保险行业信息化建设(PPT39页).pptx

国内保险行业发展趋势
今天的中国保险市场格局划分 （主要竞争者）
保险企业
国家授权的保险经营机构，举例： • 国有大型保险公司：人保、人寿 • 中小型保险公司：华安、太平 • 外资保险公司：友邦、中英
市场格局的演变
• 现有保险企业或通过快速成长 和兼并收购获得规模优势，或 通过聚焦细分市场成为专业化 保险公司
5-10年后的中国保险市场格局划分
大型金融（控股）集团
提供全线金融服务的大型机构，综合保险企业 举例：银行和保险公司的合并
专业保险公司
专业化的细分市场保险经营机构： 举例：农业保险，特殊团体（疾病等）保险
自保公司（Captive）*
大型企业为进行自保安排而成立的保险公司
专业化的行业服务提供商
针对行业价值链的某环节提供专业化服务 举例：产品设计、金融顾问服务、资产管理 利用在某些方面有资源和能力优势同保险企业 进行合作的非保险企业 举例：邮局保险代销、业务流程外包公司、 HR外包管理
7.59% 7.87% 9.01% 13.79%
40.28%
中国寿险保费市场份额变化
外资寿险公司 本土其他寿险公司 新华 泰康 太保寿 平安寿 国寿股份
2008
保险行业发展趋势
发展趋势
消
消费需求快速增长，
费
结构多元化
竞
竞争向规模化和差
争
异化两个方向发展
监
监管逐步放松，并向
管
综合金融监管过渡
技
技术驱动产品、服
需求分析处 质量管理处
数据中心
信息中心 信息技术部
规划处
网络处
硬件处
运维处
信息技术部架构二
研发中心 个险处 团险处
渠道业务处 统计分析处 质量管理处
国内保险市场组成
保险产业链
中介
寿险
财险
再保险 企业年金 资产管理 投资控股
经纪
人身险 责任险
保险系
公估
健康险 出口信用
银行系
专业代理
车险
信托系
兼业代理
术
务和业务模式创新
国内保险市场发展趋势
产品和服务
企业会以灵活可配置的方式，提供包含创新 金融风险管理产品和服务的全面风险管理解 决方案，满足客户的多样化需求
Leabharlann Baidu渠道
随着电子渠道和风险、理财顾问模式兴起， 新的渠道合作方式的出现，渠道组成将发生 变化，企业将制定、实施整体的渠道组合策 略
运营模式
保险企业将沿着内部专业化和外部专业化的 路径，改进运营模，依靠内部优势和外部合 作伙伴实现最佳业绩表现
2005
2006
5.91% 10.83%
6.56% 5.12% 9.32% 16.99%
45.27%
2006
2007
8.00% 12.53%
6.59% 6.92% 10.24% 16.00%
39.73%
2007
中国寿险保费收入情况表
2008
全国寿险保费收入总额 （单位:亿元）
4.92% 16.54%
分公司
支公司
营销服务 部
寿险公司组织架构
总经理CEO
CIO CFO
COO CxO
营销系列
运营系列
基础支持系列
个人渠道
契约核保
办公室
团体渠道
客服保全
战略规划
银行渠道
理赔
人力资源
中介渠道
电话中心
财务
电销渠道
精算部
投资
电子商务
IT
风险管理
保险学院
法律合规
培训部
审计稽核
分公司…
财险公司组织架构
总经理CEO
国内保险市场主体
国内保险市场现状
2004
100% 90%
2.64% 2.80% 5.87%
5.54%
80% 10.80%
70% 60%
17.18%
50%
40% 30% 55.17%
20%
10%
0% 2004
2005
8.90% 3.42% 5.78% 4.88% 9.93% 16.14%
50.96%
保险中介
• 未来将会产生数量庞大的保险
介于经营机构和投保人之间，提供销售、 专业化公司
咨询等中介服务，举例：
• 保险中介机构将逐渐演变为两
• 大型中介机构：泛华 • 专业保险代理：同安、嘉信 • 保险经纪：长城、长安 • 保险公估：东方、民太
种类型专业化的公司： • 行业价值链专家 • 专业化的中介服务
合作伙伴
非保险行业竞争者，通过合作方式进行 保险代销等服务，举例： • 银行：工商银行、交通银行 • 机场/航空公司：首都机场、国航 • 旅行社/旅游服务公司：携程、春秋
• 越来越多的外部专家利用专业 化优势或资源优势参与保险行 业的分工
• 未来的的两种合作关系： • 业务外包 • 战略合作
注释：混业经营和自保公司取决于国家监管政策的改变 资料来源：中国保险年鉴2005；
模和渠道有限将影响投资收益
监管：投资行为严格限制
保险行业价值链
保险业 价值链
市场推广 产品/计划
展业
新契约 保全/客服 渠道管理 客户关系管理 企业资源管理
理赔
投资
产品与服务
客户管理
行业瓶颈：没有客户统 一视图，不了解客户在 企业的潜在价值，没有 对客户进行个性化的、 全方位的管理。
产品管理
行业瓶颈：新产品开发 和推出周期长，新产品 设计缺乏有效的数据支 持。缺乏有效的产品生 命周期管理方法和流程
保险行业信息化建设
1 保险行业现状及发展趋势 2 保险行业信息化现状和架构 3 Q&A
保险行业现状
保险行业本质
市场：保险经纪和中介的逐步强大、竞争主体增加 监管：专业化分工、产销分离
销售 公司
公司 品牌
服务 公司
行业：虚拟商品、以金融服务为核心 核心竞争力：差异化服务提高业务质量
投资 公司
市场：直接投资有限、规
国内保险市场发展趋势
国内外保险市场发展趋势
国内外保险市场发展趋势
全球50家最大的保险企业高级管理层的调查显示,多家保险企业正在考虑 或者已经着手在核心业务系统的多个领域开始进行转型或者提升
保单管理（寿险/年金）
61
39
产品管理
78
22
理赔 客户信息集中 客户/代理人自助服务 客户体验
渠道
渠道管理
行业瓶颈：日益增加的 保险需求和新兴的销售 渠道，要求保险公司要 提升渠道的销售能力和 协调性。
运营模式
业务运营
行业瓶颈：流程同质性 较强，无法通过运营流 程产生核心竞争力
企业数据 行业瓶颈：企业数据得到初步积累，但是数据利用很少
价值链效率，合作伙伴 行业瓶颈：企业价值链效率较低，相对不灵活，缺乏价值链之间的合作
CIO CFO
COO CxO
营销系列
运营系列
车险部
客服中心
意健险
电话中心
农险部 责任险 家财险 船舶货运
培训中心 电子商务
中心 IT
出口信用
基础支持系列 办公室
战略规划 人力资源
财务 投资 风险管理 法律合规 审计稽核
数据中心
信息中心 信息技术部
规划处
网络处
硬件处
运维处
信息技术部架构一
研发中心 开发处