农信银支付清算业务

农信银支付清算业务通讯2008年第12期（总第18期）农信银资金清算中心资金清算部 2008年12月5日目录1.农信银支付清算系统2008年11月份业务运行情况2.农信银支付清算系统业务发展快讯3.专栏一、办理银行汇票解付业务风险点提示4.专栏二、办理通存通兑业务风险点提示5. 2008年11月份农信银支付清算系统个人账户通存通兑差错处理平台调账及查询交易月统计表农信银支付清算系统2008年11月份业务运行情况2008年11月份，全国农信银机构（农村信用社、农村信用联社、农村合作银行、农村商业银行，下同）通过农信银支付清算系统共成功办理各类支付结算业务1,208,898笔，月环比增长3.2%，比上年同期增长141%；清算资金205.5亿元，月环比下降4.9%，比上年同期增长75.6%。

其中涉及资金清算业务（含签发、解付银行汇票，电子汇兑往、来账，个人存款账户通存通兑）1,150,276笔，银行汇票撤销、退票、挂失、解挂业务2,093笔，各类查询查复业务822笔，个人账户余额查询业务55,707笔。

日均（以清算工作日计，下同）处理涉及资金清算业务57,514笔，月环比增长3%，比上年同期增长152%；日均清算资金10.3亿元，月环比下降4.6%，比上年同期增长94.3%。

一、银行汇票业务2008年11月份，农信银支付清算系统共处理签发银行汇票业务22,211笔，月环比下降8%，比上年同期下降6.5%，出票金额37.8亿元，月环比下降1.3%，比上年同期增长7.7%；解付银行汇票业务19,721笔，月环比下降11.1%，比上年同期下降5.3%；清算资金31.4亿元，月环比下降9.8%，比上年同期增长7.2%。

11月份银行汇票业务情况表（按地区统计）单位：笔华东地区含上海、江苏、浙江、安徽、福建、江西、山东，中南地区含河南、湖北、湖南、广东、深圳、广西、海南，西南地区含重庆、四川、贵州、云南，西北地区含陕西、甘肃、青海、宁夏、新疆。

11月份，农信银银行汇票签发和解付的绝大部分业务量仍集中在华东地区，但华北、东北、中南地区的签发银行汇票业务量，华北、西北的解付银行汇票业务量较上月有小幅增长，业务量所占份额也相应提高。

11月份，甘肃联社开通办理签发银行汇票业务，辖内99家机构及辖属网点开办此项业务；浙江联社新增166家开办签发银行汇票业务的机构，截至11月末，办理签发银行汇票业务的机构网点已达4,891家。

二、电子汇兑业务11月份，农信银支付清算系统共处理电子汇兑往来账业务86,576笔，月环比增长5.6%，比上年同期增长127.2%，清算资金50亿元，月环比下降15.5%，比上年同期增长163.2%;日均处理往来账业务4,329笔，月环比增长5.6%，比上年同期增长150%，日均清算资金2.5亿元，月环比下降16.7%，比上年同期增长177.8%。

截至11月末，已有北京、天津、河北（沧州地区）、吉林、黑龙江、上海、江苏、浙江、安徽、福建、江西、山东、河南、湖北、湖南、广东、广西、深圳、重庆、四川、云南、陕西、甘肃、青海等24省、市、自治区的18,904家机构所属营业网点赋予农信银支付清算系统社（行）名社（行）号，直接开通办理实时电子汇兑业务，其他机构网点可通过上述机构办理实时汇兑业务。

其他尚未开通实时电子汇兑业务地区的网点可通过原特约汇兑系统办理相关业务。

11月3日，甘肃联社开通实时电子汇兑业务，当月共办理电子汇兑往账业务350笔，而1至10月份办理的往账业务总量仅为51笔，与使用批量系统办理汇兑业务时相比，业务量有显著增长。

此外，安徽联社的电子汇兑往账业务量也比10月份有较大幅度增长，增幅达到92%。

11月份电子汇兑业务情况表（按地区统计）单位：笔11月份电子汇兑往账业务集中在华东和中南地区，来账业务集中在华东、中南和西南地区。

开办实时电子汇兑业务的入网机构在11月份共发出查询业务378笔，其中，接收查询入网机构未按规定及时回复的73笔，占查询业务总数的19%。

未及时回复查询的机构网点主要是新开办电子汇兑业务的机构以及信用社、分社等基层网点，因不熟悉业务操作流程而导致查复率偏低（未及时查复情况详见下表）。

2008年11月份农信银实时支付清算系统入网机构未及时办理查复情况统计表三、个人账户通存通兑业务11月份，广东、深圳、湖南、湖北、吉林、重庆、山东、云南、陕西、广西、四川、上海、浙江、福建、青海、江西、北京、天津、河南、黑龙江、江苏、甘肃等22省、市、自治区的农信银机构通过农信银支付清算系统共办理个人账户通存通兑业务1,021,768笔，月环比增长3.4%，比去年同期增长158.5%,交易金额86.3亿元，月环比增长2.6%，比去年同期增长155.3%。

其中,通存（含本转异）业务876,854笔，交易金额73.7亿元；通兑（含异转本）业务144,914笔，交易金额12.6亿元。

另受理个人账户余额查询业务55,707笔。

江苏联社于10月开通个人账户通存通兑业务，业务开展情况良好，11月份发起及接收的业务量比上月均有较大幅度增长。

其他股东单位的业务量均比上月有不同程度的增长。

11月份通存通兑业务情况表（按地区统计）单位：笔、家根据客户结构和结算需要的特点，通存通兑业务的大部分受理业务集中在中南地区，而接收业务主要集中在中南和西南地区。

受理通存业务前五名的股东单位分别是：广东联社、深圳农商行、浙江联社、湖南联社和广西联社，上述股东单位办理通存业务量占通存业务总量的88.3%；受理通兑业务前五名的股东单位分别是：广东联社、湖南联社、广西联社、重庆农商行、四川联社，上述股东单位办理通兑业务量占通兑业务总量的78.1%。

农信银支付清算系统业务发展快讯2008年11月3日至9日，内蒙古联社举办农信银支付清算系统业务培训班，全区270多名基层会计结算业务人员参加培训。

2008年11月15日至17日，农信银中心在厦门举办农信银支付结算业务培训班。

河南、黑龙江、江苏、安徽、青海五省联社和天津农合行会计结算、资金清算部门负责人或业务管理人员，以及县级联社会计结算相关部门业务人员，共计260余人参加培训。

2008年11月17日，四川联社在农信银支付清算系统内新增具有社（行）号机构网点120家，直接经办实时电子汇兑业务、银行汇票解付业务。

2008年11月27日，天津农合行开通银行卡通存通兑业务，客户持天津农合行开立的银行卡，可前往异地农信银机构网点柜面办理通存通兑业务。

同日，天津农合行启用打印方式记载银行汇票出票小写金额。

2008年12月1日，河南联社辖内全部机构网点开通受理个人账户通存通兑业务，同时，河南联社原特约汇兑系统网点全部转入实时支付清算系统，并开通办理实时电子汇兑和银行汇票签发、解付业务。

同日，江苏联社启用打印方式记载银行汇票出票小写金额。

黑龙江联社扩大通存通兑柜面受理范围，辖内新增1400余家柜面受理通存通兑业务的机构网点。

2008年12月3日，内蒙古联社应用成员端平台集中接入农信银实时支付清算系统，开通实时电子汇兑、银行汇票签发及解付、个人账户通存通兑业务。

同时，内蒙古联社启用打印方式记载银行汇票出票小写金额。

专栏一办理银行汇票解付业务风险点提示案例一客户于3月1日持一张出票日期为1月31日的银行汇票到某农信银机构办理柜台提示付款，经办人员审核后，予以解付。

风险点提示：《票据法》第一百零七条规定，按月计算期限的，按到期月的对日计算；无对日的，月末日为到期日。

计算银行汇票是否超过提示付款期时，不应按一月30天或31天的方法计算，而应采取对月、对日的算法。

上述案例中的银行汇票，提示付款期最后一天应为2月最后一天，因此，此张汇票超过提示付款期，代理付款社（行）不应办理解付。

案例二某持票人于11月30日将一张出票日期为10月31日的农信银银行汇票交其开户的工商银行办理提示付款。

工商银行审核后，通过同城票据交换提出汇票。

某农信银机构于12月1日收到同城票据交换提入的银行汇票。

经办人员以银行汇票超过提示付款期为由将银行汇票退回原提出行。

风险点提示：《支付结算办法》第三十七条规定，通过委托收款银行或者通过票据交换系统向付款人或代理付款人提示付款的，视同持票人提示付款；其提示付款日期以持票人向开户银行提交票据日期为准。

在审核同城票据交换的银行汇票是否超过提示付款期限时，应以持票人向其开户行提示付款的日期为准（可参照银行汇票上提出行票据清算章上记载的日期），而不应以提入的实际日期为准。

因此，上述银行汇票并未超过提示付款期，代理付款社（行）应予以解付。

案例三 12月3日（星期一），客户持一张11月1日签发的银行汇票到某信用社柜台办理提示付款。

经办人员以汇票超过提示付款期为由拒绝办理付款。

风险点提示：《支付结算办法》第二百五十五条规定，期限最后一天是法定休假日的，以休假日的次日为最后一日。

上述银行汇票提示付款期最后一天是12月1日，而12月1日属于法定休假日，因此，提示付款期应按规定顺延至周一。

此种情况在长假时较为常见，代理付款社（行）经办人员应根据具体情况掌握票据是否过期。

案例四某农信银机构收到客户办理柜台提示付款的一张银行汇票，汇票第二联上出票社（行）经办人员名章不清。

经办人员遂以此为由，拒绝办理解付。

风险点提示：代理付款社（行）在办理银行汇票解付业务时，如遇下列情况，应向出票社（行）发出查询，并根据查复结果进行进一步处理：密押错，票面压数不清，汇票专用章不清，以及其他需要查询情况。

遇票面出票社（行）经办人员名章不清时，也应向出票社（行）发出查询，待收到查复后，再进行相关处理。

但遇票面上只加盖汇票专用章，而未加盖经办人员个人名章时，代理付款社（行）应不予受理。

如遇同城票据交换提入银行汇票存在需查询事项，若当天退票时间截止前未收到查复，应先将银行汇票退回原提出行，待收到查复后再通知提出行。

持票人提示付款时间应以第一次向其开户行办理提示付款的时间为准。

专栏二办理通存通兑业务风险点提示案例一某农信银网点受理客户提交的通存业务请求时，误将实际交易金额13,000元录入为1,300,000元，导致短款1,287,000元。

经多方与客户协调联系，方追回短款。

风险点提示：办理通存通兑业务时，柜员应审核系统打印的相关要素是否与客户提出的交易请求一致。

若发现不一致，应在客户未离开柜台时及时采取相应补救措施。

案例二某农信银网点受理客户提交的通存业务请求时，误将实际交易金额1,000元录入为100,000元，导致短款99,000元。

由于采取“免填单”方式，未留存有效原始交易凭证，同时，该网点未安装监控设备，客户不承认原交易情况，至今仍无法追回短款。

风险点提示：办理通存通兑业务时，柜员应要求客户手工填制通存通兑业务凭证，记载交易种类、交易金额、账号、户名等要素，同时，应要求客户留存有效联系方式，以便因柜员操作失误出现差错时，及时与客户取得联系，并提供有效原始交易凭证等相关依据进行追款。