再保险基础知识及分保计算

再保险基础知识(2.2)
按再保险的安排范围分类
国内再保险
只在本国范围内进行安排的再保险。此类业务一般限额较 低、风险较小。
国际再保险
对于限额高、风险大的项目，国内市场可能难以容纳，需 要在世界范围内进行再保险。
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再保险基础知识(2.3)
按再保险的安排方式分类
临时再保险(Facultative Reinsurance)
和再保险公司长期稳定的分出合约
普通临分分出 合约保障范围外的,临分分出安排
业务财务结合紧密
具体实现请参照系统功能
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PICC业务处理流程 PICC业务处理流程
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再保险业务管理平台数据流转(4.1) 再保险业务管理平台数据流转(4.1)
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再保险的基本概念:
再保险(Reinsurance)也叫分保，是指保险人将 其承担的保险业务，以承保形式，部分转移给其他保 险人。
再保险的基本职能:
分散风险，把一个保险人承担的自然灾害和意外 事故的责任在同意共同承担的同业之间进行分摊。
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再保险基础知识(1.2)
再保险与保险的关系: 再保险是保险的一种，由保险派生发展而来，保 险是再保险的基础和前提，而再保险是保险的后盾和 保障。
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再保业务处理及系统实现(3.2)
PICC再保险业务管理平台业务处理特点 再保险业务管理平台业务处理特点 和直接业务系统连接紧密 分出灵活,可操作性强 分出灵活 可操作性强
协议分出 固定而稳定的分出(类似法定) 特约临分分出 被保险人提出的分出约定 合约分出(成数 溢额) 成数,溢额 合约分出 成数 溢额
根据业务需要，临时选择分保接受人，经协商达成协议，逐 笔成交 。
合同再保险(Treaty Reinsurance)
由保险人与再保险人用签定合同的方式确定双方的再保险 关系，在一定时期内对一宗或一类业务，进行缔约人之间的约束 性的再保险。
预约再保险(open cover)
介于合同和临时分保之间的一种分保方式 。
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再保险基础知识(2.8)
溢额分保（ 溢额分保（surplus reinsurance） ）
保险人与再保险人签订协议， 保险人与再保险人签订协议，对每个危险单位确 定一个由保险人承担的自留额， 定一个由保险人承担的自留额，保险金额超过自留额 的部分称为溢额，分给再保险人承担。 的部分称为溢额，分给再保险人承担。 要素： 要素： 危险单位、自留额、线数、 合约限额】 危险单位、自留额、线数、【合约限额】 计算方法： 计算方法： 如果某一业务的保险金额在自留额之内， 如果某一业务的保险金额在自留额之内，就无需 办理分保，只有在保险金额超过自留额时， 办理分保，只有在保险金额超过自留额时，才将超过 部分分给溢额再保险人。 部分分给溢额再保险人。
再保险业务管理平台数据流转(4.2) 再保险业务管理平台数据流转(4.2)
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再保险业务管理平台数据流转(4.3) 再保险业务管理平台数据流转(4.3)
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再保险学习建议(5.1)
再保险业务在不断发展，需要注意学习和积累。 再保险业务在不断发展，需要注意学习和积累。 业务理论结合各公司业务实际，会抽象和归纳。 业务理论结合各公司业务实际，会抽象和归纳。 学习再保险业务知识的同时要对周边系统也要有所关 注。 再保险业务涉及范围广，数据精度要求高， 再保险业务涉及范围广，数据精度要求高，且需要综 合分析内容多，需提高逻辑思维能力， 合分析内容多，需提高逻辑思维能力，并培养数字敏 感性。 感性。
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再保险基础知识(1.6)
再保险与共保的区别(2):
投保人
支付保险费
签订保险合同
甲保险公司
损失发生时，仅向甲公司索赔 分保费 签订再保险合同
分摊甲公司赔款
乙保险公司
分保费
签订转分保合同
分摊乙公司赔款
丙保险公司
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再保险基础知识(1.6)
再保险的作用（1） 再保险对分保分出人的作用
合计
－
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再保险基础知识(2.10)
一揽子分保合同(Bouquet Reinsurance Treaty)
将不同险类险种的业务组织安排在一起进行再保 多采用成数分保的安排方式。 险，多采用成数分保的安排方式。
转分保合同(Retrocession Treaty)
分保接受人参加再保险业务后， 分保接受人参加再保险业务后，为了减少自身承 担的责任， 担的责任，通过合同分保方式将一部分或全部责任转 分给其他再保险人。 分给其他再保险人。
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再保险基础知识(1.5)
再保险与共保的区别(1):
共同保险属于风险的第一次分散，而再保险是第二次分散。 共同保险对风险分散是横向的，再保险对风险的分散是纵向的。 就保险公司同投保人（被保险人）之间的法律关系而言，在共同 保险保险中，投保人与各共同并立的保险公司是直接关系，而在 再保险中，投保人仅一个保险公司有直接关系，其他保险公司随 后与这一保险公司成一列纵队的关系。 共同保险较再保险而言，一是要求共同保险的保险人必须在同一 地点，二是手续繁琐，投保人必须与每一个共同保险人洽商有关 保险事宜，而保险人之间的商议也辗转费时。再保险则不受限制。 但现在发展是共同保险有接近再保险的趋势，如几家保险公司以 某一保险公司的名义承保，然后按每一保险公司按一定比例分担 发生的任何损失。
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再保险基础知识(2.9)
溢额分保 要素： 要素： 自留额、 自留额、 线数、 线数、 合约限额】 【合约限额】
临分 合同限额
合同
合同自留额 自留
自留额
合同分出
临分分出
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再保险基础知识(2.10)
溢额分保计算实例
假设某溢额分保合约的自留额为40万元，线数为 ， 假设某溢额分保合约的自留额为 万元，线数为3， 万元 笔业务， 有3笔业务，溢额分保的责任、保费和赔款分担结果如 笔业务 溢额分保的责任、 下表所示： 单位：元 下表所示：
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再保险基础知识(2.7)
成数分保计算实例
假设一成数再保险合约， 假设一成数再保险合约，每一危险单位的最高 限额规定为500万元，自留部分为 ％，分出部分 万元， ％，分出部分 限额规定为 万元 自留部分为45％， ％，则合约双方的责任分配表如下 为55％，则合约双方的责任分配表如下： ％，则合约双方的责任分配表如下：
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再保险基础知识(1.11)
非比例再保险 险位超额赔款： 险位超额赔款：以每一危险单位所发生的赔款金额
来计算自负责任限额和分保限额。 来计算自负责任限额和分保限额。
事故超额赔款： 事故超额赔款：以一次巨灾事故中多数危险单位的
责任累积为基础来分摊赔款。 责任累积为基础来分摊赔款。
再保险基础知识(2.5)
再保险合约的分类
成数分保合同 溢额分保合同 一揽子分保合同 转分保合同 超额赔款分保合同
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再保险基础知识(2.6)
成数分保（ 成数分保（quota share reinsurance） ）
原保险人将每一危险单位的保险金额按照约定的 比率分给再保险人的再保险方式。 比率分给再保险人的再保险方式。 要素： 要素： 分出比例、 分出比例、合约限额 计算方法： 计算方法： 不论分出公司承保的每一危险单位的保额大小， 不论分出公司承保的每一危险单位的保额大小， 只要是在合约规定的限额之内， 只要是在合约规定的限额之内，都按照双方约定的比 率进行分配和分摊。 率进行分配和分摊。
分散风险、均衡业务质量 控制责任，稳定业务经营 扩大承保能力，增加业务质量 降低营业成本，提高经济效益 增加可运营资金
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再保险基础知识(1.6)
再保险的作用（2） 再保险对分保接受人的作用
扩大风险分散面 节省营业费用 借鉴经验的重要途径
再保险对被保险人的作用
加强安全保障 简化投保手续 提高企业信用 支持自办保险
损失中止超赔或赔付率超赔： 损失中止超赔或赔付率超赔：是按年度赔款累计
损失数字或按赔款与保费的比例来计算自负责任和分 保责任额。 保责任额。
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再保业务处理及系统实现(3.1)
PICC再保险业务管理平台业务处理范围 再保险业务管理平台业务处理范围 直接业务获取 分出业务处理 临分/合约帐务处理 临分 合约帐务处理 帐单结付处理 分入业务处理 手工帐业务处理【系统帐业务处理】 手工帐业务处理【系统帐业务处理】 合约管理 超赔业务处理
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Q&A
1.提问, 1.提问,解答 提问 2.沟通, 2.沟通,交流 沟通
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
谢谢! 谢谢!
单位：元 保险金额 800,000 2,000,000 5,000,000 6,000,000 自留部分45% 自留部分 360,000 900,000 2,250,000 2,250,000 分出部分55% 分出部分 440,000 1,100,000 2,750,000 2,750,000 其他 0 0 0 1,000,000
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再保险基础知识(2.1)
再保险的分类
按再保险的实施方法分类
自愿再保险
原保险人和再保险人双方根据自愿原则，约定双方各自的 权利和义务、确定再保险合同条件和收益。
强制再保险
又称法定再保险，由国家的法律或法令规定，必须向国家再 保险公司或指定的再保险公司进行的再保险。
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再保险知识简介和分保计算
中科软科技 PICC再保组:韩佟丽 2009年08月03日
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内容提要
1.再保险基础知识 2.再保险的分类 3.再保业务处理及系统实现 4.再保险业务管理平台数据流转 5.再保险学习建议 Q&A
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再保险基础知识(1.1)
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再保险基础知识(2.4)
按再保险的责任限制分类
比例再保险
以保额为基础确定自留额和分保额。
非比例再保险
以赔款为基础确定自负责任和分保责任。首先规定原保险 人负担的赔偿限额(自留损失)，超过这一限度的赔款由再保险人 承担责任。(险位超赔,事故超赔,赔付率超赔)
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再保险基础知识(1.3)
合同当事人
投保人和保险人 保险 再保险 保险人和再保险人
保险标的
财物等 分出公司的责任
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再保险基础知识(1.4)
再保险与共保的关系:
共同保险(co-insurance)是由两家以上的保险人联合直接承 保同一标的、同一保险利益、同一风险责任而总保险金额不超过 保险标的可保价值的保险。共同保险的各保险人在各自承保金额 限度内对被保险人负赔款责任。 共同保险往往是在保险标的风险或保额巨大时，一家保险公 司承保能力有限，由投保人同时与多家保险公司协商建立联合的 保险关系，如农业保险、卫星保险均可采用这种承保方式。 共同保险与再保险均具有分散风险、扩大承保能力、稳定经 营成果的功效，但相对于再保险而言，共同保险费时费事，处理 起来不便，一般较少采用。
业务 次序 1 2 3 总额100％ 保险金额 400,000 800,000 2,000,000 3,200,000 保费 800 1,600 4,000 6,400 赔款 400 600 8,000 9,000 保险金额 400,000 400,000 400,000 +400,000 1,600,000 自留部分 保费 800 800 800 +800 3,200 赔款 400 300 1,600 +1,600 3,900 保险金额 0 400,000 1,200,000 1,600,000 分出部分 比例 0 50% 60% 保费 0 800 2,400 3,200 赔款 0 300 4,800 5,100