信用卡汽车专项分期
中国工商银行信用卡汽车专项分期付款担保(抵押、质押及保证)合同
附件三：中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同共同偿债人：共同结款人（孙总再和银行风控确认下）【重要提示】本合同系根据有关法律法规，在平等自愿的基础上协商订立而成，所有合同条款均是各方意思的真实表示。
为充分维护各方的合法权益，分期款项发放人特提请各方在签订本合同前仔细阅读本合同条款，并特别关注本合同条款中的黑体字部分。
各方在此确认已经充分理解了本合同所有条款尤其是黑体字部分的含义及相应的法律后果。
本合同各方根据有关法律法规，在平等、自愿的基础上，为明确责任，恪守信用，签订本合同，并承诺共同遵守。
第一部分基本约定第一条，车辆总价为人民币剩余购车款，分期付款申请人申请通过其在分期款项发放人申请办理的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为人民币第二条在同时满足以下条件的前提下，分期款项发放人同意按照第四条约定的方式，发放分期款项：2.1分期付款申请人已经与汽车销售商签订了购车合同并以分期付款申请人自有资金支付分期款项发放人认可的首付款；2.2分期付款申请人已经就汽车专项分期中国工商银行信用卡的申办和使用与分期款项发放人签署了《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》；2.3分期付款申请人已经向分期款项发放人提供了分期款项发放人认可的合法有效的2.4分期付款申请人已经按照分期款项发放人要求提供了有关资料；2.5其他。
（1）（2第三条汽车专项分期款项为专用款项，除本合同第一条指定的用途外，不得用于其它任何用途。
分期付款申请人根据本合同第四条约定使用信用卡直接支付的，分期付款申请人承诺向指定汽车经销商/第四条4.1 在分期付款申请人使用用于汽车专项分期业务的中国工商银行信用卡进行刷卡并签署签购单记账扣款后，将上述透支资金一次性划付给汽车销售商（合作机构）。
4.2进行启用；授权分期款项发放人将汽车专项分期金额（大写）元，扣收后支付给该汽车销售商/合作机账户名称：账号：开户行：账户名称： /账号：开户行：账户名称：账号：开户行：元。
中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同
中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同【重要提示】本合同系甲乙双方根据有关法律法规，在平等自愿的基础上协商订立而成，所有合同条款均为双方意思的真实表示。
为充分维护乙方的合法权益，甲方特提请乙方在签订本合同前仔细阅读本合同条款，并特别关注本合同条款中的黑体字部分。
乙方在此确认已经充分理解了本合同所有条款尤其是黑体字部分的含义及相应原法律后果。
甲方：中国工商银行股份有限公司 .乙方：乙方身份证号码：.在诚实、信用、平等的基础上，甲、乙双方经平等协商，就中国工商银行信用卡购车专项分期业务有关事宜，订立本合同。
第一条乙方向汽车销售商购买汽车（具体品牌型号），车辆总价为人民币（大写）元，乙方自行支付首付款元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币（大写）元。
第二条在同时满足以下条件的前提下，甲方同意在乙方使用用于购车专项分期付款的中国工商银行信用卡进行刷卡并签署签购单记账扣款后，将上述透支资金一性划付给汽车销售商：（一）乙方已经与汽车销售商签订了购车合同并以自有资金支付甲方认可的首付款；（二）乙方已经就购车消费分期付款卡的申办与使用与甲方签署了《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》；（三）乙方已经向甲方提供了甲方认可的合法有效的担保，并办理了有关的担保手续；（四）乙方已经按照甲方要求提供了有关资料。
第三条信用卡购车专项分期付款款项为专用款项，除本合同第一条指定的用途外，不得用于其它任何用途。
第四条乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的汽车销售商账户，户名：，账号：，开户行：。
第五条乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。
分期还款共分期，首期偿还的金额为人民币元，以后每期偿还的金额为人民币元。
乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的日前偿还。
乙方应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿。
中国银行汽车分期业务介绍
信用卡办理
办理我行信用卡需要提供个人身份证明以及财力证明， 财力证明可以包括以下项：
政府机构、企业开具的最近三个月的正式工资单或收入证明 （需加盖公司章或部门章）；
银行代发工资的存折/账单复印件（需显示最近三个月薪水入账信 息）；
最近三个月的个人所得税完税证明复印件； 社会保险扣缴凭证复印件；
信用卡办理
中国银行信用卡汽车专项分期 业务介绍
一、产品定义 二、可受理信用卡类型 三、客户准入条件 四、汽车分期业务详情 五、汽车分期办理流程 六、关于我行信用卡办卡 七、我行目前开展汽车分期情况
产品定义
分期付款是指持卡人在大额购物消费交易后，由银行 代客户向特约商户一次性支付所购商品或服务的总价款， 再将交易总价款按一定规则分解成若干期数，持卡人每期 偿还约定金额欠款的一种交易方式。
注：客户授信额度的提高取决于以上资料提供的完备 程度。
我行目前开展汽车分期情况
目前我行与金岛汽车在总行层面开展的分期车型及商户贴 息：
大众斯柯达系列贴息表：（车型：昊锐、晶锐）
首付比例 贷款期限 活动利率 客户利率 厂商总贴息比例
30%
12
3.5%
0.0%
24
7.5%
4.0%
36
10.5% 7.0%
首期应还分期交易金额=100000元-2777元*23个月=2805元
首期应还款额=2805元+10000元=12805元
首期最小还款额=12805元
提前结清
信用专向分期交易的提前结清按原因分为销户分 期交易提前结清、逾期分期交易提前结清及客户主动 申请的分期提前结清三种，同现有普通分期付款交易 的提前结清，持卡人分期手续费不予退还。
资产分类
信用卡汽车专项分期付款业务合作协议
XX信用卡汽车专项分期付款业务合作协议特别提示：XX遵循平等自愿、诚实守信、勤勉尽责的原则，努力为客户提供专业化、高质量的金融服务。
在签订本合同之前，特提请客户充分了解XX提供的相关金融服务内容及收费标准，自主决定是否选择相关金融服务。
甲方：地址：邮政编码：负责人：乙方：瓜子融资租赁(中国)有限公司地址：天津邮政编码：法定代表人：传真：电话：电子邮件：联系人：手机号码：为促进XX信用卡汽车专项分期付款业务合作，甲乙双方在平等互利，协商一致的基础上，就开展XX信用卡汽车专项分期付款业务合作之事宜，达成如下协议。
第一条定义（一）XX信用卡汽车专项分期付款业务。
是指汽车专项分期申请人（以下简称“申请人”）向甲方申请办理XX信用卡汽车专项分期，通过透支的方式支付汽车专项分期款项，然后以按月分期还款的方式向甲方偿还透支资金的业务，本协议中简称“汽车专项分期”。
（二）分期付款手续费。
是指办理汽车专项分期时，由申请人单独承担的，按一定比例或金额向甲方支付的费用。
第二条双方声明本协议限于甲乙双方合作开展汽车专项分期，甲方不承担因产品品质、服务品质等与产品有关的所有责任，也不对由此发生或导致的任何争议、纠纷承担任何责任。
乙方不承担因XX信用卡服务有关的法律责任（另有约定的除外）。
第三条合作内容（一）双方协商确定开展汽车专项分期的产品或服务种类、宣传方案，以促进双方业务发展。
（二）开展本协议约定的汽车专项分期时，乙方将给申请人客户提供以下优惠：1 ；2 ；3 。
（三）其他：1 ；2 ；3 。
第四条甲方的权利义务（一）甲方应有专人负责本协议的实施，并向乙方提供相应的联系方式，保证本协议的开展和落实。
当发生联系人变更、联系方式变更以及其他可能影响本协议正常进行的变更情形时，甲方应及时以书面形式告知乙方。
（二）甲方为乙方布装汽车专项分期业务专用POS机具的，应负责对乙方收银员进行汽车专项分期业务培训，使合作顺利开展。
（三）甲方应协调各有关分支机构，与乙方紧密联系，落实本协议。
加强信用卡汽车分期业务的风险防范
龙源期刊网 加强信用卡汽车分期业务的风险防范作者：徐思利来源：《金融周刊》2018年第16期信用卡汽车专项分期业务是指金融部门向金穗个人贷记卡持卡人提供购车专项商户分期额度，供其签约的汽车经销商购买汽车，并按照约定按期偿还分期金额的业务。
为防范信用卡汽车分期业务的风险，笔者认为：一是强化准入风险管控。
严格持卡人准入。
要做好对持卡人准入风险的防范，从源头控制风险。
应严格执行对多头授信、高负债、高额度使用率等隐含套现及信用风险的客户不办理汽车分期业务的规定，注意审查持卡人与购车人是否为同一人，是否有足够的经济实力。
严格合作方准入。
做好合作方准入风险的防范管理，审查合作汽车商的资产状况、销售规模是否达一定的条件，商业信誉是否良好：与担保公司合作应签订合作协议，实行动态管理。
同时应加强对合作方的管理，审核合作方提交的征信查询过件率是否处于合理水平，防范合作方夹带查询非合作领域客户征信报告的欺诈行为。
二是加强审查审核管理。
严格审核贷前相关资料的完整性和真实性对于无法面签的银行，应严格审核客户的购车合同及首付凭证，客户签订相关资料的视频、照片等材料，并将相关记录归档留存，防止事后争议。
贷款发放后需对借款人的贷款使用、还款情况及资信情况进行持续性关注和监督。
为防范客户无意识违约问题，应在临近还款期限时，对客户进行还款信息提示，引导客户树立规范用卡的信用意识。
银行运营后台要对客户资金流向监测，提前预判客户逾期可能性，将风险管控前移，对逾期账户提前介入催收，把好风险最后关口。
三是完善制度建设规避流程风险。
引导员工在办理业务过程中依法办事，提高风险防范意识，特别要履行好收费告知义务，认真细致向客户说明手续费的收取规定及收取额度，规范业务收费行为。
进一步梳理完善分期付款制度、流程设计中的不足之处，完善交易真实性资料验证等风险防范措施。
坚持内控先行，切实强化基础管理，通过一系列的制度约束与合同规范來明确各方权利、义务不法律责任。
银行汽车专项分期工作计划
银行汽车专项分期工作计划
一、目标和任务
1. 制定并实施银行汽车专项分期业务发展计划，提高汽车分期业务的市场竞争力。
2. 加强与汽车经销商的合作，拓展汽车专项分期业务渠道。
3. 提升客户满意度，积极推动汽车专项分期业务的品牌建设。
二、工作内容和重点
1. 完善汽车分期业务产品，满足不同客户需求。
2. 提升汽车分期业务的审批效率和质量，优化流程。
3. 加强市场营销推广，提升业务知名度和影响力。
4. 建立客户关怀体系，提升客户满意度和忠诚度。
三、具体措施
1. 完善汽车分期产品，拓展产品线，提供更多选择。
2. 优化审批流程，简化材料要求，提高客户体验。
3. 加大广告宣传力度，利用各种媒体平台进行市场推广。
4. 建立客户档案管理系统，定期进行客户回访和服务提升。
四、时间节点
1. 完善产品方案：6月底前完成
2. 审批流程优化：8月底前完成
3. 市场推广活动：10月底前完成
4. 客户关怀体系建立：年底前完成
五、绩效评估
1. 根据工作目标制定考核指标，进行定期评估。
2. 对工作成绩突出的员工给予奖励和表扬。
3. 及时调整方案，保障工作目标的实现。
银行汽车专项分期工作总结
银行汽车专项分期工作总结
近年来，随着汽车消费的不断增加，银行汽车专项分期工作也逐渐成为了银行业务中的重要组成部分。
银行汽车专项分期工作是指银行为客户提供汽车购买贷款服务，帮助客户实现汽车梦想的同时，也为银行带来了丰厚的利润。
首先，银行汽车专项分期工作需要具备专业的团队和系统。
银行需要建立一支专业的汽车金融团队，他们需要具备丰富的汽车金融知识和经验，能够为客户提供全方位的汽车金融服务。
同时，银行还需要建立完善的汽车金融系统，实现贷款申请、审批、放款等流程的自动化和智能化，提高工作效率和客户体验。
其次，银行汽车专项分期工作需要与汽车厂商和经销商进行密切合作。
银行需要与各大汽车厂商和经销商建立合作关系，推出各种优惠政策和活动，吸引客户购车并选择银行贷款。
与汽车厂商和经销商的合作，不仅能够为银行带来更多的业务机会，也能够提升银行的品牌形象和市场影响力。
最后，银行汽车专项分期工作需要注重风险管理和服务质量。
银行在开展汽车贷款业务时，需要严格把控风险，加强对客户的信用审核和贷后管理，防范不良贷款风险。
同时，银行还需要提升服务质量，为客户提供更加便捷、高效的汽车金融服务，提升客户满意度和忠诚度。
总的来说，银行汽车专项分期工作是一个具有广阔发展前景的业务领域，需要银行不断加强团队建设、与汽车厂商和经销商合作，注重风险管理和服务质量，才能够在激烈的市场竞争中脱颖而出，实现业务的稳健增长。
希望银行能够在汽车金融领域取得更大的成就，为客户和银行带来更多的价值和利益。
买车信用卡分期付款是什么意思
买车信用卡分期付款是什么意思
就是指使用信用卡付款，然后根据分期金额每个月进行还款。
信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由银行向商户一次性支付持卡人所购商品（或服务）的消费资金，然后让持卡人分期向银行还款并支付手续费的过程。
银行会根据持卡人申请，将消费资金和手续费分期通过持卡人信用卡账户扣收，持卡人按照每月入账金额进行偿还。
信用卡分期付款的主要好处：
1.先享受，后付款。
2.免保证人，手续简单。
3.定时定额，付款轻松。
4.付款随意每月还款额度任选
5.更多选择付款方式的空间。
扩展资料
从分期付款形式来看，持卡人办理这项业务，单笔交易起点金额是有限制的，分期还款的档次和手续费的标准也不相同；大致可分三类：第一类是银行与特约商户合作进行的，但产品种类有限；
第二类是银行提供产品目录，由持卡人在目录中选购，银行再委托供应商将商品送到客户手中；
第三类是不限定商户和商品，持卡人购物之后向银行申请分期还款就行，甚至于有银行把受理范围设定为全球的。
参考资料：百度百科-信用卡分期付款。
专项分期业务介绍
★ 客户自有住房，并有实际家装需求 ★ 中国国籍，60周岁及以下，无不良信用记录。 ★
无卡客户需首先符合我行信用卡准入条件
客户类型 具体条件 持卡时间≥6个月的金卡及以上客户，用卡情况良好 我行存量和新增房贷客户，且无逾期还款记录
一、已有我行信用卡客户
二、我行房贷客户
三、自有房产客户
2.贴补相应手续 费
4
龙卡信用卡购车分期付款业务简介
业务亮点 手续便捷：免抵押免担保，无需办理繁琐的车辆抵押担保手续
优惠费率：合作汽车厂商贴息，零利息优惠手续费率
上牌无限制：车辆无需抵押，上牌地域无限制 专业服务：专业团队支持，新办卡客户也可申请，尊享周到服务 积分回馈：每月分期入账金额同享积分礼遇，逐月累积 专享额度：购车分期额度最高可达20万，且不占用正常信用额度
自有中高档房产客户或 自有普通房产，且有稳定收入 （可综合考虑配偶的工作、收入等条件）
近6个月月均AUM值≥20万或 近6个月月均AUM值≥8万，且有稳定工作 优先发展单位客户，如公务员、教师、医生等或 可核实的月收入≥5000元
四、我行AUM值客户 五、职业条件良好或 高收入群体
机遇和挑战
家装分期业务可能会给支行带来的机遇——
目前合作的汽车分期厂商品牌及图标
集团客户18期0利息0手续费系列：
12期0利息0手续费系列：
提示：汽车分期业务合作车型变化比较频繁，请各位同
事关注邮箱或信息网站更新，有问题请致电66696851。
家装分期业务部分
龙卡信用卡家装分期业务简介
（一）家装分期业务描述：
龙卡信用卡家装分期付款业务是指持卡人申请用其信用卡在我行指定家装商户购买商品或 服务，我行核准后，持卡人在我行指定家装商户通过专用分期POS机具支付家装款项，相应 交易金额平均分成若干期，由持卡人在约定期限内按月还款，支付一定手续费的业务。 家装分期额度有效期为自调额日期6个月。 额度有效期内，客户可分次在我行指定家装、家居商户内使用所获家装分期额度，并在约
建行龙卡信用卡分期业务办理的相关流程
建行龙卡信用卡分期业务办理的相关流程汽车分期步骤一：客户办理分期业务客户在建行合作汽车经销商定车型↓分期业务专员三亲见客户并收集办理分期业务的相关资料、进行初审↓递交资料报省行进行复审，审批额度汽车分期步骤二：客户分期金额通过的情况下通知客户办理首付等相关手续↓收集客户的：付款证明、购车发票、保险、信用卡（新办卡客户）请款↓请款成功刷卡提车房产证：（必备准入材料以下1、2、3条）1.房产证原件或复印件（复印件需要加盖房产局公章）2.购房合同和购房收据（买房一次性付款，但是没拿到房产证）3.购房合同和购房收据和银行借款合同（买房按揭贷没房产证）4.出示直系亲属证明写委托授权书（需提供房产证复印件）收入证明：（必备准入材料1、2条）1.单位人事部或财务部或行政部开具的收入证明或任何财力证明，并且加盖财务公章的收入证明。
2.关于个体私营业主：营业执照、税务登记证、近三个月纳税清单。
客户在建行合作家装分期商户签订装修施工合同↓分期业务专员三亲见客户并收集办理分期业务的相关资料、进行初审↓递交资料报省行进行复审，审批额度↓客户在建行合作家装分期商户的分期POS机上刷卡交易申请材料房产证：（必备准入材料以下1、2、3条）1房产证原件或复印件（复印件需要加盖房产局公章）2购房合同和购房收据（买房一次性付款，但是没拿到房产证）3购房合同和购房收据和银行借款合同（买房按揭贷没房产证）收入证明：（必备准入材料1、2条）1单位人事部或财务部或行政部开具的收入证明或任何财力证明，并且加盖财务公章的收入证明。
2关于个体私营业主：营业执照、税务登记证、近三个月纳税清单。
办理安居分期业务的相关资料1、夫妻双方收入证明或职位证明。
2、夫妻双方的身份证复印件、结婚证。
3、房产证复印件或正规购房手续（购房合同、购房发票）。
4、申请人本人的建行信用卡复印件正反面复印件。
5、安居分期申请表和施工合同。
办理汽车分期业务的相关资料1、夫妻双方收入证明或职位证明。
银行信用卡汽车消费分期业务合作协议
编号：信用卡汽车消费分期业务合作协议甲方：中国ⅩⅩ银行股份有限公司分行负责人：地址：电话：乙方：负责人：地址：电话：甲、乙双方本着平等自愿、互惠互利、遵守诚信的原则，经友好协商，就信用卡汽车消费分期保证保险业务合作事宜达成如下协议：乙方承诺并保证：乙方个人汽车消费贷款履约保证保险业务适用于为甲方开办的牡丹贷记卡购车分期付款业务提供保证保险。
第一条合作事项（一）甲、乙双方合作事项内容：购车人向甲方申请牡丹贷记卡购车分期付款业务，将所购车辆向甲方抵押并投保乙方的购车保证保险，乙方向甲方出具《个人汽车消费贷款履约保证保险保险单》，为购车人的牡丹贷记卡购车分期付款业务提供以甲方为被保险人的牡丹贷记卡购车分期付款保证保险（以下简称“车贷险”）。
（二）双方就车贷险以及与之相关的资信审查、发放贷款、还款跟踪、信息交换、逾期欠款催收、垫付、赔付和追偿等事项，按照本协议及《牡丹贷记卡专项商户分期业务担保/抵押借款合同》的约定，履行各自义务，行使各自权利。
第二条本协议及车贷险中相关当事人的关系（一）本协议中的甲方，即为购车人提供牡丹贷记卡购车分期付款业务的金融机构，也是车贷险合同中所指的被保险人。
（二）本协议中的乙方，即为甲方向购车人购车发放牡丹贷记卡购车分期付款款项提供车贷险的保险人。
（三）本协议中的购车人，即为向甲方申请牡丹贷记卡购车分期付款业务的持卡人，也是车贷险合同中所指的投保人。
本协议中的购车人、持卡人、投保人为同一人。
第三条车贷险合作的范围车贷险的目标客户需同时满足甲方牡丹贷记卡分期付款业务和乙方车贷险业务的准入要求。
第四条合作期限本协议合作期限为叁年，自年月日起至年月日止。
第五条保险事故的发生及保险标的（一）保险事故的发生：在保险期间内，投保人连续3期（以甲方报表数据为准）未完全履行《牡丹贷记卡专项商户分期业务担保/抵押借款合同》约定的还款义务；投保人出现信用情况发生恶化或甲方认定的其他高风险情况，甲方提前终止其分期付款计划；《牡丹贷记卡专项商户分期业务担保/抵押借款合同》到期之日投保人仍未履行还贷义务的。
汽车专项分期付款业务申请表
邮编
收入来源
1、□工薪收入 （月均约元）；2、□经营收入，月均约元；
3、□其他（□投资、□租赁、），月均约元；
收入材料
□收入声明■收入证明■银行流水 □公积金 □社保 □纳税 □房租 □其他
申请人配偶情况
姓名
性别□男 □女
身份证号
移动电话
工作单位
名称：
单位电话：
地址：省市县/区
月收入：元
申请人配偶签字： 年 月 日 共同偿债人配偶签字： 年 月 日
抵押人（出质人）声明
本人声明：
1、抵押人（出质人）同意以抵（质）押人以上所有财产为借款人提供抵（质)押担保，并保证上述内容、资料均属真实。
2、抵押人（出质人）同意若遇抵押房屋被拆迁的，将及时履行通知贵行的义务。
3、抵押人（出质人）同意在抵押登记手续办理完毕前不以任何方式处置抵押物。
申请人签字： 年 月 日 共同偿债人签字： 年 月 日
申请人及共同偿债人配偶声明
本人声明：
该借款为夫妻共同债务，自本人签署本授权之日起至分期审批最终结果确定之日授权中国工商银行通过金融信用信息基础数据库和其他依法设立的征信机构查询、打印、保存、使用本人信用报告用于审核分期申请、担保人资格及与分期申请相关的其他事项。本人声明中国工商银行已经依法向本人提示征信授权相关事项，对相关概念、内容及法律效果做出了说明，本人已经知悉并理解有关内容。并承诺在抵押房屋成为任何一方个人财产时仍以该房屋作为该笔借款的抵押担保。
共同偿债人情况
姓名
性别□男 □女
身份证号
移动电话
收入来源
1、□工薪收入 （月均约元）；2、□经营收入，月均约元；
3、□其他（□投资、□租赁、），月均约元；
支行信用卡购车专项分期付款业务成效显著的主要做法
支行信用卡购车专项分期付款业务成效显著的主要做法截至5月末，支行信用卡购车专项分期付款较年初净增3200万元，发放信用卡300余张，在同业和系统内排在首位，取得了显著成效，其主要做法是：一、该行重视是前提，调动辖内一盘棋。
年初，该行新班子在确定年度主要发展业务指标时，将该行中间业务增收来源之一的汽车专项分期业务做为亮点业务来抓。
由此该行对内调动所有资源和人员配置，且出台了专项激励政策来激发员工的工作积极性。
对外加大了宣传力度，要求客户经理增加去各车行的走访频率，每到一处车行便宣传在该行办理汽车分期业务的优势，使得当地大多数车行在办理汽车分期业务时把该行作为首选，甚至唯一选择。
同时该行通过流动宣传车、网点门楣LED宣传屏进行流动宣传、滚出播放该行办理汽车分期业务的优势，从而吸引了网点周边周边居民认知度，为该项业务的快速推进奠定了基础。
二、加强营销服务是基础，分析对手找途径。
在对车行营销服务时，该行首先与车行的老总、销售主管交朋友，例如在周末、节假日、生日时向车行的老总、销售主管发送问侯短信、赠送鲜花等方式，拉近与他们的距离。
同时掌握同业各大行、担保公司、小贷公司竞争对手吸引客户的手段及营销策略，找准与同业的差距，不断调整该行的营销方式，加强到车行上门收单服务等，在面对水平相似的竞争对手时，用工商银行一直以来的良好口碑和服务赢得客户。
三、抢抓速度是关键，理顺流程强机制。
该行在办理汽车分期业务风险可控的同时，精减内容，上下沟通，办理每笔业务时，客户经理都会现场指导客户填写各类表格、合同签字，尽量减少了客户办理业务的时间，增加客户对办理该业务的安全感。
贴心的服务，不仅大大提升了办事效率，更树立了工行良好形象。
四、售后服务是保障，口碑效益带实惠。
该行在客户办理完购车后，客户经理及时通知客户到网点免费安装ETC、提供保单分期业务，将客户加到朋友圈，使客户可以随时通过电话、微信向客户经理咨询相关业务问题，快速解答客户的提问和具体事宜。
工商银行信用卡购车专项分期付款合同
中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同【重要提示】本合同系甲乙双根据有关法律法规，在平等自愿的基础上协商订立而成，所有合同条款均为双意思的真实表示。
为充分维护乙的合法权益，甲特提请乙在签订本合同前仔细阅读本合同条款，并特别关注本合同条款中的黑体字部分。
乙在此确认已经充分理解了本合同所有条款尤其是黑体字部分的含义及相应原法律后果。
甲：中国工商银行股份有限公司 .乙：乙身份证：.在诚实、信用、平等的基础上，甲、乙双经平等协商，就中国工商银行信用卡购车专项分期业务有关事宜，订立本合同。
第一条乙向汽车销售商购买汽车（具体品牌型号），车辆总价为人民币（大写）元，乙自行支付首付款元，剩余购车款，乙申请通过其在甲申办的购车专项分期付款业务以透支式支付，透支金额为人民币（大写）元。
第二条在同时满足以下条件的前提下，甲同意在乙使用用于购车专项分期付款的中国工商银行信用卡进行刷卡并签署签购单记账扣款后，将上述透支资金一性划付给汽车销售商：（一）乙已经与汽车销售商签订了购车合同并以自有资金支付甲认可的首付款；word资料（二）乙已经就购车消费分期付款卡的申办与使用与甲签署了《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》；（三）乙已经向甲提供了甲认可的合法有效的担保，并办理了有关的担保手续；（四）乙已经按照甲要求提供了有关资料。
第三条信用卡购车专项分期付款款项为专用款项，除本合同第一条指定的用途外，不得用于其它任用途。
第四条乙在此不可撤销地授权甲将上述透支资金划入乙指定的汽车销售商账户，户名：，账号：，开户行：。
第五条乙使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额式向甲偿还透支的资金。
分期还款共分期，首期偿还的金额为人民币元，以后每期偿还的金额为人民币元。
乙每期的透支款项应从透支次月起于每月的日前偿还。
乙应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权甲从中直接扣款受偿。
最新-浅析信用卡汽车分期面临的新风险 精品
浅析信用卡汽车分期面临的新风险摘要近年来，资金获取日益困难、Ｐ２Ｐ网贷和现金贷遭遇强监管的情况下，部分社会中介、骗贷者摇身一变成为汽车贸易公司，利用商业银行信用卡汽车分期业务，虚假申请银行汽车分期等手段违规操作获利，严重影响银行声誉和形象。
本文针对经销商协助客户造假办理贷款，社会中介伙同客户骗取购车分期贷款，二级经销商借用银行名义营销套取购车分期资金等现象，提醒商业银行应高度关注信用卡业务面临的市场环境，组织专门力量对分期业务进行全面彻底排查，规避风险；规范营销行为，加强对二级经销商营销行为的监督。
关键词信用卡汽车分期业务；新风险受外部监管趋严、资金获取成本持续上升、Ｐ２Ｐ网贷和现金贷遭遇强监管风暴等因素影响，低资质、高风险客户融资变得越发困难，一些不法社会分子开始转战商业银行信用卡汽车分期业务领域，通过伪称银行合作中介，帮助此类客户群体做高车价、减少首付、进行虚假材料包装等，使这些低质量客户进入银行，新的市场风险需要高度关注。
一、骗贷者将分期业务视为新的获利重点领域目前，一些打着银行名义的中介机构如雨后春笋般出现，该类不法分子打着小贷公司、投资公司、汽车贸易等各种身份、角色中随时变换，研究各家商业银行产品特性及业务办理过程中存在相关缺陷后进行利用。
尤其在近年来资金获取日益困难、Ｐ２Ｐ网贷和现金贷遭遇强监管的情况下，部分社会中介、骗贷者摇身一变成为汽车贸易公司，将商业银行信用卡汽车分期业务视为新的获利重点领域。
冒用、伪称银行合作中介名义对外宣传。
当前部分直客式客户来自小型汽贸公司，且分布较为分散。
少数汽贸公司明显存在虚假欺诈现象。
如，某汽贸公司仅为一个１０平方米的临街门面，店内员工仅为老板夫妻二人。
其门头原为投资咨询有限公司，现直接用汽贸二字覆盖投资二字，门头滚动显示屏幕显示本公司主做银行装修贷款、购车贷款宣传语。
通过企业名称查询后发现其并无工商注册信息。
汽贸公司在网络上直接宣传零首付购车，宣传产品直接注明为中国工商银行等商业银行，宣传语为２０万以内车型正常只需支付购置税跟保险钱即可将爱车开回家，严重影响银行声誉和形象。
浅谈信用卡汽车分期业务风险及防控对策
浅谈信用卡汽车分期业务风险及防控对策摘要：2023年随着疫情的放开，经济活动、消费的持续升温。
乘用车市场的快速发展，带来了对汽车信贷市场的强劲需求。
汽车信贷市场的快速发展，也产生了较大的风险暴露。
关键词：分期；风险；防控2023年随着疫情的放开，经济活动、消费的持续升温。
IMF预测2023年中国GDP增速会是5.2%左右，超过2019-2022年间国内GDP增速3%的水平。
“投资”、“消费”和“出口”仍是经济增长的“三驾马车”。
中国居民消费价格指数(CPI)2023年02月份达到101，同比增长1个百分点。
2023年2月，乘用车市场零售136.4万辆，同比增长9%，较上月增长6%，其中新能源乘用车市场零售43.8万辆，同比增长59%，较上月增长32%。
乘用车市场的快速发展，带来了对汽车信贷市场的强劲需求。
同时，各地也纷纷出台新能源车的相关推介政策。
2023年广州市对新能源汽车给予补贴。
成都市也加快打造全国重要的新能源汽车研发制造基地的进程，到2025年产业规模突破1500亿元，产量达到25万辆。
汽车消费贷款发展背景目前，金融市场上针对乘用车的消费贷款包括汽车消费贷款和信用卡汽车分期，汽车消费贷款是银行对在其特约经销商处购买自用汽车（不以营利为目的的家用轿车或7座（含）以下商务车）的购车者发放的由中国人民银行统一规定人民币担保贷款的一种新的贷款方式。
信用卡分期购车是银行机构推出的一种由贷款银行当地总行制定信用卡分期业务。
持卡人的最高分期金额可以达到150万，贷款期限60期。
信用卡汽车分期购车不存在贷款利率，银行只收取手续费，不同分期的手续费率各有不同。
对比汽车消费贷款和信用卡汽车分期融资条件，我们不难发现在手续简便、客户黏度、贷款额度等方面信用卡分期业务更具有优势。
汽车消费贷款要求借款人必须是贷款行所在地常住户口居民、具有完全民事行为能力，且具有稳定的职业和偿还贷款本息的能力，并能够提供可认可资产作为抵、质押，或有足够代偿能力的第三人，一般为汽车金融或担保公司作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人。
中国工商银行湖南省分行牡丹信用卡购车专项分期付款业务操作流程
中国工商银行湖南省分行牡丹信用卡购车专项分期付款业务操作流程一、牡丹信用卡购车专项分期付款客户及合作机构准入（一）客户申请办理牡丹信用卡专项分期付款业务，应符合以下条件：1、符合牡丹信用卡个人卡发卡政策，在业务开展当地有常住户口或有效居住证明，且申请人年龄加分期期限不超过60周岁（含）。
2、无不良信用记录，个人征信记录符合发卡要求。
3、拟购车为个人自用车（一手车）。
4、能够支付不低于所购车辆价格30%的首付款及分期付款手续费。
5、收入还贷比不超过50%，即客户每月的还款额（借款人名下全部贷款每月还款额和专项分期的每月还款额合计）最高不超过月均收入的50%。
（二）合作机构准入条件、审批流程按《个人信贷业务合作机构管理办法》（工银办发[2006]403号）规定。
（三）指定汽车经销商准入手续：1、指定汽车经销商必须为工商银行特约商户，按规定与工商银行签署特约商户协议。
2、指定汽车经销商必须由营业部、各二级分行特约商户审批人审批后方能办理专项分期付款业务。
3、营业部、各二级分行与指定汽车经销商签署《中国工商银行信用卡专项购车分期付款合作协议》（附件1）。
二、办卡申请受理客户办理购车专项分期付款业务前须持有卡BIN为622233的我行牡丹贷记信用卡，其办卡申请与我行现有办卡流程相同。
（一）营业网点受理办卡申请：1、申请人申请购车分期付款业务时，应提供如下资料：（1）《中国工商银行信用卡分期购车商品订购单》（附件2）、《牡丹卡申请表》（已有我行信用卡客户可提交甲表）；（2）申请人有效身份证件、户籍证明或有效居留证明、婚姻状况证明或未婚声明；（3）个人资产证明、收入证明；（4）购车合同或购车协议；（5）经办行要求的其他资料。
2、网点受理人员必须亲见客户签名，在申请表受理栏注明“购车分期，亲见本人签名”，并勾选卡BIN为622233。
（二）成为我行专项分期付款特约商户并驻有我行客户经理的指定汽车经销商（4S店）也可经我行客户经理受理办卡申请：1、申请人提供的办卡资料与在我行营业网点受理办卡时一样。
信用卡审计案例分析
锋绘２０１９年第５(下)期２８８㊀㊀信用卡审计案例分析王㊀红(农行审计局广州分局,广东广州５１００００)摘㊀要:近年来,部分社会中介㊁骗贷者将商业银行信用卡汽车分期业务视为新的获利 重点领域.关键词:专项分期;样本选取;查证思路;查证方法㊀㊀审计案例简介:对某支行信用卡汽车专项分期业务进行检查时,发现黄X X 等８人的汽车分期全部不良,８张信用卡透支本息余额合计１４１．３５万元,其中可疑２７．６万元,损失１１３．７５万元.通过审计查证后,发现持卡人提供虚假资料办理汽车分期,套取银行资金,分期商户准入不严,未按要求采取相关担保措施等问题.汽车分期业务是指信用卡持卡人使用专项分期额度购买非营运小型汽车的专项商户分期业务.汽车分期业务包括指定商户汽车分期业务和非指定商户汽车分期业务.指定商户汽车分期业务是指持卡人在汽车分期商户处购买小汽车(含二手车)的专项商户分期业务.非指定商户汽车分期业务是指持卡人自主选择汽车经销商购买小汽车(不含二手车)的汽车分期业务.１㊀信用卡汽车专项分期业务的主要风险一是真实性和有效性,即专项分期业务是否真实有效;二是资信状况和支付能力,主要是申请人的评分㊁信用记录㊁还款能力等.三是担保风险,主要是担保方式和手续㊁担保机构资质;四是政策审查,审查所办理的分期业务类型㊁用途是否符合规定.２㊀信用卡汽车专项分期业务样本选取需从以下几个方面进行选取:专项分期业务状态㊁金额大小㊁在营业机构的分布㊁专项分期商户的经营.此次审计选取不良专项分期样本,选取状态为次级㊁可疑和损失(C D≧４)㊁不良余额≧５００００元㊁不良专项分期较为集中的支行和网点㊁不良专项分期较为集中的商户或经营已出现问题的商户.３㊀审计查证思路和方法通过审计平台,对X X 分行的信用卡专项分期业务进行扫描和筛选,发现X X 分行下属的营业部和另外两家分行不良专项分期较多且相对集中.审计发现 X 华汽车 和 X 鲜汽车 不良专项分期较多,不良率高,不良金额较大,且两家公司经营管理人员办理的专项分期也出现了不良.另外两家公司分期经办行为同一家支行,客户经理也为同一人.X 华汽车 和 X 鲜汽车存在较大疑点,因此选取两家公司办理的不良专项分期样本进行查证.４㊀查证的主要方法一是追踪商户或持卡人的资金;二是查看业务申请资料(申请表㊁身份证㊁合同㊁发票㊁登记证㊁行驶证㊁完税证明㊁保单㊁收入证明㊁征信报告等);三是询问经办人员;四是实地查看商户经营;五是当面或电话向持卡人了解情况.购车发票可通过查看发票要素并通过电话或网上查询发票真伪;车辆保险单可通过查看保单要素并通过电话或网上查询保单真伪;车辆登记证的查证,如有必要可到车管所核实车辆登记证真伪以及车辆抵押情况;可通过车架号查询车辆信息,核对车辆信息真实性.５㊀发现的主要问题５．１㊀持卡人提供虚假资料办理汽车分期,套取银行资金(１)持卡人黄X X 等５人的分期业务资料无行驶证复印件,经核实,发现该５人提供的车辆登记证㊁销售发票和保险单的复印件均为变造,为虚假资料.杨X 提供的车辆登记证㊁销售发票和保险单复印件均采用真实资料复印后修改姓名和身份证号码的方式进行变造.杨X 的购车合同和分期申请资料显示其购买的车辆为奥迪Q ５,但通过查询车架号发现实际为奥迪A ４L .(２)持卡人袁X ㊁秦X 办理分期的两辆汽车的发动机号码和车架号完全相同,且申请资料中的车辆信息前后不一致.例如:袁X 提供的行驶证显示所购车辆为J E E P 自由光,但其购车合同㊁发票㊁保险单和车辆登记证的却为丰田凯美瑞.另外,购车发票㊁车辆登记证的日期为２０１５年１２月１５日,而行驶证上登记日期却为２０１４年４月１５日,车辆信息不一致.通过进一步核实,发现袁X 提供的车辆登记证㊁销售发票和保险单复印件均采用真实资料复印后修改姓名和身份证号码的方式进行变造.秦X 与袁X 办理分期的两辆汽车车架号均为１C ４P J M C B ３E W １０６９３３,发动机号码均为E W １０６９３３,经核实秦X 的车辆登记证㊁行驶证和购车发票也均为变造.(３)持卡人周X 提供虚假合同和虚假购车发票办理分期,虚抬车价２９．２万元.经查,发现汽车购销合同和分期业务申请表上显示购买的车辆为奔驰R ５００,车价为８９万元,而通过对其车架号进行查询,发现该车辆实际为２０１０款奔驰R ３００L 商务版,厂商指导价为５９．８万元,与申请表上的车价相差２９．２万元.经核实,其提供的购车发票为伪造.持卡人以购买奔驰R ５００的名义,实际购买奔驰R ３００L 并以此办理汽车分期,虚抬车价,套取农行资金.５．２㊀存在商户准入不严的问题违规准入成立未满一年的公司开展专项分期业务.X 华汽车成立两个月便成为农行的专项分期商户,并迅速开展汽车分期业务,成立未满一年就办理汽车分期业务,违反了总行的相关制度规定.３．存在商户突破分期额度,未按要求采取相关担保措施的问题.周X 于２０１３年７月向X 鲜汽车购车并办理分期,分期金额６４万元,额度突破５０万元,但该客户仅以本车抵押办理分期,未按要求追加其他担保措施.６㊀审计案例的启示(１)熟悉信用卡专项分期业务的制度㊁流程和风险点.(２)熟练运用内审平台进行分析和查证.(３)认真查看资料,不放过任何蛛丝马迹.(４)通过多种手段进行核实和查证.(５)善于归纳和总结.。
汽车专项分期
• 负责汽车经销商的维护工作。定期走访商户，记载走访记录，了解其经营资 质、信用、财务状况和管理状况等方面是否发生异常变化，法定代表人是否 变更，并及时通报分行牡丹卡中心。
• 监督、敦促担保公司对逐年投保的，须及时落实续保。对拒绝续保的客户须 及时通知其提前终止借款合约，将剩余款项全部清偿。
• 按季度对牡丹汽车专项分期付款业务制度执行情况进行检查。负责对分期付 款客户抵押落实情况的检查，对于未按期办理抵押手续的客户应及时督促客 户办理，对于拒不配合办理的客户应告知其须提前终止借款合约，并将剩余 款项全部清偿。
汽车专项分期付款业务介绍
分行牡丹卡中心 2010年12月
1
主要内容
• 业务规则 • 客户基本条件 • 资料清单 • 放款流程 • 计算方法 • 档案管理 • 提前还款和贷款结清 • 汽车分期卡销户 • 支行职责 • 业务前期准备 • 业务优势 • 对支行要求
2
业务规则
• 原则—“专卡专用、交易真实、担保有效” • 担保方式—抵押+保证（全程担保） • 入围资格—经销商入围资格、担保商（泰和担保公司） • 载体—牡丹汽车分期卡，卡BIN622233 • 额度—额度原则上为30（含）万元 ，对我行目标优质客
分行牡丹卡中心负责购车分期业务的审查、 审批工作，调整汽车分期卡的额度。
客户在网点启用汽车分期卡的同时存入分期手续费， 通过经销商的pos直接分期
13
放款流程
分期付款消费次日，资金到经销商账户， 牡丹卡中心每日通过入账清单，关闭牡丹汽车卡的所有支付功能。
支行在分期完成后30个工作日内 办理车辆公正、抵押手续（进口车45天）
• 分期付款业务申请人（配偶、相关人员）收入证明或职业 证明;
铜陵分行信用卡购车专项分期付款业务调查报告
铜陵分行信用卡购车专项分期付款业务调查报告摘要：由于汽车价格的降低和银行信用卡业务的完善，越来越多的人开始购买汽车，但是更多的是采用分期付款的方式。
随着银行业的竞争加大和业务利润缩减，房产业务已经饱和，购车业务属于新兴领域，所以有着很高的利润空间。
但是该业务还没完全开发，所以尚且存在着一些问题阻碍了信用卡购车的进展。
本文作者在参考前人基础上和实践中得出的结果，提出了相关建议和措施。
关键词：信用卡；分期付款；购车近几年，我国汽车消费市场增长迅速，已经成为全球汽车产销量第一大国，人均汽车保有量也直线上升。
以铜陵地区为例，人均汽车保有量位居全国前列。
迅速增长的汽车消费需要同时也催生了很大的汽车消费贷款需求。
汽车消费贷款的未来市场前景广阔。
据全球领先的市场研究集团益普索发布的一份针对我国车市的调研报告显示，未来愿意采用贷款购车的比例人数达到34%，但这一数字还远远低于世界平均水平。
贷款购车最盛的西班牙占比高达80%，其次的美国（曾一度达到90%）、英国均为70%，发达国家德国、日本分别为60%和50%，发展中国家印度的占比竟高达65%。
这种强烈的反差，预示着我国汽车金融市场发展潜力巨大。
从铜陵市国税局了解到，2012年一季度铜陵地区新增3024辆征税车辆，征税车辆总价4664万元；2013年一季度征税车辆数量为3093台，征税车辆总价4799万元；2014年一季度征税车辆数量为3215台，征税车辆总价5201万元。
征税车辆数量和总价呈逐年上升趋势。
2014年3月10日至31日，笔者通过对铜陵本地两个汽车市场的深入走访，了解到70、80后现已成为购车主要群体，且他们大多数能接受贷款买车的消费理念。
这批接受过一定程度高等教育的消费者，将成为汽车消费贷款的主要目标客户群体。
一、汽车消费贷款的三种模式分析目前我国汽车消费贷款主要有两类共三种模式：一类是厂家金融公司；另一类是银行贷款，而银行贷款又可进一步划分为一般商业贷款和信用卡分期付款。
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信用卡汽车专项分期
业务概述
信用卡汽车分期付款是指持卡人在汽车分期付款业务的签约商户购置汽车，在支付首付款后向中国银行申请提升信用卡独立信用额度，经审核并落实抵押后授予独立信用额度，以POS联机交易方式对总车价扣除首付款后的部分进行分期付款交易，中国银行按照事先约定好的规则将交易金额分别扣除持卡人手续费及商户回佣后一次性向特约商户支付不含首付的剩余车款，再根据交易
总金额按分期期数平均分配，并在规定约定的时间向持卡人收款的交易方式。
“汽车分期额度”不得超过购车总价款的70%。
汽车分期必须用于购买的汽车价格大于人民币5万元。
目前，中国银行提供12个月、24个月、36个月的分期期数，具体可提供的分期期数须依商户情况而定。
、客户需提供以下申请资料：
1、持卡人及配偶身份证原件及影印件
2、持卡人与配偶的户籍、婚姻关系证明影印件
3、我行认可的经济收入证明、职业证明、可验证房产证明、营业执照、出资证明、银行交易流水、近三个月税单等。
4、持卡人与我行指定的汽车经销商签订的购车协议、首付款凭证及车辆合格证。
5、持卡人本人填写的《中国银行信用卡分期付款申请表》、《中银系列信用卡长期增额分行审批表》及《分期付款业务客户须知》原件。
6、持卡人及配偶签署《中国人民银行个人信息基础数据库查询授权书》
7、客户本人签署《中国银行信用卡分期付款合同》和《中国银行信用卡分期付款抵押合同》（本协议签署人必须为持卡人本人及配偶）
8、追加自然人担保的信用卡专向分期业务须同时提供担保人及配偶身份证原件及影印件、婚姻关系证明、担保人佐证材料和具有担保人签署的《中国银行信用卡分期付款保证合同》。