律师访谈：民间借贷中的风险控制思维

汪道伟律师访谈：民间借贷中的风险控制思维

时间：2013年6月4日9:00

地点：广州天河城

嘉宾：汪道伟律师金融法律事务专家，民间金融法律宝典软件的创作者。主要服务于银行法律事务、民间金融领域，对

于中国金融体制、金融监管和金融业务有深入研究。

主题简介：民间借贷的发展从传统社会的熟人交易进入到市场经济的陌生人交易，借款当事人、借款目的、均发

生了变化，那么如何控制交易风险至关重要，那么

借贷过程中有哪些风险，防范风险的都有哪些手段

呢？希望通过本次访谈使大家对借贷中的风险有新

的认识，风险控制手段上能有新的理解。

中国民间资本网：大家好！投资有风险，入市须谨慎，民间借贷作为重要融资途径，参与各方都有哪些风险呢？我们请到了处理民间借贷等金融类法律事务的专家汪道伟律师跟我们谈谈他的看法，希望能让我们对于民间借贷风险有更深的认识，能跟我们分享他专业而理性的执业体会。

中国民间资本网：汪律师好！通过上次您有关民间借贷中“方便旗”“赖子”现象的形象解释后，引起了包括学界、金

融业、民间借贷中介等各方的广泛关注，大家觉得，您的分析是对现实情况的高度总结，今天想就民间借贷的风险问题跟您做进一步的交流。

汪道伟律师：谢谢你们的邀请！风险令人厌恶，但又无处不在，既然是这样，那么客观的面对，理性的分析置关重要。

中国民间资本网：您多次强调民间借贷的发展从传统社会的熟人交易进入到市场经济的陌生人交易，这种区分的意义在哪里呢？

汪道伟律师：过去的民间借贷主要在彼此熟悉的人之间进行，借款目的也比较单纯，传统的亲缘关系和地域范围形成的道德约束力很强。现在的民间借贷突破了过去的亲缘关系和地域范围，甚至超越了我们以前对借贷各方、借款目的、合约形式、交易模式的理解，所以我们必须区分开来做分析，用发展的眼光来看。否则不可能做出准确判断和有价值的研究成果，就可能兑现对本可以避免的风险。

中国民间资本网：汪律师就您的经验看，陌生人之间的民间借贷，双方一般是怎么开始交易的呢？

汪道伟律师：这个问题很好，我们今天这个话题就以借贷双方见面开始，来了解风险来源。从目前我接触的案件来看，有相互认识的和原来不认识，经朋友介绍的、有民间借贷中介从

中间撮合的。

中国民间资本网：就您说的这几种情况形成的民间借贷对风险有影响吗？

汪道伟律师：信息来源决定信息质量，评估的重点是不一样的，就个案来讲，对结果当然有影响。

中国民间资本网：请问民间借贷中介的出现对于民间借贷参与各方来讲风险是降低了还是提高了?

汪道伟律师：民间借贷中介将民间借贷从熟人社会的个性化交易带入市场经济的陌生人之间的专业化交易，民间借贷中介的市场属性来决定了他的生存方式，所以鼓励交易的工作原则会提高社会民间借贷整体交易量，对具体参与方来讲参与的次数多了，出错的可能性就大了，这就是金融交易中常说的“夜路走多了总会碰到鬼”。

中国民间资本网：汪律师那么在您看来导致民间借贷风险的原因大概有哪些？

汪道伟律师：简单来讲对借款人就是借了不该借的钱，对放款人来讲就是借了不该借的人。现在民间借贷利率高于银行利率的诱惑下很多人都有讲钱放出去生钱的冲动，正所谓利令智昏，在高息引诱下，很容易放弃原则。

中国民间资本网：什么是原则？

汪道伟律师：民间借贷中原则就是对借款人、借款原因、还款来源作客观判断，而不是一厢情愿的只看到收益，忽略了风险，忘记了合法的形式。

中国民间资本网：汪律师，听你这么一说我觉得挺复杂的，有没有简单的办法。

汪道伟律师：正如你所说，是比较复杂，金融行业是高度专业化的，需要专业背景和专业经验，简单的办法是有了借贷需要为了保障公平合法，请专业人士是个不错的选择，我们有很多比较成熟的客户，在参与民间借贷的事务中都会咨询我们的意见。这样就比较简单了。

中国民间资本网：专业人做专业事是不错的选择，在您看来民间借贷中介专业吗？

汪道伟律师：这需要看哪方面，在我看来在收集信息上他们应该比较专业，应为这是熟练岗位，干一段时间就行了，但是在交易模式的设计上，在法律风险的防控上做到专业很难。

中国民间资本网：很高兴今天汪律师能接受我们的访谈，通过本次访谈我们弄清楚了民间借贷风险来源于“高利”的诱惑和专业的缺失，简单的解决手段是请律师等专业人士参与民间借贷来防控风险，保障交易安全。