铁”申报资格，同时，也将在运营条线考评中对一级分行加重扣分。

2、为鼓励各级行在自行检查或日常监管中尽可能全面登记问题，真实反映营业机构运营基础管理水平，对问题记录真实、完整的一级分行，将在全行运营工作考评中给予相应分数。对应发现而未发现，或严重违反重要制度的问题未据实在系统中记录、反映的，将根据具体情况在运营工作考评中加重扣分。

3、各监管员开展的有关“三化三铁”及日常监管工作的各类材料，包括相关检查记录、底稿、报告、整改通知等纸制材料，要全面、完整、规范保管，总行考核验收时，以上资料将作为对各级行工作组织情况，以及辖内基础工作总体评价、“三铁”单位可信度等进行判断的重要非现场资料和依据。

（二）现场考评的方式与要求。

1．现场考评的方式。现场考评可以采取直接到营业机构进行实

地考评和调阅监控录像两种方式。到营业机构实地考评的，可以由管辖行统一组织，也可由管辖行安排辖内分支行交叉互查。调阅监控录像的，每个营业机构每次不少于两名柜员（或两个通道）、每个柜员不少于一天（连续），且每次调阅的营业机构应不相同。对不同营业机构，原则上现场实地考评与调阅监控录像应相互结合。

2．现场考评的频率和覆盖率。管辖行应按照一定的频率和覆盖率组织现场考评。具体为：

（1）一级支行每季度开展至少一次现场考评，范围应覆盖全部对外营业机构。

（2）二级分行每季度组织一次现场考评，考评年度内应覆盖全辖全部对外营业机构。实行集中统一监管的二级分行，如支行无运营监管经理，支行可不再组织现场考评，由二级分行按季度组织现场考评。考评年度内二级分行未进行现场考评的营业机构，不得为其确定等级。

（3）一级分行每半年组织一次现场考评。考评年度内，申报“三铁”单位的，必须全部进行现场考评。其他机构覆盖率，区分省（区）分行与城市分行（包括直辖市分行、直属分行）分别确定。

四、检查方式及内容

“三化三铁”工作采用非现场与现场相结合的考评方式，以非现场考评为主（占考评得分的70%）。现场考评时，要对非现场掌握的相关情况进行确认与分析。

（一）非现场检查内容

通过会计档案系统查阅各种报表，按时间范围（年、季、月、旬、日）大致了解网点特殊业务处理情况，如：99999科目挂账、损益科目出现反方发生额、ATM长短款及吞没卡处理、长期不动户发生情况、表外重要空白凭证设置等情况，了解网点大致情况后，再进一步查询具体业务影响，或到现场进行核实。

通过运营监管平台进行影像查询，检查传票要素及业务处理情况，再根据会计档案系统查询柜员流水，确定业务处理时间（因为凭证影像时间与实际时间、监控录像时间存在差异，可以方便调阅远程视频监控录像），通过调阅远程视频监控录像，检查柜员业务操作情况。

1、账户管理方面

通过运营监管平台（也可以现场通过查询账户明细）检查新开账户是否严格执行“自正式开立日起3个工作日后方可办理付款业务”的规定。

通过运营监管平台查询影像，检查销户资料是否齐全。存款人撤销账户时是否缴回未用重要空白凭证、结算凭证（和开户登记证）；确实无法缴回的，是否出具保证书并承诺承担由此引起的一切经济责任。

收回未用重要空白凭证。

销户前，由销户人抄列未用重要空白凭证清单一式两份，加盖预留印鉴，连同未用重要空白凭证交开户行。柜员选择“5669按账号查询客户剩余凭证量”交易，打印“未用重要空白凭证清单”，与客户提交的重要空白凭证进行核对。无误后，选择“支票类凭证收回作

废”交易，将收回未用的重要空白凭证作废处理，经销户人确认后，一份清单加盖业务办讫章交销户人，另一份清单连同作废凭证作销户记账凭证附件。

注册验资户销户，分3种情况。

（1）注册验资失败或不在验资银行开立账户，填制“销户申请书”，提供出资人有效身份证件及复印件，运营主管审核批准后办理。

（2）因验资未通过而销户的，收回出具的验资证明作销户记账凭证的附件。注册验资资金以现金方式存入，出资人需提取现金的，出具有效身份证件，收回出资人缴存现金时的现金缴款单原件，做付款凭证附件。

（3）验资通过，不在验资银行开立存款账户，提供在其他行开立基本存款户的开户许可证、营业执照的正本和复印件、开立验资户时预留的印章和出资人的身份证复印件，经审核无误后，将验资款转入在其他行开立的基本存款户，开户许可证、营业执照复印件和出资人身份证复印件附付款凭证后。

通过会计档案管理系统，查询现金管理账户余额表，检查是否存在存款人在同一营业机构同时开立基本存款账户和一般存款账户的情况。

查询通用账户余额表，检查是否存在在通用核算子系统设立银行结算账户的问题。

2、票据和支付结算方面

通过运营监管平台查询影像，调阅远程视频监控系统，检查前台柜员在受理银行票据时，是否使用专用设备进行票据（包括票据，