农村商业银行大额资金汇划管理办法
农村商业银行大、小额支付系统管理制度
农村商业银行大、小额支付系统管理制度农村商业银行大、小额支付系统管理制度172号（5月26日）第一章总则第一条为了确保农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）大小额结算支付系统的正常运行，杜绝差错，防范支付风险，根据《省农村信用社大额支付系统处理暂行办法》和《省农村信用社小额支付系统业务处理办法（试行）》及有关法律、法规的规定，结合本行的实际，特制定本管理制度。
第二条大、小额支付在录入前应认真审核汇款凭证的真伪、预留印鉴的一致性。
第三条大、小额支付系统业务管理责任人为各支行（部）、总行清算中心的会计主管，直接责任人为记账员和复核员。
第四条所有往账业务必须实行实时复核，各支行（部）应明确专人复核，严禁一手清操作。
第五条往账业务进行分级授权后，方可办理。
第二章大额支付第六条录入往账前须查询接收行行号，如汇入行未参加现代化支付系统而汇入行的上级行参加的，应录入上级行行号，并在附言中注明请转××行（下级行）。
第七条往账汇款人必须提供收款人账号，否则不得办理往账业务。
付款人账号必须为22位的发起交易机构的客户账号。
第八条往账录入完毕后需要在原始凭证背面打印复核号。
第九条复核员根据原始凭证各要素进行复核，防止重复交易。
第十条记账员在日间操作时应及时通过手工监控交易确认有无来账，以便进行账务处理。
第十一条记账员应及时打印来账凭证，所有来账凭证均使用人行统一印刷的凭证，各支行（部）必须作为重要空白凭证管理，每日及时进行手工销号。
第十二条所有来账凭证只能打印一次，若因凭证打印损坏或看不清楚，应经过授权后通过补打凭证，防止重复打印、记账。
第十三条对挂账的来账应及时主动（最迟不超过次日）通过退汇或挂账转汇进行处理，不得无故拖延、久拖不退，挂账转汇业务不得通过面向传票办理，否则将造成登记簿不符。
第十四条对已入客户账的来账不得退汇，对已接收对方退回申请报文并进行应答确认同意退回的不得入客户账。
第十五条对挂账的来账必须确认是本行客户来账方可进行挂账转汇入客户账，否则应予以退回，以免造成不必要的经济纠纷。
中国人民银行关于大额现金支付管理的通知-银发[1997]339号
![中国人民银行关于大额现金支付管理的通知-银发[1997]339号](https://img.taocdn.com/s3/m/e4d64f2286c24028915f804d2b160b4e767f813d.png)
中国人民银行关于大额现金支付管理的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行关于大额现金支付管理的通知（银发［１９９７］３３９号）中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行、交通银行、中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、招商银行、深圳发展银行、中国投资银行、中国民生银行、海南发展银行、福建兴业银行、上海浦东发展银行、邮政储汇局，中国人民银行各省、自治区、直辖市分行、深圳经济特区分行：为了维护存款人的合法权益与资金安全，防范和打击经济犯罪活动，促进银行转帐结算业务发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》和《现金管理暂行条例》、《储蓄管理条例》的有关规定，经国务院批准，现就大额现金支付管理部门通知如下：一、切实加强企业帐户开立及其现金支付的管理根据《中华人民共和国商业银行法》第四十八规定，凡在国家工商行政管理机关登记注册的企业，只能选择一家银行的营业场所开立一个基本存款帐户，按照《现金管理暂行条例》规定的使用现金范围，办理现金收付业务。
企业如有需要，可在其它金融机构开立一般存款帐户，用于办理转帐结算和现金缴存业务，但不得支付现金。
企业申请开立临时存款帐户或专用存款帐户，如需支取现金的，必须严格按照《现金管理暂行条例》规定的使用现金范围办理。
个体工商户可凭工商行政管理机关核发的营业执照，自主选择一家银行或信用合作社开立一个基本存款帐户，不得将个体工商户的生产经营性资金转入储蓄帐户，并通过储蓄帐户办理结算。
各金融机构特别是城市合作银行和城乡信用社要积极创造条件，为个体工商户提供便捷的转帐结算服务。
农村商业银行大额交易和可疑交易报告实施办法
农村商业银行大额交易和可疑交易报告实施办法**农村商业银行股份有限公司大额交易和可疑交易报告管理实施办法第一章总则第一条为进一步加强反洗钱工作，提高大额交易和可疑交易报告质量，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等有关法律、法规和规定，制定本办法。
第二条本办法所指的大额交易指交易主体通过**农村商业银行以各种结算方式发生的规定金额以上的交易行为。
可疑交易指客户的身份、行为，交易的资金来源、金额、频率、流向、性质等有异常特征的交易行为。
恐怖融资交易，指与恐怖融资组织、恐怖分子或恐怖活动有关的交易行为。
第三条我行大额交易和可疑交易报告实行统一系统、分级负责、集中上报、强化识别、严格保密的原则。
第四条我行在总行财务会计部设立专门的反洗钱岗位，在各营业网点由包点稽核员负责大额交易和可疑交易报告工作。
第五条本办法适用于**农村商业银行辖内营业部、各支行、分理处（以下简称“各营业网点”）。
第二章职责分工第六条根据省联社在大额交易和可疑交易报告过程中承担相应职责的规定，我行的主要职责是：（一）负责本机构大额交易和可疑交易报告管理工作。
（二）负责通过反洗钱系统做好大额交易数据补录和可疑交易识别、分析工作。
（三）负责通过省联社向人民银行分支机构提交重点可疑交易报告。
（四）负责辖内机构大额交易和可疑交易报告统计、分析、查询和分析工作。
（五）负责按照人民银行和上级机构要求做好与大额交易和可疑交易报告管理有关的其他工作。
第二章大额交易报告第七条各营业网点应当报告下列大额交易：(一)当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
(二)非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。
农商行大额支付系统业务指引模版
农商行大额支付系统业务指引第一章总则第一条为保证农商行大额支付系统安全、稳定、高效运行，规范大额支付业务操作，防范支付业务风险，根据中国人民银行《大额支付系统业务处理办法》、《大额支付系统业务处理手续》及《支付系统运行管理办法》等规章制度，结合农商行业务发展实际及有关内控，制定本指引。
第二条本指引适用于农商行辖内办理大额支付业务的各级参与机构。
各级管理部门要高度重视大额支付业务，加强管理，确保系统安全、稳定、高效运行，支付业务安全清算。
第三条农商行大额支付系统的管理遵行“一点接入、一点清算、统一管理、分级负责”的原则，业务处理遵照“逐笔实时发送、全额清算资金”的原则。
第四条农商行联合社资金清算中心（以下简称“省资金清算中心”）作为省联社负责大额支付系统业务清算的职能部门，负责全省大额支付业务资金清算、业务指导及监督等工作。
第五条各办事处（市联社）负责辖内参与机构大额支付系统日常业务的指导、监督、培训、检查及业务宣传推广等工作。
第六条县（市、区）农村信用合作联社、农村合作银行及农村商业银行（以下简称“县级行社”）负责组织辖内参与机构规范办理大额业务；负责辖内支付业务的管理、指导、监督、检查、培训及宣传推广等工作；完成辖内机构大额业务与上级清算机构之间的资金清算等工作。
第七条农商行大额支付系统对外接入方式分为直接参与机构和间接参与机构。
直接参与机构是指直接与人民银行支付系统城市处理中心连接并在当地人民银行开设清算账户的参与机构；间接参与机构是指通过直接参与者接入支付系统办理大额支付业务的参与机构。
第八条农商行大额支付系统对内接入方式分为代理机构和被代理机构。
代理机构是指拥有独立的支付系统行号，通过大额支付系统办理支付业务的参与机构；被代理机构是指没有独立的支付系统行号，通过辖属代理机构办理大额支付业务的参与机构。
第九条辖内机构发起的支付业务应符合中国人民银行及行内规定的业务与技术标准，经大额支付系统受理后即具有支付效力，业务完成资金清算后即具有最终性。
《大额支付系统业务处理办法》(试行)(银办发(2003)173号附件1)
《大额支付系统业务处理办法》（试行）(银办发（2003）173号附件１)大额支付系统业务处理办法（试行）第一章总则第一条为规范大额支付系统的业务处理，确保大额支付系统快速、高效、安全、稳定运行，加速资金周转，防范支付风险，依据《中华人民共和国中国人民银行法》及有关法律法规的规定，制定本办法。
第二条大额支付系统逐笔实时处理支付业务，全额清算资金。
第三条经中国人民银行批准，在中华人民共和国境内通过大额支付系统办理支付业务的银行、城市信用合作社、农村信用合作社（以下统称银行）、特许机构以及系统运行者，适用本办法。
第四条大额支付系统参与者分为直接参与者、间接参与者和特许参与者。
直接参与者，是指直接与支付系统城市处理中心连接并在中国人民银行开设清算账户的银行机构以及中国人民银行地市级（含）以上中心支行（库）。
间接参与者，是指未在中国人民银行开设清算账户而委托直接参与者办理资金清算的银行和非银行金融机构以及中国人民银行县（市）支行（库）。
特许参与者，是指经中国人民银行批准通过大额支付系统办理特定业务的机构。
第五条清算账户由中国人民银行总行及其分支行负责管理，集中摆放在国家处理中心。
本办法所称清算账户，是指经中国人民银行批准的直接参与者和特许参与者开设的用于资金清算的存款账户。
第六条大额支付系统处理银行发起的大额支付业务、特许参与者发起的即时转账业务、中国人民银行会计营业部门发起的内部转账业务，以及本办法规定的其他业务。
第七条大额支付系统处理的支付业务，其信息从发起行发起，经发起清算行、发报中心、国家处理中心、收报中心、接收清算行，至接收行止。
发起行是向发起清算行提交支付业务的参与者。
发起清算行是向支付系统提交支付信息并开设清算账户的直接参与者或特许参与者。
发起清算行也可作为发起行向支付系统发起支付业务。
发报中心是向国家处理中心转发发起清算行支付信息的城市处理中心。
国家处理中心是接收、转发支付信息，并进行资金清算处理的机构。
村级大额资金管理制度
村级大额资金管理制度第一章总则第一条为了规范村级大额资金的管理，保障资金安全，促进村级经济发展，根据《村务会计办法》和《村务公开办法》的相关规定，制定本制度。
第二条村级大额资金是指每笔金额超过5000元的资金，包括但不限于村级财政收支资金、项目资金、捐赠款等。
第三条村集体经济组织应当建立健全村级大额资金管理制度，完善资金使用、监督和责任追究机制，确保资金使用合法合规、真实准确。
第四条村级大额资金使用应当遵循公开、公平、公正、公正的原则，严格依法依规使用，不得挪用、私分、截留。
第五条村级大额资金的管理实行财务管理和会计核算相结合的方式，建立健全资金使用、监督和审计制度。
第二章资金监督第六条村级大额资金使用需经村委会、村监会、村财务合议通过，并由村财务负责人统一管理和支付。
第七条村级大额资金的使用情况应当经村委会予以公开，接受村监会和群众监督。
第八条村级大额资金使用要进行专人管理和监督，做到明细账账务齐全、资金去向清晰。
第九条村级大额资金使用要定期向村委会报告，经村委会审查核实后方可支付。
第十条对于不符合规定或存在问题的资金使用，应当及时整改并向村委会作出说明。
第三章资金管理第十一条村级大额资金的管理应有明确的权责清单，规定各岗位的职责、权限和责任。
第十二条村级大额资金应当设立专门账户，由村财务负责人负责管理和核算。
第十三条村级大额资金的支付应当采取银行转账、支票等电子支付方式，不得使用现金支付。
第十四条村级大额资金的使用范围应符合法律法规、政策规定，做到用途明确。
第十五条村集体经济组织需建立健全预算编制和执行制度，确保资金使用有据可查。
第四章资金审计第十六条对于涉及大额资金的项目、活动需进行内部审计，确保资金使用合法合规。
第十七条村集体经济组织应当接受镇级财政部门的监督和审计，重大问题应及时上报。
第十八条村级大额资金的使用情况要进行年度审计，并向村民公开审计报告。
第十九条对于审计中发现的问题，村集体经济组织应当及时整改，对相关责任人进行追责处理。
大额贷款管理办法
舒城农村合作银行大额贷款管理办法为切实防范大额贷款风险，根据《安徽省农村信用社信贷管理基本制度》和安徽省联社《安徽省农村信用社大额贷款管理办法》的要求，特制定本办法。
第一条各支行（部）要切实增强风险管理认识，加强大额贷款管理，提高信贷资产质量，确保信贷资金安全运行。
第二条本办法所称大额贷款含大额银行承兑汇票。
第三条严格控制大额贷款的发放。
各支行（部）要严格按照有关规定，控制单户（含集团客户）贷款授权额度。
第四条大额贷款的发放必须坚持信贷业务基本操作流程。
办理信贷业务的基本流程为：客户申请、受理、调查、审查、审议与审批、报备、与客户签订合同、提供信用、信贷业务发生后的管理、信用收回。
对中长期项目贷款，要组织评估或委托具有资质的评估机构进行评估。
第五条合行总部对每一笔大额贷款的发放必须坚持“三查”制度，对风险进行全过程评估和控制。
第六条建立和完善大额贷款授信制度。
合行总部要按照分散风险、差别授信的原则，建立和完善客户授信制度。
对同一客户的贷款、票据承兑和贴现等表内外信贷业务，要在充分评估、论证的基础上有条件进行信贷额度授信，原则上不得发放大额信用贷款，发放抵（质）押贷款要有足额的抵（质）押物作保障；对集团客户（含关联企业）要实行统一授信管理，尤其要加强对关联企业授信的审查和监督，防止借款人通过多头开户、多头贷款、相互担保套取信贷资金。
农村信用社对法人客户的授信应每年调整一次。
第七条严格控制关联企业贷款。
实行母子公司制的企业集团及所属企业申请贷款时，除提供本公司财务报表外，还要提供集团公司合并财务报表，以及所有关联企业的名称、法定代表人、注册地、注册资本、主营业务、股权结构、高级管理人员情况、财务状况、担保情况及关联交易等信息资料。
不提供者不予贷款。
对实行总分公司制的企业集团，其贷款由总公司统借统还，，不得对分公司发放贷款。
对关联企业贷款一律由县级联社审批，辖区信用社不得直接发放关联企业贷款。
第八条严格落实大额贷款管理责任。
农商银行限额管理制度最新
农商银行限额管理制度最新一、总则为规范农商银行限额管理，保障客户权益，维护金融秩序，促进金融市场健康发展，特制定本制度。
二、适用范围本制度适用于农商银行所有业务操作中的限额管理，包括但不限于存款限额、贷款限额、外汇业务限额等。
三、存款限额管理1. 个人存款限额（1）普通储蓄账户：个人普通储蓄账户无存款限额，客户可随时存入或取出。
（2）定期存款账户：个人定期存款账户需根据存款金额确定存款限额，具体限额由农商银行根据客户申请情况和风险评估确定。
2. 企业存款限额企业存款限额根据企业规模、行业特点、资金需求等因素综合考量确定，具体限额由农商银行进行评估和控制。
3. 存款限额调整存款限额可根据客户申请、风险评估、资金流动情况等因素进行调整，具体调整由农商银行根据实际情况确定。
四、贷款限额管理1. 个人贷款限额（1）个人信用贷款：个人信用贷款限额根据客户信用情况、还款能力、借款用途等因素确定，具体限额由农商银行进行评估和控制。
（2）个人抵押贷款：个人抵押贷款限额根据抵押物价值、借款用途、还款能力等因素综合考量确定，具体限额由农商银行进行评估和控制。
2. 企业贷款限额企业贷款限额根据企业规模、行业特点、信用记录、资金需求等因素综合考量确定，具体限额由农商银行进行评估和控制。
3. 贷款限额调整贷款限额可根据客户需求、还款情况、借款用途等因素进行调整，具体调整由农商银行根据实际情况确定。
五、外汇业务限额管理外汇业务限额根据客户身份、资金来源、外汇交易用途等因素确定，具体限额由农商银行进行评估和控制，同时遵守国家外汇管理政策和规定。
六、限额管理监督农商银行应建立健全限额管理监督制度，对存款、贷款、外汇业务等限额进行全面监督和检查，确保限额管理工作符合相关法律法规和内部规章制度。
七、违规处理对违反限额管理制度的行为，农商银行将依据相关规定进行处理，包括但不限于责令整改、暂停业务、处罚款等处罚措施。
八、制度修订本制度由农商银行进行定期评估和修订，根据实际情况对限额管理制度进行及时调整和完善。
商业银行大额现金支付审批管理办法
商业银行大额现金支付审批管理办法第一章总则第一条为了提高现金管理效率，防范大额现金支付风险，维护正常金融秩序，根据《中国人民银行上海分行大额现金支付管理实施办法》、《浙江省商业银行现金管理指引暂行条例》有关规定，结合浙本行实际,制定本办法。
第二条本办法适用于在本行开立结算账户的机关、团体、部队、企业、事业单位、个体工商户、个人及其他组织。
第二章管理重点和原则第三条本行对上述客户的现金收入和支出，遵循依法、审慎、有效、独立的原则，实施引导、限制、监督、检查等一系列干预行为。
第四条现金管理的重点是防范和打击诈骗、洗钱、逃税等经济犯罪，规避和化解金融风险。
第五条本行工作人员不得为开户单位套取现金提供便利，应鼓励开户单位和个人，使用转账结算划拨资金或支付交易款项。
第六条按照分级审批的原则，认真审查大额现金支付的真实性和合规性。
应根据开户单位的基本情况，审查提现的金额、频率及用途与其正常生产经营需要、现金管理规定、账户管理规定是否相符，同时审查有关授权签字是否符合规定。
第七条应遵循“谁管理谁审批”的原则，对大额现金审批权限实行统一的授权机制，合理确定审批权限，授权应适当、明确，并采取书面形式。
第八条应遵循“了解你的客户”原则，注意审查客户现金来源和支取用途的真实性和合法性，提高对可疑交易的鉴别能力，如发现可疑交易和异常交易，应逐级上报。
第九条要严格执行大额现金收付交易报备制度，对于金额50万元以上的单笔或单日累计现金收付，包括现金缴存、现金支取、现金汇款、现金汇票、现金本票解付，应按照有关规定向反洗钱管理部门及时报备。
第十条开户单位提现原则上只限于基本存款账户，个人基本账户提现视同开户单位基本账户管理。
要严格控制临时账户提现。
专用账户除用于社会保障支出、房屋拆迁、民工工资、破产清算、农副产品采购等特定用途向个人支付的资金可以提现外，其他用途一律不得提现。
一般账户不准提现。
第十一条严格按中国人民银行《现金管理暂行条例》及《现金管理条例实施细则》中规定的范围内使用现金。
银行大额资金汇划管理暂行办法
银行大额资金汇划管理暂行办法Document number：WTWYT-WYWY-BTGTT-YTTYU-2018GT**商业银行大额资金汇划管理暂行办法第一章总则第一条为加强**(以下简称本行)大额资金汇划的管理，确保本行头寸充足及存款人资金安全，做到责任明确、操作有序、管理规范，有效防范风险，依据中国人民银行《支付结算办法》、《人民币银行结算账户管理办法》及监管部门、省联社有关规定，制定本办法。
第二条本办法所称大额资金汇划，是指单位（个人）结算账户的资金汇划超过临柜柜员事权划分权限额度的跨会计主体转账结算。
第三条本办法所称热线核查，是指开户单位（个人）的资金汇划超过一定限额的结算业务，采用电话或面对面的方式向开户单位财务主管或负责人进行汇划事项的查证和确认。
第四条大额资金汇划及核查实行“划定额度起点、确定额度等级、分级审查和热线查证控制”的原则。
第五条大额资金汇划及核查额度的标准由总行根据上级文件规定和全行业务发展情况、管理状况确定。
对超过规定额度的，应经办事处进行头寸确认。
第六条本办法适用于本行所辖营业网点。
第二章资金汇划审批权限、范围及方式第七条审批权限(一) 资金汇划金额在?20 万元(含?20 万元)以下的，由临柜复核柜员复核审批;(二) 资金汇划金额超过20 万元以上至500 万元(含500 万元) 的，由网点会计主管审批;(三) 资金汇划金额超过500万元以上至3000 万元(含2000 万元) 的由分管财务行长审批。
(四) 资金汇划金额超过3000万元以上至5000 万元(含5000 万元) 的由行长审批。
(五) 资金汇划超过5000万元以上的由董事长审批。
对500万元（含）以下的汇划业务，由有权审批人员直接在支付凭证上签字审批；对500万元以上的汇划业务，营业网点应填写《**大额资金汇划业务授权申请书》(附件一)报请总行有权人审批。
第八条审批范围(一)客户发起主动付款的资金汇划业务。
农商银行资金管理制度
农商银行资金管理制度第一章总则第一条为规范农商银行资金管理行为，维护金融市场秩序，保护客户利益，制订本制度。
第二条本制度适用于农商银行资金管理部门，包括资金运作、资金监管、风险管理等各个环节。
第三条农商银行资金管理应遵循稳健经营、风险可控、合规合法的原则。
第四条农商银行资金管理部门应加强对监管规定的学习，严格执行监管要求，定期进行资金管理制度自查和制度优化。
第二章资金运作第五条农商银行资金运作应遵循风险分散、流动性充足、收益稳健的原则，合理配置各类资产。
第六条农商银行应设立统一的资金管理机构，对银行内外的资金进行统一调配和管理。
第七条农商银行应建立完善的资金运作流程，包括资金募集、资金投放、资金回笼等各个环节，严格遵守内部规定和监管要求。
第八条农商银行应建立完善的风险管理体系，对各项资金运作进行风险评估和控制，防范各类资金风险。
第三章资金监管第九条农商银行资金监管部门应对银行内外的资金流动情况进行时时监控，发现异常情况及时报告和处置。
第十条农商银行资金监管部门应建立完善的资金结算机制，严格执行资金结算制度，保证资金结算的及时性和安全性。
第十一条农商银行资金监管部门应建立完善的资金清算机制，保障银行资金清算的顺利进行。
第十二条农商银行资金监管部门应建立完善的大额交易监控制度，对大额交易进行监控和报告。
第四章风险管理第十三条农商银行资金管理部门应根据不同类型的资产，建立风险评估模型，对各项资产进行风险评估和分类管理。
第十四条农商银行资金管理部门应建立完善的信用风险管理体系，对信用风险进行评估和控制。
第十五条农商银行资金管理部门应建立完善的流动性风险管理体系，对流动性风险进行评估和控制。
第十六条农商银行资金管理部门应建立完善的市场风险管理体系，对市场风险进行评估和控制。
第五章内部控制第十七条农商银行资金管理部门应建立完善的内部控制体系，对各项资金运作进行内部控制和审计。
第十八条农商银行资金管理部门应建立完善的信息披露制度，及时向内外部披露资金运作情况和风险状况。
商业银行大额现金支付管理办法
商业银行大额现金支付管理办法
第一章总则
第一条为加强商业银行（以下简称本行）大额现金支付管理，维护正常的金融秩序以及存款人的合法权益，防范和打击利用大额现金支付进行的经济犯罪活动，促进银行转账结算业务的健康发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《现金管理暂行条例》和《储蓄管理条例》的有关规定，结合本行的实际，特制定本办法。
第二章账户现金管理
第二条基层网点必须严格执行已经颁布的企事业单位账户大额现金支付管理的各项规定。
第三条对企业单位开立的临时存款账户，经人民银行批准，在《现金管理暂行条例》规定的范围内，为开户单位办理现金收支。
第四条未经人民银行批准，不得在企事业单位开立的专用存款账户中支付现金。
第五条开户单位转账结算起点以上的支付，必须使用转账结算。
第三章库存现金管理
第六条严格企事业单位的库存现金管理，在县及县以下网点开立账户的单位，可保留5天日常零星开支所需的现金量;边远地区和交通不便地区的开户单位，可保留10天以下日常零星开支所需的现金量，各网点监督开户单位认真执行。
核定的库存
1。
农商银行限额管理制度办法
农商银行限额管理制度办法第一章总则为规范农村商业银行（以下简称“农商银行”）金融服务，防范风险，保护客户权益，根据国家有关法律法规，结合农商银行自身实际，制定本办法。
第二章限额管理的基本原则（一）合法合规。
农商银行的限额管理应当遵守国家有关法律法规和监管规定，不得超出法定限额范围，确保经营行为的合法合规。
（二）风险防控。
农商银行应根据客户的信用状况、经营情况、财务状况等，合理设定限额，严格控制风险，防范信贷风险和市场风险。
（三）客户利益。
农商银行应当根据客户的实际需求，合理设定限额，保护客户的利益，尽最大努力为客户提供优质的金融服务。
第三章限额管理的范围农商银行的限额管理范围包括但不限于以下几个方面：（一）信贷业务。
包括个人贷款、企业贷款、房地产贷款、农业贷款等各类信贷业务。
（二）金融产品。
包括存款、理财产品、结构性存款等各类金融产品。
（三）资金转移。
包括跨境汇款、境内汇款、资金调拨等各类资金转移业务。
（四）其他业务。
包括担保业务、信用卡业务、外汇业务等其他业务。
第四章限额管理的具体制度（一）信贷业务限额管理1. 个人贷款限额。
根据客户家庭收入、资产状况、信用记录等情况，设定个人贷款限额，确保客户的还款能力。
2. 企业贷款限额。
根据客户经营状况、财务状况、信用记录等情况，设定企业贷款限额，确保客户的偿还能力。
3. 房地产贷款限额。
根据客户购房需求、财务状况、房价等情况，设定房地产贷款限额，确保客户的购房需求。
4. 农业贷款限额。
根据客户农业生产需求、资金需求、农业政策等情况，设定农业贷款限额，支持客户的农业生产。
（二）金融产品限额管理1. 存款限额。
根据客户的资金来源、资金规模、资金用途等情况，设定存款限额，确保客户的资金安全。
2. 理财产品限额。
根据客户的风险承受能力、投资需求、投资意向等情况，设定理财产品限额，确保客户的投资收益。
3. 结构性存款限额。
根据客户的资金规模、资金流动性需求、结构性存款产品的特点等情况，设定结构性存款限额，确保客户的资金安全和流动性需求。
大额资金划付与客户预留联系人热线联系查证制度
大额资金划付与客户预留联系人热线联系查证制度（试行）第一条为了加强对客户大额资金划付业务的监督，本着为客户资金安全着想的原则，依据《商业银行内部控制指引》和《中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知》规定，制定本制度。
第二条本制度所指的大额资金划付业务是指农商行辖内营业网点通过单位银行结算账户对开户单位办理下列现金支取和款项划转业务：1、开户单位一次性支付或在一个工作日内累计支付人民币20万元（含20万元）以上的现金；2、开户单位一次性划转或在一个工作日内累计划转人民币50万（含50万）以上的转账业务；3、开户单位一次性支付或在一个工作日内累计支付人民币50万元（含50万元）以上的现金；4、开户单位一次性划转或在一个工作日内累计划转人民币200万（含200万）以上的转账业务；第三条营业网点在为单位开立银行结算账户时应预留法人（或者单位负责人）和财务主管的联系方式，联系方式应包括办公室固定电话和手机号码两种，以便大额资金划转业务发生时查证使用。
第四条营业网点在受理本制度第二条第1款和第2款规定金额业务之前，在内勤主任或会计主管审批签字的时候，由内勤主任或会计主管依照单位开户时预留的财务主管电话进行查证，查证后方可办理业务。
第五条营业网点在受理本制度第二条第3款和第4款规定金额业务之前，在会计主管审批签字的时候，由会计主管依照单位开户时预留的法人（或单位负责人）电话进行查证，查证后方可办理业务。
第六条对于本制度第四条、第五条所规定的查证电话只能是开户单位在开户时预留的电话，不得临时更改或者有业务人员在办理业务时临时提供。
第七条对于查证后的业务要在大额资金划付与客户预留联系人热线联系查证登记簿上进行登记以备查。
第八条签订三方协议办理财税库银横向联网业务或者依据税务机关出具的税票进行缴税业务的转账业务，出现本制度第二条所规定金额的业务情况可以不进行查证。
第九条在有权查询扣划机关对开户单位结算账户资金进行查询、冻结、扣划业务时营业网点负有保密义务的不进行查证。
农村商业银行内部资金转移定价管理办法
农村商业银行内部资金转移定价管理办法第一章总则第一条为加强农村商业银行农村商业银行（以下简称“本行”）内部资金管理，规范和约束本行资金营运行为，提高资金使用效率，实现资产负债精细化管理，充分发挥价格导向作用，根据《商业银行法》、《商业银行内部控制指引》等相关法律法规，制定本办法。
第二条内部资金转移定价是指总行计划财务部与各支行按照一定规则有偿转移资金，达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部管理模式。
第三条本行内部资金管理遵循“统一管理、分级负责、灵活调度、利率调节”的原则。
总行有偿使用支行上存资金，金融市场部有偿使用总行资金。
（一）统一管理。
总行计划财务部是全行系统内资金的运营管理中心，拥有全行资金配置权和调度权，负责全行资金平衡，指导各支行开展资金营运。
（二）分级负责。
各支行分别管理本支行内部资金，负责支行资金营运管理，执行总行资金调度指令，平衡资金并保证支行内的资金支付。
（三）灵活调度。
根据资金来源与运用的变化，灵活有效的调度资金，提高资金使用效率。
（四）利率调节。
总行通过运用内部资金价格杠杆，引导资金合理有序流动，最大限度减少不生息资金和无息资金占用。
第四条本办法适用于本行总行及辖属各支行。
第二章资金转移定价方式第五条通过建立虚拟资金池，以全行统一的内部资金转移价格，从资金筹集部门买入资金，将资金卖给资金营运部门，将各支行利息的资产和负债的收入收益、和支出进行细分，充分发挥利率杠杆作用，通过盈利能力分析和绩效考核，体现效益性经营对各业务单位的导向作用，实现各网点经营效益最大化。
第四条资产与负债业务的净利差收入分为两个部分：资产业务净利差和负债业务净利差。
第五条资产业务净利差等于资产业务收益减去资金成本。
负债业务净利差等于负债业务资金收益减去利息成本。
第三章资金池管理第六条资金池设在总行资金营运中心总行运营管理部清算中心，分支行每笔负债业务所筹集的资金，均以该业务的内部定价全额转移给总行资金营运中心运营管理部清算中心；每笔资产业务所需要的资金，均以该业务的内部定价全额向资金营运中心运营管理部清算中心买入。
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ⅩⅩ农村商业银行大额资金汇划管理办
法
第一章总则 (3)
第二章资金汇划审批权限、范围及方式 (4)
第三章双热线核查内容及方式 (6)
第四章责任追究 (7)
第五章附则 (7)
内外部规章制度索引 (8)
第一章总则
第一条为加强ⅩⅩ农村商业银行（以下简称本行）大额资金汇划的管理，确保存款人资金安全，做到责任明确、操作有序、管理规范，有效防范风险，依据中国人民银行《支付结算办法》、《人民币银行结算账户管理办法》及《中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知》的有关规定，制定本办法。
第二条本办法所称大额资金汇划，是指单位结算账户的资金汇划超过临柜柜员事权划分权限额度的转账结算。
包括本机构开户单位之间资金汇划、系统内跨机构资金汇划、跨行资金汇划等一切转账付款行为。
第三条本办法所称双热线核查，是指开户单位的资金汇划和现金支取超过一定限额的结算业务，采用电话或短信方式向开户单位财务主管或负责人进行事项的查证和确认。
第四条大额资金汇划及核查实行“划定额度起点、确定额度等级、分级审查和双热线查证控制”的原则。
分别授权临柜复核人员、分理处负责人、委派会计主管、支行会计财务部进行审批。
第五条大额资金汇划及核查额度的标准由总行根据全辖业务发展情况和管理状况确定。
第六条本办法适用于本行所辖营业机构。
第二章资金汇划审批权限、范围及方式
第七条审批权限
（一）资金汇划金额在50万元（含50万元）以下的，由临柜复核柜员通过授权方式审批；
（二）资金汇划金额超过50万元以上至100万元（含100万元）的，由分理处负责人或委派会计主管审批;
（三）资金汇划超过100万元以上的，由支行会计财务部审批。
第八条审批范围
（一）对公账户发起主动付款的资金汇划业务（用于归还本机构贷款除外）。
（二）对公账户之间的资金汇划业务。
（三）通过他行提入或借报收到的提示付款业务，不纳入审批范围。
开户行具体负责审核凭证要素是否符合规定，印章、支付密码、
密押是否相符等，并据此办理款项划转。
第九条审核内容
（一）交易背景是否系客户的真实意愿；
（二）交易金额是否超过规定权限；
第十条查证可采用以下方式进行：
（一）通过电话向客户查证；
（二）通过系统检查账户明细，了解客户资金汇划历史情况；
（三）查询客户开户情况，了解客户在系统内所开立的账户及资金情况；
（四）向客户发送短信提示。
第十一条审批方式
根据审批情况的不同分为实时审批和非实时审批。
（一）实时审批
实时审批即审批人员现场检查客户的支付凭证，核实付款的真实性和合法性。
营业机构采用《大额资金支用审批及双热线查证登记簿》（附件一）登记其相关要素，由经办人员和审批人员签章确认。
（二）非实时审批
非实时审批即审批人员未能在现场检查客户的支付凭证及核实付款的真实性，但报审网点应在事前通过传真、电话等方式向审批人报告。
以传真方式报送的，审批人应立即在《ⅩⅩ农村商业银行大额资金汇划审批表》（附件二）上签注意见后回复；以电话方式报告的，审批人根据报告的内容作好记录（包括日期、单位名称、账号、凭证号、交易金额、查证情况、经办人及需要说明的事项），待收到《ⅩⅩ农村商业银行大额资金汇划审批表》后，逐笔进行核实审批。
第三章双热线核查内容及方式
第十二条遇以下情形需进行双热线核查
（一）资金汇划或现金支取50(含)万元以上的；
（二）新开户单位的资金汇划和现金支取；
（三）资金变化较大或现金支付与其经营性质不相符的。
第十三条核查方式
对凡需双热线核查的资金汇划和现金支取，须向客户单位两个以上主管以电话或面对面核实等方式进行逐笔核查,并登记《大额资金支用审批及双热线查证登记簿》（附件一）。
第十四条登记簿和审批表由营业网点专夹保管，序时装订；至少每年装订一次，列入会计档案保管，保管期限5年。
第四章责任追究
第十五条除相关法律法规有明确规定外，客户资金汇划在核对手续完备后，应及时办理。
不能因本行内部的支付审批而延误客户资金汇划。
第十六条对不按规定报批、审批或核查流于形式，造成经济案件甚至资金损失的，将按照《ⅩⅩ农村商业银行员工违反规章制度处理办法》、《ⅩⅩ农村商业银行管理人员问责办法》追究相关人员责任。
第五章附则
第十七条本办法由ⅩⅩ农村商业银行负责解释和修订。
第十八条本办法自印发之日起执行。
内外部规章制度索引
1、外部法律法规
(1)《支付结算办法》银发〔1997〕393号
(2)《人民币银行结算账户管理办法》中国人民银行令〔2003〕
第5号
(3)《中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力
度的通知》（银监发〔2005〕17号）
2、原有制度
(1)《ⅩⅩ农村商业银行大额资金汇划管理办法》渝农商行发
〔2010〕611号
3、相关内控体系文件
(1)《ⅩⅩ农村商业银行员工违反规章制度处理办法》
(2)《ⅩⅩ农村商业银行管理人员问责办法》
附件：
1、《大额资金支用审批及双热线查证登记簿》
2、《ⅩⅩ农村商业银行大额资金汇划审批表》。