银行卡的分类和用途
银行卡业务
2、根据发卡对象分类 单位卡（商务卡）和个人卡 ◆单位卡的持卡人由单位指定，单位卡项 下的收付款项，均记入单位备用金存款账 户； ◆个人卡为个人所有。凡具有完全民事行 为能力的公民可申领个人卡。个人卡的主 持卡人可为其配偶及年满18周岁的亲属申 持卡人可为其配偶及年满18周岁的亲属申 领附属卡，附属卡最多不得超过两张。发 卡行也可根据持卡人的资信情况，将卡片 分为普通卡、金卡和白金卡。
3、技术风险 首先，我国银行卡业务使用的硬件和系统软件都 是进口产品，其核心部分由国外掌握，一旦出现 问题，系统将面临巨大威胁。 其次，我国银行卡业务应用软件开发基本上是采 取自行开发和程序外包两种模式，由于人员流动 性大，这两种方式无疑都会留下安全隐患。可能 出现开发者为达到某种目的，利用其对应用程序 的充分了解，破坏系统或盗取银行资金的情况。 再次，目前很多国际卡业务必须依托Internet，黑 再次，目前很多国际卡业务必须依托Internet，黑 客攻击和网络病毒侵害也可造成风险。
五、银行卡业务主要风险点
银行卡业务的风险种类很多，主要涉及信 用风险（恶意透支风险、持卡人信用变故 风险等）、操作风险（诈骗风险、内外勾 结作案风险及业务操作不当风险）和技术 风险。
1、信用风险 （1）申请人向发卡机构递交虚假申请或是虚假申 请信息；对持卡人过度授信。 （2）持卡人将信用卡转借给他人使用，发生纠纷 造成损失。 （3）持卡人利用信用卡的透支功能，逃避授权， 恶意透支引发风险。 （4）持卡人由于经济上发生重大变化，无力偿还 透支款或逾期还款而引发的风险（资信能力变化 风险 ）。 （5）使用伪造卡和对信用卡信息涂改盗取银行资 金等。 （6）持卡人丢失卡未及时向发卡机构挂失，卡被 冒用造成经济损失。
发 卡
非正常交 易
银行卡分类
银行卡种类（1）银行卡分为信用卡和借记卡信用卡又分为贷记卡和准贷记卡。
贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。
准贷记卡是指持卡人先按银行要求交存一定金额的备用金，当备用金不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
借记卡按功能不同分为转账卡、专用卡、储值卡。
借记卡不能透支。
转账卡具有转账、存取现金和消费功能。
专用卡是在特定区域、专用用途（是指百货、餐饮、娱乐行业以外的用途）使用的借记卡，具有转账、存取现金的功能。
储值卡是银行根据持卡人要求将资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。
（2）银行卡的其他分类银行卡按发行对象不同分为单位卡和个人卡；按币种不同分为人民币卡和外币卡；按信息载体不同分为磁条卡和芯片卡。
2.银行卡申领个人申领银行卡须提供公安部门规定的本人有效身份证件；单位申领要出具人民银行核发的开立基本账户的许可证。
持卡人可向发卡银行索取银行卡章程，明确银行卡的种类、使用限制、计息收费标准和双方的权力义务等内容。
3.银行卡的使用银行卡及其账户只限持卡人本人使用，不得出租和转借。
根据银行卡的种类，持卡人可享受以下服务：（1）消费持卡人可根据发卡银行规定的使用范围和使用方法在特约商户购物或支付劳务费，通常出示银行卡并输入预留密码，或出示身份证件，就可代替现金支付。
（2）存取款、汇兑持卡人可利用银行卡办理存款、取款（包括异地、跨行取款）和汇款业务。
（3）透支信用卡持卡人还可申请一定额度的信用透支。
（4）单位卡使用单位卡不得存取现金，单位卡内的资金一律从基本账户转账存入。
单位卡可以办理商品交易和劳务供应款项的结算，但不得透支。
4.银行卡的计息和收费银行对贷记卡和储值卡内的存款是不支付利息的。
对准贷记卡和借记卡（不含储值卡）内的存款按人民银行规定支付利息。
贷记卡非现金交易透支可享受免息还款期，免息还款期最长为60日，在免息还款期内持卡人还清银行资金，则无须支付非现金交易的透支利息。
经济法基础-第17讲_银行卡与网上支付、银行卡概述、信用卡、网上支付、银行卡收单业务
本单元考点框架2.按币种不同分：人民币卡和外币卡。
3.按发行对象不同分：单位卡（商务卡）和个人卡。
4.按信息载体不同分：磁条卡、芯片（IC）卡。
【例题1·单选题】根据支付结算法律制度的规定，下列支付工具中，可以透支的是( )。
（2018年）A.储值卡B.信用卡C.预付卡D.储蓄卡【答案】B【解析】（1）选项C：预付卡不具有透支功能，选项C排除；（2）选项ABD：信用卡有透支功能，借记卡无透支功能，选项AD均属于借记卡，不具有透支功能。
【例题2·单选题】根据支付结算法律制度的规定，下列银行卡分类中，以是否具有透支功能划分的是( )。
（2016年）A.人民币卡和外币卡B.单位卡和个人卡C.信用卡和借记卡D.磁条卡和芯片卡【答案】C【解析】（1）选项A：按币种不同分类；（2）选项B：按发行对象不同分类；（3）选项D：按信息载体不同分类。
（二）单位卡1.单位人民币卡账户（1）单位人民币卡账户的资金一律由基本存款账户转账存入，不得存取现金，不得将销货收入存入单位卡账户。
（2）销户时，单位人民币卡账户的资金应当转入其基本存款账户，不得提取现金。
（3）单位人民币卡可以办理商品交易和劳务供应款项的结算，但不得透支。
2.单位外币卡账户（1）单位外币卡账户的资金应从其单位的外汇账户转账存入，不得在境内存取外币现钞。
（2）销户时，单位外币卡账户的资金应当转回其相应的外汇账户，不得提取现金。
【例题1·单选题】根据支付结算法律制度的规定，下列关于单位人民币卡账户使用的表述中，正确的是( )。
（2015年）A.可支取现金B.可转存销货收入C.可办理商品交易和劳务供应款项的结算D.可存入现金【答案】C【解析】（1）选项AD：单位人民币卡账户的资金一律从其基本存款账户转账存入，不得存取现金；（2）选项B：销货收入不得存入单位卡账户；（3）选项C：单位人民币卡可办理商品交易和劳务供应款项的结算，但不得透支。
三卡区别
一、贷记卡、借记卡、准贷记卡、信用卡区别：1、贷记卡：指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡。
2、借记卡：借记卡是指发卡银行向持卡人签发的，没有信用额度，持卡人先存款、后使用的银行卡。
可以在网络或POS消费或者通过ATM转账和提款，不能透支，卡内的金额按活期存款计付利息。
消费或提款时资金直接从储蓄账户划出。
借记卡不能透支。
借记卡按功能不同分为转账卡、专用卡和储值卡；1）转账卡具有转账、存取现金和消费功能。
2）专用卡是在特定区域、专用用途(百货、餐饮、娱乐行业以外的用途) 使用的借记卡，具有转账、存取现金的功能。
3）储值卡是银行根据持卡人要求将资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。
3、准贷记卡：指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡，利息从透支之日起算。
4、信用卡：是一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务。
是由商业银行或信用卡公司对信用合格的消费者发行的信用证明。
持有信用卡的消费者可以到特约商业服务部门购物或消费，再由银行同商户和持卡人进行结算，持卡人可以在规定额度内透支。
二、银行卡的分类：等额本息还款金额每月是固定金额；等额本金每月还款金额有多到少，逐月递减。
等本等息是将贷款本金、贷款利息平均分摊到每一个月中；先息后本就是每期先还利息，最后再还所有本金。
先本后息就是每期先还本金，最后再还所有利息;一次性还本付息。
这种还款方式可以办理的贷款期限有限定，一般只能申请一年内的贷款。
银行卡讲解
１．客户持存款人本人的卡、身份证件到银行
任意网点办理卡补磁业务；如为代理人的，还 应提供代理人的身份证件。联网核查身份证件 的真实、有效性。 ２． 审核无误后，在综合系统中卡补磁 （125035）交易。其他流程同储蓄存折补磁操 作。
１．客户持本人身份证、借记卡于开户网点可
办理换卡业务，需填写换卡申请书；如为代办 人办理的，还应出具代理人的身份证件。 ２．柜员联网核查存款人及代理人的身份证件 真实、有效性，审核是否为本网点签发的借记 卡，是否与相关账户信息相符，账户是否已挂 失、销户、冻结止付；审核借记卡是否确实损 坏不能再用。 ３．柜员在综合系统中换卡（125027）交易， 手工输入旧卡号，新卡需刷磁输入，收取工本 费，打印换卡申请书及手续费凭证。
提示开卡成功后，在综合业务系统使用“商户
告知书打印 (125830)”交易，输入告知书编 号，输入商户名称，根据提示打印告知书及手 续费凭证，并打印借贷方凭证（打印在报表打 印机上）。 ７．在已开好的商联卡的签名条处盖上相应金 额的数字，告知客户密码为6个1。在告知书的 相应位臵盖储蓄专用章、经办员人名章，收费 凭证加盖办讫章。将告知书第二联及手续费第 三联交给客户，并提示妥善保管和使用。 ８．经办柜员在现金收入凭证上加盖办讫章。 将现金收入凭证、商户告知书右下角打号，按 流水顺序放入传票中。收费凭证、打印的借贷 方凭证、成功/失败清单放入批处理里。该业务 完成。
（１）客户本人持身份证、借记卡及结算存折到原 开户网点办理销户业务。柜员审核客户提供的资料 的真实性有效性。 （２）柜员在综合业务系统使用“有折正常销卡 （125754）”交易，按照系统提示输入相关信息。 待销卡业务操作完毕后，方可在活期销户中对存折 进行销户处理，相关操作流程见个人结算账户销户。 （3）柜员在传票指定位臵加盖办讫章、人名章， 右下角打号，按流水顺序放臵好传票。将已销户的 借记卡从磁道中间剪V字角作废，并在《废卡登记 簿》登记。废卡的保管，按照总行规定办理。
银行卡分类一类二类三类
银行卡分类一类二类三类引言在现代社会中，银行卡是人们日常生活中必不可少的支付工具之一。
随着金融科技的不断发展和创新，银行卡的种类也越来越多样化，以满足不同人群的需求。
银行卡的分类主要涉及一类、二类和三类银行卡。
本文将介绍银行卡分类的概念、特点以及各类银行卡的功能与运用。
一类银行卡一类银行卡是指由银行直接发行的借记卡和信用卡。
这类银行卡主要面向个人和企业客户，具有较广泛的使用范围和较高的支付和信用功能。
一类银行卡通常与客户的个人或企业账户关联，用于日常消费、转账、存取款等操作。
一类银行卡的主要特点包括：1.借记卡和信用卡：一类银行卡既包括借记卡，也包括信用卡。
借记卡是直接从持卡人的银行账户中扣取相应金额的支付工具，而信用卡则是银行提供的信用额度，持卡人可以先消费后还款。
2.高支付便利性：一类银行卡通常可以在各种终端（如ATM、POS机、网上银行等）进行支付，具有较高的支付便利性。
3.信用功能：信用卡是一类银行卡中的一种，具有一定的信用额度，持卡人可以先消费后还款，且享受一定的免息期。
4.风险管理：一类银行卡通常配备了相应的风险管理措施，如密码验证、短信验证、指纹识别等，以确保资金安全。
二类银行卡二类银行卡是指由非银行机构发行的预付费卡、礼品卡等。
这类银行卡主要用于特定场景和特定消费需求，如购物、旅游、娱乐等。
二类银行卡的主要特点包括：1.预付费卡：二类银行卡通常是预先充值一定金额后使用的支付工具，可以用于特定消费场景。
2.有限支付范围：二类银行卡通常具有较为有限的支付范围和用途，只能在特定商户或特定场景使用。
3.礼品卡功能：部分二类银行卡具有礼品卡功能，可作为礼品赠送给他人。
4.便捷消费：二类银行卡一般可以通过刷卡、扫码等方式进行消费，方便快捷。
三类银行卡三类银行卡是指由中国人民银行和中国银行保险监督管理委员会规定的专用存款卡、公益类卡、转账类卡等。
这类银行卡主要用于特定服务和处置特定业务。
三类银行卡的主要特点包括：1.专用存款卡：三类银行卡通常用于特定存款账户，如单位账户、部队账户等。
第七章 银行卡业务
第七章银行卡业务第一节银行卡业务概述一、银行卡的分类银行卡，是指由商业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。
（一）根据银行卡卡片的物理特性进行分类，即按照卡片的结构分类根据卡片中有无集成电路、接点、微机、显示功能及输人数据功能、通讯功能以及数据读写功能等基准加以区分，可分为塑料卡、磁条卡、IC卡（芯片卡）也称智能卡或集成电路卡、激光卡和复合卡。
1、塑料卡。
50年代末期，西方发达国家的信用卡机构用塑料制成信用卡，上面印有发卡组织和持卡人的基本标识，压制有凸字。
持卡人使用时，出示该卡验明无误后，即可享受信用消费。
此种银行卡由于无法与各发卡机构的计算机网络系统进行数据传输，目前已基本退出了银行卡领域。
2、磁条卡。
根据日本事务机械工业会的定义，“所谓磁条卡，是在卡片中保有磁性的记录部分，通过外部的磁性作用可以进行记录或再生工作”。
磁条卡根据磁性材料、数据记录与塑料卡结合方式的不同又可分为下述两种：（1）磁性条纹卡。
在卡片上贴有磁性条纹码的信用卡。
（2）磁性涂膜卡。
在卡片上涂有一层磁性材料的信用卡。
3、IC卡。
根据国际标准化组织ISO的定义，“所谓IC卡，是现用的塑料磁条卡中，具有浮雕花样规格及调整性，内部装有与外部连接端子的IC存储器的银行卡”。
IC卡又可分为三类：（1）存储卡。
有读出专用存储（ROM）卡和读写两用（RAM）卡。
使用ROM卡的例子有电话专用卡，这是一种装有256位的可熔只读存储器（MM）的卡片。
（2）智能存储卡。
这种信用卡的特点是具有配线电路式的存储器与逻辑线路，所以一般叫做智能存储卡。
这种逻辑电路可以使存储器内储存的信息和A TM及POS、公共电话等的读卡机接通，进行对存储器的控制、管理。
（3）带中央处理器的存储卡。
是在卡片内装有中央处理器的卡可以进行运算工作。
4、非接触卡。
有非接触型信用卡及遥控式信用卡两种。
非接触型卡，是卡片与外界设备之间的信号收、授及供应电力上，不使用电气式接点的信用卡。
各银行卡的种类和用途
各银行卡的种类和用途银行卡是一种金融工具，为人们在各种场合中支付和存取款提供便利。
在市场上有各种各样的银行卡，每一种都有其特定的种类和用途。
下面是对一些主要银行卡种类和用途的详细介绍。
一、借记卡1.金融借记卡：也称为银行卡、ATM卡，是银行为客户提供的最基本的支付工具。
持有者可以使用借记卡进行现金支取、存款、转账等操作，也可以在POS机上进行刷卡消费。
二、信用卡1. Visa卡和MasterCard：Visa卡和MasterCard是国际通用的信用卡品牌，可以在全球范围内进行购物和支付。
Visa卡和MasterCard通常由各个银行发行，持卡人可以根据自己的需求选择不同的信用卡产品。
2.商旅卡：商旅卡是专为商务人士设计的信用卡，可以享受一系列商务服务，如商务休息室、机票订购、机场接送等。
商旅卡通常有较高的信用额度和优惠的旅行保险服务。
3.学生卡：学生卡是专为学生设计的信用卡，通常没有或者很低的年费和信用额度，可以帮助学生建立信用记录，并享受一些学生优惠和积分服务。
4.礼品卡：礼品卡是一种预付费的信用卡，通常由商家发行。
持有者可以在指定商家使用礼品卡进行购物消费。
礼品卡通常有固定金额，可以用完后丢弃或继续充值。
三、准贷记卡准贷记卡是介于借记卡和信用卡之间的一种银行卡产品，持卡人可以先刷卡消费，然后在约定的期限内还款。
准贷记卡相对于信用卡来说，通常额度较低、风控要求较松，适合信用记录较差的人群。
四、预付费卡五、电子钱包卡电子钱包卡是将个人银行账户中的资金存入卡中，通过特定的终端设备进行刷卡支付。
电子钱包卡通常用于小额支付，如公交卡、地铁卡、停车卡等。
六、专用卡专用卡是为特定人群或特定消费场景设计的银行卡。
如医保卡、社保卡、养老保险卡等，用于各种医疗和社会服务。
七、境外卡境外卡是指国内银行针对客户在境外消费和取款提供的银行卡。
境外卡通常可以在国内使用，也可以在全球范围内使用。
持卡人可以根据个人需求选择不同的境外卡产品。
银 行 卡
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二、银行卡账户与交易
（三）银行卡计息和收费
凡具有完全民事行为能力 个人卡的主卡持卡人，可为其配
的公民，可凭本人有效身 偶及年满18周岁的亲属申领附属 个人卡 份证件及发卡银行规定的 卡，申领的附属卡最多不得超过
相关证明文件申领个人卡 两张，也有权要求注销其附属卡
注：（1）银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不
得出租和转借 （2）严禁将单位的款项转入个人卡账户存储
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二、银行卡账户与交易
（一）银行卡交易的基本规定 （3）持卡人透支消费享受免息还款期和最低还款额待遇的条
件和标准等，由发卡机构自主确定。 （4）发卡银行通过下列途径追偿透支款项和诈骗款项： 扣减持卡人保证金、依法处理抵押物和质押物； 向保证人追索透支款项； 通过司法机关的诉讼程序进行追偿。
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二、银行卡账户与交易
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实时扣款 的借记卡， 具有转账 结算、存 取现金和 消费功能。
在特定区 域、专用 用途使用 的借记卡， 具有转账 结算、存 取现金的 功能。
储值卡
是发卡银行 根据持卡人 要求将资金 转至卡内储 存，交易时 直接从卡内 扣款的借记 卡。
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一、银行卡的概念与分类
（二）银行卡的分类
银行卡 （按账户币种不同划分）
银行结算账户。 现金充值是指持卡人将信用卡预借现金额度内资金划转到本人
在非银行支付机构开立的支付账户。
银行卡的种类和功能大全
银行卡的种类和功能大全（一）银行卡的种类银行卡按照清偿方式划分，可分为信用卡和借记卡。
信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。
贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。
准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金余额不足支付时,可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡，利息从透支之日起算.贷记卡账户的存款不计利息,准贷记卡账户的存款计利息。
目前国内银行发行的信用卡基本上都是贷记卡。
借记卡与信用卡的区别其实就在于“借记”与“信用"的差别。
“信用”意味着“未来支付”，持卡人可用自己的信誉获得发卡行一定期限的循环信贷,而“借记”意味着“扣除”，持卡人消费或取现的款项从自己的银行账户中扣除，持卡人花的是自己账户中的钱，不存在信贷消费，也就是通常所说的不能透支。
借记卡按功能不同，又分为转账卡、专用卡、储值卡。
1．贷记卡贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡.贷记卡内的存款根据《银行卡业务管理办法》的规定是不计付利息的，它是真正意义上的与国际接轨的标准信用卡。
其具备的功能主要有信用贷款功能、消费支付功能、转账结算功能、消费信贷功能、自动存取款功能与其他拓展功能等，贷记卡并不具备其他银行卡具备的定期、活期储蓄存款功能.2.准贷记卡准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
准贷记卡给予持卡人的透支额较小，且规定透支款项只能用于消费。
准贷记卡具备的功能主要有信用贷款、存取款、消费支付、转账结算、自动存取款与其他拓展功能等。
3。
转账卡转账卡是实时扣账的借记卡，具有转账结算、存取现金和消费功能。
国内各家银行发行的储蓄卡、借记卡等均属转账卡范畴.转账卡在使用时,其支付或消费金额不得超出银行卡存款账户的存款余额,但持卡人如在转账卡账户中开立有定期账户,可向发卡银行申请办理消费信贷或小额抵押贷款。
银行卡业务管理办法(银发〔1999〕17号
银行卡业务管理办法银发[1999]17号(1999年1月5日发布银发〔1999〕17号)第一章总则第一条为加强银行卡业务的管理,防范银行卡业务风险,维护商业银行、持卡人、特约单位及其他当事人的合法权益,依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外汇管理条例》及有关行政法规制订本办法。
第二条本办法所称银行卡,是指由商业银行(含邮政金融机构,下同)向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。
商业银行未经中国人民银行批准不得发行银行卡。
第三条凡在中华人民共和国境内办理银行卡业务的商业银行、持卡人、商户及其他当事人均应遵守本办法。
第四条商业银行应在协商、互利的基础上开展信息共享、商户共享、机具共享等类型的银行卡业务联合。
第二章分类及定义第五条银行卡包括信用卡和借记卡。
银行卡按币种不同分为人民币卡、外币卡;按发行对象不同分为单位卡(商务卡)、个人卡;按信息载体不同分为磁条卡、芯片(I C)卡。
第六条信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。
贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。
准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金,当备用金账户余额不足支付时,可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
第七条借记卡按功能不同分为转账卡(含储蓄卡,下同)、专用卡、储值卡。
借记卡不具备透支功能。
第八条转账卡是实时扣账的借记卡。
具有转账结算、存取现金和消费功能。
第九条专用卡是具有专门用途、在特定区域使用的借记卡。
具有转账结算、存取现金功能。
专门用途是指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途。
第十条储值卡是发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存,交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。
第十一条联名/认同卡是商业银行与盈利性机构/非盈利性机构合作发行的银行卡附属产品,其所依附的银行卡品种必须是已经中国人民银行批准的品种,并应当遵守相应品种的业务章程或管理办法。
银行卡业务介绍
POS机的硬件组成
• 终端机： 终端机用于采集银行卡磁条数据信息，并与收单行
或银联中心进行数据信息传送和接收。 • 密码键盘：（客户键盘）
交易时给持卡人输入密码的部件。 • 电源：
将市电转换为POS所需电源的部件 • 打印机：
交易完成后打印签购单的部件
金融POS机通讯插口介绍
• 电话线插口：标记“LINE”或者“电话线”字样，内设6槽4芯铜线。 • 网络插口：标记“TCP/IP”或“LAN”，或者“网络”字样，内设8槽8芯
银行卡业务发展中存在的主要问题
• 1、缺乏统一的业务规范和技术标准 • 2、真正意义上的信用卡(贷记卡)发展缓慢 • 3、有关银行卡的立法没有跟上
POS的定义
•POS是”Point Of Sales “销售终端机的英文简称 •POS为持卡人提供授权、消费、结算等服务的专用银 行电子设备。 •POS通过通讯线路和收单银行或银联中心与发卡机构 的主机相连，可自动鉴别银行卡的真实性、合法性、 有效性，具有自动授权和自动转帐的功能，是实现消 费不用现金、将纸币交易转化为电子流的一种银行专 用电子设备。
“通信”或者“下装口”字样。有扁平设计（内设8槽8芯铜线）和圆形 设计（6芯内孔）。 • 电源插口：标记有“POWER”或者“PWR”或者“电源”字样。
POS功能简介
• 脱机功能：
查询功能：批次内查询 柜员功能：增、删POS操作员；修改柜员和主管操作密码 重打印功能
• 联机功能：
非金融类交易：签到、签退 金融类交易：消费、消费撤消、预授权、预授权撤消、预授权完
二、银行卡的分类
3、按币种的不同分类 人民币卡和外币卡、双币种（多币种）卡 4、按信息载体不同分类 磁条卡和芯片（IC）卡 5、联名卡／认同卡 联名/认同卡是商业银行与盈利性机构/非盈
不同类银行结算账户的用途以及使用规定说明
不同类银行结算账户的用途以及使用规定说明银行结算账户按照不同的标准会有不同的分类，按存款人不同可以分为单位银行结算账户和个人结算账户;根据开户地的不同可以分为本地银行结算账户和异地银行结算账户。
下面就来具体解析不同类银行结算账户的用途以及使用规定说明。
1、一般存款账户用途：因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立。
使用规定：用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。
一般存款账户可以办理现金缴存，但不得支取现金。
2、基本存款账户用途：办理日常转账结算和现金收付需要开立。
使用规定：一个单位只能开立一个基本存款账户。
存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过基本存款账户办理。
3、专用存款账户用途：对有特定用途资金进行专项管理和使用。
使用规定：(1)单位银行卡账户的资金(备用金)必须由其基本存款账户转账存入。
该账户不得办理现金收付业务。
(2)财政预算外资金、证券交易结算资金、期货交易保证金和信托基金专用存款账户不得支取现金。
(3)基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、金融机构存放同业资金账户需要支取现金，应在开户时报中国人民银行当地分支行批准。
(4)粮、棉、油收购资金，社会保障基金，住房基金和党、团、工会经费等专用存款账户支取现金应按照国家现金管理的规定办理。
(5)收入汇缴账户除向其基本存款账户或预算外资金财政专用存款户划缴款项外，只收不付，不得支取现金。
业务支出账户除从其基本存款账户拨入款项外，只付不收，其现金支取必须按照国家现金管理的规定办理。
4、临时存款账户用途：临时需要并在规定期限内使用。
使用规定：办理临时机构以及存款人临时经营活动发生的资金收付。
有效期限最长不得超过2年。
注册验资的临时存款账户在验资期间只收不付。
5、个人银行结算账户用途：因投资、消费、结算等需要而凭个人身份证件以自然人名称开立使用规定：(1)单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过5万元(不包含5万元)的，应向其开户银行提供付款依据。
多张银行卡的正确使用流程
多张银行卡的正确使用流程1. 了解不同银行卡的特点在选择使用多张银行卡之前，我们需要了解不同银行卡的特点。
每一张银行卡都有不同的功能和优势，了解这些可以更好地利用银行卡的各项功能。
•储蓄卡：主要用于存储个人财务资金，可以进行存款、取款等操作。
•信用卡：具有一定的信用额度，可以通过刷卡消费，并在还款期限内还款，同时也有各种优惠活动和积分兑换等特权。
•准贷记卡：类似于信用卡，但是信用额度较低，一般用来解决临时资金需求。
•借记卡：与储蓄卡类似，但是具有更高的透支额度，可以在余额不足的情况下使用。
2. 规划不同银行卡的用途在拥有多张银行卡后，我们应该规划不同银行卡的用途。
根据每张银行卡的特点和需求，合理分配不同用途，可以更好地利用银行卡的各种功能，并有效避免不必要的费用和风险。
•主要储蓄账户：选择一张储蓄卡作为主要账户，用于日常收入和支出的存取款，保留一定的资金用于日常开销和紧急情况。
•信用卡用于消费：选择一张信用卡作为主要消费卡，通过刷卡消费，享受各种优惠和积分累积，但要注意及时还款以避免利息和滞纳金。
•备用借记卡：选择一张借记卡作为备用卡，用于主要储蓄卡余额不足的情况下，以及其他一些需要较高透支额度的支付需求。
3. 合理安排银行卡的额度和透支额度在使用多张银行卡时，我们需要合理安排每张银行卡的额度和透支额度，以充分利用每张银行卡的功能，同时也要避免超过自身财务能力使用银行卡。
•合理设定贷记卡和信用卡的额度：根据自身经济状况和还款能力，合理设定贷记卡和信用卡的额度。
不要超过自己的还款能力，以避免产生高额利息和滞纳金。
•储蓄卡余额控制：合理控制储蓄卡的余额，保持适当的储蓄，并确保足够的备用资金。
•借记卡的透支额度：根据自身经济状况和透支能力，合理设定借记卡的透支额度，不要超过承受能力。
4. 安全使用银行卡安全使用银行卡是非常重要的，以下是一些安全使用银行卡的建议：•严格保管银行卡：将银行卡放在安全的地方，避免丢失或被盗。
银行卡分类分级管理制度
银行卡分类分级管理制度1. 引言银行卡是现代社会中广泛使用的金融工具之一。
为了保障银行卡的安全和有效管理，银行需要建立一套科学合理的分类分级管理制度。
本文档旨在介绍银行卡分类分级管理制度的相关规定和操作流程，以提高银行卡的管理效率和安全性。
2. 分类分级原则银行卡分类分级是按照不同的属性、用途和管理要求，将银行卡划分为不同的等级或类别，以便进行不同程度的管理和控制。
分类分级原则如下：2.1 卡种属性原则按照银行卡的不同属性，进行分类分级管理。
常见的银行卡属性包括借记卡、信用卡、预付费卡等。
2.2 卡片用途原则按照银行卡的不同用途，进行分类分级管理。
例如，将银行卡分为日常消费卡、交通出行卡、贵宾卡等。
2.3 用户身份原则按照银行卡用户的不同身份，进行分类分级管理。
例如，将银行卡分为个人卡、企业卡、政府机构卡等。
3. 分级管理制度银行卡分类分级管理制度主要包括以下几个方面的规定：3.1 管理机构和职责银行卡分类分级管理制度的执行机构应当明确，并规定其职责和权限。
通常情况下，银行卡管理部门负责具体的分类分级管理工作。
3.2 卡片申请和发放根据不同的卡片等级和类别，规定卡片的申请和发放流程。
包括申请资格条件、申请材料和审批流程等。
银行需要对每一笔申请进行严格的审核，确保卡片的发放符合相关规定。
3.3 卡片激活和注销规定卡片的激活和注销流程，包括用户身份验证和卡片有效期等。
银行需要确保卡片的激活和注销过程安全可靠。
3.4 卡片交易和限额管理对不同类别和等级的银行卡，规定相应的交易限额和管理要求。
例如，信用卡可以具有更高的消费限额，而预付费卡可能有充值和使用期限的限制。
3.5 卡片挂失和冻结规定卡片挂失和冻结的操作流程，确保用户在遇到卡片丢失或盗刷等情况时，能够及时有效地挂失和冻结卡片，保护用户的财产安全。
3.6 卡片年费和服务费用管理对不同类别和等级的银行卡，规定相应的年费和服务费用。
银行需要明确说明年费和服务费用的收取标准和支付方式。
银行卡业务管理办法(银发〔1999〕17号
银行卡业务管理办法银发[1999］17号（1999年1月5日发布银发〔1999〕17号）第一章总则第一条为加强银行卡业务的管理,防范银行卡业务风险,维护商业银行、持卡人、特约单位及其他当事人的合法权益,依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外汇管理条例》及有关行政法规制订本办法.第二条本办法所称银行卡，是指由商业银行(含邮政金融机构,下同）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具.商业银行未经中国人民银行批准不得发行银行卡。
第三条凡在中华人民共和国境内办理银行卡业务的商业银行、持卡人、商户及其他当事人均应遵守本办法.第四条商业银行应在协商、互利的基础上开展信息共享、商户共享、机具共享等类型的银行卡业务联合。
第二章分类及定义第五条银行卡包括信用卡和借记卡。
银行卡按币种不同分为人民币卡、外币卡；按发行对象不同分为单位卡（商务卡）、个人卡；按信息载体不同分为磁条卡、芯片（ＩＣ）卡。
第六条信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。
贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。
准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
第七条借记卡按功能不同分为转账卡（含储蓄卡，下同）、专用卡、储值卡。
借记卡不具备透支功能。
第八条转账卡是实时扣账的借记卡。
具有转账结算、存取现金和消费功能。
第九条专用卡是具有专门用途、在特定区域使用的借记卡。
具有转账结算、存取现金功能。
专门用途是指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途.第十条储值卡是发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。
第十一条联名／认同卡是商业银行与盈利性机构／非盈利性机构合作发行的银行卡附属产品，其所依附的银行卡品种必须是已经中国人民银行批准的品种，并应当遵守相应品种的业务章程或管理办法。
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借记卡、准贷记卡与贷记卡的区别
1.借记卡（储蓄卡）
借记卡由发卡银行向社会发行的，具有转账结算、存取现金、购物消费等功能的信用工具。
借记卡不具备透支功能，消费特点是"先付款，后消费"。
为获得借记卡，持卡人必须在发卡机构开有账户，并保持一定量的存款。
持卡人用借记卡刷卡付账时，所付款项直接从他们在发卡银行的账户上转到售货或提供服务的商家的银行账户上。
因此借记卡的卡内资金实际上来源于持卡人的支票账户或往来账户(即活期存款账户)，借记卡的支付款额不能超过存款的数额。
借记卡是中国特有的一种信用卡，在西方国家，一般的转账支付等功能是由支票来做媒介的，借记卡也因此被称为支票卡。
2.准贷记卡
准贷记卡（SemiCreditCard或Quasi-credit card ）：传统意义上的准贷记卡，是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡，但透支的部分自透支当天起计收利息，不享受免息期（现在的准贷记卡不需要交备用金）；而随着时代的发展，准贷记卡的定义和功能也在悄然的发生变化。
近几年有些银行推出的新型准贷记卡，不但申请的时候不必缴纳备用金，还像贷记卡一样享受免息期。
这种新型的准贷记卡，以中国银行发行的长城（环球通）系列信用卡为代表，虽然名义上还是准贷记卡，但是已经和传统意义上的准贷记卡大大不同了。
这种新一代的准贷记卡整合了贷记卡和借记卡的优势，既可以当贷记卡用，透支享受免息期，又具备很多借记卡的功能，比方说溢交款按活期计算利息，同行存取款无手续费，可以同行和跨行转账等，类似于加强版的贷记卡。
准贷记卡中存入的资金是有利息的，利率按照央行规定的活期利率执行。
(1）准贷记卡存款有息（按活期利率计算）。
(2）传统的准贷记卡不享受免息还款期。
【例外：一些银行近几年新推出的的准贷记卡属新型“准贷记卡”，比如中行的长城系列信用卡、光大银行的借贷合一卡，都是有免息期的】
(3）准贷记卡额度：普卡5000元、金卡10000元。
3.贷记卡
贷记卡也就是我们常提及的狭义上的信用卡，是一种向持卡人提供消费信贷的付款卡，持卡人不必在发卡行存款，就可以"先购买，后结算交钱"。
根据客户的资信以及其他情况，发卡行给每个信用卡账户设定一个"授信限额"。
一般发卡行每月向持卡人寄送一次账单，持卡人在收到账单后的一定宽限期内，可选择付清账款，则不需付利息;或者付一部分账款，或只付最低还款额，以后加付利息。
此种信用卡是目前流通最为广泛的支付卡种，其核心特征是信用销售和循环信贷。
相关区别。