医疗保险统一支付平台解决方案
浅析推进医疗保险信息化实施方案
浅析推进医疗保险信息化实施方案1. 引言1.1 背景介绍近年来，随着中国经济的快速发展和人口老龄化的加剧，医疗保险制度已成为社会保障体系的重要组成部分。
传统的医疗保险管理方式存在诸多问题，如信息孤岛、数据不对称、效率低下等，严重制约了医疗保险的管理和服务水平提升。
推进医疗保险信息化成为当前社会发展的迫切需求。
作为基础性保障制度，医疗保险信息化的建设不仅能够提高保障水平，降低管理成本，还能够提升服务效率，优化医疗资源配置，提升医疗保险管理水平。
信息化建设将为医疗保险制度的公平、公正、健康发展提供有力支撑，促进医疗保险制度不断完善和进步。
在当前信息化技术不断发展的背景下，医疗保险信息化建设已成为必然选择。
通过引入先进技术手段，构建智能化、数字化管理体系，推进医疗保险管理方式的革新和升级，将进一步提升医疗保险的持续发展能力，为人民群众提供更加便捷、高效的医疗保障服务。
1.2 问题现状目前，我国医疗保险信息化的进程还存在着一些问题。
医疗保险信息化的覆盖范围不够广泛，尚未实现全国范围内的统一标准和平台建设，导致各地医保信息系统之间难以实现数据交换和共享，影响了医保服务的效率和质量。
医疗保险信息化建设缺乏统一的规划和指导，各地在建设过程中存在着重复建设、信息孤岛等问题，导致资源浪费和劳动力分散。
数据安全和隐私保护方面的问题也是当前医疗保险信息化亟待解决的难题，医疗信息的泄露可能对个人隐私和社会安全造成重大影响。
当前我国医疗保险信息化面临着诸多问题，需要加大力度推进信息化建设，提高服务水平和效率。
2. 正文2.1 医疗保险信息化的意义医疗保险信息化的意义在于提高医疗保险管理的效率和水平，为人们提供更快捷、更便捷的医疗保险服务。
医疗保险信息化可以实现医保业务的电子化办理，提高了医疗保险的办理速度和效率，减少了人为的繁琐流程，为参保人员提供更便捷的服务体验。
医疗保险信息化可以实现医保数据的集中管理和共享，避免了信息孤岛现象，提高了数据的准确性和完整性，减少了信息泄露和错误的可能性。
改善医药行业医保报销问题的具体措施
改善医药行业医保报销问题的具体措施在现代社会中，保障人民健康是国家的重要责任。
而医疗保险作为一种重要的社会保障制度，对于解决大众就医问题起着重要作用。
然而，在医药行业中，存在着医保报销问题，这给患者和社会带来了一定的困扰。
因此，需要采取具体措施来改善医药行业的医保报销问题。
一、加强政策制定与监管1. 制定明确且详尽的政策：当前，医保报销政策缺乏统一性和规范性。
因此，相关部门应当制定明确且细化的政策文件，明确各项费用报销细则、限额和标准等，并加强对全国范围内政策落实情况的监管。
2. 强化监管机制：建立健全相应部门之间的沟通机制，并加强对各级医疗机构以及药店等相关企业的监管力度。
通过加大惩罚力度、完善违规执法机构等措施，有效遏制非法涉及骗取医保资金的行为。
二、优化医保信息系统1. 建立完善电子医保信息平台：在全国范围内建立统一的电子医保信息平台，实现医院、药店和患者之间的信息共享，以及报销材料的在线提交。
通过这种方式，可以提高报销速度，减少人力物力成本。
2. 完善医保支付制度：针对不同地区的特殊情况和需求，适当修改并优化目前的支付制度。
建立起合理且灵活的支付机制，既能确保患者的合法权益，又能抑制不必要的过度报销。
三、加强药价控制与合理定价1. 引导和规范药价定价机制：设立专门机构负责监督和控制重要药品价格，并推进取消关于各类药品高额回扣和佣金等违反市场原则的行为。
2. 加强研发创新支持：政府应加大对研发创新支持力度，降低新型药物的研发成本。
鼓励民间资本投入到医药领域中来提升行业整体技术水平，并推动传统药物的创新与改进。
四、加强医保支付方式改革1. 探索分级诊疗制度：加强基层医疗卫生机构建设，推行分级诊疗制度，并完善相关政策。
通过将不同级别医疗机构的服务与费用相互关联，使患者能够获得适宜且经济合理的治疗。
2. 推行DRGs（按疾病诊断相关组）付费：引入DRGs付费制度，根据不同医保报销项目和医院的质量情况，按统一标准确定报销金额。
支付平台解决方案
支付平台解决方案在当今的数字支付时代，支付平台解决方案的重要性愈发凸显。
支付平台解决方案是一种综合性的软件系统，通过整合多种支付方式和技术，为商家和消费者提供便捷、安全的支付服务。
以下是一个包括支付平台解决方案的详细说明，内容超过1200字。
一、支付平台解决方案的由来和背景：支付平台解决方案的出现和快速发展源于电商和移动支付的迅猛发展。
以电商为例，随着购物行为的线上化、虚拟化，传统的货币和借记卡支付已经不能满足快速、便捷、安全的交易需求。
同时，移动支付的普及也促使了支付平台解决方案的出现，人们对于随时随地进行支付交易的需求也在不断增加。
二、支付平台解决方案的功能：2.全球通用支付：支付平台解决方案可以提供国际化的支付服务，支持跨国交易，使商家可以通过跨境支付扩大市场，消费者可以足不出户购买国外商品。
3.支付安全保障：支付平台解决方案包含多重支付安全措施，保证支付数据和用户个人信息的安全。
例如，采用加密技术对支付过程中的数据进行加密传输，采用风险控制系统对可疑交易进行监测和防范等。
4.快捷结账与退款：支付平台解决方案可以提供一键结账功能，消费者只需输入相应的支付密码或指纹，即可完成购买过程，极大地提高了支付的便捷性。
同时，支付平台解决方案也支持退款功能，在退款处理过程中减少了消费者和商家的纠纷。
5.数据分析和统计：支付平台解决方案可以对交易数据进行分析和统计，为商家提供各类支付数据分析报表，帮助商家更好地了解消费者的消费习惯和行为，从而制定相应的营销策略。
三、支付平台解决方案的优势和应用场景：1.便捷性：支付平台解决方案可以实现即时支付，无论是线上购物还是线下消费，都可以通过支付平台迅速完成支付。
2.安全性：支付平台解决方案采用了严格的支付安全措施，确保消费者的个人信息和支付数据不被泄露和篡改。
3.灵活性：支付平台解决方案集成了多种支付方式和技术，可以根据商家和消费者的需求，选择最适合的支付方式。
线上医保结算方案
线上医保结算方案简介线上医保结算方案是一种利用互联网技术，将医疗机构、医保机构和患者进行连接，实现医疗费用的结算的一种方案。
通过线上医保结算，可以提高医保结算效率，减少人力成本，提升医疗服务质量。
背景传统的医保结算方式需要患者在就诊后到医保机构办理报销手续，这种方式存在一些问题：一是需要患者亲自前往医保机构，耗费时间和精力；二是手续繁琐，容易出现错误；三是容易出现资金滞留问题。
为了解决这些问题，线上医保结算方案应运而生。
方案线上医保结算方案主要包括以下几个步骤：患者在就诊时，医疗机构将就诊信息录入系统，系统自动计算医疗费用，同时将相关信息发送给医保机构；医保机构审核相关信息，确认医疗费用后，通过系统向医疗机构支付费用；患者可以通过系统查询医疗费用结算情况，同时申请报销。
1. 患者就诊患者到医疗机构就诊时，需要提供个人医保信息，并将就诊相关信息提供给医疗机构。
2. 医疗机构录入信息医疗机构将患者的就诊信息录入系统，包括病历、检查报告、处方等信息。
3. 系统自动计算费用系统根据患者的就诊信息自动计算医疗费用，包括药品费、检查费、治疗费等。
4. 医保机构审核医保机构收到医疗机构发送的就诊信息后，进行审核，确认医疗费用的合理性和准确性。
5. 医保机构支付费用医保机构审核通过后，通过系统向医疗机构支付医疗费用。
6. 患者查询报销情况患者可以通过系统查询医疗费用的结算情况，同时申请报销。
优势线上医保结算方案相比传统的医保结算方式具有以下优势：1.提高医保结算效率：线上医保结算通过系统自动计算医疗费用，减少人工操作，提高结算效率。
2.减少人力成本：传统的医保结算方式需要大量的人力进行手工录入和审核。
线上医保结算方案可以减少这部分人力成本。
3.提升医疗服务质量：线上医保结算可以提供及时报销和查询功能，方便患者了解报销进度，提升患者满意度。
4.减少错误和纠纷：传统医保结算容易出现手续繁琐、资金滞留等问题，线上医保结算方案可以减少这些问题的发生，降低错误和纠纷的风险。
医保基金监管存在的问题
医保基金监管存在的问题一、背景介绍随着医疗费用日益增加和人民健康需求的不断提升，医疗保障制度在国家发展中扮演着重要的角色。
作为保障民众获得合理医疗服务的关键手段，医保基金起到了支持社会公平与发展的作用。
然而，在过去的运行过程中，我们也注意到了一些医保基金监管方面存在的问题。
本文将结合实际情况分析这些问题，并探讨可行解决方案。
二、问题一：重复报销现象严重在目前的医保基金管理中，由于缺乏统一信息共享机制和准确核验方法，导致就诊人员多次向不同渠道报销同一项费用或药品。
这种未能有效避免重复报销现象不仅浪费了大量资金资源，也使整个系统产生了混乱并给正常体验带来不便。
解决方案：建立信息共享平台针对以上问题，建立一个全国性统一信息共享平台是必要且迫切需要之事。
该平台应集成各级别相关部门数据并相互连接，在患者就医时能够自动核验其报销情况，从而有效避免重复报销现象的发生。
另外，在每次就诊结算完成后，系统应即时更新患者报销记录，以保持信息的及时性和准确性。
这样一来，不仅可以提高工作效率、节省资源，并且能为用户提供更好的服务体验。
三、问题二：虚假申报行为普遍存在目前医保基金监管中还经常出现虚假申报事件。
一些人通过伪造病历或滥用医疗保险政策等手段来获得额外的医保费用补偿，导致资金浪费和实际需要人群无法得到足够关怀。
解决方案：建立严格审核制度要解决虚假申报问题，建立一个完善的风控与审核机制是十分必要的。
该机制可运用大数据分析技术对参与者进行归纳分类，并对比个体数据进行横向纵向审查，从而找出异常纰漏之处；在此基础上设立专门部门负责日常巡查和检查各类材料完整性及真实性；同时加强法律法规宣传教育，提高人们的法律意识和道德观念，形成一种共同监督的社会氛围。
四、问题三：基金流失及滥用现象严重医保基金在运作中难免存在流失和滥用现象。
资金流出途径众多，如骗取医疗费用、虚报药品价格、向医生行贿等；而资金的滥用也时常发生，一些中介机构乘虚而入，在不符合政策规定的情况下为患者开具假证明并从中牟利。
基于互联网商业医疗保险直付平台解决方案的研究
投稿邮箱：sjzxyx88@世界最新医学信息文摘 2018年第18卷第69期 33基于互联网商业医疗保险直付平台解决方案的研究杨立飞（常州市第一人民医院信息中心，江苏 常州 213003）摘要：商业医疗保险（以下简称商保）作为基本医疗保险的有力补充，可以为参保人带来更多的医疗保障，减轻参保人的就诊费用负担，在建设多层次医疗保障体系中发挥积极的作用。
本文就利用互联网技术、云计算、大数据等手段，对商保直付平台解决方案的实现进行详细探讨。
主要论述：商保的概况和现状、传统商保的理赔流程、商保直付平台方案设计原则、商保直付平台建设的意义。
建设基于互联网商业医疗保险直付平台，建立商保与医院信息交互的桥梁，无缝对接医院信息管理系统，与商保公司进行互通互联，实现保险理赔数据的实时传递，同步反馈核赔信息，实时结算，简化赔付流程，有利商保公司和医院携手共建全流程健康服务体系，提高医疗服务水平，助力完善医疗保障体系。
关键词：商业医疗保险；互联网；云计算；大数据；直付平台；解决方案中图分类号：R197.1 文献标识码：A DOI: 10.19613/ki.1671-3141.2018.69.017本文引用格式：杨立飞.基于互联网商业医疗保险直付平台解决方案的研究[J].世界最新医学信息文摘,2018,18(69):33-34.Research on the Solution of Commercial Medical Insurance Direct Payment Platform Based on InternetYANG Li-fei(Information Centre, the First People's Hospital of Changzhou, Changzhou, Jiangsu, China )ABSTRACT: Commercial medical insurance (hereinafter referred to as health insurance) is a powerful complement to basic medicalinsurance, It can bring more medical insurance for insured people, Alleviate the burden of medical expenses of insured persons, It playsan active role in the construction of multi-level medical security system. In this paper, the use of Internet technology, cloud computing, big data and other means, The implementation of the commercial insurance direct payment platform solution is discussed in detail. The main discuss is: General situation and current situation of commercial insurance; Claim settlement process of traditional commercial insurance; Design principle of commercial insurance direct payment platform; Signi fi cance of construction of commercial insurance direct payment platform. Construction of online medical insurance direct payment platform, Establish a bridge between commercial insurance and hospital information interaction, Seamless hospital information management system, Communicate with the insurance company, Achieve real-time transfer of insurance claims data, Synchronous feedback kernel compensation information, Real time settlement, simplify payment process; Favorable business insurance companies and hospitals to work together to build a full fl ow health service system, Improve the level of medical service, Help improve the medical security system.KEY WORDS: Commercial medical insurance; Internet; Cloud computing; Big data; Straight payment platform; Solution1 商业医疗保险的概况与现状为民众提供完善的健康保障体系，是世界各国政府的重要职责之一，也是维护社会稳定和健康有序发展的一大前提[1-2]。
医疗保险如何应对医疗保障体系优化
医疗保险如何应对医疗保障体系优化在当今社会，医疗保障体系的优化是关系到民生福祉的重要课题。
医疗保险作为医疗保障体系的核心组成部分，面临着诸多挑战与机遇。
如何在这一变革的浪潮中积极应对，实现更好地服务民众、保障健康，成为了亟待解决的问题。
首先，我们要明确医疗保障体系优化的目标和方向。
其根本目的在于提高医疗保障的公平性、可及性和可持续性，以满足人民日益增长的医疗需求。
随着人口老龄化加剧、医疗技术不断进步以及疾病谱的变化，医疗费用持续上涨，给医保基金带来了巨大压力。
因此，优化医疗保障体系旨在合理分配资源，提高资金使用效率，确保医保制度的长期稳定运行。
在这样的背景下，医疗保险需要从多个方面进行改进和完善。
一是加强医保基金的管理和监督。
严格控制医疗费用的不合理增长，防范欺诈、滥用等行为。
建立科学的医保基金预算制度，合理预测收支，确保基金收支平衡。
同时，加强对医疗机构的监管，规范医疗服务行为，控制过度医疗，推动医疗机构合理用药、合理检查、合理治疗。
二是优化医保报销政策。
根据不同疾病的特点和治疗需求，制定更加合理的报销比例和范围。
对于重大疾病和慢性病，适当提高报销比例，减轻患者的经济负担。
同时，简化报销流程，提高报销效率，让患者能够及时获得医保补偿。
三是推进医保支付方式改革。
传统的按项目付费方式容易导致医疗费用的不合理增长，而采用按病种付费、按人头付费、总额预付等支付方式，可以激励医疗机构主动控制成本，提高医疗服务质量。
例如，按病种付费可以促使医疗机构在保证医疗质量的前提下，优化治疗方案，降低治疗成本。
四是促进医疗资源的合理配置。
通过医保政策的引导，鼓励优质医疗资源向基层倾斜，提高基层医疗机构的服务能力和水平。
加强分级诊疗制度建设，引导患者合理就医，减少大医院的拥堵，提高医疗资源的整体利用效率。
五是加强与商业保险的合作。
商业保险可以作为基本医疗保险的补充，满足不同人群多样化的医疗保障需求。
医疗保险可以与商业保险公司合作，共同开发保险产品，实现优势互补，提高医疗保障的整体水平。
医保一站式服务流程方案
Part Three
医保一站式服务实 施方案
服务实施方案目标和计划
计划：设立医保服务大厅，整合 医保服务资源
确定服务大厅选址和规模
招聘和培训服务人员
开展宣传和推广活动
目标：实现医保一站式服务，提 高服务效率和质量
实施步骤：
设计服务大厅布局和设施
预期效果：提高医保服务满意度， 降低服务成本，提高服务效率
医保缴费：用户可以通过线上或线下渠道进行医 保缴费，包括个人缴费和单位缴费。
医保报销：用户可以通过线上或线下渠道提交医 保报销申请，包括住院、门诊、购药等费用报销。
医保咨询：用户可以通过线上或线下渠道进行医 保政策咨询，包括医保报销政策、医保缴费政策 等。
服务流程图解：可以通过流程图的形式展示医保 一站式服务流程，方便用户理解和操作。
医保报销。
医保查询：提 供医保账户查 询、医保缴费 查询等服务， 帮助用户了解 医保账户情况 和缴费情况。
医保一站式服 务流程的设计 应注重用户体 验，简化流程， 提高服务效率。
服务流程图解及文字描述
医保一站式服务流程设计包括：医保信息查询、 医保缴费、医保报销、医保咨询等环节。
医保信息查询：用户可以通过线上或线下渠道查 询医保账户余额、医保报销进度等信息。
目标：实现医保一站式 服务，提高群众满意度
措施：优化医保服务流 程，加强医保信息化建
设
服务方案目标和定位
01
目标：提供便捷、 高效、优质的医 保服务
02
定位：面向医保 参保人员，提供 一站式的医保服 务
03
功能：包括医保 查询、缴费、报 销、转移等
04
特点：线上线下 相结合，方便用 户随时随地办理 医保业务
医疗保险统一支付平台方案
存在的问题
理赔流程复杂，效率低； 赔付流程体验丌佳用户满意 度差； 险种覆盖面丌全，重治疗，轻 预防； 赔付手段落后，未整合互联网 手段不时俱进。
项目目标
技术目标：建立医院不商保 互联互通的综合支付平台； 业务目标：实现商保在线直 赔，提升就医流程； 社会效益目标：改善就医体 验，提升商保患者就医满意 度，探索商业保险付费的健 康管理模式。
传统模式下： 支付只是工具
4、支付渠道多元化
“互联网+”模式下： 支付是资源整合的纽带
单纯付款 未涉及流程优化
互联网背景催生医疗支付 渠道多元化
流程优化 产业链整合 （医保、商保等）
商业健 康险
商业健 康险
支付工具
5、存在的问题
医疗支付整体体验丌佳
医保在线支付问题未解决
（ 60%以上医保人群）
智慧医疗
医疗保险统一支付平台方案
新医疗，新智慧
目录
CONTENTS
一 医疗保险支付多元化趋势 二 保险综合统一支付平台 三 保险服务转型模式探讨 四 成果不成效
一 医疗保险支付多元化趋势
迎接支付服务场景化的3.0时代！
场景是价值交换方式和新生活方式的表现形态，场景定义了我们的付费规则不生活方式， 消费丌仅是简单的商品买卖，消费者更要享受买不卖的过程价值，商品丌再是传统的作为物的 产品，而更多是发轫于场景的体验。
商保赔付流程冗长体验差 医疗支付方式的发展滞后亍 移劢医疗应用，亟待突破
服务
保险=支付工具≠服务 趋势：保险支付服务化
解 决
信息技术引领
问
题
业务模式创新
的
关
理念自我突破 保险综合统一支付平台
1、医院简介
区域医院统一支付及对账管理平台需求说明
区域医院统一支付及对账管理平台需求说明（一）系统功能要求区域医院统一支付及对账管理平台作为院内的支付统一管理平台，支持区域内多院区内部业务系统及应用的统一接入，以及内部交易结算和统一的账务对账管理。
支持区域内多院区情况下分商户账号区分进行管理，清晰的处理各商户号中各渠道进入的账务及对账工作。
各院区对应的商户还将接入院内自助系统以院内及移动端应用，包括不限于医保电子凭证、微信扫码、支付宝扫码等APP扫码付等。
各支付渠道的接入都需通过安全级别验证，在涉及病人账户信息、账户金额时都需经过加密处理，确保患者用卡的绝对安全保护及隐私保护。
总院区可以管理所有业务和数据，分院区只能管理本院区的业务和数据。
各院区的交互数据、资金流数据会汇总上传至总院管理平台，每日备份，定时清除冗余数据释放内存。
区域医院统一支付及对账管理平台为当前医院统一支付平台的升级扩展，需兼容当前系统，数据同步，系统接口可以无缝连接，无需总院区在用的业务系统重新改造开发，以降低项目成本。
（二）功能\技术参数要求（三）系统技术要求1.实现兼容当前总院正在使用的医院统一支付平台系统，兼容总院区使用的统一支付系统接口，其接口方式需和总院区的支付系统的接口方式保持一致，以便总院区正在使用的有支付需求的业务系统无需重新进行系统改造就可以无缝接入区域统一支付平台，以降低项目成本和实施难度。
2.支付组件支持跨平台，支持主流桌面、移动端操作系统，允许不同系统平台对接，系统间低耦合设计，拥有全部核心代码。
3.安全性设计:软件设计遵循第三方支付标准,所有接口支持数字签名,保证交易的完整性和不可篡改。
敏感数据加密存储,防止数据泄露。
4.性能设计:平台组件分布式部署,所有接口并发量支持5000以上。
接口响应最长3秒内完成。
5.可用性设计:高可用性。
年故障时间不超过2小时。
6.系统扩展性:系统功能的新增、修改、升级可实现业务不间断完成;支付渠道拓展、管理可通过配置化实现。
智慧医保支付平台项目建设方案
智慧医保支付平台项目建设方案目录一、项目背景与目标 (3)1.1 项目背景 (3)1.2 项目目标 (4)1.3 项目意义 (5)二、项目需求分析 (7)2.1 功能需求 (8)2.2 性能需求 (9)2.3 安全性需求 (10)2.4 可扩展性需求 (11)三、技术方案 (12)3.1 技术选型 (14)3.2 系统架构 (16)3.3 数据库设计 (17)四、项目实施计划 (20)4.1 项目阶段划分 (21)4.2 项目时间表 (22)4.3 项目资源分配 (23)4.4 项目风险管理 (25)五、项目预算与资金筹措 (26)5.1 项目预算 (27)5.2 资金筹措方式 (28)5.3 资金使用计划 (29)六、项目效益评估 (31)6.1 效益预测 (32)6.2 效益评估方法 (33)6.3 效益评估周期 (35)七、项目维护与升级 (36)7.2 升级策略 (39)7.3 用户培训 (40)八、项目风险及应对措施 (41)8.1 风险识别 (42)8.2 风险评估 (44)8.3 应对措施 (46)九、项目总结与展望 (47)9.1 项目成果总结 (48)9.2 项目经验教训 (49)9.3 未来展望 (51)一、项目背景与目标随着社会的发展和人们生活水平的提高，医疗保障体系在国家治理中的地位日益凸显。
为了更好地满足人民群众的医疗需求，提高医疗服务质量，降低医疗费用负担，我国政府提出了建设“健康中国”的战略目标，其中之一便是完善医保制度。
智慧医保支付平台作为医保制度改革的重要内容，旨在通过信息化手段，实现医保支付业务的便捷化、智能化和规范化，为患者提供更加优质的服务体验。
本项目建设方案的目标是：通过构建一个集医保信息管理、支付结算、数据分析等功能于一体的智慧医保支付平台，实现医保支付业务的高效运行，提高医保资金使用效率，降低患者用药负担，推动医疗资源的合理配置，促进医疗服务行业的健康发展。
医保一体化上线应急预案
一、预案背景随着我国医保改革的深入推进，医保信息化建设已成为医保工作的重点。
为提高医保服务效率，实现医保业务一体化，我院决定上线医保一体化信息系统。
为确保上线过程中医保业务平稳过渡，特制定本预案。
二、预案目标1.确保医保一体化信息系统上线后，医保业务正常运行，不影响参保人员正常就医。
2.确保医保业务数据安全，防止数据泄露、丢失或损坏。
3.提高医保服务效率，为参保人员提供便捷、高效的医保服务。
三、组织机构1.成立医保一体化上线应急指挥部，负责统筹协调、指挥调度。
2.下设以下工作组：（1）技术保障组：负责医保一体化信息系统的安装、调试、运行维护等工作。
（2）业务指导组：负责医保业务的培训、指导、协调等工作。
（3）投诉处理组：负责受理、处理医保业务投诉，确保参保人员合法权益。
（4）宣传引导组：负责医保一体化信息系统的宣传、引导，提高参保人员知晓率。
四、应急预案1.系统测试与上线前准备（1）在系统上线前，进行全面测试，确保系统稳定、可靠。
（2）对相关人员进行培训，确保熟练掌握医保一体化信息系统操作。
（3）制定详细的上线计划，明确时间节点、责任分工。
2.上线过程中应急措施（1）若出现系统故障，立即启动应急预案，确保医保业务正常运行。
（2）针对不同故障原因，采取相应措施：①软件故障：与技术保障组联系，尽快修复。
②硬件故障：与技术保障组联系，更换硬件设备。
③网络故障：与网络运营商联系，尽快恢复网络。
④数据问题：与业务指导组联系，确保数据准确性。
3.上线后应急措施（1）加强系统监控，及时发现并处理系统异常。
（2）定期对系统进行维护和升级，确保系统稳定运行。
（3）对参保人员进行跟踪回访，了解医保业务办理情况，收集意见建议。
五、预案实施与评估1.预案实施过程中，各工作组应密切配合，确保应急措施落实到位。
2.预案实施后，对预案进行评估，总结经验教训，不断完善应急预案。
六、附则本预案自发布之日起实施，由医保一体化上线应急指挥部负责解释。
关于公立医院统一支付平台下的内部控制研究
关于公立医院统一支付平台下的内部控制研究公立医院是我国医疗体系中不可或缺的一环，其在为广大患者提供医疗服务的也面临着诸多管理和运营的挑战。
随着信息化技术的不断发展，公立医院在医疗付费方面也逐渐向统一支付平台转变，这无疑给医院的内部控制带来了新的挑战和机遇。
一、统一支付平台背景统一支付平台是指将原先医院内各种费用支付（如门诊挂号费、检查费、药费等）整合至一个平台进行支付，由政府或者第三方支付平台进行管理。
这一举措可以有效减少医院的资金压力，提高资金利用效率，降低管理成本，更好地保障医院的资金安全和合规性。
越来越多的公立医院开始启用统一支付平台，并对其内部控制进行必要的调整和优化。
二、内部控制的重要性内部控制是指组织为实现业务目标而建立的一系列措施和规程，旨在保障财务报告的可靠性、资产的安全性和合规性。
在统一支付平台下，公立医院需要调整原有的内部控制措施，并建立适应新形势的控制机制，以确保资金安全和合规操作。
1.保障资金安全作为医院的经营资金基础，资金的安全对医院的正常运营至关重要。
在统一支付平台下，医院需要建立完善的资金流动监控机制，确保资金的收支流程符合规定，避免资金的挪用和浪费。
2.提高管理效率统一支付平台可以将原本繁琐的费用支付流程简化至一个平台，医院在管理费用和数据统计时更加便捷，可以更加准确地掌握医院的运营状况和经济数据，为决策提供更为准确的依据。
3.降低管理成本原先医院内的各个部门可能因为费用支付不规范而导致资金浪费和管理成本的增加。
统一支付平台通过整合支付流程，可以有效降低管理成本，提高医院的综合管理水平。
三、内部控制的改进与优化在统一支付平台下，公立医院需要对其内部控制措施进行一系列的改进和优化。
下面将从几个方面谈一谈内部控制的改进和优化策略。
1.规范资金使用流程医院需要建立严格的费用支付流程和审核程序，确保各项费用的支付符合规定，并建立相应的账户管理和监控制度，避免资金的滥用和浪费。
医院统一支付平台解决方案.ppt
渠道
HIS
订单都会通过支付平台，所以通常我们以支付平台数据作为业务方数据）、渠道。
支付平台数 据
01
02
03
HIS定时任务，每天定时动医院内网 HIS拉取对账数据，明细信息并入库
渠道方定时任务，每天定时拉取渠 道方的对账单，解析生成标准格式
并入库
T+1日，每天 11点30进行系统自动 对账，系统会将三方的数据从信息
补打发票
用户支付成功后，可在人工窗口，扫码支付信息商户单号换取正式发票
条码支付接入方案
院内系统
? HIS系统增加收款方式（条码付） ? HIS系统调用条码付之前生成支付订单 ? 收费窗口使用扫描枪扫描用户二维码后，调用支付平台的支付接口完成支付； ? 接收到支付结果后，更新 HIS系统的业务状态；
PACS
EMR
财务系统
……
网络 基础
基础网络 公共卫生网 党政信息网
卫生数据中心
数据（灾备）中心
本地灾备 异地灾备
支付工具
医院统一支付平台整体架构
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支付业务流程
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商业保险支付 ? 目前商保提供的接口支持直赔和快赔等多种赔付方式，一般是医保结算完毕以后，剩余自费部
分可以通过商业保险进行二次保险结算。
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对账
对账的常见为T+1的三方对账，三方分别是：HIS、支付平台数据（因为业务方每笔
专线，对接人社前置机，内网外网物理隔离，保障人社数据安全。我们通过电子健康卡等方式 对接业务，前端提供人脸识别等多种生物认证方式，来保证医保支付的合法合理性。ห้องสมุดไป่ตู้
区域医疗统一支付平台的设计与实现
区域医疗统一支付平台的设计与实现谢梅源;何耀平【摘要】医疗支付是医疗服务环节中重要的组成部分.由于医疗机构系统各自建设,不同医疗机构就诊卡无法跨系统使用.为方便患者就医,必须建设一个区域医疗统一支付平台,实现就诊卡统一代扣服务,方便在区域医院就诊,实现储值账户的统一管理与清算,减少医院资金管理风险.【期刊名称】《温州职业技术学院学报》【年(卷),期】2016(016)002【总页数】4页(P64-67)【关键词】医疗服务;支付平台;虚拟账户【作者】谢梅源;何耀平【作者单位】温州职业技术学院教务处,浙江温州 325035;温州市卫生与计划生育信息中心,浙江温州 325000【正文语种】中文【中图分类】R197.324;TP311.52多年来,为解决看病排队等待问题,各医院陆续推出就诊卡,以简化就诊中的缴费流程.自费患者前往医院,首先领取就诊卡,自行充入预缴金,凭卡完成挂号、诊病、检查、取药等,不再重复往返收费窗口[1].由于系统各自建设,不同医院就诊需要领取不同的就诊卡,就诊卡中的资金无法跨医院使用;同时,由于历史原因导致有的就诊卡未实现实名制,患者持就诊卡退款时无法对患者身份进行审核,存在隐患.随着互联网金融和智能手机APP的不断发展,在线支付,尤其是移动支付逐渐被大众所接受,并得到应用[2].医疗服务可将在线移动支付引入医疗卫生服务中,集成当前所有主流的支付渠道[3].区域医疗统一支付平台(以下简称支付平台)项目采用以银联/第三方支付为渠道的代扣模式,在区域医疗内提供诊疗费(自费部分)结算服务,患者在支付平台上开通服务后,实现一次绑定区域通用的统一代扣模式.支付平台的基本架构由服务渠道、卫生中心、结算银行和开户银行组成,如图1所示.1.1 服务渠道患者可通过接入医院内的服务窗口、自助服务一体机及区域服务手机门户实现银行卡的绑定.完成绑定后患者就诊过程中所产生的自费费用将通过支付平台自动地从绑定的银行卡中扣除.1.2 卫生中心服务和监管平台部署在卫生中心,作为面向渠道提供服务的统一入口,面向接入医院和广大市民提供渠道接入、绑定/解绑、交易转发、业务监管等服务.1.3 结算银行结算银行平台部署在结算银行,与卫生中心之间通过专线网络连接.结算银行平台接收到转发的交易信息,依托银联通道将交易报文发送到所绑银行卡的发卡行,实现扣款、冲账、退款等操作.在实现患者银行卡代扣的基础上,结算银行通过结算银行平台实现与接入医院的费用结算.1.4 开户银行开户银行由患者代扣银行卡的开户银行和医院结算账户的开户银行组成.开户银行接收结算银行发起的服务请求,实现对应账户的扣款、冲账、退款等操作.支付平台的功能结构由医院前置系统、账户管理系统、银行卡交易系统组成,如图2所示.2.1 医院前置系统在医院接入实施中,利用支付平台提供的动态库对HIS系统和自助服务系统进行集成,实现HIS系统和自助服务系统的平台对接.账户管理系统为医院前置系统提供的服务功能有服务开通、账户管理、绑定/解绑和代扣服务.2.2 账户管理系统账户管理系统实现实名制账户信息,以及账户与银行卡、就诊卡绑定信息的存储和服务.账户管理系统面向医院服务窗口、自助终端和支付平台手机门户,提供的服务功能有账户管理、绑定/解绑、短信通知、安全设置和实名认证.在账户管理系统中,虚拟账户建档(服务开通),虚拟账户与银行卡、就诊卡之间的关系,虚拟账户与银行卡、就诊卡绑定为核心设计.(1)虚拟账户建档(服务开通).实现虚拟账户的建档,存储姓名、身份证、性别、民族、出生日期、照片(从二代身份证中读取)、地址、绑定手机、本人持卡照片、服务开通时间、开通设备、账户状态(启用、停用等)等信息.患者可通过服务窗口、自助服务终端、手机A P P应用等渠道实现支付平台的服务开通.以手机AP P渠道为例,虚拟账户建档流程如图3所示.由图3可知,手机门户用户登录(已实名认证),选择开通医疗服务;手机门户显示开通协议,点击确认;信息提交至支付平台,由支付平台完成创建虚拟账户信息;患者收到服务开通成功短信通知.(2)虚拟账户与银行卡、就诊卡之间的关系.对于患者而言,在不同医院有着不同的就诊卡,每一张就诊卡对应一个现金账户,多个现金账户余额无法共享.在支付平台建立虚拟账户管理,患者的多个医院现金账户,可实现虚拟账户与就诊卡一对多的关系,而虚拟账户的资金与银行卡进行一对一绑定.虚拟账户与银行卡、就诊卡之间的关系如图4所示.虚拟账户、银行卡和就诊卡存储信息表结构如图5所示.患者对虚拟账户进行充值,即是对其绑定的就诊卡进行充值,持任何一张已与虚拟账户绑定的就诊卡看病支付时,直接从虚拟账户余额进行扣除,或直接从银行卡中代扣[4].(3)虚拟账户与银行卡绑定.绑定支付账户时,先进行银行卡和虚拟账户管理系统的一致性认证,即仅能绑定本人银行卡.完成一致性认证后再将支付账户、身份证、手机号、支付密码等信息提交给银行发卡行进行卡验证和建立扣款委托,实现银行卡绑定.虚拟账户与银行卡绑定流程如图6所示.由图6可知,患者通过手机门户登录,确认虚拟账户信息;输入姓名、银行卡号、预留手机号等信息,相关系统提交信息至支付平台,由支付平台完成银行卡校验;支付平台发送动态手机验证码到该银行卡预留手机号,患者收到验证码后输入验证码,核对正确后由支付平台建立虚拟账户与银行卡绑定关系;患者收到银行卡绑定成功短信通知.(4)虚拟账户与就诊卡绑定.提供虚拟账户与就诊卡绑定/解绑服务.就诊卡绑定时需提交就诊卡号、姓名、身份证、性别、年龄、发卡医院、发卡时间等信息,在就诊卡绑定过程中需要以虚拟账户绑定的银行卡对其绑定行为进行验证.完成就诊卡绑定后,该就诊卡产生的自费费用将从对应的银行卡中代扣.虚拟账户与就诊卡绑定流程如图7所示.由图7可知,患者通过手机门户登录,确认虚拟账户信息;输入所要添加的就诊卡卡号、姓名等信息;相关系统提交信息到支付平台,支付平台发送动态验证码到该虚拟账户预留手机号上,患者输入接受到的动态验证码,输入动态验证码,支付平台核对并完成就诊卡添加;患者收到健康卡绑定成功短信通知.2.3 银行卡交易系统银行卡交易系统接受医疗卡账号管理系统和医院前置系统提交的服务请求,将RESTful接口协议转换为银行8583协议,并将转换后的请求以8583协议格式提交给银行结算平台.(1)设计轻量级的结算模式.患者将在支付平台已开通服务的就诊卡进行结算时,医疗费用中的社保支付部分直接通过医院社保接口从患者社保账户中扣除,自费费用通过支付平台进行结算.为降低支付平台的结算压力,设计一个轻量级的结算模式,即医院发送到支付平台的结算请求,不在支付平台结算,而是由支付平台转发给卫生中心委托的结算银行进行资金结算.结算银行成功结算此笔交易后,资金直接转入患者刷卡医院的开户银行.支付平台起到一个业务结算封装转发的作用,这样支付平台的资金投入少、运营简单、可行性高.(2)建立灵活便捷的清算机制.以医院为单位进行机构管理,按机构设账进行核算.一家医院只能建立一个资金清算分账户.记账采用借贷平衡记账法,充值、消费、退费等交易采用借贷双边记账,检查借贷平衡关系[5].在医院充值的现金由医院管理,包括自助终端的清算所得款项,相应充值款项可与卫生局与医院的清算数据抵冲.大型医院实现日终清账,中小型医院可月终清账.同时建立错账处理机制,包括充值、消费、退款冲正.冲正交易检查原交易流水,根据交易流水进行冲正.2.4 业务监管系统面向卫生中心相关部门,围绕医院自费诊疗费的代扣,以支付平台的服务开通记录和交易记录为基础信息,提供信息查询、统计分析、数据挖掘等应用服务.2.5 服务对接系统依托Tuxedo交易中间件基础设施,实现医院前置系统、支付平台、银行结算系统之间的服务对接和系统互通.支付平台注册用户的核定容量为500万个,能承载2.5万个注册用户的在线访问,峰值并发量大于1 500个.在海量数据承载的情况下,支付平台响应时间小于2秒.支付平台具备良好的可伸缩性,可根据信息需求横向弹性扩展.目前,支付平台已在温州市人民医院进行试用,患者在诊室就诊后,由医生直接对治疗过程中发生的所有医疗费用进行结算,省去患者的"等待付费"环节,同时也为传统的人工窗口付费减轻了工作压力,基本实现了实时付费,改善了患者就医感受.区域医疗统一支付平台解决了就诊卡一次绑定,区域通用,为患者日常就诊提供了便利服务方案,同时也为医疗机构的人工窗口付费减轻了工作压力,但其便捷性、安全性等需要在实际应用中进一步加以改进.面向区域的移动医疗协同平台,实现各级医疗卫生单位的医生之间的移动协同、会诊、转诊,以及患者与医生之间的信息交换、咨询、开检查单、转诊、会诊等移动协同,将是下一步研究的方向.【相关文献】[1]李锦程.基于微信平台的医疗就诊系统设计与实现[D].哈尔滨:哈尔滨工业大学软件学院,2 01 5.[2]任宇飞,李金,李海霞,等.基于第三方支付的居民健康卡支付体系设计[J].中国医院管理,2014(1):42-44.[3]李叶林.统一支付平台集中支撑模式浅析[J].移动通信,2014(6):87-89.[4]郭赟洁.虚拟账户支付模式分析及问题探讨[D].成都:西南财经大学经济信息工程学院,200 9.[5]刘齐.统一支付清结算平台的分析与设计[D].北京:北京邮电大学软件学院,201 1.。
医保便民支付建设实施指南
医保便民支付建设实施指南
医保便民支付建设实施指南是指针对医保便民支付建设所制定的具体操作指南。
医保便民支付是指通过医保系统提供的便民支付功能，使参保人员可以通过移动终端或电子支付平台等方式直接进行医疗费用的支付，提高医保服务的便利性和效率。
实施指南主要包括以下内容：
1. 支付方式：指导参保人员如何选择和使用医保便民支付的具体支付方式，包括支付宝、微信支付、银行卡支付等。
2. 功能介绍：介绍医保便民支付系统提供的功能，如医疗费用查询、费用明细查看、待遇结算确认等。
3. 注册和登录：指导参保人员如何注册医保便民支付账号，并介绍登录流程和注意事项。
4. 支付流程：详细介绍医保便民支付的支付流程，包括费用生成、支付方式选择、密码输入等。
5. 退费和发票：指导参保人员在医保便民支付系统中进行退费操作，并介绍如何申请和获取医疗费用发票。
6. 安全提示：提醒参保人员在使用医保便民支付系统时注意账号安全、密码保护及个人信息保密等问题。
医保便民支付建设实施指南的目的是为了规范和指导参保人员
使用医保便民支付系统，确保医疗费用的支付安全和便捷性。
同时，也可以提高医保部门和医疗机构的管理效率，实现医疗费用的精确结算和信息共享。
实现医保支付标准全覆盖的药品集中采购平台推进方案
实现医保支付标准全覆盖的药品集中采购平台推进方案随着医疗保障的不断发展和升级，保障医疗服务的质量和效率越来越重要。
为了提供更优质、更便捷的医疗保健服务，实现医保支付标准全覆盖的药品集中采购平台是一个关键的推进方案。
本文将对该方案的实施细节和影响进行详细阐述。
一、背景介绍现阶段，医保支付标准的制定和执行是保障医疗服务质量的重要手段。
医保支付标准的合理规划和管理可以确保医保资金的合理分配，避免医疗服务过度消耗资源，同时也可以增加药品审查和控制的效果。
为了更好地实现医保支付标准的全覆盖，药品集中采购平台的推进是必不可少的一环。
二、实施细节1. 建立全国统一的药品采购平台根据国家药品监管和医保政策的要求，建立全国统一的药品集中采购平台，确保各地区的采购流程和标准一致。
这样可以增加采购过程中的透明度和效益，减少药品采购因为地区差异而导致的不均衡情况。
2. 推行集中采购制度推行集中采购制度，即通过一次性招投标的方式集中采购特定药品，从而达到价格优势和药品质量的保障。
具体操作中，可以设立专门的采购机构，负责集中统一地组织、管理和实施药品的采购事务。
3. 优化药品审查机制建立和完善药品审查机制，确保药品质量、疗效和安全符合要求。
通过对药品的审查和筛选，排除低质量、高价格的药品，确保医保支付资源的合理利用。
4. 加强监管和追溯加强药品采购和使用的监管力度，确保药品的安全和质量。
建立药品购入、流通和使用的全程追溯系统，严格控制药品的进口、运输和销售环节，杜绝假冒伪劣药品的流通。
5. 完善信息交互与共享机制建立医保支付平台和药品采购平台之间的信息交互和共享机制，确保医保支付标准信息的实时更新和准确反馈。
通过信息共享，可以实现对药品价格、药店库存等信息的有效掌握，提高医保支付标准的执行效率。
三、影响与效果1. 资金使用更加合理通过建立药品集中采购平台，可以统一药品采购价格和质量标准，减少药品价格的波动性，优化医保资金的使用效果。
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功能模块
子系统
统计报表 日常运营
日常数据报表
统计分析报表 日志管理 授权书管理
功能说明
日常商保交互数据报表查询，可查询每日医院与 保险公司交互的数据详情。
商保交互数据统计分析报表。 系统日志查看及处理。 客户授权书（电子版）管理。
解决方案
产品价值
患者
保险公司
医院
优化理赔流程 缩短理赔周期 提高服务体验 提高支付能力
在医院门诊/住院的就诊数据记录与商业保险公司（多家）的理赔受理平台实现对接； 实现医、保机构的数据共享和互联互通； 通过良好的平台运营及理赔服务，逐渐推进商业补充医疗保险在线理赔服务。
解决方案
商保理赔直付业务流程
门 诊 流 程 （快赔）
1.就诊结束 申请理赔
患者（被保险人）
医院HIS
2.调阅数据
“自费扫码支付”
降低医疗改造成本，优化就诊流程， 改善医疗服务效率，提升患者就医体验。
解决方案
安全保障
从细分层面上考虑可能存 在的安全风险；
通过物理级、网络级、应 用级的安全性设计；
建立起立体的信息安全体 系，确实保证系统的整体 安全。
防火墙 病毒防范 漏洞修复
Http通道 数据传输 DMZ区
解决方案
建设内容
卫宁通过自身优势，链接医疗机构及商保公司，建设商保电子化理赔服务平台，为医院提供第三 方商保机构管理代理服务，为商保公司提供电子化理赔服务。
无缝对接医院信息系统（HIS）和商保公司理赔服务系统及受理平台； 通过建设服务端口以及安全、完整的数据服务机制，以患者（被保险人）授权为前提，将患者
• 国务院《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》把商业保险建成社会保障体系的重要 支柱。商业保险要逐步成为个人和家庭商业保障计划的主要承担者、企业发起的养老健康 保障计划的重要提供者、社会保险市场化运作的积极参与者。
• 国务院《关于加快发展商业健康保险的若干意见》加快发展商业健康保险，夯实多层次医 疗保障体系，到2020年，基本建立市场体系完备、产品形态丰富、经营诚信规范的现代商 业健康保险服务业。商业健康保险赔付支出占卫生总费用的比重显著提高。
优化患者就诊体验， 缓解医患矛盾
为医院导流高净值商业 健康保险患者
实现商业健康保 险快速理赔
提高商保支付能力， 减轻患者经济压力
树立便民惠民服务新 亮点，提升医院社会 形象
PART.02
解决方案
解决方案
建设目标
1、以互联网+医疗服务新思维，促进医疗金融服务创新； 2、建设一个对接多方保险公司的平台，为客户最大程度降低对接成本和风险； 3、提供一个完整的、安全的、便捷的理赔体系，保证服务流程完整性； 4、整合医疗产业资源，提升服务能力，探索新的医疗金融服务模式。
医疗保险统一支付 平台解决方案
CONTENTS
PART01 市场分析
PART02 解决方案
PART04 平台简介
PART.01
市场分析
市场分析
我国的医疗支付体系 —— 社会医疗保险+商业医疗保险+自费
目前，我国在制度层面上已经初步形成了以社会医 疗保险为主，辅以各种形式的商业医疗保险（补充医疗保 险），以及自费的多层次医疗支付体系。
创
01
平台 自动审核
新
流
患者就诊
02
程
结束即
自动申请理赔
03
患者向保 险公司提 交相关证 明材料
03
直赔产品 直接秒赔 团险产品 实现快速赔付
保险公司 核定材料
04
05
保险公司 支付赔付金额
解决方案
方案亮点
传统业务流程优化； 授权书、协议双重保障； 门诊、住院业务兼顾； “一对多”集成式对接多家保险公司； 拓展丰富“医保无卡支付”、“商保理赔服务”、
社会医疗保险坚持“低水平、广覆盖”的原则；
商业医疗保险是社会医疗保险的一定补充，但比例非 常低；
自费支付目前占卫生费用支出的较大比重。
2014年卫生总费用
个人卫生
政府卫生
支出
支出
33%
30%
社会支出
38%
商业健康险 占不到2%
因此，医保支付和自费支付为当前医疗支付的两大 渠道！
社会卫生支出包括：社会医疗保障支出、商业健康保险费、社会办医支出、社会捐赠援助、行政事业性收费收入等。
ssl协议 三次握手协议
隔离内外网
物理级 网络级 应用级
解决方案
平台逻辑构架
A医院 内网
HIS
A医院 DMZ区
LIS 路由器 网闸 平台前置机 防火墙
CIS
RIS
B医院 D、E…医院
卫宁统一 支付平台
平台运维
A保险公司
理赔系统 受理平台
B保险公司 C、D…… 保险公司
解决方案
医疗机构端功能
序号 1 2
保险服务理赔时间长，客户体验 差。
问题
如何提供更便捷的医疗服务？ 如何减轻工作人员压力？ 如何减少院内改造对接成本？ 如何实现医院财务智能决策？
能否减少理赔手续？ 能否缩短赔付时间？ 能否支持商保直付？
怎样提升商保服务效率和质量？ 怎样提高商保支付比例？ 怎样发挥导流价值？
建设意义
商保电子化 理赔服务
4.24小时内审核完成
3.审核数据
保险公司
住 院 流 程 （直 赔）
1.入院 身份识别
患者（被保险人）
医院HIS
2.调阅数据
商保电子化 理赔服务
4.出院审核完成，自动赔付
3.每日审核 保险公司
解决方案
商保理赔直付业务流程
保险公司
传
01
立案
统
流
患者向保险公
02
程
司报案
提出理赔申请
市场分析
国家政策
• 中共中央、国务院《关于深化医药卫生体制改革的意见》明确加快建立和完善以基本医疗 保障为主体，其他多种形式补充医疗保险和商业健康保险为补充，覆盖城乡居民的多层次 医疗保障体系。
• 国务院《关于印发全国医疗卫生服务体系规划纲要(2015—2020年)的通知》明确加快发 展城乡居民大病保险、商业健康保险，建立完善以基本医保为主体的多层次医疗保障体系。
降低理赔成本 降低数据差错 提高服务效率 控制欺诈风险 保障数据来源
提高服务质量 提升社会形象 增强服务品牌 降低对接成本 引流高端客户
目标
大力发展商业健康险 完善多层次保障体系
市场分析
医院 患者 保险公司
需求分析
多家保险公司介入，增加额外的运 营成本；
各种第三方服务入口建设，医院信 息系统对接成本、改造难度加大。
提交材料繁多、手续繁琐，时间成 本高，垫资付费，理赔等待时间 长；
理赔渠道单一，对便捷理赔方式需 求增强。
医、保机构信息不通，商业健康保 险行业发展受限；