保险公司业务经营主要环节 教学PPT课件
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《保险经营》课件2
详细描述
保险客户服务是提升客户满意度和忠诚度的重要手段。保险公司应建立完善的客户服务体系，提供便捷、高效的咨询和投诉渠道，及时解决客户问题。同时，应加强保全服务和客户关系管理，提供个性化的服务和关怀，与客户建立长期稳定的合作关系。
保险经营的风险管理
总结词：风险识别是保险经营风险管理的基础，是预防和减少风险事件发生的关键。
保险科技的发展趋势
绿色保险的定义
绿色保险是指以环保、可持续发展为主题的保险产品和服务，旨在促进环境保护和社会可持续发展。
绿色保险的种类
绿色保险的种类包括环境污染责任险、低碳建筑保险、可再生能源保险等，覆盖环保、能源、建筑等多个领域。
绿色保险的发展趋势
随着社会对环保和可持续发展的重视程度不断提高，绿色保险市场将不断扩大，将有更多保险公司推出相关产品和服务，同时政府也将加大对绿色保险的支持力度。
详细描述
保险产品的开发包括市场调研、产品设计、费率厘定、条款制定等环节。市场调研是了解客户需求和风险状况的基础，产品设计要根据调研结果进行，费率厘定要合理反映风险水平，条款制定要清晰明确。
总结词
保险销售是将保险产品推向市场的关键环节，需要采取多种渠道和方式进行推广和销售。
详细描述
保险销售可以通过代理人、经纪人、银行、网络等渠道进行。各种渠道有其优缺点，应根据产品特点和市场状况选择合适的渠道。同时，应注重销售技巧和客户服务质量的提升，提高客户满意度和忠诚度。
总结词：风险评估是对已识别的风险因素进行量化和定性分析的过程，是制定风险管理策略的重要依据。
总结词：风险控制是对已识别的风险因素采取有效措施进行管理和控制的过程，是降低和避免风险事件发生的关键。
保险经营的监管
《中华人民共和国保险法》
保险客户服务是提升客户满意度和忠诚度的重要手段。保险公司应建立完善的客户服务体系，提供便捷、高效的咨询和投诉渠道，及时解决客户问题。同时，应加强保全服务和客户关系管理，提供个性化的服务和关怀，与客户建立长期稳定的合作关系。
保险经营的风险管理
总结词：风险识别是保险经营风险管理的基础，是预防和减少风险事件发生的关键。
保险科技的发展趋势
绿色保险的定义
绿色保险是指以环保、可持续发展为主题的保险产品和服务，旨在促进环境保护和社会可持续发展。
绿色保险的种类
绿色保险的种类包括环境污染责任险、低碳建筑保险、可再生能源保险等，覆盖环保、能源、建筑等多个领域。
绿色保险的发展趋势
随着社会对环保和可持续发展的重视程度不断提高，绿色保险市场将不断扩大，将有更多保险公司推出相关产品和服务，同时政府也将加大对绿色保险的支持力度。
详细描述
保险产品的开发包括市场调研、产品设计、费率厘定、条款制定等环节。市场调研是了解客户需求和风险状况的基础，产品设计要根据调研结果进行，费率厘定要合理反映风险水平，条款制定要清晰明确。
总结词
保险销售是将保险产品推向市场的关键环节，需要采取多种渠道和方式进行推广和销售。
详细描述
保险销售可以通过代理人、经纪人、银行、网络等渠道进行。各种渠道有其优缺点，应根据产品特点和市场状况选择合适的渠道。同时，应注重销售技巧和客户服务质量的提升，提高客户满意度和忠诚度。
总结词：风险评估是对已识别的风险因素进行量化和定性分析的过程，是制定风险管理策略的重要依据。
总结词：风险控制是对已识别的风险因素采取有效措施进行管理和控制的过程，是降低和避免风险事件发生的关键。
保险经营的监管
《中华人民共和国保险法》
保险公司运作流程(精编课件).ppt
再保险帮助保险公司分散风险，扩大其经营能力。
精品课件
出险索赔
核赔
通过
办理赔付
未通过精品课件Fra bibliotek拒赔精算
• 制定保险产品开发策略，拟定保险产 品费率，审核保险产品材料；
• 进行公司偿付能力管理；
• 制定再保险制度、审核再保险安排计 划；
• 评估各项准备金以及相关负债；
• 制定股东红利分配制度，制定分红保 险等有关保险产品的红利分配方案；
• 参与资产负债配置管理，参与决定投 资方案或者参与拟定资产配置指引；
•对于财产保险，通常考虑 标的的价值、性能、环境、 状态等。
•控制逆选择和道德风险； •划分风险类别； •控制保额； •控制保险责任； •规定免赔额； •分保。
精品课件
理赔
理赔是指保险人在发生保险事故以后，按照合同约定进行保险赔偿的行为。
精品课件
再保险
再保险是指保险人通过合同方式将其承担的风险责任的一部分转嫁给 其他保险人。
保险公司运作流程与组织架构
精品课件
课程目标
• 了解保险经营的特征和原则 • 熟悉保险公司的运作流程
精品课件
课程内容
• 保险经营的特征和原则 • 保险公司业务流程
– 综述 – 精算 – 销售 – 核保 – 理赔 – 再保险
精品课件
保险公司的经 营和普通公司 是一样的吗？
精品课件
保险经营的特征
保险经营活动是一种特殊的劳务活动 保险经营资产具有负债性
• 制定业务营运规则和手续费、佣金等 中介服务费用给付制度；
资料来源：《保险公司总精算师管理办法》
精品课件
销售
保险公司的主要销售渠道： 代理人、直销人员 团险 银行保险 电话营销 职场营销、信函营销
精品课件
出险索赔
核赔
通过
办理赔付
未通过精品课件Fra bibliotek拒赔精算
• 制定保险产品开发策略，拟定保险产 品费率，审核保险产品材料；
• 进行公司偿付能力管理；
• 制定再保险制度、审核再保险安排计 划；
• 评估各项准备金以及相关负债；
• 制定股东红利分配制度，制定分红保 险等有关保险产品的红利分配方案；
• 参与资产负债配置管理，参与决定投 资方案或者参与拟定资产配置指引；
•对于财产保险，通常考虑 标的的价值、性能、环境、 状态等。
•控制逆选择和道德风险； •划分风险类别； •控制保额； •控制保险责任； •规定免赔额； •分保。
精品课件
理赔
理赔是指保险人在发生保险事故以后，按照合同约定进行保险赔偿的行为。
精品课件
再保险
再保险是指保险人通过合同方式将其承担的风险责任的一部分转嫁给 其他保险人。
保险公司运作流程与组织架构
精品课件
课程目标
• 了解保险经营的特征和原则 • 熟悉保险公司的运作流程
精品课件
课程内容
• 保险经营的特征和原则 • 保险公司业务流程
– 综述 – 精算 – 销售 – 核保 – 理赔 – 再保险
精品课件
保险公司的经 营和普通公司 是一样的吗？
精品课件
保险经营的特征
保险经营活动是一种特殊的劳务活动 保险经营资产具有负债性
• 制定业务营运规则和手续费、佣金等 中介服务费用给付制度；
资料来源：《保险公司总精算师管理办法》
精品课件
销售
保险公司的主要销售渠道： 代理人、直销人员 团险 银行保险 电话营销 职场营销、信函营销
保险公司业务经营环节PPT课件
某些商业行为只是为了提供运营商业 所需的 基本资 金，一 般称这 种商业 行为为 非赢利 性的， 如各种 基金会 ，以及 红十字 会等。 一般认 为，商 业源于 原始社 会以物 易物的 交换行 为，它 的本质 是交换 ，而
且是基于人们对价值的认识的等价交 换。
编辑本段释义
商业有广义与狭义之分。广义的商业是 指所有 以营利 为目的 的事业 ；而狭 义的商 业是指 专门从 事商品 交换活 动的营 利性事 业。商 业保险 商业保险又称金融保险，是相对于 社会保 险而言 的。商 业保
商品交换活动的营利性事业。首先影 响制造 业然后 影响商 业的原 材料短 缺。《 二十年 目睹之 怪现状 》第五 五回： “见了 继之 ，谈起到广东的事，原来也是经营商 业的事 情。” 黄金货币
商业，是一种有组织的提供顾客所需 的品与 服务行 为。大 多数的 商业行 为是通 过以成 本以上 的价格 卖出商 品或服 务来赢 利，如 微软、 索尼、IBM、 联想、 通用都 是盈利 性的商 业组织 典型的 代表。 然而
(一)提供咨询服务 (二)风险规划与管理服务 (三)接报案、查勘与定损服务 (四)核赔服务 (五)客户投诉处理服务
5-20
三、财产保险客户服务的特别内容
(一) 制定方案 (二) 重点落实 (三) 特殊服务
四、人寿保险客户服务的特别内容
(一)寿险契约保全服务 合同内容变更、行使合同权益、续期收费、保险关系转移、生存 给付 (二)“孤儿”保单服务 “孤儿”保单保全服务、“孤儿”保单收展服务、全面收展服务
保险理赔的基本原则(3个原则)
保险理赔的流程(6个环节)
保险客户服务的定义
保险公司客户服务 保险客户服务的主要内容(5个方面 )
财产保险客户服务的特别内容(3个方面)
第十八章 保险公司经营的业务流程 《保险学》PPT课件
第十八章 保险公司经营的业务流程
• 学习目标： 本章从管理的角度重点介绍保险业务经营中的各个环节，要求学生重点掌握核保的主要内容和理赔的原则、程序，理 解防灾防损的重要意义。引导学生将本章具体业务操作与其他各章保险知识原理结合起来进行学习。了解保险基金的 形态及其各自的特征，明确保险基金投资的必要性、可能性、原则与方式的基础上，理解我国保险投资的现状、问题 与对策。
11
第三节 防灾防损
二、保险防灾防损和社会防灾防损的区别 保险防灾防损是社会防灾防损工作的一部分，但二者有显著的区别： 第一，社会防灾防损的主体是有关职能部门、专业机构及全体社会成员，而保险防灾防损的主体只限于保险人和被保险人； 第二，社会防灾防损的保护范围包括所有社会财富及全体社会成员的生命财产，而保险防灾防损的保护范围只限于保险标
保险标的的所有权。
23
第五节 保险投资
一、保险投资的概念 保险投资是指在保险企业经营过程中，利用保费聚集与保险金赔偿或给付之间的时间差、收费与赔付的
币值差，对保险暂时闲置的资金进行合理运用，以求稳定经营、分散风险， 使其达到扩大承保与偿付能 力，实现保险基金保值增值目的的一种经营活动。保险公司投资的最大目标是通过保险资金的有偿运营， 创造最大的投资价值。 保险投资是指增加企业债权或金融资产的活动，它只是资金运用的一种主要形式，因而其范围要小于保 险资金的运用。
发生，直接由索赔引起。 • 索赔与理赔是一个问题的两个方面，它们直接体现了保险职能的要求，表现为保险合同当事人的具体权利的享有和义
务的履行。
16
第四节 保险理赔
索赔是指被保险人 (或受益人) 在保险标的遭受损失后，按照保险合同的有关规定，向保险人提出赔偿请 求权的行为。在索赔的过程中，及时通知原则的贯彻是十分重要的。 • 首先，可以使保险人能立即展开对保险事故原因、损失情况的调查，任何延迟都会使调查工作遭遇更多 困难。 • 其次，事故发生后通知越及时，被保险人隐藏或销毁证据的机会就越小。 • 再次，及时通知可以使得保险人能采取适当的方法，以防止损失进一步扩大并抢救被保险财产。
• 学习目标： 本章从管理的角度重点介绍保险业务经营中的各个环节，要求学生重点掌握核保的主要内容和理赔的原则、程序，理 解防灾防损的重要意义。引导学生将本章具体业务操作与其他各章保险知识原理结合起来进行学习。了解保险基金的 形态及其各自的特征，明确保险基金投资的必要性、可能性、原则与方式的基础上，理解我国保险投资的现状、问题 与对策。
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第三节 防灾防损
二、保险防灾防损和社会防灾防损的区别 保险防灾防损是社会防灾防损工作的一部分，但二者有显著的区别： 第一，社会防灾防损的主体是有关职能部门、专业机构及全体社会成员，而保险防灾防损的主体只限于保险人和被保险人； 第二，社会防灾防损的保护范围包括所有社会财富及全体社会成员的生命财产，而保险防灾防损的保护范围只限于保险标
保险标的的所有权。
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第五节 保险投资
一、保险投资的概念 保险投资是指在保险企业经营过程中，利用保费聚集与保险金赔偿或给付之间的时间差、收费与赔付的
币值差，对保险暂时闲置的资金进行合理运用，以求稳定经营、分散风险， 使其达到扩大承保与偿付能 力，实现保险基金保值增值目的的一种经营活动。保险公司投资的最大目标是通过保险资金的有偿运营， 创造最大的投资价值。 保险投资是指增加企业债权或金融资产的活动，它只是资金运用的一种主要形式，因而其范围要小于保 险资金的运用。
发生，直接由索赔引起。 • 索赔与理赔是一个问题的两个方面，它们直接体现了保险职能的要求，表现为保险合同当事人的具体权利的享有和义
务的履行。
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第四节 保险理赔
索赔是指被保险人 (或受益人) 在保险标的遭受损失后，按照保险合同的有关规定，向保险人提出赔偿请 求权的行为。在索赔的过程中，及时通知原则的贯彻是十分重要的。 • 首先，可以使保险人能立即展开对保险事故原因、损失情况的调查，任何延迟都会使调查工作遭遇更多 困难。 • 其次，事故发生后通知越及时，被保险人隐藏或销毁证据的机会就越小。 • 再次，及时通知可以使得保险人能采取适当的方法，以防止损失进一步扩大并抢救被保险财产。
保险经营的主要环节PPT(88张)
第三节 保险投资
• B、非寿险责任准备金
• [1]保费准备金。
• [2]赔款准备金
•
(1)未决赔款准备金
•
(2)已发生未报告赔款准备金
•
(3)已决未付赔款准备金。
• [3]总准备金。
第三节 保险投资
• 二、保险投资的必要性、意义 • （一）必要性 • 1、保险投资的最根本的原因是由资金（资
本）的本身的属性决定的。 • 2、保险投资是保险业务自身发展的需要，
金安全的前提下，应尽可能获得较高收益。
第三节 保险投资
• 三者关系： • 保险资金运用的“三性”原则是互相矛盾、
互相作用，又相辅相成的。 • 收益是投资的目标，但与安全有冲突；流
动性是对变现能力的要求，，但是与收益 性、安全性也存在矛盾。 • 一般而言：流动性越高，安全性越高，效 益性就越低；相反亦然。保险的基本职能 决定保险投资首先保证资金的安全性和流 动性前提下，再考虑收益性。
第六章 保险经营
第六章 保险经营
• 教学目的与要求：
• 要求学生理解保险经营的特点和原则；熟
悉保险经营的各个环节及操作要领；结合 我国保险业发展的实际理解保险投资的重 要意义和投资原则。难点：保险经营的特 点。
第六章 保险经营
• 本章教学要点、重点、难点 • 要点：保险经营的特点和原则；保险企业
来的，用于补偿和给付保险合同约定的自 然灾害、意外事故和人身自然规律所致之 经济损失和人身伤害的专项货币基金。
第三节 保险投资
• 3.保险基金的特点： • 科学性 • 契约性 • 互助性 • 专用性 • 金融性
第三节 保险投资
• 3.保险基金的构成 • A、自有资本金包括开业资本金和公积金。 • B、非寿险责任准备金又称为短期保险， • C、寿险准备金
保险公司业务经营的主要环节
４、人身保险的核保要素 1）年龄和性别 2）体格及身体情况 3）个人病史和家庭病史 4）职业、习惯、嗜好、及生存环境
（二）风险类别划分 1、标准风险 2、弱体风险 3、优质风险 4、不可保风险
第五章 保险公司业务经营的主要环节
三、保险理赔 1、保险理赔的含义
2、保险理赔的基本原则 3、保险理赔的流程
２．保险经纪人销售；它是基于投保人的利益，为 投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依 法收取佣金的单位．
第五章 保险公司业务经营的主要环节
二、保险承保 1、保险承保的含义
2、保险承保的主要环节 3、财产保险的核保 ４、人身保险的核保
1、保险承保的含义
保险承保是保险人对保险人对愿意购买保险的 单位或个人（即投保人）所提出的投保申请进 行审核，作出是否同意接受和如何接受的决定 的过程．
3）损失的财产是否为保险财产
4）损失是否发生在保单所载明的地点
5）损失是否发生在保险单的有效期内
6）请求赔偿的人是否有权提出索赔
7）索赔是否有欺诈
（二）审核保险责任
（三）进行损失调查
（四）赔偿保险金
（五）损余处理
（六）代位求偿
第五章 保险公司业务经营的主要环节
四、保险客户服务 1、保险客户服务的含义
一、保险销售是将保险产品卖出的一种行为, 是保险营销过程中的一个环节.
2、保险销售的主要环节 专业化保险销售流程通常包括四个环节: 准保户开拓, 调查并确认准保户的保险需求, 设计并介绍保险方案, 疑问解答并促成签约.
3、保险销售渠道
保险销售渠道是指保险商品从保险公司向保户转 移过程中所经过的途径.它分为直接销售和间接销 售
（六）复核、审批： 1）出险人的确认； 2）保险期间的确认； 3）出险事故原因及性质的确认； 4）保险责任的确认； 5）证明材料完整性与有效性的确认； 6）理赔计算准确性与完整性的确认
保险公司业务经营的主要环节
谢谢观看
THANK YOU FOR WATCHING
保险承保风险控制
• 严格核保：对投保人的信息和资料进行严格审核，防止道德风险和逆向选择 • 合理定价：根据保险产品的风险程度和客户的承受能力，制定合理的保费价格 • 风险预警：建立风险预警机制，对保险承保过程中可能出现的风险进行监测和预警
保险理赔程序与服务质量
保险理赔程序
• 报案：投保人发生保险事故后，及时向保险公司报案 • 受理：保险公司受理报案，对事故进行调查和核实 • 审批：保险公司对事故进行调查和审批，确定赔付金额 • 赔付：保险公司按照保险合同约定的时间和方式，向投保人支付赔款
保险公司客户服务的理念
• 以客户为中心：提供以满足客户需求为导向的保险服务 • 以诚信为基础：提供诚实守信的保险服务，赢得客户的信任 • 以质量为生命：提供高质量的保险服务，提高客户满意度和忠诚度
保险公司客户服务的体系
• 服务渠道：通过电话、网络、门店等渠道，提供便捷的保险服务 • 服务内容：包括产品咨询、投保、理赔、投诉处理等全方位的保险服务 • 服务标准：建立统一的客户服务标准和流程，确保服务质量的稳定性和一致性
02
保险产品开发与定价
保险产品的开发策略与方法
保险产品开发策略
• 市场需求分析：了解目标客户的需求和期望，为产品开发提供依据 • 竞争对手分析：研究竞争对手的产品策略，找出自己的竞争优势和劣势 • 产品组合策略：根据市场需求和竞争对手分析，制定产品组合策略，实现产品的 差异化竞争
保险产品开发方法
保险资金投资工具
• 金融衍生品：如期货、期权等，用于对冲和管理投资风险 • 结构化产品：如分级基金、可转债等，实现资产的多元化投资 • 另类投资：如私募股权、对冲基金等，追求较高的投资收益
第十章 保险公司的经营与管理教学幻灯片
财务风险
保
承保风险
险
经
营
风
险
投资风险
逆选择 道德风险 竞争风险 利率风险 汇率风险
第十章 保险公司的经营与管理
本章学习内容： 1、保险机构的组织形式； 2、保险经营的原则； 3、保险公司经营的主要环节； 4、保险效益的分析指标； 5、保险经营的风险分析。
保险机构的组织形式
国有保险公司 保险股份有限公司 相互保险公司 相互保险社 保险合作社 劳合社
保险经营的一般原则
理赔
报案与立案 查勘与责任认定 损失核定 赔款理算 核赔 追偿
保险基金的投资运用
投资运用的原则： ——安全性、收益性和流动性
投资运用的途径： ——银行存款 ——债券投资 ——股票投资 ——不动产投资 ——贷款
保险经营效益的指标
（一）保费收入指标 总保费收入 保费收入增长率 保费收入占GDP的比例（保险深度） 人均保费（保险密度）
（一）经济核算原则 保险成本核算 保险资金核算 保险利润核算 （二）随行就市原则 （三）薄利多销原则
保险公司经营的主要环节
展业
投保
核保
理赔
分保
防灾防损 投资运用
承保Βιβλιοθήκη 展业直接展业 ——由保险公司内部人员进行的展业
间接展业 ——由保险代理人或保险经纪人进行的 展业
核保
保险标的的审核 风险选择 保险条款的确定 保险金额和保险费率的适用
2006年我国实现保费收入5641.4亿 元，同比增长14.4%，保险深度2.8%， 保险密度431.3元。
（二）赔付率指标
赔款支出
赔付率 =
×100%
保费收入
（三）保险资金运用指标
投资总额 资金运用率 = 全部资产 ×100%
保险公司业务经营环节
行使向第三者责任方追偿的权益
审核保险责任
❖ 财产保险基本险条款规定，被保险人应当履行如实告知义务，否则， 保险人有权拒绝赔偿，或从解约通知书送达15日后终止保险合同。
❖ 财产保险基本险条款规定，土地 矿藏 水产资源 货币 有价证券等就 不属于保险标的的范围之内；金银 珠宝 堤堰 铁路等要通过特别约定， 并在保险单上载明，否则也不属于保险标的的范围。
❖保险理赔的基本原则： 重合同 守信用 主动 迅速 准确 合理 实事求是
（保险法第24条和26条）
保险理赔的流程 寿险理赔流程 非寿险理赔流程
寿险理赔流程
❖概念：从保险事故发生到保险人做出 赔款决定以及被保险人或收益人领导 保险金的整个过程，需要经过一系列 工作环节和处理流程。
❖流程：接案 立案 初审 调查 核定 复 核 审批 结案 归档
重点内容
在理赔计算时应扣款的项目： 在宽限期内出险，应扣除欠交保险费和利息 客户有借款出险，应扣除借款及利息 有预付赔款，应扣除预付赔款金
应补款：预交保险费 未领取满期保险金 未领取红 利 利差
结案人员根据理赔案件呈批结果缮制《给（拒）付 通知书》或《豁免保险通知书》
(保险法第22 23 27条)
（法律责任由保险人承担） 分为：专业保险代理机构,兼业保险代理机构,
保险营销员
间接销售渠道
保险经纪人：是基于投保人的利益，为 投标人与保险人订立合同提供中介服务， 并依法收取佣金的单位（法人单位）
自己承担法律责任
保险承保
保险承保
概念解释：提出是否同意接受和如何接受投保请求的过程 分为：核保 作出承保决策 缮制保单 复核签章 收取保费 核保三个途径：投保人填写的投保单
❖
科学，你是国力的灵魂；同时又是社 会发展 的标志 。上午 5时56 分14秒 上午5 时56分 05:56: 1420. 12.2
审核保险责任
❖ 财产保险基本险条款规定，被保险人应当履行如实告知义务，否则， 保险人有权拒绝赔偿，或从解约通知书送达15日后终止保险合同。
❖ 财产保险基本险条款规定，土地 矿藏 水产资源 货币 有价证券等就 不属于保险标的的范围之内；金银 珠宝 堤堰 铁路等要通过特别约定， 并在保险单上载明，否则也不属于保险标的的范围。
❖保险理赔的基本原则： 重合同 守信用 主动 迅速 准确 合理 实事求是
（保险法第24条和26条）
保险理赔的流程 寿险理赔流程 非寿险理赔流程
寿险理赔流程
❖概念：从保险事故发生到保险人做出 赔款决定以及被保险人或收益人领导 保险金的整个过程，需要经过一系列 工作环节和处理流程。
❖流程：接案 立案 初审 调查 核定 复 核 审批 结案 归档
重点内容
在理赔计算时应扣款的项目： 在宽限期内出险，应扣除欠交保险费和利息 客户有借款出险，应扣除借款及利息 有预付赔款，应扣除预付赔款金
应补款：预交保险费 未领取满期保险金 未领取红 利 利差
结案人员根据理赔案件呈批结果缮制《给（拒）付 通知书》或《豁免保险通知书》
(保险法第22 23 27条)
（法律责任由保险人承担） 分为：专业保险代理机构,兼业保险代理机构,
保险营销员
间接销售渠道
保险经纪人：是基于投保人的利益，为 投标人与保险人订立合同提供中介服务， 并依法收取佣金的单位（法人单位）
自己承担法律责任
保险承保
保险承保
概念解释：提出是否同意接受和如何接受投保请求的过程 分为：核保 作出承保决策 缮制保单 复核签章 收取保费 核保三个途径：投保人填写的投保单
❖
科学，你是国力的灵魂；同时又是社 会发展 的标志 。上午 5时56 分14秒 上午5 时56分 05:56: 1420. 12.2
保险公司业务经营的主要环节概述(PPT 38张)
的附加服务内容。
二、保险客户服务的主要内容
（一）、提供咨询服务
（二）、风险规划与服务管理
（三）、接报案、查勘与定损服务
（四）、核赔服务 （五）、客户投诉处理服务
三、财产保险客户服务的特别内容
（一）、制定方案
（二）、重点落实
（三）、特殊服务
四、人寿保险客户服务的特别内容
（一）、寿险契约保全服务
（二）、“孤儿”保单服务
• 保险销售的意义
二、保险销售的主要环节
（一）准保户开拓 （二）调查并确认准保户的保险需求 （三）设计并介绍保险方案
（四）疑问解答并促成签约
（一）准保户开拓
1、准保户的鉴定
2、准保户开拓的步骤
3、准保户开拓的途径
四 个 基 本 标 准
合 格 准 保 户 的
有保险需求 有交费能力 符合核保标准 容易接近
司通过保险代理人、经纪人、营销员等中介销售
保险产品的方式。具体方法有：
1、保险代理人销售 2、保险经纪人销售
第二节 保险承保
一、保险承保的含义 二、保险承保的主要环节与程序 三、财产保险的核保 四、人寿保险的核保
一、保险承保的含义
保险承保：
是指保险人对愿意购买保险的单位或个人（既
投保人）所提出的投保申请进行审核，作出是否同
步骤一：获取尽可能多的人名 步骤二：名单筛选 步骤三：建立准保户信息库 步骤四：拜访准保户
步骤五：淘汰不合格的准保户
•
准 保 户 的 开 拓
陌生拜访 缘故开拓 连锁介绍 直接邮件
电话联络
•
准 保 户 开 拓 的
（二）调查并确认准保户的保险需求
1、分析准保户所面临的风险 2、分析准保户的经济状况 3、确认准保户的保险需求
二、保险客户服务的主要内容
（一）、提供咨询服务
（二）、风险规划与服务管理
（三）、接报案、查勘与定损服务
（四）、核赔服务 （五）、客户投诉处理服务
三、财产保险客户服务的特别内容
（一）、制定方案
（二）、重点落实
（三）、特殊服务
四、人寿保险客户服务的特别内容
（一）、寿险契约保全服务
（二）、“孤儿”保单服务
• 保险销售的意义
二、保险销售的主要环节
（一）准保户开拓 （二）调查并确认准保户的保险需求 （三）设计并介绍保险方案
（四）疑问解答并促成签约
（一）准保户开拓
1、准保户的鉴定
2、准保户开拓的步骤
3、准保户开拓的途径
四 个 基 本 标 准
合 格 准 保 户 的
有保险需求 有交费能力 符合核保标准 容易接近
司通过保险代理人、经纪人、营销员等中介销售
保险产品的方式。具体方法有：
1、保险代理人销售 2、保险经纪人销售
第二节 保险承保
一、保险承保的含义 二、保险承保的主要环节与程序 三、财产保险的核保 四、人寿保险的核保
一、保险承保的含义
保险承保：
是指保险人对愿意购买保险的单位或个人（既
投保人）所提出的投保申请进行审核，作出是否同
步骤一：获取尽可能多的人名 步骤二：名单筛选 步骤三：建立准保户信息库 步骤四：拜访准保户
步骤五：淘汰不合格的准保户
•
准 保 户 的 开 拓
陌生拜访 缘故开拓 连锁介绍 直接邮件
电话联络
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准 保 户 开 拓 的
（二）调查并确认准保户的保险需求
1、分析准保户所面临的风险 2、分析准保户的经济状况 3、确认准保户的保险需求
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（3-5年的事故记录） 7、调查被保险人的道德情况
风险（单位二是）指一划次风分险风事故险可单能造位成保险标
的损失的范围。有三种划分形式：
1．按地段划分风险单位： （整片地段相毗连而不可分割的，视为一个单位） 2．按标的划分风险单位： （标的之间无毗连关系，可分割，如：一架飞机） 3．按投保单位划分风险单位： （每一个投保单位视为一个风险单位）
保险公司业务经营的主要环节
第一节 保险销售 第二节 保险承保 第三节 保险理赔 第四节 保险客户服务
第一节 保险销售
一、保险销售的含义 二、保险销售的主要环节 三、保险销售渠道
一、保险销售的含义
（一）保险营销与保险销售
保险营销：
1、定义：保险营销是指以保险产品为载体，以消 费者为导向，以满足消费者的需求为中心，运用整 体手 段，将保险产品转移给消费者，以实现保险公 司长远经营目标的一系列活动。
交付保险费是投保人的基本义务。 投保人不足额交纳保险费，保险人将有限定 地承担保险责任。
第二节 保险承保
一、保险承保的含义 二、保险承保的主要环节与程序 三、财产保险的核保 四、人寿保险的核保
三、财产保险核保
（一）财产保险的核保要素：
1、保险标的物所处的环境 2、保险财产的占用性质 3、投保标的的风险检验 4、有无处于危险状态中的财产 5、检查各种安全管理制度的制定和实施情况 6、查验被保险人以往的事故记录
则”，即某一风险事故发生的频率虽然不高，但造成的 损失严重，应优先投保。）
（尤其是对责任免除更要准确）
（四）疑问解答并促成签约
1、有针对性地解答准保户的疑问
2、促成签约
3、指导准保户填写投保单
投保单是投保人向保险人要约的证明，保 险代理人不得代投保人签字，否则合同无效。
第一节 保险销售
一、保险销售的含义 二、保险销售的主要环节 三、保险销售渠道
缮制单证过程中，保险人要开具“交纳 保费通知书”，并将其与保单的正、副本一 起送复核员复核。
（四）复核签章
复核内容主要包括各种单证是否齐全、内容是 否完整、字迹是否清楚、保费计算是否正确等。
复核签章是承保工作的一道重要程序，也是确保承 保质量的关键环节。
保单经复核无误后，必须加盖单位公章。
（五）收取保费
（2）销售人员和投保人提供的信息； （3）实际查勘获取信息 （保险人可自己进行，也可委托专门机构和
人员进行）
（正常二承保）做优惠出承保承保有承条决保件策 拒保
风险
标准风险 优质风险
低于承 保风险 而不构 成拒保 的风险
明显低 于承保 标准的
风险
增加限 决策 标准费率 优惠费率 制条件
或加费
拒保
（三）缮制单证
4、不可保风险：死亡率>>标准死亡率 处理：拒保
第三节 保险理赔
一、保险理赔的含义 二、保险理赔的基本原则 三、保险理赔的流程
一、保险理赔的含义
保险理赔是指保险人在保险标的发生风 险事故后，对被保险人或受益人提出的索赔 要求进行处理的行为。
保险理赔不等于支付赔款。
第三节 保险理赔
一、保险理赔的含义 二、保险理赔的基本原则 三、保险理赔的流程
2、理念： 消费者导向型
3、内容： 市场调研 产品构思 费率厘订 渠道选择
开发设计 销售与售后服务
保险销售
将保险产品卖出的一种行为，是保险营 销过程中的一个环节。
（二）保险销售的意义
保险销售是保险经营中至关重要的一个 环节。
1、只有通过销售才能达到保险公司的生产目的； 2、保险产品只有通过销售才能转移到消费者手 里； 3、保险销售是实现保险经营目标的重要条件；
3、准保户开拓的途径 （陌生拜访、缘故开拓、连锁介绍、直接邮件、 电话联络）
（二）调查并确认需求
1、分析准保户所面临的风险
2、分析准保户的经济状况
3、确认准保户的保险需求 （区分必保风险和非必保风险）
（三）设计并介绍保险方案
1、保险方案的设计既要全面，又要突出重点。 （设计方案时应遵循的首要原则是“高额损失优先原
第二节 保险承保
一、保险承保的含义 二、保险承保的主要环节与程序 三、财产保险的核保 四、人寿保险的核保
（一）人寿四保、险的人核寿保保要素险：核保
一般包括影响死亡率的要素和非影响死亡率 的要素。
非影响死亡率的要素包括保额、险种、交费方 式、投保人财务状况、投保人与受益人之间的关 系等；
在寿险核保中主要重点考虑影响死亡率的要素。
核保
作出 承保 决策
缮制 单证
复核 签章
收取 保费
核保是承保环节的核心
（一）核保
1、定义
保险公司在对投保的保险标的的信息全 面掌握、核实的基础上，对可保风险进行评 判与分类，进而决定是否承保、以什么样的 条件承保的过程。
2、核保信息来源
（1）投保单； 投保单是核保的第一手资料，也是最原始 的保险记录。
影响死亡率的要素：
1、年龄和性别 2、体格及身体情况 3、个人病史和家庭病史 4、职业、习惯、嗜好、及生存环境
（二）风险类别划分
1、标准风险：死亡率=标准死亡率 处理：按照标准费率承保
2、优质风险：死亡率<标准死亡率 处理：按照低于标准费率承保
3、弱体风险：死亡率>标准死亡率 处理：按照高于标准费率承保
第一节 保险销售
一、保险销售的含义 二、保险销售的主要环节 三、保险销售渠道
二、保险销售的主要环节
调
设
疑
查
计
问
准
并
并
解
保
确
介
答
户
认
绍
并
开
客
保
促
拓
户
险
成
需
方
签
求
案
约
准客户开拓是保险销售环节中最重要的步
骤
（一）准保户开拓
1、准保户的鉴定 （有保险需求、有交费能力、符合核
保标准、容易接近） 2、准保户开拓的骤
三、保险销售渠道
直销人员销售（公司职员）
直接销售渠道
（直销制）
销售渠道
直接邮寄销售
电话销售 拔出电话销售（保险公司）
拔入电话销售（消费者）
网络销售(无疆界、第四媒体)
保险代理人销售 间接销售渠道
（中介制） 保险经纪人销售
第二节 保险承保
一、保险承保的含义 二、保险承保的主要环节与程序 三、财产保险的核保 四、人寿保险的核保
一、保险承保的含义
保险人对愿意购买保险的单位或个人(即 投保人)所提出的投保申请进行审核，作出 是否同意接受和如何接受的决定的过程。
要约、承诺、核查、订费等都属于承保环节。
第二节 保险承保
一、保险承保的含义 二、保险承保的主要环节与程序 三、财产保险的核保 四、人寿保险的核保
二、保险承保的主要环节与程 序
风险（单位二是）指一划次风分险风事故险可单能造位成保险标
的损失的范围。有三种划分形式：
1．按地段划分风险单位： （整片地段相毗连而不可分割的，视为一个单位） 2．按标的划分风险单位： （标的之间无毗连关系，可分割，如：一架飞机） 3．按投保单位划分风险单位： （每一个投保单位视为一个风险单位）
保险公司业务经营的主要环节
第一节 保险销售 第二节 保险承保 第三节 保险理赔 第四节 保险客户服务
第一节 保险销售
一、保险销售的含义 二、保险销售的主要环节 三、保险销售渠道
一、保险销售的含义
（一）保险营销与保险销售
保险营销：
1、定义：保险营销是指以保险产品为载体，以消 费者为导向，以满足消费者的需求为中心，运用整 体手 段，将保险产品转移给消费者，以实现保险公 司长远经营目标的一系列活动。
交付保险费是投保人的基本义务。 投保人不足额交纳保险费，保险人将有限定 地承担保险责任。
第二节 保险承保
一、保险承保的含义 二、保险承保的主要环节与程序 三、财产保险的核保 四、人寿保险的核保
三、财产保险核保
（一）财产保险的核保要素：
1、保险标的物所处的环境 2、保险财产的占用性质 3、投保标的的风险检验 4、有无处于危险状态中的财产 5、检查各种安全管理制度的制定和实施情况 6、查验被保险人以往的事故记录
则”，即某一风险事故发生的频率虽然不高，但造成的 损失严重，应优先投保。）
（尤其是对责任免除更要准确）
（四）疑问解答并促成签约
1、有针对性地解答准保户的疑问
2、促成签约
3、指导准保户填写投保单
投保单是投保人向保险人要约的证明，保 险代理人不得代投保人签字，否则合同无效。
第一节 保险销售
一、保险销售的含义 二、保险销售的主要环节 三、保险销售渠道
缮制单证过程中，保险人要开具“交纳 保费通知书”，并将其与保单的正、副本一 起送复核员复核。
（四）复核签章
复核内容主要包括各种单证是否齐全、内容是 否完整、字迹是否清楚、保费计算是否正确等。
复核签章是承保工作的一道重要程序，也是确保承 保质量的关键环节。
保单经复核无误后，必须加盖单位公章。
（五）收取保费
（2）销售人员和投保人提供的信息； （3）实际查勘获取信息 （保险人可自己进行，也可委托专门机构和
人员进行）
（正常二承保）做优惠出承保承保有承条决保件策 拒保
风险
标准风险 优质风险
低于承 保风险 而不构 成拒保 的风险
明显低 于承保 标准的
风险
增加限 决策 标准费率 优惠费率 制条件
或加费
拒保
（三）缮制单证
4、不可保风险：死亡率>>标准死亡率 处理：拒保
第三节 保险理赔
一、保险理赔的含义 二、保险理赔的基本原则 三、保险理赔的流程
一、保险理赔的含义
保险理赔是指保险人在保险标的发生风 险事故后，对被保险人或受益人提出的索赔 要求进行处理的行为。
保险理赔不等于支付赔款。
第三节 保险理赔
一、保险理赔的含义 二、保险理赔的基本原则 三、保险理赔的流程
2、理念： 消费者导向型
3、内容： 市场调研 产品构思 费率厘订 渠道选择
开发设计 销售与售后服务
保险销售
将保险产品卖出的一种行为，是保险营 销过程中的一个环节。
（二）保险销售的意义
保险销售是保险经营中至关重要的一个 环节。
1、只有通过销售才能达到保险公司的生产目的； 2、保险产品只有通过销售才能转移到消费者手 里； 3、保险销售是实现保险经营目标的重要条件；
3、准保户开拓的途径 （陌生拜访、缘故开拓、连锁介绍、直接邮件、 电话联络）
（二）调查并确认需求
1、分析准保户所面临的风险
2、分析准保户的经济状况
3、确认准保户的保险需求 （区分必保风险和非必保风险）
（三）设计并介绍保险方案
1、保险方案的设计既要全面，又要突出重点。 （设计方案时应遵循的首要原则是“高额损失优先原
第二节 保险承保
一、保险承保的含义 二、保险承保的主要环节与程序 三、财产保险的核保 四、人寿保险的核保
（一）人寿四保、险的人核寿保保要素险：核保
一般包括影响死亡率的要素和非影响死亡率 的要素。
非影响死亡率的要素包括保额、险种、交费方 式、投保人财务状况、投保人与受益人之间的关 系等；
在寿险核保中主要重点考虑影响死亡率的要素。
核保
作出 承保 决策
缮制 单证
复核 签章
收取 保费
核保是承保环节的核心
（一）核保
1、定义
保险公司在对投保的保险标的的信息全 面掌握、核实的基础上，对可保风险进行评 判与分类，进而决定是否承保、以什么样的 条件承保的过程。
2、核保信息来源
（1）投保单； 投保单是核保的第一手资料，也是最原始 的保险记录。
影响死亡率的要素：
1、年龄和性别 2、体格及身体情况 3、个人病史和家庭病史 4、职业、习惯、嗜好、及生存环境
（二）风险类别划分
1、标准风险：死亡率=标准死亡率 处理：按照标准费率承保
2、优质风险：死亡率<标准死亡率 处理：按照低于标准费率承保
3、弱体风险：死亡率>标准死亡率 处理：按照高于标准费率承保
第一节 保险销售
一、保险销售的含义 二、保险销售的主要环节 三、保险销售渠道
二、保险销售的主要环节
调
设
疑
查
计
问
准
并
并
解
保
确
介
答
户
认
绍
并
开
客
保
促
拓
户
险
成
需
方
签
求
案
约
准客户开拓是保险销售环节中最重要的步
骤
（一）准保户开拓
1、准保户的鉴定 （有保险需求、有交费能力、符合核
保标准、容易接近） 2、准保户开拓的骤
三、保险销售渠道
直销人员销售（公司职员）
直接销售渠道
（直销制）
销售渠道
直接邮寄销售
电话销售 拔出电话销售（保险公司）
拔入电话销售（消费者）
网络销售(无疆界、第四媒体)
保险代理人销售 间接销售渠道
（中介制） 保险经纪人销售
第二节 保险承保
一、保险承保的含义 二、保险承保的主要环节与程序 三、财产保险的核保 四、人寿保险的核保
一、保险承保的含义
保险人对愿意购买保险的单位或个人(即 投保人)所提出的投保申请进行审核，作出 是否同意接受和如何接受的决定的过程。
要约、承诺、核查、订费等都属于承保环节。
第二节 保险承保
一、保险承保的含义 二、保险承保的主要环节与程序 三、财产保险的核保 四、人寿保险的核保
二、保险承保的主要环节与程 序