各银行企业信用等级评定

工商银行《小企业法人客户信用等级评定办法》

商密三级工银甬[2005]185号转发《关于印发<中国工商银行小企业法人客户信用等级评定办法〉的通知》的通知各支行、市分行营业部：为加强信贷管理，真实、客观地评价小企业的偿债能力和意愿，切实防范信贷风险，总行制定了《中国工商银行小企业法人客户信用等级评定办法》，现转发给你们，请认真组织学习与遵照执行，并将有关事项通知如下：一、小企业信用评级相关权限执行年度转授权的规定。

二、市分行信贷管理部为评级业务的管理部门，主要负责有关政策制度的管理。

三、市分行信贷审批中心为评级业务主办部门，主要负责：制定评级工作方案，培训评级人员;审核按规定权限报批的评级报告、基础数据和基础资料，对评级结果进行审查；统计评级业务指标；负责按规定权限对评级结果进行审定。

四、各支行(含市分行营业部，下同）负责辖内信用评级的具体工作，主要包括：对评级基础数据和基础资料的搜集、整理、输入、复核;对所有小企业所能提供的抵（质）押物及保证担保价值进行评价;对审定权限内小企业所能提供的抵（质）押物及保证担保价值进行确认；撰写评级报告；对评级客户进行动态跟踪并及时调整信用等级；对所有客户评级相关资料与结果进行审查;统计评级业务指标;对评级工作进行监督检查;管理评级客户的评级档案；对辖内评级人员的再培训；经初评与复评后按规定权限对评级结果进行审定或报批。

五、客户评级经审定后，市分行信贷审批中心、支行要及时将各自的评级结果与相应的客户全称抄送市分行信贷管理部备案。

六、本通知自印发之日起施行，其他有关规定如与本通知相抵触的,以本通知为准.执行中如遇问题，请与市分行联系。

二○○五年四月二十日本行发送:信贷管理部、公司业务部、信贷审批中心、国际业务部、内控合规部。

工商银行宁波市分行办公室2005年4月20日印发打字:林燕娥校对：周朝阳1330000工银发〔2005〕78号关于印发《中国工商银行小企业法人客户信用等级评定办法》的通知各一级分行、直属分行,三峡、苏州分行，各直属学院、各直属机构、各内审分局：为真实、客观地评价小企业法人客户的偿债能力和偿债意愿，切实防范信贷风险，总行制定了《中国工商银行小企业法人客户信用等级评定办法》,现印发给你们，请遵照执行。

信用等级评分标准和计分方法-农业发展银行

中国农业发展银行客户信用等级评分标准和计分方法一、评分标准评分标准是实施客户信用评级的参照系，是基本指标和修正指标计分的依据，由行业标准值和标准系数构成。

（一）行业标准值和标准系数行业标准值是对客户信用等级进行客观、公正、科学分析和判断的标尺。

行业标准值主要依据《企业绩效评价标准值》（国资委统计评价局颁布）等有关行业数据出版物，由总行统一采集和颁布。

行业标准值在不同的行业、不同规模（大型、中型、小型）客户中均分为五档，即：优秀值、良好值、平均值、较低值、较差值。

对应五档标准值划分五个水平档次，分别为：优、良、中、低、差。

按照国家统计局《国民经济行业分类（GB／T4754-2002）》，并结合我行实际，将我行客户划分为四个门类、九个大类，如表1所示。

按照国家统计局《统计上大中小型企业划分办法（暂行）》，并结合我行实际，将我行客户划分为三个不同规模，如表2所示。

标准系数是行业标准值所对应的水平系数，反映了基本指标和修正指标对应行业标准值所达到的水平档次。

与优、良、中、低、差五档相对应的标准系数分别为1.0、0.8、0.6、0.4、0.2，差以下为0。

表1 行业分类表表2 大中小型企业划分标准表说明：制造业企业的销售额以现行统计制度中的年产品销售收入代替，资产总额以现行统计制度中的资产合计代替，大型和中型企业须同时满足所列两项条件的下限指标，否则下划一档；批发和零售业的销售额以现行报表制度中的年销售额代替。

（二）行业标准值的选用正确选用行业标准值是客观公正评定客户信用等级的前提，行业标准值的选用按以下要求执行：1、一般企业的行业标准值选用程序是：第一，根据企业经营领域对照行业分类，选择被评级企业适用的行业标准值。

首先找到企业所属行业门类，如果能够在该门类中找到企业所属行业大类，则采用该行业大类标准值。

否则，采用该企业所属行业门类标准值。

第二，根据被评级企业的规模，在已确定的行业门类或大类中选择不同规模的行业标准值。

中国建设银行企业信用评级指标体系

中国建设银行企业信用评级指标体系为了便于分析比较，下面再介绍中国建设银行对企业的信用评级指标体系，读者可从中得到一定启发。

中国建设银行评价的对象是指已经或可能为之提供信贷服务的非金融类企业法人，通过评估，就客户的偿债能力作出全面判断，以评定信用等级。

企业信用等级分为7级，各级意义如下：AAA级：企业生产经营规模达到一定经济规模，市场竞争力很强，有很好的发展前景，流动性很好，管理水平很高，具有很强的偿债能力，对建设银行的业务发展很有价值。

AA级：企业市场竞争力很强，有很好的发展前景，流动性很好，管理水平高，具有强的偿债能力，对建设银行的业务发展有价值。

A级：企业市场竞争力强。

有较好的发展前景，流动性好，管理水平较高，具有较强的偿债能力，对建设银行的业务发展有一定价值。

BBB级：企业市场竞争力一般，发展前景一般，流动性一般，管理水平一般，企业存在需要关注的问题，偿债能力一般，具有一定风险。

BB级：企业市场竞争力、流动性和管理水平较差，发展前景较差，偿债能力较弱，风险较大。

B级：企业市场竞争力、流动性和管理水平很差，不具有发展前景，偿债能力很弱，风险很大。

F级：不符合国家环境保护政策、产业政策和银行信贷政策的企业，或贷款分类结果属于可疑或损失类的企业。

企业信用等级根据企业评估指标得分评定，F级企业不评分，根据评估条件直接评定。

企业信用等级评定依据如下表所示。

不符合国索环境保护政策、产业政策和惶行洞赁政策的客户就疑款分类第联为可疑和报先类的客户企业信用等级有效期为一年，从审批认定之日起计算。

在有效期内，企业经营状况发生重大变化，例如重大建设项目、重大体制改造、重大法律诉讼和对外担保、重大人事调整、重大事故及赔偿等对企业履约能力有一定影响，将重新评级。

评价坚持客观公正、实事求是的原则，采取定量分析与定性分析相结合的方法，主要从企业的市场竞争力、资产流动性、管理水平和其他等4个方面评定，共有16项指标，评级指标体系如表所示。

银行信用等级

银行信用等级目前各家银行都有自己的一套信用等级评定标准，一般是根据企业的经营情况计算一些财务指标，包括诸如流动性、盈利能力、经过管理能力、发展前景等。

根据标准对其进行评分。

一般满分100分，90-100分的为AAA级，80-89分的为AA级，70-79分的A级，依次类推。

不过各家银行的评级一般只作为自己对企业发放贷款的评价标准，对外没有什么参考意义，各银行之间的评分也不具有可比性。

现在中国人民银行牵头对持有贷款卡的企业进行资信等级评定，和各家银行的评级区别不大，只不过是有一相对统一的标准。

但各家银行基本还是按自己的标准进行评级，人民银行进行的评级只作为参考。

若是银行信用等级评定，需提供如下资料：1、客户组织机构图；2、信用等级评定委托书；3、近两年未资产负债表损益表及现金流量表；4、年检后营业执照、代码证、贷款证复印件；。

5、公司简介；6、近两个年度纳税申报表或有效汇总纳税资料；7、企业实收资本验收报告；8、拟作为贷款抵（质）押物评估价值复印件或证明；9、近两个年度的工业用水（电）费缴纳清单复印件或有效汇总缴纳凭证（工业企业）10、其它需要上报的有关资料。

按照《中国银行客户信用评级办法》从偿债能力、获利能力、经营管理、履约情况、发展能力与潜力五个方面进行评价，定期评定、适时调整，目前中国银行的信用评级方法和评级标准属于银行内部掌握的信贷工具，不向社会公布，仅为银行内部管理服务。

中国银行的客户信用等级分为AAA级、AA级、A级、BBB级、BB级、B级、CCC级、CC级、C级和D级，共十个信用等级。

AAA—A级，信用度分别为“特优、优、良”，客户信用很好，整体业务稳固发展，经营状况和财务状况良好，资金负债结构合理，经营过程中现金流量较为充足，偿债能力强。

BBB—B级，信用度分别为“较好、尚可、一般”，客户信用较好，现金周转和资产负债状况可为债务偿还提供保证，授信有一定风险。

CCC—C级，信用度分别为“较差、差、很差”，客户信用较差，整体经营状况和财务状况不佳，授信风险较大，应采取措施改善债务人的偿债能力和偿债意愿，以确保银行资金安全。

银行资信等级评定需提供的资料

银行资信等级评定需提供的资料各大银行对信用等级的评定都有一套自己的标准，你们知道银行资信等级是什么吗?下面就让店铺带你们一起了解一下银行资信等级吧。

银行资信等级的具体内容目前各家银行都有自己的一套信用等级评定标准，一般是根据企业的经营情况计算一些财务指标，包括诸如流动性、盈利能力、经过管理能力、发展前景等。

根据标准对其进行评分。

一般满分100分，90-100分的为AAA级，80-89分的为AA级，70-79分的A级，依次类推。

不过各家银行的评级一般只作为自己对企业发放贷款的评价标准，对外没有什么参考意义，各银行之间的评分也不具有可比性。

现在中国人民银行牵头对持有贷款卡的企业进行资信等级评定，和各家银行的评级区别不大，只不过是有一相对统一的标准。

但各家银行基本还是按自己的标准进行评级，人民银行进行的评级只作为参考。

按照《中国银行客户信用评级办法》从偿债能力、获利能力、经营管理、履约情况、发展能力与潜力五个方面进行评价，定期评定、适时调整，目前中国银行的信用评级方法和评级标准属于银行内部掌握的信贷工具，不向社会公布，仅为银行内部管理服务。

中国银行的客户信用等级分为AAA级、AA级、A级、BBB级、BB级、B级、CCC级、CC级、C级和D级，共十个信用等级。

AAA—A级，信用度分别为“特优、优、良”，客户信用很好，整体业务稳固发展，经营状况和财务状况良好，资金负债结构合理，经营过程中现金流量较为充足，偿债能力强。

BBB—B级，信用度分别为“较好、尚可、一般”，客户信用较好，现金周转和资产负债状况可为债务偿还提供保证，授信有一定风险。

CCC—C级，信用度分别为“较差、差、很差”，客户信用较差，整体经营状况和财务状况不佳，授信风险较大，应采取措施改善债务人的偿债能力和偿债意愿，以确保银行资金安全。

D级，信用度为“极差”：主要表现客信信用很差，授信风险极大。

中国农业银行企业信用等级评定实行百分制。

按得分高低，企业信用等级分为AAA、AA、A、B、C五个等级：1.AAA企业。

信用社(银行)企业信用等级评定标准word资料16页

信用社（银行）企业信用等级评定标准第一章总则第一条为加强信贷管理，防范信贷风险，提高信贷资产质量，建立全省农村信用社统一企业信用等级评定体系，特制定本标准。

第二条省农村信用社进行企业信用等级评定的目的，是掌握客户信用状况，为信贷决策和信贷管理提供依据，不作为向社会提供咨询服务和资信证明的依据，未经联社同意，不得在报刊等媒体上公布。

第三条开展企业信用等级评定工作必须遵守国家的有关经济政策和金融法规，遵循“合法、客观、公正、公平”的原则，实事求是地反映被评估企业的信用等级状况。

第二章评级对象及评级依据第四条凡已经或申请与农村信用社建立信贷关系的客户，以及为农村信用社的信贷客户提供担保的企业，均应按本标准进行信用等级评定。

新组建且没有一个完整会计年度财务报表的企业、非企业法人客户不适用本办法。

第五条企业信用等级评定以审计过的企业年度财务报表为依据，有效期为一年。

在年度内，若企业的财务状况发生较大变化，主要财务指标数值变化较大的，应根据企业最新的月度财务报表做适当调整后，对企业信用等级进行重新评定。

第三章企业信用等级评定的指标体系第六条评级对象按经营性质分为工业、商贸及进出口、房地产、旅游酒店服务类、公用事业类、投资管理类，其中公用事业类包括基础设施、交通运输、邮电通讯等企业。

对开展多种经营的企业，以产品销售收入中占比最高的业务种类作为判定企业类型的依据。

对集团公司的评级，应以合并财务报表作为评级依据。

第七条企业信用等级评定是利用多项经济、技术指标，在对企业经营管理状况进行全面分析、评定的基础上，采用定量与定性结合的办法，对企业信用状况进行判断的过程。

本办法建立以下五类指标体系，作为考核评估内容。

（一）偿债能力指标1、资产负债率反映企业负债高低情况，指标计算公式如下：资产负债率=负债总额/资产总额2、利息保障倍数衡量企业偿还借款利息的能力，指标计算公式如下（如不能得到利息费用的详细资料，可用“财务费用”代替“利息费用”）：利息保障倍数=（利润总额+利息费用）/利息费用3、流动比率反映企业即期偿债能力，指标计算公式如下：流动比率=流动资产/流动负债4、速动比率反映企业即期偿债能力，指标计算公式如下：速动比率=（流动资产-存货）/流动负债5、现金比率反映企业即时偿还流动负债的能力，指标计算公式如下：现金比率=（货币资金+三个月到期的短期投资和应收票据）/流动负债6、现金流动负债比率反映企业以经营活动现金流入偿还债务的能力，指标计算公式如下：现金流动负债比率=经营性现金净流量/流动负债7、经营活动产生的现金流量净额反映企业经营活动产生现金的能力。

企业银行信用等级评级标准

3. A：表示企业具有良好的信用质量，违约风险较小。
企业银行信用等级评级标准
4. BBB：表示企业信用质量一般，违约风险存在一定程度的不确定性。 5. BB：表示企业信用质量较差，违约风险较高。 6. B：表示企业信用质量很差，违约风险非常高。 7. CCC：表示企业信用质量极差，违约风险非常高。 8. CC：表示企业已经违约，但仍有可能进行债务重组。
企业银行信用等级评级标准
企业银行信用等级评级标准通常由专业的信用评级机构制定，以帮助投资者和债权人评估企业的信用风险。以下是一种常见的企业银行信用等级评级标准，具体标准可能因评级机构而异：
1. AAA：最高信用等级，表示企业具有极低的违约风险，非常安全可靠。
2. AA：表示企业具有很高的信用质量，违约风险较低。
企业银行信用等级评级标准
9. C：表示企业已经违约，无法偿还债务。
10. D：表示企业已经违约，无法偿还债务并且处于破产状态。
需要注意的是，不同的评级机构可能使用不同的评级标准和符号，因此在进行信用评级比较时，应该了解具体评级机构的评级标准和方法。此外，企业的信用评级还可能ห้องสมุดไป่ตู้到其他因素的影响，如财务状况、行业竞争情况、市场前景等。

企业征信报告五级分类划分依据

企业征信报告五级分类划分依据
企业征信报告的五级分类是根据企业的信用状况、经营状况、财务状况等多个因素进行综合评估，将企业划分为五个等级，分别是正常、关注、次级、可疑、损失。

以下是具体的划分依据：
1. 正常：企业信用状况良好，经营稳定，财务状况良好，还款能力强，风险较低。

2. 关注：企业信用状况较为稳定，但存在一些不利因素，可能会对企业的还款能力产生一定影响，风险相对较低。

3. 次级：企业信用状况较差，经营和财务状况出现明显问题，还款能力较弱，风险较高。

4. 可疑：企业信用状况很差，经营和财务状况持续恶化，还款能力极差，风险非常高。

5. 损失：企业已经破产或无力偿还债务，基本上属于坏账。

在进行企业征信报告五级分类时，评估机构会综合考虑企业的各种信息，如经营情况、财务数据、历史表现、行业风险等，进行全面、客观、准确的评估。

不同等级的企业在融资、担保等方面会受到不同的待遇和限制。

信用社(银行)企业信用等级评定标准共23页文档

信用社（银行）企业信用等级评定标准第一章总则第一条为加强信贷管理，防范信贷风险，提高信贷资产质量，建立全省农村信用社统一企业信用等级评定体系，特制定本标准。

第二条省农村信用社进行企业信用等级评定的目的，是掌握客户信用状况，为信贷决策和信贷管理提供依据，不作为向社会提供咨询服务和资信证明的依据，未经联社同意，不得在报刊等媒体上公布。

第三条开展企业信用等级评定工作必须遵守国家的有关经济政策和金融法规，遵循“合法、客观、公正、公平”的原则，实事求是地反映被评估企业的信用等级状况。

第二章评级对象及评级依据第四条凡已经或申请与农村信用社建立信贷关系的客户，以及为农村信用社的信贷客户提供担保的企业，均应按本标准进行信用等级评定。

新组建且没有一个完整会计年度财务报表的企业、非企业法人客户不适用本办法。

第五条企业信用等级评定以审计过的企业年度财务报表为依据，有效期为一年。

在年度内，若企业的财务状况发生较大变化，主要财务指标数值变化较大的，应根据企业最新的月度财务报表做适当调整后，对企业信用等级进行重新评定。

第三章企业信用等级评定的指标体系第六条评级对象按经营性质分为工业、商贸及进出口、房地产、旅游酒店服务类、公用事业类、投资管理类，其中公用事业类包括基础设施、交通运输、邮电通讯等企业。

对开展多种经营的企业，以产品销售收入中占比最高的业务种类作为判定企业类型的依据。

对集团公司的评级，应以合并财务报表作为评级依据。

第七条企业信用等级评定是利用多项经济、技术指标，在对企业经营管理状况进行全面分析、评定的基础上，采用定量与定性结合的办法，对企业信用状况进行判断的过程。

本办法建立以下五类指标体系，作为考核评估内容。

（一）偿债能力指标1、资产负债率反映企业负债高低情况，指标计算公式如下：资产负债率=负债总额/资产总额2、利息保障倍数衡量企业偿还借款利息的能力，指标计算公式如下（如不能得到利息费用的详细资料，可用“财务费用”代替“利息费用”）：利息保障倍数=（利润总额+利息费用）/利息费用3、流动比率反映企业即期偿债能力，指标计算公式如下：流动比率=流动资产/流动负债4、速动比率反映企业即期偿债能力，指标计算公式如下：速动比率=（流动资产-存货）/流动负债5、现金比率反映企业即时偿还流动负债的能力，指标计算公式如下：现金比率=（货币资金+三个月到期的短期投资和应收票据）/流动负债6、现金流动负债比率反映企业以经营活动现金流入偿还债务的能力，指标计算公式如下：现金流动负债比率=经营性现金净流量/流动负债7、经营活动产生的现金流量净额反映企业经营活动产生现金的能力。

企业信用等级该如何评定

通过企业信用等级可判断企业是否具备履行相关合同所需的专业和技术能力、财力资源和经营管理素质，为相关合作单位合理选择投标客户和控制招标风险提供重要参考依据。

那么它是怎么评定的呢？
具体流程如下：
1、前期准备。

企业向评级机构提出信用评级申请，双方签订《信用评级协议书》。

2、资料采集。

评级机构指派信用评级小组，制定信用评级方案，企业按要求准备并提供信用评级所需资料。

3、资料处理。

信用评级小组对企业提供的资料进行阅读分析，核查资料是否齐全和真实，需要进一步调查了解。

4、初步评级。

将企业提供的资料、信用机构获得的全部信息和有关部门的复审意见进行综合整理，并依据办法，由第三方评级机构对该企业信用状况进行初评。

5、确定等级。

第三方评级机构组织专家成立信用评审委员会，对初评结果进行评价，确定企业信用等级。

6、公布等级。

评级结果会在网站等各大媒体上发布，比如企本信的企业信用评级结果会在官网和中国招投标网站上予以公示，并出具企业信用证书、牌匾和报告。

7、跟踪评级。

在企业信用等级有效期内，一般为一年，第三方评级机构对其信用状况跟踪监测，如果信用等级提高或降级，第三方评级机构将按跟踪评级程序更改企业的信用等级，并在有关媒体上披露，原信用等级自动失效。

河南中泰信用评价有限公司主要从事企业招投标信用评估，信用评估报告，AAA信用评估，ISO9001质量体系认证，14001环境管理体系认证，AAA信用等级认证，28001职业健康安全认证，个人、企业信用等级评定，政府信用等级评定，银行资信证明，优秀企业家认定等。

农村商业银行公司类客户信用等级内部评定办法

农村商业银行公司类客户信用等级内部评定办法105号（4月15日）第一章总则第一条为规范和加强农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）信贷管理，提高信贷决策水平，根据《商业银行授信工作尽职指引》、《中国人民银行信用评级管理指导意见》和本行信贷管理制度的有关规定，特制定本办法。

第二条本办法中所称信用等级评定是指根据客户提供各类要件资料，对企业经营和资信状况按统一指标和标准进行综合评价、定级。

第三条评定企业信用等级应遵循实事求是、公平合理、统一指标、综合评价、按程序评定的原则。

第四条客户信用等级评定是信贷管理的基础性工作，是信贷准入与退出、信贷风险审查、贷款风险分类、贷款定价政策和授权授信管理的重要参考因素。

第二章评定对象和条件第五条本行企业信用等级评定对象：㈠已与本行建立了信贷关系的企业；㈡向本行申请建立信贷关系的企业；第六条企业按行业和性质分为工业、商贸流通、房地产、事业法人等四类客户。

以上分类外的客户一律参照工业企业标准进行评级。

第七条本行企业信用等级评定对象的基本条件：㈠具备法人资格；㈡生产经营期1年以上；㈢生产经营正常；㈣财务制度基本完备。

第三章评定指标与信用等级设置第八条客户信用等级评定指标为：资产负债率、流动比率、速动比率、现金比率、资金周转次数、销售利润率、总资产报酬率、销售收入归行率、贷款利息收回率、到期贷款偿还率、企业经营管理、发展前景等。

第九条客户信用等级评级实行百分制，根据各指标对企业信用现实风险和潜在风险的影响程度，设置对应的等级与分值，可分为：AAA级、AA级、A级、B级、C级等五个等级。

AAA级，信用度为特优，得分在90分以上（含90分）；AA级，信用度为优，得分在80分—89分；A级，信用度为良，得分在70—79分；A级及以上等级，含义为客户信用很好，整体业务稳固发展，经营状况和财务状况良好，资产负债结构合理，经营过程中现金流量较为充足，偿债能力强，授信风险较小。

B级，信用度为一般，得分在60分—69分；含义为客户信用度较好，现金周转和资产负债状况可为债务偿还提供保证，授信有一定风险，需落实有效担保规避风险。

信用等级设置、评定指标及划分标准

信用等级设置、评定指标及划分标准企业信用等级分三等九级，即AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C。

等级含义如下：AAA级:短期债务的支付能力和长期债务的偿还能力具有最大保障;经营处于良性循环状态，不确定因素对经营与发展的影响最小.AA级：短期债务的支付能力和长期债务的偿还能力很强；经营处于良性循环状态,不确定因素对经营与发展的影响很小。

A级:短期债务的支付能力和长期债务的偿还能力较强；企业经营处于良性循环状态，未来经营与发展易受企业内外部不确定因素的影响，盈利能力和偿债能力会产生波动。

BBB级:短期债务的支付能力和长期债务偿还能力一般，目前对本息的保障尚属适当；企业经营处于良性循环状态，未来经营与发展受企业内外部不确定因素的影响,盈利能力和偿债能力会有较大波动，约定的条件可能不足以保障本息的安全.BB级：短期债务支付能力和长期债务偿还能力较弱；企业经营与发展状况不佳，支付能力不稳定，有一定风险.B级:短期债务支付能力和长期债务偿还能力较差；受内外不确定因素的影响,企业经营较困难，支付能力具有较大的不确定性,风险较大.CCC级：短期债务支付能力和长期债务偿还能力很差；受内外不确定因素的影响，企业经营困难,支付能力很困难，风险很大。

CC级:短期债务的支付能力和长期债务的偿还能力严重不足；经营状况差，促使企业经营及发展走向良性循环状态的内外部因素很少，风险极大。

C级:短期债务支付困难，长期债务偿还能力极差;企业经营状况一直不好，基本处于恶性循环状态，促使企业经营及发展走向良性循环状态的内外部因素极少，企业濒临破产。

除AAA级，C级等级外，每一个信用等级可用“＋”、“－”符号进行微调,表示略高或略低于本等级.第十条评级指标(一)企业基本情况:包括人力资源素质、经营管理素质、财务管理素质、竞争地位、资产质量等.1、人力资源素质：领导层素质，指主要领导决策层的行业经历，学识水平，决策能力，敬业精神，信用意识，社交背景等;从业人员素质，指员工文化素质，职业技能，队伍稳定性。

银行企业信用等级评定标准

银行企业信用等级评定标准
银行企业信用等级评定标准是金融行业对银行企业信用水平的评估标准。

一般来说，银行企业信用等级评定标准包括以下几个方面：
1. 资产质量：评估银行企业的不良贷款比例、拨备覆盖率、按时还款比例等指标，以判断其资产质量好坏。

2. 盈利能力：评估银行企业的净利润、净息差、不良贷款收入比例等指标，以判断其盈利能力强弱。

3. 资本充足度：评估银行企业的资本充足率、核心资本充足率等指标，以判断其资本储备是否充足。

4. 流动性：评估银行企业的流动性风险管理能力，包括资产负债表的流动池和流动性压力测试等指标。

5. 经营管理：评估银行企业的内部控制、风险管理、治理结构等指标，以判断其经营管理水平。

6.市场地位：评估银行企业在市场中的知名度、市场份额、业务多样性等指标，以判断其市场地位强弱。

银行企业信用等级评定标准通常由金融监管机构或专业信用评级机构制定，以帮助投资者、借款人和其他金融机构评估银行企业的风险水平和信用价值，从而做出相应的决策。

银行标准普尔评级

银行标准普尔评级摘要：1.银行与标准普尔评级的概述2.标准普尔评级的等级划分3.我国四大国有银行的标准普尔评级4.标准普尔评级对银行的影响5.我国银行业对于标准普尔评级的看法与应对正文：银行是现代经济的核心，标准普尔评级是衡量银行信用风险的重要指标。

本文将对银行与标准普尔评级进行详细介绍，并分析其对我国银行业的影响。

标准普尔评级是国际著名评级机构标准普尔公司对债务人的信用风险进行评估的一种等级划分。

该评级共分为20 个等级，从最高的AAA 级到最低的CCC 级，评级越高表示信用风险越低，相应的利率也会较低。

我国四大国有银行，即中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行，在标准普尔评级中都获得了较高的评级。

以2021 年数据为例，这四家银行的标准普尔评级分别为：工商银行AA-，农业银行AA+，中国银行AA+，建设银行AA+。

这表明我国四大国有银行的信用风险相对较低，具有较强的信用实力。

标准普尔评级对银行的影响主要体现在以下几个方面：1.对银行融资成本的影响：评级较高的银行可以以较低的利率获得融资，降低融资成本，提高市场竞争力。

2.对银行信誉的影响：较高的评级有助于提高银行在市场上的信誉，吸引更多的客户和投资者。

3.对银行风险管理的影响：评级过程可以帮助银行识别和改善自身的风险管理能力，提高整体运营水平。

尽管我国银行业在标准普尔评级中取得了较好的成绩，但仍需关注评级机构对银行业的潜在风险。

对于标准普尔评级，我国银行业应保持警惕，积极应对可能带来的负面影响，同时加强自身风险管理和内部控制，提高整体经营水平。

总之，标准普尔评级作为衡量银行信用风险的重要工具，对我国银行业的发展具有重要意义。

企业信用评级标准(参考)

公司信誉评级标准（1）评级对象。

凡向我公司申请担保授信的客户，如已有起码两个会计年度经营期财务报表，均应按规定进行信誉等级评定。

（2）评级的公司种类。

我司考虑到不一样行业评论公司财务和经营状况的标准不一样，主要参照上海和深圳证券交易所对上市公司的分类方法，将评级对象分为工业、商贸、公用事业、房地产开发、综合等五种种类，分别设置工业公司、商贸公司、房地产开发公司、公用事业公司、综合类公司等种类公司的信誉评级指标系统与计分标准。

（3）评级指标系统。

我司信誉评级指标按偿债能力、赢利能力、经营管理水平、履约状况及发展能力和潜力共五个方面设置。

依据评级对象所属行业的差别及其资本运用和从事经营活动的特色，按上述五个方面有针对性地分别设置若干量化或非量化指标，由此组成一个完整的评级指标系统。

评级采纳百分制。

见下表。

表 6-9我司对公司信誉评级指标系统与计分标准表序号指标名称计算公式标准值满分计分标准说明一偿债能力指标301财产欠债率欠债总数 / 财产总数60%1260%或以下为满分；每上涨2 个百分点扣 1 分；扣完为止2流动比率流动财产 / 流动欠债130%10130%或以上为满分；每下降 5个百分点扣 1 分；扣完为止3现金比率现金 / 流动欠债30%830%或以上为满分；每降落2 个百分点扣 1 分；扣完为止二赢利能力指标104销售收益率销售收益 / 销售收入8%68%或以上为满分；每降落1． 5 个百分点扣 1 分；扣完为止5资本回报率净收益 / 全部者权益8%48%或以上为满分；每降落2 个百分点扣 1 分；扣完为止三经营管理指标246销售收入现金流销售商品或供给劳务80%680%或以上为满分；每降落量收到现金 / 销售收入10 个百分点扣 1 分；扣完为止7应收账款周转率销售收入 / 均匀应收账400%6400%或以上为满分；每下款余额降 30 个百分点扣 1 分；扣完为止8存货周转率产品销售成本 / 均匀存 300%6300%或以上为满分；每下货降 20 个百分点扣 1 分；扣完为止9管理水平规章制度的建设和执4视状况赐予 0 分至满分行；公司文化；财务管理；质量、技术、信息管理10商誉公司形象、产质量量、2视状况赐予 0 分至满分服务评论、行业名誉、纳税状况及遵纪守纪程度等四履约指标1611授信财产本金偿10依据今年度应送还银行的还记录各种授信财产总数进行衡量：如期还本为满分；按期付息，但在评估时点存在逾期 1个月以上的贷款记录，扣 4 分；未如期还本超出 3个月，为 0 分，若今年度应还银行贷款本金总数为0，以其余授信形式对比给分12授信财产利息偿6如期付息为满分；今年度还记录存在拖欠利息 10 天以上的记录，扣 3 分；评估时点存在欠息状况为 0 分。

银行企业信用等级评定标准

银行企业信用等级评定标准一、经营环境1. 宏观经济环境：评估企业所在行业的宏观经济环境，包括政策、法规、市场需求等因素对企业经营的影响。

2. 行业环境：分析企业所在行业的市场情况、竞争状况、行业发展趋势等因素，以了解企业所面临的行业风险。

3. 地区环境：考察企业所在地区的政治、经济、文化等因素，以了解企业所面临的地区风险。

二、财务状况1. 资产质量：评估企业的资产状况，包括固定资产、流动资产、无形资产等的质量和价值。

2. 盈利能力：分析企业的盈利能力，包括营业收入、净利润、毛利率等指标，以了解企业的盈利能力和稳定性。

3. 偿债能力：评估企业的偿债能力，包括流动比率、速动比率、资产负债率等指标，以了解企业的债务偿还能力和财务风险。

三、经营管理1. 组织架构：评估企业的组织架构，包括管理层、部门设置、员工结构等，以了解企业的管理效率和运营能力。

2. 战略规划：分析企业的战略规划，包括发展战略、市场定位、竞争策略等，以了解企业的战略执行能力和市场竞争力。

3. 生产经营：考察企业的生产经营情况，包括生产流程、产品质量、成本控制等，以了解企业的生产效率和质量控制能力。

四、信用记录1. 借款记录：评估企业的借款记录，包括借款金额、借款期限、还款情况等，以了解企业的信用状况和债务偿还能力。

2. 信用评级：分析企业获得的信用评级，以了解企业的信用状况和信誉度。

3. 履约能力：评估企业的履约能力，包括合同履行情况、承诺兑现情况等，以了解企业的商业信誉和履约能力。

五、社会声誉1. 社会形象：考察企业在社会中的形象和声誉，包括社会责任履行情况、公众形象等。

2. 媒体报道：分析媒体对企业的报道和评价，以了解企业在行业和社会中的形象和声誉。

3. 公共关系：评估企业与政府、合作伙伴、投资者等各方面的公共关系状况，以了解企业在社会中的认可度和声誉。

六、发展前景1. 市场前景：分析企业所在行业和市场的发展趋势，以了解企业的发展前景和市场需求。

XX银行小企业客户信用等级评定管理办法

XX银行小企业客户信用等级评定管理办法第一章总则第一条为科学评价、有效识别和防范小企业客户信用风险，根据《XX银行信贷管理基本制度》和《XX银行业务风险管理政策纲要》，制定本办法。

第二条本办法所称的小企业客户信用等级评定，是指根据小企业客户的风险特征，综合评判客户的信用风险状况，并严格按照评分卡测评得分和推翻条款，确定客户信用等级。

第三条本办法仅适用于授信总额1000万元以下（含）的小企业、事业法人、金融机构和其他经济组织。

其中授信总额500万元（含）以下且资产总额1000万元（含）以下（或年销售额在3000万元（含）以下）的县域小企业（不含事业法人、金融机构和其他经济组织）为小企业客户，其他统称为县域非零售小企业客户。

第四条小企业客户信用等级评定是客户信贷风险识别的重要手段，评级结果是我行小企业客户准入退出、授信额度核定、贷款定价及相关管理的重要依据。

第五条小企业客户信用等级评定应遵循以下原则：（一）真实客观的原则，要保证客户评级信息与资料的客观、真实。

（二）简捷高效的原则，要在规范操作的前提下，简化工作流程，提高工作效率。

（三）动态管理的原则，要根据客户风险状况动态调整评级结果。

第二章小企业客户评级标准第六条农业银行小企业客户信用等级通过评分卡测评确定。

评分卡测评结果与客户实际风险状况存在差异的，应在评分卡测评基础上采用向上或向下推翻的方式对测评结果进行调整。

第七条农业银行小企业客户评分卡划分为加工制造类零售小企业评分卡和商贸及其他类零售小企业评分卡。

（一）加工制造类零售小企业评分卡适用于从事加工制造业的小企业客户。

该评分卡具体覆盖的行业见附件1。

（二）商贸及其他类零售小企业评分卡适用于从事商贸及其他行业的小企业客户。

该评分卡具体覆盖的行业见附件1。

第八条加工制造类零售小企业评分卡和商贸及其他类零售小企业评分卡从信用履约、偿债能力、盈利能力、管理水平及发展前景、第二还款来源等五个方面评价客户信用风险状况。

各银行企业信用等级评定

中国农业银行企业信用等级评定中国农业银行企业信用评定按得分高低，企业信用等级分为AAA、AA、A、B、C五个等级：1．AAA企业。

得分为90分(含)以上，且资产负债率、利息偿还率和到期信用偿付率指标得分均为满分，现金流量指标得分不得低于5分，有一项达不到要求，最高只能评定为AA级。

2·AA级企业。

得分为80分(含)～90分(不含)，且资产负债率、利息偿还率指标得分均为满分，到期信用偿付率指标得分不得低于10．8分，现金流量指标得分不得低于3分，有一项达不到要求，最高只能评定为A级。

3．A级企业。

得分为70(含)～80分(不含)，且资产负债率指标得分不得低于5分，利息偿还率指标得分不得低于8．1分，到期信用偿付率指标得分不得低于9．6分。

4．B级企业。

得分为60分(含)～70分(不含)；或得分在70分以上，但具有下列情形之一的：(1)属于国家限制发展的行业；(2)资产负债率得分为5分以下；(3)利息偿还率得分在8．1分以下；(4)到期信用偿付率得分在9．6分以下。

5．C级企业。

得分为60分(不含)以下；或得分在60分以上，但具有下列情形之一的：(1)生产设备、技术和产品属国家明令淘汰，(2)资不抵债(3)企业已停产半年以上；(4．存在逃废银行债权的行为，(5)利息偿还率得分在2．7分以下}(6)到期信用偿付率得分在3．6分以下。

国家开发银行企业信用等级评定国家开发银行企业信用等级评定实行AAA级、AA级、A级、BBB级、BB级、B级、C级七级。

行业信用等级用预警信号表示，分为绿信号、黄信号、红信号三种。

地区信用等级用风险程度表示，分为低风险、较低风险、中等风险、较高风险、高风险五类。

中国银行客户信用评级按照《中国银行客户信用评级办法》从偿债能力、获利能力、经营管理、履约情况、发展能力与潜力五个方面进行评价，定期评定、适时调整，目前中国银行的信用评级方法和评级标准属于银行内部掌握的信贷工具，不向社会公布，仅为银行内部管理服务。

各银行企业信用等级评定

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