《信用管理概论》课程教学大纲
第1章_信用管理概论1
销到期支付货款时，货币只充当支付手段。商品在早已
让渡之后独立完成价值的实现，确保了信用的兑现。整
个过程区别于实物交易和现金交易，即信用交易。
第二阶段
信用产生的前提条件是私有制和社会分工。劳动
者各自占有不同劳动产品，剩余产品有了流通。
商品流通出现了矛盾—“一手交钱、一手交货” 。 一些商品生产者出售商品时，购买者却可能 因自己的商品尚未卖出而无钱购买。
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第一章 信用管理概论
2021/1/27
课程大纲
第1章 信用管理概论 第2章 信用风险计量 第3章 企业信用管理 第4章 政府信用管理 第5章 消费信用管理 第6章 银行信用管理 第7章 信用监管
2
第一章 信用管理概论
了解信用概念和信用发展历程
学
掌握信用分类形式，认识信用缺失的危害
习
目
重点掌握社会信用体系的架构
消费者信用管理的主要功能为：客户信用调 查、客户授信、帐户控制、商帐追收以及利 用个人征信数据库推销信用支付工具。消费
者信用又分为零售信用和现金信用
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六、信用风险
信用风险概念 及特征
狭义信用风险：指当违 约实际发生后，信用资 产发生的损失，在此之 前，债务人信用状况的 变化并不直接影响信用 资产的价值，即违约模 式(DM)。此模式下，存 在两种状态：1、违约 发生，资产遭损失；2 、违约不发生，信用损 失为零。狭义风险也被 称为信用违约风险。
信用取决于企业履行自身承诺的能力与意愿。有两层
含义，一是企业是否有积极的履行承诺的意愿，从而
使企业一直保持着良好的信用记录；二是企业是否具
备保持良好信用水平的能力
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《信用管理师(考证课)》课程教学大纲
辽宁金融职业学院金融系信用管理专业《信用管理师（考证课）》课程教学大纲【课程概况】一、课程性质与地位信用管理师（考证课）是一门信用管理专业实务课。
它是在对信用、征信、信用管理体系及其相关概念进行阐述的基础上，系统地介绍现代信用管理的基础理论和实务技术。
主要包括信用管理的相关概念、国家信用管理体系、企业信用管理、个人（消费者）信用管理、信用风险评估、信用等级评定、信用管理法规、征信调查等内容的基本概念和基本实务技术的介绍。
为信用管理专业学生的后续学习打下基础，是信用管理教育不可缺少的组成部分。
通过本课程的学习，使学生了解信用管理的重要原理和基本概念，掌握信用管理的基本方法，让学生能够了解信用管理在国民经济中的地位以及对国家经济的重大影响，从而在信用管理工作中能更好地把握国家规定的经营方针与政策，并为学习其它各专业课程奠定必要的理论基础，能够在掌握信用管理的相关理论和基本方法。
本课程是金融领域的基础学科之一，在学习本课程之前，高职学生应该学习金融学基础、经济学基础、经济法规、金融法规等金融经济类公共基础课程。
在学习过本课程，并取得合格以上综合成绩之后，高职学生可以继续深入学习信用管理专业的各门专业必修课，例如资信评级、信用风险管理等。
二、课程主要内容及要求通过本课程教学，使学生具备从事信用管理工作所必需的基本知识和基本技能，帮助学生提高分析问题和解决问题的能力，为从事信用管理工作打下基础，并注重渗透职业道德思想教育，加强学生的信用管理职业的道德观念。
●了解信用申请的原则、要领和信用申请的流程。
●能够掌握客户信息采集的原则和要领。
能够了解进场采集客户信息的内容和时机的选择。
●熟知非进场采集客户信息的内容和渠道，以及各个渠道来源信息的优劣分析。
●能够对采集到的信息进行审核并录入电脑。
●理解给经过考核的客户建立信用档案。
能够熟知客户信用档案包括的内容。
●掌握交易运营环节的信用管理工作内容。
●能够对应收账款和逾期应收账款进行分析和诊断。
信用管理学课程教学大纲
《信用管理学》课程教学大纲课程编号：课程名称：信用管理学课程基本情况：1．学分：3 学时：51学时（课内学时51）2．课程性质：专业基础课3．适用专业：金融学信用管理专业适用对象：本科4．先修课程：经济学、金融学、会计学5．首选教材：吴晶妹主编，《信用管理学》（第一版），上海财经大学出版社，2004年出版。
备选教材：《信用管理概论》，安贺新编著，首都经济贸易大学出版社，2007年6出版。
6．考核形式：闭卷考试7．教学环境：多媒体教室及实验室一、教学目的与要求信用管理学课程是是金融学信用管理专业主要的基础理论课之一，通过本课程的学习要求学生掌握信用管理的理论依据和各类信用管理的基本内涵和管理方法，了解各类信用的主要风险及其应对措施，了解信用管理机构、信用服务机构的具体业务范围和方式，社会征信体系建设的重要意义及其途径选择。
通过本课程的学习，学生将基本掌握信用管理的基本框架，了解信用管理的主要内容和重点。
二、教学内容及学时分配课程内容及学时分配表三、教学内容安排第一章信用与信用管理【教学目的】通过本章学习，要求掌握信用和信用活动的概念和基本范畴，现代信用的内涵、功能和特征；信用和经济增长的关系；信用管理的基本概念和内涵。
【教学重点】信用、授受信、征信、信用管理【教学难点】信用、信用管理【教学方法】课堂讲授【教学内容】第一节信用与信用活动一、信用的概念和基本范畴（一）信用的内涵及其实质（二）信用的种类及其表现形式二、现代信用的内涵和功能（一）现代信用的内涵（二）现代信用的功能三、现代信用活动的内容和特征（一）社会主要部门的信用活动（二）现代信用活动的特征第二节信用与经济增长一、信用在现代经济中的地位和作用（一）市场经济是信用经济（二）信用在市场经济中的作用二、现代信用活动的结构（一）总信用规模（二）金融部门信用规模与非金融部门信用规模（三）公共部门信用规模与私人部门信用规模（四）非金融企业信用规模与个人信用规模三、现代信用活动与经济增长的关系（一）信用总规模的增长快于GDP的增长速度（二）长期效应：信用对经济增长有拉动作用第三节各种与信用相关活动一、授信二、征信三、与信用相关活动（一）信用信息管理（二）专业化的信用评价（三）深层次的信用服务第四节信用活动与信用管理一、信用活动与信用管理二、信用管理的概念和内容（一）信用管理的概念（二）信用管理的内容三、信用管理的作用和效率（一）信用管理是现代企业管理的核心内容之一（二）信用管理为科学的信用管理提供支持（三）资信评估促进资本市场功能的正常发挥（四）信用管理为金融机构的管理创新提供新思路四、信用管理的发展趋势（一）设立专门的信用管理部门，实施系统全面的信用管理（二）信用管理业得到迅速发展（三）广泛运用信贷科技成果（四）量化管理【复习思考题】1．关键词：信用信用经济信用规模信用服务征信信用管理信用风险管理2．信用的主要表现形式有哪些？各自的特点是什么？3．现代信用活动的内容和新特征是什么？新经济对信用活动有什么深刻的影响？4．为什么说市场经济是信用经济？谈谈你对它们关系的理解5．信用规模可以分哪几个层次？每个层次包含哪些内容？6．什么是信用管理？不同主体的信用管理重点有何不同？7．信用活动与信用管理的基本关系是什么？8．谈谈你对信用管理发展趋势的认识。
上海立信会计学院《企业信用管理》课程教案
上海立信会计学院《企业信用管理》课程教案上海立信会计学院《企业信用管理》课程教案系（部）金融学系教研室信用管理教研室课程代码学分3课程性质必修（√）专业选修（）公共选修（）授课专业信用管理授课班级信用管理任课教师职称教授考核方式闭卷考试上海立信会计学院教案（章节备课）章次第一章概论课时安排总学时数：2理论教学时数：2实验教学时数：习题讨论时数：教学目的与要求本章就信用管理相关的一些基本概念进行简单阐述，具体包括立足于经济学的角度对信用的解释、对中国信用失信现象的探讨、企业信用管理的内容、企业信用管理的职能和开展信用管理工作的意义等方面的内容。
掌握这些知识对于进一步地了解和掌握企业信用管理的具体工作有非常重要的意义。
2．请简单阐述信用管理部门的人员素质要求。
6．其他上海立信会计学院教案（课时备课）第3次课2学时本次重点难点信用分析的决策过程教学内容与进程安排教学组织设计第二节信用管理的过程一、信用分析的决策过程二、信用额度的设立第三节信用管理的内容一、制定信用管理政策二、企业资信调查三、企业赊销管理四、企业客户管理五、企业合同管理六、企业担保管理七、企业内部控制八、企业风险管理1．教学方法应用：多媒体教学2．课堂师生互动：课堂提问3．图示图表：4．板书设计：规范、条理清晰5．作业及思考题：3．试阐述信用管理中信用决策如何制定。
4．赊销额度的确定有哪几种方法?各自的特点是什么?5．信用管理的具体工作内容包括哪几个方面?6．企业信用政策的制定需要考虑哪些方面的内容?7．企业的内部控制包括哪些方面的内容?6．其他上海立信会计学院教案（课时备课）第4次课2学时本次重点难点“3+1”科学信用管理模式及控制方案教学内容与进程安排教学组织设计第三章“3+1”科学信用管理模式第一节我国企业信用管理的现状第二节“3+1”科学信用管理模式一、科学信用管理制度二、“3+1”科学信用管理模式三、全程信用管理模式与双链条全过程控制方案四、信用管理制度的建立步骤1．教学方法应用：多媒体教学2．课堂师生互动：课堂提问3．图示图表：4．板书设计：规范、条理清晰5．作业及思考题：1.企业为什么要赊销?2.什么是企业赊销的最大成本?3．“3+1”科学信用管理模式的主要内容是什么?6．其他上海立信会计学院教案（课时备课）第5次课2学时本次重点难点信用管理各阶段的工作内容和步骤教学内容与进程安排教学组织设计第三节信用管理各阶段的工作内容和步骤一、前期信用管理——资信调查和评估机制二、企业中期信用管理——债权保障与风险转移机制三、后期信用管理——应收帐款管理与追收机制第四节企业信用管理部门与政策一、企业信用管理部门二、企业信用管理政策第五节企业信用管理系统1．教学方法应用：多媒体教学2．课堂师生互动：课堂提问3．图示图表：4．板书设计：规范、条理清晰5．作业及思考题：1.内部惩罚措施和外部惩罚措施各包括哪些内容?2.简要说明信用管理系统的内容和优势。
《信用管理概论》课程教学大纲
《信用管理概论》课程教学大纲一、教学内容第一章信用与社会信用体系1.1 信用与市场经济1.2 社会信用体系教学难点：信用与市场经济、经济增长的关系；社会信用体系建设模式。
教学重点：信用与征信等基本概念，社会信用体系的主要架构。
第二章信用服务机构2.1 信用服务机构简介2.2 信用服务机构主要业务与产品介绍教学难点：个人信用评分、企业资信评级。
教学重点：征信机构、信用评级机构、商帐追收机构的主要业务与产品。
第三章政府信用管理3.1 政府信用概述3.2 政府信用建设及评价体系3.3 我国政府信用的缺失与治理教学难点：政府信用的缺失与治理。
教学重点：与政府信用相近范畴的辨析；政府信用建设及评价体系。
第四章企业信用管理4.1 企业信用管理概述4.2 客户信用档案管理4.3 授信管理4.4 应收账款管理教学难点：客户信用档案的建立与管理。
教学重点：企业信用政策、管理模式；客户授信期限、授信标准、授信额度的确定方法；期内应收账款和逾期应收账款的管理。
第五章个人信用管理5.1 个人信用活动5.2 个人信用管理教学难点：个人信用记录的建立、维护、提升与应用。
教学重点：个人账户、信用卡和消费信贷的内涵、特点、要素、功能及使用方法；个人信用的提升方法。
第六章客户评价6.1 评价企业客户的方法6.2 消费者信用评分方法6.3 常用的信用评价模型教学难点：信用评价模型的建立与应用。
教学重点：评价企业客户的方法；典型的消费者信用评分数学模型；常用的信用评价模型。
第七章信用监管7.1 信用监管概述7.2 政府专业机构对信用的监管7.3 信用法律制度建设7.4 行业自律组织监管教学难点：信用监管模式。
教学重点：信用行业监管原则、主要内容及监管手段；政府专业机构对信用的监管、信用法律制度建设与信用行业自律组织监管。
第八章信用文化培育与失信惩戒机制8.1 信用文化培育8.2 失信惩戒机制教学难点：失信惩戒机制的构建。
教学重点：中西方信用文化的基本特征、差异；信用文化培育；失信惩戒机制的构建的基本原理。
《信用管理》教学大纲
《信用管理》教学大纲二、课程的对象和性质信用管理是金融学专业的专业选修课。
它是一门应用科学，主要研究现代信用管理的基本理论和操作技术。
也是一门实践性较强的学科，要以微观经济学、宏观经济学、统计学、财务学、计量经济学、货币银行学、银行管理学等学科知识为基础，同时也需相应的数学和外语基础为学习前提。
三、课程的教学目的和要求通过本课程的学习，使学生掌握信用管理相关概念，社会信用体系建设、信用评级机构及评级方法、商业银行对贷款企业的分类及信用评级、个人信用与征信制度、个人信用分析与评估、信用风险评估方法、内部评级制度等内容。
通过本课程的学习，使学生掌握信用管理等基本理论和评估方法，具备对信用进行管理的能力。
在教学中，贯彻理论联系实际的教学原则，采用课堂教学与案例讨论、案例习作相结合的方式，并加深对信用管理理论和方法的认识，为学生以后工作中涉及到的资信调查、信用评估打下较扎实的基础。
四、授课方法在教学中，贯彻理论联系实际的教学原则，采用课堂讲授与课堂讨论、课后练习等相结合的方式。
五、理论教学内容与基本要求（含学时分配）第一章信用管理概论课时安排：3课时教学要求：本章要求掌握信用风险类型及产生原因、信用的主要功能、国家信用管理体系。
理解信用管理的功能和工作程序。
了解信用、信用风险、信用管理等相关概念以及信用的种类和市场信用环境等内容。
教学重点和难点：本章教学重点是信用的相关概念、信用风险类型及产生原因、信用管理的功能及信用管理的工作程序。
本章教学难点是失信惩罚机制、信用管理有关的法律、国家信用管理体系。
教学内容：第一节：信用1.信用及相关概念2.信用的主要功能3.信用风险类型及产生原因第二节：信用的种类1.信用的分类2.公共信用3.企业信用4.消费者信用5.其他信用形式第三节：信用管理的概念和意义1.信用管理的概念2.信用管理的功能3.信用管理的工作程序4.信用管理的意义第四节：市场的信用环境1.社会信任的伦理2.失信惩罚机制3.信用管理有关的法律4.国家信用管理体系第二章社会信用体系建设课时安排：4课时教学要求：本章要求掌握社会信用体系及其功能、失信惩罚机制的原理、美国政府的监管工作方式及我国政府对行业的监管。
信用管理概论
绪论：学科隶属
• 从学科角度看： • 信用管理横跨财务管理、市场营销、商法等学科，是一门 • •
典型的应用性交叉学科。 从行业从业人员角度看： 信用管理应该是一门以市场营销学和财务管理理论为基础， 辅以一些企业管理、商业统计、信息检索、信用管理相关 的商业法律、数据库、网络和计算机软件技术的应用性科 学。 从企业的信用管理实践角度看： 信用管理是财务管理和市场营销管理的结合体。
信用的经济学研究
• 信用经济是一种契约经济，这种提法最早出自德国经济学
家布鲁诺〃希尔布兰德（Bruno Hildbrand，1812-1878）， 他根据交易方式的不同，把社会经济发展划分为三个阶段， 即：以物易物的自然经济时期、以货币为交易媒介的货币 经济时期和以信用交易为主导的信用经济时期。 信用问题在经济学的框架里是与市场的信息不完全 （imperfect information）、外部性（externality）、 合作博弈（cooperation games）以及合约的自我执行 （self-enforcement）相联系的。
信用分类及概念（2）
Business
Consumer
Financial Institution
Public
Credit
信用分类及概念（3）
• 在西方国家，公共信用是社会（Community）提供给各种
• •
政府机构的一种信用，它用于帮助这些政府机构实现其政 府功能。 公共信用有一个共同特点：不具有自动清偿（SelfLiquidating）的功能，这些公债最终是由纳税人来偿付的。 从一个角度讲，公共信用有是指各级政府的举债能力。政 府会发行或出售各种信用工具，最典型的政府信用工具是 公债。这些信用工具代表政府在将来偿还持有者资金的承 诺。这种偿还债务的承诺来自政府机构，所以被称之为公 共信用。 美国联邦政府财政部出售下列种类的国债来筹集资金：一 年以内的国库券（Treasury Bill）、一年到十年的中期国库 券（Treasury Note）、十年以上的国库公债（Treasury Bond）。
《信用管理学》课程标准
信用管理专业核心课程标准 附件3 信用管理专业核心课程标准《信用管理学》课程标准一、课程基本信息课程名称信用管理学课程代码1600084 学时102 学分 5 授课时间第2学期适用专业信用管理专业课程性质专业核心课程先修课程《统计学》、《经济学原理》后续课程《消费者信用管理》、《企业信用管理》二、课程定位《信用管理学》是信用管理专业第二学期开设的专业核心课，也是专业主干课程，在本专业所有相关课程中起到非常重要的基础支撑作用。
本课程以信用管理的有关概念、理论及方法为主要教学内容，通过教与学，使学生理解掌握信用、信用风险、信用管理、社会信用管理体系的定义与内涵、基本理论和框架体系等，了解国内外信用管理的发展历史、现状及发展趋势，增强学生信用管理的理论素养，为后续的微观专业课程的学习研究打下坚实的基础。
三、课程设计思路1．通过理论结合我国信用管理及社会信用体系建设的实际情况，讲授信用管理的必要性、重要性及可行性。
2．在每一章安排课后思考题，调动学生的思维。
3．课后通过互联网搜索国内外信用管理的最新进展情况，及时强化、更新所学知识。
4．每章安排一次实训，以小组为单位，PPT形式汇报展演。
四、课程目标（一）能力目标1．能够确立信用资本的意识，真正认识信用在我国市场经济不断完善与发展中所起到的积极作用。
2．能够运用征信技术、征信数据库、信用信息系统，对信用风险的识别、度量、管控技术，防范信用交易中的信用风险。
3．能够通过对征信国家社会信用管理体系的比较分析，探讨解决我国信用管理体信用管理专业人才培养方案系建设问题及制约因素的方法和措施。
4．能够从各种渠道合规采集、加工整理客户信用信息、能够筛选公共和商业信用信息，提供征信产品。
5．能够借助社会信用管理体系的运行机制，运用经济手段惩戒失信者，实现社会信用管理体系的高效运转。
6．能够选择并利用各类信用服务机构，为企业、金融机构等经济主体提供专业化的信息咨询和服务，防范信用风险，促进市场经济健康发展。
信用管理专业：《企业信用管理》课程标准
《企业信用管理》课程标准一、课程基本信息二、课程定位《企业信用管理》是信用管理专业的一门专业核心课程。
本课程主要培养具有较强职业能力、专业知识和良好职业素质的企业信用管理岗位工作人员。
通过该课程的学习，使学生掌握企业信用管理体系的基本知识，能够搜集目标客户的信用信息，并对搜集的企业信息进行基本的甄别，能够对资信调查结果进行简单分析评价，能够运用金融工具规避企业交易过程中的信用风险，具备初步的企业信用管理的能力，达到企业对信用管理人员上岗的基本要求。
三、课程设计思路本课程以任务为导向，以就业为目标，在《信用管理学》课程的基础上，根据信用管理的工作环节安排教学，在教学过程中通过设计情景模拟、角色互换、案例分析等训练活动，要求学生做学结合，边做边学，以培养学生胜任实际企业的信用管理职业能力，并为掌握其他相关必修主干课程打好基础。
在项目教学过程中，力求教学内容与现行企业信用管理制度及实际信用管理操作规范要求相结合，贴切实际。
四、课程目标（一）能力目标1．提高学生分析问题与解决问题的能力，以及独立工作的能力；2．能够运用所学企业信用管理理论知识和方法，分析、解决企业信用管理领域实际问题；3．能够从事企业信用管理业务实践，并从中探索一般规律和理论概括的思维方法。
（二）知识目标1．掌握企业信用管理的基本概念、基础知识和基本理论；2．掌握企业信用管理的实际业务流程和特有操作技能；3．熟悉企业信用管理的相关法规；4．了解国内外企业信用管理的前沿理论。
（三）素质目标1．具有团队协作精神。
2．具备金融行业特有的诚信、保密、认真、细致、进取等职业素质；3．具备基本的信用道德和信用操守。
五、课程内容及要求六、课程实施建议（一）教学建议1．教学团队基本要求具有扎实的金融学、经济学、信用管理相关基本理论与业务知识；具有较强信息化教学能力，能够开展课程教学改革和科学研究；具有良好的师德师风；熟悉国家相关信用法律法规知识。
2．教学条件具有多媒体教室3．教学方法与手段采用讲解、启发、讨论、案例分析等课堂授课方法，将企业信用管理问题讲授明确、透彻。
信用管理学教学大纲32概要
《信用管理学》教学大纲（The Economics ofCredit Management）制定单位：金融学院信用管理系制定人：陈昆审核人：丁远一编写时间：2016年10月第一部分课程概述一、基本信息（一）课程代码05110340、05190370（二）课程属性、学分、学时信用管理学是信用管理专业的专业主干课，也是金融学各专业的专业课；3学分；48学时。
（三）适用对象本课程适用于金融学、信用管理学等专业。
（四）先修课程与知识准备货币银行学、经济法、财务会计、财务管理、管理学等。
二、课程简介《信用管理学》是一门跨财务管理和市场营销，并涉及金融专业的很多知识的应用型交叉学科，技术性和操作性都非常强，同时其应用与经济法律紧密相关。
主要内容包括：信用的内涵、具体形式、与经济的关系；信用管理的基本理论、原则和方法；西方国家信用管理理论；我国征信体系和征信技术；政府信用管理、企业信用管理、消费者信用管理和金融工具的信用管理的基本理论、实务和操作技术；社会信用管理体系的构成；信用监管；信用管理的法律保障体系；信用管理的外部环境。
" The Economics of Credit Management " is a new applied subjects，that relates to financial management and marketing, many knowledge applied by financial professional . It׳s technical and operation is very strong, and its application are closely related to the economic law. The main contents include: credit connotation, specific forms, and economic relationship; credit management basic theory, principle and method of credit management theory ; western countries credit management theory ; China's credit system and credit ; government credit management, corperation credit management, consumer credit management and financial credit management basic theory, practice and operation technology; social credit management system ; credit supervision; legal guarantee system of credit management ; credit management of the external environment.三、教学目标通过本课程的学习，旨在使学生掌握信用管理的基本原理和方法，掌握政府信用管理、企业信用管理、消费者信用管理和金融工具的信用管理的基本理论、实务和操作技术；熟悉信用管理的相关法规，了解国内外信用管理的前沿理论。
信用管理实务企业信用管理概述6.1 电子教案
《信用管理实务》项目五企业信用管理概述第一部分：说明课程安排，介绍授课目标和考核要求（时间：…5…分钟）第二部分：组织教学和课程相关知识导入（时间：…5…分钟）学生讨论：一个只有100万元资金规模的企业,通过以下操作使其经营规模达到300万元:先从银行获得了100万元的信贷,再从供应商那里获得了100万元的赊购条件。
如何解释这里100万元资金规模的企业的经营规模可以达到300万元？老师总结概括“信用”的作用。
第三部分：项目活动任务一:分析企业信用管理存在的问题【步骤一】宣布教学内容、目的（时间：…10…分钟）新课导入讨论：中国自古以来就是礼仪之邦,我们崇尚的是与人为善、与人为信。
诚实守信，作为一种传统美德，贯穿中华名族五千年文明史。
“一言既出，驷马难追”、“一诺千金”、“言必信，行必果”等诚信名言，不胜枚数。
古人的诚信故事也是源远流长。
晋商素以诚信闻名天下。
八国联军进入京城前夕，平遥蔚丰厚票号伙友在携带现银撤退时遭劫，携款尽失。
但是蔚丰厚仍对存款户如数兑付了现银。
次年，蔚丰厚重新回京设庄，因其危乱之际仍行大义，故身价倍增，深受各界推重。
根据自己的理解,请同学们谈谈什么是诚信?---从诚信引导出信用教学内容：信用、企业信用管理、企业信用管理体系的内容、企业信用管理体系的模式教学目的：通过企业信用管理体系理论的学习能够分析企业信用管理存在的问题。
【步骤二】新知识的引入（时间：…25…分钟）引入的引导语：下面请同学们观看一段录像后并讨论。
以下问题在教师引导下由学生集体讨论后进行归纳：情况1.1:为什么银行拒绝程诚的按揭贷款要求？归纳：个人信用记录不好情况1.2: 为什么银行没有批准程诚公司的贷款要求？•归纳：其公司在人民银行征信系统中有很多不良信用行为情况1.3: 程诚公司有什么不良信用行为？归纳：拖欠客户货款,环保设备不达标,拖欠员工工资、保险金情况1.4: 程诚公司为什么会被法院查封？归纳：大方公司提起诉讼知识的拓展：请同学们考虑，如何帮助程诚的公司走出“信用缺失”的困境？由学生讨论，老师概括企业信用管理体系的内容和企业信用管理体系的模式。
信用管理概论课件
2、信用制度的构成
开放的征信机制 风险预警机制 失信惩罚机制 社会诚信机制
开放的征信机制
开放的征信机制，主要指社会信 用信息依法公开和征集的机制， 是社会信用体系和信用制度确立 的前提，也是信用制度得以有效 运转和发挥作用的基础。
风险预警机制
作用体现：
预防严重失信和违法行为的发生； 及时规避市场交易中的信用风险。
方案
年利率
还款期
月付额度
总利息额
应付总额
银行A
银行B 银行C
14%
14% 15%
3年
4年 4年
205.07
163.69 166.98
1,382.52
1,870.08 2,015.04
7,382.52
7,870.08 8,015.04
（二）信用制度
信用制度是社会契约的基础；是市场经 济的灵魂。 1、信用制度的发展 真正现代市场意义上的信用制度（信用 销售制度和信用管理制度）的产生，发 轫于19世纪30年代的英国和美国，其标 志是征信公司和信用服务的出现。
2. 作为经济活动的基本要求―信用是指 建立在授信人对受信人偿付承诺的信任 的基础上，使后者以将来偿还的方式获 取财、物或服务的能力
“信用”替代了“支付货币”的行为
区别：
货币是法定的支付工具，是无条件 限制的交易媒介；信用则是一种有 条件限制的交易媒介。
卖方
交易媒介 现款 信用
买方
授信方
付款 可信度
企业征信 个人征信
主动征信
被动征信
二、征信方式
(一)同业征信——由征信机构在一个独立或封
闭的系统内部进行征信和提供征信服务的征信 工作方式。 优点、缺点
信用管理概论(2)
我国信用问题(wèntí)产生的原 因
吴敬琏：许多国用企业仍然缺乏明晰的 产权界定以及由此而产生的强烈维权意 识(yìshí)。他们一方面并不关心自己的 信誉记录，把失信视同儿戏；另一方面， 也不那么关心企业信用资产权益，在这 种情况下，有些人甚至以故意错误授信 和放弃逃费债务作为监守自盗的手段。
2001-2002年美国大公司的重大失信行为： 会计行业：安达信:对安然(ānrán)、环球电
讯、世界通讯公司的审计处理不当. 能源行业：安然(ānrán) IT行业：世界通讯公司、环球电讯 医药行业：默可制药 :虚报124亿美元的营
业收入
第十九页，共167页。
美国的信用(xìnyòng)问题
第二十页，共167页。
美国的信用(xìnyòng)问题
三、 勾结的直接动力：股票期权 四、 有利于勾结的环境 （一）会计制度的缺陷 （二） 监管(jiānguǎn)放松 (三) “刑不上大夫”
第二十一页，共167页。
中国的信用(xìnyòng)问题
我国信用问题的现状： 一、商业(shāngyè)交易中的信用问题 二、资本市场中的信用问题：1、上市公司
我国信用问题产生(chǎnshēng) 的原因
一般原因： 1、产权问题 2、信息不对称(duìchèn)问题 3 、缺乏长期稳定的预期
第二十五页，共167页。
我国信用问题(wèntí)产生的原 因
一般原因： 1、产权问题: 张维迎：“产权制度给人们提供了一个追求长期
利益的稳定预期(yùqī)和重复博弈的规则” 陈清泰： “明晰的产权是追求长期利益的动力，
第五页，共167页。
信用(xìnyòng)工具的特征
一、 收益性:固定收益,当期收益,实际 (shíjì)收益.
信用管理概论第五章
消费信用概述
第一节
消费信用概述
三、我国消费信用的发展状况
1.相关法律不健全，缺乏相应的法律依据
第一节
消费信用概述
二、消费信用的主要形式
3.信用卡
信用卡是由银行或信用卡公司依照用户的信用度与 财力发给持卡人的一种特制载体卡片，持卡人持信用卡 消费时无须支付现金，待信用卡结账日再行还款的一种 消费信用形式。因此，信用卡实际上就是银行提供给用 户的一种先消费后还款的小额信贷支付工具。即当你的 购物需求超出了你的支付能力或者你不希望使用现金时， 你可以向银行借钱，这种借钱不需要支付任何的利息和 手续费。信用卡就是银行答应借钱给你的凭证，信用卡 将可以告诉你：你可以借银行多少钱、需要什么时候还。 只要持卡人在规定期限内付款，则免收利息。若逾期付 款，则要收取惩罚性利息。但是，当持卡人凭信用卡直 接从ATM机器中取出现金，则无免息期。
信用管理概论
第五章 消费信用与个人信用管理
天津职业技术师范大学经济与管理学院
目录
消费信用概述 消费信用的发展 消费信用风险 个人信用管理
第一节
消费信用概述
一、消费信用的含义及发展历程 二、消费信用的主要形式
三、我国消费信用的发展状况
第一节Biblioteka 消费信用概述随着生产力的发展，人民生活水平的提高，市场供给 与需求、投资与消费结构的不断变化，价格昂贵的耐用消 费品及住房建设等迅速发展。但对收入水平不够高的居民 来说，购买耐用消费品和住房的价款，在短时间内难以备
第一节
消费信用概述
二、消费信用的主要形式
按照发行机构划分：银行卡（金融卡）和非银行卡 按照发行对象划分：公司卡和消费个人卡 按照清偿方式划分：贷记卡、准贷记卡和借记卡 按照流通方式划分：国际卡和本地卡 按照从属关系划分：主卡和附属卡 按照信用等级划分：金卡和普通卡 按照与银行联合发卡的单位是否盈利机构划分： 联 名卡和认同卡 借记卡包括：转账卡、专用卡、储蓄卡和储值卡
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辽宁金融职业学院金融系信用管理专业
《信用管理概论》课程教学大纲
【课程概况】
一、课程性质与地位
《信用管理概论》是一门信用管理专业基础课。
它是在对信用、征信、信用管理体系及其相关概念进行阐述的基础上，系统地介绍现代信用管理的基础理论和实务技术。
主要包括信用相关概念、国家信用管理体系、企业信用管理、个人（消费者）信用管理、信用等级评定、信用管理法规、征信调查及征信数据库应用开发等内容的基本概念和基本实务技术的介绍。
为信用管理专业学生的后续学习打下基础，是信用管理教育不可缺少的组成部分。
通过本课程的学习，使学生了解信用管理的重要原理和基本概念，掌握信用管理的基本方法，让学生能够了解信用管理在国民经济中的地位以及对国家经济的重大影响，从而在信用管理工作中能更好地把握国家规定的经营方针与政策，并为学习其它各专业课程奠定必要的理论基础，能够在掌握信用管理的相关理论和基本方法。
本课程是金融领域的基础学科之一，在学习本课程之前，高职学生应该学习金融学基础、经济学基础、经济法规、金融法规等金融经济类公共基础课程。
在学习过本课程，并取得合格以上综合成绩之后，高职学生可以继续深入学习信用管理专业的各门专业必修课，例如资信评级、信用风险管理等。
二、课程主要内容及要求
通过本课程教学，使学生具备从事信用管理工作所必需的基本知识和基本技能，帮助学生提高分析问题和解决问题的能力，为从事信用管理工作打下基础，
并注重渗透职业道德思想教育，加强学生的信用管理职业的道德观念。
●了解信用管理从业人员的职业道德规范。
了解企业信用制度对职业
道德的要求。
●了解社会信用体系的内涵和基本框架掌握社会信用体系的功能与作
用。
●掌握失信惩戒机制的内涵与外延、工作原理以及操作流程
●掌握企业信用管理的内涵与外延，掌握企业信用管理的基本职能。
掌握企业信用管理部门的设置和主要工作内容。
●理解企业信用政策的原则、影响企业信用政策的因素和企业授信管
理的流程。
掌握应收账款管理的目标和内容。
●掌握资信调查的概念、资信调查的内容和对客户的评价。
●学会理论联系实际，掌握运用所学理论知识和信用管理的原理和方
法，分析各个行业信用管理的业务问题和具体案例的能力；学习掌
握从事信用管理业务实践，并从中探索一般规律和理论概括的思维
方法。
三、课程内容学时分配
本课程是高职高专类院校信用管理专业的专业必修课程。
其功能在于培养学生有关信用管理的基础理论知识与实务操作技能，培养学生应用相关理论与方法分析、解决信用管理领域实际问题的能力，使学生具备从事信用管理行业相关职业的职业资格、职业能力与职业素养，使学生具备从事信用管理工作的职业道德规范和信用管理工作的相关能力，并为后续工学交替、顶岗实习夯实基础。
本课程安排在一个学期内完成，课程总学时数为68学时，理论教学与实训教学的课时分配比例为50%：50%，即理论教学34学时，实训教学34学时，具体教学内容的学时分配如下：
四、课程的教学要求
对本课程的教学将采用多元化的方式，除了采用规定的教材进行基本教学之外，还将采用课堂讨论、课后阅读、多媒体教学等方式鼓励学生的参与，并会要
求学生就当前信用市场的某些现状或事件在课后的小型论文中进行评述，以增加学生对现实社会和信用管理行业的了解。
在教学中要积极改进教学方法，按照学生学习的规律和特点，从学生实际出发，以学生为主体，充分调动学生学习的主动性、积极性。
课堂教学应多采用案例和现代教育技术，以增加学生的感性认识，启迪学生的科学思维，注意理论联系实际。
注意本学科的新发展，适时引进新的教学内容。
课程教学中要注意改革考核手段与方法，可通过课堂提问、学生作业、平时测验、实训及考试情况综合评价学生成绩。
鼓励学生在学习和应用上有所创新，在教学手段和教学条件上力争做到：
●应针对学生实际职业能力的培养来进行教学，通过工作任务的仿真
操作，提高学生的学习兴趣。
●应以学生为本，注重“教”与“学”的互动。
通过选用典型活动项
目，由教师提出要求或示范组织学生进行活动，让学生在活动中树
立责任意识增强团队的合作情神和职业能力。
●应注重职场情景的创设，以多媒体、录像和案例分析等方法提高学
生解决和处理实际问题的综合职业能力。
●搭建产学合作平台，充分利用本行业的企业资源，满足学生参观、
实训和毕业实习的需要，并在合作中关注学生职业能力的发展和教
学内容的调整。
●积极利用电子书籍、电子期刊、数字图书馆、各大网站等网络资源，
使教学内容从单一化向多元化转变，使学生知识和能力的拓展成为
可能。
●教师必须重视实践，更新观念，走产学研相结合道路，全面做到校
企合作，探索中国特色职业教育的新模式，为学生提供自主发展的
时间和空间，积极引导学生提升职业素养，努力提高学生的创新能
力。
五、考核要求及成绩构成比例
本门课程采用过程与模块评价相结合的方式，注重课堂提问、业务操作、课后作业、模块考核等手段，加强实践性教学环节的考核，强调目标评价和理论与实践一体化评价，注重学生的创新能力，强调课程结束后综合评价，充分发挥学生的主动性和创造力，注重考核学生的职业素养及职业能力。
本课程作为金融系信用管理专业的核心基础课，是金融系学生在校期间必修的课程之一，属于考试课。
本课程按照百分制考评，85分以上为优秀，75分至85分为良好，60分至75分为及格。
课程考核方式采取多方面全方位的综合考核模式，每名学生的课程最终成绩分为平时出勤、课后作业、实训技能和期末考试四个部分组成，每部分的各自满分为100分，各自的比例构成为：
平时出勤 10% （10分）
课后作业 10% （10分）
实训技能 20% （20分）
期末考试 60% （60分）
成绩汇总 100% （100分）
金融系教师崔立群编写。