柜台市场业务介绍-标准版

合集下载

第1章柜台业务

第1章柜台业务
综合员岗位职责
1、按照规定及时计提应付息、折旧、呆账准备金以及办理与税务相关事项。 2、负责协助主管柜员对对公账户开立的审查和大额存取款备案，并保管开户许可证和备案资料。 3、审查贷款业务是否符合有关规定和操作程序；计息是否正确，表外、表内利息的核算是否合规；应付息计提、税金缴纳是否及时正确，损益反映是否真实。 4、审核借据要素和贷款科目使用，保管贷款借据；核对、保管计息清单和利息卡片及有关贷款业务资料，记载贷款和应收利息手工账，随时查询欠息单位账户余额，及时扣收所欠利息。 5、在规定权限内对前台柜员有关业务进行授权。 6、监督柜员领用、使用、出售的有价单证、重要空白凭证是否符合要求，对柜员使用的重要凭证进行二次销号，检查《重要空白凭证登记簿》的记载。 7、检查挂失、抹帐、冲账、挂账、大额提现、大额汇划等是否经主管柜员授权、签批，有关登记簿记载是否齐全。
3、记账、销号：经办柜员填写表外科目付出凭证，完成表外账务处理，打印交易流水表。
4、后续处理：柜员将相关凭证按要求整理后作当日传票装订保管，作废凭证须附当日传票后作附件。
第1章柜台业务
二、印章管理
（一）会计业务印章分类（分为：重要业务印章和一般业务印章）
重要业务印章包括：汇票专用章、本票专用章、签证章、会计业务专用章、储蓄业务专用章、贷款审批专用章、结算专用章、票据清算专用章等。
2、各种重要单证必须由专人负责保管，建立严密的进、出库和领用制度，坚持“章证分管”的原则。（库管、出纳；出库单、登记簿等） 3、各种重要单证应纳入表外核算，有价单证以面额入户，重要空白凭证以一份（本）一元的假定价格入户。 4、严格按规定领取和使用有价单证和重要空白凭证。
第1章柜台业务
重要单证领用与上缴（存折、储蓄存单等）

商业银行综合柜台业务知识

商业银行综合柜台业务知识一、存款业务商业银行提供各类存款业务，包括活期存款、定期存款、通知存款等。

活期存款是一种随时可以存取资金的存款，通常不计利息。

定期存款则是客户按照一定期限存款，并在到期日取出本金和利息。

通知存款是需要提前一定时间通知银行才可以取出的存款，利息相对较高。

二、贷款业务商业银行提供各类贷款业务，包括个人贷款和企业贷款。

个人贷款包括消费贷款、住房贷款、车辆贷款等。

企业贷款则是为企业提供流动资金贷款、固定资产贷款、项目贷款等。

三、结汇业务结汇是指将人民币兑换成外币，用于个人出国旅游、购买海外资产等需求。

商业银行提供个人结汇服务，按照国家外汇管理政策提供相应的兑换业务。

四、汇款业务商业银行提供国内和国际的汇款服务。

国内汇款是指在国内的不同地方之间进行的资金转移，如市内汇款、跨行汇款等。

国际汇款则是指将资金从中国汇出到其他国家的业务，以及将资金从其他国家汇入中国的业务。

五、理财业务商业银行提供各类理财产品的销售和管理业务。

客户可以购买银行推出的理财产品，包括货币基金、债券基金、股票基金等。

理财产品通常有不同的风险级别和收益水平，客户可以根据自己的投资需求选择合适的产品。

商业银行综合柜台业务知识的了解对银行柜员的工作至关重要。

柜员需要熟悉各类业务流程，掌握各类业务的操作技巧和风险防范措施。

柜员还需要与客户进行有效的沟通，解答客户的疑问，并且根据客户的需求提供相应的服务。

在提供综合柜台业务时，柜员还需要注意一些风险防范措施。

首先是身份验证，柜员需要核实客户的身份信息，确保客户的合法性。

其次是反洗钱和反恐怖融资控制，柜员需要对客户资金来源进行审查，防止洗钱和恐怖融资活动。

此外，柜员还需要关注客户的风险敏感度和风险承受能力，向客户提供适合的产品和服务，避免过度冒险。

总之，商业银行综合柜台业务知识是商业银行柜员必备的知识，它涵盖了存款、贷款、结汇、汇款、理财等多个方面。

柜员需要熟悉各类业务的流程和操作技巧，掌握风险防范措施，并与客户进行有效的沟通和服务。

柜台市场业务介绍-标准版

权益类业务的发展趋势及展望
01
02
03
随着国内经济的不断发展和资本市场的逐渐成熟，权益类业务将迎来更多的发展机遇。
国内资本市场对外开放的步伐加快，将吸引更多的外资流入，这也将为权益类业务带来更多的投资机会。
随着科技的不断进步和新兴产业的发展，权益类业务将有更多的投资领域可供选择，如新能源、人工智能、生物科技等。
风险控制措施及实施效果
风险控制措施
包括制定严格的交易规则和程序、建立风险准备金制度、实施杠杆限制等。
VS
实施效果
通过持续跟踪和评估，确保风险控制措施的有效实施，降低柜台市场的整体风险水平。同时，针对不同风险级别，采取差异化监管措施，提高监管效果。
05
柜台市场未来发展趋势及展望
固定收益类业务的发展趋势及展望
柜台市场的特点
柜台市场是一个分散的市场，没有固定的交易场所，买卖双方可以自行协商交易。
柜台市场的交易方式灵活多样，可以根据不同的交易需求和风险偏好进行选择。
柜台市场的交易品种丰富多样，包括股票、债券、期权、期货等，满足了不同投资者的需求。
柜台市场的价格形成机制较为灵活，由买卖双方协商确定价格，具有一定的主观性和不确定性。
基金业务
包括基金的申购、赎回、转换等，涉及各类基金产品。
衍生品业务
期货业务
基于商品期货、股指期货等各类期货产品的交易、套期保值
等。
期权业务
以权利金购买期权合约，以规避价格波动风险。
远期业务
远期外汇、远期利率等衍生品交易，以规避未来汇率、利率风险。
其他业务类型
资产证券化业务
将资产打包成证券进行发行，实现资产流动性的提高。

综合柜台业务规范和服务规范

综合柜台业务规范和服务规范第一节柜台业务基本流程和基本规定一、柜台业务基本流程（一）营业前准备网点柜台人员每日营业前应提前到达网点，并做好以下工作：1、打扫卫生。

2、整理日常用具。

3、检查自身着装并挂好工号牌，做到整洁、庄重、规范。

4、按有关制度及规定，检查随身携带物品、用具是否符合要求。

5、检查安全防卫器具是否正常、完好，二道门是否上锁。

6、现金及重要单证出库。

（二）签到在完成硬件准备工作后，操作员业务处理各级系统签到注册，准备办理业务，并按规定时间更换操作密码，以保证系统及资金安全。

（三）日常柜台业务处理（四）柜台业务复核复核是会计核算程序的要求，是严密操作程序，堵塞漏洞，加强制约机制，防止差错和提高效率和质量，确保资金安全的重要一环。

（五）轧帐、签退日终营业结束，先由柜员轧帐后由后台综合柜员进行总轧账，轧账后进行签退。

二、一般业务处理规定1、柜员必须根据合法、有效的原始凭证按照系统操作规定输入业务信息。

2、业务处理顺序：现金收入，先收款后记账，现金支出，先记账后付款；资金划收，先收报后记账，资金划付，先记账后发报；转账业务，先记借后记贷，代收他行票据，收妥入账。

3、具体业务的处理，必须有账有据，经审核后，一般业务先记账后监督（复核），超过柜员操作限额的须经授权。

4、柜员根据每笔业务的类型和核算要求必须选择正确交易码进行记账处理。

5、柜员记账后根据该笔交易后续业务处理的要求分类归集原始凭证和系统打印的记账凭证，需复核的凭证必须立即提交相应复核人员；事中监督凭证可分批提交；同城交换实物凭证按交换场次及时提交。

6、柜员不得擅自取消和中断记账交易中的打印的凭证，对柜面记账后产生的凭证、回单或文本进行妥善保管，并按不同用途及时分发处理。

7、对于需要其他营业机构共同完成的交易，经办行在完成本行记账业务后应及时通知相关行进行后续处理。

8、账务处理实行审核授权制度。

9、账务处理建立检查监督及定期报告制度。

柜台市场业务介绍-标准版

柜台市场业务概述
主板创业板新三板区域股权柜台市场
主板创业板新三板区域股权柜台市场
8
柜台市场业务概述
2013年2月，公司的柜台交易市场建设方案通过了中国证券业协会组织的专业评价，取得了柜台市场业务试点资格。截至2014年6月30日，公司柜台市场已完成组织架构、制度和相关系统的初步建设。截止2014年7月31日，柜台交易市场开户约4500户，共发行九只资管产品，产品首发规模为17.87亿元，保有量12.27亿元。
12
柜台市场相关制度
公司柜台市场业务管理制度一览：
《齐鲁证券有限公司OTC柜台交易系统权限管理办法》《齐鲁证券有限公司柜台交易市场信息披露管理办法（试行》《齐鲁证券柜台交易产品管理办法》（修订稿）《齐鲁证券有限公司柜台交易市场交易管理办法》（修订稿）《齐鲁证券有限公司柜台交易市场客户回访管理办法》《齐鲁证券有限公司柜台市场投资者适当性管理实施细则》《齐鲁证券有限公司柜台交易业务重大突发事件应急预案》《齐鲁证券有限公司柜台市场资产管理计划份额转让实施细则》《齐鲁证券有限公司参与区域市场业务风险控制与合规管理办法》
特点：做市商为其做市产品提供流动性支持，同时获取交易价差收入
22
柜台市场交易规则
资管计划份额转让案例
如果通过OTC市场进行交易……..
客户每购买100万锦通三月期获益1.625 万元，营业部获得 1250元销售收入。连续购买4期客户获益6.5万元，营业部获得5000元销售收入
23
柜台市场交易规则
6
柜台市场业务概述
定义：“柜台市场”指证券公司为与特定交易对手方在集中交易场所之外进行交易或为投资者在集中交易场所之外进行交易提供服务的场所或平台。

商业银行柜台业务代理业务

06
案例分析
XX银行代理保险业务的成功案例
业务概述
XX银行通过柜台业务代理销售保险产品，提供客户一站式的金融解决方案。
成功因素
该银行与多家知名保险公司合作，推出多款适合不同客户需求的保险产品，同时提供专业的咨询和售后服务，满足了客户的多元化需求。
业务效果
XX银行代理保险业务在短时间内取得了显著增长，客户满意度高，为银行带来了稳定的收入和优质客户。
降低成本
通过代理业务，商业银行可以降低运营成本，减少人力和物力投入。
提高效率
代理业务利用先进的技术手段，提高业务处理速度，为客户提供更加便捷的服务。
扩大服务范围
代理业务使商业银行能够为客户提供更广泛的服务，满足客户多样化的需求。
增强客户黏性
通过代理业务，商业银行可以增强与客户的合作关系，提高客户黏性和忠诚度。
04
代理业务的操作流程
业务咨询与受理
客户咨询
银行柜台业务人员需热情接待客户，了解客户需求，解答客户疑问。
业务受理
根据客户需求，确定是否符合代理业务要求，如符合则进行业务受理。
资料审核与签订合同
资料审核
银行需对客户提供的资料进行严格审核，确保资料的真实性、完整性和合规性。
签订合同
审核通过后，与客户签订代理业务合同，明确双方权利义务和收费标准。
式，提升客户体验，增强市场竞争力。
XX银行代理黄金业务的创新点与效果
业务概述
XX银行通过柜台业务代理销售黄金产品，满足客户对实物黄金投资的需求。
创新点
XX银行推出了“黄金宝 ”业务，客户可以通过柜台或电子渠道随时买卖黄金，享受24小时不间断交易服务。

商业银行柜台业务

商业银行柜台业务商业银行柜台业务一、业务概述商业银行柜台业务是指客户通过银行柜台进行各类金融交易和业务办理的活动。

本章节主要介绍商业银行柜台业务的基本概念、目的和重要性。

1-1 业务定义商业银行柜台业务是指客户在银行办理业务时，通过与银行工作人员的交流和操作完成相应的金融交易和业务办理。

1-2 业务目的商业银行柜台业务的目的是为客户提供便捷、高效的金融服务，满足客户的各类金融需求，并帮助银行实现业务增长和盈利。

1-3 业务重要性商业银行柜台业务作为银行与客户之间的重要接触点，具有重要的业务增长和客户满意度提升作用。

通过优质的柜台服务，银行可以促进客户的忠诚度、口碑传播和金融产品销售。

二、柜台服务内容商业银行柜台服务内容丰富多样，本章节将详细介绍柜台服务的各个具体项目。

2-1 存款业务2-1-1 活期存款2-1-2 定期存款2-1-3 信用卡还款2-1-4 存放贵重物品2-2 取款业务2-2-1 现金取款2-2-2 支票取款2-2-3 存折取款2-2-4 ATM取款业务2-3 转账与汇款2-3-1 跨行转账2-3-2 同城转账2-3-3 汇款业务2-3-4 外汇业务2-4 查询与查询2-4-1 账户余额查询2-4-2 交易明细查询2-4-3 对账单打印2-4-4 贷款信息查询2-5 理财产品销售2-5-1 基金销售2-5-2 理财产品销售2-5-3 保险产品销售2-6 贷款业务2-6-1 信用贷款申请2-6-2 房屋贷款申请2-6-3 车辆贷款申请2-6-4 个人经营贷款申请三、柜台服务流程商业银行柜台服务流程是保证服务质量和效率的重要手段，本章节将详细介绍柜台业务的流程设计。

3-1 客户接待与登记3-2 业务需求确认3-3 证件验证与审核3-4 业务办理与操作3-5 交易确认与打印3-6 银行卡归还与客户离开四、柜台服务规范商业银行柜台服务规范是银行工作人员必须遵循的行为准则，本章节将详细介绍柜台服务的规范要求。

柜台交易市场OTC业务培训最终版

柜台交易市场OTC业务培训最终版柜台交易市场（OTC）是指没有在公开市场交易的金融工具的交易市场。

OTC业务是一种非标准化的金融交易方式，产品种类繁多，包括股票、债券、外汇等。

由于OTC交易市场的灵活性和高效性，它在国际金融市场中起着重要的作用。

本文将介绍OTC业务的基本概念、特点和操作流程，并对OTC业务的风险管理和监管方法进行探讨。

一、OTC业务的基本概念和特点1.基本概念：OTC业务是指交易双方通过柜台交易，直接协商成交价格和交易数量的金融交易方式。

与交易所市场相比，OTC业务没有统一的交易场所和交易机制，交易双方可以根据各自的需求和条件自由协商。

OTC业务的市场规模庞大，交易对象广泛，涉及的金融工具种类繁多。

2.特点：（1）灵活性：OTC业务不受交易所市场的交易时间、交易方式和交易规则的限制，交易双方可以自由协商交易条件，灵活地满足各自的需求。

（2）高效性：由于没有集中交易场所和交易机制，OTC业务的交易成本较低，成交速度快，可以满足投资者迅速调整仓位和风险管理的需求。

（3）风险较高：由于OTC业务的交易对象非标准化，交易对手是由交易双方直接选择，相对于交易所市场，OTC业务的交易风险较高。

二、OTC业务的操作流程1.交易准备：交易双方在进行OTC交易之前需要互相了解彼此的需求和条件，并确定交易的基本参数，如交易品种、交易数量、交易价格等。

2.交易协商：交易双方根据各自的需求和条件，在柜台上进行交易协商。

交易双方可以通过电话、传真、互联网等方式进行交易协商，协商的内容包括成交价格、交易数量和结算方式等。

3.交易确认：交易双方在完成交易协商后，需要对交易进行确认，包括确认交易的基本参数和交易双方的身份认证。

交易确认可以通过书面确认、电子确认和语音确认等方式进行。

4.交割结算：交易双方在完成交易确认后，根据交易协商的结算方式进行交割结算。

交割结算包括交易资金的划拨、交易证券的交付等环节，需要经过结算确认、交收对账和清算结算等阶段。

银行柜台业务操作手册

银行柜台业务操作手册第1章银行柜台业务概述 (5)1.1 柜台业务简介 (5)1.2 柜台业务流程 (5)1.3 柜台业务操作规范 (5)第2章账户管理 (5)2.1 个人账户开户 (5)2.1.1 开户流程 (6)2.1.2 开户条件 (6)2.2 单位账户开户 (6)2.2.1 开户流程 (6)2.2.2 开户条件 (6)2.3 账户销户 (6)2.3.1 销户流程 (6)2.3.2 销户条件 (7)2.4 账户信息修改 (7)2.4.1 修改流程 (7)2.4.2 修改范围 (7)2.4.3 注意事项 (7)第3章存款业务 (7)3.1 活期存款 (7)3.1.1 业务定义 (7)3.1.2 存款办理 (7)3.1.3 支取与转账 (7)3.1.4 利息计算 (8)3.2 定期存款 (8)3.2.1 业务定义 (8)3.2.2 存款办理 (8)3.2.3 支取与续存 (8)3.2.4 利息计算 (8)3.3 零存整取 (8)3.3.1 业务定义 (8)3.3.2 存款办理 (8)3.3.3 存款支取 (8)3.3.4 利息计算 (8)3.4 整存零取 (9)3.4.1 业务定义 (9)3.4.2 存款办理 (9)3.4.3 存款支取 (9)3.4.4 利息计算 (9)第4章贷款业务 (9)4.1 个人贷款申请 (9)4.1.2 申请人资格 (9)4.1.3 申请材料 (9)4.1.4 贷款审批 (10)4.2 单位贷款申请 (10)4.2.1 贷款类型 (10)4.2.2 申请人资格 (10)4.2.3 申请材料 (10)4.2.4 贷款审批 (10)4.3 贷款发放 (10)4.3.1 合同签订 (10)4.3.2 贷款发放方式 (10)4.3.3 贷款发放条件 (10)4.4 贷款归还 (11)4.4.1 还款方式 (11)4.4.2 还款账户 (11)4.4.3 逾期处理 (11)第5章支付结算 (11)5.1 汇兑业务 (11)5.1.1 业务定义 (11)5.1.2 操作流程 (11)5.1.3 注意事项 (11)5.2 委托收款 (12)5.2.1 业务定义 (12)5.2.2 操作流程 (12)5.2.3 注意事项 (12)5.3 托收承付 (12)5.3.1 业务定义 (12)5.3.2 操作流程 (12)5.3.3 注意事项 (12)5.4 信用证业务 (12)5.4.1 业务定义 (13)5.4.2 操作流程 (13)5.4.3 注意事项 (13)第6章现金业务 (13)6.1 现金存取款 (13)6.1.1 存款业务 (13)6.1.2 取款业务 (13)6.2 现金兑换 (13)6.2.1 兑换残损币 (13)6.2.2 兑换外币 (14)6.3 现金保管与调拨 (14)6.3.1 现金保管 (14)6.3.2 现金调拨 (14)6.4.1 防范假币 (14)6.4.2 防范内部风险 (14)6.4.3 防范外部风险 (14)第7章汇票业务 (14)7.1 银行汇票 (14)7.1.1 定义与特点 (14)7.1.2 银行汇票的种类 (15)7.1.3 银行汇票办理流程 (15)7.2 商业汇票 (15)7.2.1 定义与特点 (15)7.2.2 商业汇票的种类 (15)7.2.3 商业汇票办理流程 (15)7.3 汇票贴现 (15)7.3.1 定义与特点 (15)7.3.2 贴现业务种类 (15)7.3.3 贴现办理流程 (16)7.4 汇票挂失 (16)7.4.1 定义与程序 (16)7.4.2 挂失办理流程 (16)第8章代理业务 (16)8.1 代理理财产品 (16)8.1.1 负责受理客户关于代理理财产品的咨询、购买、赎回等业务。

银行柜面业务介绍

〔存入人民币20万元以上需进行大额存款备付〕
定期储蓄存款业务流程〔3〕
四.支取和提前支取 1. 支取人民币5万元以上,1万元以上等值额支取备案。 2. 同一天内支取人民币20万元以上或等值外币须提前一
天向银行预约.支取人民币50万元以上须当日报人民银行备案。 3. 提前支取:如存款人本人支取要出示其有效身份证件;如他人代办,不仅要出示存款人有效身份证件还要出示代办人有效身份证件;并由取款人在存单反面摘录证件号码并签名。 4. 如要求支取的存款为当天存入的，应与存入行联系确定该笔存款的真实性。
零存整取业务流程
一.开户 1.存期:零存整取个人户期限分为一年,三年，五年3档;零存整取单位户期限为一年。 2.起存金额:人民币5元。 3.零存整取业务只限办理人民币开户。 4.该种储蓄不能办理局部提前支取〔集体户除外〕。
二.存入固定存期和月存金额,每月存入一次,中途如有漏存,应与次月存齐,次月未补存者,以后存入的局部,按活期计息。
办理机构经中国银行业监督管理会、中国人民银行及国家外汇管理局核准的各银行分理处以上〔含分理处〕的机构。
４．什么是外币现钞存款和现汇存款？
如果您存入的是外币现钞，则为现钞存款。如果您的外币资金是从境外或港澳台地区汇入，或携入的外币票据转存款账户，则为现汇存款。
常见问题解答
５．存折内的外币是否可以划转，有什么特殊规定？ 1、根据中国人民银行及国家外汇管理局的相关规定，居民个人可办理本人不同外币账户，以及与其直系亲属境内外币账户的资金划转业务。境内外币账户资金划转，只能在同一性质的账户之间进行，即居民和居民之间、钞户对钞户、汇户对汇户，不能申请办理不同性质外币账户之间的资金划转。 2、同名账户划转，划转申请人须提供本人不同境内外币账户账号、开户行名称、地址, 及本人有效身份证件。 3、非同名账户划转，划转申请人须提供本人及其收款人的境内外币账户账号、开户行名称、地址，同时除提供其本人有效身份证件外，还须出示以下证明文件，以证明划转申请人与收款人之间为直系亲属关系。 4、划转申请人与收款人同在一个户口簿的，请出示户口簿。 5、划转申请人与收款人不在同一个户口簿的，请提交公证部门出具的证明划转申请人与收款人确为直系亲属的公证文书。

银行柜台业务基本流程和规范

银行柜台是银行与客户接触的主要渠道之一，也是客户进行金融交易的重要场所。因此，银行柜台业务的效率和规范性对于保障客户权益、维护银行形象和信誉具有重要意义。
银行柜台业务的重要性
1 2 3
满足客户需求
银行柜台业务能够满足客户的基本金融需求，如存取款、转账汇款等，为客户提供便捷的金融服务。
保障客户权益
投诉处理与回复
银行员工应根据调查结果，采取相应的处理措施，并及时向客户反馈处理
结果。
投诉调查
银行员工应对客户投诉进行调查，了解事情经过和原因，核实相关证据。
投诉总结与改进
银行员工应对投诉处理进行总结和反思，针对问题提出改进措施，不断完善服务质量和风险控制体系。
04
银行柜台业务人员素质要求专来自素质要求保障资金安全银行员工应采取有效措施，确保客户资金安全，防止资金被盗、被诈骗等风险。
防范抢劫、盗窃
银行员工应熟悉安全防范措施，遇到抢劫、盗窃等突发情况时，应冷静应对，及时报警并与上级汇报。
消防安全
银行员工应掌握消防安全知识，定期进行消防演练，确保营业场所的消防安全。
风险控制规范
内部控制
银行员工应严格遵守内部控制制度，确保业务操作的合规性和风险控制的有效性。
银行审核客户资料，核实收款方身份信息。
打印转账凭条，客户签字确认。
贷款流程
01
客户向银行提交贷款申请表，提供收入证明和抵押物等必要资料。
02
银行审核客户资料，评估贷款风险和可行性。
银行与客户签订贷款合同，明确贷款金额、利率和还款方式等条款。
03
银行发放贷款到客户账户，客户开始按期还款。
04
理财流程

商业银行柜台业务

商业银行柜台业务商业银行柜台业务一、业务概述1.1 业务定义商业银行柜台业务是指商业银行为个人和企业客户提供的各类存款、取款、转账、贷款、理财及其他相关金融服务的业务。

1.2 业务分类商业银行柜台业务可以根据不同的功能和性质进行分类，包括但不限于以下几类业务：1.2.1 存款业务：包括活期存款、定期存款、通知存款等。

1.2.2 贷款业务：包括个人贷款、企业贷款等。

1.2.3 转账业务：包括本行转账、跨行转账、国内汇款等。

1.2.4 外汇业务：包括外汇存款、外汇兑换等。

1.2.5 理财业务：包括基金销售、理财产品销售等。

1.2.6 票据业务：包括承兑、贴现等。

1.2.7 发卡与支付业务：包括信用卡、借记卡、预付卡等。

二、业务流程2.1 客户咨询与服务2.1.1 接待客户并了解其需求。

2.1.2 提供相关业务咨询与解答。

2.1.3 协助客户填写所需表格和申请材料。

2.2 客户建户与管理2.2.1 根据客户需求，开立账户。

2.2.2 填写开户申请表，核对客户联系明材料。

2.2.3 办理账户变更、销户和挂失等相关业务。

2.3 存款业务办理2.3.1 接收客户存款，核对现金和支票。

2.3.2 根据客户要求办理不同存款方式。

2.3.3 提供存款证明和存折更新等服务。

2.4 贷款业务办理2.4.1 咨询客户贷款需求，并提供相关贷款产品介绍。

2.4.2 填写贷款申请表，并核对客户提供的贷款材料。

2.4.3 审核贷款申请并进行风险评估。

2.4.4 如通过审核，办理贷款发放手续。

2.5 转账业务办理2.5.1 根据客户要求，办理本行和跨行转账业务。

2.5.2 核对客户填写的转账信息，并进行资金划转。

2.5.3 提供转账凭证和汇款查询等服务。

2.6 外汇业务办理2.6.1 提供外汇兑换和外汇存款等服务。

2.6.2 核对客户提供的外汇兑换申请和相关材料。

2.6.3 根据实时外汇牌价，办理外汇兑换业务。

2.7 理财业务办理2.7.1 了解客户的理财需求和风险承受能力。

商业银行柜面业务知识

商业银行柜面业务知识商业银行柜面业务是银行与客户之间最直接、最常见的交易方式。

柜面业务是商业银行最重要的业务之一，也是商业银行与客户之间建立和维护良好关系的重要途径。

本文将就商业银行柜面业务的定义、功能、流程及重要知识点进行详细介绍。

一、商业银行柜面业务定义及功能商业银行柜面业务是指银行通过柜台方式为客户提供的各类金融服务，包括存款、取款、转账、外汇兑换、贷款申请、信用卡办理等。

商业银行柜面业务具有以下几个主要功能：1. 存款：客户通过柜台存入现金、支票等有价值的财物，将其暂时交给银行保管，并便于查询、支取和转账等。

2. 取款：客户通过柜台取出账户内的现金或支票，以满足其现金需求。

3. 转账：客户通过柜台将账户内的款项转入他人账户或其他银行，完成转账业务。

4. 外汇兑换：客户可通过商业银行柜台进行人民币与外币之间的兑换，以满足个人或企业的外汇需求。

5. 贷款申请：客户可以向商业银行申请贷款，并通过柜台办理相关手续。

6. 信用卡办理：客户可以通过柜台申请办理信用卡，并获取信用卡的相关服务和权益。

二、商业银行柜面业务流程商业银行柜面业务流程主要包括客户办理业务的前期准备、材料填写、业务受理、核对和确认、服务提供和业务归档等环节。

1. 前期准备：客户在前往银行柜台办理业务前，需要确认所需办理的业务类型，并准备相关材料和信息。

2. 材料填写：客户根据业务类型，在柜台自助设备或提供的表格上填写相关信息。

比如存款业务需要填写存款账户号码、金额等。

3. 业务受理：客户将填写好的申请表和相关材料提交给柜台工作人员，工作人员会核对材料和信息的完整性，并接收客户的有关需求。

4. 核对和确认：柜台工作人员会根据客户提供的信息和商业银行内部的规定，核对客户身份和资金记录，并进行必要的核实和确认流程。

5. 服务提供：一旦核实和确认完毕，柜台工作人员将按照客户的需求提供相应的服务，比如存入现金、提供账户余额查询、办理转账等。

柜台市场及柜台交易业务介绍-精品文档

8
一.业务概述
一、已具备政策基础二、业内已开展“先行先试”
中国证券业协会在2019年12月31日发布《证券公司柜台交易业务规范》，标志着柜台交易业务正式启动。海通、国泰君安、国信、申银万国、中信建投、广发和兴业证券七家券商已进行柜台交易业务试点。目前，海通产品率先上线，4天募资6.5亿元。
三、公司已具备开展的条件（一）公司成功上市（二）综合实力在行业中位数以上
灵活
不确定强
更灵活
3%—5% 较强广泛与所投资资产不能完全一一对应
相对灵活
不确定较弱
长
高、稳定弱广泛与所投资资产收益性挂钩
场内市场场外市场
随投资标的波动而波动
场内市场场外市场
随投资标的波动而波动
（注：投资规模数据来源第一财经，2019.09）
经营综合化 16
收益固定化
流动性强
13
三.业务发展计划
证券公司转型的路径
目前
产品发展未来趋势
未来
证券公司应根据自身能力创设产品 14
三.业务发展计划
15
三.业务发展计划
基金理财产品银行理财产品券商理财产品信托理财产品投资规模
2.43万亿 8.09万亿 0.97万亿 6.32万亿
投资期限
投资收益流动性投资范围收益来源
（三）柜台交易客户以机构客户和高净值客户为主；（四）柜台交易业务以报价交易和协议转让交易为主，条件成熟时引入做市商交易机制。 7
一.业务概述
一、通过柜台交易市场建设，为客户提供报价、转让交易通道服务，公司赚取交易手续费；二、通过销售、创设各类产品，为客户提供丰富的产品线，公司赚取产品管理费用和登记结算费用；三、通过做市参与市场交易，为客户提供流动性和风险管理服务，公司赚取价差收入。

柜台市场业务介绍标准版(PPT 36张)

柜台市场交易规则
模式二：预约期冻结资金
募集前定义预售期
预售期内客户可对该产品预约认购预约认购后冻结客户相应数量资金募集开始后，预约订单转化为认购订单。可制造产品被秒杀效果
30
创新产品—收益凭证
收益凭证证券公司发行，约定本金和收益的偿付与特定标的相关的有价证券。
约定收益，非预期收益，确定性更高
27
柜台市场交易规则
传统销售模式的改进——预约销售
28
柜台市场交易规则
模式一：预约期不冻结资金
募集前定义预售期
预售期内客户可对该产品“认筹” 认筹不占用客户资金,但可占用产品额度认筹金额到达一定数量进入募集期客户对认筹份额进行缴款管理人当天针对缴款情况决定是否完成募集
29
无须担心产品卖光了
结构化票据、证券公司融资工具
创新产品—收益凭证
收益凭证与资产管理计划的区别解析
收益凭证是未来证券公司满足100万以下客户金融产品需求的重要产品收益凭证是未来证券公司获得低成本资金的重要渠道
创新产品—收益凭证
品牌之路
为什么余额宝众所周知，而了解天宏增利宝的却寥寥无几？为什么阿里没把余额宝当产品卖，最后却卖了5000亿？
12
柜台市场相关制度
公司柜台市场业务管理制度一览：《齐鲁证券有限公司OTC柜台交易系统权限管理办法》《齐鲁证券有限公司柜台交易市场信息披露管理办法（试行》《齐鲁证券柜台交易产品管理办法》（修订稿）《齐鲁证券有限公司柜台交易市场交易管理办法》（修订稿）《齐鲁证券有限公司柜台交易市场客户回访管理办法》《齐鲁证券有限公司柜台市场投资者适当性管理实施细则》《齐鲁证券有限公司柜台交易业务重大突发事件应急预案》《齐鲁证券有限公司柜台市场资产管理计划份额转让实施细则》《齐鲁证券有限公司参与区域市场业务风险控制与合规管理办法》

柜台市场及柜台交易业务介绍

公司简介
1
工作进程介绍
2
目录
3
一.业务概述
4
一.业务概述
产品定位
服务对象
交易方式
证券公司担任角色
全国性股权类未上市公众公司提柜台交易市场供挂牌交易服务
全国合格投协议转让或做
资者
市方式
主要参与人
区域股权交易市场
区域公司、企业或资产提供挂牌交易服务
区域客户
证券公司柜台交易市场
15
三.业务发展计划
投资规模投资期限投资收益
流动性投资范围
收益来源
基金理财产品银行理财产品券商理财产品信托理财产品
2.43万亿
8.09万亿
0.97万亿
6.32万亿
灵活
更灵活
相对灵活
长
不确定
3%—5%
不确定
高、稳定
强
较强
较弱
弱
场内市场场外市场
广泛
场内市场场外市场
广泛
随投资标的波动而波动
48
七.技术系统建设规划
客户管理登记存管
49
七.技术系统建设规划
50
七.技术系统建设规划
51
七.技术系统建设规划
52
与所投资资产不能完全一一
对应
随投资标的波动而波动
与所投资资产收益性挂钩
（注：投资规模数据来源第一财经，2012.09）
16
三.业务发展计划
17
三.业务发展计划
18
三.业务发展计划
19
三.业务发展计划
20
三.业务发展计划
21
三.业务发展计划
22

柜台业务知识

2、三方存管账户资金转账 ——适用范围
本业务适用于三方存管账户与其签约银行结算账户之间的资金划转。
三方存管账户资金转账可通过券商端或银行端发起，操作渠道包括公司柜台发起、公司电话委托系统发起、公司网上交易系统发起、银行端柜台发起、银行端电话银行发起、银行端网上银行发起，具体的可操作渠道及密码验证参见《三方存管业务异同》。
（一）开户
• A股投资者资格：境内自然人和法人
• A股禁止投资者：军人、警察、证券从业人员、被限制交易期限未满者，其他
• B股的投资者资格：外国、港澳台自然人和法人，定居国外的中国公民、境内自然人，其他
• B股禁止投资者：现役军人、警察，证券从业人员，境内法人，限制交易期限未满者，其他
3、综合业务岗签名并加盖柜台业务凭证确认专用章的《三方存管协议书》客户联。
收取资料、
资料整理归档
Phase 6
综合业务岗将客户证件复印件、业务凭条（留存联）粘贴在《三方存管协议书》券商联背面，将所有留存资料交档案管理员统一归档。
3、变更三方存管银行——其他规定
（三）三方存管业务
✓ 三方存管预指定及签约 ✓ 三方存管账户资金转账 ✓ 变更三方存管银行 ✓ 三方存管账户解约 ✓ 三方存管常见问题解答
（三）三方存管业务
“第三方存管”，是指证券公司客户证券交易结算资金交由银行统一存管，由存管银行负责客户资金的存取。每位客户可在券商选择的若干家存管银行中选择一家办理三方存管业务，客户可以变更存管银行，但不能同时开通多家银行的三方存管。
业务处理
Phase 4
1、客户账户关键信息变更
2、资金密码、交易密码修改和重置
返单

柜面基本业务介绍资料.

直接交易创业板市场股票
投资者
创业板开通类型
T+2开通
自然人投资者
T+5开通
创业板转签
客户已在其他券商开通过创业板
机构投资者
直接开通Biblioteka 自然投资者自然投资者创业板权限开通
风险测评结果是否过期
重新风险测评沿用原风险测评
交易经验是否满足两年
首次交易经验满两年
首次交易经验不满两年
保守型稳健型积极型激进型
1、电话录音或临柜申请 2、特殊佣金必须走OA流程 3、最低佣金必须符合当地监管要求（包括CISP报表）
THANK YOU
大额取款提前预约
外币其他同名
划转
外汇局：暂不允许跨行或异地划转资金
境内居民资金往来境内同名外币账户境外居民资金往来境外或境内同名外币账户
佣金费用调整
手续费相关名词解释
手续费佣金净佣金印花税过户费
手续费包含佣金以及其他交易费用一起的总称，还包含印花税和过户费。手续费=佣金+印花税+过户费
交易方式、业务规则，有效期和测评结果；
重点讲解市场风险概 2、测评结果较低的，
念
加强市场风险提示
签署创业板风险权限开通揭示书
资料留存与扫描
根据投资者首次交易经验时间不同，填写不同的风险揭示书
表单审核无误录入系统，开通创业板权限
系统操作创业板权限的流程
1
投资者适当性登记
中登
投资者适当性登记
创业板开户注意事项
3、创业板必须临柜开户
4、开通创业板时，建议客户重新做风险测评
外币存取业务
外币流程

商业银行柜台业务

商业银行柜台业务商业银行柜台业务写作作为一名现代人，金融问题已经变成了我们生活中的一个重要部分，因此，面对银行的柜台业务也变得异常的重要，它不仅关系到我们的金融安全，也关乎着我们生活中的资金流动。

那今天我们来了解一下商业银行的柜台业务，以便更好的利用这个服务。

商业银行柜台业务，它是通过柜员机(包括ATM，CDM等)以及柜员人员的方式为广大客户进行的一种金融服务。

在柜台业务中，我们可以进行各种金融业务，例如存款、取款、转账、汇款等等操作。

与此同时，也可以进行买卖外汇、办理结算等等其它各类银行业务。

柜台业务的便捷性让我们足以告别繁琐跋涉的麻烦，不需要长时间等待即可完成各种业务手续，同时还能随时查询自己的账户余额和历史交易记录，节省了很多时间和精力。

以现代商业信用社为例，柜台已采用电子设备，客户一卡通即可通行无阻。

首先要说的是存款业务，这是柜台业务中最为基础的服务。

存款业务就是将自己的一部分资金存在银行中，让银行代为保管和使用，既可以为自己带来利息，又可以让钱更安全的存放。

无论是定期存款，还是活期存款，都要根据对自己的资产需求来选择合适的存款方式。

其次就是取款业务，作为最为普及和基础的业务，取款机和柜员机在我们这个时代里已经存在了很久了。

无论是现金取款、支票取款、网络银行取款、电话银行取款等等，都是为了更方便地满足客户的需求。

同时，在国际化城市，外币取款机已经普及，让我们可以更灵活的使用世界各国的货币。

此外，还可以办理转账业务。

不管是给家人朋友转账，还是进行公司之间的转账，只需要填写指定表格并在柜台提供指定证明文件即可。

柜台还提供了通过短信验证码的方式完成转账业务的方式，让客户可以随时随地使用手机便捷的完成转账业务。

汇款业务也是柜台业务的重要组成部分，不仅提供国内汇款和外汇汇款。

对于国内汇款，我们只需要在柜台填写汇款申请书、提供受款人的账号和基本信息即可完成汇款。

对于外汇汇款，我们还需要提供具体的汇款金额、币种以及收款人的基本信息。