信用卡购车专项分期业务管理问题研究

信用卡购车专项分期业务管理问题研究

随着经济快速发展和人民生活水平不断提高,汽车成为家庭消费的重要内容之一。近年来,信用卡购车专项分期(以下简称“信用卡购车分期”)作为消费者购车融资的一种新兴模式,呈现出蓬勃发展的态势,越来越受到银行和客户的青睐,也成为银行中间业务收入新的增长点。同时,信用卡购车分期的高收益性伴随着高风险,而市场竞争的加剧又提升了其风险程度,这给实务中的业务管理工作带来了新的挑战。商业银行如何完善这一新兴业务领域的管理,更好的控制风险和推动信用卡购车分期业务健康发展,成为亟需解决的问题。本文在文献和理论学习的基础上,结合银行工作实践,发现我国商业银行在信用卡购车分期业务管理中,存在受理调查环节真实性核查不足、未能严格落实审批制度、缺乏有效的持续管理机制、风险管理理念存在差异、风险监测手段和技术方法滞后、内部审计第三道防线作用发挥不足等问题。深入挖掘内外部原因,主要是由于前端客户经理业务水平不够,责任不明晰;审批人职业操守及业务素质限制;存在“重营销,轻贷后”意识;尚未形成科学、系统的信用卡购车分期风险管理文化;新兴业务风险管理技术研究的重视程度不够,且内部审计水平未跟上业务发展脚步。基于分析结论,建议商业银行加强信用卡购车分期业务个人客户准入及合作商户准入管理;加强对审批人员的合规操作培训和职业道德教育,准确把握审批工作关键要素;完善信用卡购车分期持续管理机制,加强对基层机构的监督检查力度,做好贷后风险监测;建立统一的风险管理理念和文化,树立“以效益为中心”的风险管

理理念,争取实现风险平衡下利润最大化的经营目标;强化信用卡购车分期业务风险研究和监控,在全行范围内进行统一规划,夯实风险监控的系统基础,提高风险预警水平;加强信用卡购车分期业务内部审计,提高内部审计人员综合素质,建立风险导向的内部审计,提高业务管理水平。