反洗钱基础知识培训(to百度)

名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和
授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效 期限。
客户身份重新识别和持续识别
重新识别：对先前获得的客户身份资料真实性、有效性或完整性有疑问的，
应重新识别客户身份。例如：身份证件核中年龄明显有别、男女明显有别、
（二）大额和可疑交易报告制度
对数额达到一定标准、缺乏明显经济和合法目的的异常交易应当及时向 反洗钱行政主管部门报告，以作为发现和追查违法犯罪行为的线索。
报告时间和方式
大额交易：规定金额以上的资金交易。 可疑交易：金融机构怀疑或有理由怀疑某项资金属于犯罪活动的收益或者与恐怖 分子筹资有关的交易。 大额交易报告时间：大额交易发生后的5个工作日
万美元以上的款项划转； （四）交易一方为个人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。
商业银行可疑交易标准
• 1、短期内资金分散转入，集中转出 或者集中转入、分散转出，与客户身份、
财务状况、经营业务明显不符。
• • 2、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额标准。 3、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务无关的汇款， 或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。 • 4、长期闲置的账户原因不明的突然启用，或者平常资金流量小的账户突然有
客户身份识别的要求
• 应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对
客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留 存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。 • 客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理 期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。
勤勉尽责 火眼金睛
——反洗钱基础知识
XXXXXX XXX 2017年4月6日
目录
“洗钱”和“反洗钱”的概念 “洗钱”案例 洗钱风险与渠道 反洗钱法律法规 反洗钱主要措施 近年洗钱案例的新特征分析
一、“洗钱”和“反洗钱”的概念
洗钱的概念
毒品犯罪 走私犯罪
黑社会性质 的组织犯罪
违法 所得
贪污贿赂犯罪
反洗钱金融行动特别工作组（FATF）
(Financial Action TaskForce 0n Money Laundering)简称FATF，是当今
世界最具权威性的反洗钱国际组织，它成立于1989年的西方七国首脑会议，秘 书处设在法国巴黎。主要是评估在防止利用银行和金融系统洗钱方面的合作成
果，改进反洗钱领域的法律和规则以及通过多边司法协助加强反洗钱预防的措
联合国通过了国际社会第一个打击洗钱犯罪的
《禁止非法贩运麻醉药品和精神药品公约》 1995年4月，联合国专门拟订了《禁止洗钱法 律范本》，供各国当局在制定反洗钱法过程中
1999年12月，联合国大会通过了《制止向恐
怖主义提供资助的国际公约》 2003年10月，联合国大会通过《反腐败公 约》，对缔约国的反洗钱工作制度提出了更 加严格的要求。
一场资金流入且短期内出现大量资金收付，
• 5、与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税性离岸金融中心 的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。
商业银行可疑交易标准
• • 7、提前偿还贷款，与其经营状况明显不符。 8、客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户 转入。
亚独裁者腐败资金的事件，被处以2500万美元的罚款。其中银行对洗钱行为提 供了协助，银行的账户经理帮助皮诺切特规避了披露账户的法律程序。他们对 这几个账户的资金来源从来没有认真的调查。为了掩盖他对这些账户的控制， 银行甚至帮他设立了2个壳公司，以这2个公司的名义开出户头，以皮诺切特为 实际受益人。在皮诺切特被拘禁，法庭冻结其帐户期间，帮他把160万美金从 伦敦转移到美国。
监管机构
监测分析中心 人民银行总行
司法机构
公安机关
商业银行总行
大 额 和 可 疑 商业银行 交 分支机构 易
人行分支机构
涉嫌洗钱犯罪的可疑交易 涉嫌洗钱犯罪的可疑交易
五、反洗钱主要措施
树立反洗钱法律意识
• 反洗钱义务主体 包括两类：境内金融机构和特定的非金融机构。 • 金融机构反洗钱义务
金融机构应当建立反洗钱内部控制制度。
施。 目前，FATF 已发展成为拥有33 个成员（31 个国家和地区及2 个国际组 织）。 2005年1月，该组组织邀请中国成为FATF 观察员，2007年6月28日，
FATF在巴黎召开的第十八届三次全会经过讨论，一致同意接纳中国为正式成员。
我国反洗钱监管-反洗钱数据报送流程
商业银行
大额和可疑交易
潘某等4名被告人为帮助台湾人 “阿元”转移网上银行诈骗赃款，潘某、
祝某向卡贩子以150元一张左右的价格
购买了大量的银行卡。 “阿元”将非法所得划入潘某等人 办理的67张银行卡内，并通知潘某等先约定手续费，将剩余资金汇入
“阿元”指定的账户内。
“洗钱”案例——里格斯银行故意协助洗钱案
金融机构建立健全反洗钱三项核心制度：客户身份识别制度、大额交易和可
疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度。 开展反洗钱培训和宣传工作
树立反洗钱责任意识
如何在新形势下加强反洗钱工作是我国银行业面临的一个严峻挑战。建立
对客户充分的勤勉尽责制是银行反洗钱控制的重要组成部分，国际银行业对客 户勤勉尽责的一个通行做法是建立“了解你的客户”(Know Your Customer,
客户和交易信息保存
• 做为履行客户身份和交易报告的证明 • 再现客户资金交易过程、发现可疑交易提供依据 • 为违法犯罪活动的调查、侦查、起诉、审判提供必要证据。
（一）客户身份识别制度
• 什么是客户身份识别：
是指反洗钱义务主体在与客户建立业务关系或者与其进行交易时，应当根
据真实有效地身份证件或者其他身份证明文件，核实和记录其客户的身份， 并在业务关系存续期间及时更新客户的身份信息资料。客户身份识别制度是 防范洗钱活动的基础性工作。
8、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（人民银行[2006]2号令），2006年11月颁布， 自2007年3月1日起施行。
9、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 （人民银行[2007]1号令），自2007 年6月 起施行 。
10、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 （人民银行、三会[2007]2号 令），自2007 年8 月1 日起施行 。
美国里格斯银行(Riggs Bank)，19世纪成立的里格斯银行以和美国政府的 悠久关系闻名，同时涉足外交界甚深。华盛顿的160多家大使馆，有95%是里 格斯的客户。数据显示，来自外交圈的生意，占里格斯银行42亿存款的23%。
2004年， riggs银行因涉嫌协助智利前总统皮诺切特洗钱，卷入赤道几内
破坏金融管理秩序犯罪 恐怖活动犯罪
金融诈骗犯罪
演变
洗钱的目的
隐瞒资金 的归属、 来源
掩饰洗钱 过程的痕 迹
改变资金 的性质
对洗钱的全 过程进行持 续的控制
反洗钱的概念
反洗钱是为了预防、监控通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质 的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯 罪、金融诈骗犯罪等犯罪的违法所得及其收益的来源和性质的活动，依照本法 规定采取相关措施的行为。（反洗钱法）
三、洗钱风险与渠道
银行被动洗钱风险
排除个别主动参与洗钱犯罪的案例，银行面临最多的还是一种被动的洗钱 风险。 银行被动洗钱风险可以理解为：银行在非主观故意且不知情的情况下，其 金融业务或金融产品被洗钱分子利用，被动地卷入洗钱活动后所面临的风险。
银行被动洗钱风险主要通过的渠道
1、通过存款业务：化整为零 ￫小额存款￫逃避大额资金监测 2、通过贷款业务：转换资金形式￫抵押贷款￫投资￫改头换面 3、通过现金业务： 转入银行￫大量支取现金￫中断追讨线索
3、2001年12月《刑法修正案（三）》将“恐怖活动犯罪”增列为洗钱罪的上游犯罪 ； 4、2003年1月，中国人民银行发布了“一个规定，两个办法” ； 5、2003年12月对《中国人民银行法》作了修改；增加了人行对金融业反洗钱工作的职责； 6、《反洗钱法》，2006年10月31日颁布，自2007年1月1日起施行。 7、《金融机构反洗钱规定》（人民银行[2006]1号令），2006年11月颁布，自2007年1月1日起施行。
哪些环节需要进行客户身份识别
• • 开立账户等方式与客户建立业务关系时； 为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性 金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上的，外币等值1000美元以上的；
•
银行为自然人办理人民币单笔5万元以上、外币等值1万美元以上现金存取业
务；
•
客户由他人代理办理业务的，应同时对代理人和被代理人的身份证明文件核 对并登记；
二、“洗钱”案例
“洗钱”案例——贪官夫人洗钱记
晏某任交通局局长期间，利用工程 招投标收受贿赂共计2226万元；其妻 子付某将晏某受贿所得部分款存入以其 本人名义开立的银行账户，以其本人和 朋友雷某名义购买理财产品、股票基金
和保险，以本人及他人名义在重庆城区
购买房产7处。
“洗钱”案例——上海潘某团伙洗钱案
参考。
2000年11月，联合国大会通过《打击跨国有
组织犯罪公约》，要求各缔约国建立反洗钱工 1999
2000 2003 作制度。
我国反洗钱形势
1、1990年《关于禁毒的决定》有关打击用毒品犯罪得益进行洗钱的规定 ；
2、1997年修改刑法，第191条规定了“洗钱罪”这一单独罪名，将“洗钱罪”的上游犯罪规定为 “毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪” ；