民间借贷风险及其防范探析
民间借贷案例及分析
民间借贷案例及分析民间借贷是指个人之间进行的非银行机构的借贷活动，通常是指借款人向出借人借款，双方通过书面或口头协议约定借款金额、利率、还款期限等条件。
在中国，民间借贷活动十分普遍，但也存在着一些问题和风险。
本文将通过具体案例分析民间借贷的特点、风险和解决之道。
案例一，小明向邻居借款。
小明是一名普通上班族，因为家里突发情况急需一笔资金，但又无法立即从银行贷款。
于是，他向邻居张先生借了一万元钱，约定一个月后还款，并支付了一定的利息。
然而，一个月后，小明因为其他原因无法如期还款，导致与张先生产生了矛盾，最终只能通过法律途径解决。
案例分析，这个案例反映了民间借贷的一个普遍问题，即缺乏有效的法律保障和监管机制。
在民间借贷中，借款人和出借人往往只能依靠口头或书面协议约定，一旦发生纠纷，很难得到有效的维权。
因此，民间借贷的风险较大，尤其是对于出借人来说，往往面临着资金安全的风险。
案例二，小红在微信群借款。
小红是一名大学生，她在微信群里看到有人提供借款服务，利息很低，手续简便，于是她向该人借了一笔钱用于购买学习资料。
然而，当她在规定时间内还款时，却发现对方已经消失，无法联系到任何人。
案例分析，这个案例反映了民间借贷中存在的诸多陷阱和风险。
在互联网时代，许多不法分子利用微信群、QQ群等社交平台进行非法借贷活动，往往以低息、无抵押等诱骗手段吸引借款人。
一旦借款人上当受骗，往往难以追回损失，造成了严重的经济损失。
综合分析，民间借贷的案例反映了其存在的一系列问题，包括缺乏有效的法律保障、监管不力、信息不对称等。
为了有效防范民间借贷风险，有必要加强相关法律法规的制定和完善，建立健全的监管机制，提高借款人和出借人的风险意识，加强对借款人的信用评估，防范不法分子利用互联网进行非法借贷活动。
同时，借款人和出借人也应该增强风险意识，理性对待民间借贷，避免盲目跟风，选择正规渠道进行借贷活动。
结语，民间借贷作为一种普遍存在的金融活动，对于解决个人资金周转问题具有一定的积极意义。
浅谈民间借贷存在的问题及对策
浅谈民间借贷存在的问题及对策民间借贷是游离于正规金融之外的一种信用行为，泛指存在于民间的企业、个人之间为解决资金需求而发生的资金借贷行为。
民间借贷作为一种经济现象，具有灵活、快捷、简便等优势，在正规金融服务空间收缩的欠发达地区特别是农村地区较为活跃，有一定的市场份额和生存空间。
但是，由于缺乏相关法规和制度的规范、约束，民间借贷存在许多问题，冲击了经济金融发展的正常秩序，存在着较大的隐形风险和危害。
民间借贷作为一种广泛存在的融资方式，其既有灵活、快捷、简便的优势，又存在着较大的隐形风险和危害，具有利弊共存的特性，本文在详细分析民间借贷的成因、特点和存在问题的基础上，提出了引导其健康发展的相关对策。
一、民间借贷存在的问题民间借贷活动，由于无章可循，没有固定的格式，大家各司各法，参差不齐，难免存在这样或那样的问题。
从平时民间借贷案件的审理情况来看，民间借贷存在的问题只要是：(一)没有手续。
1、不写手续。
相当部份民间借贷是在亲朋好友间发生的，有些出借人阻于面子，把钱借出时，不叫借款方书写“借条”，一旦出现纠纷，借款人不承认，又无法举证，只好哑巴吃黄连，有苦诉不出，承担举证不能的责任。
2、还款不要回手续。
有的民间借贷借款时立有“借条”，借款方还了钱，出借人所持的借款手续却不见了，或者虽然手续还见，但由于借款方疏忽忘记要回手续，同时也不叫出借方写收条，又没有其他人见证已还款，一旦出借人对该还款不予承认，借款方口讲无凭。
(二)手续内容书写有问题。
1、所写的手续不是“借条”。
有的出借方懂得要写借款手续才保险，但不知如何写；或者是知道如何写，但由于疏忽大意，以至书写时不规范，把“借条”写成“收条”或“欠条”，把“借条”的内容写成“收条”、“欠条”的内容，而“借条”与“收条”、“欠条”是有区别的，仅有“收条”、“欠条”还需要有其他证据才能证明是民间借贷，不及直接写“借条”有证明力。
2、手续对借贷币种不明确。
民间借贷尽管写手续，但对出借的币种没有明确，是人民币还是美元、英磅或者是其他，不得而知。
民间借贷及其风险防范
识水平 、 教育、 语言 、 籍贯等诸多方面存在着 巨大的差异， 对借贷
的理解也存在较大的不同， 乱。 正 因为如此 ， 官方的管理存在着 较 大的困难，这也就导致了古今 中外 没有 一部有关民间借贷的 法 律问世。因而在发生有关民间借 贷的纠纷时，自古 以来都是 以民法 为主要的裁决依据 进行裁判 。 例如， 我 国现阶段 ， 对于 民 间借贷的裁判依据主要就是 民法、 合 同法等等 。 因而关于民间借贷 的合法性 ， 历来就没有一个 明确的说法。 但是本 世纪初， 随着我国《 合 同法》 的修订和颁布 ， 民间借贷实际 上 已经得到 了合法的默许 。 ２ ０ １ ２年 ３月 ２ ８日， 国务院批准设立 了温州市金融综合 改革试验区 ， 旨在对 民间金融市场的规范化 。 对于这一举措 ， 我认为则是对 民间借贷合法地位地进一步确认
样 广 泛 存在 于 民间 的任 何 一个 角 落 ， 散； 二 是 民 间借 贷 形 式 多样 ， 是近 十 多 年 来 ， 随 着 我 国 民营 、 私 营 经济 的不 断 发 展 壮 大 ， 民 间
许 多时候甚至仅仅是 口头或者 默许 ， 杂； 三是 由于 自然人之间知
资本越 来越雄厚， 民间借贷产业 由此得以迅猛地发展起来 。 三、 民间借贷风险及其防范措施 实践证明， 不仅民问借贷广泛存在 于民问， 而且 民间借贷 也
二、 民间借贷 的现状及推动其发展的原因
其实 ， 不管民间借贷合法与否， 它都广泛存在 于民间。 椐报
道， 仅 山东省邹平县每年就有近千亿 的民间借贷 发生。后来 山 东省金融管 理部门出面估计 山东省整年 的民间借贷 为 ４ ０ ０ ０亿
表１ 杭州市滨江区法院２ ０ ０ ６ 年至２ ０ １ ０ 年间受理的
民间借贷法律风险及防控指引
民间借贷法律风险及防控指引民间借贷由来已久，在市场经济十分活跃的今天，作为一种简捷灵便的融资手段，民间借贷规模不断扩大，已成为众多市场主体，尤其是中小企业的重要融资手段，对经济发展起到了推动作用。
但部分民间借贷也呈现出盲目、无序的特征，借贷风险日益突出，纠纷持续增长，给人民群众正常生产生活带来了一定影响。
再次提供民间借贷法律风险防控提示书：一、民间借贷合同的订立民间借贷合同是确定当事人之间权利义务的主要根据，借贷双方之间应尽量采用书面形式签订合同或出具书面凭证，以便有据可查、减少纠纷。
风险与防控1、借款合同是约定借款人向出借人借款，到期返还借款并支付利息的合同，一般应对借款数额、币种、利率、期限和还款方式等作出明确约定，如有需要还可对逾期利息、担保、争议解决方式、律师费负担等事项作出约定。
实践中，仅进行口头约定而不签订书面合同，或合同内容约定不明确，往往易引发纠纷。
2、借款合同应形式规范、内容明确。
一份完整的借款合同通常包含标题、正文、署名和签订时间四部分。
借款合同要用词准确、语义严谨，避免歧义;最好由借款人当面签名捺印，防止他人冒签;尽量避免涂改，如有修改可在修改处捺印确认;尽量避免留下较大空白，防止单方事后添加。
3、借贷双方的名称均应以身份证、工商登记等载明的为准，尽量避免使用别名、曾用名、绰号和简称。
出借人可要求借款人提供身份证、营业执照复印件等，以核实借款人信息，并作为借款合同的附件一并保存。
4、实践中，仅由借款人出具借条或欠条的情形较为常见。
借条和欠条通常都可以作为民间借贷的凭证。
但严格而言，二者存在一定差异。
借条实质为简化的借款合同，更易证明存在借款关系;欠条证明存在欠款关系，但欠款未必因借款发生。
民间借贷中应尽量签订规范的借款合同，或要求借款人出具内容明确、完备的借条，避免产生纠纷。
5、收条是表明收到他人钱款的凭证，重在强调款项的实际交付而非借款关系的成立。
借款人收到借款、出借人收到还款时均可出具收条。
我国中小企业民间借贷的法律规制问题探析
我国中小企业民间借贷的法律规制问题探析【摘要】我国中小企业民间借贷在经济发展中扮演着重要角色，但目前存在着法律规制不足的问题。
本文从中小企业的重要性、民间借贷在其中的地位以及法律规制的必要性入手，探讨了当前我国中小企业民间借贷的现状、法律规定的不足、存在的法律漏洞与监管难题，以及需要加强的监管措施。
同时提出了加强中小企业民间借贷法律规制的建议，强调了其重要性和未来的发展方向。
通过建立更完善的法律框架，为中小企业民间借贷提供更好的法律保障，促进经济的健康发展。
【关键词】中小企业、民间借贷、法律规制、现状、不足、监管、漏洞、建议、重要性、发展方向、法律保障、监管措施、问题探析1. 引言1.1 中小企业的重要性中小企业在我国经济中占据着重要的地位。
它们是经济社会发展的重要组成部分，是促进我国就业、稳定社会、实现经济增长的重要力量。
根据统计数据显示，中小企业在我国国民经济中占有举足轻重的地位，不仅在就业的数量上占有很大比重，同时在贡献了相当可观的税收。
中小企业的发展对于促进经济增长、创造就业机会、带动消费需求、推动技术创新等方面都起到了非常重要的作用。
在国民经济中，中小企业是不可或缺的一部分，它们不仅为我国经济增长注入了活力，也为促进社会经济发展和稳定做出了积极的贡献。
保障中小企业的发展，不仅是一种经济问题，更是一种社会问题。
政府应该采取有效措施，保护中小企业的合法权益，为其提供更多的发展机会，营造良好的发展环境。
只有这样，中小企业才能持续健康地发展，为我国经济的持续增长和社会的和谐稳定做出更大的贡献。
1.2 民间借贷在中小企业中的地位民间借贷在中小企业中的地位非常重要。
中小企业在经济发展中起着举足轻重的作用，它们是经济增长的生力军，是促进就业的重要源泉。
由于中小企业融资渠道有限，银行贷款难以获得，民间借贷成为了它们发展的重要支持。
许多中小企业主依靠民间借贷扩大业务规模，解决经营资金周转问题，实现企业发展和壮大。
关于民间借贷法律风险防范的建议
2. 民间借贷的合法性问题
（1）民间借贷行为的效力认定问题 （2）民间借贷的刑事法律风险 （3）吴英案：民间金融行走在罪与非罪边缘 （4）企业之间借贷违法，不属于民间借贷范畴
3. 民间借贷的利息、逾期利息及违约金等的确定问题
根据现行法律规定，民间借贷可以约定利息、逾期利息及违约金，也 可不约定利息。 （1）对利息未作明确约定的。 （2）对利息有约定但未约定利率或者约定利率标准不明的。 （3）对利息、逾期利息有明确约定的，从其约定。 （4）对于逾期利息与违约金均有约定的，出借人可以同时主张，但 其合计金额不得超出中国人民银行同类贷款利率的4 倍。
6. 民间借贷还钱是要注意的问题
借款人还要有已经还款的凭证，包括还款的银行转帐凭证，或者出借人亲笔书写的收到 还款的收条，或者由出借人在借款合同、欠条等凭证上写明已经收到还款等字样。
7. 民间借贷借款人为夫或妻一方，该借款应当由谁来偿还？
根据《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二 ）》第二十四条规定，婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负的债务，应当 按夫妻共同债务处理。因此，民间借贷的借款人为夫或妻一方，该借款应当按照 夫妻共同债务由夫妻共同承担。 但是，具有下列情形之一的借款，属于借款人夫或妻一方的个人债务，由夫 或妻偿还： （1）夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务； （2）夫妻一方能够证明夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的 ，并且出借人知道该约定的。
4、借款利率约定多样，本息查清难度较大。
5、当事人出庭率低，案件审理周期较长。 6、案件调处及执行工作难度大。 7、隐性非法借贷增多，存在虚假诉讼倾向。
二、民间借贷的法律风险防范要点
1. 民间借贷看借条等书面形式及其相关的注意事项
民间借贷如何防范隐性风险
民间借贷如何防范隐性风险在当今社会，民间借贷作为一种常见的融资方式，为许多个人和企业提供了资金支持。
然而，与之相伴的是一系列隐性风险，如果不加以防范，可能会给借贷双方带来严重的经济损失和法律纠纷。
那么，我们应该如何识别和防范这些隐性风险呢？首先，我们要明确民间借贷的定义和常见形式。
民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间，而非经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构进行资金融通的行为。
常见的形式包括个人之间的借贷、企业与个人之间的借贷以及企业之间的借贷。
民间借贷的隐性风险多种多样，其中信用风险是最为常见的。
在借贷过程中，如果借款人信用不佳，可能会出现逾期还款甚至恶意逃债的情况。
这不仅会给出借人带来资金损失，还可能导致出借人在追讨债务过程中耗费大量的时间和精力。
为了防范信用风险，出借人在决定借款之前，应当对借款人的信用状况进行充分的了解和评估。
可以通过查看借款人的银行信用记录、了解其过往的借贷和还款情况，或者向熟悉借款人的人打听其信用口碑等方式来获取相关信息。
此外，还可以要求借款人提供担保或者抵押物，以增加还款的保障。
利率风险也是民间借贷中需要关注的一个重要问题。
有些民间借贷的利率可能过高，甚至超过了法律规定的上限。
根据相关法律规定，借贷双方约定的利率未超过年利率 24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率 36%，超过部分的利息约定无效。
借款人请求出借人返还已支付的超过年利率 36%部分的利息的，人民法院应予支持。
因此，在进行民间借贷时，借贷双方应当明确约定合法的利率，避免因利率问题引发纠纷。
出借人不应贪图过高的利息，而借款人也要对过高的利率保持警惕，以免陷入债务陷阱。
法律风险是民间借贷中另一个不容忽视的隐性风险。
由于民间借贷往往缺乏规范的合同和手续，一旦发生纠纷，可能会因为证据不足或者合同条款不清晰而导致出借人的权益无法得到有效保障。
我国民间借贷行为风险研究——以P2P平台为例
50作者简介：李奕蓉（1989— ），女，汉族，云南曲靖人。
主要研究方向：会计与审计。
2007年，我国首家P2P网络借贷平台——拍拍贷在上海成立，这是一种全新的借贷模式，借助 P2P 网站，资金需求者将在网站上发出贷款需求。
本文将对 P2P 网络借贷平台存在的风险及建议展开探讨。
一、我国P2P借贷存在的风险（1）存在逆向选择和道德风险。
P2P 网络借贷与互联网相结合，具有快速搜集信息的优势，借贷双方可以通过对方在平台上填的资料快速了解到对方的相关信息，这大大减轻了信息不对称的情况，却依然不能排除道德风险的出现，资金需求者想要能快速筹集到资金，很可能会粉饰自己的财务状况并报告虚假借款用途，用来表明自己的资信情况与偿债能力。
借款人钻P2P网贷平台无法对它的资金进行监管的空子，不按照交易时所填贷款用途使用，相反，贷款所得资金被投入高风险项目中，如果项目汇报不及时，还款困难不能及时还款便造成道德风险。
P2P网贷平台的监管缺失或者是对员工综合素质培养不到位都会产生员工的道德风险问题，员工为了谋取私利很肯会泄露客户信息。
（2）网络安全风险高。
大部分P2P网贷平台系统维护和防范存在很大弊端，保密措施也不到位，由于缺乏信息保护意识，安全性较差，这样就使得黑客们有了可乘之机。
黑客一般是通过窃取客户的登录和支付信息，在平台上以客户的名义登录，然后进行非法交易，或者是破坏网络借贷平台的内部系统，篡改贷款信息从而进行非法转账，还有影响更大的就是通过传播木马病毒，使得网络借贷平台崩溃，从而使得黑客可以乘机进行信息的获取、非法编程，或者是截取贷款等操作。
黑客入侵以及信息泄露是P2P 网贷平台面临的一个严峻挑战，要保障小微企业顺利筹集到资金，就一定要增强P2P网贷平台的安全性。
（3）资金来源和资金流向无法保障。
P2P网贷的进入要求低，有众多资金供给方和需求方，无法知晓投资者的资金来源，投资者的资金可能是合法所得也有可能是非法所得，如果投资者的资金被相关部门或者第三方发现是非法所得，即使借贷双方已经完成交易，其资金也将被收回或者冻结，如果此时债权已经转让，但资金不到位，便会给出借人造成损失，平台也会丧失信用，投资者从P2P网贷平台上获取借款信息，而P2P平台为了吸引投资者注入资金，大多会许诺收益率来吸引投资，高收益会促使借款人将资金投资于高风险项目，我国对于借款人通过 P2P平台筹集到的资流向没有明确的监督管理机制，从而无法保障所有资金都流向正规合法的项目。
民间借贷的风险分析及化解对策
关 键 词 ： 间借 贷 ； 险 ； 小企 业 ； 弈模 型 ； 保 ； 负 ； 民 风 中 博 担 税 市场 秩 序
中圈 分 类 号 ：８ ２５ Ｆ３． 文 献 标 识码 ： Ａ 文 章 编 号 ： ６ ３ ９ ９ ２ １ ） ７ ０ ８ —０ １ ７ —１ ９ （ ０ ２ ０ — ０ ３ ３
民间借贷 的风险分析 及化解对策
李 雪净
摘 要 ： 对 中小 企 业在 民 间融 资 中的 欺诈 与否 选 择 和 民 间借 贷机 构 审 查与 否 的 选择 ， 立博 弈 模 型 ， 双 方 的 博 弈 进 行 针 建 对
了分 析 结果 表 明 ． 间借 贷 的风 险根 源 于经 济低 迷 导致 的 投 资 回报 率低 ， 民 以及 民 间融 资 中介 机 构 的缺 乏 。 为要 化 解 民 认 间借 贷风 险 ． 当减轻 中 小企 业 的税 负 ， 顿 规 范 民 间借 贷 市 场秩 序 ， 应 整 降低 民 间借 贷 市场 借 款 利 率 ， 全 为 民 间 融 资服 务 健 的 中介 机 构 ． 降低 民 间借 贷 机 构 的借 款 审查 成 本 ， 强 民 间借 贷 机 构对 小额借 款 的 管理 ， 加 限制 小 额借 款 的 发放 规 模 。
间借 贷 机构支 付高 额利 息 Ｒ。该 企业 的生产 函数 为 ：
７ａ ｒ Ｍ （＞ ） ＝ ａ１ 其中， 可为该 企业 的产 出 ， ０为投 资 回报 率 。 在这 个博 弈 中 ．民 间借 贷 机构 的战 略行 动 集 为
过正 规融 资渠 道 （ 券 市场 和 银行 信 贷 ） 资 十分 困 证 融 难． 因此 常常 通过 民间借 贷寻求 资 本救助 。
２ １ 年 ４月初 ． 着 温州 频 发 的“ 板跑 路 ” ０１ 随 老 事
论我国民间借贷的法律风险与防范措施
论我国民间借贷的法律风险与防范措施【摘要】民间借贷是指在我国非银行金融机构和个人之间进行的贷款交易。
在近年来，由于诸多原因，我国的大量民间借贷活动出现了不规范、不合法等问题，给借贷双方带来了巨大的法律风险。
因此，本文将从法律的角度出发，分析我国民间借贷的法律风险与防范措施，并以实际案例加以说明。
【关键词】民间借贷，法律风险，防范措施，案例【正文】一、我国民间借贷的法律风险目前，我国的民间借贷信用体系尚不健全、不规范，存在未经授权放贷、超出法定利率、抵押物抵押超过本金等问题，给借贷双方带来了巨大的法律风险。
1. 未经授权放贷的风险由于我国的民间借贷尚未得到合法的认可，许多借贷双方在缺少相应法律框架下进行贷款交易，导致贷款交易行为的合法性无法得到保障。
特别是对于那些没有法定放贷资格的中介机构，一旦出现问题，借贷双方都将承担风险。
2. 超出法定利率的风险《利率法》规定了我国的贷款利率上限，但是在一些情况下，民间借贷利率往往超出法定利率范围。
这种情况下，虽然借贷双方可以自愿达成协议，但利率过高依然属于违法行为。
3. 抵押物抵押超过本金的风险民间借贷中，借贷人往往会要求借款人提供抵押物作为担保，但有时候抵押物价值低于应还本息的金额，甚至抵押物抵押超过本金。
一旦借款人无法按时归还借款，借贷人将面临抵押物无法追回的风险。
二、防范措施1. 借助互联网金融科技建立民间借贷征信机制利用互联网金融科技，建立民间借贷征信机制，可以为借贷双方提供诸如贷款方信用、银行征信等信息，减少信息不对称和风险。
2. 通过立法规范民间借贷市场完善民间借贷的立法规范，为民间借贷行业提供法律支持并规范行业发展，减少非法放贷。
3. 制定贷款利率上限制定民间借贷的贷款利率上限，依法惩处借贷人收取高额利率的行为。
三、实际案例张某向刘某借款3万元，并在协议中规定利率为20%，共计利息6,000元。
由于张某在贷款协议上贴了自己的身份证复印件，导致后来遭受诈骗，诈骗人使用复印件伪造签名，导致贷款协议受到了质疑。
民间借贷中的风险分析【范本模板】
民间借贷中的风险分析【摘要】本文通过分析我国民间借贷现状，指出了民间借贷存在的一系列问题，并提出了相应的解决策略。
【关键词】民间借贷风险分析一、民间借贷的含义民间借贷主要指的是公民与公民之间、公民与法人之间以及公民与其他组织之间发生的借贷行为,其主要被分为民间个人借贷与金融企业之间的借贷。
在我国经济市场中，民间借贷在服务中小企业、活跃金融市场、繁荣地方经济以及改善地方就业等方面发挥了积极的作用。
但由于民间借贷长期脱离政府监管范围，民间融资具有隐蔽性、随意性等特点,易引发各种欺诈、犯罪行为,增加了整个金融行业的风险,影响了社会经济秩序的发展与稳定。
例如,近几年发生的温州老板跑路事件就充分暴露了民间借贷的高风险特征，防范民间借贷危机已迫在眉睫.随着我国市场经济的不断发展,民间借贷的规模也越来越大，因此，民间借贷风险已不是局部地区问题，而是演变为了群体性的国家金融事件，处理不慎将会严重影响我国经济的宏观发展.为了规避风险、减少损失，我们应深入探索减小民间借贷风险的有效措施，清楚认识风险根源，对症下药，这样才可以取得良好的效果.二、民间借贷的效应分析（一）正面效应民间借贷虽然存在一定的风险，但也促进了我国经济的发展、满足了市场的需求，因此我们应正视它的正面合理性。
首先是它可以满足市场需求,有效补充正规的金融机构，目前我国中小企业融资难的问题一直存在,资金市场供求严重失衡，民间借贷的存在有效缓解了这一紧张状况，民间资金的注入使得中小企业得以发展壮大。
其次是提高了金融服务水平，促进了我国金融体制的改革,民间借贷组织弥补了我国金融体系的空白，及时满足了客户的需求,一定程度上提升了我国的金融服务水平。
最后是促进了我国金融体制的改革与创新，民间借贷是金融创新的重要源泉之一，它顺应时代的需求，其创新更具可操作性.(二)负面效应有正面效应必然存在负面效应，一方面民间借贷导致了大量资金流出银行体系，加之金融活动大多在金融监管之外，因此虽然表面上扩大了资金供给，但其干扰了金融市场的信号,影响了央行的决策.另一方面民间借贷会引发自发性的负面效应,虽然其手续简单、不拘形式，但这种信任基础较低的活动极易侵害债权人的利益，一旦债务人失信出现逃债行为，债权人将会承受巨大的经济损失。
出借人在民间借贷中应当注意的法律风险
出借人在民间借贷中应当注意的法律风险民间借贷虽然方便，但风险也不小。
那么出借人在民间借贷中应当注意的法律风险主要有以下几点：一、借款人跑路的风险风险描述：出借人需要承担借款人无法按时还款或根本不还款的风险。
防范措施：出借人应对借款人的信用状况、还款能力等方面进行充分的调查和了解，并尽可能选择有信誉的借款人进行合作。
二、权益无法得到保障的风险风险描述：出借人的权益可能因借款人通过支付现金方式还款而得不到有效保障，因为这将缺少有力的还款凭证。
防范措施：出借人应要求借款人提供相应的还款凭证，或者通过银行转账等方式固定款项交付的证据，以确保权益得到保障。
三、高利贷的法律风险风险描述：出借人在出借资金时，如果约定高额利息，超过法定上限（如年利率24%）的部分将不受法律保护。
防范措施：出借人应了解并遵守相关的法律规定，确保借贷利息在法定范围内。
四、非法集资的风险风险描述：借款人如果向社会不特定公众借款，数额较大，可能构成非法吸收公众存款或集资诈骗等犯罪。
防范措施：出借人在出借款项时应当调查借款人的资信状况，审查借款人是否从事非法集资活动。
五、诉讼时效的风险风险描述：出借人在借款到期后应当积极主张债权，如果出借人在借款期满后超过诉讼时效期间（一般为三年）未主张债权的，可能会丧失胜诉权。
防范措施：出借人应在诉讼时效期间内积极主张债权，确保债权得到法律保护。
六、虚假诉讼的法律风险风险描述：在民间借贷纠纷中，如果出借人通过虚假诉讼来主张债权，可能会面临法律制裁。
防范措施：出借人应诚信诉讼，不得通过虚假诉讼等手段来主张债权。
七、合同实际履行与约定不符的风险风险描述：民间借贷中，借款数额是以实际到账金额为准，而非借据或借款协议上的约定金额。
防范措施：出借人应注意确保合同实际履行与约定相符，避免因实际交付金额与约定不符而引发纠纷。
八、资金交付方式的风险风险描述：现金交付可能因缺乏有力凭证而难以证明借款事实。
防范措施：出借人最好通过银行转账等方式交付资金，并妥善保存相关证据。
民间借贷的风险与机会
民间借贷的风险与机会民间借贷作为一种重要的融资方式，近年来在中国经济中扮演着越来越重要的角色。
在许多人眼中，它不仅填补了银行体系的不足，还为普通人提供了资本流动的机会。
然而，与其带来的便利同时并存的，还有无法忽视的风险。
本文将从多个角度分析民间借贷的风险与机会，以帮助借贷参与者更好地认知和应对这一市场。
一、民间借贷的定义和现状1. 民间借贷的定义民间借贷是指自然人、法人或其他组织之间在不通过金融机构的情况下进行的借款行为。
这种借贷关系通常不需要复杂的手续，双方可以通过口头或书面形式达成协议，注重个人信用和信任。
2. 民间借贷的现状根据最新统计数据，中国的民间借贷市场规模庞大，已经形成了一定程度上的网络化平台。
尤其在小微企业和个人消费者中，民间借贷提供了灵活多样的融资渠道。
然而，市场的不规范也导致了许多问题，这让参与者不得不更加谨慎。
二、民间借贷的机会1. 提高资金使用效率民间借贷的一个重要优势在于其能够在短时间内实现资金的快速流通。
在传统银行业务受到制约的情况下，民间借贷为需要资金的人提供了便利。
例如，创业者可以在短时间内获得启动资金，从而迅速开展业务。
这种高效性使得整个经济体更加活跃。
2. 满足多元化的融资需求现代社会中，人们的融资需求日益多样化。
无论是小企业还是个人，往往会因为缺乏抵押物而无法从银行获得贷款。
此时，民间借贷提供了灵活性和选择性，可以根据不同需求量身定制贷款产品，从而有效提升资金使用效率。
3. 促进社会信用体系建设虽然民间借贷存在一定风险，但随着市场的发展，参与者对信用评估的重要性逐渐认识到。
越来越多的平台开始引入信用评级机制，使得良好的信用行为能够得到收益，而不良信用行为则受到相应惩罚。
这对于提高社会整体信用水平具有积极作用。
4. 增强投资收益机会对于投资者而言，民间借贷无疑是一个有吸引力的投资渠道。
在银行利率普遍较低的环境下，民间借贷往往能够提供更高的回报率。
同时，由于市场竞争激烈，投资者可以选择更安全、条件更优越的项目，从而实现收益最大化。
民间借贷风险及其防范
过于原 始 、 单 ， 简 表现 在 ： 贷凭 据不 够健 借 全， 法律 效 力不 足 ， 多数 企 业和 个人 进 大 行 融 资活动 时，没有 相应 的抵押 担保 ， 仅 凭双方 的信用 程度和 私人 关系 等； 民间借
贷 涉 及 人 员广 泛 ，且 多 发 生 于 社 会 基 层 ，
１ 缺 乏 正 式 金 融 支 持 是 民 间 借 贷 产 、 生 的 根 本 原 因 由 于 国 有 商 业 银 行 收 缩 县 域 金 融 业
及 时还本付 息 ， 成 了民 间借 贷 的一种 隐 形 性担保 机制 。
二 、 间 借 贷 存 在 的 问题 民 １缺 乏法律 保 护和 监管缺 位 ， 易 引 、 容
２ 、低利 率和 投资 渠道 有限是 民间借 贷兴起 的潜 在动力
提高 ， 加上 国家紧缩 的货 币政策 ， 企业 要从 银行获得 贷款难上加难 ，无奈之 下被迫 转 向民间借 贷 ， 进一步推 高 了民间借 贷利率 ，
推 大 了 民 间 借 贷 的规 模 。 根 据 中 国人 民 银 行 的检 测 数 据 ， 鄂 尔 多 斯 的 民 间借 贷利 率
工， 一年 辛 苦下 来利 润 不足 百 万元 ， 而他 妻 子在上 海投 资 了 １ Ｏ套 房产 ， ８年 间获 利
超 过 ３０ 万 元 。 千 人 工 厂 比 不 上 一 人 炒 ００
虽有所 改变 ， 不是 很彻底 。 民间借 贷 中 仍
借 贷 双 方 行 为 规 范 、 债 权 债 务 关 系 的 界
近年来 ， 民币储 蓄存款 余 额持续 增 人 长 ， 乡居 民普遍 资 金 富余 ， 现 有投 资 城 但
渠 道 狭 窄 ， 行 存 款 利 率 较 低 ， 至 处 于 银 甚 严 重 负 利 率 状 态 。 为 求 资金 保 值 增 值 ，
民间借贷风险及其防范探析
随 着 我 国 经 济 的快 速 发 展 ， 国 内资 金 供 需 矛 盾 日益 显 现 ， 民 间 融 资规模 不断扩 大 ，己成为 中小企业及 “ 三农 ”经济取 得流动 资金和建 设 资 金 的 重 要 渠 道 。２ ０ ０ ５ 年 中 国 人 民银 行 的调 查 结 果 显 示 ， 全 国 民 间
机 ， 民间 借贷 的 纠纷 案 也屡 见不 鲜 … 。
（ 六 ）社 会 方 面 。 由于制 造 业 利 润 越 来 越 薄 ，而 能源 矿 产 ， 金 融 等 垄 断性 高盈 利 行 业 又 使得 民营 资 本 很 难进 入 ， 前几 年 的 火 爆 股 市 和 楼 市 产 生 了 大 量 的 民 间 闲 置 资 本 ， 这 些 资 本 大 量 进 入 了 民间 借贷 市场 。而 ２ Ｏｌ ２ 年 以 来 ， 我 国 经 济 下 行 ， 中 小 企 业 面 临 高 利率 的借贷 和 破产 的威 胁 。
业 务 ，鼓 励 大 中商 业 银 行在 符 合 条 件 的 前 提 下设 立 中小 企 业信 贷 专 营机 构 。加 大 正 规 金 融企 业 对 中小 企 业 的扶 持 力 度 ，通 过减 税
政策 降低 中小 企 业 融 资 成本 ，支 持 金 融 租赁 公 司等 非 银 行 金融 机
构开 展业 务 ，建 立 金 融综 合改 革风 险 防范 机制 ［ ２ ］ 。
融资规模 达９ ５ ０ ０ 亿元 。２ ０ １ １ 年 ， 民间借 贷规模 继续扩 张，去 年 以来 ， 受银行信 贷紧缩 政策 的影响 ，中国 民间借贷市 场供 需两旺 ，借 贷利率
一
路走高 ，平均 年利率超过 ２ ０ ％ 。 目前 我 国 民 间借 贷 市 场 总 规 模 超 过 ４
万 亿 元 ，约 为 银 行 表 内 贷 款 规 模 的 ｌ Ｏ ％ 一 ２ ０ ％。调 查 显 示 ， 目前 中 小 企 业获得 银行 贷款 的满 足率度 不￣ ｊ １ ４ ０ ％ ，通过 民间融资 方式 筹资 的企业 高达７ ７ ． ３ ％， 占 企 业 融 资 规 模 的 ５ ０ ％ 左 右 。 民 间借 贷 在 社 会 经 济 生 活 中
民间借贷及其风险规避探讨
（） １ 了解 国家 政 策 ， 清 政 策 导 向 。个 体 投 资 看
理 财人 员应 多 了解 国家政 策 ， 时关 注 政 府 对 民间 随
借 贷 的政 策导 向 ， 政策 允许范 围内进行 理 性投 资 。 在
的一 种 形 式 。
庞 大 的中小 企业 和分 布在 广袤 农村 数 以亿计 的农 户 的 资金需 求 ， 当一部 分要 依 靠 民间金 融 ， 相 这为 民 间
金融 的发 展 提供 了生 生不 息 的原 动力 。 民间借贷 作 为 民间金 融 的重要 组 成部 分 ， 我 国 发展 的必 要 性 在
简便 。这些 借贷 金额 不 大 ， 整个 经济 影 响也不 大 。 对 进入 ２ １世纪 以来 ， 国经 济增 长速 度是 世界 有 中 目共 睹的 ， 而位 于金 字 塔 底 层 的 中小 企 业却 长 期 忍
间借贷 不 同模式 中 的个体 投 资者 位 于整条 资金 链 的 最 顶端 ， 也是 整条 资 金链 的直 接受 益 者 ， 同时 由于 信 息 不对 称 、 资金使 用 的不 透 明等 ， 个体 投 资者也 是 最 大 的风 险承 担者 。随 着 民间 借 贷 产 业 的快 速 发 展 ， 民间借 贷所 造成 的社 会影 响 日趋 严重 。本 文就 民间
程度 上 制约 了 中小企 业 的发 展 ， 至 让 企 业 为 支 付 甚
（） ３ 资金 使用 效 率较 高 。银 行 贷 款期 限一 般 以 定期 形 式 出现 ， 民间贷款 可 以即借 即还 ， 而 适合 中小 企 业使 用频 率高 的特 点 。 （ ） 金筹集 成 本较 低 。 民 间借 贷省 去 了银行 ４资 融 资 的公 证 、 定 、 资 、 （ ） 登 记 等 手 续 费 鉴 验 抵 质 押 用 ， 约 了资金 筹集成 本 。 节 （） ５ 利率 水平 普 遍高 。民 间借 贷 之所 以如 此 吸
民间借贷现状及诉讼风险防范分析--以东阳市民间借贷为样本
１ ． 案件数 量激增 ， 标 的 额 飙 升 。２ ０ １ ３年 收 案 达 ３ ９ ２ ６ 件， 同比 ｆ ： 升 ６ Ｏ 。涉 案 金 额 也 大 幅 度 攀 升 ，２ ０ １ ３年 的 涉 案 标 的额为 １ ６ ． ６ ２ ９亿 元 ， 同 比上 升 了 ４ Ｏ 。２ ０ １ ３年 ， 东 阳 市人 民法院共 受理 了 ６ ６起 诉 讼 标 的 额 超 １ ０ ０ ０万 元 的 案 件 ，
对 东阳 市民间借 贷的现 状 ， 提 出诉 讼 风 险 防 范 措 施 ， 以期规 范 东阳 市 民间借 贷乱 象， 控 制 民间借 贷 的诉 讼 风 险 ， 促 进 经济健 康持 续发展 。
关 键词 ： 东 阳 ； 民 间 借 贷 ；诉 讼 风 险
东 阳地 处 浙 中 ， 经 济发 达 ， 民 问 资本 充 盈 ， 一方 面 ， 东 阳
来 自于 民间 资本 ， 近几 年 ， 国家对房 地产 行业 进行 严 历调 控 ， 建筑公 司 的 资金 短 缺 是 众 所周 知 的事 情 。２ ０ １ ３年 ， 法 院 受 理的涉 企 案 件共 ２ ６ ５件 ， 涉案 企 业 为房 产 、 建筑类的为 １ Ｏ 】
件， 占３ ８ ％。
的诉 讼 风险 ， 促进 经济健 康持 续发 展 。
一
付利 息或 者重 新 结 算 后 再 出具 借 条 、 收 条 来 规 避 已收 取 的
高息 。
５ ． 虚假 诉 讼增 多 ， 涉刑 案 件增 多 。２ ０ １ ３年 ， 东 阳 市 人 民
、
东 阳市 民 间借 贷 纠纷案 件 的现状
二、 民 间 借 贷 诉 讼 风 险 防 范 分 析
１ ． 借 款 当事人 身份 及 身 份 关 系方 面 的诉 讼 风 险 。民 问 案 件起诉 之 时 ， 要 查 明原被 告 的身份 ， 有 些借 条 当 中 ， 出具 的
浅析民间借贷的风险与防范
浅析民间借贷的风险与防范[摘要]民间借贷作为现在社会广泛存在的融资方式，其既有灵活、快捷、简便的优势，又容易发生非法集资、高利贷等行为，引发金融风险。
如何正确的鼓励和保护合法的民间借贷，从而促进社会经济的发展，构建社会的和谐稳定，是文间阐述的重点。
[关键词]借贷；法律风险；防范民间借贷是指自然人之间、自然人与非金融机构的法人或者其他组织之间，一方将一定数量的金钱转移给另一方，另一方到期返还借款并按约定支付利息的民事法律行为。
民间借贷是社会经济发展到一定阶段，企业和个人财富逐步积累、产业资本向金融资本转化、正规金融尚不能百分之百满足社会需求等多种因素综合作用的结果，带有一定的必然性。
低利率和投资渠道有限是民间借贷兴起的潜在动力，手续简便、方式灵活是民间借贷繁荣的重要原因。
民间借贷应具有下列的法律特征：1.借贷主体的自然人属性，即借贷主体中总有一方是自然人。
2.民间借贷的资金大多数属于民间个人自有的闲散资金，这一资金的性质决定了民间借贷具有自由性、广泛性的特征。
3.借贷关系的合法性。
在法律保护的范围内进行的借贷关系，方能适用民间借贷法律关系。
自然人向非法金融机构或者在非法金融业务中发生的借贷关系，如非法吸收公众存款行为，赌场中的放码行为等不法借贷行为，民间非法设立的地下钱庄的贷款行为等，一般超出了民间借贷关系的范畴，也不是人民法院民事受案的范围，不能适用民间借贷法律关系来处理，相反，人民法院还可以对双方依法制裁。
因此，合法性是民间借贷作为民事法律关系的重要特征。
民间借贷存在的风险，具体有以下几点：1.民间借贷可能转化为高利贷。
民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍。
超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
对借贷双方因利率问题产生的争议，如高利率等，司法机构可依据民法通则、合同法规定的公平原则、诚实信用原则判定合同的有效性和双方的权利义务。
试论民间借贷风险及预防措施
（ 五） 带来 经济社 会 的不稳 定风 险
一
是 借贷 手 续不完 善 。 民间借贷 行 为大 都发 生在亲 戚 、 同
（ 二） 给等 人群 中 ， 发 生资金 转移 行为 时常 以 口头 协议 的方 式订
借 条” 的， 上面 仅注 明借款 金额 、 借 款人姓 名 和借 民间借贷 不同于 正规 的金 融机构 ， 它 的借贷数据 无法进 行统 立 。部分 书 写“
意义 。尽管 我 国在 民间借贷 风 险及预 防控 制方 面 积累 了丰 富 的 前我 国的 民间借贷存 在着产 权不清 晰 的问题 ， 民间借贷往 往实行
经验 取得 了重大进 展 ， 但 是在实 际的 民间借贷 风险及 预防控 制过 的是 一级法 人 、 多 级经 营 以及 一 级产权 的制度 ， 这使 得 民间借贷
｛ ｌ ｝ Ｉ 占乎 ▲ 金 ２ ０ １ ３・ ２ （ 下）
◆ 社会 观 察
试论 民间借贷风险及预 防措施
张朝辉
摘 要 随着我国国家政策的不断完善以及国家经济的不断发展， 我国企业发展也是如 日中天， 无论是发展规模还是发展 速度上， 我国企业都取得了巨大的成就。企业的扩大化再生产 离不开融资， 由于受到种种原因的影响， 企业很难从正规 渠 道获得融资， 民间借贷也就成 了企业融资的重要渠道之一。民间借贷是一把双刃剑， 它既可以平衡资金市场解决企业融资 难的问题 ， 也可以促进金融市场竞争局面， 但是也面临着资金流向无序性、 风险大以及监管 困难的问题。新时期新背景下， 加强对于民间借贷风险及预防措施的研究有着重要的现实意义。本文旨在研究我国民间借贷存在风险问题 ，针对 出现的
定程 度上 造成 了冲 击 ， 干扰 了我 国 正常 的金融 秩序 ， 很 多 的资金
如何防范民间借贷风险
Corporate management used to be communication, now it is communication, and the future is stillcommunication.勤学乐施积极进取（页眉可删）如何防范民间借贷风险要求借款人出具借款凭据。
借款往往发生在熟人之间，有些时候因为顾及人情或者面子，未要求借款人写下借款凭据，借款人诚实守信还好，万一借款人不按照约定履行还款义务，甚至逃避债务的，借款人往往因为没有借款凭据而变得很被动。
民间借贷也就是私人借贷，虽然现在每天都在大量的发生民间借贷，但对于当事人而言这其中也有一些可能会损害到自身利益的风险产生。
而想要了解该如何防范民间借贷风险，那么就要先搞清楚究竟民间借贷的风险都有哪些。
本文整理了相关资料，将在下文中为你解答这方面的知识。
一、民间借贷中有哪些风险(一)债务人信用的风险关于债务人的身份问题，有两点值得注意：1、债权人应当审查债务人的身份证件，并要求债务人当面书写借条。
如果债务人将事先写好的借条交给债权人的话，就不排除该借条中债务人的签名系由他人代签的可能。
2、如果借贷人同时又是某个公司的法定代表人或负责人的话，债权人一定要明确债务人是该借贷人本人还是其所代表的公司或企业。
在法律上，法定代表人或负责人是可以代表公司或企业从事包括付款在内的民事行为的。
如果债权人不对债务人的身份加以明确的话，就有可能出现借贷人身份混同的情形。
(二)借贷用途的风险在民间借贷中要注意恶意借贷的问题，也就是借贷人筹集资金所指向的对象为非法用途的借贷关系。
对于这种借贷关系，我国法律明确规定：出借人明知借贷人是为了从事非法活动而借贷的，其借贷关系不予保护。
该行为因为违反了国家法律，也被确认为无效。
在实践中，往往有些借贷人筹集资金是为了从事非法活动，出借人则也往往牟利心切，未注意审查借贷人借贷的用途，或有的明知其借贷是为其非法活动提供资金的仍盲目出借。
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民间借贷风险及其防范探析
【摘要】近年来，民间借贷在全国范围内规模不断扩大，门槛不断放低，主体更加多样，额度不断攀升，越来越受到全国金融领域乃至普通民众的关注。
本文基于对我国民间融资市场的调研，剖析民间借贷风险的形成原因，提出了防范民间借贷风险的建议。
【关键词】民间借贷；风险；成因；防范
一、我国民间借贷现状与特点
随着我国经济的快速发展，国内资金供需矛盾日益显现，民间融资规模不断扩大，已成为中小企业及“三农”经济取得流动资金和建设资金的重要渠道。
2005年中国人民银行的调查结果显示，全国民间融资规模达9500亿元。
2011年，民间借贷规模继续扩张，去年以来，受银行信贷紧缩政策的影响，中国民间借贷市场供需两旺，借贷利率一路走高，平均年利率超过20%。
目前我国民间借贷市场总规模超过4万亿元，约为银行表内贷款规模的10%-20%。
调查显示，目前中小企业获得银行贷款的满足率度不到40%，通过民间融资方式筹资的企业高达77.3%，占企业融资规模的50%左右。
民间借贷在社会经济生活中所发挥的作用在一定程度上得到社会大众的认可，逐渐演变成私营业主、个体工商户和民营企业缓解资金供需矛盾的重要手段。
民间借贷交织着规
模、价格、结构以及违约等风险，使得该市场潜在危机巨大。
最突出的问题是，相当比例资金没有进入实体经济，而是流入“钱生钱”的投机性利益链，从而催生资产泡沫风险。
而2012年我国经济形势日趋陷入下行周期，随着经济下行整体出现的流动性风险要远高于银行，而且缺乏有效的流动性支撑。
一旦资金链断裂，所引起的信贷危机将极大地冲击我国金融市场的稳定。
二、我国民间借贷风险成因分析
通过对部分中小企业融资情况的调查，可以看出：我国民间借贷主要存在着利率风险，政策风险，企业风险，监管风险，法制风险和社会风险。
这些风险给银行带来了一定冲击，导致银行资金得不到有效利用，影响我国经济健康发展，同时民间借贷纠纷案也增加了社会的不稳定因素。
下面简要探讨一下民间借贷风险的形成机制。
（一）利率方面。
首先，商业银行存款利率低，利率不市场化，一定程度上低于通货膨胀率，使得人们不愿将闲置资金放置银行任其贬值，所以民众更倾向于将资金投入民间借贷市场，获得更高的利息；其次，银行贷款利率高，对中小企业有严格限制，导致中小企业融资困难，因而转向民间借贷市场；再次，民间融资市场利率高，市场不规范，资金虽易于筹集，同时也隐藏着巨大的风险。
（二）政策方面。
第一，融资政策偏紧是导致民间借
贷的重要原因。
2011年以来，实体经济处于低迷状态，而央行行为了控制通货膨胀，稳定物价，12次上调存款准备金率，使得信贷资金持续收紧，融资渠道本就狭窄的中小企业因而转向了民间借贷市场进行融资。
第二，我国尚未形成对中小企业发展的政策体系。
银行在选择贷款对象时，往往考虑的不是企业的发展前景和企业效益，而是企业的性质和规模，这就使得真正需要资金支持的小微企业很难获得贷款。
（三）企业自身。
中小企业普遍面临四项成本压力。
一是劳动力成本的持续上涨压力，二是原材料价格不断上涨所带来的成本压力，三是融资成本不断上升的压力，四是国家税费的负担过重的压力，这些成本压力使得企业负荷过重，不可持续发展，最终导致资金链的断裂。
（四）监管方面。
金融监管存在薄弱环节是我国民间借贷风险产生的外在原因。
我国缺少明确的监管机构，对民间借贷进行系统的管理，监管上的空白使得民间借贷资金趋于隐蔽化，从而使风险难以控制。
（五）法制方面。
我国与民间借贷相关的规范性法律法规滞后，相关性的法律文件主要是国务院出台的行政法规和中国人民银行、银监会颁布的部门规章办法，这就给了不法分子可乘之机，民间借贷的纠纷案也屡见不鲜[1]。
（六）社会方面。
由于制造业利润越来越薄，而能源矿产，金融等垄断性高盈利行业又使得民营资本很难进入，
前几年的火爆股市和楼市产生了大量的民间闲置资本，这些资本大量进入了民间借贷市场。
而2012年以来，我国经济下行，中小企业面临高利率的借贷和破产的威胁。
三、民间借贷风险防范对策及建议
（一）拓宽民间融资渠道，鼓励正规金融机构经营民间借贷业务，鼓励大中商业银行在符合条件的前提下设立中小企业信贷专营机构。
加大正规金融企业对中小企业的扶持力度，通过减税政策降低中小企业融资成本，支持金融租赁公司等非银行金融机构开展业务，建立金融综合改革风险防范机制[2]。
（二）中小企业是民间借贷最大的需求者，大中商业银行越是对中小企业贷款严格限制，越是逼着中小企业走向民间借贷市场，从而引发民间借贷超高利率风险和信用风险。
应大力发展中小企业金融债券，建立健全中小企业再担保机制，减轻中小企业贷款压力，降低中小企业借贷门槛，为其提供更为广阔的融资平台。
（三）建立严格的金融监管体系，加大监管力度，扩大监管范围，提高监管能力，同时民间金融机构应加强内部管理，提升抵抗信用风险的能力，防止民间不法分子有机可乘。
（四）严格限定民间借贷利率上限，推进利率市场化改革进程，对借款人的还款能力提出一定要求，制定切实可
行的规章条例，防止民间借贷向不良方向发展，民间借贷本是正规金融的补充，应鼓励民间借贷市场交易公开化，阳光化，在融资市场上充分发挥其积极主动的作用。
（五）加强社会信用体系建设，提高公众的信用意识，使自发的民间融资转化为理性融资行为，疏导民间借贷向正规方向发展，尽快将其纳入社会体制内管理，使民间借贷交易有法可依，有章可循。
（六）积极发展金融租赁业务，加大金融改革和开放力度，努力进行金融创新，探索建立多层次金融服务体系，提供多方位借贷服务。
（七）大力发展直接融资业务，努力加强我国金融体系抵抗风险的能力，优化社会金融结构，从根本上遏制不良民间借贷的发展，逐步建立健全风险投资市场[3]。
参考文献：
[1]魏澄荣.民间借贷风险及其防范[J].金融经济，2012（6）.
[2]范建军.我国民间借贷危机形成的原因和对策[J].经济纵横，2012，（4）.
[3]苏柯蓁.疏导民间借贷拓宽融资渠道[J].时代金融，2012（4）.
作者简介：
刘文（1993-），女，现就读于江苏大学财经学院金融
学专业。
周秋雅（1991-），女，现就读于江苏大学财经学院金融学专业。
王籽懿（1992-），女，现就读于江苏大学财经学院金融学专业。