中小企业民间借贷的风险防范及控制

中小企业民间借贷的风险防范及控制

江苏经贸职业技术学院

毕业论文

题目：中小企业民间借贷的风险防范及控制

系（院）贸易经济系

专业班级 09金融管理单

学号 0901131141

学生姓名陈丽婷

指导教师许震职称副教授

指导教师职称

2012年 03 月 13 日

原创性声明

本人郑重声明：所呈交的毕业设计（论文）是本人在指导教师的指导下独立进行研究与实践工作所取得的成果，毕业设计（论文）中有关资料和数据是实事求是的。除文中已经注明的引用内容外，本毕业设计（论文）不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的研究成果。对本文的研究与实践做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。如有不实之处，本人愿意承担相关法律责任。

毕业设计（论文）作者签名：陈丽婷

日期： 2012 年 4月20日

中小企业民间借贷的风险防范及控制

摘要：近几年，我国经济蓬勃发展，中小企业数量不断增加,规模不断壮大，资金需求量不断增加，商业银行的贷款远远满足不了中小企业发展的需求，其融资方式逐步转向了手续方便、放贷速度快的民间借贷市场。但民间借贷市场没有很好的法律保障，以致产生了很多的风险。因此，认真深入地研究民间借贷现象及风险防范措施，对于促进中小企业的良性发展，会发生巨大的作用。

关键词：中小企业民间借贷风险防范风险控制

The risk prevention and control of private loans for small and medium-sized enterprise

Abstract：In recent years，the Chinese economy is booming，the small and medium-sized enterprise`s quantity is increasing，dimensions is expanding， the demand of capital is increasing，commercial bank lending can not to satisfy the needs of the development of small and medium-sized enterprises、the financing means turned into the convenient and fast private loans。But the private loans does not have legal safeguard，resulting in a lot of risk。Therefore，seriously in-depth study of private lends and risk prevention measures，it is produced tremendous effect to promote the benign development of small and medium-sized enterprises。

Key words：Small and medium-sized enterprises Private loans Risk prevention Risk control

目录

引言 (1)

一、民间借贷概述 (1)

（一）民间借贷概念 (1)

（二）民间借贷的意义 (1)

二、中小企业民间借贷的现状与问题 (2)

（一）民间借贷的现状 (2)

1．中小企业民间借贷的规模较大 (2)

2．中小企业民间借贷主要地发生在市县经济范围 (3)

3．个人之间的民间借贷普遍层大 (3)

4．高回报、高利率进步激活了民间借贷市场 (3)

（二）中小企业民间借贷现状所反映的问题 (3)

1．中小企业贷款难一直未得到解决 (3)

2．民间借贷形式灵活、便捷 (4)

3．基层金融机构功能萎缩 (4)

三、中小企业民间借贷风险的产生原因 (4)

（一）民间借贷市场信息严重不对称 (4)

（二）金融市场不发达 (5)

（三）民间借贷市场游离于体制之外 (5)

（四）期限风险 (5)

（五）经营性障碍 (5)

（六）信用体制风险 (5)

四、中小企业民间借贷风险的防范与控制 (5)

（一）制定相关的法律 (5)

（二）加强政策舆论导向并规范民间融资行为 (6)

1．宣传教育 (6)

2．区别对待 (6)

3．严厉打击民间高利贷行为 (6)

（三）建立科学监测体系，跟踪民间借贷变化 (6)

1．建立民间借贷业务登记备案制度 (6)

2．建立科学的民间借贷监测指标体系 (6)

3．建立全国性借贷监测体系 (7)

（四）加强产业引导，优化民间投资结构 (7)

（五）培育征信市场，加快信用体系建设 (7)

（六）加快金融创新，完善金融服务体系 (8)

五、结论 (8)

参考文献 (10)

中小企业民间借贷的风险防范及控制

引言

近几年，我国经济蓬勃发展，中小企业数量不断增加。《中国统计年鉴2007》的数据表明，在我国全部工业企业中，中小企业数占99.1%，中小企业的工业总产值占64.58%，中小企业的就业人数占76.6%。由此可见，中小企业已成为我国经济、社会发展中的重要力量。随着中小企业规模的不断壮大，资金需求量不断增加，商业银行的贷款远远满足不了中小企业发展的需求，其融资方式逐渐转向了手续方便、放贷速度快的借贷市场。浙江省台州市的一份民间生态调查报告表明，该市成企业存在民间借贷行为。由于这些统计数据来源于问卷调查，该部门的有关人员解释说，因为调查的个别企业处于谨慎，隐瞒了民间借贷的事实，所以实际参与民间借贷行为的企业应多于调查的数据。民间借贷作为商业银行的有益补充，在一定程度上缓解了中小企业的资金周转困难，增强了经济运行的自我调解能力和适应能力，填补了银行不愿供给贷款所形成的资金缺口。但是民间借贷游离于规范的金融机构之外，存在着交易隐蔽、监管缺位、法律地位不确定、风险不易监控、借贷双方容易发生纠纷的缺陷，其法律风险日益显现。特别是爆发金融危机以来，中小企业出现停产、破产的现象时有发生。如：浙江台州、温州、绍兴、义乌、杭州等地的一些名牌企业，也因民间借贷而债务缠身，濒临停产、破产的边缘。因此，认真深入地研究民间借贷现象及风险防范措施，对于促进中小企业的良性发展，会发生巨大的作用。

一、民间借贷概述

（一）民间借贷概念

民间借贷是指自然人之间、自然人与法人之间通过自愿协商，由贷款人向借款人提高资金，借款人在约定或者法定的期限内归还借款的法律行为。

（二）民间借贷的意义

首先在满足中小企业的融资需求中，民间金融具有信息优势。中小企业融资具有规模较小、次数较频繁、信息披露不健全等特点，这些特点对大型金融机构来说信贷过程中的信息成本较高、风险过大。与之形成对比，民间金融借贷行为发生在较为特定的区域内，借贷双方对信息都掌握比较充分，