客户办理银行按揭需提供的资料须知

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向银行申请贷款需要的材料有哪些

向银⾏申请贷款需要的材料有哪些贷款类型不相同，申请贷款准备的材料也略有不同。

下⾯我们就简要介绍⼀下⼏种常见贷款所需要的⼀些材料。

⼯具/原料贷款银⾏/贷款公司⼀、抵押类贷款1.个⼈住房贷款：(1)借款⼈及配偶的⾝份证明、婚姻证明、户⼝本;(2)收⼊证明及流⽔;(3)⾸付款证明、购房合同、银⾏要求的其他材料;2.个⼈消费贷款：(1)借款⼈及配偶⾝份证明、婚姻证明、户⼝本;(2)收⼊证明、房产证、⽤途合同等;3.个⼈(企业)经营性贷款：(1)借款⼈⾝份证明、婚姻证明、户⼝本;(2)收⼊证明、个⼈流⽔、房产证，购销合同;(3)营业执照、开户许可证、组织机构代码证、税务登记证、章程、企业流⽔等。

⼆、信⽤类贷款1.个⼈⽆抵押：(1)借款⼈⾝份证明、婚姻证明、户⼝本;(2)收⼊证明、个⼈流⽔、收⼊证明;(3)公共事业对账单等(房产证、⾏驶证、股票等其他资产证明);2.企业⽆抵押：(1)借款⼈⾝份证明;(2)公司营业执照、税务登记证、开户许可证、组织机构代码证、章程和验资报告、公章、企业⼀年流⽔、个⼈流⽔、公共事业对账单、近半年纳税凭证等(房产证、⾏驶证、股票等其他资产证明)。

三、住房公积⾦贷款1.商品房住房公积⾦贷款：(1)借款⼈及参贷⼈(共同还款⼈、担保⼈)的居民⾝份证、户⼝簿原件及复印件和共同还款承诺书;(2)婚姻状况证明(已婚的提供结婚证复印件，其他情况由所在单位或派出所出具证明);(3)合法的商品房购房合同或协议;(4)借款⼈及参贷⼈所在单位提供的个⼈资信证明;(5)借款⼈已交付不低于30%购房款的有效凭据;(6)有效的担保证明;(7)办理住房公积⾦贷款的期房楼盘，必须是由开发商与受委托银⾏签订按揭协议的楼盘，借款⼈可通过按揭银⾏办理贷款⼿续。

2.⼆⼿房公积⾦贷款：⼆⼿房办理是以所购住房做抵押担保，在提供上述资料基础上须补充以下资料：(1)卖⽅⾝份证、户⼝簿复印件;(2)房产证原件和复印件;(3)由公积⾦管理中⼼认可的评估机构出具的评估报告;(4)由公积⾦管理中⼼认可的中介机构与买卖双⽅签订的三⽅协议;(5)由区级以上房产交易部门进⾏抵押登记。

备案、不动产登记、抵押、按揭流程

房管局及银行需要的资料一、签订合同需提供的资料夫妻双方身份证二、除房款外客户需要缴纳的费用维修基金：55元/㎡抵押登记：550元/户契税：3%房款总额三、房管局备案需提供的资料1、夫妻双方结婚证、身份证2、维修基金缴费单子3、银行进账单4、收据四、不动产预告登记需要提供的资料1、公司营业执照复印件（第一次需提供原件）2、法人身份证复印件、委托人身份证复印件4、预售许可证复印件5、具结保证书6、客户身份证、结婚证7、购房备案合同8、房管局打印的查询告知单。

9、预购商品房预告登记申请10、预购商品房抵押权预告登记约定书（客户必须带身份证、结婚证原件到场面签）五、抵押登记需提供的资料1.公司资质（营业执照、组织机构代码、税务登记证或三证合一的“营业执照”）；2.法人身份证复印件及（公司出具的法人）身份证明；3.委托书及委托人身份证复印件；4.不动产登记证明；5.抵押担保承诺书（2份）6.抵押登记申请书7.抵押权预告登记约定书8.具结保证书9.个人借款合同10.客户身份证、结婚证复印件（客户需到场面签）六、银行按揭需提供的资料1、个人借款合同2、借款申请书3、面谈笔录4、借款人配偶及关联人身份证、户口本复印件5、借款人结婚状况证明6、借款人及关联人收入证明7、借款人资产证明8、个人信用报告（征信）9、借款人及家庭人员情况表10、代扣卡号、首付款凭证、进账单、收据、商品房买卖合同、商品房合同备案查询11、住房借款申请书12、保证函13、按揭电话核实内容表14、住房按揭转账付款委托书15、授权委托书及代扣卡号16、商品房买卖合同及其相关证明17、合同备案查询18、贷款审查审批表19、财产共有债务共担承诺书20、抵押担保承诺书21、房屋预告登记证明不办理按揭客户需提供的资料1、夫妻双方身份证、户口本、结婚证办理按揭客户需提供的资料1、夫妻双方身份证、户口本、结婚证2、收入证明或营业执照（提供营业执照者需提供平常流水及交税情况）3、资产证明（如不动产证明、有价证券、租房合同等能证明你拥有资产的材料）4、银行流水5、征信查询6、代扣卡号。

10_一手房贷款客户提供资料清单

一手房贷款客户提供资料清单第一篇：一手房贷款客户提供资料清单个人住房贷款提供资料清单一、借款人及其配偶基础资料：1、身份证明资料：身份证、户口本原件（首页，索引页，个人页）2、婚姻证明资料：结婚证原件，单身的需由民政局开具单身证明3、房管局开具的名下房产证明，首付款收据二、还款能力证明资料：1、个人其他财力证明（房产，汽车，存款、股票等）2、收入证明原件，加盖公章/财务章3、近 3 个月个人银行对帐单（盖银行章）4、外地户口需要由社保局开具的连续缴纳 12 个月以上的证明三、如果借款人自营公司，需提供资料：1、基础资料：□营业执照□公司代码证□税务登记证□公司章程或验资报告2、经营状况证明资料：购销合同，税单□经营实体近 3 个月银行对帐单（若个人账户流水不足时需提供）四、贷款所需费用1、抵押房产代理费：公证费：100 元，抵押代理费 160 元2 收取：抵押登记费 380 元，工本费 80 元，共有权证 10 元，地下室 80 元。

（注：以上费用收取是代收，与招商银行无关，特此声明）客户经理联系电话：***王海青***徐大伟招商银行阳光新路支行（市中区阳光新路如意商街二区 107 室2 楼阳光 100 沃尔玛对面）收入证明招商银行：兹证明系我单位正式（临时、合同）员工，并且该员工：1、现任职务：2、职称：3、最高学历：4、已在我单位工作年；5、已与我单位签订期限自日起至年月日止；6、月均收入总计人民币元，其他收入为人民币元。

人事劳资部门联系电话：人事劳资部门联系人：我单位保证上述填写内容是真实的。

单位公章或人事劳资部门章：注：贵单位在开立收入证明的过程中须遵守诚信，凡我行查实出具虚假收入证明的，将不采信贵单位的证明，并按规定向有关部门报告，由相关部门负责收集上述信息并予以通报，由此产生的一切后果由贵单位及贷款申请人自行承担。

年月日第二篇：中国银行一手房贷资料一手房贷款所需资料1、借款人夫妻双方的身份证、户口本、结婚证原件，单身的客户出具的婚姻证明2、借款人及其配偶所在单位出具收入证明，若借款人年收入超过 12 万，需提供个人完税证明或其他收入佐证3、借款人及其配偶的存折流水4、房管局出具的以家庭为单位的房屋套数查询证明原件（济南市房管局收费100 元，可以出具 3 份原件）5、购房合同6、首付收据及开发商提供的入账证明或 POS 机刷卡凭条7、借款人需到解放路支行开立个人结算账户（还贷款用）8、户口不是济南市本地的借款人需提供近 12 个月的纳税证明9、若借款人或共同还款人个人征信逾期次数较多，需相关银行提供非恶意拖欠证明住房公积金贷款所需资料1、济南住房公积金管理中心个人住房贷款申请表 2 份2、公积金贷款谈话笔录3、房管局出具的以家庭为单位的房屋套数查询证明原件4、借款人及其配偶的公积金存缴明细表5、借款人及其配偶的收入证明、身份证、户口、婚姻证明原件6、共同还款责任承诺书7、同意抵押承诺书8、所购商品买卖合同9、首付收据及开发商提供的入账证明或 POS 机刷卡凭条10、若借款人或共同还款人逾期记录较多，需相关银行提供非恶意拖欠证明11、借款人及配偶的存折流水12、借款人需到解放路支行开立个人结算账户（还贷款用）第三篇：办理房贷资料清单建设银行个人住房贷款所需提供的资料1.主借款人身份证复印件（二代身份证为正反面）2 份2.主借款人配偶身份证复印件（二代身份证为正反面）1 份3.户口本复印件或户籍证明原件（复印户口本首页及本人所在页）1 份4.结婚证复印件或婚姻证明 1 份5.个人工资收入证明、近三个月流水（首付 60%以上的不需提供收入佐证，具体视客户情况而定）1 份6.首付款收据复印件 1 份7.建设银行存折或储蓄卡复印件 1 份8.夫妻双方正楷方章（1.5*1.5）1 枚凡是已经通过房屋管理部门购房资格审查的客户，我们即对借款人购房资格予以认可，外地人购房提供的一年以上的社保或纳税证明作为购房资格的证明材料，可不作为贷款材料的必备要件。

按揭员(售楼员)银行按揭基本知识

按揭员（售楼员）办理银行个人住房按揭贷款业务须知一、商品房销售合同上的签名必须与银行谈话记录上的签名笔迹一致。

1、购房者需要办理银行按揭的，则在商品房销售合同上的签名必须是借款申请人（购房者）本人亲自签名，不得由任何他人代签名。

商品房销售合同上的签名必须与银行谈话记录上的签名字体必须前后一致，不得一会在这份资料上签正楷字体，一会在那份资料上签草书。

2、商品房销售合同中的填写如出现涂改，则由借款申请人摁手印加开发商盖章确认。

3、如商品房销售合同上出现未成年人的名字（未达到18岁，不具有民事能力），则由其法定监护人代为签名，同时需出具法定监护关系的证明文件（如公证书等）。

二、要求客户明确告知是否已办理过按揭贷款。

必须态度坚定地要求客户明确告知是否已办理过按揭贷款，因为这关系到在相关表格中借款金额与借款成数、借款利率的确认和填写。

有必要告诉客户，如果不老实反映，则在银行通过查询征信系统了解客户已办理过按揭贷款后，所造成的相应后果由客户自己承担。

本地客户我行目前执行的按揭成数、套数、利率三者之间的对应关系是：第一套住房按揭公寓按揭最高7成，基准利率;第二套住房按揭公寓按揭最高4成，基准利率上浮10-20%;第三套及以上住房按揭暂停发放外地客户我行目前执行的按揭成数、套数、利率三者之间的对应关系是：不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民申请住房贷款的，已经暂停发放住房贷款。

对部分价格较高三、严格执行银行面谈制度。

如果购房者在签订商品房销售合同时表示有按揭的意愿，则由售楼员领借款申请人到银行签署相关的文件，客户须带上身份证、结婚证、户口簿等原件提交银行客户经理核对（至少要有身份证）。

银行客户经理在与客户进行当面交谈后才要求客户填写相关的银行文件，不得在售楼处填写银行文件后再提交银行。

在填写个人住房贷款申请表时，必须由借款申请人自己填写个人资料，特别是借款金额、借款年限、还款方式、联系地址必须填写清楚，以免日后出现争议。

2021年按揭贷款办理流程如下

The world will give way to those who have goals and vision.同学互助一起进步（WORD文档/A4打印/可编辑/页眉可删）按揭贷款办理流程如下一、到房产交易中心建立销售总档案二、整理并审核按揭贷款资料：1、收集客户按揭贷款资料：（1）、借款人夫妻双方身份证复印件（2）、户口本复印件（包含户口主页）（3）、婚姻证明（结婚证复印件、未婚证明、离婚证复印件）（4）、借款人还贷能力证明材料：a、夫妻双方工资证明原件、存折复印件或工资清册b、营业执照、税务登记证、最近一个季度完税发票，账本或财务报表2、协助财务中心整理进账单3、填写按揭贷款申请书；4、填写购房合同、预售备案登记表；5、填写他项权证登记申请表；三、将按揭贷款资料送银行审核：1、缺资料,联系客户补资料；2、资料齐，审核通过；四、通知客户到银行接受调查并签字。

五、收取客户办按揭贷款费用，为客户开还款存折。

六、审批后办理抵押备案登记及保险手续。

七、协助财务中心进账。

八、通知客户领取贷款手续及结清费用。

按揭贷款资料收集过程中应注意事项:1、注意核对身份证、户口及各类证明中客户的姓名（特别是同音字）；2、工资收入证明应提供夫妻双方的，不能因其中一方的收入足够偿还银行按揭贷款就只提供一方的收入证明，提供双方的收入证明更能说明还贷能力，增大银行对客户的贷款信任度；3、代发工资存折复印过程中应注意复印开户名称及近期的存取记录，而不是任意复印其中某一页，其目的是通过存折存取记录来了解客户资金状况，作为考察客户资信的.一个指标；4、应将售房合同填写完毕；5、如因证件遗失出具证明需由证件登记部门出具，其他部门出具的无效；6、其他请按公司提供的《客户贷款资料目录》审核。

按揭贷款买二手房办理程序及办理条件20__-02-18 16:31 | #2楼1、购买二手房需要办理按揭的人,首要条件必须咨询业主是否愿意让客户办理按揭,因为办理过程中需要业主提供一些证件(哪些证件在下面会提出),而且房款需要延缓一个月的时间才全部付清。

银行按揭贷款需要哪些材料签字

银⾏按揭贷款需要哪些材料签字
在办理银⾏按揭贷款的时候，我们需要提供⼀些材料，并且需要在有些材料上进⾏签字。

那么，对于哪些材料需要签字呢?这就是办理的⼈需要了解清楚的问题，才能知道相关的规定是什么，对于这个问题，店铺⼩编整理了以下内容为您解答，希望对您有所帮助。

⼀、什么是按揭贷款
按揭贷款是指以按揭⽅式进⾏的⼀种贷款业务。

⼆、银⾏按揭贷款需要哪些材料签字
夫妻双⽅该有所在单位公章或是财务章的收⼊证明，⼯资单。

按揭贷款合同。

三、相关法律法规
《个⼈住房贷款管理办法》
第六条借款⼈应向贷款⼈提供下列资料：
1、⾝份证件(指居民⾝份证、户⼝本和其他有效居留证件);
2、有关借款⼈家庭稳定的经济收⼊的证明;
3、符合规定的购买住房合同意向书、协议或其他批准⽂件;
4、抵押物或质物清单、权属证明以及有处分权⼈同意抵押或质押的证明;有权部门出具的抵押物估价证明;保证⼈同意提供担保的书⾯⽂件和保证⼈资信证明;
5、申请住房公积⾦贷款的，需持有住房公积⾦管理部门出具的证明;
6、贷款⼈要求提供的其他⽂件或资料。

看完本⽂之后⼤家对于这个问题都清楚了吧，这是实际中很重要的⼀点。

只有按照银⾏的规定来进⾏办理的才能符合要求，最后才能办理成功。

对于按揭购房是重要的⼀点，希望⼤家要做好仔细的了解。

如果您有其他问题，欢迎咨询店铺专业律师。

关于办理银行按揭及抵押登记过程中存在的问题及总结

关于办理银行按揭及抵押登记过程中存在的问题及总结办理银行按揭及抵押登记是许多购房者常常面临的问题。

这个过程中存在一些问题，需要我们理解和解决。

下面将从四个方面来介绍这些问题，并进行总结。

首先，办理银行按揭的过程中常常遇到的问题之一是贷款额度的问题。

很多购房者在选择贷款银行之前并没有充分了解自己的贷款额度。

因此，在选择购房项目时，他们可能会因为自己无法获得足够的贷款而失去了心仪的房屋。

这对购房者来说是一个非常大的打击。

解决这个问题的方法是，在购房之前，购房者需先了解自己的贷款额度，并选择适合自己经济状况的房屋。

其次，办理抵押登记的过程中常常面临的问题是手续繁琐。

抵押登记涉及到很多的文件和证件，需要购房者提供大量的资料。

因而，购房者常常在准备文件和证件的过程中感到困扰。

此外，购房者在抵押登记的过程中也需要支付一定的费用。

这些问题可以通过提前了解抵押登记的具体流程，并且准备好所需文件和证件来解决。

购房者还可以咨询专业的抵押登记办理机构来获得指导。

第三，办理银行按揭及抵押登记过程中可能存在的问题是利率波动。

银行的贷款利率并不是固定的，而是会根据市场情况进行浮动。

购房者可能在贷款期间面临利率上升的风险，这可能导致月供金额的增加。

解决这个问题的方法是，在购房之前与银行贷款经理详细咨询贷款利率的情况，并选择适合自己经济状况的利率方式。

购房者还可以选择固定利率或者锁定利率，以减少利率波动的风险。

最后，综上所述，办理银行按揭及抵押登记过程中存在的问题包括贷款额度问题、手续繁琐、利率波动等。

解决这些问题的方法有提前了解自己的贷款额度、准备好所需文件和证件、咨询专业机构等。

购房者还应该谨慎选择贷款方式，并与银行贷款经理充分沟通。

只有在充分的了解和准备之后，购房者才能顺利办理银行按揭及抵押登记，实现自己的购房目标。

销售按揭管理办法

销售按揭管理办法第一章总则第一条为规范按揭事务性工作流程，保证按揭回款工作顺利有序进行，特制定本办法。

第二条适用于某某开发投资控股有限公司按揭及回款业务手续的操作。

第二章按揭银行选择及确定第三条财务管理部负责提供候选按揭银行的优劣势分析以及现有按揭政策分析，并反馈给营销策划部。

营销策划部根据项目营销要求，对按揭银行提出具体要求。

第四条财务管理部根据营销要求在开盘前30天（特殊情况可例外）负责完成按揭银行的选择及相关贷款规定，并做好按揭银行的对接管理工作。

第五条营销策划部负责组织按揭银行对销售人员的培训。

第三章按揭资料的收集第六条办理按揭的条件及要求（根据各地要求执行）：（一）条件：年满18周岁以上；具有完全民事权利；具有稳定合法的职业和收入来源；（二）客户须提供的资料：1) 身份证明：身份证、户口本、士兵/军官证、护照;2) 资信证明：银行标准格式收入证明，加盖公司公章；私营业主营业执照；银行往来账流水单；纳税证明；社保证明；3) 银行规定的其他特殊要求。

第七条营销策划部在与客户签订正式合同时，应提前知会客户携带按揭办理所需的各项资料。

签订预售合同前，由客户与案场银行经办人确认按揭资料齐全。

案场银行经办人初步确认资料无误后，由销售人员组织与客户签署预售合同。

第八条销售人员在客户办理按揭时负责填写《按揭流程单》，并与客户签交确认。

营销策划部销售人员与财务管理部按揭专员进行客户按揭资料交接。

第四章按揭办理的管理第九条按揭专员联系银行经办人根据客户提供的资料进行审核，确定客户的资料已完备基本可以通过审批后，与银行经办人员办理交接单据的手续，以便银行尽早放款。

第十条财务管理部负责跟进银行复审进度，并每日反馈按揭复审进度。

第十一条如出现按揭复审不合格的客户，需及时反馈营销策划部，营销策划部负责要求销售人员协调客户在5天内按照银行要求交齐资料或增加首付。

如因客户按揭资料原因造成银行复审不合格，销售人员应通过催告函的形式通知客户重新提供资料。

银行按揭内部工作流程

银行按揭内部工作流程一、本流程为公司下属从事房地产开发企业业务指导性文件。

二、客户签订《定购单》时，由业务员将办理按揭所需提供的资料清单交于客户，并根据客户情况，对客户选择按揭付款方式的成数和年限提供建议，并据此对客户如何填列银行印制的申请表格提供建设性意见。

三、客户在签订合同的同时签署按揭办理通知书及贷款承诺函，客服部档管人员根据贷款承诺函所签内容确定客户的办理时间、办理银行，并将其记录到《按揭办理进度表》中。

四、客服部档管人员每周一上午将最新的《按揭办理进度表》转交客户代表。

五、确认客户首付已全部到账且合同已在当地房地局办理完预售登记，客户代表根据《按揭办理进度表》所列办理日，以电话的方式约客户带齐个人资料办理按揭，客服部专职人员约银行、律师、保险公司现场办公。

六、客服部按揭专职人员负责协助客户并代表公司办理各项按揭手续。

七、银行按揭款一旦到账，财务部必须在到账后第一个工作日内将到账款项及户名书面告知客服部按揭专职人员。

八、客服部按揭专职人员从银行取回合同后应退还客户的，电话通知客户前来领取，其余转交财务部，合同复印件交客服部档案管理人员，所有移交均须有移交记录。

九、如客户已见过银行、律师，但按揭资料未提供完全，客户服务部按揭专职人员立即通知客户代表及销售业务员，由客户代表和业务员负责催促。

十、客户逾期7天仍未办理按揭，客户服务部应采取各种方式查明客户未办理原因，并加大催促力度。

如属公司原因，应及时采取解决办法，以免客户继续拖延办理。

十一、客户逾期30天仍未办理按揭，客服部应将所有此类情况的客户进行统计，并在催款通报会上通报。

十二、对于客户办理完毕按揭，但未能按期还款的，由财务部通知客户服务部，此类款项的催收同楼款催收程序执行。

如出现公司须代客户垫付客户前期结欠按揭款，须按财务管理规定分别报财务部经理、分管副总经理、总经理审批。

十三、如遇公司需代客户垫付客户后期未付的全部按揭款，须报公司财务总监、总经理审批。

个人买房二手房银行贷款注意事项按揭流程购房信息了解PPT模板课件

的主要条件，多数银行的政策是"房龄+贷款年限≤35年"
3 还款方式的选择
银行的还款方式主要是等额本息、等额本金、双周供及固定利率等。各种还款方式针对的是不同的客户推出的，借款人不要为了节省利息而选择不适合自己的还款方式，此外，借款人在申请贷款时还要结合自身现有还款能力
感谢观看
SECOND HAND HOUSING LOAN
就读于某某学院，
E
课余期间有自创
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社团，项大奖！
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3 精通掌握技能
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04
贷款期限不超过30年，且与借
款人年龄之和不超过65年。
概念介绍
利率换算公式
1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率 (‰)÷30 2.月利率(‰)=年利率(%)÷12
01
逐笔计息法
①利息=本金×年(月)数×年(月)利率计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为： ②利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率 ③利息=本金×实际天数×日利率
二手房贷款
SECOND HAND HOUSING LOAN
流程手续知识了解
汇报人：
申请资料
APPLICATION INFORMATION
申请资料
申请条件
借款人合法有效的身份证件; 借款人经济收入证明或职业证明; 借款人家庭户口登记簿; 有配偶的借款人需提供夫妻关系

银行按揭专员岗位职责

银行按揭专员岗位职责
银行按揭专员是以提供按揭贷款服务为主的岗位，主要负责与客户沟通、审核客户资质、办理贷款申请、管理贷款资料、跟进贷款还款等工作。

以下是银行按揭专员的具体岗位职责：
1.与客户沟通
银行按揭专员需要在客户申请贷款前与客户进行沟通，了解客户的需求和情况，评估客户的贷款能力和信用状况。

沟通内容包括核实客户个人信息、收入情况、家庭情况、工作情况等。

2.审核客户资质
银行按揭专员需要对客户提供的证明材料进行审核，包括收入证明、房产证明、信用报告等。

审核内容主要是验证信息真实性，确保申请人资质符合银行贷款要求。

3.办理贷款申请
一旦客户的资质审核通过，银行按揭专员需要协助客户填写贷款申请表，向内部信贷审核部门提交申请。

同时，银行按揭专员还需配合内部信贷审核部门进行后续审核工作，确保贷款申请能够及时得到处理。

4.管理贷款资料
银行按揭专员需要对客户贷款申请提交的的信息和证明材料进行归档管理，确保数据资料的完整性和准确性。

此外，还需要定期与客户进行联系，提醒客户及时更新贷款资料，确保银行对客户的财务状况了解全面。

5.跟进贷款还款
贷款审批通过后，银行按揭专员需要帮助客户了解贷款还款计划，并督促客户按时还款。

若客户有还款逾期的情况，则需要及时跟进客户还款，劝导其及时归还贷款本金和利息。

如果客户未能按时还款，按揭专员还要制定正确的还款计划，并根据相关规定催收贷款。

综上，银行按揭专员的核心职责是从客户贷款申请到贷款还款所有环节的服务和管理。

他们需要具备良好的沟通技巧、资信鉴定能力、证件管理能力以及催收技巧等，以实现客户满意度的提高，确保银行按揭业务的可持续发展。

按揭员工作流程

银行按揭业务流程一．立项（一）确定立项范围1.了解目标银行最新的银行政策，对本项目有何影响，有何限制；与银行谈判后确定银行本项目商铺（1、2楼）、住宅可做。

（二）政策1.确定贷款对象、贷款期限、贷款币种、贷款额度、贷款利率、相关费用、服务流程以及个人申请按揭贷款文件清单等事项。

（三）立项流程1.立项工作流程:根据资料清单准备资料→资料提交银行→客户经理完成上会报告→支行审批→项目实地考察→分行上会→拿批复。

2.银行准入资料：申请表，征信授权（法人、公司、股东），进调报告，楼盘额度申报。

3.签协议：协议关键点包括项目总额度、最长贷款年限、最高贷款成数、按揭贷款的担保责任以及保证金比例。

内容协商议定后，由双方盖章。

二．开户（一）开户的时间节点：确定是在上会之前，还是批复之后（二）开户资料：1、营业执照正本；2、开户许可证；3、法人及经办人身份证原件；4、企业公章、财务章、法人章；5、密码器（基本户开户密码器）；6、以上证件需用A4纸复印并加盖公章。

（三）开户流程：1、走公司开户流程，审批单签字，注明开户账户类型（一般户、保证金户）；2、提前预约银行时间，协调财务及经办人时间；3、到约定日期，带上所有材料到银行窗口，填写表格资料、盖章签字，缴纳开户所需费用，收好缴费凭证；4、开户后办理开网银，开保证金账户后续业务三．审批（一）审批前准备1.与客户经理对接提前熟悉银行按揭业务的操作流程，确定按揭客户办理按揭时需要提供的证件及文件清单，制定按揭办理流程。

2.客户办理按揭贷款所需提供的资料清单如下：(1)购房合同原件2份(2)购房首付款原件及复印件4份(3)借款人及配偶身份证原件及复印件4份(4)借款人及配偶户口簿原件及复印件4份（集体户口提供常住人口登记表，户口所在地派出所开具）(5)借款人及配偶收入证明原件各1份，（提供真实的收入证明，月收入金额需覆盖月总负债的2.5倍）(6)结婚证（离婚证或离婚判决书）原件及复印件各4份(7)其他资料：住宅客户需另外提供房管局查房证明；商铺客户需提供首付款流水（尽量多提供资产证明料，如房产证、定期存单、大额保单、公司收益分红、股票股息、国债利息收入、投资性及人寿保单收益、租金收入等相关收入证明）。

中国银行按揭贷款注意事项最终

房屋按揭贷款须知（中行版）申请条件1.具有稳定的职业和收入，信用良好，同时具有按期归还贷款本息的能力；2.具有所购住房全部价款（电梯房≥30%，别墅≥40%）以上的自筹资金，并保证用于支付所购住房的首付款；3.具有银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息、并承担连带责任的保证人；4.房屋购买人必须以所购房产作抵押。

贷款额度银行发放的个人住房按揭贷款数额，不高于拟购买住房价值或实际购房费用总额的70%。

贷款期限贷款期限最长不超过20年；男性借款人贷款期限加年龄不超过65周岁；女性借款人贷款期限加年龄不超过60周岁。

申请资料1.借款人及其配偶有效身份证件（原件）：身份证、户口薄原件；2.婚姻状况证明（原件）：结婚证/离婚证及离婚协议/未婚证明（离婚需提供离婚未再婚证明）；3.首付款发票复印件；4.商品房买卖合同；5.借款申请人及配偶收入证明、银行流水（收入证明需盖行政公章或人力资源部章，且须写明单位地址和固定联系电话，银行流水需连续近六个月）6.私营业主需提供营业执照、销售报表、股份协议及税票等。

7.如有共有人，则共有人所需提供资料如上。

实力不足的客户需提供担保人的资料，担保人需提供身份证、户口薄、结婚证、收入证明或其他资产证明即可。

贷款政策房贷政策借款人家庭情况首付比例利率首套房贷政策借款人家庭名下无住房电梯房≥30％≥5.88/年拥有一套住房，住房无房贷或房贷已结清电梯房≥30％≥5.88/年二套房贷政策拥有一套住房且房贷未结清，信用记录良好电梯房≥40％≥6.37/年拥有一套住房且房贷未结清，借款人家庭最近12个月累计电梯房≥50％≥6.37/年逾期记录低于3次拥有一套住房且房贷未结清，借款人家庭最近12个月累计逾期记录达到3次（含）以上不贷/三套及以上房贷政策拥有两套及以上住房且房贷已结清，信用记录良好电梯房≥40％≥6.37/年拥有两套及以上住房且房贷已结清，借款人家庭最近12个月累计逾期记录低于3次不贷/拥有两套及以上住房且房贷已结清，借款人家庭最近12个月累计逾期记录达到3次（含）以上不贷/拥有两套及以上住房且有房贷未结清不贷/审核要点1.所有资料都需提供原件；2.如客户身份证与户口簿上的名字不一致，须到户籍所在地开具此身份证与户口簿为同一人的证明；3.结婚证号码与身份证号码是否一致，结婚证为老身份证号码如一致也认可；4.如贷款金额较大的客户还需尽可能多的提供财力证明，如其他房产、车辆登记证、存单复印件等；5.收入证明、银行流水必须真实有效，如无单位可提供工作现场照片等佐证；6.对从事部分收入不稳定的行业及单身在外地工作等情况的借款人需提供担保人，如淘宝网店主之类的申请人。

按揭准入及经营贷流程

按揭准入流程1.客户经理提供最新昆仑银行信贷业务审批表。

（A4纸背面保持空白）1）表中的信息不得有误，项目名称需规范，与五证中的项目名称一致。

2）申报金额需用公式确定估算：合作限额=可售房屋面积×销售均价×贷款购房比例(经验值)×平均贷款成数×我行个人房屋贷款份额(预测值)3）客户经理意见处重点信息需上报前确定，如。

保证金缴存比例等。

4）客户经理双签（二调需仔细审核无误）。

5）业务负责人意见处，负责人需签署意见及签字。

6）业务分管行领导签署意见及签字。

2.客户经理提供《合作机构准入申请审批表》和《按揭贷款项目申请审批表》，并提供以下资料原件的复印件（所有资料需盖公章及骑缝章，客户经理双签）。

1）合法有效的企业法人营业执照、法定代表人身份证明书及身份证2）机构信用代码证、公司章程（最新的股权）、验资报告；4）最近一期企业财务报表和上年末企业财务报表；3）房地产企业开发经营资质证书（首页及内页均需复印，并在有效期内）；4）公司股东会或经授权的董事会同意在借款人办妥产权证及有效抵押之前，为借款人提供阶段性连带担保的书面承诺。

5）项目立项批文；6）建设用地规划许可证；7）国有土地使用证、土地出让合同及非划拨土地出让金缴交凭证；8）建设工程规划许可证；9）建筑工程施工许可证；10）商品房销（预）售许可证；11）合作开发项目须提供合作开发合同及合作方同意申请办理按揭贷款业务的有效委托书；12）项目的后续资金落实情况（可研）。

13）房地产开发企业、其法定代表人的信用情况（最少5份资料）。

需查企业征信、法定代表人个人征信、房地产开发企业的三网（全国法院被执行人网、中国裁判文书网、全国企业信用信息公示系统）查询、法定代表人在全国法院被执行人网、中国裁判文书网的查询。

全国企业信用信息公示系统需将经营异常信息、严重违法信息、行政处罚信息分别点开打印。

3.客户经理提供双签加行长签字的调查报告，纸质及电子版。

办理银行按揭及合同备案及资金流转的流程-改

办理银行按揭及合同备案及资金流转的流程一、签订纸质版合同（代理公司、营销部、财务部）代理公司负责合同的填制和签约，营销部负责合同内容的审核及盖章、财务部负责房款的收取及销售类报表的编制。

二、收集按揭资料报送按揭银行客户经理初审财务部根据已签约明细表负责通知营销部、代理公司收集按揭资料，并初步审核按揭资料的完整性，同时将按揭资料的缺省情况及时告知营销部及代理公司，以便其进行按揭资料的催收，当按揭资料收集完整及所需签字人到场后，选择按揭银行，会同贷款人一并前往按揭银行进行面签及资料审核，当银行审核意见可以办理后，将进行第三部合同备案，若银行审核无法通过，按揭专员根据情况选择以下方式解决：1、换行办理2、更改合同买受人3、改一次性付款4、增加补充资料。

三、合同备案1、首先营销部负责进行网上备案，生成合同编号，财务部负责将资金转入销售专管账户，并依照合同编号及每户的首付款将备案资金进行分户，后营销部将合同原件送至房产局进行纸质合同备案同（完成须3-5个工作日）和预告登记证办理（5-7个工作日）。

2、重点监管备案资金的金额：本项目系棚户区改造项目，根据市长的批复意见按照监管资金的10%作为重点备案资金管理，待项目竣工后方可办理释放，因一期A.B.C.D及办公楼作为一个楼号进行规划申报，整个备案资金为：2000元/平方*80000平方=1.6亿元，重点监管资金为：1.6亿元*10%=1600万元，故一期项目监管账户余额达到重点监管1600万元后，剩余为一般监管资金可以用于支付工程款。

3、一般监管资金的流转：因销售监管账户涉及房产局及东方资产双重监管，须发起双重申请，首先确定收款的施工单位，在房产局系统发起申请，将施工合同送至房产局，经房产局监管办主任审核后，出具付款指令函至监管银行；同时我司向东方资产发起付款申请，经东方资产合肥办事处办公会审批同意后，出具付款指令函至监管银行，监管银行收到上述两方指令函后，我方出具转账支票（须经东方资产签章），将一般监管资金转至施工单位，施工单位再将此款转至我司账户，如此，一般监管资金完成一次流转。

工商银行按揭贷款资料

工商银行办理按揭贷款需提供的资料1、商业性按揭贷款所需资料：（1）、借款人及配偶身份证原件（复印件3份）；（2）、借款人及配偶户口簿原件（首页及本页复印件1份）；（3）、借款人婚姻证明：已婚提供结婚证、离婚提供离婚证（复印件1份），未婚出具未婚声明（格式由银行提供）；（4）、购房人首期款缴交凭证（刷卡联）复印件1份，非购房本人刷卡，同时需附声明；（5）、借款人及配偶薪资收入证明（盖公章）；（6）、借款人代扣卡（折）复印件1份（可在办理贷款时到支行开户）；（7）、厦门市商业性房地产信贷家庭住宅总面积查询表；（8）、非本市户籍客户（含外籍及港澳台人士）：提供自购房之日起算的前两年内，在本市累计缴交1年以上的（最近一期缴交不能超过3个月之前），个人所得税缴纳证明或社会保险缴纳证明；（9）、外籍及港澳台人士：还需提供以本地人士作为联系人的委托授权书（格式由银行提供）。

2、公积金按揭贷款所需资料：除以上材料外，另提供：（1）、公积金帐户缴交明细单（最近12个月或24个月）；（2）、借款人如未婚或外地户口需另提供担保人资料（身份证原件复印件1份、户口簿原件复印件1份、收入证明）温馨提示：办理按揭申请前，请事先核对借款人及配偶身份证、户口簿及结婚证三证姓名、证件号码是否一致，若有户口簿不符情况，需提供户口所在地公安局出具的户籍证明，若有结婚证不符情况，需提供民政局出具的证明。

一、套数认定标准（以户为单位、认房认贷）1、以借款人家庭为单位认定房贷套数；2、家庭成员（不含成年子女）名下的，现有非利用贷款购得的住房列入购房套数的参考项；3、利用银行按揭贷款（含公积金贷款）的住房，无论是否结清，均列入购房套数的参考项。

二、商业贷款成数、利率1、首套住房，按揭贷款首付款比例最低为30%，贷款利率最低为基准利率；2、第二套住房，按揭贷款首付款比例最低为60%，贷款利率最低为基准上浮10%。

三、公积金贷款成数、利率1、首套住房，面积在90平方米（含）以下，按揭贷款首付款比例最低为20%，面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于30%，贷款利率最低为基准利率；2、第二套住房，按揭贷款首付款比例最低为50%，贷款利率最低为基准上浮10%。

按揭提示

附件：
按揭风险告知书
尊敬的客户：
如果您因买房需要办理银行按揭手续，请注意以下风险提示：
１．申请按揭贷款的审批结果（包括贷款金额、期限、利率）及审批所需时间、实际放款时间均存在不确定性，为避免不必要的纠纷，建议在房屋买卖合同中约定不同审批结果，如贷款审批金额低于一定金额的，或者在约定时间内未办妥按揭手续的对应处理办法。

２．如实介绍自己的资信状况，不提供虚假资料。

按揭申请人的资信状况是银行审批的重要依据，银行会通过征信系统查询核实，如果发现按揭申请人提供虚假资料，银行会拒绝贷款。

３．详细了解所购房屋的具体情况。

除房屋的坐落位置、权属、面积、房屋总价、用途外，购房人还要了解房屋楼龄，是否房改房，是否出租，是否存在抵押、查封等权利受限情况，这些情况直接影响审批结果。

４．仔细了解按揭贷款产品的具体内容。

银行针对市场需求，不断推出各种按揭贷款服务产品，不同产品中借款人的权利义务不同，涉及到还款时间和期限、每期还款金额、提前还款等诸多内容，应当了解清楚。

５．认真查看所签署文件的具体内容。

办理按揭手续，需要签署的文件很多，按揭申请人要一一查看清楚，弄清楚所签署的文件的内容、目的以及法律后果。

本人已认真阅读上述风险提示，并清楚理解其内容和法律后果。

签名：
年月日。

按揭客户需准备资料

办理按揭客户所需准备资料如下：1：身份证，户口本，结婚证。

（夫妻双方）2：银行近三个月流水帐。

（夫妻双方的每月存款总额需达到月还款的2倍以上）3：收入证明。

（夫妻双方，盖公司公章）4：工资单（近三个月，如每月工资是打卡或有工资本可不用工资单。

）5：房产登记查询证明。

（也就是房查）备注：1：未婚需出未婚证明。

（男未达到22周岁，女未达到20周岁，无需未婚证明）2：做生意有营业执照可提供营业执照和近三个月地税税票（无需收入证明和工资单）。

3：有货车跑车的客户需提供车上的所有证件：驾驶证，营运证，行驶证，挂靠协议书。

每位客户因情况不同，具体情况可咨询置业顾问When you are old and grey and full of sleep, And nodding by the fire, take down this book, And slowly read, and dream of the soft look Your eyes had once, and of their shadows deep; How many loved your moments of glad grace, And loved your beauty with love false or true, But one man loved the pilgrim soul in you,And loved the sorrows of your changing face; And bending down beside the glowing bars, Murmur, a little sadly, how love fledAnd paced upon the mountains overheadAnd hid his face amid a crowd of stars.The furthest distance in the worldIs not between life and deathBut when I stand in front of youYet you don't know thatI love you.The furthest distance in the worldIs not when I stand in front of youYet you can't see my loveBut when undoubtedly knowing the love from both Yet cannot be together.The furthest distance in the worldIs not being apart while being in loveBut when I plainly cannot resist the yearningYet pretending you have never been in my heart. The furthest distance in the worldIs not struggling against the tidesBut using one's indifferent heartTo dig an uncrossable riverFor the one who loves you.。