第五章 保险公司业务经营的主要环节ppt课件
第五章 保险公司业务经营的主要环节(精编课件).ppt
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精品课件 15
第二节 保险承保
一、保险承保的含义 二、保险承保的主要环节与程序 三、财产保险的核保 四、人寿保险的核保
精品课件 16
一、保险承保的含义
保险人对愿意购买保险的单位或个人(即 投保人)所提出的投保申请进行审核,作出 是否同意接受和如何接受的决定的过程。
要约、承诺、核查、订费等都属于承保环节。
精品课件 39
(2)索赔申请
1)对索赔申请人资格的要求:
索赔申请人是对保险金具有请求权的人。
2)索赔时效:
人寿保险的索赔时效自其知道保险事故发 生之日起五年不行使而消灭。
3)索赔的举证责任:
索赔人应向保险人提供有关证据。
精品课件 40
2、立案
立案是指保险人受理了客户的索赔 申请,对案件开始进行正式处理的过程 。 立案的条件:
有条件 承保
低于承 保风险 而不构 成拒保 的风险
增加限 制条件 或加费
拒保
明显低 于承保 标准的
风险
拒保
精品课件 22
(三)缮制单证
缮制单证过程中,保险人要开具“ 交纳保费通知书”,并将其与保单的 正、副本一起送复核员复核。
精品课件 23
(四)复核签章
复核内容主要包括各种单证是否齐全、 内容是否完整、字迹是否清楚、保费计算是 否正确等。
精品课件 20
2、核保信息来源
(1)投保单; 投保单是核保的第一手资料,也是最原始 的保险记录。
(2)销售人员和投保人提供的信息; (3)实际查勘获取信息 (保险人可自己进行,也可委托专门机构和
人员进行)
精品课件 21
(二)做出承保决策
风险 决策
正常承保 优惠承保 标准风险 优质风险 标准费率 优惠费率
保险公司运作流程(精编课件).ppt
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精品课件
出险索赔
核赔
通过
办理赔付
未通过精品课件Fra bibliotek拒赔精算
• 制定保险产品开发策略,拟定保险产 品费率,审核保险产品材料;
• 进行公司偿付能力管理;
• 制定再保险制度、审核再保险安排计 划;
• 评估各项准备金以及相关负债;
• 制定股东红利分配制度,制定分红保 险等有关保险产品的红利分配方案;
• 参与资产负债配置管理,参与决定投 资方案或者参与拟定资产配置指引;
•对于财产保险,通常考虑 标的的价值、性能、环境、 状态等。
•控制逆选择和道德风险; •划分风险类别; •控制保额; •控制保险责任; •规定免赔额; •分保。
精品课件
理赔
理赔是指保险人在发生保险事故以后,按照合同约定进行保险赔偿的行为。
精品课件
再保险
再保险是指保险人通过合同方式将其承担的风险责任的一部分转嫁给 其他保险人。
保险公司运作流程与组织架构
精品课件
课程目标
• 了解保险经营的特征和原则 • 熟悉保险公司的运作流程
精品课件
课程内容
• 保险经营的特征和原则 • 保险公司业务流程
– 综述 – 精算 – 销售 – 核保 – 理赔 – 再保险
精品课件
保险公司的经 营和普通公司 是一样的吗?
精品课件
保险经营的特征
保险经营活动是一种特殊的劳务活动 保险经营资产具有负债性
• 制定业务营运规则和手续费、佣金等 中介服务费用给付制度;
资料来源:《保险公司总精算师管理办法》
精品课件
销售
保险公司的主要销售渠道: 代理人、直销人员 团险 银行保险 电话营销 职场营销、信函营销
保险公司业务经营环节
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客户满意度调查与改进措施
客户满意度调查
• 设计调查问卷
• 收集调查数据
• 分析调查结果
改进措施
• 针对客户反馈进行改进
• 优化客户服务流程
• 提高员工服务水平
06
保险公司财务管理与风险
控制
保险公司财务管理概述
保险公司财务管理目标
保险公司财务管理内容
• 确保公司盈利
• 资金筹集管理
• 保障公司偿付能力
03
产品设计
• 制定保险责任
• 确定保险费率
• 设计保险合同
保险产品的定价策略与方法
保费定价策略
• 成本导向定价
• 市场导向定价
• 竞争导向定价
保费定价方法
• 均衡保费法
• 阶梯保费法
• 追溯保费法
保费定价因素
• 风险损失概率
• 保险公司的经营成本
• 市场竞争状况
⌛️
保险产品的市场定位与竞争优势
• 资金运用管理
• 提高公司经营效益
• 收益分配管理
保险公司风险控制策略与方法
保险公司风险控制策略
• 风险识别策略
• 风险评估策略
• 风险防范策略
保险公司风险控制方法
• 风险预警方法
• 风险控制方法
• 风险处置方法
保险公司资金运用与投资
保险公司资金运用原则
• 安全性原则
• 收益性原则
• 流动性原则
保险公司投资渠道
• 股票投资
• 债券投资
• 不动产投资
07
保险公司人力资源管理
保险公司人力资源规划与管理
人力资源规划
人力资源管理
• 岗位设置
保险公司业务经营环节PPT课件
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某些商业行为只是为了提供运营商业 所需的 基本资 金,一 般称这 种商业 行为为 非赢利 性的, 如各种 基金会 ,以及 红十字 会等。 一般认 为,商 业源于 原始社 会以物 易物的 交换行 为,它 的本质 是交换 ,而
且是基于人们对价值的认识的等价交 换。
编辑本段释义
商业有广义与狭义之分。广义的商业是 指所有 以营利 为目的 的事业 ;而狭 义的商 业是指 专门从 事商品 交换活 动的营 利性事 业。商 业保险 商业保险又称金融保险,是相对于 社会保 险而言 的。商 业保
商品交换活动的营利性事业。首先影 响制造 业然后 影响商 业的原 材料短 缺。《 二十年 目睹之 怪现状 》第五 五回: “见了 继之 ,谈起到广东的事,原来也是经营商 业的事 情。” 黄金货币
商业,是一种有组织的提供顾客所需 的品与 服务行 为。大 多数的 商业行 为是通 过以成 本以上 的价格 卖出商 品或服 务来赢 利,如 微软、 索尼、IBM、 联想、 通用都 是盈利 性的商 业组织 典型的 代表。 然而
(一)提供咨询服务 (二)风险规划与管理服务 (三)接报案、查勘与定损服务 (四)核赔服务 (五)客户投诉处理服务
5-20
三、财产保险客户服务的特别内容
(一) 制定方案 (二) 重点落实 (三) 特殊服务
四、人寿保险客户服务的特别内容
(一)寿险契约保全服务 合同内容变更、行使合同权益、续期收费、保险关系转移、生存 给付 (二)“孤儿”保单服务 “孤儿”保单保全服务、“孤儿”保单收展服务、全面收展服务
保险理赔的基本原则(3个原则)
保险理赔的流程(6个环节)
保险客户服务的定义
保险公司客户服务 保险客户服务的主要内容(5个方面 )
财产保险客户服务的特别内容(3个方面)
第五章保险公司业务经营环节课件
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保险理赔
定义:标的发生风险事故后,保险人处理被保险人或收益人 的索赔要求。
一、重合同、守信用
保险 理赔 的基 本原 则
二、主动、迅速、准确、合理(及时核定,情形复杂的,应当 在三十日内作出核定。达成协议十日内,履行赔偿或给付保险金 义务;六十日内对给付数额不能确定的根据已有证明和资料可以 确定的数额先予支付;最终确定数额后,应当支付相应差额。 三、实事求是
三 个 环 节
一、售前(信息、资讯、讲座、风险规划等) 二、售中(买卖过程中:填单、解释条款、免费体检、送 单、办理转帐等) 三、售后(免费查询热线、定期拜访、契约保全、保险赔 付等) 主要内容:A、提供咨询服务;B、风险规划与管理服务;C、 接报案、查勘与定损服务;D、核赔服务;E、客户投诉处理 服务。
3、开拓的途径 B、调查并确认准保户的保险需求 C、设计并介绍保险方案 D、疑问解答并促成签约
陌生拜访、缘故开拓、连锁介绍、 直接邮件和电话联络。 分析准保户面临的风险 ;分析准 保户的经济状况;确认准保户的保 险需求。 既要全面又要突出重点 ;高额损失优先原 则 (频率虽然不高,但造成的损失严重 )
2、非影响死亡率要素
被保险人是否需要体检,一般是由其年龄和投保金额决定。
风险 类别 划分
1、标准风险(有正常的预期寿命,使用标准费率) 2、优质风险(低于标准费率) 3、弱体风险(有缺陷,高于标准费率) 4、不可保风险(极高的死亡概率,拒保
课程大纲
1 2 3 保险销售
保险承保
保险理赔
4
保险客户服务
保险公司业务经营环节
课程大纲
1 2 3 保险销售
保险承保
保险理赔
4
保险客户服务
保险代理人第五章串讲
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司长远经营目标的一系列活动。
保险销售:保险销售是将保险产品卖出的一种行为,是保
险营销过程中的一个环节。
保险销售的意义:1.生产的目的;
2.实现保险活动的宗旨; 3.实现保险经营目标的重要条件。
5-3
考点二、保险销售的主要环节
P117
准保户开拓的步骤 (有保险需求、有交费能力、
一、准保户开拓
准保户鉴定
5-10
考点六、复核签章
P126
复核时要注意审查:投保单、验险报告、保 险单、批单以及其他各种单证是否齐全,内容 是否完整、符合要求,字迹是否清楚,保险费 计算是否正确等,力求准确无误。保单经复核
无误后必须加盖公章,并由负责人及复核员签
章,然后交由内勤人员清分发送。
5-10
考点七、财产险核保
P126
5-14
考点十、保险理赔的流程
寿险理赔的流程
P131
接 案
立 案
初 审
调 查
核 定
复 核
审 批
结 案
归 档
5-13
考点十、保险理赔的流程
报 1.接案 案
P133
报案是指保险事故发生后,投保人或被保险人、 益人通知保险人发生保险事故的行为。
索赔是指保险事故发生后,被保险人或受益
索赔申请
资料提交 资料受理
售前服务是指保险人在售前为消费者提供各 种有关保险行业、保险产品的信息、资讯、 咨询、免费举办讲座、风险规划与管理等服 务。售中服务是指包括协助投保人填写投保 单、保险条款的准确解释、免费体检、保单 包装与送达、为客户办理自动交费手续等。 售后服务主要有提供免费查询热线、定期拜 访、契约保全、保险赔付等。
一个完整的保险方案至少应该包括:保险 标的的情况、投保风险责任的范围、保险 金额的大小、保险费率的高低、保险期限
《保险业务经营》课件
![《保险业务经营》课件](https://img.taocdn.com/s3/m/f64e25b1f80f76c66137ee06eff9aef8941e488c.png)
强调客户服务和培训发展对保险业务成功的重要性,探讨有效的客户服务和培训策略。
保险业务创新
数字化转型和科技创新
解析数字化转型和科技创新对保险业务的影响 和意义,探讨相关的案例和趋势。
保险机构创新形态和业务模式
分享保险机构创新形态和业务模式的案例,鼓 励学员思考新的商业模式。
保险产品创新和服务创新
探讨保险产品创新和服务创新的方法和重要性, 分享成功的创新案例。
保险业务管理
1
企业战略和目标规划
探讨保险公司的企业战略和目标规划,帮助学员了解保险业务管理的重要性。
2
业务运营和流程管理
介绍保险业务的运营和流程管理,包括理赔处理、客户服务和业务监控等方面。
3
风险控制和合规管理
讲解风险控制和合规管理在保险业务中的关键地位,以及相关的方法和工具。
4
客户服务和培训发展
保险销售与营销
保险产品的设计和开发
详细介绍保险产品的设计和开发过程,包括产品定 位、产品特性和市场研究等。
保险代理人的角色和职责
解析保险代理人的角色和职责,讲解其在保险销售 中的重要作用。
保险销售技巧和策略
分享有效的保险销售技巧和策略,帮助学员提升销 售能力。
保险营销渠道和宣传推广
介绍保险营销渠道的选择和宣传推广的方法,加强 学员对保险营销的认识。
保险产业链合作和创新生态
讲解保险产业链合作和创新生态的价值和机会, 探讨合作模式和策略。
结束语
总结回顾本课程的重要内容和学习收获,展望保险业务经营的未来发展趋势。
参考资料
提供相关的参考资料和学习资源,供学员进一步深入学习和研究。
保险业务经营
保险基本知识
保险公司业务经营的主要环节
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保险公司业务经营的主要环节保险是一种管理和转移风险的金融工具,保险公司作为提供保险服务的机构,在业务经营过程中涉及多个主要环节。
本文将介绍保险公司业务经营的主要环节,并简要阐述每个环节的重要性和进行的具体操作。
1. 产品开发和定价产品开发和定价是保险公司业务经营的首要环节。
保险公司需要根据市场需求和风险评估开发不同类型的保险产品,并确定合理的定价策略。
产品开发包括确定保险类型、保额、保险期限等要素,定价则涉及到计算保险费率和赔付率。
在进行产品开发和定价时,保险公司需要进行市场调研和风险评估,以确保产品的竞争力和可持续性。
2. 销售和渠道管理销售和渠道管理是保险公司业务经营的关键环节。
保险公司通过建立销售渠道,将保险产品推向市场,吸引客户购买。
销售渠道可以包括保险代理人、经纪人、银行等,保险公司需要与不同渠道建立合作关系并进行有效的管理。
销售和渠道管理的重要性在于市场营销和客户关系的建立,通过有效的销售策略和渠道管理,保险公司可以增加销售额和客户满意度。
3. 投资管理投资管理是保险公司业务经营的重要环节之一。
保险公司接收保费后,需要进行合理的资产配置和投资管理,以确保资金的安全性和增值。
投资管理包括资产配置、投资组合的选择和管理等操作。
保险公司需要根据投资目标、风险承受能力和市场情况来进行投资决策。
有效的投资管理可以为保险公司带来稳定的投资收益,支持其业务运营和赔付能力。
4. 风险管理风险管理是保险公司业务经营的核心环节。
保险公司需要通过风险管理来评估和控制风险,以确保其业务的可持续发展和赔付能力。
风险管理包括风险评估、风险控制和风险转移等操作。
保险公司需要对客户风险进行评估,并采取相应的保险措施进行风险转移。
同时,保险公司还需要建立健全的风险管理体系,包括制定风险管理政策和流程,并进行风险监测和报告。
5. 理赔服务理赔服务是保险公司业务经营的重要环节之一。
保险公司在客户提出保险赔付请求后,需要及时进行理赔服务,以满足客户的需求并保持良好的客户关系。
保险经营运作教材(PPT 66页)
![保险经营运作教材(PPT 66页)](https://img.taocdn.com/s3/m/5e657d9b102de2bd960588c2.png)
任务3 分析保险经营业务流程 审核:投保申与
控制保险责任
核保
承保的基本程序:
工作
制定承 保方针
获取和评价 承保信息
审查 核保
作出承 保决策
单证 管理
续保
承保的核心工作:核保 风险评估、承保选择、承保控制
任务3 分析保险经营业务流程
核保——投保资格审核主要内容:
投保人资格的审核 保险标的审核 保险金额审核 保险费率的审核和确定 投保人或被保险人的信誉审核
残值 处理
资料 归档
权益 转让
任务3 分析保险经营业务流程
保险经营运作——客户服务与保全 • 客户服务一般包括柜面管理(新契约、核保、收费等)、
保单保全、咨询投诉、呼叫中心等。狭义的客户服务主要 指保单的保全作业、咨询投诉、热线电话等业务。
省公司客户服务管理中心
省公司客户 服务管理中心
总经理/副总 经理
任务3 分析保险经营业务流程
• 3.1.1保险展业的途径。保险展业包括直接展业与间接展 业两大类。直接展业是指保险公司专业人员销售;间接展 业是指利用保险中介展业,包括代理人展业与保险经纪人 人展业。
•
1. 保险公司展业
•
2.保险代理人展业
•
3.保险经纪人展业
任务3 分析保险经营业务流程
二、保险展业的方式
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任务3 分析保险经营业务流程
保全基本概念
保全释义
保全服务指保险 公司为了维持人参保 险单的持续有效,根 据合同条款约定及客 户要求而提供的一写 列后续服务。
任务3 分析保险经营业务流程
任务3 分析保险经营业务流程
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第五章 保险公司业务经营的主要环节
(二)划分风险单位 风险单位是指一次风险事故可能造成保险标 的损失的范围。有三种划分形式: 1.按地段划分风险单位: (整片地段相毗连而不可分割的,视为一个单位) 2.按标的划分风险单位: (标的之间无毗连关系,可分割,如:一架飞机) 3.按投保单位划分风险单位: (每一个投保单位视为一个风险单位)
(四)复核签章
复核内容主要包括各种单证是否齐全、内容是否完整、字迹 是否清楚、保费计算是否正确等。 复核签章是承保工作的一道重要程序,也是确保承保质量的关键 环节。 保单经复核无误后,必须加盖单位公章。
第五章 保险公司业务经营的主要环节
(五)收取保费
交付保险费是投保人的基本义务。 投保人不足额交纳保险费,保险人将有限定地承担保险责任。
1、定义:保险营销是指以保险产品为载体,以消费者为导向, 以满足消费者的需求为中心,运用整体手 段,将保险产品转移给 消费者,以实现保险公司长远经营目标的一系列活动。
第五章 保险公司业务经营的主要环节
2、理念: 消费者导向型
3、内容: 市场调研 产品构思 开发设计 费率厘订 渠道选择 销售与售后服务
第五章 保险公司业务经营的主要环节
第二节 保险承保
一、保险承保的含义 二、保险承保的主要环节与程序 三、财产保险的核保 四、人寿保险的核保
第五章 保险公司业务经营的主要环节
三、财产保险核保
(一)财产保险的核保要素:
1、保险标的物所处的环境 2、保险财产的占用性质 3、投保标的的风险检验 4、有无处于危险状态中的财产 5、检查各种安全管理制度的制定和实施情况 6、查验被保险人以往的事故记录
(四)疑问解答并促成签约
1、有针对性地解答准保户的疑问 2、促成签约 3、指导准保户填写投保单
投保单是投保人向保险人要约的证明,保 险代理人不得代投保人签字,否则合同无效。
第五章 保险公司业务经营的主要环节
第一节 保险销售
一、保险销售的含义 二、保险销售的主要环节 三、保险销售渠道
第五章 保险公司业务经营的主要环节
第五章 保险公司业务经营的主要环节
第五章 保险公司业务经营的主要环节
2、核保信息来源
(1)投保单; 投保单是核保的第一手资料,也是最原始 的保险记录。
(2)销售人员和投保人提供的信息; (3)实际查勘获取信息 (保险人可自己进行,也可委托专门机构和
人员进行)
第五章 保险公司业务经营的主要环节
(二)做出承保决策
正常承保 优惠承保
风险 标准风险 优质风险
三、保险销售渠道
直销人员销售(公司职员)
直接销售渠道
(直销制)
销售渠道
直接邮寄销售
电话销售 拔出电话销售(保险公司)
拔入电话销售(消费者)
网络销售(无疆界、第四媒体)
保险代理人销售 间接销售渠道
(中介制) 保险经纪人销售
第五章 保险公司业务经营的主要环节
第二节 保险承保
一、保险承保的含义 二、保险承保的主要环节与程序 三、财产保险的核保 四、人寿保险的核保
第五章 保险公司业务经营的主要环节
一、保险承保的含义
保险人对愿意购买保险的单位或个人(即投保人) 所提出的投保申请进行审核,作出是否同意接受和 如何接受的决定的过程。
要约、承诺、核查、订费等都属于承保环节。
第五章 保险公司业务经营的主要环节
第二节 保险承保
一、保险承保的含义 二、保险承保的主要环节与程序 三、财产保险的核保 四、人寿保险的核保
第五章 保险公司业务经营的主要环节
保险销售
将保险产品卖出的一种行为,是保险营销过程中的一个环节。
第五章 保险公司业务经营的主要环节
(二)保险销售的意义
保险销售是保险经营中至关重要的一个环节。 1、只有通过销售才能达到保险公司的生产目的; 2、保险产品只有通过销售才能转移到消费者手 里; 3、保险销售是实现保险经营目标的重要条件;
(区分必保风险和非必保风险)
第五章 保险公司业务经营的主要环节
(三)设计并介绍保险方案
1、保险方案的设计既要全面,又要突出重点。 (设计方案时应遵循的首要原则是“高额损失优先原
则”,即某一风险事故发生的频率虽然不高,但造成的 损失严重,应优先投保。)
(尤其是对责任免除更要准确)
第五章 保险公司业务经营的主要环节
第五章 保险公司业务经营的主要环节
二、保险承保的主要环节与程 序
核保
作出 承保 决策
缮制 单证
复核 签章
收取 保费
核保是承保环节的核心
第五章 保险公司业务经营的主要环节
(一)核保
1、定义
保险公司在对投保的保险标的的信息全面掌握、 核实的基础上,对可保风险进行评判与分类,进而决 定是否承保、以什么样的条件承保的过程。
(一)准保户开拓
1、准保户的鉴定 (有保险需求、有交费能力、符合核
保标准、容易接近) 2、准保户开拓的步骤
3、准保户开拓的途径 (陌生拜访、缘故开拓、连锁介绍、直接邮件、 电话联络)
第五章 保险公司业务经营的主要环节
(二)调查并确认需求
1、分析准保户所面临的风险 2、分析准保户的经济状况 3、确认准保户的保险需求
决策 标准费率 优惠费率
有条件 承保
低于承 保风险 而不构 成拒保 的风险
增加限 制条件 或加费
拒保
明显低 于承保 标准的
风险
拒保
第五章 保险公司业务经营的主要环节
(三)缮制单证
缮制单证过程中,保险人要开具“交纳保 费通知书”,并将其与保单的正、副本一起送 复核员复核。
第五章 保险公司业务经营的主要环节
第五章 保险公司业务经营的主要环节
第一节 保险销售
一、保险销售的含义 二、保险销售的主要环节 三、保险销售渠道
第五章 保险公司业务经营的主要环节
二、保险销售的主要环节
调
设
疑
查
计
问
准
并
并解保确 Nhomakorabea介
答
户
认
绍
并
开
客
保
促
拓
户
险
成
需
方
签
求
案
约
准客户开拓是保险销售环节中最重要的步骤
第五章 保险公司业务经营的主要环节
第五章
第五章 保险公司业务经营的主要环节
第一节 保险销售 第二节 保险承保 第三节 保险理赔 第四节 保险客户服务
第五章 保险公司业务经营的主要环节
第一节 保险销售
一、保险销售的含义 二、保险销售的主要环节 三、保险销售渠道
第五章 保险公司业务经营的主要环节
一、保险销售的含义
(一)保险营销与保险销售 保险营销: