基于价值链理论的我国商业银行竞争优势研究

基于价值链理论的我国商业银行竞争优势研

究

引言

商业银行是一个国家经济发展的重要支撑，在中国这一金融大国中，商业银行在整个金融系统中占据了重要的地位，对于推动国家经

济稳步发展具有不可替代的作用。在竞争激烈的商业银行市场中，如

何提高其竞争优势是商业银行获得成功的关键。本文将基于价值链理论，从商业银行的入口门户、核心业务、风险管理、IT系统四个方面

进行分析，探讨我国商业银行的竞争优势。

一 . 商业银行的入口门户

一般说来，商业银行的客户来源主要通过渠道、网络营销和客户

关系往复三种渠道得到。渠道主要包括银行网点营销，电话银行及互

联网银行等；网络营销则是通过银行官网、新媒体宣传等方式，向更

多潜在用户推广银行产品和服务；客户关系往复则是通过客户的介绍，找到更多潜在用户来建立稳定的客户群。而在这些渠道当中，互联网

银行无疑是一个非常重要的入口。在我国经济转型和快速发展的大环

境下，互联网金融越来越受人们的关注，商业银行通过发展互联网银

行不仅可以拓宽客户的来源，也能够提高客户满意度。商业银行在这

一方面的优势，主要表现在以下三个方面。

1. 技术支持

由于互联网银行的IT系统极其复杂，一个良好的系统需要耗费

大量时间和资金投入，因此，在互联网银行领域，资本实力强、技术

实力雄厚的商业银行显然占据了优势。例如，工商银行、中国银行等

大型商业银行在互联网银行领域有较深的技术积累，以及较先进的技

术应用经验。

2. 用户体验

互联网银行发展到现在已经越来越成熟，用户们对于互联网银行

的便利性和用户体验的要求也日益提升。银行在发展互联网银行的过

程中，要充分了解用户需求，注重用户体验。通过定期的用户调查和

技术改进，不断提高互联网银行的用户体验，不断打磨客户体验的完

整性，具有很大的竞争优势。

3. 走向财富管理

传统的银行业务主要是以存款和贷款为主，以利息差作为盈利来源。但是，随着互联网金融的兴起，财富管理也成为商业银行关注的

重点。在千禧一代逐渐成为银行消费群体的同时，商业银行不得不寻

求新的盈利模式和竞争优势。因此，通过积极发展互联网银行、支付

宝等线上财富管理渠道，为客户提供更加个性化的、便捷的财富管理

服务，可为银行开拓新的财富管理领域提供流量和良好的口碑。

二 . 商业银行的核心业务

商业银行的核心业务包括存款、贷款、结算和交易。存款和贷款

一直是商业银行的主要盈利来源，而结算和交易则是一些二级市场的

参与者所追求的主要业务。商业银行在核心业务方面的竞争优势，主

要体现在以下两个方面。

1. 丰富产品线

商业银行发展了完整的产品线，不单单有各种基础业务（储蓄、

贷款等），而且还有各种衍生品以及其他金融业务。这些产品的推广，可以让银行从客户身上获得更多的利润。而且，对于产品创新方面，

商业银行应用互联网等新兴科技纵深挖掘，不断推出产品创新，为客

户提供多样化的产品选择，提高客户黏性和忠诚度。

2. 高质量服务

商业银行在提供高质量服务方面具备显著的竞争优势，这主要归

因于其庞大的员工团队以及出色的内部管理制度。商业银行可以采用

标准模式化的流程、标准化的服务标准以及培训中心的培训计划等方

式来保证高质量服务。由于服务质量的改善会影响到客户满意度，因此，建立良好的服务体系能够提高企业的良好口碑并增加商业银行的

盈利空间。

三 . 商业银行的风险管理

商业银行在处理普通业务或进行银行结算和外汇交易时所面临的

风险是非常大的。因此，商业银行在风险管理方面的能力，是评估银

行竞争优势的重要指标。为了确保高质量的风险控制体系，商业银行

需要从以下两个方面提高风险管理能力。

1. 技术基础

现代商业银行面临的风险会从各个方面对银行业务产生影响，包

括信用风险、市场风险、流动性风险等。因此，商业银行如果在技术

基础方面进行了有效的提升，不仅能够更好地应对各种风险，还能为

客户提供更加安全可靠的服务，提高客户满意度。

2. 管理能力

商业银行在处理风险管理时，需要对各类风险进行有效管理。从

企业层面上，需要建立完善的风险管理组织以及有效的风险管理计划；从个人层面上，需要与员工建立良好的风险管理意识，通过系统培训，不断提升员工风险防范和管理能力。

四 . 商业银行的IT系统

现代商业银行IT系统的建设，是决定商业银行信息化水平和竞

争优势的关键要素，对于银行管理和服务的效率和精准度起着重要的

作用。商业银行在IT系统方面的技术和管理实力，是银行竞争优势的

一个重要方面。

1. 投入资金

由于商业银行的IT系统涉及到的范围较大，故投入资金也非常

庞大。因此，商业银行如果要提高其竞争优势，就必须在系统硬件和

软件建设方面增加资金投入。投入资金的增加不仅能提升银行内部现

行系统的适应性，同时也能支持各项银行信息化建设计划的开展。

2. 技术支持

商业银行在IT系统方面，往往需要与各类科技公司合作，通过

引入最新的科技成果来提升自身IT系统的实力。而如今，随着人工智

能（AI）、云计算、大数据等技术的逐渐成熟，这些领域正在成为商

业银行信息化建设的重要发展方向。通过与专业科技公司合作，引入

最新的技术成果，不断创新，提高商业银行的IT系统实力，是成为银

行信息化领域领先者的必要途径。

结论

本文从商业银行的入口门户、核心业务、风险管理、IT系统四个方面出发，基于价值链理论分析了我国商业银行的竞争优势。在互联网银行方面，商业银行可以通过技术支持和用户体验营造提升竞争优势，拓展财富管理业务。在核心业务方面，商业银行可以通过丰富的产品线和高质量服务提升竞争优势。在风险管理方面，商业银行需要通过技术基础和管理能力的提高，增强风险管理的能力。在IT系统方面，商业银行需要增加资金投入，引入最新的技术成果，来提高自身IT系统的实力。商业银行在这些方面有效的提升，必将极大地增强其竞争优势，更好地发挥自身对国家经济的支撑作用。