浅谈民间借贷的社会意义——互利网

浅谈民间借贷的社会意义

随着国民经济的飞速发展，人民手中的余钱愈来愈多，在这种社会经济背景中，一方面，富裕起来的人们有钱出借，为民间借贷发展提供了资金条件。另一方面，越来越多的人涌入市场经济大潮，需要借入资金作为发展生产经营的资本。因而生产经营型的民间借贷越来越多涌现，我国的民间借贷进入了一个相当活跃期。民间借贷作为一种传统的借贷方式，长期存在于城乡之间，游离于正式的金融体系之外，且由于它具有自由性、随意性和广泛性的特征，所以很不规范，往往处于无序状态。一言以蔽之，有市场又缺乏行业规范，就是今天中国民间借贷的现状。

规范民间借贷市场迫在眉睫

由于民间借贷这种随意性、不规范性，势必产生有借钱不还的，有借高利贷，最后资不抵债的，也有很多人通过正规的民间借贷，帮他度过了资金周转的难关，最后扩大了生产经营。在这中间，一方面，民间借贷的风险让很多人望而却步；另一方面，迫切的资金需求又让很多人盲目求贷。由此，规范民间借贷市场迫在眉睫。

今年3月，国务院总理温家宝主持召开国务院常务会议，决定设立温州市金融综合改革试验区，在民间借贷的阳光化、规范化、公开化上进行大胆改革试验。本次改革的重点正是规范民间资本、民间借贷行业的有序繁荣。这一消息牵动了很多有识之士的心，也引发了很多行业人士对于民间借贷的思考与探讨。

民间借贷为遏制高利贷起着积极的作用

第一、当借款人没有信息来源，同时资金需求又十分迫切，很多人就选择铤而走险，接受了超出自身能够承受范围的高额利率。

第二、放贷人缺乏专业的风险评估能力，很多放贷人明知借款人的资质承受不了这样一个高额利息，但还是会放贷给他，最终的结果，只能是两败俱伤。

第三、放贷人明知借款用途是用于黄赌毒，仍然无视法律放款，害人又害己。

高利贷危害社会，危害家庭，很多人选择高利贷的初衷都是出于被迫无奈。

在借贷这一行内，作为放贷人控制风险远比赚钱来得重要。如果一味的奔着金钱利益而去，就会失去对风险的把控，最后的结果只能是两败俱伤。想要有一个长远的发展，我们就必须控制好我们的资金，去借给那些真正可以让钱产生出更高价值的人。而这就是民间借贷

的真正意义所在，也是整个金融界的意义所在。我们国家对于民间借贷的态度比以前更开放和包容了。在今后很长一段时间里面，民间借贷是非常好的黄金期，民间借贷的阳光化、透明化、规范化，势必有利于利率的市场化。

随着改革的不断深入，民间借贷必定有利于遏制高利贷行为的发生，真正帮助到中小企业。

民间借贷与金融借贷起着互补作用

面对这个问题人们不禁产生疑虑，民间借贷可否对正规金融构成威胁？在我国，正规金融机构主要为国有经济提供服务，其资金主要流向国有企业，而民间借贷主要为非公有制经济特别是民间经济服务，其资金主要流向民间中小企业、个体户和农户，由于很多民间中小企业难以从正规金融部门获得生产和发展所需资金，只能转而求助于民间借贷的支持。从这个角度来看，民间借贷在一定程度上弥补了正规金融的不足，其与正规借贷之间存在着一定的互补关系。由此，民间借贷对社会经济发展进步起着积极、推动的作用。

为中小微企业融资提供新渠道

一直以来，银行一直将广大的中小微企业拒之门外。我们见过很多发展势头良好的企业，因为资金链断裂，而葬送了企业美好的未来。因为缺乏中小微企业的融资渠道，企业倒闭，导致社会再就业人数不断增长，人民幸福指数负增长。

事实上中小微企业的融资渠道还是在民间。虽然民间借贷的利息要比银行高出一些，但是对于资金链就是生命的中小微企业来说，民间借贷才是他们的真正依靠。民间借贷的利率市场化程度较高，能够更好地引导它们的资金流向。民间金融机构与中小微企业鱼水相依，这一切使得民间借贷有着强大的生命成长空间。如果说民间资本是水，中小企业是田，那么民间借贷就是中间的引水渠！

我国还处于社会主义发展的初级阶段，以人为本是科学发展观的核心，也是社会主义和谐社会内涵的核心。民间借贷建设必须密切联系群众，从群众中来到群众中去。脱离了人民群众这个大环境，就称不上真正的民间借贷。民间借贷为沉闷的金融业注入了新的活力，为中小微企业找到了依靠，为人民群众打造了一个全新的理财方式。民间借贷对于当今中国产生的意义绝对是深远而悠长的。